Выгодно взять потребительский кредит: Как выбрать выгодный кредит: советы для заемщиков

9 основных преимуществ потребительского финансирования для вашего бизнеса

Если вы смотрели телевизор в последнее время, я уверен, вы заметили, как интенсивно автомобильные дилеры и крупные розничные торговцы продвигают финансируемые предложения. Эти ребята уже много лет предлагают потребительское кредитование на крупные покупки и не без оснований.

Финансируемые продажи позволяют потребителям разбивать крупные покупки на доступные еженедельные или ежемесячные платежи. Это делает товары более доступными, позволяя покупать большему количеству людей, тем самым увеличивая продажи.

Мы все знаем, как это работает. К сожалению, для малых предприятий возможности, необходимые для предоставления клиентам финансирования и соблюдения законов о потребительском кредитовании, оказались недоступными. До сих пор!

Исторически клиентское финансирование оставалось конкурентным преимуществом немногих, но есть и хорошие новости для малых предприятий. Достижения в области финансовых технологий меняют правила игры.

Достижения в области финансовых технологий позволили компаниям предлагать клиентам мгновенные кредитные решения без дополнительных затрат. Эти программы финансирования «под ключ» предлагают все преимущества внутренней кредитной системы финансирования без риска или затрат на внедрение. (Форбс)

Здесь, в Ausloans, мы предлагаем программу финансирования «под ключ» для предприятий

Сегодня многие предприятия, большие или малые, уделяют особое внимание вариантам потребительского финансирования как средству поощрения своих клиентов к покупкам и потенциального увеличения стоимости их заказов и полных продаж. Потребительское финансирование выросло и будет продолжать расти, и бизнес, у которого нет варианта потребительского финансирования, может в результате потерять продажи.

9 Преимущества потребительского финансирования для вашего бизнеса

Потребительское финансирование предлагает преимущества для бизнеса любого размера. Вот некоторые из его преимуществ.

Решения с низким уровнем риска для вашего бизнеса и ваших клиентов

Наличие прочных профессиональных отношений с уважаемым финансовым брокером снизит риск для вас и ваших клиентов. Авторитетная брокерская компания, финансовые заявки, сделанные вашим клиентом, будут рассматриваться на основе нескольких критериев, чтобы определить возможность оплаты. Это снижает финансовый риск для вашего клиента, что приводит к положительным отзывам и отзывам, а также к рекомендательному бизнесу.

Управляйте процессом продаж

Будут времена, когда ваш покупатель проведет свое исследование, выберет вашу компанию в качестве предпочтительного поставщика, прибудет к вам с мыслью об идеальной покупке только для того, чтобы узнать, что конкретный продукт закончился. их досягаемость. Возможно, они не рассчитали дополнительные непредвиденные затраты на администрирование или установку — и продажа провалилась.

Преимущество предложения потребительского кредита для владельцев бизнеса заключается в том, что оно обеспечивает идеальное финансовое решение и устраняет стресс неизвестности для вас и вашего клиента. Вариант потребительского кредита позволяет вам вести бизнес как обычно, как только заявка будет одобрена, платежи обрабатываются быстро, и продажа может быть продолжена.

Привлечь больше клиентов

Финансирование привлекает больше клиентов, и этому есть множество доказательств. Недавний отчет Forester показал, что компании, предлагающие финансирование, продают на 20-30% больше, чем компании, которые этого не делают. Если вы не предлагаете финансирование, вы, вероятно, проигрываете бизнес конкуренту, который это делает.

Увеличение объема продаж

Предоставляя своим клиентам возможность потребительского кредитования, вы повышаете их склонность к увеличению объема продаж и объему заказов на продажу. Это особенно верно, когда клиенты обдумывают покупку дорогостоящих товаров. Возможность для вашего клиента платить постепенно, а не иметь финансы на месте, становится мощным мотиватором на пути ваших клиентов к покупке. Предложение потребительского кредита является такой статистически измеримой возможностью значительно увеличить продажи.

Увеличение стоимости продаж

Средний размер заказа увеличивается на 15% среди предприятий, предлагающих потребительский кредит, и 93% впервые воспользовавшихся потребительским кредитом заявили, что воспользуются потребительским кредитом снова. (большая коммерция)

Предприятия, предлагающие опционы с финансированием, не только увеличивают продажи, но и увеличивают среднюю стоимость заказа при продаже. Это особенно очевидно с агрегатором финансов.

