Взять кредит на год: Кредит на 1 год от 4% — оформить заявку и взять потребительский кредит на 12 месяцев онлайн — «Альфа-Банк»

Взять кредит на год: Кредит на 1 год от 4% — оформить заявку и взять потребительский кредит на 12 месяцев онлайн — «Альфа-Банк»

Содержание

Кредит онлайн на 1 год

Примечание рекламодателя

Ответственность Finance.ua
Мы понимаем, как сложно сделать выбор среди множества предложений, поэтому собрали большинство из них в нашем каталоге. Услуги подбора кредита на сайте finance.ua бесплатны для наших пользователей. В свою очередь, партнеры выплачивают нам вознаграждение за присутствие в каталоге finance.ua. Это может повлиять на сортировку предложений на странице, ассортимент представленных компаний, но никогда не повлияет на правдивость информации на сайте и нашу экспертную оценку работы партнера. Мы не удаляем негативные отзывы о партнерах, даже если они просят об этом.

Оформление кредита за 1 минуту. Круглосуточная поддержка. Возможность отправки заявки во все организации сразу

Сумма, грн

На картуКруглосуточноБез отказаБез звонковНаличнымиС льготным периодомВ банкахАкции

Обновлено 15.12.2022

Мы подобрали 11 кредит для вас

  • №7 в рейтинге МФО

    Рейтинг МФО (микрофинансовых организаций) рассчитан редакцией finance. ua с учетом ряда критериев: качество обслуживания в контакт-центре, количество каналов погашения займа, возможность получить кредит оффлайн и пр.

    Кредит от CreditPlus

    4,5

    Рейтинг МФО (микрофинансовых организаций) рассчитан редакцией finance.ua с учетом ряда критериев: качество обслуживания в контакт-центре, количество каналов погашения займа, возможность получить кредит оффлайн и пр.

    6161 заказ

    от0,01%

    Чтобы узнать полные условия, нажмите «Подробнее»

    ставка в день

    до25 000₴на 345-365 дней

    На карту

    Наличными

    Bank ID

    Вход через Bank ID сэкономит ваше время на заполнение заявки — часть полей автоматически заполнится данными из государственных реестров

    За 5 мин

    Выдача 24/7

    Перекредитование

    Реальная годовая стоимость кредита, учитывающая все побочные выплаты (а не только платежи по самому кредиту). Точный размер эффективной ставки по займу вы сможете узнать в договоре о кредите

    3,65 – 115 757,37 %

    эффективная ставка

    Реальная годовая стоимость кредита, учитывающая все побочные выплаты (а не только платежи по самому кредиту). Точный размер эффективной ставки по займу вы сможете узнать в договоре о кредите

    до 365 дн.макс. срок

    🥇 Победитель FinAwards 2022 Победитель FinAwards 2022 «Устойчивая МФО»

    🥈 Серебро FinAwards 2022 Серебряный призер FinAwards 2022 «Ведущие технологии и инновации. Категория: МФО»

    Первый займот 0,01%/день до 15 000 ₴

    Повторный займот 1,99%/день до 25 000 ₴

    Дополнительная комиссия за досрочное погашениеДополнительная комиссия за досрочное погашение не начисляется

    Страховкане оформляется

    ШтрафыНа период карантина не взымаются. После окончания карантина — 4,8% за 4 дня просроченой задолженности, с 5-го дня по 1,1% за день!

