Взять кредит у банка: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

Как получить личный кредит в банке | Откройте для себя

Подача заявления на личный кредит является важным финансовым решением.

В общем, личный кредит — это необеспеченный кредит, который можно использовать для любых целей, от консолидации долга до оплаты свадьбы или непредвиденных расходов.

Поскольку личный кредит обычно имеет фиксированную ставку и фиксированный срок, вы будете точно знать, сколько вы должны платить каждый месяц и когда вы полностью погасите кредит.

В дополнение к пониманию условий любого кредита, на который вы можете подать заявку, есть и другие вопросы, которые вы должны задать при сравнении продуктов личного кредита. Мы выделили некоторые ключевые моменты, о которых вам следует подумать:

Содержание

• Какие комиссии могут взиматься банками за потребительские кредиты?
• Когда начинается период окупаемости потребительского кредита в банке?
• Нужен ли залог для личного кредита?
• Есть ли минимальная сумма, которую вы можете занять?
• Является ли мой банк лучшим вариантом?
• Как получить личный кредит в банке?

Какие комиссии могут взиматься банками за потребительские кредиты?

Легко настолько увлечься сроками, процентной ставкой и ежемесячным платежом, что вы упускаете из виду комиссии, связанные с кредитом.

Некоторые банки взимают комиссию за выдачу кредита, например, от 1% до 3% от суммы кредита. В зависимости от размера кредита и согласованной платы за выдачу, это может означать сотни или тысячи долларов, изъятых из суммы вашего кредита до того, как вы получите средства. Если вам нужна определенная сумма наличных, вам нужно будет скорректировать свой кредит, чтобы учесть комиссию за выдачу.

Некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение, который является комиссией за досрочное погашение части или всего кредита.

При сравнении банков и кредитных продуктов для физических лиц вам может быть полезно искать такие, как Discover ^® Персональные кредиты, без комиссий за выдачу, поэтому вам не нужно платить деньги для финансирования кредита. Вы также можете поискать банки без штрафа за досрочное погашение, чтобы вы могли быстрее погасить кредит, если позволяет ваша ситуация.

Когда начинается период окупаемости потребительского кредита в банке?

Как и в случае с большинством кредитов, например, на покупку дома или автомобиля, вы начнете выплачивать свой личный кредит примерно через месяц после того, как подпишете документы. Например, если вы подписываете кредитные документы 15 июня, вы можете ожидать, что ваш первый платеж должен быть произведен где-то около 15 июля.

Это может немного отличаться от одного банка к другому, поэтому обязательно уточните это с самого начала.

Нужен ли залог для личного кредита?

Нет. Одним из самых больших преимуществ личного кредита является то, что он не имеет обеспечения. Это означает, что вам не нужно вносить залог для получения средств.

Например, при автокредите залогом является ваш автомобиль. По ипотеке ваша квартира является залогом.

Кредитор, выдающий вам личный кредит, не потребует залога, что сделает процесс более эффективным по времени.

Есть ли минимальная сумма, которую вы можете занять?

Большинство банков могут устанавливать минимальную сумму кредита, и она может варьироваться от одного учреждения к другому. Как правило, минимум может составлять от 2500 до 5000 долларов.

Является ли мой банк лучшим вариантом?

Это во многом зависит от вашего уровня комфорта при работе с вашим банком, а также от предлагаемых им кредитных продуктов. Многие онлайн-кредиторы и цифровые банки, такие как Discover, предлагают личные кредиты. Подача заявки через Интернет может иметь свои преимущества. Проведите исследование, чтобы определить, что лучше всего подходит для вашей ситуации.

Независимо от того, какого кредитора вы выберете, убедитесь, что он имеет хорошую репутацию и может обеспечить необходимый вам уровень обслуживания клиентов.

Как получить личный кредит в банке?

Получение личного кредита в банке стало относительно быстрым и легким, особенно если вы можете подать заявку онлайн.

