Взять кредит ставка: Подбор кредитов — сравнить условия 326 предложений и выбрать где лучше взять кредит

Взять кредит ставка: Подбор кредитов — сравнить условия 326 предложений и выбрать где лучше взять кредит

Как рассчитать платежи и расходы по кредиту

Прежде чем брать личный кредит, важно знать, сколько будут ежемесячные платежи и сможет ли ваш бюджет разумно покрыть дополнительные расходы. Однако определить точные платежи в рассрочку перед оформлением нового кредита может быть сложно, передает DKNews.kz.

Вы не просто выплачиваете основную сумму, когда занимаете деньги у кредитора. Ежемесячные платежи в рассрочку также будут включать проценты, которые являются стоимостью заимствования денег. Вместе с региональным управляющим SunFinance Group Виталий Нижегородцев, рассмотрим, как могут выглядеть ваши ежемесячные платежи в рассрочку.

Как работают платежи по потребительскому кредиту

В дополнение к основной сумме вашего кредита вы платите проценты и любые сборы, связанные с личным кредитом. Расходы кредита вы можете разбить на:

Основная сумма: сумма, которую вы берете взаймы, которая зачисляется на ваш счет.

Процент: то, что кредитор взимает с вас, чтобы одолжить вам деньги.  Ваша годовая процентная ставка (APR) включает процентную ставку и уплаченные авансовые платежи. Для большинства личных кредитов у вас есть фиксированная процентная ставка, что означает, что ваши ежемесячные платежи не будут меняться в течение срока действия кредита. Процентные ставки определяются вашим кредитным рейтингом и историей — чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша процентная ставка.

Сборы: дополнительные расходы на получение кредита, такие как сборы за выдачу, штрафы за просрочку платежа, сборы за недостаточное количество средств и многое другое.

«Ежемесячный платеж зависит от суммы долга и срока погашения. Кредит в размере 5000$, выплачиваемый в течение пяти лет, будет иметь более низкие ежемесячные платежи, чем тот же кредит выплачиваемый в течение трех лет, поскольку платежи распределяются на более длительный период. Однако имейте в виду, что ваша процентная ставка и любые связанные с ней сборы также добавляются к каждому платежу по кредиту» Региональный управляющий SunFinance Group Виталий Нижегородцев

Формула оплаты кредита

Простая формула оплаты кредита включает в себя основную сумму кредита, процентную ставку и срок кредита.  Ваша основная сумма распределяется поровну в течение срока погашения кредита и процентных платежей, причитающихся в течение срока. Хотя количество лет в вашем сроке может отличаться, обычно у вас будет 12 платежей в год.

Тип кредита, который у вас есть, определяет тип кредитного калькулятора, который вам нужно использовать для расчета ваших платежей. Есть процентные кредиты и амортизируемые кредиты, которые включают в себя основную сумму и проценты.

Процентные кредиты

С кредитами только под проценты вы несете ответственность за выплату только процентов по кредиту в течение определенного периода времени. Сумма основного долга, которую вы должны, останется неизменной в течение этого периода. Ежемесячные расходы по кредиту довольно легко рассчитать.

Конечно, кредиты под проценты не вечны. Как только процентный период вашего кредита заканчивается, вы должны будете погасить основную сумму, которую вы заимствовали. Как правило, ссуды только под проценты превращаются в амортизируемые ссуды, требующие от вас ежемесячных платежей по основной сумме и процентам после окончания периода выплаты только процентов.

Амортизация кредитов

Амортизирующие кредиты ежемесячно применяют часть вашего платежа к основному балансу и процентам.

Автокредиты являются разновидностью амортизационного кредита. Допустим, вы взяли автокредит на 20 000 долларов с годовой процентной ставкой 6 процентов и пятилетним сроком погашения. Вот как можно рассчитать процентные платежи по кредиту.

