Взять кредит в банке без поручителей: Кредит без справок о доходах и поручителей от 4% — оформить онлайн заявку на получение кредита без справки о доходах — «Альфа-Банк»

Взять кредит в банке без поручителей: Кредит без справок о доходах и поручителей от 4% — оформить онлайн заявку на получение кредита без справки о доходах — «Альфа-Банк»

Содержание

Как получить бизнес-кредит без личной гарантии

07 октября 2010 г.

Резюме

Как владелец бизнеса, стремящийся обеспечить капитал, необходимый для роста вашего бизнеса. Узнайте, как получить бизнес-кредит без личной гарантии.

    Как владелец бизнеса, стремящийся обеспечить капитал, необходимый для роста вашего бизнеса, многие люди могут сказать вам, что невозможно получить бизнес-кредит без личной гарантии. Хотя это, как правило, верно для совершенно нового бизнеса, если вы планируете его с самого начала, вы можете довольно быстро создать свой бизнес-кредит и потенциально устранить необходимость в личной гарантии для кредита на расширение, как только ваш бизнес будет запущен и работает.

     

    Бизнес-кредит не так сложно получить, как может показаться. Без сомнения, это долгий и растянутый процесс. Важно убедиться, что вы понимаете, как обеспечить бизнес-кредит для вашей компании как отдельной сущности от ваших личных активов. Ваша конечная цель состоит в том, чтобы убедиться, что ваш бизнес-кредит связан с эффективностью вашего бизнеса. Не позволяйте использовать ваш личный кредит для обеспечения бизнес-кредита, необходимого вашей компании для поддержания своей деятельности. Вы должны создать бизнес-кредит самостоятельно, как отдельную организацию, не связанную с какими-либо вашими личными активами. Так с чего же начать?

     

    1. Должна быть зарегистрирована или зарегистрирована как компания с ограниченной ответственностью

     

    Прежде всего, ваш бизнес должен быть зарегистрирован или зарегистрирован как общество с ограниченной ответственностью, чтобы обеспечить кредит для бизнеса. В противном случае ваш личный кредит будет связан с процентной ставкой вашего бизнес-кредита. Независимо от того, сколько лет ваш бизнес работает, если ваш бизнес не зарегистрирован или не имеет ограниченной ответственности, то, по мнению банков и финансовых учреждений, которые ссужают вам деньги, это не более чем личный кредит. Это означает гораздо более высокую процентную ставку для вас и больший личный риск в отношении эффективности вашего бизнеса. Какая разница в процентной ставке между личным кредитом и бизнес-кредитом? Ну, это может легко быть на 8-10 процентов выше по личному кредиту. Поэтому невозможно переоценить важность правильной настройки вашего бизнеса с первого раза.

     

    2. Создайте свою историю с помощью успешных платежей

     

    Сегодня наиболее распространенной службой кредитного рейтинга в бизнесе является Dun & Bradstreet, обычно называемая D&B. Есть и другие, но большинство банков используют именно этот, когда дело доходит до определения кредитоспособности вашей компании. Это также тот, который ваши собственные поставщики будут использовать, чтобы установить кредитные условия вашей компании для покупок. D&B создает отчет, который содержит историю платежей вашей компании всем вашим кредиторам. Это могут быть вышеупомянутые банки, поставщики и продавцы, и даже небольшие счета, которые ваш бизнес оплачивает каждый день.

     

    В отчет включена оценка, связанная со способностью вашей компании оплачивать счета. В зависимости от того, насколько быстро вы оплачиваете свои счета, в отчете D&B будет либо высокая, хорошая оценка, либо низкая, плохая оценка. Эта оценка или шкала называется вашей оценкой «paydex» и является окончательным показателем способности вашей компании оплачивать свои счета. Банки и другие предприятия используют этот рейтинг для определения ваших процентных ставок по кредитам, суммы кредита и условий, которые они предоставляют вашему бизнесу. Сама ваша компания, скорее всего, будет использовать отчет D&B о ваших собственных клиентах, чтобы предоставить или отказать им в кредите вашего бизнеса.

