Взять кредит ипотеку: Ипотечный кредит 🏠 — взять ипотеку в Россельхозбанке, условия на 2022 год, оформить онлайн заявку.

Взять кредит ипотеку: Ипотечный кредит 🏠 — взять ипотеку в Россельхозбанке, условия на 2022 год, оформить онлайн заявку.

Содержание

Ипотека с 18 лет в 2022



Ипотека с 18 лет в 2022 — какие банки выдают студентам

Город


Москва


Санкт-Петербург


Волгоград


Воронеж


Екатеринбург


Казань


Красноярск


Нижний Новгород


Новосибирск


Омск


Пермь


Ростов-на-Дону


Самара


Уфа


Челябинск

Где можно взять ипотеку с 18 лет. Какие банки выдаюи ипотечные кредиты молодым заемщикам. Сравнение условий — сумм, сроков, процентов, требований и других.

  • Не требуется официальное трудоустройство

  • Можно оформить на длительный срок

  • Льготные условия молодым семьям

Подробнее

Скрыть

Сумма, ₽

Срок, лет

Сбросить

Эксперты ВЗО по ипотекам

Константин Колесников

SEO-специалист

Эллина Байтемирова

Контент-менеджер

Топ предложений

Ипотека с 18 лет – рейтинг 2022

  • Газпромбанк (Для IT-специалистов)
  • Левобережный (Переезд)
  • Левобережный (Рефинансирование)
  • Левобережный (Стабильный)
  • Левобережный (Стабильный-Начало)
  • Левобережный (Классический)
  • Левобережный (Классический-Инвест)
  • Левобережный (Семейная ипотека)
  • Левобережный (Сельская ипотека)
  • Левобережный (Льготная ипотека на новостройки)

По умолчанию

По умолчанию

Больше сумма

Меньше сумма

Больше срок

Меньше срок

Ниже %


Подробнее

Подробнее


Подробнее

Подробнее


Подробнее

Подробнее


Подробнее

Подробнее


Подробнее

Подробнее


Подробнее

Подробнее


Подробнее

Подробнее


Подробнее

Подробнее


Подробнее

Подробнее


Подробнее

Подробнее

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее

+1

Очистить

Перейти

Итоговое сравнение ипотечных кредитов с 18 лет

Этапы получения ипотечного кредита

1

Выберите подходящий банк

2

Нажмите кнопку «Оформить»

3

Заполните заявку на сайте банка

Ипотеку, как и обычный потребительский кредит, можно оформить с 18 лет. В таком возрасте заемщик часто уже может подтвердить свою платежеспособность и надежность. Однако, к молодым заемщикам банки предъявляют более строгие требования, так как такие клиенты считаются менее надежными.

Условие получения ипотеки в 18 лет:

  • Гражданство РФ







  • Постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка







  • Наличие стажа работы на последнем месте от 3-6 месяцев







  • Наличие постоянного официального дохода







Преимущества

  • Ипотеку можно получить на покупку любого жилья, в том числе на вторичном рынке







  • Банки предлагают специальные условия кредитования молодым семьям







  • При необходимости можно погасить первый взнос или его часть за счет материнского капитала







Недостатки

  • Банк может потребовать привлечения дополнительных созаемщиков или поручителей







  • Отсутствие кредитной истории может стать поводом для отказа







  • Процентные ставки для молодых клиентов могут быть выше







Узнать подробнее о том, какие банки готовы выдавать ипотеку с 18 лет, вы можете на нашем сайте. Здесь вы найдете подробную информацию об условиях каждого предложения. На условия и вероятность одобрения повлияет большое количество параметров — от места работы до прохождения службы в армии или отсрочки от нее.

Информация была полезна?

17 оценок, среднее: 4.2 из 5

Часто ищут

как взять квартиру и под какой процент — процентная ставка на покупку недвижимости для россиян — Barcelona Realty Group

 Подробнее о процедуре получения

Как уже говорилось ранее, местное законодательство не препятствует кредитованию иностранцев. Более того, условия выдачи займа по-настоящему просты: жители стран бывшего Советского Союза без каких-либо проблем вправе рассчитывать на помощь по приобретению жилья.

Стоит отметить, что оформление ипотеки для русских нерезидентов без первоначального взноса в Испании практически невозможно: обычно претендент должен внести не менее 30-40% стоимости объекта. С другой стороны, благодаря популярности программ по привлечению иностранных инвесторов, нерезиденты могут рассчитывать на ряд преимуществ: так, нет необходимости искать поручителей или закладывать имущество в качестве гарантии платежеспособности. Достаточно выбрать банковскую организацию, регулярно кредитующую иностранцев, и подготовить перечень бумаг, главные из которых должны доказывать финансовую состоятельность заемщика.

Документы

Если вы задумались о приобретении жилья в солнечном государстве, следует внимательно подойти к подготовке необходимых бумаг. Местные финансовые институты, сотрудничающие с иностранцами, выдвигают определенные условия, в том числе присутствует необходимость предоставления доказательства платежеспособности. Озаботиться сбором и переводом собранных сертификатов следует заранее. 

