Взять кредит на любых условиях: Взять кредит на любые цели в МТС Банке — оформить заявку на кредит онлайн на сайте под выгодный процент

оставляет ли шансы плохая кредитная история?

Оглавление
Скрыть

• Плохая кредитная история: есть ли шансы для ИП?

• Формирование регистрационных документов для ИП

  • Самостоятельная подготовка документов

  • Составление регистрационного пакета с помощью посредника

  • Сервис «Моё дело»: всё для Вашего бизнеса

Перед регистрацией ИП или открытием ООО необходимо провести подготовительную работу. Смысл её заключается в изучении предварительной информации, касающейся налогообложения и текущей деятельности.

Важнейшая задача на этом этапе – анализ действующих налоговых режимов, по итогам которого выбирается оптимальная система налогообложения для будущего бизнеса.

Регистрация любого индивидуального предпринимателя и любой организации сопровождается присвоением ряда обязательных атрибутов. Среди них – идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Следовательно, нужно заранее изучить порядок получения ИНН индивидуальным предпринимателем, либо порядок получения ИНН организацией.

Среди прочих важных вопросов необходимо выяснить всё, что касается открытия расчётного счёта.

Следует особо отметить, что в настоящее время расчётный счёт может быть открыть как в обязательном порядке, так и по желанию владельца бизнеса. Определяющий фактор здесь — организационно-правовая форма, которую имеет Ваш бизнес.

Зарегистрируйте бизнес с сервисом «Моё Дело»

• Полностью онлайн без посещения налоговой
• Без оплаты госпошлины
• Подберем ОКВЭД и систему налогообложения
• Откроем расчетный счёт

Зарегистрировать бизнес

Ещё один важный атрибут в деятельности предприятия — печать. Необходимо заранее определиться с тем, будете ли Вы использовать её в своей деятельности. Сегодня этот вопрос решает каждый предприниматель самостоятельно. Причём речь идёт не только об индивидуальных предпринимателях, но и об организациях.

В рамках этой темы необходимо знать об одном весьма существенном нюансе. Несмотря на право ИП и ООО осуществлять свою деятельность без печати, на практике в этом случае они могут столкнуться с серьёзными трудностями.

В основе этих трудностей лежит низкий уровень доверия к тем, кто не использует печать в работе. В результате Вы рискуете в массовом порядке получать отказы от сотрудничества не только со стороны ряда контрагентов, но даже финансово-кредитных учреждений.

Изучая особенности регистрации ИП или ООО, следует подробно остановиться на вопросе ответственности при нарушении административного и налогового законодательства.

Очень важной темой, требующей изучения ещё на этапе подготовки к открытию своего дела, являются вопросы применения контрольно-кассовой техники (ККТ). Необходимо заранее знать о требованиях, предъявляемых к кассовым аппаратам, особенностях приобретения ККТ, порядком регистрации контрольно-кассовой техники в налоговой инспекции.

Если Вы решили не применять ККТ в своей деятельности, либо не определились окончательно с этим вопросом, то обратите своё внимание на бланки строгой отчётности (БСО). Необходимо изучить всё, что связано с заказом, оформлением и учётом бланков в журнале БСО.

Организации и индивидуальные предприниматели, нанимающие сотрудников, являются работодателями. В этом статусе они перечисляют в госбюджет НДФЛ — налог на доходы физических лиц. Таким образом, будущему работодателю нужно заранее знать о том, как исчислять, удерживать и перечислять НДФЛ.

Перед тем как открывать свой бизнес, следует определиться с вопросами, касающимися не только текущей деятельности, но и ликвидации предприятия. В практических условиях такая необходимость может возникнуть, если требуется быстро сменить налоговый режим.

Принимая во внимание вероятность возникновения такой ситуации, индивидуальный предприниматель должен заранее знать о порядке закрытия ИП, включающем последовательность действий и необходимые для этого документы.

Что касается ликвидации организации, то здесь всё сложнее, чем при закрытии ИП. Процедура эта состоит из 10 шагов. Детальное их описание содержат статьи «Пошаговая ликвидация ООО: начало», «Пошаговая ликвидация ООО: продолжение» и «Пошаговая ликвидация ООО: заключение».

Логичная и естественная процедура в любой предпринимательской деятельности – заключение договора. При этом необходимо знать, что ряд сделок нуждаются в обязательном нотариальном заверении.

Многие предприниматели ещё на этапе планирования своего дела думают о его расширении. Как быстро это сделать? Ответ: найти инвестора.

В то же время следует знать, что вероятность привлечения инвестиций зависит главным образом от того, какую организационно-правовую форму Вы избрали для своего бизнеса. Говоря проще, в настоящее время найти инвестора реально главным образом организациям.

Если говорить об индивидуальных предпринимателях, то здесь наиболее реальный способ расширить свой бизнес за короткое время – банковский кредит. Для рассмотрения заявки на кредит необходимо подготовить и представить в финансово-кредитную организацию определённый перечень документов.

Следует знать, что на возможность получения кредита влияет кредитная история. Считается, что плохая кредитная история практически исключает шанс на получение кредита. Но так ли это? Ответу на этот вопрос и посвящена данная статья.

