Взять кредит по паспорту чужому: Можно ли взять займ на чужой паспорт онлайн — как оформить и последствия

Взять кредит по паспорту чужому: Можно ли взять займ на чужой паспорт онлайн — как оформить и последствия

Против мифов: Можно ли взять микрозайм на чужой паспорт?

25.08.2021


В современном мире любые технологии развиваются быстрым темпом. Не обошло стороной это быстрое развитие и онлайн-кредитование. Оно обеспечивает возможность получения кредита для граждан с отсутствием самого заемщика. Популярность оно получило за счёт простоты и быстроты выполнения процесса.


Однако, конечно, есть минусы: чересчур лёгкий и автоматизированный процесс вызывает страх у плохо разбирающихся в данной сфере людей, которые начинают переживать за свою личную информацию – что жулики смогут воспользоваться их личными данными для займов денег.


Это всего лишь нашумевший стереотип, в статье рассмотрены причины, по которым в 99% случаев никто не сможет подать онлайн-заявку на займ, используя чужие данные.


Финансовый эксперт Юником24 Анна Хмылова рассказывает о причинах, из-за которых никто не сможет воспользоваться личными данными постороннего человека для онлайн-кредитования

Фотография человека с паспортом в руках


Практически все компании, которые предоставляют кредитование в интернете, требуют обязательной отправки фотографии человека, который держит в руках паспорт со своей фотографией. Причём одно из главных условий – паспорт и всё записанное в нём должно быть видно отчётливо. Запрещено обрабатывать снимок. Если будет замечена обработка сторонними программами, в займе будет автоматически отказано.

Проверка SIM-карты


Благодаря мобильному телефону может быть осуществлена связь с заемщиком. Также дополнительную безопасность обеспечивает то, что МФО имеет постоянные данные о месте, где находится телефон, историю SIM-карт, все даты регистраций и т.д.

Проверка через банковскую карточку


При использовании кредитования по интернету необходимо, чтобы личная информация гражданина с банковской карты полностью совпадала с таковой в паспорте. Для проверки на карточке определённая сумма денег блокируется. Затем блок снимается, и ваши данные подтверждаются.


В случае каких-либо подозрений микрофинансовая организация запросит фото банковской карточки гражданина, где должны быть отчётливо видны его данные. За счёт этого создаются дополнительные трудности нечистым на руку людям.


Мошенничество со стороны родственников


Если вдруг обманщиком будет являться родственник, он потерпит разочарование. Даже если у него окажутся все необходимые документы, это ему всё равно никак не поможет. Сотрудники компании будут задавать такие вопросы, на которые ответить сможет только сам владелец этих документов!


Вся система хорошо продумана, самое главное – это соблюдать правила ее использования, ответственно относиться к безопасности своих данных, никому и никогда не отправлять свои фотографии с паспортом, карточкой, остерегаться мошенников и пользоваться простой системой онлайн-кредитования!


ООО «ЮНИКОМ24» не является микрофинансовой или кредитной организацией, не выдает займы и не привлекает денежных средств.

Кредит по чужому паспорту: кому грозит кабала

25 апреля 2019

Газета. Ru

Потеряешь паспорт, на тебя оформят кредит, и будешь оплачивать его всю жизнь. Не раз каждого из нас кто-нибудь так пугал. Это не совсем правда, но риски есть — но прячутся они в основном в интернете. При каких обстоятельствах чужой паспорт становится сокровищем для мошенников и как уберечься от нежданных займов, рассказывает «Газета.Ru».

Паспорт нужно хранить как зеницу ока — об этом мы уже знаем, получая в 14 лет самый первый документ. Такое внимание к основному документу гражданина РФ оправдано. Часто можно услышать, что потерянный паспорт мошенники могут применить самым зловещим образом — взять кредит, зарегистрировать фирму, оформить в собственность автомобиль или хуже — квартиру, купить сим-карту.

Видео дня

Особенно опасаются кредитов. Иногда о мошеннических действиях жертва может даже не знать — все открывается, только когда начинают звонить коллекторы, «выбивая» деньги, или не дают новый заем из-за плохой кредитной истории. Действительно ли мошенники, заполучив чей-то паспорт, могут с ним пойти в банк и оформить кредит?