Часто потребители не знают о своей реальной покупательной способности и могут быть шокированы тем, сколько именно они имеют право взять взаймы. Например, клиент хочет занять 20 000 долларов, однако после быстрой оценки кредитоспособности у брокера он узнает, что на самом деле может занять 40 000 долларов. Вооружившись этой информацией, потребители часто тратят больше, чем планировали изначально.

Повышение лояльности, доверия и рефералов

Компании, ориентированные на опыт, отмечают рост почти в 2 раза в годовом исчислении по показателям удержания клиентов, повторных покупок и пожизненной ценности клиентов по сравнению с другими компаниями. (Источник: Forrester и Adobe )

Как владелец бизнеса, одной из ваших целей, если не главной, является предоставление услуг, которые запоминаются вашим клиентам, что, в свою очередь, способствует развитию лояльности и доверия. Предоставляя своим клиентам возможность финансировать их покупку с помощью варианта потребительского кредитования, вы будете поощрять клиентов возвращаться и, что наиболее важно, рекомендовать ваши услуги своим друзьям и семье. На самом деле, несколько довольных клиентов могут привести к бесчисленному количеству рекомендаций, и повторные сделки более вероятны, если вы готовы предоставить гибкие планы платежей и разумные ставки.

Быстрые платежи и увеличение денежного потока

Возможно, одним из самых больших преимуществ для владельцев бизнеса является то, что при финансировании продаж платежи обрабатываются быстро после утверждения кредита. Это означает, что вам платят авансом в полном объеме за покупку, при этом риск неплатежа полностью лежит на кредиторе. Вам не нужно ставить под угрозу денежный поток вашего бизнеса, чтобы поддерживать финансируемые продажи.

Предлагать финансирование бесплатно

В то время как некоторые варианты финансирования клиентов могут взимать ежемесячную плату или комиссию за транзакции с правильным финансовым решением, предлагающим финансирование бесплатно. Используя решение финансового агрегатора, такое как Ausloans Zink, вы не только можете избежать комиссий за транзакции, обычно связанных с финансовыми решениями на основе кредитных карт, у вас также есть дополнительный бонус в виде дополнительного дохода от бонусов, которые вы получаете каждый раз, когда клиент получает финансирование через агрегатор.

Обслуживание клиентов

54% клиентов сегодня предъявляют более высокие требования к обслуживанию клиентов, чем год назад. (Источник: Microsoft 2020)

Одним из ваших приоритетов в бизнесе должно быть — если уже не так — качество обслуживания клиентов. Клиентский опыт, безусловно, является общим словом, которое охватывает множество точек соприкосновения между вашим бизнесом и клиентом. Одним из тех переживаний, которые высоко ценятся клиентами, является удовлетворение от выбора, а вместе с ним и ожидание того, что выбор доступен.

Если вы не предлагаете финансирование, вы, вероятно, уступаете бизнес конкуренту, который это делает.

Какой вариант потребительского финансирования выбрать?

Теперь, когда вы знаете о преимуществах предложения финансирования, возникает большой вопрос: какое финансовое решение следует предложить вашему бизнесу?

Пожалуй, лучшим решением является использование финансового агрегатора, и вот почему.

Посредническое финансовое решение для ваших клиентов дает им доступ к гораздо большему пулу кредиторов, увеличивая вероятность того, что вы закроете продажу. С решением Ausloans по финансированию клиентов для малого и среднего бизнеса ваши клиенты получают мгновенный доступ к одному из крупнейших пулов кредиторов в стране. Имея более 40 кредиторов, в том числе группу специализированных кредиторов для людей с сомнительной кредитной историей, мы закрываем 4 из 10 сделок, которые большинство дилерских центров выбрасывают в мусорное ведро.

Другие преимущества использования Ausloans Finance включают

• Быстрая финансовая квалификация и одобрение, чтобы продажи могли осуществляться быстро.
• Бесшовный онлайн-процесс безбумажной подачи заявок на финансирование для ваших клиентов.
• Профессиональный персонал брокера для управления всем кредитным процессом от вашего имени.
• Непревзойденная маркетинговая и ресурсная поддержка, которая поможет вам продвигать ваши финансируемые предложения.