Разделите процентную ставку, которую вы взимаете, на количество платежей, которые вы будете делать каждый год, обычно 12 месяцев. Умножьте эту цифру на первоначальный баланс вашего кредита, который должен начинаться с полной суммы, которую вы заняли. Для приведенных выше цифр формула выплаты кредита будет выглядеть так:

0,06 разделить на 12 = 0,005

0,005 х 20 000 долларов США = 100 долларов США

Эти 100 долларов — это то, сколько вы заплатите в виде процентов в первый месяц. Однако по мере того, как вы продолжаете выплачивать кредит, большая часть вашего платежа идет на основной баланс и меньшая на проценты.  Вы можете вычислить процентную выплату за каждый месяц, выполнив ту же математику, показанную выше, используя новый, более низкий остаток по кредиту.

Как рассчитать общую стоимость кредита

Поскольку общая стоимость кредита зависит от суммы, которую вы берете в долг, от того, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить его, и годовой процентной ставки, даже кредиты одинакового размера могут иметь совершенно разные общие затраты.

Процентная ставка является наиболее важным фактором в расчете общей стоимости кредита. Это сумма, которую вы платите своему кредитору, поэтому более высокая годовая процентная ставка означает более высокую стоимость. Вы можете использовать калькулятор или формулу для амортизации кредитов, чтобы получить точную разницу.

Например, кредит в размере 20 000 долларов США на срок 48 месяцев будет стоить вам более чем в два раза дороже с 10% годовых, чем с 5% годовых — разница между выплатой 4350 и 2100 долларов США. 

Срок кредита является вторым фактором, который вы должны учитывать.  Более длительный срок кредита означает меньшую ежемесячную выплату, но большую процентную ставку в целом. Вы можете манипулировать своим ежемесячным платежом, продлевая срок кредита, но чтобы платить меньше, вы должны выбрать самый высокий ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить, чтобы погасить кредит как можно быстрее.

Например, кредит в размере 20 000 долларов США с 5% годовых будет стоить вам на 1000 долларов меньше, если вы решите погасить его в течение 36 месяцев вместо 60 месяцев.

Если вы планируете погасить кредит досрочно, сравните сумму, которую вы сэкономите на процентах, с комиссией за досрочное погашение. В некоторых случаях может быть дешевле взять кредит с более высокой годовой процентной ставкой, но без платы за досрочное погашение.

Как сэкономить на выплате процентов по кредиту

Проценты – одна из самых больших статей расходов при получении кредита. Чем ниже ваша процентная ставка, тем меньше дополнительных денег вы будете платить сверх того, что вы взяли взаймы.  Хотя не всегда возможно снизить процентную ставку, некоторые стратегии могут помочь вам со временем сэкономить деньги на кредите.

Пройти предварительную квалификацию. Если вы можете увидеть, на какой размер кредита вы имеете право, без заполнения полной заявки на кредит — и рискуете получить отказ — вы сможете сравнить ставки от многих кредиторов. После того, как вы присмотритесь к ценам, вы можете выбрать кредитора с самой низкой процентной ставкой, наименьшими сборами и лучшими условиями погашения.

Внесите дополнительные платежи в счет погашения основного долга. Каждый месяц у вас будет один платеж по кредиту. Часть из них пойдет на основной капитал, а часть пойдет на проценты. Всякий раз, когда есть возможность, сделайте дополнительный платеж в счет основного долга. Это уменьшит общий остаток кредита и общий процент, который вы должны. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше, поскольку проценты начисляются авансом по амортизируемым кредитам.

Погасить кредит досрочно.  Если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи или погасить остаток по кредиту единовременно, вы будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита. Убедитесь, что нет штрафа за предоплату, прежде чем идти по этому пути.

Один из самых простых способов ограничить общий процент, который вы платите, — это уменьшить общую сумму денег, которую вы занимаете. Чем меньше вы берете взаймы, тем меньше процентов будет применяться к кредиту. Тщательно считайте цифры, прежде чем решить, на какую сумму кредита вы хотите подать заявку, и занимайте только столько, чтобы покрыть любые расходы, которые вы надеетесь оплатить с помощью кредита.