Список документов для оформления ипотеки в Испании гражданином России или СНГ

Россияне, обращающиеся за ссудой, обязаны предоставить следующий набор бумаг:

  1. Справка о получаемой прибыли по форме 2НДФЛ, включающая в себя данные о заработках конкретного лица на протяжении двух последних лет. Подоходная декларация, выданная в налоговых структурах и утвержденная за аналогичный временной срок. Подается только при её наличии.

  2. Выписка из банка, позволяющая отследить факты регулярного пополнения счета на протяжении шести или двенадцати месяцев до подачи заявления.

  3. Справка с работы, включающая в себя информацию о должности, количестве получаемых доходов и продолжительности рабочей деятельности конкретного лица. Длительный стаж работы на одном и том же месте значительно повышает шансы на успешное кредитование.

  4. Если россиянин не является наемным сотрудником, чтобы взять ипотеку в Испании ему придется предоставить документы, указывающие на наличие собственного дела (например, удостоверение о создании организации, подтверждающие факт владения фирмой).

  5. Нужно подготовить банковские выписки из страны постоянного проживания, демонстрирующие наличие одного или нескольких депозитов.

  6. Также рекомендуется предоставить доказательства того, что претендент является собственником какой-либо недвижимости на родине или в любом другом государстве (например, свидетельство о праве собственности, где указаны данные об объекте и отсутствии задолженностей по платежам).

  7. НИЕ (уникальный идентификационный номер иностранца).

  8. Отчет о регулярной оплате по текущим кредитам (выдается в общероссийском кредитном центре).

Важно: чем больше документальных подтверждений, указывающих на вашу материальную обеспеченность, удастся собрать, тем выше будет шанс на одобрение ипотеки в Испании для нерезидентов. Испанские специалисты, как правило, не проводят каких-либо проверок подлинности и смотрят только на факты.

При желании можно подготовить бумаги, несколько ускоряющие сроки выдачи займа и повышающие шансы на его одобрение: к таковым относится справка о несудимости и о начислении пенсии, если таковая есть.

Практически все финансовые институты Королевства предъявляют одинаковые условия для людей, проживающих на территории стран СНГ, так что вышеуказанный список действителен не только для русских, его с легкостью можно взять за основу при получении ипотеки в Испании жителям Украины или Беларуси. Стоит помнить, что не все банки охотно выдают кредиты гражданам этих государств: кто-то демонстрирует завидную лояльность, кто-то ставит ряд дополнительных условий для подтверждения финансовой стабильности. Возможно, официального отказа вы не получите, однако вполне можете столкнуться с бесконечным затягиванием сроков рассмотрения и отсутствием конкретного ответа. Следует заблаговременно уточнить подробности, касающиеся требований и бумаг, необходимых для подачи заявления в выбранную вами банковскую организацию.

Список документов для граждан Украины

В том случае, если претендентом на займ является украинец, перечень бумаг будет выглядеть следующим образом:

  1. Справка с рабочего места с бухгалтерской печатью, подписью руководства и обязательным указанием заработной платы, сроков пребывания в должности и вида деятельности компании.

  2. Выписка о расходах по лицевому счету за определенный временной промежуток (от трех месяцев до полугода), с обязательным пояснением, включающим сумму остатка на депозите на день оформления.

  3. Ордер, указывающий на неимение незакрытых задолженностей (выдается в структурном подразделении обслуживающего вас банка).

  4. Письмо-рекомендация из банковского подразделения.

  5. Нотариально заверенная копия сертификата о владении какой-либо собственностью (к примеру, гараж или частный дом).

  6. Справка по форме 2ПДФО, являющаяся полноценным аналогом российской формы 2НДФЛ, и отражающая абсолютно ту же информацию (на ней также должна быть проставлена печать руководства).

  7. Пенсионеры обязаны представить свидетельство о регулярных пенсионных перечислениях.

  8. Бумага, указывающая на отсутствие административных и уголовных делопроизводств в адрес предъявителя.

Важно: собранные вами документы обязательно должны быть переведены на испанский язык.

Приведенный нами перечень включает основную часть, использовать которую придется практически со стопроцентной вероятностью. Также агентства-посредники, помогающие с кредитованием жилья, помогают подробнее разобраться в том, как оформить и получить ипотеку в Испании по выгодной процентной ставке гражданину России.

Расходы на получение займа

Процесс выдачи ипотечного кредита в Королевстве предполагает дополнительные траты, среди которых стоит упомянуть:

  1. Комиссия банка – около 2% от предполагаемой задолженности.

  2. Оценка приобретаемой жилплощади – около 400€.

  3. Страхование объекта залога – от 120€ до 350€ ежегодно.

  4. Медицинская страховка – фиксируется единожды, при оформлении займа.

Желающим взять ипотеку в Испании с российским гражданством следует закладывать на покупку дополнительно 10-15% от стоимости недвижимости. Расчет прост: стоит лишь сопоставить вышеуказанные сборы и прибавить к получившейся сумме все налоговые обязательства. Кроме того, займ на квартиру в новостройке потребует обязательную выплату королевского гербового сбора, что увеличит расходы еще на 1,5-2 процента.

