Взять кредит физ лицу: Взять кредит для физических лиц в банке онлайн — получите наличными до 2 млн рублей без залога и поручителей в Райффайзен Банке

Как взять кредит в иностранном банке физическому лицу – реально ли получить деньги гражданину России

Выгодно ли брать кредит за границей?

Большинство россиян имеет право получать кредиты в других странах. Как иностранные граждане могут получить кредиты в российских банках, так и россияне могут воспользоваться этой услугой за границей. Причин для такого решения несколько:

• Низкие ставки. Если кредит в отечественном банке выдается со ставкой от 10% до 20% годовых, то во многих заграничных кредитных организациях можно получить рассчитывать на ставки около 4% годовых. 
• Более высокая степень защищенности. Например, швейцарские банки известны по всему миру своей безопасностью. Независимо от ситуации в мире, стране они всегда работали, работают и будут работать. 
• Более комфортные условия для тех, кто хочет взять кредит, чтобы потратить его в другой стране. В этом случае вам не придется дополнительно платить за обмен валюты и ждать перечисления денег на иностранные счета

В России есть подразделения некоторых зарубежных банков: Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Ситибанк и другие. Но они подчиняются требованиям российского Центробанка и работают наравне с другими банками страны. Поэтому их условия не отличаются или отличаются незначительно от средних по рынку. Поэтому, когда мы говорим о банках других стран, мы буквально указываем на то, что организация находится не в РФ. 

Несмотря на все «плюсы», есть и причины, почему кредит за границей может быть невыгодным:

• Более строгие требования к иностранным заемщикам, по сравнению с гражданами страны
• Расходы на переезды, перевод документов и другие издержки ложатся на заемщика — они могут заметно уменьшить выгоду такого предложения
• Если полученные средства вы  собираетесь использовать в РФ, то у вас могут потребовать заплатить с них НДФЛ как с дохода, полученного за границей

Если вы хотите оформить кредит в зарубежном банке, то тщательно взвесьте все «за» и «против». Велика вероятность того, что в стремлении сэкономить вы переплатите гораздо больше, чем планировали.

Кого кредитуют иностранные банки

В целом, процедура кредитования за рубежом не сильно отличается от российской. Однако, иностранные банки относятся более строго к заемщикам из других стран. Причина в том, что оценить надежность такого клиента и взыскать с него долг в случае неуплаты может быть очень сложно.  Поэтому важную роль играет состоятельность человека. Из определяющих факторов можно выделить:

• Статус резидента. Если иностранный гражданин живет в стране, в которой собирается взять кредит, то банк будет лояльнее к нему относиться 
• Наличие вида на жительство в стране получения кредита
• Трудоустройство или ведение бизнеса в стране банка
• Наличие созаемщиков или поручителей из числа граждан или резидентов страны (например, это могут быть родственники или друзья за границей)
• Наличие недвижимого имущества в стране кредитора
• Хорошая кредитная история и наличие счета в одном из банков государства
• Наличие достаточно большого и легального дохода
• Владение различными активами — например, акциями предприятий страны, где планируется оформление кредита

Чтобы взять кредит за границей, не обязательно подходить под все вышеизложенные пункты. Важно понимать, что при наличии одного или нескольких положительных факторов вы просто увеличиваете свои шансы получить кредит. 

Лучшие страны для оформления кредита на недвижимость

Помимо обычных потребительских кредитов, в зарубежных банках можно взять ипотеку для покупки жилья в этой стране. Ограничений по типу собственника в данном случае нет: оформить ипотеку можно как на физическое, так и на юридическое лицо. Важное условие — банк не выдаст вам ипотеку на жилье в другой стране (в том числе и в России), так как такую недвижимость нельзя будет оценить и реализовать. Поэтому данный вариант подходит для тех, кто планирует переезжать в другую страну или проживать там временно.

Подобные кредиты можно взять в США, Турции, Испании, Кипре, Германии, Франции и других странах. Ознакомиться с примерными условиями ипотеки в разных странах вы можете в таблице:

Данные цифры – это приблизительные показатели, которые составлены на основании изучения некоторых предложений зарубежных банков. В действительности условия могут быть другими. 

Зарубежные банки, в отличие от российских,реже допускают досрочное погашение. Поэтому на эту операцию часто могут быть установлены дополнительные ограничения и комиссии.  Например, в Испании и Латвии досрочное погашение позволит вам избавиться от комиссий. В то же время в Германии и Франции на вас могут наложить штраф.

Во многих государствах имеется пункт в законе, который ограничивает для кредитов на большой срок размер платежа – не более 30-40% от суммарного заработка за календарный месяц.