     

    3. Оценка «paydex» основана на средневзвешенном значении

     

    Возможно, наиболее важным аспектом вашей оценки paydex является понимание того, что это средневзвешенная оценка. Это означает, что счета-фактуры, счета или платежи вашей компании с наибольшей стоимостью в долларах имеют наибольший вес в вашем рейтинге paydex. Поэтому, когда дело доходит до оплаты ваших счетов, сначала убедитесь, что вы оплачиваете самые высокие суммы. Это позволит убедиться, что ваш показатель paydex находится в приемлемом диапазоне. Также крайне важно, чтобы вы играли активную роль в управлении своим счетом paydex. Потратьте время, чтобы поговорить со своими кредиторами и поработать с ними, чтобы убедиться, что они знают, когда им заплатят. Имея высокий балл paydex, ваш бизнес получит более низкую процентную ставку по кредитам, более выгодные условия для клиентов и, в конечном итоге, сэкономит деньги вашего бизнеса.

     

    4. Наращивайте кредит с поставщиками, которым не требуется оценка Paydex или личная гарантия установить с ними условия кредита. Они могут потребовать, чтобы ваши первые заказы были предварительно оплачены, и они могут начать с довольно низкого лимита, но вы можете со временем установить с ними более высокие кредитные лимиты и более длительные сроки. Если вы хотите установить бизнес-кредит, рассмотрите возможность использования этих поставщиков, а не бегите в местный магазин канцелярских товаров или склад с чеком компании или личной кредитной картой.

    Некоторые популярные поставщики, которые могут помочь вам установить ваш бизнес-кредит, включают:

     

    • Улине — поставки
    • Grainger — офисные и промышленные товары
    • Надежно — канцтовары
    • Перо — канцтовары
    • S. Walter — розничная упаковка
    • Global Industrial — промышленные товары, сантехника и мебель

    Когда дело доходит до получения коммерческого кредита, в котором нуждается ваша компания, в ваших же интересах убедиться, что ваш кредит связан с эффективностью вашего бизнеса как отдельного субъекта от вашей личной ответственности. Это защитит вас от досадного банкротства вашего бизнеса. Кроме того, это обеспечит вашему бизнесу лучшие процентные ставки по бизнес-кредитам, а также лучшие кредиты и условия с вашими собственными поставщиками. В конце концов, речь идет о том, чтобы сэкономить деньги, получить максимальную отдачу от своих усилий и сделать все правильно с первого раза.

     

    Скотт «Социальные медиа» Аллен — опытный предприниматель в сфере технологий, руководитель и консультант с 25-летним стажем. Он является соавтором книги «Виртуальное рукопожатие: открытие дверей и закрытие сделок в Интернете», первой книги об использовании социальных сетей в бизнесе, и книги «Появление экономики отношений». Его последнее предприятие, NFN8 Media, поддерживает растущий портфель нишевого контента и сайтов сообщества. Ему нравится работать с предпринимателями, и он входит в консультативный совет нескольких стартапов.

    Как получить бизнес-кредит без личной гарантии

    Джош Гринуэй

    Каждый бизнес время от времени нуждается в небольшой финансовой подпитке, особенно в первые дни или во время роста. Сегодняшний финансовый рынок предлагает широкий спектр типов финансирования для бизнеса, в зависимости от того, сколько необходимо, на какой период и для какой цели. Конечно, первое, что должен оценить любой кредитор, — это риск. Чем больше уверенность в том, что они вернут свои деньги, тем лучшую сделку они смогут предложить. Как правило, это включает в себя некоторую форму безопасности.

    Что такое личная гарантия?

    Кредиторы обычно требуют личных гарантий при кредитовании компаний с ограниченной ответственностью. Компания с ограниченной ответственностью является отдельным юридическим лицом по отношению к владельцу или директору, и кредиторы предпочитают обращаться к лицам, стоящим за компанией. Часто бывает так, что люди более надежны, чем компании в выплате долгов, поэтому вы можете понять, почему кредиторы хотят, чтобы человек был на крючке.

    Личная гарантия, как правило, подписывается директором на определенную сумму и дает кредитору законное право потребовать от лица погасить долг, если компания с ограниченной ответственностью не сможет этого сделать. Индивидуальные предприниматели и товарищества автоматически несут личную ответственность за любые займы, поскольку они торгуют от своего личного имени, и поэтому личные гарантии не применяются.