Получение ипотечного кредита и вступление в права

По завершении всех процедур, касающихся подписания предварительного контракта, наступает время апробации запроса, по результатам которых принимается решение об одобрении или отказе. Ждать вердикта придется от одного до трех месяцев. Как только кредитор выразил согласие на закрытие сделки, подписывается окончательный договор, закрепляющий факт купли и продажи, который заверяется нотариусом, после чего осуществляется передача ключей и банковских чеков. В качестве продавца выступает сотрудник банка.

Процедура получения в Испании ипотеки для граждан Евросоюза похожа, хотя требования могут немного отличаться. В том случае, если внесение средств осуществляется по схеме с рассрочкой, даты и размеры платежей обязательно указываются в договоре. Помимо этого, он также включает все необходимые данные об участниках сделки, подробные характеристики объекта, список присутствующего на участке оборудования и пр.

Оригинал документа, свидетельствующего о завершении сделки, доставляется в Реестр собственности. Сотрудники государственного учреждения – профессиональные юристы, проверяют чистоту совершенной покупки. За это время происходит полный расчет по всем выставленным налоговым обложениям и сборам.

Обычно процесс регистрации занимает от пары месяцев до полугода. По окончании владелец участка может заказать сертификат, подтверждающий право собственности. На основании этой выписки из Реестра, называемой «Nota Simple», подается запрос на выдачу мультивизы собственника или ВНЖ.

Что влияет на положительное решение о выдаче ипотечного кредитования

При рассмотрении заявления принимаются во внимание различные факторы, среди основных выделим:

  1. Высокий доход – при рассмотрении заявки, банковские специалисты в первую очередь обращают внимание на материальное положение клиента. Так система страхует себя от сотрудничества с людьми, входящими в группы риска, и защищается от задержек по выплатам. Поэтому при покупке недвижимости в Испании в ипотеку ваш уровень дохода станет решающим фактором, на основании которого будет установлен тот или иной объем финансирования.

  2. Трудовая стабильность – преимуществом будут обладать люди, проработавшие в одной и той же компании минимум полгода. Также хорошим подспорьем станет наличие непрерывного рабочего стажа сроком от двух лет.

  3. Возраст претендента также немаловажен – как показывает практика, большинство финансово-экономических структур предпочитают сотрудничество с клиентами 22-55 лет.

Какие банки предоставляют ипотечные кредиты

На территории страны существует достаточное количество финансовых институтов, предлагающих иностранным клиентам крупные ссуды. Банков, в которых возможно взять ипотеку в Испании для резидентов несколько больше, но и для иностранцев список кредитных организаций достаточный. К ним относятся:

  • BBVA.

  • SANTANDER.

  • SABADELL.

  • LA CAIXA.

  • BANKINTER.

  • INGDIRECT.

  • ABANCA.

  • BANKIA.

Все перечисленные компании обладают внушительным послужным списком и огромным стажем работы с местными и иностранными вкладчиками. Предоставляемые условия, а также перечни требуемых бумаг практически одинаковы в каждой из вышеперечисленных организаций и базируются на обосновании финансовой состоятельности претендента. Процентная ставка по ипотеке в данных банках Испании практически не отличается. Несмотря на это, как показывает практика, местные корпорации намного лояльнее относятся к выдаче займов для иностранцев. Главное – чтобы претендент соответствовал установленным критериям, а предоставленные им документы соответствовали всем требованиям, в частности, доказывали происхождение денежных средств и отсутствие обременений на родине. У каждого банка также имеется некоторая своя негласная «специализация» – например, одна организация сотрудничает с заемщиками с украинским паспортом, в другой – высокие шансы на положительное решение имеют иностранцы пенсионного возраста, и т.д.

Процентные ставки при покупке недвижимости в Испании в кредит

Путь к взятию ипотечного займа начинается с выбора подходящего банка с лучшими условиями. Анализ имеющихся на рынке кредитных программ обычно базируется на следующих критериях: срок, на который выдается займ, размер возможного кредита, величина ставки, сумма банковской комиссии, другие условия. Более того, после вступления в силу нового Закона об ипотеке в 2019 год банки должны предоставить клиенту полный текст договора заранее, не позднее, чем за 10 дней до его подписи.

Итак, сколько процентов составляет ипотека, взятая в банковском учреждении Испании? Рассчитаем наглядно.

Пример расчета 

Для вашего удобства, мы покажем, как производится оценка экономических характеристик предполагаемого займа:

Образец №1

Участок с ценой в 200000€, территориально расположенный в провинции Аликанте, входящий во вторичный фонд. Собственные сбережения – 40% от предполагаемой ссуды – 80000€. В качестве заемных денег – 120000€. По установленному регламенту, ипотечные средства в Испании выдаются под фиксированную ставку в 3 процента.

В данном случае, на оформление сделки придется потратить приблизительно 1600€. Общая сумма, затраченная на приобретение недвижимости – 21.700€. В эту величину входит государственный сбор, размер которого составляет двадцать тысяч евро. Итоговая сумма, включающая в себя все аспекты налогообложения и затраты на регистрацию сделки, будет равна 23800€.