Где стоит оформить потребительский кредит

Если вы собираетесь взять кредит в иностранном банке, то рекомендуем вам обратить внимание на прогрессивные страны со стабильной экономикой. Требования к заемщикам-иностранцам там, конечно, строже, но и условия при этом будут достаточно выгодными.

Как мы уже упоминали, банки сильно рискуют, когда выдают потребительские кредиты, особенно крупные, гражданам других стран. Поэтому и условия кредитования для них будут более жесткими. В этой таблице представлены примерные параметры потребительских кредитов в разных странах:

В иностранном банке можно оформить как нецелевой, так и целевой кредит. Во втором случае он часто должен быть использован в пределах той страны, где был получен.

Имеет ли смысл брать коммерческие кредиты за рубежом

Если вы занимаетесь бизнесом в другой стране, то сможете получить в одном из банков этой страны кредит на развитие вашего бизнеса. Зачастую банки лояльно относятся к лицам, исправно выплачивающим налоги и предоставляющим рабочие места их согражданам. 

Мы собрали наиболее благоприятные предложения по коммерческим кредитам в разных странах. Средние условия представлены в таблице: 

Помимо достаточно низких ставок, в заграничных банках можно получить и дополнительные преимущества. Например, при получении коммерческого кредита в Германии банку можно предоставить бизнес-план, при признании эффективности которого банк не только с высокой вероятностью одобрит кредит, но и снизит процентную ставку. 

Также банки будут тщательно изучать деятельность и обороты вашего бизнеса.Потребуется предоставить отчетность за последние годы или подтвердить деловую репутацию — судебные разбирательства и невыполненные контракты увеличат вероятность отказа. Помимо этого при оформлении кредита банк может потребовать в качестве залога некоторые активы компании: недвижимость, оборудование, ценные бумаги или другие.

Пошаговая инструкция

Подготовка документов, поиски кредитной организации, переговоры, залог и прочее. Для оформления кредита за границей вам придется проделать огромный объем работы. Поэтому мы приготовили для вас пошаговую инструкцию, как увеличить шансы одобрения займа в заграничном банке и получить деньги. 

1. Определение цели и страны. От цели кредита зависит страна, в которой вы будете выбирать банк. Условия и требования для иностранцев у банков разных стран могут заметно отличаться. Например, если вы хотите получить кредит на недвижимость, то с большей лояльностью к вам отнесутся банки Испании, Франции, Латвии и Кипра. А в Японии, Швейцарии, Великобритании, США и Чехии ваши шансы изначально будут занижены.
2. Выбор банка. Далее изучите рынок кредитования в выбранной стране и подберите  подходящие под ваши запросы банки. Лучше всего заранее спланировать погашение долга и сопутствующие расходы при оформлении кредита. Если вы собираетесь использовать кредит в России, то обратите внимание на курс валюты страны к рублю Учитывайте показатели надежности банков — размер капитала, рейтинги, упоминания в СМИ и другие. Изучите отзывы клиентов, особенно из России (если есть)
3. Сбор документов. Пакет документов для оформления зависит от банка и страны, В большинстве случаев вам нужно будет подготовить:
   • Загранпаспорт
   • Визу или вид на жительство
   • Документы, подтверждающие доходы за последние 1-2 года
   • Справку об отсутствии задолженностей по уплате налогов
   • Документы, подтверждающие трудоустройство
   • Документы на имущество в стране (если есть)
   • Справки о текущих задолженностях (кредитах, алиментах и других)
   • Для бизнеса — регистрационные и учредительные документы

Каждый документ должен быть переведен на английский или на язык государства, в котором вы планируете получать кредит. Переведенные копии нужно заверить у нотариуса.

1. Подача заявки. Желательно делать это непосредственно в отделении банка — онлайн-заявки предусмотрены не всегда или не принимаются от иностранцев. Приготовьтесь к тому, что вам придется общаться с менеджерами банка на другом языке — если вы не знаете его достаточно хорошо, то вам может потребоваться помощь переводчика (его услуги оплачиваются отдельно)
2. Ожидание решения. Заявки от иностранцев рассматриваются дольше, чем от граждан страны — решение вы получите в течение одной-двух недель. В процессе рассмотрения сотрудники банка могут связаться с вами, вашими родственниками и работодателем для уточнения деталей
3. Получение денег. Сумма кредита может быть перечислена на счет в банке или, реже, выдана наличными. Первый вариант подойдет тем, кто собирается перевести деньги в Россию. Второй — для тех, кто собирается потратить деньги в другой стране. Целевые и ипотечные кредиты будут перечислены на счет продавца

Ответы на частые вопросы

Требуется ли личное присутствие за границей для получения кредита?