«Беря кредит, убедитесь, что у вас есть общее представление о ваших ежемесячных обязательствах по погашению. Платежи будут включать не только основную сумму займа, но и проценты. Там также могут быть сборы, связанные с кредитом. Перед завершением подачи заявки на кредит воспользуйтесь онлайн-калькулятором платежей по кредиту, чтобы понять, как могут выглядеть платежи. И помните, многие стратегии могут помочь вам сэкономить деньги на платежах с течением времени, в том числе не занимать больше, чем вам нужно, и досрочно погашать кредит» Виталий Нижегородцев

Как пройти предварительную квалификацию для получения личного кредита

Наша цель — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда идентифицируем, все мнения являются нашими собственными. Компания Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежная».

Итак, вы полны решимости получить личный кредит, но процесс подачи заявки на кредит кажется немного запутанным. Прежде чем начать, убедитесь, что вы точно знаете, что вам нужно для получения личного кредита.

Быстрая навигация:

  • Проверить свой кредитный рейтинг
  • Посмотрите, можете ли вы себе это позволить
  • Ознакомьтесь с кредиторами и проведите исследование
  • Подача заявки на потребительский кредит

3 требования для предварительного отбора на потребительский кредит

Как и при покупке дома или автомобиля, вам необходимо выполнить домашнее задание перед предварительным отбором на персональный кредит. Вот некоторые требования к личному кредиту, о которых вам нужно позаботиться, прежде чем вы начнете подавать заявку на один.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Личные кредиты обычно представляют собой необеспеченные кредиты или кредиты без обеспечения на случай, если вы не вернете их. Поскольку это не обеспеченный кредит, кредиторы оценивают ваш кредитный рейтинг, чтобы определить вашу кредитоспособность или насколько ответственно вы относитесь к заимствованию денег и их своевременной выплате. Это самый важный фактор, когда речь идет о требованиях личного кредита.

Обычно вы можете бесплатно проверить свой балл FICO в своем банке, кредитном союзе, эмитенте кредитной карты или на таких сайтах, как Mint. Вы также можете бесплатно получить свой кредитный отчет от всех трех кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax) один раз в год с AnnualCreditReport.com, чтобы увидеть более подробную информацию о вашей кредитной истории. Если можете, постарайтесь убрать из своего отчета любые уничижительные отметки, чтобы повысить свой балл до подачи заявки на кредит. Если вы задерживаете ежемесячные платежи по кредитной карте или другим кредитам, начните вносить платежи как можно скорее.

Если у вас хорошая или отличная кредитная история, вы, скорее всего, получите предварительную квалификацию для личного кредита с более низкой процентной ставкой. Если вы не думаете, что имеете право на получение личного кредита самостоятельно (возможно, у вас плохая кредитная история), подумайте о том, чтобы найти поручителя.

2. Узнайте, можете ли вы себе это позволить.

Как правило, вы занимаете деньги, потому что у вас нет достаточной суммы, чтобы заплатить за что-то прямо сейчас. Но имейте в виду, что вам все равно нужно будет откладывать деньги, чтобы начать ежемесячные платежи по кредиту, если вы решите его взять. Вам нужно убедиться, что вы можете комфортно вписать план погашения личного кредита в свой бюджет.

Кредиторы, выдающие потребительские кредиты, также обращают внимание на ваш доход и статус занятости. Важно доказать, что вы в состоянии погасить кредит, поэтому стабильная работа с постоянным доходом будет в вашу пользу. Даже с отличным кредитным рейтингом возможность взять личный кредит является важной частью квалификации для него.

Узнайте больше: 12 личных кредитов, которые следует учитывать, если вы работаете не по найму

3. Ознакомьтесь с кредиторами и проведите исследование

Кредиторы предъявляют различные требования, поэтому вы можете обнаружить, что соответствуете требованиям по одному из них, а не по другому. Сравнение кредиторов — отличный способ не останавливаться на первом попавшемся. Первый может быть не самым лучшим для вас. Просмотр вариантов и требований каждого кредитора важен для получения того, который подходит для ваших финансовых потребностей.