Обычно это трехэтапный процесс:

• Заполните заявку онлайн, по телефону или лично (если вы пользуетесь услугами местного банка).
• Выберите желаемый срок (обычно от 12 до 84 месяцев) и получите процентную ставку и годовую процентную ставку.
• Получите решение и, если вы будете одобрены и примете предложенные условия, решите, как вы хотите получить средства.

Хотя заполнение заявки и принятие окончательного решения может занять некоторое время, фактический процесс должен быть простым, чтобы вы могли быстро использовать свои средства.

Discover позволяет получить потребительский кредит так же просто, как 1-2-3.Подробнее

Преимущества и недостатки банковских кредитов

Кредит – это сумма денег, заимствованная на определенный период в рамках согласованного графика погашения. Сумма погашения будет зависеть от размера и продолжительности кредита и процентной ставки.

Кредиты, как правило, наиболее подходят для:

• оплаты активов, например, транспортных средств и компьютеров
• стартового капитала
• случаев, когда необходимая вам сумма денег не изменится

Условия и стоимость кредита будет варьироваться между поставщиками и будет отражать риск и затраты банка при предоставлении финансирования. При больших суммах цена и условия могут быть предметом переговоров.

Банки будут ссужать деньги предприятиям на основе адекватной прибыли на их инвестиции, чтобы отразить риски дефолта и покрыть административные расходы. Если у вас налажены отношения с вашим банком, они хорошо разберутся в вашем бизнесе. Это поможет им посоветовать вам лучший продукт для ваших финансовых потребностей.

Различные виды банковских кредитов включают:

• кредиты на пополнение оборотных средств — на короткие сроки или в чрезвычайных ситуациях
• кредиты на основные средства — на покупку активов, где сам актив является залогом
• факторинговые кредиты — кредиты на основе на деньги, причитающиеся вашему бизнесу от клиентов
• кредиты на покупку в рассрочку — для долгосрочной покупки активов, таких как транспортные средства или оборудование

Преимущества срочных кредитов

• Кредит не подлежит погашению по требованию и поэтому предоставляется на срок кредита — как правило, от трех до десяти лет — если вы не нарушаете условия кредита.
• Кредиты могут быть привязаны к сроку службы оборудования или других активов, для оплаты которых вы берете деньги взаймы.
• В начале срока кредита вы можете договориться о отпуске по погашению кредита , что означает, что вы платите проценты только в течение определенного периода времени, пока выплаты по капиталу заморожены.
• Хотя вы должны платить проценты по кредиту, вы не обязаны отдавать кредитору процент от вашей прибыли или долю в вашей компании.
• Процентные ставки могут быть фиксированными на определенный срок, поэтому вы будете знать уровень выплат на протяжении всего срока кредита.
• Может взиматься плата за организацию, которая выплачивается в начале срока кредита, но не в течение всего срока его действия. Если это кредит до востребования, может взиматься ежегодная плата за продление.

Недостатки кредитов

• Более крупные ссуды будут иметь определенные условия или ковенанты, которых вы должны придерживаться, например, предоставление ежеквартальной управленческой информации.
• Кредиты не очень гибкие — вы можете платить проценты по средствам, которые вы не используете.
• У вас могут возникнуть проблемы с ежемесячными выплатами, если ваши клиенты не будут платить вам своевременно, что приведет к проблемам с наличностью .
• В некоторых случаях кредиты обеспечены активами предприятия или вашим личным имуществом, например, вашим домом. Процентные ставки по обеспеченным кредитам могут быть ниже, чем по необеспеченным, но ваши активы или дом могут оказаться под угрозой, если вы не сможете погасить долг.
• Может взиматься комиссия, если вы хотите погасить кредит до окончания срока кредита, особенно если процентная ставка по кредиту фиксированная.

Когда ссуды не подходят

Не рекомендуется брать ссуду на текущие расходы, так как могут возникнуть трудности с погашением долга. Вместо этого текущие расходы лучше всего финансировать из денежных средств, полученных от продаж, возможно, с овердрафтом в качестве резерва.