Взять кредит наличными банке без справок: Кредит наличными без справок и поручителей взять онлайн

Содержание

Как получить личный кредит без работы

Эксперты Insider выбирают лучшие продукты и услуги, которые помогают принимать разумные решения с вашими деньгами (вот как). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров, однако наше мнение остается нашим собственным. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.

Некоторые кредиторы позволяют вам получить кредит без работы, хотя вам, вероятно, потребуется какой-то доход.
Перед тем, как принять его условия, узнайте процентную ставку, продолжительность срока и комиссию по своему личному кредиту.
Вместо того, чтобы брать кредит, вы можете обратиться за помощью к семье и друзьям или потратить свои сбережения.

LoadingЧто-то загружается.

Спасибо за регистрацию!

Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.

Если вы потеряли работу, личный кредит — это один из вариантов, который может помочь вам оплатить счета. Можно получить кредит, когда вы безработный, хотя это сложнее, чем если бы у вас была постоянная работа. Ваши шансы на одобрение зависят от кредитора и вашего общего финансового положения.

При рассмотрении вашего заявления кредиторы учитывают множество факторов, включая кредитный рейтинг, историю платежей, соотношение долга к доходу и ваш годовой доход. Хотя это может показаться обескураживающим, если вы безработный, многие кредиторы готовы рассмотреть другие источники дохода. Это могут быть алименты, выплаты по инвалидности, пенсии и многое другое.

Вы также можете найти альтернативный источник дохода от подработок, получить поручителя или предоставить залог, чтобы увеличить свои шансы на одобрение.

Точно знайте, во что вы ввязываетесь, взяв кредит на личные нужды

Перед тем, как подписать договор на получение кредита, внимательно прочитайте все условия. Узнайте процентную ставку, которую кредитор взимает с вас, график платежей и связанные с этим сборы. Всестороннее изучение деталей заранее поможет вам избежать проблем в будущем.

При принятии решения о том, брать ли кредит или нет, Эндрю Лэтэм, сертифицированный специалист по финансовому планированию® и главный редактор SuperMoney, говорит, что вы должны в первую очередь учитывать цель кредита и иметь ли у вас доход, чтобы погасить его. Не так важно, есть у вас работа или нет.

«Получение кредита без работы может быть разумным шагом, если вы инвестируете в свое образование или начинаете свой бизнес», — говорит Латам. «Также можно быть финансово ответственным и получить личный кредит без работы, если у вас есть альтернативный источник дохода, такой как проценты и дивиденды, социальное обеспечение, длительная нетрудоспособность, алименты или пенсия».

Каковы риски получения кредита без работы?

У вас должен быть четкий план погашения кредита. Задержка платежей может нанести вам значительный финансовый ущерб. Без постоянного источника дохода это может потребовать немного больше творчества. Например, вы можете выбрать подработку или продать дополнительные предметы, которые есть у вас дома.

Задержка платежей может привести к потере вашего залога (в случае обеспеченного кредита) или к выплате тысяч долларов дополнительных процентов. Кроме того, вы можете серьезно повредить свой кредитный рейтинг из-за пропущенных или просроченных платежей.

Возможно, вам придется платить более высокие процентные ставки или сборы за выдачу кредита, потому что кредиторы считают вас более рискованным заемщиком без работы.

«Если у вас нет работы, брать кредит — это то, чего вам следует избегать, насколько это возможно, из-за возможности пропущенных или просроченных платежей и высокой процентной ставки», — говорит Форрест МакКолл, эксперт по личным финансам и основатель PassiveIncomeFreak.com. «Если вы берете кредит, убедитесь, что вы полностью понимаете условия кредита, чтобы вы могли погасить его без значительных процентных платежей».

Какие еще есть варианты, кроме получения кредита без работы?

Если вы не имеете права на получение кредита, рассмотрите следующие варианты:

Сокращение расходов . Просмотрите свой бюджет и посмотрите, где вы можете сократить расходы. Это может включать в себя переход на менее дорогой тарифный план сотовой связи или отказ от еды вне дома.
Подбор дополнительной работы . Есть много вариантов, чтобы получить работу в гиг-экономике, в том числе приложения для доставки еды, такие как Postmates и Grubhub, или варианты совместного использования, такие как Uber или Lyft. Вы также можете искать в Интернете случайные работы, которые могут увеличить ваш доход в достаточной степени, чтобы покрыть ваши необходимые расходы.
Поиск других форм помощи . Это могут быть друзья и родственники, местные некоммерческие организации или федеральные программы. Вы никогда не узнаете, на что можете претендовать, если не будете активно искать помощи и просить о ней.
Рассмотрите возможность использования сбережений или резервного фонда. Если у вас есть деньги, припрятанные на черный день или в связи с неотложной финансовой ситуацией, используйте их, когда потеряете работу. Это может быть непрактично для некоторых потенциальных заемщиков, но это полезное напоминание о том, что, хотя многие эксперты говорят, что никогда не трогайте свои сбережения, есть сценарии, которые требуют этого.