Когда вы ищете лучших кредиторов по потребительским кредитам, постарайтесь найти таких, у которых есть:

  • Низкая комиссия или ее отсутствие — Чем больше у вас комиссий, тем выше ваш ежемесячный платеж и стоимость кредита. Попробуйте найти низкую комиссию за создание и отсутствие штрафа за досрочное погашение.
  • Гибкие варианты погашения — Если вам нужен более длительный срок кредита с меньшими ежемесячными платежами по кредиту, убедитесь, что ваш потенциальный кредит предлагает период погашения, который вам удобен.
  • Разумные ставки по кредиту — Хотя ваш кредитный рейтинг и профиль будут определять вашу процентную ставку, не все кредиторы будут предлагать одинаковую ставку. Найдите тот, с которым вы согласны, если другие факторы, такие как сборы и гибкость, совпадают.
  • Скидки — Следите за скидками. Например, некоторые кредиторы предоставляют вам скидку, если вы решите настроить автоматические платежи с их ежемесячным вычетом суммы кредита с вашего банковского счета. Обратите внимание на требования кредитора в отношении того, когда вам нужно выбрать эту опцию, поскольку некоторые кредиторы предоставят скидку только в том случае, если вы выберете автоплатеж до финансирования кредита.

Важно оставаться непредубежденным с различными кредиторами. Вы можете не найти идеальный вариант, который соответствует всем вашим основным пунктам. Но вы можете найти тот, который соответствует большей части счета. Не соглашайтесь, но и не завышайте свои ожидания.

Готовы получить кредит?
Сравните ставки по личным кредитам за 2 минуты

Найдите мои ставки сейчас

Как подать заявку на личный кредит

После того, как вы выполнили всю домашнюю работу перед квалификацией, пришло время подать заявку на личный кредит. Вот что вам нужно сделать:

  1. Определите свои потребности: Чем больше вы берете взаймы, тем больше вам нужно будет вернуть — с процентами. Так что не берите кредит на большую сумму, чем вам действительно нужно.
  2. Соберите документы: Вам потребуется информация о трудоустройстве, например, платежные квитанции или что-то еще, чтобы подтвердить ваш доход. Вам также понадобится удостоверение личности, например, водительские права и/или карточка социального страхования.
  3. Пройдите предварительную квалификацию: Вам следует сравнить ставки разных кредиторов, чтобы определить, какой из них подходит именно вам, исходя из вашего личного финансового положения.
  4. Выберите кредитора: Учитывая низкие комиссии, простые условия погашения и низкие процентные ставки, самое время выбрать кредитора. Вы попадете на их сайт и оттуда заполните полную заявку.
  5. Полное одобрение: После того, как вы заполните заявку через кредитора по вашему выбору, вы сразу узнаете, одобрены вы или нет. Оттуда вы можете заблокировать, когда вы получите свои деньги и как получить их на свой счет. В зависимости от вашего кредитора, вы можете получить свои средства, как только в тот же или на следующий рабочий день.

Сравнить цены сейчас

Об авторе

Дори Зинн

Дори Зинн является органом студенческого кредита и вкладчиком в Credible. Ее работы публиковались в Huffington Post, Bankate, Inc, Quartz и других изданиях.

Подробнее

Плохие кредитные кредиты-Сравните личные кредиты для плохого кредита

9000

9000

0126

Срок кредита

2 — 5 лет

Достигнуть

Подробности просмотра

Ставки от (APR)

7.99999% 9013

Сумма кредита

До 50 000 долл. США

. Штраф за досрочное погашение: Нет

 Комиссия за неуспешный платеж: Нет Минимальный кредитный рейтинг: Не раскрывает
Комиссия за открытие: 1.99% to 6.99% Check processing fee: $15 Do they allow a cosigner: Yes
Late fee: 5% of late payment or $15 (whichever is greater) Время финансирования: В случае одобрения средства отправляются в течение 24–72 часов. 0132

Avant

View Details

Rates from (APR)

9.95-35.99%

Loan term

2 — 5 years

Loan amount

До 35 000 долл. США

Проверка.0132

Неудачный плата за оплату: $ 15 Минимальный кредитный рейтинг: 550 Плата за происхождение. № Плата за просрочку платежа: $25 Время внесения средств: Немедленно на следующий рабочий день (если одобрено до 16:30 по тихоокеанскому времени в будний день) 0 Подходит для: малоимущих кредит Credible Lender Review Avant Personal Loans Review

Axos

View Details

Rates from (APR)

7. 99-15.19%

Loan срок

3 — 6 лет

Сумма кредита

До $50,000

Процентные ставки

Подробнее

3

0160

Подробная информация Axos
Штраф доплаты: UNSUCCESSFUL Плата за оплату: Минимальный кредит.