Плохая кредитная история: есть ли шансы для ИП?

Плохая кредитная история. Сегодня принято считать, что это чуть ли не приговор, то есть о кредитах можно забыть. Однако это не так. Даже с плохой кредитной историей шансы на получение кредита есть. Об этом будет рассказано ниже. Но прежде необходимо напомнить о том, что такое кредитная история, а также развеять некоторые стереотипы, которые с ней связаны.

Под кредитной историей понимается информация, которую содержат специальные базы данных. Кредитная история содержит все действующие, успешно завершённые и просроченные кредиты заёмщика. Этой информацией пользуются банки и другие кредитные учреждения для того, чтобы выявлять недобросовестных клиентов.

Считается, что отсутствующая кредитная история – это фактор, который говорит в пользу клиента. Это мнение является заблуждением. Тот факт, что клиент ни разу не получал кредита и, соответственно, не возвращал его в полном объёме и точно в срок, является поводом для настороженности и откровенного недоверия.

В такой ситуации есть шанс, что банк положительно отнесётся к Вашей просьбе о предоставлении кредита в виде наличных денежных средств, однако ипотеку или другой крупный займ получить, скорее всего, не удастся. Причина именно в отсутствии кредитной истории.

Для того чтобы создать кредитную историю, клиенту можно взять кредит (лучше небольшой) без залога.

Следует отметить, что в настоящее время отсутствует единая база данных неплательщиков по банковским кредитам. Вместо этого функционируют свыше двух десятков бюро кредитных организаций, хранящих сведения о клиентах и полученных ими кредитах. Информация в разных бюро может различаться, что является своеобразной лазейкой для тех, кто имеет неблагоприятную кредитную репутацию.

Из практического опыта можно сделать вывод о том, что даже самую плохую кредитную историю можно исправить. Сделать это непросто, но главное – это возможно. Первое, что нужно сделать, — погасить всю просроченную кредитную задолженность. После этого нужно обратиться в банк за получением небольшого кредита. Пусть даже этот кредит и не сильно нужен, главное – сформировать положительную кредитную историю.

Этот процесс нельзя назвать быстрым. Нельзя его назвать и дешёвым. Однако цель здесь в том, чтобы выйти из «чёрного списка» неплательщиков и перейти в разряд благополучных клиентов с точки зрения банка. После того как цель достигнута и кредитная история не вызывает нареканий, Вы можете рассчитывать на получения крупного банковского кредита.

Таким образом, можно резюмировать, что индивидуальный предприниматель вполне способен стать получателем кредита даже в том случае, если у него плохая кредитная история, поскольку сегодня отсутствует единая база неплательщиков – вместо них есть бюро кредитных историй, которые работают обособленно друг от друга.

Кроме того, ни одно кредитное учреждение не работает со всеми бюро кредитных историй одновременно. Причина в том, что подобное сотрудничество является весьма дорогим. В практических условиях банк сотрудничает только с парой-тройкой бюро. По этой причине всегда существует вероятность получения кредитных средств у банков, которые не сотрудничают с бюро, обладающими сведениями о просроченной кредитной задолженности клиента.

Более основательным и безопасным способом при наличии плохой кредитной истории является её реальное исправление за счёт полного погашения имеющихся кредитов и формирование новой, положительной кредитной истории.

Отметим, что наиболее эффективный и правильный способ получить кредит в банке для любого индивидуального предпринимателя – изначально заботиться о своей кредитной истории. Следует помнить о том, что на практике хорошую репутацию сформировать проще, чем исправлять плохую кредитную историю.

Итак, теперь Вы знаете, как можно получить кредит в качестве индивидуального предпринимателя даже при наличии плохой кредитной истории.

Если с другими вопросами, требующими изучения ещё до начала работы и представленными в начале статьи, Вы также разобрались, то можно приступать к регистрации своего бизнеса.

Первый шаг в этом направлении – формирование регистрационного пакета.

Запускаете свой бизнес?

Сформируйте бесплатно заявление на регистрацию ИП или ООО с помощью сервиса «Моё Дело» или воспользуйтесь услугой «Регистрация под ключ»

Узнать подробнее

Формирование регистрационных документов для ИП

Речь идёт о документах, которые подаются в налоговый орган для рассмотрения. В случае признания корректности и полноты всех представленных сведений специалисты ИФНС регистрируют Ваше ООО (или Вас в качестве ИП).

Как формируются регистрационные документы? Делается это самостоятельно, либо через посредника. Какой вариант является оптимальным? Давайте попробуем в этом разобраться и рассмотрим каждый из них подробнее.

Самостоятельная подготовка документов

Такой способ требует от Вас наличия двух главных составляющих – терпения и времени. Необходимо получить информацию о перечне регистрационных документов и «вооружиться» образцами заполнения. Затем нужно составить бумаги, причём сделать всё так, чтобы готовые документы не содержали ни одной опечатки или ошибки.

Очевидное преимущество такого способа в том, что Вам видны и понятны все нюансы процесса регистрации. Вы можете ещё раз оценить свой выбор системы налогообложения и при необходимости сделать корректировку в пользу более подходящего налогового режима.