    Требуемые документыПаспорт, ИНН

    Возраст18 — 65 лет

    Преимущества

    • Не выходя из дома
    • Без справки о доходах
    • Без копий документов
    • Без поручителей
    • Промокоды на скидку до 90% для существующих клиентов
    • Программа лояльности для постоянных клиентов
    • Круглосуточная поддержка в Viber, Telegram, Facebook

    Недостатки

    • Нет кредита для юрлиц (ФОП)
    • Нет круглосуточной поддержки по телефону

    Погашение

    • Оплата на расчетный счёт
    • Онлайн (через сайт или интернет-банкинг)
    • Через терминалы Приватбанка
    • Через терминалы самообслуживания

    Льготный период3 дня

    Лицензия НБУСвидетельство ФК №870

    Вся информация о кредите

    Преимущества

    • Не выходя из дома
    • Без справки о доходах
    • Без копий документов
    • Без поручителей
    • Промокоды на скидку до 90% для существующих клиентов
    • Программа лояльности для постоянных клиентов
    • Круглосуточная поддержка в Viber, Telegram, Facebook

    Недостатки

    • Нет кредита для юрлиц (ФОП)
    • Нет круглосуточной поддержки по телефону

    Погашение

    • Оплата на расчетный счёт
    • Онлайн (через сайт или интернет-банкинг)
    • Через терминалы Приватбанка
    • Через терминалы самообслуживания

    Льготный период3 дня

    Лицензия НБУСвидетельство ФК №870

    Вся информация о кредите

  • Кредит от Идея Банка

    3,2

    от32,99%годовая ставка

    до172 500₴на 6-60 мес.

    На карту

    Наличными

    Bank ID

    Вход через Bank ID сэкономит ваше время на заполнение заявки — часть полей автоматически заполнится данными из государственных реестров

    За 1 мин

    Выдача 24/7

    Перекредитование

    70,42 – 115,07 %

    эффективная ставка

    до 60 мес.макс. срок

    Первый займот 32,99%/год до 172 500 ₴

    Дополнительная комиссия за досрочное погашениеДополнительная комиссия за досрочное погашение не начисляется

    СтраховкаОбязательное страхование жизни – 15% от суммы кредита

    ШтрафыЗа каждый день просрочки на просроченную сумму (кредита, процентов, платы за обслуживание кредитной задолженности) в размере: 0,15% — в период просрочки оплаты от 1 до 60 календарных дней; 0,65% — в период просрочки оплаты с 61 календарного дня и по день полного погашения задолженности.

    Требуемые документыПаспорт, ИНН

    Возраст21 — 74 года

    Преимущества

    • Кредит для юрлиц (ФОП)
    • Круглосуточная поддержка в Facebook

    Недостатки

    • Нет круглосуточной поддержки по телефону, в Viber, Telegram

    Погашение

    • В кассах и терминалах отделений
    • Оплата на расчетный счёт
    • Онлайн (через сайт или интернет-банкинг)

    Лицензия НБУЛицензия НБУ №96

    Вся информация о кредите

    Преимущества

    • Кредит для юрлиц (ФОП)
    • Круглосуточная поддержка в Facebook

    Недостатки

    • Нет круглосуточной поддержки по телефону, в Viber, Telegram

    Погашение

    • В кассах и терминалах отделений
    • Оплата на расчетный счёт
    • Онлайн (через сайт или интернет-банкинг)

    Лицензия НБУЛицензия НБУ №96

    Вся информация о кредите

  • Кредит от ПУМБ

    3,3

    от0,01%

    годовая ставка

    до100 000₴на 3-36 мес.

    На карту

    Наличными

    Bank ID

    Вход через Bank ID сэкономит ваше время на заполнение заявки — часть полей автоматически заполнится данными из государственных реестров

    За 24 ч

    Выдача 24/7

    Перекредитование

    от 137 %

    эффективная ставка

    до 36 мес.макс. срок

    Первый займот 0,01%/год до 100 000 ₴

    Дополнительная комиссия за досрочное погашениеДополнительная комиссия за досрочное погашение не начисляется

    Страховканет

    Штрафы100 грн. за период с 3 по 4 календарный день с даты просрочки; 10% от просроченной суммы за каждый случай просрочки, а также за каждый месяц просрочки начиная с 5 календарного дня с даты просрочки.