Образец №2

В качестве приобретаемого недвижимого имущества выступает студия в новом доме, построенном в Малаге. Личный капитал покупателя – ровно половина, 75000€. Соответственно, выдаваемые кредитором средства – также 75000€. Согласно банковским условиям, ссуда выдается под сменную ставку в 3%.

На регистрацию и оформление сделки уйдет приблизительно 1500€. Общие траты на приобретение недвижимости составят 19000€ (включая государственный вычет – 17000€). Итого квартира в Испании в ипотеку обойдется в 20500€.

Образец №3

Объектом нашего внимания становятся апартаменты ценой в 100000€, расположенные в Аликанте. Личные вложения – 40%, 40000€. В качестве заемных денег – 60000€. Согласно условиям, ссуда выдается под трехпроцентную маржу.

Регулярные платежи при разной длительности кредитного периода:

В данном случае, регистрацию договоренности придется потратить приблизительно 1500€. Общая сумма, затраченная на покупку жилья, составляет 13000€. В эту величину входит государственный налог – 11500€. Итоговая стоимость на покупки квартиры в Испании в ипотеку, включающая в себя отчисления, сборы и затраты на регистрацию сделки, будет равна 14500€.

Согласно полученным данным, при приобретении недвижимости, стоимость которой колеблется в районе 100000€, с внесением сорока процентов собственных денег, ежемесячный платеж составит приблизительно 300€. Также предстоит пройти процедуру подтверждения доходов на сумму свыше 1000€.

Часто задаваемые вопросы по получению ипотеки в Испании

Этот раздел поможет вам ознакомиться с самыми частыми проблемами, возникающими у людей, собирающихся приобрести в Европе дом или квартиру для постоянного проживания или летнего отдыха.

-Каким должен быть размер дохода, чтобы банковская организация одобрила выдачу кредита?

Каждый банк имеет свои условия, однако для быстрого и беспроблемного прохождения всех процедур и оценок рекомендуется предъявить доказательства обладания доходами, в три раза превышающими предстоящие ежемесячные платежи.

-Можно ли взять ипотеку в Испании без гражданства или статуса резидента?

Правом на получение займа на недвижимость в этой стране обладает гражданин любого государства, с наличием резиденции в стране или без оного.

-Можно ли рассчитывать на жилищные кредитные программы пенсионерам?

Банковские структуры выставляют определенные возрастные критерии, согласно которым, кредитование открыто для всех людей младше семидесяти лет. Реальность выглядит таким образом: финансовые организации охотнее выдают средства под процент людям в возрасте 20-60 лет.

-Отличается ли размер ипотечной ставки в Испании для иностранцев и местных?

Согласно статистике, процент по ипотеке колеблется в промежутке от 2,5% до 3,5%, отличий для иностранцев и для местных практически не наблюдается.

-Сколько денег придется отдать за дополнительные услуги?

Приблизительно тысяча евро уйдет на оценку имущества и страхование.

-Присутствует ли возможность, предусматривающая закрытие задолженности раньше сроков, указанных в договоре?

Условия досрочного погашения обязательно прописываются со всеми подробностями.

Выгодно ли покупать жильё в ипотеку

Экономическая выгода от покупки жилья в кредит в испанском банке видна невооруженным взглядом. По статистике средняя кредитная ставка в Королевстве составляет 3%, в то время как показатель величины подорожания недвижимости колеблется в районе пяти-восьми процентов. Среди дополнительных бонусов такого приобретения также стоит выделить превосходную возможность заработка, основанную на сдаче всегда востребованных у туристов курортных объектов, и стабильность интереса к ним у иностранных инвесторов.

Покупка недвижимости в Солнечном Королевстве – это довольно простое дело, обладающее значительными шансами на успех. В отличие от других европейских стран, местные банки проявляют к иностранным гражданам большую лояльность, предлагая выгодные условия и не ставя препон на пути получения кредита. Единственным условием является демонстрация финансовой состоятельности покупателя, без необходимости привлечения поручителей или закладывания имущества в качестве гарантии. Неудивительно поэтому, что с помощью рассроченных платежей покупается около пятидесяти процентов всех лотов курортных домов в стране.

Надеемся, мы смогли развеять все сомнения и у вас больше не возникает вопросов о том, можно ли взять ипотеку в Испании гражданину России или Украины без первоначально взноса и под какой процент её дают иностранцам. Если у вас возникли дополнительные вопросы — обращайтесь к нашим специалистам по телефону +7 965 404-45-55 (WhatsApp) или пишите [email protected].

Как получить ипотечный кредит

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Не знаете, как получить кредит на дом? Вот пошаговое руководство.