Райан Вангман, CEPF

Репортер по займам

Райан Вангман, репортер в Personal Finance Insider, сообщает о личных кредитах, студенческих кредитах, рефинансировании студенческих кредитов, консолидации долгов, автокредитах, кредитах на жилые дома и кредитах на лодки. Он также является сертифицированным преподавателем личных финансов (CEPF).
В своем прошлом опыте написания статей о личных финансах он писал о кредитных рейтингах, финансовой грамотности и домовладении. Он окончил Северо-Западный университет и ранее писал для The Boston Globe.
Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги здесь >>

ПодробнееПодробнее

Примечание редактора: Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты. Ознакомьтесь с нашими редакционными стандартами.

Обратите внимание: хотя предложения, упомянутые выше, являются точными на момент публикации, они могут быть изменены в любое время и могут быть изменены или могут быть недоступны.

**Требуется регистрация.

Справочники по сделкам: Что такое Справочник по сделкам и почему они важны

Справочник по сделкам — это отчет с подробным описанием истории платежей между бизнес-клиентом и его поставщиком или продавцом. Торговые рекомендации могут быть предоставлены в устной форме, в виде торгового рекомендательного письма или путем сообщения истории платежей коммерческим кредитным агентствам, таким как Dun & Bradstreet, Experian или Equifax. Отличные торговые рекомендации способствуют хорошему кредитному рейтингу.

Торговые кредитные преимущества и недостатки

Преимущества:

Часто легко получить по сравнению с ссудами малого бизнеса
Улучшение денежного потока
может помочь построить бизнес -кредит

Недостатки:

. Варианты покупки
Не все торговые рекомендации создают кредит для бизнеса

Как получить торговые рекомендации

Вы получаете торговые рекомендации, сотрудничая с компаниями, которые позволяют вам приобретать товары или услуги и оплачивать их позже. Эта договоренность часто имеет форму «чистых условий», таких как чистые 30 условий, когда оплата должна быть произведена через тридцать дней после даты выставления счета. (Чистые сроки могут варьироваться от 10 до 120 и выше. Как правило, более длительные сроки доступны для устоявшихся компаний, которые считаются хорошими клиентами.)

Компании с большей вероятностью предоставят кредит или будут вести дела с компаниями, которым они доверяют и которые, по их мнению, имеют низкий кредитный риск. Они могут запросить письменные или устные торговые рекомендации от ваших существующих деловых отношений или они могут проверить отчеты о кредитных операциях, чтобы оценить вашу историю деловых платежей с другими кредиторами. Если у вашего бизнеса нет надежной кредитной истории, вам следует приложить усилия для установления кредитоспособности, используя учетные записи, которые сообщают.

Обратите внимание, что некоторые компании могут потребовать от вас совершить определенное количество покупок перед предоставлением кредита. Это обычно имеет место для стартапов и для некоторых новых клиентов бизнеса.

Мгновенное получение информации о движении денежных средств

Проанализируйте движение денежных средств вашего бизнеса с помощью мобильного приложения Nav.

Загрузить сейчас

Новые предприятия

Чтобы получить торговые рекомендации (также называемые торговыми линиями), новые предприятия могут захотеть найти компании, которые предлагают условия поставщика и открыты для работы с предприятиями, которым менее двух лет или не имеют установленной деловой кредитной истории.

Существующие предприятия

Начните с ваших существующих поставщиков и продавцов, чтобы узнать, предоставляют ли они кредит. Если они это сделают, обязательно отслеживайте свои бизнес-кредитные отчеты, чтобы увидеть, какие из них сообщают об истории платежей. (Вы можете бесплатно проверять и контролировать свой бизнес-кредит на Nav.com.) Если у вас нет существующих отношений, которые позволили бы вам покупать в кредит, рассмотрите возможность сотрудничества с компаниями, которые предоставляют кредит поставщиков.

Могут ли торговые рекомендации помочь с финансированием?

Хорошие торговые рекомендации могут быть абсолютно полезными, когда речь идет о квалификации для финансирования малого бизнеса. При заполнении кредитной заявки на финансирование бизнеса вас могут попросить указать имена ваших продавцов или поставщиков, чтобы можно было проверить вашу историю платежей.

Кроме того, некоторые компании, которым вы платите на условиях, будут сообщать о платежах в кредитные агентства. Своевременные платежи по этим счетам могут помочь вам построить бизнес-кредит. (Например, оценка Paydex компании Dun & Bradstreet в значительной степени зависит от опыта торгового кредита.) Сильный бизнес-кредит является одним из факторов, наряду со временем в бизнесе, доходами и / или личными кредитными рейтингами, которые кредиторы малого бизнеса могут учитывать при оценке. заявки от предпринимателей, ищущих бизнес-кредиты для финансирования.

Некоторые поставщики готовы принять торговые рекомендательные письма или проведут устную проверку с вашими существующими поставщиками, если ваша кредитная история не очень высока. Опять же, именно поэтому они могут запросить имена торговых кредитных ссылок в кредитной заявке. Однако это требует больше времени, поэтому не забудьте начать строить бизнес-кредит как можно скорее.

