Взять кредит чтобы погасить кредит: Взять кредит от 4,25 % для погашения других кредитов

Должен ли я взять кредит, чтобы погасить свои долги?

«У меня долг по студенческому кредиту, и за последние три года я накопил около 6000 долларов долга по кредитной карте. Я подумываю взять личный кредит. Это самый эффективный способ погасить долг?»

Объявления эмитентов личных кредитов могут быть убедительными: «Вы бы предпочли платить 16% по кредитной карте или 6% по кредиту?»

Но есть ли смысл брать в долг, чтобы погасить долг?

Дэйв Рэмси, радиоведущий и писатель, известный своим презрением к долгам, предупреждал об опасностях программ консолидации долгов, а также о важности устранения основных причин вашего долга путем его уничтожения.

Тем не менее, получение кредита может быть эффективным способом для некоторых людей избавиться от долгов, говорит Анджела Коулман, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Unified Trust.

«Это не универсальная вещь, — говорит Коулман. «Вы хотите найти лучший способ справиться со своим долгом. Вы можете захотеть получить личный кредит и получить более выгодную процентную ставку, перейти к лучшему виду долга и иметь один платеж для управления».

У многих это работает. Но Коулман предупреждает: «Есть вещи, о которых вам нужно знать, когда вы ищете личный кредит».

Зачем брать личный кредит?

В то время как основная идея кредитных компаний состоит в том, что вы снизите свою процентную ставку, реальность может заключаться в том, что значительного улучшения ставки не происходит.

Конечно, ставка будет варьироваться в зависимости от вашего кредита и продолжительности кредита, но, в конце концов, выгода от вашего кредита может быть даже больше. Потребительские кредиты считаются долгом в рассрочку, в отличие от возобновляемого долга на вашей кредитной карте.

«Проценты, которые вы платите по личному кредиту, не будут намного более выгодными, чем по вашей кредитной карте, но поскольку это кредит в рассрочку, он считается более благоприятным по отношению к вашему кредиту», — говорит Коулман.

Кроме того, вы можете оптимизировать свои счета.

«В зависимости от ситуации человека они могут рассматривать это как консолидацию долга», — говорит Коулман. «Если бы они получили достаточно большой кредит, чтобы погасить внешний долг, они бы оплачивали только один счет по кредиту каждый месяц».

Не берите первый же найденный кредит

Есть много вещей, с которыми нужно быть осторожным при получении личных кредитов.

«Есть много кредиторов, которые очень легко предоставят кредит, — говорит Коулман, — но это дорого обходится, включая более высокую процентную ставку или менее выгодные условия кредита».

Вы можете получить кредит в традиционном банке, онлайн-кредиторе, одноранговом кредиторе или кредитном союзе. Коулман рекомендует изучить предложения кредитных союзов.

«Кредитные союзы обычно имеют процентные ставки, более выгодные для их членов», — говорит Коулман. Кредитные союзы могут взимать только до 18% годовых, в то время как другие кредиторы могут взимать гораздо больше.

Убедитесь, что ваша процентная ставка снижается

Одной из основных целей личного кредита является снижение стоимости обслуживания долга. Это не будет иметь никакого смысла, если вы уйдете с более высокой процентной ставкой, чем ваши кредитные карты. Возможна более низкая процентная ставка, особенно если вы держите свой кредит под контролем.

«Если у вас хорошая кредитная история для получения личного кредита, — говорит Коулман, — процентная ставка, скорее всего, будет благоприятной».

Вы также захотите сравнить срок кредита. Некоторые кредиторы могут предложить кредит на 3, 5 или 7 лет с процентными ставками, которые увеличиваются на более длительные сроки. Вам нужно будет рассчитать, сколько процентов вы будете платить на срок кредита.

Некоторые кредиторы имеют дополнительные условия к своим предложениям, такие как кредитование только заемщиков с отличной кредитной историей или взимание дополнительной платы, если вы не участвуете в программе автоматической оплаты.

После того, как вы получите кредит, ваша работа только начинается

Хотя управление ежемесячными выплатами долга может быть проще с личным кредитом, управление вашим новым долгом требует некоторой работы.

Вам нужно не только погасить новый кредит, но и сохранить свой кредит, избегая при этом видеть кредитную карту с нулевым балансом как приглашение к тратам.