Составление перечня видов деятельности для своего бизнеса Вы осуществляете корректно, исключая всё лишнее и не пропуская ничего нужного. Выбор основного вида деятельности Вами также производится абсолютно корректно.

Ещё одно преимущество: экономия. Экономия Ваших денег. Вам не нужны никакие посредники. Вы всё делаете сами, никому и ничего не платите. Тем самым Вы минимизируете общие расходы на открытие бизнеса.

У такого способа есть и недостатки. К примеру, в процессе самостоятельного формирования документов обязательно появятся вопросы, о которых Вы не задумывались ранее. Вы просто вынуждены будете разбираться с ними параллельно или даже вместо составления всех бумаг. Такая ситуация может стать причиной серьёзного затягивания регистрационного процесса. Более того, существует риск срыва запланированного срока открытия своего дела.

Другой недостаток – риск того, что в готовых документах будут ошибки и опечатки, поскольку Вас некому контролировать и некому Вам подсказывать.

Наличие ошибок и опечаток – это гарантированный отказ в регистрации. В этом случае нужно всё начинать сначала, а это потеря времени. Кроме того, это ещё и финансовые потери, поскольку уплаченные в качестве госпошлины средства Вам не вернут.

Составление регистрационного пакета с помощью посредника

Кто такой посредник? В данном случае речь идёт о специализированной фирме, профессионально занимающейся составлением документов для регистрации ООО или ИП.

Огромное преимущество такого способа в том, что Вы получаете документы, вероятность ошибок и опечаток в которых практически равна нулю. Бумаги подготовлены согласно всем действующим нормам и правилам и содержат все необходимые сведения.

Другим явным плюсом можно назвать сроки. Подготовка документов занимает минимальное время. Таким образом, Вы откроете свой бизнес вовремя, без каких-либо задержек.

У этого способа также есть недостатки. Прежде всего, это денежные затраты. Вы оплачиваете услуги посредника (специализированной фирмы) по составлению регистрационных документов, тем самым увеличивая общие финансовые расходы по открытию бизнеса.

Ещё один минус заключается в том, что Вы рискуете просмотреть некоторые нюансы, если поручаете подготовку документов сторонней организации. Нет, с формальной точки зрения никаких ошибок не будет: все документы в порядке, и Вы успешно регистрируете свой бизнес. Однако практическая деятельность может принести Вам сюрпризы, которых могло не случиться, если бы Вы формировали регистрационный пакет самостоятельно.

О каких сюрпризах идёт речь? К примеру, в рамках упрощённой системы налогообложения (УСН) изначально планировалось применять объект налогообложения «доходы минус расходы», однако на практике применяется УСН 6%; либо вместо патентной системы налогообложения (ПСН) бизнес переведён на единый налог на вменённый доход (ЕНВД).

Кроме того, может выясниться, что перечень видов деятельности сформирован некорректно (некоторых просто нет, какие-то явно лишние), а основной вид деятельности вообще указан неверно.

Подводя итоги, можно сказать, что предпочтение какому-то конкретному способу отдать трудно: каждый обладает своими плюсами и минусами. Если бы можно было взять все преимущества и убрать все недостатки указанных вариантов, то получился бы просто идеальный способ формирования регистрационных документов.

Он позволял быть подготовить полный пакет документов своими силами, при этом сделать всё оперативно, на 100% корректно (как при обращении в специализированную фирму) и без каких-либо финансовых затрат.

Но возможен ли такой вариант в реальности? Он есть!

Вы составляете регистрационный пакет максимально быстро, абсолютно правильно и совершенно бесплатно, если используете интернет-бухгалтерию «Моё дело»!

Сервис «Моё дело»: всё для Вашего бизнеса

Что представляет собой интернет-сервис «Моё дело»? Это современная бухгалтерская система, обладающая великолепным функционалом. Среди прочих возможностей – сервис для быстрой, корректной и совершенно бесплатной подготовки документов для регистрации своего бизнеса!

Как в интернет-бухгалтерии «Моё дело» формируются документы для открытия своего дела? Весь процесс разбит на серию простых и коротких шагов. Каждый шаг Вы проходите под строгим контролем электронного помощника. Процедура является для Вас лёгкой и понятной, поскольку на любом этапе Вы обеспечены необходимыми подсказками, позволяющими сформировать документы в кратчайший срок!

В результате Вы обладатель полного регистрационного пакета, позволяющего зарегистрировать свой бизнес с первого раза!

Как не выходя из дома бесплатно зарегистрировать бизнес и открыть счёт?

Узнать

В интернет-сервисе «Моё дело» все документы формируются согласно действующим нормам и правилам. Это действительно так, ведь система включает в себя базу всех актуальных бланков, а также нормативных и законодательных актов в таких сферах как налогообложение, трудовые отношения, бухучёт.

Обновление базы производится круглосуточно в онлайн-режиме. Это означает, что в любое время дня и ночи к Вашим услугам только действующие бланки и только утверждённые законы, положения, приказы, распоряжения.

Таким образом, интернет-бухгалтерия «Моё дело» действительно предоставляет услугу быстрого, корректного и совершенно бесплатного формирования документов для регистрации своего бизнеса. В то же время, как было отмечено выше, это далеко не все возможности системы.

