Взять кредит и не платить за него: Как взять и не отдавать кредит — законные способы и последствия

Одалживайте деньги семье и друзьям с умом

Законно ли давать деньги взаймы?

Да, это так. Законно давать деньги взаймы, и когда вы это делаете, долг становится юридическим обязательством заемщика погасить. Что касается займов меньшего размера, вы можете подать в суд на своего заемщика, если он не заплатит, обратившись в суд мелких тяжб . Это может показаться грубым, но это важно понять заранее. Кредит между близкими людьми имеет такую ​​же юридическую силу, как и банковский кредит.

Если вы одалживаете деньги другу или члену семьи, вы можете захотеть получить детали в письменном виде и подписи всех сторон на случай конфликта или недопонимания. Если все, что у вас есть, это устное понимание и рукопожатие, этого может быть недостаточно для подтверждения деталей вашего соглашения. Подписанный, письменный контракт намного лучше, чем рукопожатие.

Могу ли я одолжить деньги другу под проценты?

Да, можете, но налоговые последствия могут быть сложными. Вы бы получили проценты на деньги, если бы хранили их на процентном счете, и это одна из веских причин взимать проценты. Тем не менее, случайные кредиторы могут невольно вызвать у себя налоговые головные боли в будущем, если они не структурируют свои кредиты с умом, не получат все детали в письменном виде и не подпишут письменное соглашение. Вы можете обратитесь за помощью к юристу , если вы хотите заключить кредитный договор с процентами.

Следует ли мне избегать кредитования из-за потенциальных проблем с законом?

Все зависит. Одалживание денег семье или друзьям может быстро вызвать трения в этих отношениях. Подумайте о своем финансовом положении, отношениях и целях:

• Можете ли вы позволить себе связать эти деньги?
• Если другие кредиторы отказали заемщику, вы действительно хотите взять на себя риск? Что делать, если заемщик сталкивается с неожиданными проблемами?
• Готовы ли вы и другие члены вашей семьи подать в суд в случае невыполнения обязательств?
• Готовы ли вы простить долг вашего заемщика, чтобы сохранить мир?

Если потеря этой суммы денег нанесет вам серьезный финансовый ущерб, вы вполне можете решить сказать об этом и не давать кредит. Если вы все же продвинетесь вперед, вы можете убедиться, что вы установили условия в письменном и подписанном векселе .

Как я могу убедиться, что мне вернут деньги?

Хотя в жизни мало гарантий, вот несколько советов, которые могут увеличить шансы на то, что вам вернут деньги в полном объеме.

Совет 1. Запишите условия в письменной форме.

Вы можете использовать юридически обязательный и простой для заполнения Кредитный договор или Вексель , чтобы указать детали вашего кредита. Конечно, легче и эмоционально мягче иметь устное обещание между друзьями, но проблема возникает, когда одна или обе стороны не могут вспомнить условия через год или два в будущем. Письменное соглашение позволяет избежать неудобных дебатов позже. В случае возникновения проблемы в соглашении может быть предусмотрено решение, которое уже согласовано заранее. Есть разные типов кредитных договоров , поэтому, возможно, стоит рассмотреть варианты или обратиться к юристу за помощью в выяснении того, какое соглашение использовать.

Совет 2: Изложите все ключевые условия кредитного договора.

Максимально ясные условия кредита помогут избежать путаницы. Рассмотрите возможность включения:

• Наименования и адреса сторон договора.
• Сумма кредита (основной долг).
• Процентная ставка.
• Условия погашения, включая даты, а также любые пени или штрафы за просрочку платежа.
• Строки подписи.

Условия погашения могут зависеть от обстоятельств заемщика. Например, для некоторых заемщиков может быть лучше два небольших платежа в месяц. В качестве альтернативы, если заемщик ожидает крупного финансового стимула, такого как возврат налога, единовременная выплата может иметь смысл. В любом случае, вы можете четко указать дату платежа или условия платежа .

Можно также указать залог для ссуды и, если применимо, указать, что обязательство по ссуде может быть передано третьей стороне.

Совет 3.

Укажите свои требования в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

Если заемщик не выполняет свои обязательства или не выплачивает свою задолженность, вы можете:

• Изменить условия соглашения с учетом изменения обстоятельств.
• Взять залог, если он был предоставлен для обеспечения ссуды.
• Обратиться в суд за решением.

Действительно ли мне нужно письменное соглашение для кредита?

Несмотря на то, что средства правовой защиты могут быть ограничены, если ссуда, которая не была оформлена в письменной форме, не будет возвращена, взыскание может быть дорогостоящим и трудным. С Ракетным Юристом Вексель , вы можете охватить правовые основы, включая сумму кредита, условия погашения и положения по умолчанию. Вы и ваш заемщик можете даже подписать в электронном виде.

Если у вас возникнут проблемы с вашим заемщиком , у вас будет больше шансов вернуть деньги, если ваше кредитное соглашение будет оформлено в письменной форме. С письменным соглашением вы можете избежать суда, пересмотрев условия кредита, возместив часть долга в соглашении об урегулировании или помогая заемщику получить кредит консолидации долга.