В МВД «Газете. Ru» рассказали, что такой сценарий все-таки маловероятен, но риски есть.

«Если получение кредита происходит в офисе банка, то процедура предусматривает личное участие гражданина, который подписывает заявление, заявку и иные документы. При этом личность гражданина удостоверяется, как правило, двумя представителями кредитной организации, сканируется паспорт, и заявитель фотографируется. В таких случаях оформить кредит по чужому паспорту возможно только при наличии сговора с представителями кредитного учреждения», — объяснили в ведомстве.

Однако в случаях, когда кредит предоставляется через удаленный сервис, личность заявителя идентифицировать сложнее, отметили в МВД. Тогда есть риск оформления кредита путем представления чужого паспорта, сканов паспорта или паспортных данных.

«Другими словами, оформить кредит по чужому паспорту сложно, но возможно», — указали в ведомстве.

Мошенники, пойманные на таком преступлении, проходят по статье 159. 1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» — это хищение денег за счет предоставления в банк заведомо ложных данных. Если кредит получает ИП или руководитель компании, указав в документах ложные сведение о финансовом состоянии организации — то это 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».

Большие неприятности

В ЦБ же рассказали, что оформление кредита третьими лицами по чужому паспорту — случаи единичные.

«Тем не менее, следует помнить, что персональные данные гражданина, включая паспортные данные, фиксируются в самых разных местах, от гостиниц до онлайн-сервисов по приобретению билетов. Полностью исключить предоставление своих персональных данных третьим лицам в современных условиях практически невозможно, однако рекомендуется минимизировать риски, не выкладывая документы в общий доступ в соцсетях, не пересылая их копии по электронной почте, не оставляя паспорт в залог и т.д.», — предостерегли в Банке России.

Именно в интернете и кроются самые большие риски, подтверждают специалисты в сфере информационной безопасности. По словам старшего контент-аналитика «Лаборатории Касперского» Андрея Костина, главная опасность — онлайн-мошенничество.

«Например, вы якобы выиграли приз, но для его получения нужно подтвердить свое совершеннолетие (свою личность) и прислать мошенникам данные паспорта», — объяснил Костин.

Затащить в ловушку могут и псевдоработодатели. Есть недобросовестные сервисы по поиску работу, где вас попросят прислать скан паспорта. После этого ничего не происходит, мошенники получают данные, а ваша песенка спета. Паспорт просят и при регистрации в онлайн-казино, а также на некоторых сайтах знакомств.

«Таким сервисам не стоит доверять, ведь утечка данных может произойти в любой момент», — предупредил Костин.

Мошенники научились подсаживать жертву на крючок с помощью фишинга. Преступники создают копию какого-нибудь сервиса госуслуг и ждут, когда там появятся желанные чужие данные. Тогда вкупе преступникам могут достаться ИНН, паспорт, СНИЛС.

Другая большая опасность — черный рынок, на котором продают паспортные данные.

«И в один момент пострадавший узнает, что, например, является владельцем проблемной фирмы или обладателем крупного кредита. Также данными могут воспользоваться недобросовестные агенты для перевода накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд. Используя паспортные данные, мошенники могут также проводить различные махинации в интернете, изготовить поддельный паспорт и так далее», — рассказал Костин.

Очная ставка

Вместе с тем сами по себе паспортные данные, вопреки расхожему мнению, интересны преступникам в меньшей степени — слишком сложно монетизировать, сказал «Газете.Ru» директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов. Другое дело — копии страниц паспорта.

«При проверках со стороны регуляторов банк должен чем-то подтвердить операцию, именно для этого делается копия паспорта. Сотрудник банка формирует пакет документов, относящихся к этой операции, в который входит копия паспорта. То есть сама копия, а не данные в ней, подтверждает, что клиент выполнил операцию лично и при этом предъявил паспорт», — объяснил он.

Действительно, если сотрудник — сообщник, то мошеннику со сканом чужого паспорта ничего не стоит провернуть преступление.

«Единственная трудность — это подпись клиента, но по оценкам криминалистов подписи 87% людей слишком просты, чтобы можно было определить подделку в документе, не содержащем другие рукописные надписи. Пострадавшему клиенту в этом случае сложно оспорить такую операцию», — рассказал Кузнецов.