Автор:

Кейт Вуд

Кейт Вуд
Ведущий писатель | Покупка жилья, ипотека, домовладение

Кейт Вуд присоединилась к NerdWallet в 2019 году в качестве писателя в команде, посвященной домам и ипотеке. Ее работа по покупке жилья, ремонту и кредитам FHA была отмечена, среди прочего, USA Today, Yahoo, MSN и Associated Press. Ранее Кейт писала о ремонте, декоре и обслуживании дома для журнала This Old House. Имея степень по социологии в колледже Вассар и Калифорнийском университете в Сан-Диего, Кейт увлечена такими проблемами, как жилищное неравенство. Электронная почта: [email protected]

 

Отредактировано Beth Buczynski

Beth Buczynski
Назначенный редактор | Личные финансы, ипотека, приобретение жилья в первый раз

Бет Бучински (Beth Buczynski) является ответственным редактором в группе международного расширения NerdWallet. Ранее Бет провела четыре года, освещая ипотеку и домовладение для NerdWallet, сначала в качестве писателя, а затем в качестве редактора. Как писатель, ее работы были отмечены, среди прочего, Associated Press, The New York Times, The Washington Post и журналом Money. Бет имеет степень магистра общественных коммуникаций Университета штата Колорадо. Электронная почта: [email protected]

Отзыв от Майкл Сун Ли

Майкл Сун Ли

Бизнес-эксперт Майкл Сун Ли, доктор философии, является всемирно признанным докладчиком и консультантом, чьими клиентами являются Coca-Cola, Chevron, Boeing, State Farm Insurance и General Motors. Он является автором девяти книг, в том числе «Переговоры черного пояса» и «Межкультурные продажи для чайников». Майкл является отмеченным наградами брокером по недвижимости с 1980 года, получил лицензию на налоговую практику в Службе внутренних доходов и в прошлом был сертифицированным специалистом по финансовому планированию, преподавал налогообложение в Колледже финансового планирования. Его статьи публиковались в таких газетах и ​​журналах, как The Wall Street Journal, San Francisco Chronicle, Los Angeles Times и Consumer Reports. Он был деканом Школы менеджмента в Университете Джона Ф. Кеннеди и более 20 лет работал адъюнкт-преподавателем в Университете Золотые Ворота.

Узнать больше

В NerdWallet наш контент проходит тщательную редакционную проверку

. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Получение ипотечного кредита — это не просто большой шаг, это целая лестница, и на ее достижение может уйти много времени. Бывают моменты, когда восхождение вызывает головокружение, но знание того, как получить ипотечный кредит до того, как вы начнете, может помочь вам оставаться организованным и чувствовать себя лучше.

Готов узнать, что для этого нужно? Вот как получить ипотеку, шаг за шагом.

1. Пройдите финансовое обследование

Перед тем, как взять ипотечный кредит, убедитесь, что вы финансово подготовлены к приобретению жилья. У вас много долгов? Достаточно ли у вас накоплений для первоначального взноса? Как насчет затрат на закрытие?

Дом — это крупная покупка — может быть, самая крупная из всех, которые вы когда-либо совершали, — поэтому неудивительно, что кредиторы действительно копаются в финансах заемщиков, прежде чем выдавать кредиты на жилье. Если у вас есть существенный долг или у вас нет большой кредитной истории, вы можете улучшить свое финансовое положение, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

Кроме того, знайте, что кредиторы внимательно изучают ваш кредитный рейтинг при определении вашего права на ипотеку. Процентная ставка, которую вам предложат, сильно зависит от вашего кредитного рейтинга.

Проверьте свой кредитный рейтинг и, если он нуждается в доработке, увеличьте свой кредит до того, как начнете подавать заявку на жилищный кредит. Это может включать погашение непогашенной задолженности, оспаривание ошибок в ваших кредитных отчетах и ​​отказ от открытия новых счетов.

2. Определите подходящую ипотеку

Существует множество видов ипотечных кредитов. Тот, который лучше для вас, будет зависеть от вашего финансового положения и приоритетов домовладения. Вот некоторые из вариантов кредита, которые вы можете рассмотреть:

Обычные или поддерживаемые государством?

  • К обычным кредитам предъявляются более строгие квалификационные требования, поскольку они не застрахованы государством, поэтому они больше подходят заемщикам с хорошей кредитной историей. Процесс подачи заявки может иметь меньше препятствий, чем процесс получения кредита, поддерживаемого государством.

  • Кредиты FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Эти кредиты могут иметь более мягкий минимум кредитного рейтинга и позволяют использовать подарочные деньги как часть первоначального взноса.

  • Кредиты VA доступны только для действующих военнослужащих или ветеранов, и они поддерживаются Департаментом по делам ветеранов. Эти кредиты часто не требуют первоначального взноса.

  • Кредиты USDA — это программа Министерства сельского хозяйства США. Эти жилищные кредиты с нулевым первоначальным взносом предназначены для заемщиков с низким доходом, которые живут в сельской местности.

  • Крупные кредиты — это обычные кредиты на недвижимость, которые превышают соответствующие кредитные лимиты. Они предлагают способ купить дома в более дорогих районах.

Фиксированная или регулируемая ставка?

  • Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой популярны, потому что процентная ставка по ипотечному кредиту не меняется в течение всего срока кредита. Ставка, на которую вы первоначально соглашаетесь, будет ставкой, которую вы сохраните до тех пор, пока не продадите дом или не рефинансируете.

  • Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют низкие начальные ставки, которые сначала фиксированы, но затем могут колебаться. Если вы не планируете оставаться в доме надолго, ипотека с плавающей ставкой может принести вам сбережения.

Срок ипотеки?

  • 30-летняя ипотека является наиболее распространенным термином. Ежемесячные платежи, как правило, меньше, но в целом вы будете платить больше процентов, чем при краткосрочном кредите.