    Требуемые документыИНН, Паспорт, Пенсионное удостоверение

    Возраст18 — 70 лет

    Ежемесячная комиссияот 4,5%

    Преимущества

    • Кредит до 300 000 грн без лишних документов
    • Деньги за 1 час без разовой комиссии и страхования, без комиссии за досрочное погашение
    • Кредит выдается на срок 3, 6, 9, 12, 24 и 36 месяцев
    • Кредит для юрлиц (ФОП)
    • Круглосуточная поддержка в Viber, Telegram, Facebook

    Недостатки

    • Нет круглосуточной поддержки по телефону

    Погашение

    • В кассах и терминалах отделений
    • Оплата на расчетный счёт
    • Онлайн (через сайт или интернет-банкинг)
    • Через терминалы самообслуживания

    Льготный период2 дня

    Лицензия НБУЛицензия НБУ №8

    Вся информация о кредите

    Преимущества

    • Кредит до 300 000 грн без лишних документов
    • Деньги за 1 час без разовой комиссии и страхования, без комиссии за досрочное погашение
    • Кредит выдается на срок 3, 6, 9, 12, 24 и 36 месяцев
    • Кредит для юрлиц (ФОП)
    • Круглосуточная поддержка в Viber, Telegram, Facebook

    Недостатки

    • Нет круглосуточной поддержки по телефону

    Погашение

    • В кассах и терминалах отделений
    • Оплата на расчетный счёт
    • Онлайн (через сайт или интернет-банкинг)
    • Через терминалы самообслуживания

    Льготный период2 дня

    Лицензия НБУЛицензия НБУ №8

    Вся информация о кредите

  • Кредит от РВС Банка

    от18%годовая ставка

    до50 500₴на 3-12 мес.

    На карту

    Наличными

    Bank ID

    Вход через Bank ID сэкономит ваше время на заполнение заявки — часть полей автоматически заполнится данными из государственных реестров

    За 1 ч

    Выдача 24/7

    Перекредитование

    от 196,63 %

    эффективная ставка

    до 12 мес.макс. срок

    Первый займот 18%/год до 50 500 ₴

    Дополнительная комиссия за досрочное погашениеДополнительная комиссия за досрочное погашение не начисляется

    Одноразовая комиссия1%

    Штрафы10 грн за каждый день просрочки (с 3-го дня)

    Требуемые документыПаспорт, ИНН

    Возраст21 — 65 лет

    Ежемесячная комиссияот 5%

    Преимущества

    • Выдаем кредиты неофициально трудоустроенным (самозанятым лицам).
    • Оформление за 15 мин.
    • Без залога и поручителей
    • Не требуется справка о доходах, если сумма кредита менее 25 тыс. грн.
    • Кредит для юрлиц (ФОП)
    • Круглосуточная поддержка в Viber, Facebook

    Недостатки

    • Нет круглосуточной поддержки по телефону, в Telegram

    Погашение

    • В кассах и терминалах отделений
    • Оплата на расчетный счёт
    • Через терминалы самообслуживания

    Льготный период3 дня

    Лицензия НБУЛицензия НБУ №277

    Вся информация о кредите

    Преимущества

    • Выдаем кредиты неофициально трудоустроенным (самозанятым лицам).
    • Оформление за 15 мин.
    • Без залога и поручителей
    • Не требуется справка о доходах, если сумма кредита менее 25 тыс. грн.
    • Кредит для юрлиц (ФОП)
    • Круглосуточная поддержка в Viber, Facebook

    Недостатки

    • Нет круглосуточной поддержки по телефону, в Telegram

    Погашение

    • В кассах и терминалах отделений
    • Оплата на расчетный счёт
    • Через терминалы самообслуживания

    Льготный период3 дня

    Лицензия НБУЛицензия НБУ №277

    Вся информация о кредите

  • Кредит от Сенс Банка

    2,7

    от21,99%годовая ставка

    до100 000₴на 6-48 мес.