Нужна консультация по конкретному случаю? Обратитесь к юристу сети Rocket Lawyer , чтобы получить доступную юридическую консультацию.

Эта статья содержит общую юридическую информацию и не содержит юридических рекомендаций. Rocket Lawyer не является юридической фирмой и не заменяет адвоката или юридическую фирму. Закон сложен и часто меняется. Чтобы получить юридическую консультацию, обратитесь к юристу.

Получение ссуды под залог дома на оплаченный дом

Ссуда ​​под залог дома позволяет вам превратить свой капитал в наличные деньги, которые вы можете использовать для ремонта, улучшения или любых других расходов, которые вам могут понадобиться.

Возможно, вы сможете получить кредит под залог дома, пока у вас еще есть остаток по первому ипотечному кредиту, но это не гарантируется. Однако после того, как ваш основной ипотечный кредит будет погашен, получить право на получение кредита под залог дома обычно проще, чем когда-либо.

Вы нуждаетесь в наличных деньгах и задаетесь вопросом, «как получить кредит на оплаченный дом»? Вот все, что вам нужно знать.

В этом справочнике:

• Как оплаченный дом может улучшить ваши шансы на получение кредита
• Какие кредиты собственного капитала для погашенного дома доступны?
• Как подать заявку на получение кредита под залог дома, если ваш дом погашен
• Каковы преимущества и недостатки получения кредита на погашенный дом?
• Стоит ли брать кредит на окупаемый дом?

Как окупаемый дом может улучшить ваши шансы на получение кредита

Отношение вашего кредита к стоимости (LTV) — или насколько кредиты под залог вашего дома по сравнению с его текущей стоимостью — является важным фактором в том, будет ли вы имеете право на получение кредита собственного капитала и сколько вы можете занять.

Вообще говоря, чем ниже ваш LTV, тем менее вы рискованны для кредиторов и тем легче будет получить одобрение. Из-за этого погашение вашего дома означает, что у вас нет непогашенного остатка по ипотеке и что ваш LTV, вероятно, равен нулю. Это хороший знак для кредиторов.

Большинство кредиторов предоставляют вам доступ к 80-85% стоимости вашего дома за вычетом любых ипотечных остатков. Если у вас нет существующего баланса, вы можете занять до 85% от общей стоимости вашего дома. Например, для дома стоимостью 400 000 долларов это эквивалентно единовременному платежу в размере до 340 000 долларов (400 000 долларов x 85%).

Если у вас не было оплаченного дома, а ваша ипотека составляла, скажем, 150 000 долларов, вы могли бы получить доступ только к 190 000 долларов ((400 000 долларов x 85%) — 150 000 долларов).

Кредит под залог дома для погашенного дома

Если вы полностью владеете своим домом и нуждаетесь в кредите, кредит под залог дома — это только один из вариантов. Вы также можете рассмотреть кредитную линию собственного капитала (HELOC) или рефинансирование наличными.

Вот что подразумевает каждый из этих вариантов:

Использование HELOC на оплаченном доме

HELOC — это тип ипотеки, который работает как кредитная карта. Это превращает ваш капитал в кредитную линию, из которой вы можете снимать по мере необходимости в течение длительного периода времени. Это может быть хорошим вариантом, если вы не уверены, сколько денег вам понадобится, или если у вас есть повторяющиеся расходы для покрытия.

С помощью HELOC вы обычно делаете платежи только по процентам, пока не истечет ваш период розыгрыша — обычно 10 лет. После этого вы начнете вносить полные проценты и основные платежи кредитору.

Недостатком HELOC является то, что они обычно имеют переменные процентные ставки, то есть ваша ставка может увеличиваться со временем. В некоторых случаях кредиторы могут предлагать фиксированные ставки, но они не так распространены. Примечание. Мы рассмотрели кредитора, который предлагает HELOC с фиксированными ставками, в разделе ниже.

Вот кредитор, предлагающий HELOC для оплаченного дома

Выбор редакции: Лучший онлайн HELOC

• Гибкие условия, переоформление до 100%, займ до $400K
• Используйте для консолидации долга или финансирования вашего следующего проекта
• 100% цифровое приложение и онлайн-оценка
• Проверьте свою ставку, не влияя на ваш кредит

Рисунок — отличный вариант, если вы ищете онлайн-кредитора, который может быстро получить ваши средства. Вы не обязаны использовать общую кредитную линию, и средства можно использовать по своему усмотрению. Нет никаких затрат на закрытие или наличных расходов.

Если вы не уверены, подходит ли вам рисунок, вы можете пройти предварительную квалификацию — без риска для своей кредитной истории — и получить бесплатное предложение. Это может помочь вам оценить, подходит ли HELOC компании лучше всего.

Here are some important details about the product:

Использование кредита под залог собственного дома на оплаченный дом

Кредит под залог недвижимости немного отличается от HELOC. Вместо того, чтобы получать кредитную линию, которую вы можете использовать много раз, кредиты под залог недвижимости дают вам единовременный единовременный платеж при закрытии сделки.