После того, как вы погасите кредитную карту, не закрывайте эту карту, говорит Коулман, потому что это отрицательно скажется на вашей кредитной истории.

«Но вы же не хотите рассматривать эту кредитную карту как дополнительный источник финансирования, из-за которого у вас возникнут еще большие проблемы», — сказала она. — Это ключ. Ты не хочешь пользоваться картой. Но и закрывать ее тоже не хочешь. Может, просто порежешь.

CNNMoney (Нью-Йорк) Впервые опубликовано 12 апреля 2018 г.: 14:57 по восточному времени

Должен ли я использовать кредит для погашения задолженности по кредитной карте?

Это устройство слишком маленькое

Если вы используете Galaxy Fold, рассмотрите возможность развернуть телефон или просмотреть его в полноэкранном режиме, чтобы оптимизировать работу.

Редакционная информация
Мы не рассмотрели все доступные продукты или предложения. Компенсация может повлиять на порядок отображения предложений на странице, но компенсация не влияет на наши редакционные мнения и рейтинги.

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые платят нам комиссию. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Если вам кажется невозможным выбраться из-под долга по кредитной карте, вы не одиноки. Средняя процентная ставка по кредитным картам в США колеблется от 17% до 18%, и многие эмитенты карт берут больше. Здесь мы обсудим, когда использование личного кредита для погашения долга по кредитной карте имеет смысл, плюсы и минусы использования личного кредита для консолидации долга, а также альтернативы для рассмотрения.

Перейти вперед

Когда мне следует использовать кредит для погашения задолженности по кредитной карте?

Используйте личный кредит для погашения кредитных карт, когда процентная ставка по кредиту ниже, чем процентная ставка по кредитной карте.

Допустим, вы купили новую крышу для своего дома с помощью кредитной карты. Кредитная карта имеет процентную ставку 17%. Когда проценты накапливаются, кажется, что вы никогда их не заплатите. Затем вы узнаете, что можете получить личный кредит с процентной ставкой 7,9.9%. Вы решаете получить кредит, использовать деньги из кредита, чтобы погасить свою кредитную карту, а затем погасить кредит. Так вы заплатите меньше процентов.

Это консолидация долга. Консолидация долга означает получение личного кредита для погашения другого долга. Затем вы возвращаете кредит (который обычно имеет более низкую процентную ставку, чем, скажем, кредитные карты).

Вот иллюстрация того, сколько времени и денег вы могли бы сэкономить, воспользовавшись личным кредитом для консолидации долга по кредитной карте.

Если вы постоянно платите 450 долларов в счет погашения задолженности по кредитной карте, вам потребуется 46 месяцев, чтобы погасить ее, и вы потратите 5444 доллара на проценты.

Если бы вы могли получить личный кредит с более низкой процентной ставкой в ​​размере 7,99%, долг можно было бы выплатить через 36 месяцев, и вы заплатите в общей сложности 1919 долларов США в виде процентов. Это экономия 10 месяцев и 3525 долларов.

Действительно ли личный кредит лучше, чем долг по кредитной карте?

Да. Если личный кредит предлагает более низкую процентную ставку и экономит ваши деньги, он лучше, чем задолженность по кредитной карте.

По большинству потребительских кредитов сумма, которую вы платите каждый месяц, остается неизменной. Это так называемые кредиты с фиксированным платежом. Хотя иногда это может показаться трудным, внесение этого фиксированного ежемесячного платежа обеспечивает стабильное погашение вашего консолидированного кредита.

При использовании кредитных карт ежемесячный платеж может измениться. «Минимальный платеж» по кредитной карте обычно составляет процент от остатка. По мере накопления процентов баланс меняется, поэтому меняется и ежемесячный платеж.

Совет: Фиксированные платежи (например, по кредиту) сокращают время, необходимое для погашения долга, а также экономят ваши деньги.

Похожие страницы

Плюсы и минусы кредитов

Прежде чем вы решите использовать личный кредит, чтобы избавиться от остатка на кредитной карте, взгляните на этот краткий обзор плюсов и минусов.