Без сговора оформление кредита в отделении — крепкий орешек для мошенников.

Недобрым планам чаще всего мешает тщательная проверка заемщика. Надежные банки не выдают кредиты онлайн, даже если предварительная проверка и одобрение могут состояться дистанционно, очной встречи через курьера или в отделении не избежать.

«В любом случае, если человеку обещают солидный кредит онлайн с минимальными документами, необходимо насторожиться, поскольку велики риски наткнуться на мошенников», — указывает замруководителя лаборатории по компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.

Как защититься

В «Лаборатории Касперского» предупредили: никогда не храните на компьютере сканы паспорта, водительских прав и любых других документов, удостоверяющих личность. Дело в том, что существует вирусное ПО, которое «охотится» именно за такими документами. Нельзя пересылать скан своего паспорта через мессенджеры и соцсети. Не стоит хранить фото документов на телефоне, ведь его могут банально украсть.

В интернете лучше неустанно проявлять бдительность, чем потом стать невольным обладателем крупного кредита. Не стоит переходить по ссылкам в сообщениях от незнакомых людей и кликать по рекламным баннерам на сомнительных сайтах. «Не вводите свои персональные данные никуда, кроме отдельных сервисов, в которых вы полностью уверены», — предупредил Костин.

Если же паспорт уже украден или потерян не в цифровом, а физическом виде, то нужно сразу же заявить об этом в правоохранительные органы.

«Как показывает практика, наличие справки из полиции об утрате удостоверения личности на дату оформления кредита принимается банками в качестве доказательства того, что данный гражданин кредита не брал», — рассказали в ЦБ.

В случае худшего расклада — обнаружения не вашей задолженности — необходимо запросить у банка заверенные копии документов, подтверждающих выдачу кредита, а также узнать все обстоятельства (дата, время, данные счета). С этими данными — в правоохранительные органы. Также необходимо подать заявление в банк, приложив к нему документы, полученные в полиции.

Личный счет,Статьи,Сергей Никитин,Дмитрий Кузнецов,Лаборатория Касперского,Центральный банк России,МВД,Газета.Ru,

Защитите свою личность | нидирект

Мошенничество или кража личных данных — это когда кто-то крадет ваши личные данные и выдает себя за вас. Они могут делать это, чтобы покупать вещи на ваше имя и списывать их с вашего банковского счета. Узнайте, как защитить свои личные данные и предотвратить использование вашей личности кем-либо.

Держите свои личные данные в тайне

Используя всего несколько ваших личных данных, преступники могут подать заявку на открытие банковских счетов, кредитных карт, пособий и официальных документов на ваше имя.

Существует множество способов получить вашу личную информацию и украсть вашу личность, в том числе:

  • узнать свои банковские реквизиты
  • получение паспорта или водительских прав или копирование данных
  • копирование данных вашей кредитной карты
  • доступ к вашей личной информации через мошеннический веб-сайт или электронную почту
  • получение нежелательной почты, содержащей вашу личную информацию
  • копаться в мусорном баке в поисках квитанций или другой информации

Личные данные должны раскрываться только тогда, когда вы сами решаете их раскрыть. Ваш банк никогда не попросит вас ввести PIN-код или пароль от онлайн-аккаунта, равно как и любой заслуживающий доверия интернет-магазин, кредитная карта или аукционный сайт.

Для обеспечения безопасности вашей информации вам необходимо:

  • никогда не сообщайте свои личные данные звонящему по телефону, например дату рождения или девичью фамилию матери
  • всегда удаляйте электронные письма с просьбой «обновить» данные банковского счета (мошенники могут легко использовать логотипы крупных магазинов, и мошеннические электронные письма часто выглядят подлинными)

Оставайтесь в безопасности онлайн

Чтобы оставаться в безопасности онлайн:

  • удалять подозрительные электронные письма, не открывая их
  • держите хороший брандмауэр на своем домашнем компьютере
  • не используйте один и тот же пароль на всех сайтах
  • не сообщайте личную информацию компаниям, которые неожиданно отправляют вам электронные письма или звонят
  • не отвечайте на электронные письма, которые кажутся отправленными из вашего банка с просьбой «повторно ввести» ваши личные данные — ваш банк не попросит вас сделать это
  • не покупайте в Интернете, если вы не видите золотой замок на странице платежей и веб-адрес, начинающийся с «https»
  • установить все обновления безопасности и исправления, предлагаемые вашей компанией-разработчиком программного обеспечения