  • Также доступны краткосрочные ипотечные кредиты, такие как 10- или 15-летние ипотечные кредиты. Вы платите меньше процентов, но ежемесячные платежи могут быть крутыми. Кредиторы могут предложить другие варианты, такие как 20-летняя ипотека, которые находятся где-то посередине.

Первоначальный взнос?

  • Некоторые обычные кредиты могут предусматривать первоначальный взнос всего 3%, но если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, вам также, вероятно, придется платить за частное ипотечное страхование или PMI. Этот ежемесячный расход типичен для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом, чтобы защитить кредиторов в случае, если заемщик не погасит свой кредит. Как только вы получите до 20% акций в доме, вы можете предпринять шаги, чтобы аннулировать свой PMI.

  • Некоторые ипотечные кредиты, обеспеченные государством, не требуют первоначального взноса, в то время как другие позволяют вам вносить меньший первоначальный взнос. В зависимости от типа кредита и суммы вашего первоначального взноса у вас будут разные требования к ипотечному страхованию.

» ДОПОЛНИТЕЛЬНО: Используйте наш ипотечный калькулятор для расчета ежемесячного платежа по ипотеке

3. Поиск ипотечных кредиторов

Просмотрите несколько кредиторов жилищного кредита, чтобы найти тот, который подходит именно вам. Существует широкий спектр кредиторов, включая традиционные банки, онлайн-небанковские кредиторы и кредитные союзы. Подумайте о том, чтобы начать с собственного банка или кредитного союза. Некоторые предлагают более низкие процентные ставки для существующих клиентов.

Если вы ищете определенный тип ипотечного кредита, вы можете сосредоточиться на специализированных кредиторах. Например, если вы знаете, что хотите получить кредит VA, кредитор, специализирующийся на работе с военными заемщиками, может лучше всего удовлетворить ваши потребности.

Независимо от того, какой кредит вы ищете, вы должны рассмотреть:

  • Как вы предпочитаете общаться с кредитором. Вам нужен личный опыт или вас устраивает телефонные звонки, электронные письма или даже текстовые сообщения?

  • Включают ли показанные вам частоты дискретизации баллы. Эти сборы представляют собой проценты, которые выплачиваются авансом, что снижает ставку.

  • Минимальная квалификация. Например, знание минимального кредитного рейтинга или первоначального взноса кредитора может помочь вам определить, готовы ли вы подать заявку на предварительное одобрение.

  • Предлагает ли кредитор какие-либо уникальные программы, отвечающие вашим потребностям (например, помощь в оплате первоначального взноса для тех, кто впервые покупает жилье).

Готовитесь купить дом? Мы найдем вам кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Введите свой почтовый индекс, чтобы начать персонализированный подбор кредитора.

Почтовый индекс 

4. Получите предварительное одобрение жилищного кредита

Получение предварительного одобрения ипотечного кредита дает несколько больших преимуществ. Во-первых, он показывает продавцам, что вы можете сделать солидное предложение по определенной цене. Во-вторых, это поможет вам выяснить, сколько на самом деле будет стоить ваша ипотека, поскольку вы получите подробную информацию о ставке, годовых, сборах и других затратах на закрытие.

Разумно получить предварительное одобрение как минимум от трех кредиторов. Эй, вы уже потрудились выкопать все эти документы предварительного одобрения — и сравнение ставок потенциально может сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита. Кроме того, если вы получите все предварительные одобрения в течение короткого периода времени (30 дней безопасно), это будет считаться только одним серьезным запросом в вашем кредитном отчете.

5. Подайте заявку

Даже если вы получили предварительное одобрение, вам нужно будет предоставить самую последнюю финансовую информацию при официальном подаче заявки на жилищный кредит. Это может включать:

  • Формы W-2 за последние два года.

  • Платежные квитанции за последние 30 дней.

  • Федеральные налоговые декларации за последние два года.

  • Подтверждение других источников дохода.

  • Последние банковские выписки.

  • Подробная информация о долгосрочных долгах, таких как автомобиль или студенческий кредит.

  • Идентификационный номер и номер социального страхования.

  • Документация об источниках недавних депозитов на ваших банковских счетах.

  • Документация о любых подарках или других средствах, использованных для вашего первоначального взноса.

В зависимости от типа ипотеки, которую вы получаете, могут потребоваться другие виды документации.

🤓Nerdy Tip

Если вы работаете не по найму, вам, возможно, придется предоставить дополнительные доказательства вашей финансовой стабильности, в том числе наличие более высокого кредитного рейтинга или больших денежных резервов, а также, возможно, предоставить налоговые декларации.

В течение трех дней после получения вашего заявления ваш кредитор предоставит вам первоначальную оценку кредита, которая включает:

  • Сколько будет стоить кредит.

  • Соответствующие сборы и расходы на закрытие, включая информацию о том, какие расходы вы можете оплатить.

  • Процентная ставка и годовые проценты или годовая стоимость, которую заемщик платит за кредит, включая определенные сборы, такие как дисконтные баллы.