В Ausloans мы предоставляем решения для финансовых агрегаторов как для малого бизнеса, так и для дилерских центров и брокеров. Готов начать. Примите меры сегодня и начните предлагать своим клиентам отличные финансовые решения уже завтра.

5 причин добавить потребительские кредиты в вашу инвестиционную стратегию

Потребительские кредиты — самый популярный вид инвестиций в сфере P2P-кредитования.

Считается хлебом с маслом для инвестирования в P2P, они предлагают самую высокую прибыль за наименьшее количество первоначальных усилий или обязательств.

Какие существуют виды потребительских кредитов? И почему выбирают потребительские кредиты, а не недвижимость или бизнес-кредиты?

Давайте выясним.

Что такое потребительские кредиты?

Потребительские кредиты — это кредиты, выдаваемые только физическим лицам.

Их также иногда называют личными кредитами, и поэтому они отличаются от других кредитов, которые могут быть выданы на недвижимость или бизнес.

Существует два основных вида потребительских кредитов: необеспеченные и обеспеченные .

Вот основные различия между ними:

Необеспеченные потребительские кредиты

Необеспеченные потребительские ссуды — это одноранговые ссуды, которые не включают залог — залогом являются активы, которые могут быть конфискованы, если заемщик не выплатит их, например, автомобиль или бизнес. Обычно такие кредиты выдаются только лицам с хорошей кредитной историей.

Эти типы кредитов являются более рискованными, поэтому процентные ставки выше, а кредиторы могут получить доход более 200%.

Эти оставшиеся средства можно использовать для защиты инвесторов посредством схемы обратного выкупа.

Кредиты более рискованны, поэтому доходность высока и часто превышает 11% в год.

В Swaper доходность составляет 14%, а с бонусом 16% — такое редко бывает с любым классом активов.

Обеспеченные ссуды

Обеспеченные ссуды — это потребительские ссуды с залогом. В этом случае заемщик будет устанавливать их имущество, автомобиль или дом против кредита. Это означает, что у заемщика гораздо больше шансов вернуть долг, потому что у него есть высокая мотивация убедиться, что его активы не будут конфискованы.

Обеспеченные ссуды также являются популярным классом активов P2P, но обычно доходность немного ниже, поскольку они не так рискованны. Возврат обычно составляет около 8%.

5 Преимущества потребительских кредитов

Зачем инвестировать в потребительские кредиты, а не в другие виды кредитов, такие как недвижимость или бизнес?

Вот несколько причин:

1. Высокая ликвидность

Потребительские кредиты обычно довольно короткие — в случае с Swaper, на 30 дней. Это зависит от платформы P2P, но краткосрочные кредиты означают, что вы можете получать проценты каждый месяц.

Поскольку вы получаете доход один раз в месяц, ликвидность выше, и вы действительно можете получать приличный ежемесячный доход от кредитования P2P.

2. Высокая доходность

Существует очень мало активов, которые предлагают доходность 12%+ стабильно каждый месяц (и не заставят вас спать по ночам из-за волатильности!).

Вкладывая средства в потребительские кредиты, вы можете ежемесячно получать доход выше среднего и, наконец, достигать поставленных целей — независимо от того, копите ли вы на что-то конкретное или просто хотите пораньше выйти на пенсию!

3.

Легко диверсифицировать

Потребительские кредиты являются наиболее популярными классами активов P2P, что означает, что у вас всегда будет много различных кредитов на выбор. С помощью Swaper вы можете финансировать кредиты из двух разных стран, выбирать срок кредита и решать, хотите ли вы включить просроченные или расширенные кредиты.

Широкий набор критериев и количество потребительских кредитов значительно упрощает диверсификацию по сравнению с другими классами активов. Мало того, многие P2P-платформы, включая Swaper, предлагают схемы обратного выкупа, которые еще больше защищают вас в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

4. Легко начать

По сравнению с криптовалютами или акциями легко понять, почему с потребительскими кредитами легко начать: вам не нужно проводить исследования, самостоятельно выбирать кредиты или создавать несколько учетных записей с различными брокеры.

С платформами P2P вы увидите, что большинство кредитов обрабатывается кредитором.