Сервис позволяет организациям и индивидуальным предпринимателям вести полноценный учёт на общей системе налогообложения (ОСНО), либо в условиях применения налоговых спецрежимов: ЕНВД или УСН.

Вы всегда точно и быстро производите расчёт любых налогов и страховых взносов, больничных и отпускных, пособий и зарплаты, если пользуетесь интернет-бухгалтерией «Моё дело». Все начисленные суммы Вы перечисляете прямо через сервис благодаря интеграции с платёжными системами и банками!

Интернет-бухгалтерия «Моё дело» позволяет правильно и в полном объёме формировать бухгалтерскую, налоговую, статистическую отчётность на УСН, ЕНВД, ОСНО. Отчётные формы в подавляющем большинстве своём заполняются автоматически. Таким образом, готовые документы лишены опечаток и ошибок!

Отправку сформированной отчётности Вы производите в электронной форме в ПФР, ФСС, ИФНС, ФСГС прямо из сервиса. Очереди и нервотрёпка Вам больше не грозят!

Вам всегда заблаговременно известно о том, когда уплачивать налоги и когда подавать отчётность. Почему? Потому что Ваш Личный кабинет в сервисе «Моё дело» оснащён персональным налоговым календарём. Именно благодаря этому незаменимому помощнику Вы никогда не пропустите ни одной важной даты! Уведомления об этом не только появляются в Вашем Личном кабинете, но дополнительно дублируются на телефон и электронную почту.

В работе невозможно избежать сложностей, трудностей. Они в большом количестве возникают сразу после старта бизнеса. Эффективному и оперативному решению любых проблем способствует скорая профессиональная помощь. Теперь она у Вас есть! Интернет-бухгалтерия «Моё дело» гарантирует Вам круглосуточную экспертную поддержку по любым вопросам, относящимся к бухучёту, налогообложению, расчётам с персоналом!

Вы хотите сформировать регистрационный пакет в кратчайшие сроки, при этом абсолютно правильно и совершенно бесплатно? Вы хотите производить расчёт и уплату налогов правильно и своевременно? Вы хотите в полном объёме и всегда корректно составлять отчётность и вовремя её подавать?

Тогда зарегистрируйтесь прямо сейчас в интернет-бухгалтерии «Моё дело» и бесплатно оцените все возможности системы!

Как запретить выдачу кредитов на свое имя? | Личные деньги | Деньги

15. 06.2022 12:49

Елена Слободян

Примерное время чтения: 2 минуты

26231

Еженедельник «Аргументы и Факты» № 28. Премьерный спектакль 13/07/2022

Категория: 
Доступная экономика

Вопрос-ответ из газеты:

Еженедельник «Аргументы и Факты» № 28 13/07/2022

В ЦБ предложили россиянам механизм самозапрета на выдачу кредитов в целях борьбы с кредитным мошенничеством.

Сейчас инициатива проходит межведомственное согласование. Согласно предложенному варианту, банки и микрофинансовые организации (МФО) перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений.

Что такое механизм самозапрета?

Центробанк предложил ввести механизм, с помощью которого каждый россиянин сможет внести в свою кредитную историю запрет на выдачу ему кредитов.  

Чтобы установить запрет, нужно лично обратиться в бюро кредитных историй (можно через портал госуслуг) и поставить в своей кредитной истории специальную отметку «запрещаю выдавать мне кредит». Позже можно будет отказаться от самоограничения. Снова обратиться в бюро и снять галочку. 

Запрет можно будет устанавливать и снимать бесплатно любое количество раз. Если человек на самом деле захочет взять кредит, то средства он сможет получить через два дня после снятия отметки.

Как будет работать механизм самозапрета на выдачу кредитов?

Чтобы снизить риск взятия кредитов на чужое имя, а также использования злоумышленниками утечек личных данных граждан, включая копии паспортов, логины, пароли и т. д., заявка на кредит не будет одобрена при наличии отметки с запретом выдавать заемные средства.

Какие кредиты нельзя будет получить?

По словам руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаила Мамута, ограничения можно установить по виду кредитора (банк или МФО), способу обращения (дистанционно или в офисе), а также на все или отдельные виды кредитов и займов. То есть это может быть запрет на выдачу только онлайн-кредита либо полный запрет на выдачу любого кредита или займа.

Как узнать о запрете на выдачу кредитов?

Банки и МФО перед выдачей кредитов и займов должны будут обращаться в бюро кредитных историй и проверять, есть ли ограничения у заемщика.

Данные о запрете на выдачу кредитов предлагают указывать в титульной части кредитной истории заемщика.

Что будет, если банк выдаст кредит при наличии самозапрета?

Если, несмотря на действующий в кредитной истории самозапрет, банк выдаст деньги, то кредитная организация затем не сможет требовать погашения долга. Такой вариант позволит обезопасить граждан от ситуации, когда мошенники оформляют кредит или заем на чужое имя.

Источник: cbr.ru

займыкредитымошенничество

Следующий материал

27 кредитных терминов, которые вы должны знать – Forbes Advisor

Обновлено: 29 марта 2021 г. , 4:28

Редакционное примечание. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Использование кредита для финансирования расходов — будь то покупка автомобиля или ремонт дома — может быть разумным решением. Однако, если вы не знакомы с определенной терминологией кредита, вы можете оказаться в невыгодном положении, когда дело доходит до оценки кредита или сравнения кредитов от нескольких кредиторов.