Погашение кредита под залог дома выглядит так же, как и по первому ипотечному кредиту. Вы будете возвращать кредит — плюс проценты — ежемесячно, пока весь кредит не будет погашен. Как правило, условия кредита под залог недвижимости варьируются от пяти до 30 лет, в зависимости от кредитора.

Процентные ставки по кредитам под залог жилья обычно фиксированы, поэтому ваша ставка или платеж не будут увеличиваться со временем. Поскольку они обеспечены залогом (вашим домом), они, как правило, имеют более низкие ставки, чем другие виды кредитов и кредитных карт.

Вот кредитор, предлагающий кредит под залог дома для выплаченного дома

Просмотр ставок

• Наличные не требуются при закрытии
• Внесение фиксированных ежемесячных платежей

-вне дома, Discover — это вариант. Банк предлагает кредитные карты, кредиты, услуги онлайн-банкинга и многое другое.

Вот некоторые важные сведения о продукте:

	Откройте для себя кредит под залог недвижимости
Fixed rates (APR)	6. 99% – 12.99%
Loan amounts	$35,000 – $300,000
Repayment terms	10, 15, 20, or 30 years
Плата за отправку	Нет
Макс. LTV	90%
Мин. кредитный рейтинг	620

Использование рефинансирования наличными в оплаченном доме

Рефинансирование наличными — это еще один способ использовать капитал, который у вас есть в вашем доме. Как правило, вы используете рефинансирование с выплатой наличных, чтобы заменить существующую ипотеку — только на ипотеку с более высоким балансом — и затем положить в карман разницу между двумя балансами при закрытии.

Если у вас нет текущей ипотеки, вы все равно можете сделать рефинансирование наличными, и это может даже означать более низкую процентную ставку, чем другие варианты финансирования.

Недостатком, однако, является то, что затраты на закрытие, как правило, высоки при рефинансировании наличными, поэтому убедитесь, что у вас есть наличные деньги, чтобы покрыть их. По словам Freddie Mac, средние затраты на рефинансирование составляют около 5000 долларов.

Вот кредитор, предлагающий рефинансирование наличными для выплаченного дома

Просмотр ставок

• Поговорите со специалистом по ипотечным кредитам
• Средства обычно доступны в течение 30 дней после заполнения документов кредит

Если вы рассматриваете возможность рефинансирования наличными, SoFi может быть вариантом. Интернет-банк предлагает кредиты, кредитные карты, страхование, кредитные карты и многое другое.

Вот несколько важных подробностей о продукте:

	СОФИ РЕФИНАНС
(апрель)	Не раскрыты
Не раскрыты
.
Условия погашения	10, 15, 20 или 30 лет
Плата за создание	Не раскрывается
Макс. LTV	80%
Мин. кредитный рейтинг	Не разглашается

Как подать заявку на получение кредита под залог дома, если ваш дом погашен

1. Найти кредитора

Первый шаг к получению кредита под залог дома, HELOC или наличными из рефинансирования заключается в том, чтобы присматриваться к кредиторам. Для этого вам нужно подать заявку по крайней мере в несколько банков, кредитных союзов, онлайн-кредиторов и других вариантов, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение.

2. Подайте заявку и представьте необходимую документацию

Ваш кредитор потребует различные финансовые документы, подтверждающие ваш доход, активы и долги. Обычно это формы W-2, налоговые декларации, формы 1099, банковские выписки и многое другое. Вам также нужно будет согласиться на проверку кредитоспособности, которая позволит им оценить ваши платежные привычки и историю долгов.

3. Получите оценку

Кредитор закажет оценку вашего дома, чтобы определить его текущую рыночную стоимость. Вот как они рассчитывают ваш LTV и сколько капитала у вас есть.

4. Закрытие кредита

Наконец, вы придете на заключительную встречу, где оплатите расходы на закрытие и подпишете документы по кредиту.

Если вы получаете кредит под залог дома или рефинансирование наличными, вы обычно увидите единовременный платеж на своем банковском счете в течение нескольких дней. С HELOC вы должны получить дебетовую карту и чековую книжку, которая позволит вам получить доступ к вашей кредитной линии.

Каковы преимущества и недостатки кредита на уже оплаченный дом?

Как и у любого финансового шага, у получения кредита под полностью оплаченный дом есть как преимущества, так и недостатки.

Преимуществом является доступ к большой сумме наличных денег для любого использования. Это будет довольно легко пройти квалификацию, поскольку у вас низкий LTV. Поскольку кредит обеспечен залогом (вашим домом), вы также можете получить более низкую процентную ставку, чем по другим финансовым продуктам.

Недостатком является то, что вам придется вносить ежемесячные платежи. Вам также придется покрыть расходы на закрытие, и, если вы не сможете внести платежи, вы рискуете потерять свой дом.

Стоит ли брать кредит на оплаченный дом?

Полное владение домом может облегчить доступ к наличным деньгам, когда они вам понадобятся, без необходимости продавать свой дом или платить заоблачные проценты, как если бы вы платили по кредитной карте.