    На карту

    Наличными

    Bank ID

    Вход через Bank ID сэкономит ваше время на заполнение заявки — часть полей автоматически заполнится данными из государственных реестров

    За 48 ч

    Выдача 24/7

    Перекредитование

    от 77,36 %

    эффективная ставка

    до 48 мес.макс. срок

    Первый займот 21,99%/год до 100 000 ₴

    Дополнительная комиссия за досрочное погашениеДополнительная комиссия за досрочное погашение не начисляется

    ШтрафыШтраф за каждую просрочку платежа согласно графику платежей, который длится от 1 до 4 дней включительно:
    — 100 грн (при сумме кредита до 50 000 грн),
    — 200 грн (при сумме кредита от 50 000 грн).
    Штраф за каждую просрочку платежа согласно графику платежей, который длится 5 дней и более:
    – 300 грн (при сумме кредита до 50 000 грн),
    – 400 грн (при сумме кредита от 50 000 грн).

    Требуемые документыПаспорт, ИНН, Справка о доходах

    Возраст21 — 60 лет

    Ежемесячная комиссияот 2,29%

    Преимущества

    • Минимальный пакет документов
    • Без залога и поручителей
    • Удобные каналы погашения
    • * на сайте представлен размер средней процентной ставки. При оформлении кредита наличными после анализа Банком полной информации о клиенте будет предоставлена индивидуальная процентная ставка
    • Кредит для юрлиц (ФОП)
    • Круглосуточная поддержка в Telegram, Facebook

    Недостатки

    • Нет круглосуточной поддержки по телефону, в Viber

    Погашение

    • В кассах и терминалах отделений
    • Оплата на расчетный счёт
    • Онлайн (через сайт или интернет-банкинг)

    Лицензия НБУЛицензия НБУ №61

    Вся информация о кредите

    Преимущества

    • Минимальный пакет документов
    • Без залога и поручителей
    • Удобные каналы погашения
    • * на сайте представлен размер средней процентной ставки. При оформлении кредита наличными после анализа Банком полной информации о клиенте будет предоставлена индивидуальная процентная ставка
    • Кредит для юрлиц (ФОП)
    • Круглосуточная поддержка в Telegram, Facebook

    Недостатки

    • Нет круглосуточной поддержки по телефону, в Viber

    Погашение

    • В кассах и терминалах отделений
    • Оплата на расчетный счёт
    • Онлайн (через сайт или интернет-банкинг)

    Лицензия НБУЛицензия НБУ №61

    Вся информация о кредите

Кредит на год: как получить кредит на карту или наличными в 2022

Потребительский кредит стал достаточно популярным способом получения денег в период нестабильной экономики Украины из-за пандемии. Банки и МФО давно ввели в список услуг кредит на год онлайн на карту или наличными для своих клиентов. Чаще всего потребительский кредит на 12 месяцев гораздо проще взять через МФО, так как процесс оформления займа более лояльный чем в отделении банка.

Как получить кредит без отказа: оформление займа онлайн на карту

Микрофинансовые организации сделали получение займа крайне простым. Для того, чтобы получить кредит на год онлайн нужно иметь:

  1. Паспорт гражданина Украины. Только совершеннолетние жители страны могут получить деньги от МФО.
  2. Идентификационный код. Документ нужен для подтверждения личности и официального оформления займа.
  3. Доступ к сети онлайн. Чтобы взять кредит на год без звонков и очередей, достаточно иметь выход в интернет.

Оформление займет не более 15 минут с учетом регистрации на сайте и подачи заявки. Кроме того, стоит обратить внимание на годовую процентную ставку, чтобы избежать переплат в будущем и вовремя закрыть долг.

Важно учесть, что получение кредита на год онлайн на карту может оказаться непростым процессом, так как между кредитором и заемщиком должен выстроиться уровень доверия. Если клиент МФО имеет постоянный доход и официальное трудоустройство — получение кредита на 12 месяцев пройдет без отказа. В противном случае рекомендуется начинать с небольших займов и закрывать их вовремя для создания хорошего кредитного рейтинга.