Ниже приведены распространенные условия займа, которые помогут вам расширить словарный запас кредита и принять более взвешенное решение при получении займа.

1. Годовая процентная ставка (годовая)

Годовая процентная ставка (годовая) представляет собой общую годовую стоимость получения кредита. Эта ставка включает процентную ставку, а также любые другие финансовые расходы. Например, когда вы берете личный кредит, вам, возможно, придется заплатить комиссию за выдачу кредита. Если бы вы смотрели только на процентную ставку по кредиту, она была бы ниже, потому что комиссия за выдачу кредита не включена.

В соответствии с Законом о правде на кредитование кредиторы должны раскрывать годовую процентную ставку, чтобы у вас было полное представление о том, сколько будет стоить получение кредита.

2. Заемщик

Когда вы подаете заявку на кредит и получаете средства, вы являетесь заемщиком. Как заемщик, вы должны будете погасить кредит в соответствии с согласованными условиями кредита.

3. Дефолт заемщика

Дефолт по кредиту возникает, когда заемщик не возвращает кредит в соответствии с обещанием. Если вы задержите платеж на пару дней, кредитор может согласиться работать с вами. Однако, если они пытаются связаться с вами в течение нескольких месяцев, а вы не отвечаете, они могут отправить ваш долг коллекторам. Сборщик долгов может сообщить о вас в бюро кредитных историй, что нанесет ущерб вашему кредиту.

Когда долг считается невыплаченным, зависит от кредитора и типа долга. Например, федеральные студенческие ссуды не считаются просроченными, пока они не просрочены на девять месяцев. Чтобы узнать, когда ваш кредит будет считаться просроченным, обратитесь к своему кредитору или ознакомьтесь с условиями кредита.

4. Залог

Залог — это актив, который вы можете передать в залог кредитору для поддержки или обеспечения кредита. Общие виды залога включают недвижимость, транспортные средства, денежные средства и инвестиции. Например, когда вы берете автокредит или ипотечный кредит, автомобиль или дом являются активом, обеспечивающим кредит. Если вы не сможете погасить кредит, кредитор может конфисковать ваш автомобиль или лишить права выкупа ваш дом. Залог требуется по обеспеченным кредитам; это не требуется для необеспеченных кредитов.

5. Созаемщик

Когда кто-то соглашается нести с вами совместную ответственность за выплату кредита, это лицо называется созаемщиком. Например, если вы и ваш партнер имеете право на получение ипотечного кредита вместе, вы будете созаемщиками. Кредиторы используют кредит и доход как основного заемщика — вас, так и созаемщика, чтобы квалифицировать заявителей. В случае одобрения оба ваших имени будут указаны в кредитных документах, и вы разделите право собственности на актив.

6. Поручитель

Поручитель — это лицо, которое соглашается подписать кредит, чтобы помочь кому-то с более низким кредитным рейтингом или без кредитной истории получить право на получение кредита. Если вы совместно подписываете кредит, вы будете нести ответственность за погашение кредита, если основной заемщик не выполнит обязательства по кредиту или пропустит платеж. Это также может повредить вашему кредиту, а не только кредиту основного заемщика.

7. Кредитный рейтинг

Прежде чем одобрить ваш кредит, кредиторы проверят ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить, насколько рискованным заемщиком вы являетесь. Некоторые будут использовать ваш кредитный рейтинг FICO, который варьируется от 300 до 850. Ваш балл рассчитывается на основе следующих факторов:

• История платежей: 35%
• Сумма текущего долга: 30%
• Длина кредитной истории: 15%
• Набор кредитов: 10%
• Новая кредитная деятельность: 10%

Лучшие процентные ставки по кредитам обычно предоставляются заемщикам с хорошей или отличной кредитной историей. На основе кредитной модели FICO хороший кредитный рейтинг составляет не менее 670.

8. Фиксированная процентная ставка

Когда кредит имеет фиксированную процентную ставку, процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Поскольку процентная ставка остается прежней, ежемесячный платеж не меняется. Предсказуемые ежемесячные платежи облегчают планирование платежей по кредиту.

9. Льготный период

В течение льготного периода студенческого кредита заемщик не несет ответственности за погашение кредита. Однако проценты обычно начисляются (за исключением прямых субсидируемых кредитов) в течение этого времени, и вы можете выбрать их оплату. Льготный период по кредиту обычно имеет место после того, как вы закончили школу, опустились ниже уровня зачисления на полставки или бросили школу. Например, некоторые заемщики федеральных студенческих ссуд имеют шестимесячный льготный период после окончания учебы.

10. Валовой доход

Ваш валовой доход – это общая сумма вашего дохода до вычета налогов и других вычетов из вашей зарплаты. При рассмотрении вопроса о том, ссудить ли вам деньги, кредитор может использовать ваш валовой доход для расчета отношения долга к доходу (DTI). Этот коэффициент сравнивает ваш ежемесячный доход с суммой, которую вы ежемесячно тратите на долги. Глядя на это соотношение, кредитор может оценить, сколько денег вам одолжить.