Обратите внимание, что торговые рекомендации вряд ли будут проверяться при подаче заявки на бизнес-кредитную карту. Вместо этого заявки на кредитные карты обычно оцениваются на основе личных кредитных рейтингов владельца. Кроме того, в наши дни банки редко запрашивают торговые рекомендации при предоставлении кредита, хотя вы должны быть готовы предоставить эти рекомендации всякий раз, когда подаете заявку на финансирование.

Торговые рекомендации — это лишь один из факторов, который может помочь вашему бизнесу получить финансирование. Узнайте, что кредиторы малого бизнеса ищут здесь.

Что такое пример торговой ссылки?

Вот некоторая информация, которая может быть включена в торговую ссылку:

Информация, идентифицирующая клиента (название компании, адрес и т. д.)
Условия кредита (т.е. нетто 10, нетто 30)
Дата открытия счета
Открытый остаток AR (AR = дебиторская задолженность)
Просроченный остаток
Максимальный предыдущий остаток
DBT (дни сверх срока) – текущий и предыдущий
Количество просроченных платежей
Кредитный лимит
Количество кредитных транзакций

Зачем бизнесу отправлять запрос на торговую ссылку своим партнерам?

Торговые рекомендации могут принести пользу вашему бизнесу с точки зрения получения кредита, но они также могут помочь вашему бизнесу с точки зрения предоставления кредита и своевременного получения оплаты. Если ваш бизнес собирается предоставлять товары или услуги без полной предоплаты, вы продлеваете кредит. В результате вас могут попросить предоставить коммерческие рекомендации для ваших клиентов. Постарайтесь удовлетворить эти просьбы, если сможете. Это помогает вашим клиентам, а также помогает другим предприятиям гарантировать, что они не берут на себя ненужный риск при предоставлении кредита.

Конечно, каждый раз, когда вы предоставляете коммерческий кредит своим клиентам, важно, чтобы они заполнили кредитную заявку, чтобы вы могли оценить их кредитоспособность и определить, на какой риск вы готовы пойти. Подумайте также о проверке их кредитного дела. (Любой может проверить бизнес-кредит; вам не нужно сначала получать разрешение от ваших клиентов.) Если потенциальный заемщик не имеет высокого кредитного рейтинга, вы можете предоставить меньшую сумму кредита, пока они не продемонстрируют, что будут платить вовремя. .

Возможно, вы захотите сообщить об опыте платежей вашего клиента в коммерческие кредитные бюро, такие как Dun & Bradstreet, Equifax или Experian, и/или на Финансовую биржу малого бизнеса. Сообщите своим клиентам, что вы сообщаете о кредитоспособности бизнеса; это стимул для них платить вовремя. Отчетность поможет вашим клиентам построить бизнес-кредит.

Оформить заказ Business Boost

Получите полные кредитные отчеты и оценки вашего бизнеса, PLUS Nav сообщает о платежах по вашему счету в бизнес-бюро в качестве торговой линии.

Explore Business Boost

Часто задаваемые вопросы

Чем торговые рекомендации отличаются от торговых кредитов?

Торговый кредит — это когда бизнес позволяет другому бизнесу приобретать товары или услуги без предоплаты. Торговая ссылка — то, как этот клиент управляет этим кредитом — является результатом этих отношений. Они тесно переплетены: вы получаете торговый кредит, а затем ваша платежная история определяет, может ли эта компания дать вам положительную торговую характеристику.

Могу ли я получить торговые рекомендации, если у меня нет хорошего личного кредита?

Хорошей новостью является то, что вам не нужно иметь звездный личный кредит, чтобы начать устанавливать коммерческий кредит. Некоторые компании, предоставляющие коммерческий кредит, вообще не проверяют личные кредитные отчеты владельцев бизнеса. Другие могут провести «мягкую проверку», чтобы исключить очень низкие личные кредитные рейтинги. Это означает, что вы можете получить кредит у поставщиков, даже если вы работаете на свой личный кредит.

Как запросить торговую справку?

Часто вы будете обращаться в отдел кредитного управления кредитора, чтобы запросить торговую справку. Если вы являетесь владельцем бизнеса, подающим заявку на кредит, было бы неплохо проконсультироваться со своими продавцами или поставщиками, прежде чем указывать их в качестве торговой ссылки в кредитной заявке, чтобы убедиться, что вы указали правильную контактную информацию.

Какие еще есть варианты улучшить кредитную историю бизнеса?

Несмотря на то, что торговые рекомендации могут быть отличным способом получить кредит в бизнесе, они не являются единственным вариантом. Деловая кредитная карта — это еще один способ создать бизнес-кредит, поскольку большинство бизнес-кредитных карт отчитываются по крайней мере в одном из крупных коммерческих кредитных агентств. Многие кредиторы малого бизнеса также сообщают о бизнес-кредитах.

Наконец, учетная запись Nav Business Boost или Business Loan Builder может создавать кредит с линейной отчетностью.