 Плата за обработку чека: Нет Разрешается ли поручитель: Нет
Плата за просрочку платежа: $15 На следующий день после успешной проверки Время внесения средств: 0132

 Best for: Borrowers with excellent credit
Credible Lender Review
Axos Personal Loans Review

Best Egg

View Details

Rates from (APR )

8,99-35,99%

Срок кредита

2 — 5 лет

Сумма кредита

До 50 000 долл. 0003

View Details

Best Egg Details
Prepayment penalty: None Unsuccessful payment fee: $15 Minimum Credit Score: 600
Плата за отправку: от 0,99% до 8,99% Комиссия за обработку чека: $7 Разрешается ли поручитель: №
Плата за просрочку платежа: $15 Время внесения средств: Через 1–3 рабочих дня после успешной проверки Подходит для: Заемщиков с хорошей кредитной историей, быстрым финансированием, рефинансированием кредитной карты

6 Надежный обзор кредитора

2 Best Egg Personal Loans Review

Откройте для себя

Подробнее

Ставки от (годовых)

9,9002 4,003

Loan term

3 — 7 years

Loan amount

Up to $35,000

Check Rates

View Details

9

Discover
Personal Loans Details
Штраф за досрочное погашение: Нет Комиссия за неуспешный платеж: Нет Минимальный кредитный рейтинг: 660
Плата за происхождение: Нет Плата за обработку проверки: Нет . Они разрешают Cosigner: NO
Позднее: $ 39 Время: $ 39 до фонда. на следующий рабочий день после принятия Подходит для: Заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей, длительными условиями погашения
Надежный обзор кредитора
Discover Personal Loans Обзор личных кредитов

Happy Money

View Details

Rates from (APR)

7.99-29.99%

Loan term

2 — 5 years

Loan amount

До 35 000 долл. США

Проверка ставок

Подробности просмотра

Подповедовать

9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9

Нет

 Неудачный плата за оплату: Нет Минимальный кредитный рейтинг: 600
Плата за обработку: 2% до 5% . cosigner: No
Плата за просрочку платежа: None Время внесения средств: Через 2–5 рабочих дней после проверки Лучше всего подходит для: Повышения вашего кредитного рейтинга, консолидации задолженности по кредитной карте
Credible Lender Review
Happy Money Personal Loans Review

LendingClub

View Details

Rates from (APR)

8.30-36.00%

Срок кредита

3 — 5 лет

Сумма кредита

До $40,000

Процентные ставки

Подробнее

3 3 0158

2

LendingClub Details
Prepayment penalty: None Unsuccessful payment fee: $15 Minimum Credit Score: 600
Origination fee: 3% to 6 % Плата за обработку чека: $7 Разрешается ли поручитель: Нет, но созаемщики разрешены
Комиссия за просрочку платежа: 5% от просроченного платежа или 15 долларов США) 9 (в зависимости от того, что больше0132

 Time to Fund: всего 44 часа 5 Лучший для: Консолидация долга кредитной карты, заемщики с сильным кредитным и низким уровнем DTI
ОБЗОР КЕРЕВОДНОЙ ЛЕНДЕР
.

Lendingpoint

Подробности просмотра

Ставки (APR)

7.99-35.99%

9 2

9

7.99-35.99%

7.99-35.99%

9000

2 — 6 years

Loan amount

Up to $25,000

Check Rates

View Details

LendingPoint Details
Prepayment penalty: None Комиссия за неуспешный платеж: Нет Минимальный кредитный рейтинг: 600
Комиссия за открытие: от 0% до 8% Плата за обработку проверки: Нет . Они разрешают Cosigner: No
Поздняя плата: $ 30 Время. Заемщики с почти первоклассным кредитом
Проверка надежных кредиторов
Проверка личных кредитов LendingPoint

0 Light Views2Streams

0 Light0130

Rates from (APR)