11. Жесткая проверка кредитоспособности

Когда вы подаете заявку на получение кредита, кредитор выполнит жесткую проверку кредитоспособности или запрос. Этот кредитный запрос обычно оказывает небольшое влияние на ваш кредитный рейтинг — ваш рейтинг может упасть до четырех баллов. Жесткая проверка кредитоспособности остается в вашем кредитном отчете в течение двух лет. Однако некоторые агентства кредитной информации, такие как MyFico, рассматривают только жесткие проверки кредитоспособности за последние 12 месяцев.

12. Кредит с рассрочкой платежа

Кредит с рассрочкой платежа – это кредит с фиксированным сроком погашения, указанным в кредитном договоре. Например, допустим, вы берете личный кредит, чтобы рефинансировать долг под высокие проценты. Как только вы получите единовременный платеж, кредитор потребует от вас ежемесячных платежей или взносов для погашения кредита.

13. Амортизация кредита

Для создания фиксированного графика погашения кредитов с фиксированной процентной ставкой кредиторы используют амортизацию кредита. Это процесс, который включает в себя расчет того, сколько денег пойдет на погашение основного долга и процентов за каждый платеж в рассрочку.

14. Кредитный договор

Кредитный договор — это юридический договор между вами и кредитором. В этом соглашении вы найдете важную информацию, такую ​​как:

• Общая сумма погашения, включая основную сумму и проценты
• Годовая процентная ставка
• Сумма просроченной оплаты
• График платежей
• Как погасить кредит
• Что произойдет, если вы не выплатите кредит

Очень важно прочитать это соглашение, поскольку некоторые кредиторы включают информацию о том, как вы можете использовать средства. Например, при получении личного кредита большинство кредиторов запрещают вам использовать средства для расходов на образование или инвестирования.

15. Плата за просрочку платежа

В случае просроченного платежа по кредиту ваш кредитор может взимать с вас плату за просрочку платежа. Сумма этой платы за просрочку платежа и когда кредитор взимает ее, зависит от кредитора. Например, некоторые кредиторы могут не взимать с вас плату за просрочку до тех пор, пока ваш платеж не просрочен на 15 дней. Эту информацию можно найти в кредитном договоре.

16. Отсрочка по кредиту

Когда вы столкнетесь с финансовыми трудностями, некоторые кредиторы позволят вам сделать отсрочку по кредиту. В течение этого периода вы не будете нести ответственность за погашение кредита. Однако по вашему кредиту могут продолжать начисляться проценты. Отсрочка продлевает срок кредита, что может увеличить общую стоимость заемных средств.

17. Лимит ссуды

Максимальная сумма, которую кредитор может дать вам взаймы, равна вашему лимиту ссуды. Кредитор позволит вам занять определенную сумму денег в зависимости от вашего дохода, кредитоспособности и DTI. Хотя кредитор может позволить вам занять больше, чем вы можете себе позволить, разумно рассмотреть свой бюджет, прежде чем занимать максимальную сумму денег.

18. Плата за выдачу кредита

Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита на расходы, связанные с вашим кредитом, которые вычитаются из суммы кредита. Эта плата покрывает расходы кредитора на андеррайтинг, обработку и администрирование вашего кредита. Например, если кредитор взимает комиссию за открытие в размере 5%, а вы занимаете 10 000 долларов, вы получите 9 500 долларов на свой счет (10 000–500 долларов).

19. Условия кредита

Срок кредита — это количество времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Например, если вы берете автокредит на шесть лет, срок кредита составит шесть лет.

20. Ссуды без права регресса

Ссуда ​​без права регресса – это ссуда, обеспеченная залогом. В случае невыполнения обязательств по кредиту кредитор может конфисковать залог, прикрепленный к кредиту. Однако кредитор не имеет права налагать арест на любое дополнительное личное имущество.

21. Штраф за досрочное погашение

Некоторые кредиторы взимают с вас штраф за досрочное погашение, если вы частично или полностью погасите остаток кредита до окончания срока кредита. Например, некоторые ипотечные компании взимают с вас 2% от оставшейся суммы основного долга, если вы делаете досрочные платежи. Федеральный закон запрещает кредиторам налагать штрафы за досрочное погашение ипотечных кредитов Федерального жилищного управления (FHA) и студенческих кредитов.

22. Основная сумма

Сумма денег, которую вы согласились занять, считается основной суммой. По мере погашения кредита основной остаток уменьшается. Основная сумма не включает проценты, которые вы должны.

23. Ссуды с регрессом

Когда вы берете ссуду с регрессом, она обеспечивается залогом. В случае невыплаты кредита кредитор может конфисковать активы, прикрепленные к кредиту. Кроме того, они могут получить другие личные активы, если активов, связанных с первоначальным кредитом, недостаточно для погашения долга.

24. Обеспеченный кредит

Обеспеченный кредит – это кредит, к которому прилагается обеспечение. Если вы по умолчанию по кредиту, кредитор может конфисковать актив. Некоторыми распространенными примерами обеспеченных кредитов являются кредиты под залог недвижимости, автокредиты и ипотечные кредиты.