Плюсы:

• Относительно легко наносится. Если вы серьезно относитесь к получению личного кредита для консолидации кредитной карты, кредиторы упростят заявку, часто онлайн.
• лучшие кредиты для консолидации задолженности могут упростить вашу жизнь. Если счет иногда ускользает из-за того, что у вас возникают проблемы с организованностью, персональный кредит может упростить оплату счетов, предоставляя вам только один платеж по долгу в месяц.
• Экономит ваши деньги, когда процентная ставка ниже. Если вы будете искать кредиторов, выдающих личные кредиты, вы, скорее всего, найдете такую, которая предлагает более низкую ставку, чем ставка вашего текущего долга. Таким образом, вы сэкономите деньги в течение срока действия кредита консолидации задолженности.
• Вы знаете, во что ввязываетесь. В лучших потребительских кредитах нет ничего непредсказуемого. В тот день, когда вы подписываете кредитные документы, вы знаете, сколько будет ваш платеж, когда он должен быть выплачен и когда он будет выплачен в полном объеме.
• Повышает ваш кредитный рейтинг и расширяет вашу кредитную историю. Если вы только начинаете (или восстанавливаете свой кредит), персональный кредит — это стабильный способ установить рекорд регулярных платежей.

Минусы:

• Не устраняет основные проблемы. Личный заем может быть лекарством от ваших насущных проблем путем консолидации долга, но он не избавит вас от ваших привычек к расходам. Если у вас возникли проблемы с кредитной картой из-за вредных привычек, с ними нужно бороться — независимо от того, берете ли вы кредит на консолидацию долга или нет.
• Процентная ставка может быть равна (или выше) ставке вашей кредитной карты. Несмотря на то, что вам не нужна отличная кредитная история, чтобы воспользоваться ссудой на консолидацию кредитной карты, если у вас плохая кредитная история, есть шанс, что вы не сможете претендовать на более низкую ставку, чем ставка, выплачиваемая по вашей кредитной карте.

Совет: Если вы боретесь с перерасходом средств, вам может помочь кредитный консультант. Поговорите с одним из них, прежде чем решите взять кредит, на случай, если есть лучшие варианты, которые помогут вам двигаться к финансовой свободе.

Каковы альтернативы получению кредита для погашения задолженности по кредитной карте?

Если вы обнаружите, что использование личного кредита для погашения долга по кредитной карте не сэкономит вам денег, вам нужна альтернатива. Следует признать, что ни одна из этих альтернатив не является легкой, но каждая из них доказала свою эффективность.

Работайте со своими кредиторами

Если вы ищете личные кредиты, потому что у вас возникли проблемы с регулярными платежами по кредитной карте, позвоните своим кредиторам и сообщите им, что происходит. Честно говорите о проблемах и просите их работать с вами. Они могут снизить процентную ставку или простить часть долга.

Важно отметить, что если ваш кредитор снижает вашу процентную ставку или погашает задолженность меньше, чем причитается, о соглашении сообщается в бюро кредитных историй и влияет на ваш кредитный рейтинг. Урегулирование задолженности любого рода может оставаться в вашей кредитной истории в течение семи лет. Тем не менее, если вы просрочили платежи или вносите частичные платежи, это уже негативно сказалось на вашей кредитной истории. Важно остановить кровотечение и начать укреплять доверие.

Совет для профессионалов: Если ваша проблема не в перерасходе средств, а в плохой кредитной истории, вы можете получить потребительский кредит с плохой кредитной историей.

Сократите свой бюджет

Если задолженность по кредитной карте вызывает у вас бессонные ночи, и вы думаете, что ваш бюджет можно улучшить, это первое место, куда стоит обратиться. Любые сокращения, которые вы делаете (даже небольшие), могут быть перенаправлены на задолженность по кредитной карте, что поможет вам опередить проценты и погасить их быстрее. Вам не обязательно полностью исключать что-либо из своей жизни, но подумайте о том, чтобы урезать свои расходы до тех пор, пока не будет погашена задолженность по кредитной карте. Вот несколько самых простых способов начать:

• Приостановите подписку на платные телевизионные каналы, расфасованные рецепты или даже ненужные доставки для вашего питомца.
• Ограничьте импульсивные покупки в продуктовом магазине.
• Экономьте деньги на коммунальных услугах, выключая свет, когда вас нет в комнате, открывая окна вместо включения кондиционера и занимаясь стиркой, когда тарифы на воду ниже.
• Больше готовьте дома и меньше ешьте вне дома.
• Проведите время с друзьями дома, а не куда-нибудь.
• Если вам нужна новая одежда, обратитесь в комиссионный магазин или комиссионный магазин, а не в универмаг.
• Продавайте вещи, которые вам не нужны или которыми вы не пользуетесь.