Теперь, когда вы знаете свою процентную ставку, вы можете решить, покупать ли дисконтные баллы. Это авансовый платеж, который снижает вашу ставку за счет предоплаты процентов. (Если вы решите купить баллы, они будут включены в ваши заключительные расходы.) Баллы могут быть хорошим вариантом, если вы планируете оставаться в своем доме не менее семи лет.

6. Начните процесс андеррайтинга

Андеррайтинг может быть самой сложной частью получения ипотеки, даже если вы были предварительно одобрены. Это больше ожидания, на этот раз, чтобы получить официальное одобрение кредита. Вы также можете работать с андеррайтером, а не с кредитным специалистом, который помогал вам до этого момента.

В процессе андеррайтинга кредитор определяет, имеете ли вы право на получение кредита. Оцениваемые факторы включают:

  • Кредитная и трудовая биография.

  • Текущие долговые обязательства.

Кредитор рассмотрит ваш обновленный кредитный отчет и закажет оценку дома. Оценка сообщает кредитору рыночную стоимость дома, поскольку они не одолжат вам больше, чем дом действительно стоит.

Тем временем вы запланируете осмотр дома, чтобы найти любые дефекты в доме. В зависимости от того, как все пойдет, вы можете договориться с продавцом о ремонте или более низкой цене перед закрытием.

Во время процесса андеррайтинга вы должны избегать изменений в своих финансах, таких как смена работы или получение другой кредитной линии. То же самое касается крупных покупок, которые увеличивают ваш долг, таких как покупка автомобиля. Увеличение вашего долга может снизить ваш кредитный рейтинг, что может сделать кредит дороже или даже поставить под угрозу вашу квалификацию.

Собираетесь купить дом? Мы найдем вам кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Введите свой почтовый индекс, чтобы начать персонализированный подбор кредитора.

Почтовый индекс 

7. Подготовьтесь к закрытию

Наконец, ваш кредит одобрен! Но вам нужно сделать еще несколько шагов, прежде чем процесс будет завершен.

  • Приобретение страховки домовладельцев. Ваш кредитор потребует от вас сделать это. Присмотритесь к лучшим политикам.

  • Купить полис страхования титула кредитора. И хотя это не обязательно, разумно также приобрести страховку титула владельца. Оба полиса обеспечивают защиту в случае возникновения проблем с правом собственности на недвижимость в будущем.

  • Проведите последний осмотр дома. Убедитесь, что ничего не изменилось — и все согласованные ремонтные работы были сделаны — после осмотра дома.

  • Просмотрите обновленную оценку кредита и заключительную информацию. Вы получите это за три дня до запланированной даты закрытия. Сравните эти новые документы с тем, что вы получили при первоначальном утверждении, чтобы увидеть, изменились ли какие-либо расходы неожиданно и как.

  • Получите средства для закрытия наличными. В зависимости от того, что требует ваш кредитор, вам может понадобиться кассовый чек из вашего банка или банковский перевод для оплаты окончательных расходов на закрытие. Как правило, вы будете платить от 2% до 5% от покупной цены дома в качестве закрытия. Вы можете рассчитать свои расходы с помощью калькулятора затрат на закрытие.

8. Ближе к дому

Почти готово!

Если в этот момент у вас начнутся серьезные размышления, вы все равно можете уйти. Однако вы можете потерять свой депозит — также называемый задаток — если вы решите не закрыть.

Не бойтесь задавать вопросы своему кредитору. Оформление ипотеки требует большого количества документов. Потратьте время, чтобы понять все это. Знайте, что вы подписываете и за что платите.

Законы вашего штата определяют, кто будет присутствовать на закрытии. Эти люди могут включать:

  • Ваш агент по недвижимости.

  • Ваш адвокат.

  • Адвокат продавца.

  • Представитель титульной компании.

  • Продавец и агент продавца.

🤓Nerdy Tip

Электронное закрытие, когда хотя бы один документ подписывается электронной подписью, стало обычным явлением. Во многих случаях электронное закрытие также означает, что не все физически присутствуют на закрытии.

Вот и все — вы добрались до вершины, и кредит ваш. Наконец-то пришло время переехать в ваш новый дом!

Часто задаваемые вопросы

Как повысить свои шансы на получение ипотеки?

Есть несколько основных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на одобрение ипотечного кредита. Один из них — уменьшить отношение долга к доходу, погасив структурированные долги, такие как автокредиты, и ограничив использование кредитной карты. Другой заключается в том, чтобы накопить больший первоначальный взнос. Внесение большего количества наличных авансом делает вас менее рискованным в глазах кредиторов. Работа над улучшением вашего кредитного рейтинга также может помочь как с получением права на получение жилищного кредита, так и с получением более выгодной ставки.

Какой кредит лучше всего подходит для покупки жилья впервые?

Трудно ли получить кредит на дом?

Кредиты на жилье, безусловно, труднее получить из-за текущей рецессии, поскольку кредиторы подвергают покупателей гораздо более тщательному анализу. Хотя получение ипотечного кредита может быть долгим и порой утомительным процессом, это вполне возможно.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы претендовать на ипотечный кредит?