Все зависит от банка. В целом, ничто не мешает подать вам онлайн-заявку на получение займа в зарубежном банке. Некоторые кредитные организации требуют от иностранных граждан сначала отправить скан-копии переведенных документов, чтобы предварительно изучить их. Однако, для подписания договора и получения денег вам все еще придется приехать в страну банка с оригиналами и переводами документов.

Можно ли получить кредит на обучение в заграничном банке?

Некоторые иностранные банки в сотрудничестве с учебными заведениями предоставляют кредиты на специальных условиях студентам из других стран. Например, вы можете поступить в один из ВУЗов США и там же получить кредит на учебу. По его условиям ВУЗ выступает в роли поручителя.

Дадут ли мне кредит в Сбербанке за границей?

Сбербанк и его дочерние структуры присутствуют в Украине, Беларуси, Чехии, Хорватии, Сербии, Германии, Венгрии, Китае и других странах. Россиянин вполне может получить кредит в одном из иностранных отделений этого банка. Причем к гражданам России требования могут быть лояльнее, чем у других иностранных банках, но строже, чем у российского Сбербанка. То же самое касается иностранных банков, у которых есть подразделения в России — Райффайзена, ЮниКредита, Росбанка (входит в международную группу Societe Generale) и других. Если вы обслуживаетесь в подразделении банка в России, то попробуйте обратиться в тот же банк в другой стране — возможно, в нем требования к вам будут менее строгими.

Источники

internationalwealth.info: Берем кредит в иностранном банке?

Должны ли вы получить личный кредит? 3 вещи, которые следует учитывать

Мы можем получать комиссионные за некоторые ссылки на продукты на этой странице. Акции зависят от наличия и условий продавца.

MoneyWatch: управление своими деньгами

Зина Кумок

Обновлено: 3 октября 2022 г. / 10:35
/ Новости Си-Би-Эс

Преимущества взятия личного кредита многочисленны.

Гетти Изображений

Поскольку инфляция продолжает ограничивать покупательную способность потребителей, многие люди используют кредит для оплаты счетов и чрезвычайных ситуаций. Но хотя взятие долга иногда является единственным вариантом, есть способы ограничить сумму процентов, которую вы в конечном итоге платите.

Один из лучших вариантов — взять потребительский кредит. Процентные ставки по личному кредиту ниже, чем по некоторым другим формам кредита. И они служат надежным способом покрытия некоторых расходов.

Если это похоже на то, от чего вы могли бы получить пользу, вы можете начать процесс прямо сейчас.

В этой статье мы объясним, что такое личный кредит и почему вы можете захотеть его взять.

Что такое личный кредит?

Личный кредит — это необеспеченный кредит, что означает отсутствие залога по кредиту. Вы можете использовать личный кредит по нескольким причинам, таким как проекты по благоустройству дома, экстренные расходы или консолидация долга.

Сумма индивидуального кредита варьируется от 2 000 до 100 000 долларов США в зависимости от кредитора, вашего кредитного рейтинга и других факторов. Срок погашения варьируется от двух до семи лет.

3 причины, по которым вы можете взять потребительский кредит

Недавнее повышение процентных ставок немного повлияло на процентные ставки по потребительским кредитам. Но если у вас отличный кредит, вы все равно можете претендовать на низкую ставку. Читайте ниже, чтобы понять некоторые из лучших причин для использования личного кредита.

Может быть дешевле, чем другие виды кредита 

Многие заемщики используют личные кредиты, потому что они часто дешевле, чем использование кредитных карт. Например, средняя годовая ставка по кредитной карте в 2022 году составляет 16,17%. Но если у вас хорошая кредитная история, вы можете претендовать на получение личного кредита с однозначными процентными ставками.

Вот сколько вы могли бы сэкономить, используя личный кредит. Допустим, у вас есть остаток на кредитной карте в размере 10 000 долларов США с 16% годовых. Если вы возьмете личный кредит с процентной ставкой 7% и сроком на пять лет, вы можете сэкономить 4719 долларов.в общей сумме процентов в течение всего срока кредита.

Лучшие кредиторы предлагают такие низкие ставки, как 4,99% годовых, но вам, вероятно, потребуется кредитный рейтинг 760 или выше, чтобы соответствовать требованиям.

Кроме того, процесс подачи заявки прост. Некоторые кредиты даже выплачиваются в течение нескольких дней. Получите наличные единовременно, а затем просто возвращайте их ежемесячно.