25. Мягкая проверка кредитоспособности

Мягкая проверка кредитоспособности происходит, когда вы просматриваете свою собственную кредитоспособность, подаете заявку на работу или даете кредитору разрешение на быструю проверку вашей кредитоспособности. Мягкая кредитная проверка не влияет на ваш кредитный рейтинг. Разрешение кредитору выполнять мягкую проверку кредитоспособности полезно при предварительном отборе на получение кредита. Пройдя предварительную квалификацию, ваш кредитор может дать вам оценку годовой процентной ставки и условий вашего кредита, если вы подадите заявку.

Чтобы обеспечить наилучшую возможную процентную ставку, рекомендуется пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов, чтобы сравнить ставки.

26. Необеспеченный кредит

Необеспеченный кредит – это кредит, к которому не прилагается обеспечение. Некоторыми распространенными примерами необеспеченных кредитов являются кредитные карты, персональные кредиты и студенческие кредиты. Когда вы берете необеспеченный кредит, кредитор не может конфисковать ваши личные активы, если они не вынесены решением суда.

27. Переменная процентная ставка

Когда вы берете кредит с переменной процентной ставкой, процентная ставка колеблется в зависимости от контрольной ставки, указанной в кредитном договоре. Типичным примером варианта финансирования, который обычно имеет переменную процентную ставку, является кредитная линия собственного капитала. Частота изменения процентной ставки зависит от кредитора. Если вы выберете кредит с переменной процентной ставкой, ваши платежи могут увеличиваться или уменьшаться в течение срока действия кредита.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Джерри Браун — писатель по личным финансам из Батон-Руж, штат Луизиана. Он пишет о личных финансах уже три года. Финансовые продукты, которыми он пользуется, включают кредитные карты, персональные кредиты и ипотечные кредиты.

Джордан Тарвер — помощник редактора по кредитам в Forbes Advisor. До прихода в Forbes Advisor Джордан был редактором и писателем на нескольких финансовых сайтах, специализируясь на кредитах, кредитных картах и ​​банковских счетах. Его цель — создавать действенный контент, который позволяет людям принимать взвешенные личные финансовые решения. Когда он не работает над контентом о личных финансах, Джордан занимается самопомощью и путешествует по миру, помогая людям познавать мир и открывать себя.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Каков наилучший срок для личного кредита?

В этой статье:

• Как выбрать продолжительность срока кредита
• Как получить кредит
• Какой кредитный рейтинг вам нужен для получения кредита?
• Поиск подходящего срока личного кредита

Когда вам срочно нужна крупная сумма денег, личный кредит может спасти положение. Эти кредиты предлагают способ справиться с большими расходами с более низкими процентными ставками, чем большинство кредитных карт, и могут быть использованы практически по любой причине — от финансирования вашего медового месяца до оплаты вашей аппендэктомии.

Вы выплачиваете личный кредит фиксированными ежемесячными платежами, но часто зависит от того, сколько именно времени вам потребуется для его погашения. Выбранный вами срок личного кредита влияет на сумму ежемесячного платежа и на то, сколько вы платите процентов в течение срока действия кредита. Вот что вы должны знать, чтобы выбрать срок кредита, который лучше всего подходит для вашей ситуации.

Как выбрать срок кредита для физических лиц

Срок кредита для физических лиц — это количество времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Вы можете найти потребительские кредиты на срок от 12 до 60 месяцев, а иногда и дольше. Более длительный срок означает более низкие ежемесячные платежи, но более высокие процентные ставки в долгосрочной перспективе. Чтобы снизить стоимость кредита, вы должны искать самый короткий срок кредита, который вы можете получить, сохраняя при этом управляемость ежемесячных платежей.

Продолжительность срока — не единственный фактор, который следует учитывать при подаче заявки на потребительский кредит. Вы также должны обратить внимание на эти другие факторы:

• Процентная ставка : Процентная ставка по личному кредиту обычно указывается в виде годовой процентной ставки (APR), которая включает сборы и другие расходы в дополнение к процентам. Более высокий APR означает, что кредит будет стоить вам больше, поэтому выгодно получить самую низкую процентную ставку, которую вы можете найти. Кредиторы обычно публикуют диапазоны APR для личных кредитов в Интернете, что позволяет легко проверить несколько разных сайтов кредиторов для сравнения. По данным Experian, по состоянию на 2 кв. 2019 г., средняя процентная ставка по потребительскому кредиту составила 9,41%.
• Комиссии : В дополнение к процентам кредиторы обычно взимают комиссию при выдаче личного кредита. Они либо добавляются к остатку кредита, либо вычитаются из суммы, выплаченной вам; стоимость сборов будет выражена в годовых.
• Время финансирования : Сколько времени займет процесс одобрения кредита, и как быстро вы сможете получить свои деньги после одобрения? Это зависит. Онлайн-кредиторы обычно выплачивают очень быстро, а некоторые даже предлагают депозиты в тот же день. Однако банкам и кредитным союзам требуется больше времени для утверждения и выдачи кредитов, поэтому вам, возможно, придется подождать несколько недель, чтобы завершить процесс.
• Extras : Найдите специальные льготы, которые могут предложить кредиторы, или другие способы снизить процентную ставку или сборы. Некоторые кредиторы предоставят вам скидку, например, за подачу заявки онлайн или настройку автоматических платежей. Другие снизят вашу процентную ставку, если ваш кредитный рейтинг повысится или если вы сделаете своевременные платежи в течение определенного периода.