Отзывы наших клиентов

Иванова Валя о кредите от Е Гроши

5 сентября 2021 г.

Брала кредит, якобы беспроцентный на 30 дней сумма 4000, за день до конца договора вношу сумму 1200 и прошу пролонгацию, оказывается за день до конца договора нельзя вносить сумму, как итог списали 270 грн на комиссии непонятно какие и 930 грн в сумму погашения тела кредита. Теперь мне звонят каждый день и требуют чтобы я оплатила 8500 к закрытию, т.к. они пересчитали все дни с момента заключения договора по ставке 1.99% в день +пеня 4%, что является прямым нарушением закона, операторы некомпетентны, постоянно перебивают и не дают вставить слово. Не советую связываться с этой компанией! Не однократно брала в нескольких других МФО, всё прозрачно и понятно, здесь же вы должны будете заплатить непонятно за что! Не компания, а обыкновенные мошенники.

Ольга о кредите от Credit7

28 января 2022 г.

Первый кредит взяла вообще практически беспроцентно, вовремя погасила и осталась очень довольна. Сейчас иногда беру до зарплаты, за несколько минут деньги уже на карте и не нужно не у кого просить в долг.

Наталия Харченко о кредите от Credit7

11 января 2020 г.

Категорически не рекомендую. Уплатила еще на три дня раньше.Есть квитанция об уплате с Приват банка！Они требуют-6000 тысяч за просрочку！Иду в полицию писать заявление.

Получите кредит за 5 минут на Finance.uaСколько денег вам нужно?Заполнить анкету

Finance.uaКредитыКредит на 1 год

Люди часто ищут

Кредиты на год, взять кредит онлайн на карту на 1 год

Для решения многих финансовых проблем могут понадобиться денежные средства. Далеко не у всех людей есть личные накопления или родственники, которые согласятся одолжить необходимую сумму. По этой причине кредиты на 1 год были и остаются весьма актуальными. Такие займы в Украине выдаются в основном банковскими учреждениями. При этом условия кредитования напрямую зависят от выбранного банка.

Особенности оформления кредита на год

Если есть необходимость и желание оформить кредит на год, то необходимо понимать особенности таких займов:

1. Возможность получения крупной суммы. Большинство банков соглашаются выдать на такой срок кредит 100-500 тысяч гривен, однако бывают и исключения, при которых заемщику удается получить даже большую сумму.

2. Может потребоваться обеспечение и/или поручитель. Многие банки соглашаются выдавать крупные суммы только в том случае, если у них будут гарантии возврата денег. Для этого заемщикам нередко приходится предоставлять в залог свое имущество или искать поручителя с безупречной кредитной историей.

3. Деньги в кредит на год можно получить наличными или на карту. Если раньше банки выдавали кредиты исключительно наличкой, то сегодня предусмотрен еще один способ получения – на банковскую карту. Правда, для этого подходит только карта того банка, в котором и оформляется заем.

4. Банками используется три способа погашения кредита:

  • Кредит ежемесячно равными частями, плюс к этому проценты. При этом сумма процентов каждый месяц уменьшается, так как проценты высчитываются с оставшегося тела кредита, размер которого уменьшился. 

  • Аннуитет – погашение кредита и процентов равными платежами ежемесячно. Каждый месяц вносится одинаковая сумма, так как проценты высчитываются не с оставшегося долга, а с первоначального кредита. 

  • Проценты каждый месяц, а тело кредита в конце срока.

Есть также способ оплаты, при котором весь долг погашается в конце срока одним платежом. Но такой способ оплаты банками практически не применяется, а используют его в основном МФО.