Может погасить другие кредиты 

Личный кредит может быть более гибким, чем краткосрочные кредиты, такие как ссуды до зарплаты и титульные ссуды. Эти кредиты имеют быстрые условия погашения, часто в течение месяца или меньше. Однако, если вы выберете личный кредит, вы можете выбрать гораздо более длительный срок погашения с ежемесячными платежами, которыми легче управлять.

Если у вас есть большой остаток на кредитной карте, погасив его с помощью личного кредита, вы также можете улучшить свой кредит. Если у вас есть кредитная карта, кредитные бюро подсчитают, сколько кредита вы используете в настоящее время. Это известно как коэффициент использования кредита, который составляет 30% от вашего кредитного рейтинга.

Если у вас большой остаток на кредитной карте, у вас может быть высокий коэффициент использования кредита, который может повредить вашему кредитному рейтингу. Однако, если вы можете погасить этот остаток с помощью личного кредита, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, а также платить меньше в общей сумме процентов.

Может помочь вам объединить несколько кредитов

Одной из основных причин, по которой потребители берут потребительский кредит, является объединение нескольких кредитов в один кредит. Эта стратегия позволяет заемщикам упростить процесс погашения.

Например, если у вас есть остаток на трех разных кредитных картах, вы можете погасить их все одним личным кредитом. Тогда у вас будет только один ежемесячный платеж, о котором нужно беспокоиться.

Меньшее количество ежемесячных платежей поможет вам избежать штрафов за просрочку платежа и дополнительных процентов.

Кредиты на консолидацию долга имеют три основных преимущества: 

• Потенциально вы можете получить низкую ставку. Как упоминалось выше, ставки по кредитам для физических лиц обычно лучше, чем по кредитной карте. Кредит консолидации долга может помочь вам погасить свой долг по более низкой цене.
• Это может улучшить ваш кредитный рейтинг. После серии своевременных платежей по кредиту (и при условии, что вы не погасите долг в другом месте), вы начнете улучшать свою кредитную историю.
• Дата окончания. В случае кредита на консолидацию долга (в отличие от кредитных карт) существует окончательная дата погашения, поэтому заемщик точно знает, когда он может перестать платить. Таким образом, даже если долг, который вы консолидировали, значителен, по крайней мере, вы будете точно знать, когда он будет погашен.

Это не исчерпывающий список. Есть множество других преимуществ получения личного кредита, некоторые из которых специфичны для вашего личного финансового положения.

Если вы рассматриваете эту уникальную возможность, лучше всего поговорить с кредитором, чтобы определить, на что вы имеете право и как быстро вы можете получить деньги.

Впервые опубликовано 13 сентября 2022 г. / 10:56

© 2022 CBS Interactive Inc. Все права защищены.

Спасибо, что читаете CBS NEWS.

Создайте бесплатную учетную запись или войдите в систему
, чтобы получить доступ к дополнительным функциям.

Пожалуйста, введите адрес электронной почты, чтобы продолжить

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты, чтобы продолжить

Персональный кредит | Кредитный союз Техаса

Займитесь проектом. Совершите крупную покупку. Или пройти через грубый патч. Некоторые дополнительные деньги могут значительно облегчить жизнь.

Придайте вашим финансам необходимый импульс. Мы можем адаптировать доступный личный кредит для удовлетворения ваших личных обстоятельств.

• Срок кредита от шести до 60 месяцев ^* по конкурентоспособным тарифам
• Своевременные платежи помогут повысить вашу кредитоспособность и улучшить ваш балл
• Максимальный размер кредита зависит от вашего кредитного рейтинга, отношения долга к доходу и других факторов
• Используйте средства для любых целей — непредвиденные расходы, расходы на образование, дорогостоящий ремонт, перепланировку дома или крупные покупки
• Кредиты могут быть обеспечены депозитами на сберегательных или депозитных счетах
• Наша политика Skip-A-Pay позволяет пропускать до двух платежей в год

Вопросы? Мы можем помочь.

Понедельник — пятница 9:00 — 18:00
и суббота 10:00 — 14:00 CST

Поговорите со специалистом по работе с клиентами
(972) 263-9497

Запишитесь на персональную консультацию

Имя

Фамилия

Номер телефона

Отправить

Эксклюзивные преимущества включают

Быстро и удобно

Время имеет решающее значение. Наша опытная кредитная команда может помочь вам выбрать правильный кредит и часто обрабатывает его в течение одного или двух дней.

Easy Online Payments

Нет необходимости выписывать ежемесячный чек. Просто зайдите на страницу своего интернет-банка и своевременно переводите средства на свой кредитный счет.

Следите за своей активностью

Зайдите в Интернет, чтобы поближе узнать, куда уходят ваши деньги и как вы их тратите, чтобы не выходить за рамки бюджета.