Как получить личный кредит

Вы можете получить личный кредит в банках, кредитных союзах и онлайн-кредиторах, но между этими тремя источниками есть несколько важных различий.

• Банки могут быть хорошей отправной точкой для изучения потребительских кредитов, особенно если у вас уже есть отношения с одним из них. Однако банки обычно взимают более высокие процентные ставки по личным кредитам, чем кредитные союзы или онлайн-кредиторы; у них также, как правило, более строгие стандарты кредитоспособности. Если у вас хорошая кредитная история и если для вас важна возможность посетить своего кредитора лично или иметь возможность осуществлять платежи по кредиту онлайн, чеком или лично, банк может предоставить вам.
• Кредитные союзы — это некоммерческие финансовые учреждения, созданные для обслуживания определенных членов, таких как учителя, члены ассоциации или люди, проживающие в определенной местности. Обычно они предлагают более низкие процентные ставки и менее строгие требования к кредитам, чем банки, что может облегчить получение одобрения личного кредита для тех, у кого кредит не идеален. Вам нужно будет вступить в кредитный союз, прежде чем подавать заявку на личный кредит; это обычно включает в себя открытие счета и внесение минимальной суммы денег. Имейте в виду, что кредитные союзы могут не предоставлять удобные функции, такие как мобильное приложение, и вам, возможно, придется производить платежи чеком.
• Онлайн-кредиторы не имеют физических отделений, которые вы можете посетить. Это означает, что они могут работать с меньшими накладными расходами, чем кредитные союзы или банки, и, в свою очередь, могут передавать эти сбережения заемщикам в виде более низких процентных ставок по личным кредитам. Некоторые онлайн-кредиторы обслуживают людей с плохой кредитной историей, что может быть полезно, если у вас возникли проблемы с получением личного кредита в другом месте. Скорость является еще одним плюсом для онлайн-кредиторов: в некоторых случаях вы можете подать заявку на личный кредит онлайн, получить решение и получить доступ к своим кредитным средствам в один и тот же день. Если заимствование денег полностью в Интернете кажется вам рискованным, работа с хорошо зарекомендовавшим себя онлайн-кредитором может развеять ваши страхи.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы получить личный кредит?

Поскольку у разных кредиторов разные критерии выдачи потребительских кредитов, можно получить персональный кредит с более низким кредитным рейтингом. Тем не менее, наличие FICO ^® Score ^☉ от 670 или выше даст вам гораздо больше возможностей, в том числе больше кредиторов на выбор, более низкие процентные ставки и лучшие условия кредита. Если ваш кредит справедливый или плохой, кредиторы будут считать вас более рискованным заемщиком. Вы все еще можете получить личный кредит, но вам, вероятно, придется согласиться на более высокую процентную ставку и сборы.

В дополнение к вашему кредитному рейтингу и кредитной истории, кредиторы, оценивающие вашу финансовую ответственность, также будут учитывать сумму сбережений или других активов, которые у вас есть, насколько стабилен ваш доход и какая часть вашего дохода идет на долги (ваш долг к — коэффициент дохода). Если у вас нет сбережений и половина вашего дохода идет на погашение долга по кредитной карте, вы будете рассматриваться как человек с большим кредитным риском, чем тот, у кого большой сберегательный счет и практически нет долга по кредитной карте.

Вы должны проверить свой кредитный рейтинг и просмотреть свой кредитный отчет, прежде чем подавать заявку на личный кредит. Если вы беспокоитесь, что ваш рейтинг не позволит вам получить потребительский кредит, вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг:

• Своевременно оплачивайте счета. Это самый важный фактор в вашем кредитном рейтинге, поэтому отметьте его в своем календаре или, что еще лучше, настройте автоматические платежи.
• Уменьшите коэффициент использования кредита. Этот коэффициент, который измеряет процент доступного кредита, который вы фактически используете, может начать наносить ущерб вашему кредитному рейтингу, когда он приближается или поднимается выше 30%. Ограничьте использование возобновляемых кредитов, таких как кредитные карты — чем ниже ваш коэффициент, тем лучше для ваших результатов. Поддерживайте низкий баланс или, что еще лучше, полностью оплачивайте карты каждый месяц.
• Не подавайте заявки на новые кредитные карты. Каждая заявка означает жесткий запрос вашего кредитного отчета, что может привести к временному падению вашего кредитного рейтинга.
• Держите старые кредитные счета открытыми, даже если вы ими не пользуетесь. Наличие более старых счетов в вашей кредитной истории показывает, что вы использовали кредит в течение длительного времени, что помогает улучшить ваш кредитный рейтинг.
• Подпишитесь на Experian Boost ^{® ø} . Эта бесплатная служба сообщает Experian о своевременных платежах за мобильный телефон и коммунальные услуги. Поскольку об этих платежах обычно не сообщается в бюро кредитных историй, добавление их может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.