Условия получения кредита на год

Чтобы взять кредит на год в Украине, необходимо соответствовать определенным требованиям, которые банки выдвигают к заемщикам. Они могут отличаться, в зависимости от конкретного банковского учреждения. Но, как правило, банки выдвигают следующие требования:

  • Наличие украинского паспорта с пропиской по последнему месту жительства более 6 месяцев;

  • Идентификационный код;

  • Справка с места работы или любой другой документ, подтверждающий, что у заемщика есть стабильный источник дохода, с помощью которого он и будет погашать свой кредит;

  • Возраст от 18 до 75 лет, но некоторые банки выдают кредит на 12 месяцев только с 21 года;

  • Нормальная кредитная история.

Но нужно понимать, что жесткие требования выдвигаются только к документам, в остальном же банки рассматривают каждого клиента в индивидуальном порядке. Например, если у потенциального заемщика не лучшая кредитная история, но у него есть хороший и стабильный источник дохода, и он согласен взять кредит на 12 месяцев под большие проценты, то с большой долей вероятности заем ему будет одобрен. Другими словами, шанс на получение кредита есть абсолютно у каждого, поэтому в любом случае нужно попробовать и обратиться в банк.

    Как взять кредит на год в Украине?

    Оформить кредит на 12 месяцев онлайн в Украине нельзя, ведь в любом случае необходимо личное присутствие кредитополучателя в отделении банка. Для оформления кредита нужно выполнить такие действия:

    • Выберете банк и перейдите на его официальный сайт.

    • Заполните онлайн заявку и дождитесь решения. Сегодня практически все банки сообщают свое решение по кредиту онлайн. Благодаря этому заемщикам, которые хотят срочно получить кредит на год, не приходится бегать по разным банковским учреждениям, что экономит немало времени.

    • В случае предварительного одобрения соберите все необходимые документы и прейдите в ближайшее отделение банка. 

    • Внимательно прочитайте и подпишите кредитный договор. 

    • Получите деньги.

    На что обратить внимание при выборе банка?

    Существует немало финансовых организаций, где можно взять кредит на год. Но наиболее надежными из них являются банки. Выбирая банк для получения кредита, обращайте внимание на такие моменты:

    • Доступная сумма займа;

    • Процентная ставка;

    • Способ погашения кредита;

    • Требования, выдвигаемые к заемщику;

    • Репутация банковского учреждения.

    Найти всю необходимую информацию о банках, которые выдают кредит наличными на год, вы можете на нашем ресурсе. Здесь вы можете сравнить условия всех кредиторов, посмотреть их рейтинги и почитать отзывы других клиентов. Это позволяет оформить кредит на самых выгодных условиях и в том банке, которому можно доверять.

    Сколько я могу взять взаймы на учебу

    Прежде всего — давайте сразу ответим на вопрос. Учащийся может занимать только до стоимости посещения, определенной школой, за вычетом финансовой помощи, включая другие студенческие кредиты. Сумма, которую студент имеет право взять взаймы, является остатком от этого уравнения и может быть определена только для одного учебного года за один раз.

    Может показаться удобным или даже рентабельным из-за текущих низких процентных ставок авансовое финансирование всего образования. Тем не менее, учащийся все равно будет начислять или платить проценты по полной сумме займа, пока он учится в школе.

    Как вы понимаете, проценты на 40 000 долларов намного выше, чем на 10 000 долларов. Давайте кратко рассмотрим, как определяется право на получение кредита, чтобы увидеть, как работает процесс заимствования.

    Получение студенческой ссуды на несколько лет невозможно, поскольку нельзя заранее рассчитать соответствие требованиям. Такие вещи, как стоимость посещения школы, будут меняться из года в год, как и финансовая помощь, предлагаемая вашему ученику.

    Кроме того, сумма, которую студент может занять в рамках Прямой программы студенческой ссуды , увеличивается с 5 500 долларов США для первокурсников до 6 500 долларов США для второкурсников и до 7 500 долларов США для младших и старших классов.