Кредитный рейтинг 620 обычно соответствует кредитному рейтингу, необходимому для покупки дома. Некоторые государственные кредиты допускают более низкие оценки, хотя для того, чтобы получить оценку ниже 620, вам, вероятно, потребуются солидные финансовые показатели или созаемщик с более высокой оценкой.

Об авторе: Кейт Вуд пишет об ипотеке, покупке жилья и домовладении для NerdWallet. Ранее она освещала темы, связанные с домовладением, в журнале This Old House. Читать дальше

Аналогичная заметка…

Получите больше умных денежных операций – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вы получаете больше от ваших денег.

Получение ипотечного кредита на собственный дом

Персоналом движения

Ипотечный смысл

Вы много раз слышали (будь то от члена семьи или из драматической сцены из сериала): «Возможно, мне придется взять ипотечный кредит на мой дом». Вы когда-нибудь задумывались, что это на самом деле означает?

Зачем вам брать кредит на то, что уже принадлежит вам, верно? Или ваш дом действительно является золотым прииском, на котором можно заработать дополнительные деньги ? Кстати, это может быть предзнаменованием, а может и не быть. Давайте разберем, что это за фраза может означать .

 

Вторая ипотека против рефинансирования

Важно знать разницу между этими двумя понятиями. Чтобы полностью понять фразу «взять ипотечный кредит на принадлежащий вам дом», вам нужно знать, что люди обычно говорят об одном из этих двух вариантов.

Обратите внимание : Это не одно и то же .

В то время как в общем разговоре некоторые могут подумать, что это взаимозаменяемо, это не так.

 

С непокупной «второй ипотекой» вы берете кредит под залог собственного капитала, который у вас уже есть . Это означает, что вы выплатили существующих первых ипотечных кредитов, и/или стоимость вашего дома увеличилась. Причина, по которой это называется второй ипотекой, заключается в том, что она обеспечена вашим домом, занимая «вторую позицию» после вашей существующей первой ипотеки .

С другой стороны, рефинансируя первую ипотеку, вы рефинансируете свою текущую, первую ипотеку на дом, чтобы либо снизить процентную ставку, либо обналичить заработанный капитал. Это означает, что вы перерабатываете кредит, который вы в настоящее время выплачиваете, и либо снижаете процентную ставку (чтобы теперь иметь более низкий ежемесячный платеж за свой дом), либо обналичиваете капитал, который вы накопили за счет вашего последовательные платежи. Да, это означает ли больше денег в ваших руках.

 

Подумайте, является ли второй кредит под залог дома хорошим вариантом

Кредит под залог собственного капитала

это лучший вариант для вас.

После того, как вы определили, подходит ли этот вариант для вашего бюджета, вам просто нужно выполнить несколько шагов для этого:

      • Выберите между кредитной линией под залог жилья (HELOC) или базовым кредитом под залог дома (иногда его называют «вторым закрытым кредитом»).
      • Обсудите оценку дома с вашим местным кредитором, чтобы узнать, сколько капитала вы должны использовать в
      • Пусть они проведут вас через остальную часть процесса

Неплохой идеей будет проконсультироваться со специалистом по финансам, чтобы получить четкое представление о том, как это может повлиять на вас в долгосрочной перспективе. Со второй ипотекой вы добавляете платеж в свой ежемесячный бюджет. Однако, если это кажется вам правильным путем, это может быть отличным вариантом для использования полного доступа к капиталу, который вы накопили в своем доме, теперь, когда он ваш.

 

Ипотека с выплатой наличных

Ипотека с выплатой наличных может быть отличным вариантом в течение срока действия кредита. Хотя существует несколько вариантов рефинансирования, этот уникален. Мало того, если вы правильно рассчитаете рынок, вы сможете получить более выгодную ставку по недавно рефинансированному кредиту. Но также потому, что вы можете использовать капитал своего дома.

Что это значит? Холодные наличные. Прямо в карман. Это может быть чрезвычайно полезным решением, когда вы оказались в ситуации, когда вам нужны дополнительные финансы в вашем бюджете. Будь то средства колледжа, ремонт или побочные проекты, ипотека с рефинансированием наличными может стать отличным инструментом для использования вашего капитала.

Чтобы узнать об ипотечном кредите , просто поговорите с кредитным специалистом. Они смогут помочь вам подать заявку и посмотреть, соответствуете ли вы требованиям. .

Как описано в The Balance, собственный капитал — это «часть вашей собственности, которой вы действительно «владеете» ». По сути, это часть стоимости дома, за которую вы заплатили. Это означает, что теперь у вас есть актив (или, по крайней мере, часть одного) за вашим поясом, который стоит хорошей доли изменений. Как и большинство других предметов, если они стоят определенную сумму, вы можете обналичить их, чтобы получить доступ к их стоимости. В этом случае вы берете кредит.

Когда вы начнете вносить платежи по ипотеке, это будет не просто погашение долга. С каждым платежом вы также платите за крупную инвестицию – дом. Дом, который стоит больших денег. О чем вы, вероятно, уже знаете, учитывая цену, на которую вы должны были согласиться за это.

 

Независимо от того, ищете ли вы рефинансирование наличными в инвестиционной собственности или в вашем обычном доме, это также может быть полезным вариантом для получения наличных для внешних крупных платежей, которые подошли.