Увеличьте свой кредит

Регулярные и своевременные платежи за используемые средства помогают улучшить ваш кредитный рейтинг.

Деньги на все

Используйте деньги на любые большие планы или расходы, которые вы хотите решить.

Skip-A-Pay

Получите финансовую передышку, когда вам это нужно, пропустив платеж по кредиту, если у вас хорошая репутация.

Вас также может заинтересовать

Домашние решения, на которые вы можете положиться

Мы подберем для вас лучший ипотечный кредит и подготовим вас к переезду в кратчайшие сроки.

Узнать больше

Мы расширяем ваши безопасные преимущества

Наш новый инструмент кредитного рейтинга теперь доступен в вашей панели управления онлайн-банком вместе с доступом ко всем вашим преимуществам Secure and Secure Plus Checking!

Войдите или зарегистрируйтесь в онлайн-банкинге

Получите доступ к своему домашнему капиталу

Объедините свой долг и платите более низкие ставки по тому, что вы должны.

Подробнее

Тот же автомобиль, лучшая оплата

Мы работаем, чтобы помочь вам сэкономить деньги при рефинансировании вашего автомобиля.

Подать заявку сегодня

Рефинансировать и не вносить платежи до 120 дней

Возьмите отпуск по оплате и сэкономьте на автокредите. Рефинансирование под низкую ставку и отсрочку платежа.

Подробнее

Получите хороший взгляд на то, где вы находитесь и куда вы идете дальше.

Финансовые калькуляторы

Общие часто задаваемые вопросы о кредитах для физических лиц

1. Если вы являетесь участником CUTX, войдите в систему онлайн-банкинга и совершите платеж с помощью перевода средств.
2. Если вы не являетесь участником, используйте свое финансовое учреждение для оплаты через Bill Pay.
3. Произведите платеж через Speedpay.
4. Оплата по телефону: позвоните по номеру 972-263-9497, выберите вариант 4 для обслуживания участников (плата за обслуживание в размере 15 долларов США применяется к телефонным платежам)
5. Произведите автоматический платеж через телефонного кассира: позвоните по номеру 972-263-9497, выберите вариант 1

Это зависит от нескольких факторов: цели кредита, вашего кредитного рейтинга, отношения вашего долга к доходу и истории платежей по кредиту. Каждый личный кредит уникален.

В большинстве случаев мы можем погасить ваш кредит в тот же день!

Возможности безграничны – расходы на образование, улучшение дома, покрытие расходов в случае чрезвычайной ситуации. Мы можем помочь вам найти лучшее решение для того, что вам нужно.

Условия также отличаются от кредита к кредиту. Сроки кредита варьируются от кратких шести месяцев до пяти лет. Более длительные сроки кредита имеют более низкие ежемесячные платежи, но большую общую стоимость с процентами. Наши кредитные эксперты могут помочь вам структурировать кредит, который соответствует вашему бюджету и целям.

Это наш способ предоставить вам некоторую финансовую помощь, когда вы в ней нуждаетесь, позволяя вам пропустить до двух платежей по квалифицированному кредиту в год. «Квалифицированный» означает, что ваши платежи должны быть актуальными, и вы должны сделать не менее четырех платежей до пропуска. Узнайте подробности Skip-A-Pay.

Почему CUTX?

Таймер до переключения слайдера.

Я являюсь участником почти 30 лет, я не могу представить банковское дело где-либо еще. Вы больше, чем еще одна учетная запись в CUTX, вы член, вы семья.

Эльза Х.

Персонал, кредитная команда и служба поддержки клиентов были очень полезны на протяжении всего процесса кредитования автомобиля. Кредитный союз Техаса смог предложить мне лучшую ставку для моего автомобиля. Я очень рекомендую CUTX всем своим друзьям и семье.

Абебе А.

Дружелюбный и внимательный персонал. День выплаты жалованья приходит рано, и тот факт, что они заботятся о маленьких парнях, определенно является моей любимой вещью в этом банке. Определенно то, что вам нужно, если вы заинтересованы в увеличении своего финансового охвата.

Xavier H.

Полезные документы

Загрузить руководство по продукту

Мы здесь, чтобы помочь

Посетите местное отделение

У нас есть несколько офисов в DFW и Восточном Техасе. Приходите к нам!

Найдите свой филиал

Поговорите с членом команды

Нужно поговорить с кем-то напрямую? У нас есть варианты для этого.

Чат сейчас

Позвоните нам

Готовы подать заявку?

Подайте заявку через Интернет сейчас или начните работу, если вам нужна помощь в подаче заявления.