Для получения дополнительной информации о защите себя в Интернете перейдите по адресу:

  • Безопасность в сети
  • Мошенничество

Оставайтесь в безопасности в автономном режиме

Чтобы вы были в безопасности в автономном режиме:

  • уничтожьте всю личную информацию, прежде чем выбросить ее в мусор; это включает в себя банковские выписки, все, что содержит информацию о национальном страховании, информацию о зарплате, даже старые членские карты
  • удалите и уничтожьте имя и адрес на конвертах, которые вы получаете, прежде чем выбрасывать их
  • не разглашайте личную информацию, если вас могут подслушать
  • не оставляйте личные документы дома на видном месте
  • организовать перенаправление вашей почты на новый адрес при переезде
  • сообщите своим коммунальным службам (газ, электричество и вода) о смене адреса

    • .

  • защитите PIN-коды банковских и кредитных карт 
  • держите кредитную карту на виду при оплате в ресторанах или магазинах
  • убедитесь, что ваш почтовый ящик в безопасности, и что почта может пройти и безопасно упасть на пол
  • если вы живете в общежитии, узнайте в своем банке, можете ли вы получить новые дебетовые карты или чековые книжки в вашем отделении

Не храните личную информацию, пароли или банковские реквизиты на своем мобильном телефоне. Если его украдут, вы можете потерять не только телефон.

  • Защита ваших вещей

Проверьте свой кредитный отчет

Регулярная проверка вашего кредитного отчета может помочь вам обнаружить любые подозрительные действия, давая вам возможность сообщить о них, прежде чем они зайдут слишком далеко.

Вы можете заказать свой кредитный отчет. Если у вас когда-либо была кредитная карта, ссуда или ипотечный кредит, одно из трех основных агентств кредитной информации хранит на вас файл. Сюда входят сведения об организациях, с которыми у вас были финансовые отношения в последние годы.

Стандартный кредитный отчет по почте стоит 2,00 фунта стерлингов. Получив отчет, тщательно проверьте его. Три основных справочных агентства потребительского кредита:

  • Callcredit
  • Эквифакс
  • Экспериан

Если вы видите незнакомую информацию, свяжитесь с бюро кредитных историй и сообщите им об этом.

Признаки того, что ваша личность была украдена

Вы можете не сразу узнать, что ваша личность была украдена. Важно, чтобы вы защищали свои данные и знали о любых признаках того, что ваша личность могла быть украдена.

Ищите:

  • необычные платежи или прямое дебетование, фигурирующие в ваших банковских выписках
  • пропала важная почта — вы должны знать, когда ожидать выписку из банка или новую чековую книжку, если она не придет, сообщите об этом в свой банк
  • мусорные баки и мешки для мусора подделываются с помощью
  • счета за вещи, которые вы не покупали, или за услуги, которые вы не заказывали
  • новых кредитных карт, появившихся в вашей кредитной истории

Сообщение о мошенничестве или краже личных данных

Если вы считаете, что ваша личность или личная информация были украдены, немедленно сообщите о проблеме.

Если вы считаете, что ваша кредитная/дебетовая карта, счет в онлайн-банке или чековая книжка были украдены или взломаны, немедленно обратитесь в свой банк или строительную компанию.

Если вы считаете, что ваше сообщение могло быть перехвачено или украдено, свяжитесь с Royal Mail:

  • телефон 08457 740 740

За дополнительной консультацией обращайтесь по адресу:

  • Сообщение о проблеме

Помогите улучшить эту страницу — отправьте отзыв

Для использования этой формы у вас должен быть включен JavaScript.

Что ты хочешь делать?

сообщить о проблеме

оставить отзыв

задать вопрос

Сообщить о проблеме

Какую проблему вы нашли на этой странице? (Отметьте все подходящие варианты)

Ссылка, кнопка или видео не работают

Орфографическая ошибка

Информация отсутствует, устарела или неверна

Я не могу найти то, что ищу

Другая проблема

сообщения

Расскажите нам подробнее о проблеме с веб-сайтом nidirect.