    Школа будет не только определять стоимость обучения вашего учащегося каждый год, но и подтверждать сумму, которую учащийся имеет право взять взаймы, когда об этом попросит кредитор частного студенческого кредита. Кредитор должен запрашивать у школы этот сертификат для каждого учебного года (или неполного года), в котором запрашивается финансирование.

    Задача школы — следить за тем, чтобы учащийся не брал больше, чем позволяют права.

    Даже если студент может взять один частный студенческий кредит на все 4 года обучения в колледже, с финансовой точки зрения не имеет смысла занимать больше средств, чем будет фактически использовано. Если заемщик откладывает все платежи, проценты все равно будут добавлены к первоначальной сумме займа.

    Даже если учащийся платит только проценты во время зачисления, он все равно будет платить проценты на полную сумму кредита.

    Студенческие ссуды не работают как кредитная линия, которую вы используете по мере необходимости, или как кредитная карта, по которой с вас начисляются проценты только на ту часть вашего кредитного лимита, к которой вы имеете доступ. Предполагая кредит с процентной ставкой 6%, ежемесячная выплата процентов только по 40 000 долларов будет составлять 200 долларов против 50 долларов по кредиту в 10 000 долларов.

    Еще одна вещь, которую следует учитывать, это то, сможет ли студент пройти весь путь до выпуска. По данным NCES, только 59% студентов-первокурсников очной формы обучения, стремящихся получить степень бакалавра в 4-летнем учебном заведении осенью 2006 года, которые закончили обучение к 2012 году.

    И последнее замечание: для студентов очень важно брать только то, что им действительно нужно за любой учебный год. Стоимость посещения школы за каждый год включает не только фактические расходы, которые будут выставлены учащемуся, но и оценки других расходов, таких как книги, проживание и питание.

    Прежде чем брать частную студенческую ссуду, внимательно изучите как право на участие (сколько вы можете занять), так и фактические потребности.

    Не забудьте использовать все другие варианты оплаты обучения в колледже, прежде чем вообще брать кредит. Регулярно искать стипендии и подавать заявки на них, экономить деньги, заработанные на работе, и покупать подержанные книги, когда это возможно, — все это хорошие места для начала.

    Плюсы и минусы заимствования из вашего пенсионного плана

    Если что-то случится и вам абсолютно необходимо взять кредит, у вас может быть возможность взять кредит со своего пенсионного сберегательного счета. И хотя это может показаться простым вариантом, заимствование у себя не всегда является хорошей идеей. Ниже мы взвесили некоторые плюсы и минусы получения кредита от вашего пенсионного плана.

    PROs: почему займ из ваших пенсионных сбережений является естественным выбором

    • Получить ссуду плана обычно проще, чем получить ссуду в банке или другом коммерческом кредиторе. Если у вас есть требуемый минимальный баланс на вашем счете и вы соответствуете другим требованиям вашего плана, вы должны соответствовать требованиям.
    • Большая часть процентов, которые вы платите по кредиту плана, возвращается на ваш счет плана, а процент используется для оплаты администрирования кредита.
    • В некоторых случаях вы можете погасить кредит за счет удержания из заработной платы, поэтому вам не нужно помнить документы или графики погашения. В других случаях вам будет предоставлена ​​книга купонов, которая поможет вам помнить о платежах.

    Всегда уточняйте у администратора вашего плана точные условия вашего плана и принимайте к сведению любые сборы, которые могут взиматься с вас, а также любые другие ограничения.