5.99-23.99% 4

Loan term

2 — 7 years

Loan amount

Up to $100,000

Check Rates

Просмотр деталей

Подробности Lightstream
Штраф за оплату: Нет 0126 Минимальный кредитный рейтинг: 660
Плата за происхождение: Нет Плата за переработку: NOT . Время финансирования: Немедленно в тот же рабочий день Подходит для: Хорошая кредитная история, ремонт дома, большие суммы кредита
Надежный обзор кредитора
LightStream Personal Loans Review

Marcus by Goldman Sachs

View Details

Rates from (APR)

6. 99-24.99%

Loan term

3 — 6 years

Сумма кредита

До 40 000 долл. США

Проверка ставок

Подробности по просмотру

Марка.0132
. Разрешается ли поручитель: Нет
Плата за просрочку платежа: Нет Время внесения средств: Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня. Best for: Budget-friendly repayment options, consolidating high-interest credit card debt
Credible Lender Review
Marcus by Goldman Sachs Personal Loans Review

OneMain Financial

Подробнее

Ставки от (годовых)

18.00-35.99%

Срок кредита

2 — 9 лет

0002 Loan amount

Up to $20,000

Check Rates

View Details

OneMain Financial Details
Prepayment penalty: None Unsuccessful payment fee: $10 до 50 долларов США Минимальный кредитный рейтинг: Нет
Плата за создание: От 25 до 400 долларов США Комиссия за обработку чека: None Do they allow a cosigner: Yes
Late fee: $5 — $30 Time to fund: As soon as 1 — 2 days after acceptance Best for: Borrowers с кредитом ниже среднего, консолидация долга, небольшие суммы кредита
Обзор надежных кредиторов
Обзор OneMain Financial Personal Loans
Pen

Fed

0003

Подробная информация о просмотре

ставки по (апрель)

7,74-17,99%

Срок кредита

1 — 5 лет

Сумма кредита

До $ 500003

Сумма кредита

До $ 50 0003

.

Подробности просмотра

Детали Penfed
Платеж.0132

 Минимальный кредитный рейтинг: 660
Плата за происхождение: Нет Плата за обработку: .

 Время внесения средств: Обычно через 2 рабочих дня после проверки Подходит для: Заемщиков, которым требуется поручитель
Надежный обзор кредитора
PenFed Personal Loans Review

Reach Financial

View Details

Rates from (APR)

5.99-35.99%

Loan term

2 — 5 years

Сумма кредита

До $40,000

Проверить ставки

Подробнее

0132. Нет Разрешается ли поручитель: Нет Плата за просрочку платежа: $15 Время пополнения: Средства обычно зачисляются на ваш счет в течение 1 рабочего дня Best for: Customizable monthly payments, debt consolidation, credit card refinancing Credible Lender Review Reach Financial Personal Loans Review

SoFi

View Details

Ставки от (годовых)

7,99-23,43% 3

Срок кредита

2 — 7 лет

Сумма кредита0003

Up to $100,000

Check Rates

View Details

SoFi Details
Prepayment penalty: None Unsuccessful payment fee: None Minimum Кредитный рейтинг: Не раскрывает
Плата за создание: Нет Комиссия за обработку чека: Нет Разрешают ли они поручителя: No
Late fee: None Time to fund: Typically within a few days, given approval and bank account verification Best for: Borrower perks, large loan amounts
Credible Обзор кредитора
SoFi Personal Loans Review

Universal Credit Rate

Подробнее

от (

)0003

11,69-35,93%

Срок кредита

3, 5, или 7 лет

Сумма кредита

Должностные данные

. Проверка.

Universal Credit Details Штраф за досрочное погашение: Нет Комиссия за неудачный платеж: $10 Минимальный кредитный рейтинг: 1360 Плата за происхождение: 5,25% до 8,99% Плата за обработку. Немедленно через 1 рабочий день после принятия Подходит для: Заемщиков, которые хотят увеличить свой кредит Обзор надежного кредитора Обзор индивидуальных кредитов Universal Credit

Upgrade

View Details

Rates from (APR)

7.96-35.97%

Loan term

3 — 7 years

Loan amount

До 50 000 долл. США

Проверка.0008 Нет Неудачный плата за оплату: $ 10 Минимальный кредитный рейтинг: 560 Плата за происхождение: 1,85%.