Введите свой отзыв

О чем ваш вопрос?

Выберите тему для своего вопроса:
— Выберите -Рыболовная ловляПреимуществаСвидетельства о рожденииСиний значокКарьераКомпенсация в связи с дорожной проблемойДетское содержаниеСвидетельства о гражданском партнерствеКоронавирус (COVID-19)Свидетельство о вакцинации против COVIDПроверки судимостей (AccessNI)Свидетельства о смертиПособие на содержание образованияПрава на трудоустройствоHigh Street Spend Local SchemeСвидетельства о бракеПрямой счет на автомобильный транспортПаспортУведомления о штрафахПенсииSmart — исторические записи с оценкой стоимости и дорог вопрос о другом

Что делать дальше

Работа с ростовщиками | нидирект

Лучший совет по работе с ростовщиками — «не надо». Это ростовщики без лицензии, которые берут очень высокие процентные ставки и иногда используют угрозы и насилие, чтобы запугать людей, которые не могут погасить свой кредит.

Ростовщики

Ростовщик — это нелицензированный ростовщик, который часто нацелен на семьи с низким доходом или на тех, кто оказался в трудной ситуации.

Лицензированные ростовщики регулируются Управлением финансового надзора (FCA) и должны следовать кодексу практики FCA.

Ростовщики не имеют лицензии и действуют вне закона. Если вы одолжите у них, вероятно, вы:

  • получить кредит на очень плохих условиях
  • платить огромные проценты
  • вас будут преследовать, если вы задержите выплаты
  • быть вынуждены брать у них взаймы больше, чтобы погасить один долг другим

Если вы взяли кредит у ростовщика

Если вы заняли деньги у ростовщика, вы не обязаны по закону возвращать долг. Если у кредитора нет лицензии FCA, он не имеет законного права на взыскание долга.

Ростовщики иногда пугают людей, говоря, что они будут привлечены к ответственности и даже отправлены в тюрьму, если не заплатят. Этого не может быть — невыплата кредита у нелицензированного кредитора не является уголовным преступлением.

Вам следует немедленно связаться с местным офисом торговых стандартов. Это поможет вам справиться с вашей ситуацией и ростовщиком.

  • Поиск в реестре финансовых услуг

Если вас преследуют

Любой кредитор, лицензированный или нелицензированный, который преследует вас, нарушает закон.

Вы должны сообщить о любом ростовщике в местный офис по торговым стандартам и в полицию, если ростовщик угрожает вам или применяет насилие.

Другие способы заимствования денег

Если вам нужен кредит, всегда обращайтесь к лицензированному кредитору. Есть авторитетные кредиторы, которые рассмотрят возможность предоставления вам кредита, даже если ваш доход низок, ваш кредитный рейтинг плохой или вам нужна небольшая сумма на короткое время.

Возможно, вам по-прежнему придется платить высокие проценты, но Закон о потребительском кредите будет распространяться на ваше кредитное соглашение. Тем не менее, всегда ищите кредит — только потому, что у кредитора есть лицензия, это не обязательно означает, что вы получаете хорошую сделку.

Если у вас низкий доход и вам нужно взять взаймы небольшую сумму на короткое время, рассмотрите возможность получения займа в кредитном союзе. Кредитные союзы поощряют вас экономить то, что вы можете, и брать только то, что вы можете позволить себе выплатить.

Максимум, что вы будете платить в виде процентов, составляет один процент в месяц, поэтому проценты по кредиту в 100 фунтов стерлингов не превысят 1 фунта стерлингов в месяц.

  • Займы и кредит

Помощь и совет

Всегда получайте бесплатную независимую помощь, прежде чем платить за коммерческую услугу. Многие организации предлагают это по денежным вопросам, в том числе:

  • Ступенчатое изменение долга Благотворительность
  • Совет NI

Еще полезные ссылки

  • Ростовщики — Служба консультирования по деньгам
  • Money Helper — Деньги на каждый день
  • Бюджетирование

Помогите улучшить эту страницу — отправьте отзыв

Для использования этой формы у вас должен быть включен JavaScript.