Займитесь подработкой

Если вы боретесь с долгами, вы, несомненно, уже думали о том, чтобы заработать больше денег. Здесь мы рассмотрим несколько идей, которые не займут все ваше свободное время, но добавят дополнительные деньги в ваш ежемесячный бюджет:

• Продавайте вещи, которые вам все равно нравятся. Например, если вы плотник, который делает адресные таблички, или вязальщица, которая создает очаровательные детские свитера, продавайте их на таких сайтах, как Etsy.
• Это не подработка, но если вы собирались убрать подвал, чердак или гараж, продайте все ценное, чем вы не пользуетесь на регулярной основе. Вы можете быть удивлены тем, сколько денег у вас валяется дома.
• Предложите «час домашней работы» (даже если это только в Zoom). Вы знаете, как трудно заставить своих детей делать домашнюю работу, поэтому сделайте это общим усилием. За определенную плату разрешите родителям подвозить своих детей к вам домой — или заходить в Zoom вместе с вами и некоторыми другими соседскими детьми — на один час после школы каждый день. Ваша роль заключается в том, чтобы следить за их домашним заданием, отвечая на возникающие вопросы.

Следующие шаги: Как получить личный кредит

Если вы решите, что ссуда консолидации долга является вашим лучшим путем к освобождению от долгов, вы можете легко начать работу. Вот краткое изложение шагов. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим полным руководством о том, как получить личный кредит.

Закажите бесплатную копию вашего кредитного отчета . Каждый пятый американец находит хотя бы одну ошибку. Даже один из них может снизить вашу кредитную историю, поэтому внимательно просмотрите три своих отчета — от Experian, TransUnion и Equifax — и убедитесь, что информация верна. Если вы обнаружите ошибку, сообщите об этом соответствующему бюро. У них есть 30-45 дней, чтобы подтвердить правильность информации или удалить ее из вашего отчета. Если это кажется хлопотным, помните, что лучшие процентные ставки и условия кредита достаются заемщикам с самой сильной кредитной историей.

Магазин кредиторов. Все, от минимального кредитного рейтинга для личных кредитов до процентных ставок и условий, зависит от кредитора, поэтому подайте заявку с несколькими. Лучшие кредиторы по личным кредитам проводят мягкую проверку кредитоспособности, чтобы увидеть, на что вы имеете право (это не влияет на ваш кредитный рейтинг). После того, как они проведут мягкую проверку, они сообщат вам, какая у них будет процентная ставка. Только когда вы продвигаетесь вперед с кредитором, есть жесткая проверка кредитоспособности. Эта проверка оставляет небольшую вмятину в вашей кредитной истории, но она быстро восстанавливается при регулярных ежемесячных платежах.

Предоставить документацию. После того, как кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, чтобы проверить всю вашу информацию, обычно запрашивается документация. Вас могут попросить предоставить такие вещи, как удостоверение личности, платежные квитанции или налоговые декларации. Чем быстрее вы предоставите кредитору с ними, тем раньше вы получите кредит.

Подпишите кредитные документы и ждите финансирования. Кредиторы, предоставляющие личные кредиты, зачисляют средства на ваш банковский счет от одного рабочего дня до нескольких недель, поэтому обязательно спрашивайте об этом при покупке кредиторов.

Совет для профессионалов: Чтобы сэкономить время, соберите удостоверение личности, информацию о своем работодателе, платежные квитанции и налоговые декларации за прошлый год, прежде чем подавать заявку на кредит.

Консолидация задолженности с помощью персонального кредита может быть более быстрым и дешевым способом погасить остатки по кредитной карте. Прежде чем подрабатывать, сокращать расходы или брать личный кредит для консолидации долга, подумайте, что лучше всего подойдет вам.

Лучшие потребительские кредиты The Ascent

Ищете потребительский кредит, но не знаете, с чего начать? Наши фавориты предлагают быстрое одобрение и самые низкие процентные ставки. Ознакомьтесь с нашим списком, чтобы найти лучший кредит для вас.

Лучшие потребительские кредиты

Об авторе

Дана Джордж имеет степень бакалавра в области управления и организационного развития Университета Спринг-Арбор.