    ПРОТИВ: Когда другой вариант может быть лучшим выбором

    • Вы не можете брать в долг столько. Как правило, вы можете занять до половины суммы, закрепленной за вашим пенсионным сберегательным счетом, но не более 50 000 долларов США. Если вы уже занимали деньги в течение последних 12 месяцев, остаток кредита будет вычтен из вашей допустимой суммы. В зависимости от того, сколько вам нужно, вы не сможете занять достаточно средств со своего счета.
    • Вы будете платить налоги дважды. Вы погасите кредит, используя доллары после уплаты налогов, а затем снова будете платить налоги, когда будете снимать деньги на пенсии.
    • Кредит должен быть погашен в течение пяти лет. Если вы покинете компанию до того, как полностью выплатите деньги, от вас могут потребовать выплатить остаток в течение короткого промежутка времени или заплатить с него федеральный подоходный налог. Налоговое управление США также может взимать с вас штраф в размере 10 % за досрочное снятие средств. (Исключением из 5-летнего правила является ссуда, полученная для покупки основного жилья. В этом случае она продлевается до 30 лет. )
    • У вас может остаться меньше денег. Долгосрочная стоимость заимствования по вашему плану — потенциально меньшая пенсионная заначка. Хотя заимствование по вашему плану только временно уменьшает баланс вашего плана, вы можете упустить доход от инвестиций, который вы могли бы получить, если бы оставили деньги на счете. Эти доходы потенциально могут превышать проценты, которые вам придется платить по кредиту.

    Конкретные условия кредита — частота платежей и процентная ставка — будут определяться вашим планом, что может позволить вам производить платежи по кредиту за счет удержания из заработной платы.

    Давайте рассмотрим простой пример. Допустим, у вас есть два совершенно одинаковых сотрудника. Они оба вносят 6000 долларов на свой баланс 401 (k) (те же средства), и оба плана растут в среднем на 8% в год.

    Но два сотрудника относятся к своим счетам по-разному. Сотрудник А просто продолжает в обычном темпе добавлять 6000 долларов в год к своему плану 401(k).

    Сотрудник Б примерно в 11-м году решает занять 40 000 долларов на покупку дома.

    Кредит обычно должен быть погашен в течение пяти лет, хотя обычно вы можете продлить этот срок до 30 лет, если целью был дом. Сотрудник B теперь должен возвращать в свой план 8000 долларов в год (плюс проценты и комиссионные). Из-за этого он, вероятно, прекратит свои первоначальные взносы в размере 6000 долларов, чтобы покрыть новые платежи в размере 8000 долларов, которые он должен выплатить по своему плану 401 (k). По истечении пяти лет, когда ссуда возвращается, он возобновляет взносы в размере 6000 долларов.

    Насколько больше денег у Сотрудника А через 30 лет?

    Тщательно подумайте, прежде чем брать взаймы из своих пенсионных накоплений

    Взяв кредит всего в 40 000 долларов, сотрудник Б получил на пенсию 150 000 долларов меньше. В то время как покупка дома является важной покупкой, накопление на пенсию является не менее важным делом. Поэтому вы можете рассмотреть другие варианты кредита для покупки дома или оплаты других расходов, прежде чем отказаться от своего собственного плана.

    Важное примечание: Equitable считает, что образование является ключевым шагом на пути к достижению ваших финансовых целей, и мы разработали этот материал, чтобы служить просто информационным и образовательным ресурсом. Соответственно, эта статья не предлагает и не представляет собой совет по инвестированию, а также не дает прямых или косвенных рекомендаций в отношении какого-либо конкретного продукта или целесообразности какого-либо конкретного варианта, связанного с инвестициями. Инвестирование сопряжено с риском, в том числе с потерей вложенной основной суммы. Ваши потребности, цели и обстоятельства уникальны и требуют индивидуального внимания вашего финансового специалиста. Но пока уделите немного времени тому, чтобы узнать больше.

    Эта статья предназначена только для информационных целей. Обратите внимание, что этот документ не предназначен в качестве юридической или налоговой консультации. Соответственно, любая налоговая информация, представленная в этом документе, не предназначена и не написана для использования и не может быть использована каким-либо налогоплательщиком с целью избежать штрафов, которые могут быть наложены на налогоплательщика.