    Бизнес-финансирование без личных гарантий

    Вы можете подумать, что единственные финансовые предложения на столе требуют личной гарантии. Это путь, по которому идут многие владельцы бизнеса, но что, если вы предпочитаете разделять бизнес и личные финансы? Если вы не хотите рисковать своими личными сбережениями или семейным домом, никто не может вас в этом винить. В большинстве случаев кредиторы хотят получить личную гарантию. Но есть еще варианты получить финансирование бизнеса без личной гарантии в правильных обстоятельствах. В целом они делятся на следующие категории:

    1. Коммерческие кредиты без личной гарантии
    2. Финансирование счетов без личной гарантии
    3. Торговое финансирование (также известное как финансирование под заказ) без личной гарантии

    Подать заявку на финансирование бизнеса

    Подать заявку за 3 минуты. Поговорите с одним из наших специалистов по бизнес-финансам. Получите экспертное руководство по вариантам финансирования без личных гарантий.

    Имею ли я право на бизнес-кредит без личной гарантии?

    Все зависит от выбора правильного типа финансирования, а также от финансового положения вашего бизнеса. Кредиторы возьмут личную гарантию в качестве поддержки, если у вашего бизнеса нет долгой истории, не имеет значительной стоимости в балансе или не имеет действительно четких, предсказуемых потоков доходов. Однако, если в балансе вашего бизнеса есть осязаемая стоимость, то есть веская причина заключить соглашение без необходимости личных гарантий. Долговые обязательства богатой активами компании должны давать кредиторам достаточно комфорта.

    Как правило, бизнес с активами материального имущества, сильной и разнообразной бухгалтерской книгой продаж или большим уровнем запасов будет в хорошем положении для переговоров по пакету безопасности. Реальный собственный капитал в размере 200 000 фунтов стерлингов или более — хорошая отправная точка для таких разговоров. Добавьте к этому хороший послужной список и прогнозируемые потоки доходов, и ваши ожидания возрастут.

    Коммерческие кредиты без личной гарантии

    Предположим, вам нужна значительная единовременная сумма в размере 50 000 фунтов стерлингов или более, возможно, для инвестирования в новый завод, оборудование или модернизацию здания. Бизнес-кредит является логичным выбором, и хотя многие требуют личной гарантии, это не всегда так. Если ваше предприятие является компанией с ограниченной ответственностью и оборот не менее 500 000 фунтов стерлингов в год, есть кредиторы, которые могут быть готовы принять либо залог активов компании, либо долговое обязательство, которое является формой залога самой компании. Чтобы убедить кредитора, вашему бизнесу потребуется реальный собственный капитал, вероятно, выше 200 000 фунтов стерлингов.

    Могу ли я получить бизнес-кредит без личной гарантии?

    Чтобы получить этот тип кредита, ваш бизнес должен иметь по крайней мере двухлетнюю торговую историю и прочное финансовое положение, с прибыльными результатами и положительными тенденциями. Кредитор также внимательно изучит кредитную историю как компании, так и ее директоров.

    Преимущества бизнес-кредита

    Бизнес-кредиты являются наиболее распространенной формой финансирования бизнеса. Их легко понять: вы получаете аванс наличными, чтобы инвестировать в бизнес, а затем устанавливаете выплаты в течение заранее согласованного срока. Это позволяет легко вести бюджет. Их довольно просто организовать, если вы знаете, к какому провайдеру обращаться.

    Финансирование по счету без личной гарантии

    Если вашими клиентами являются другие компании, и вы предоставляете им условия оплаты, вы можете иметь право на финансирование по счету. Этот тип финансирования оборотного капитала может представлять собой элегантное решение, которое часто не требует личной гарантии. Медленные платежи часто являются проклятием существования малого бизнеса. Отсутствие денег может привести к катастрофическим последствиям. Это основная причина, по которой успешные компании с полным портфелем заказов могут разориться.

    Когда вы используете финансирование по счету всякий раз, когда выставляете счет клиенту, кредитор может немедленно выплатить процент (обычно 80-85%) от суммы. Когда клиент оплачивает счет, вы получаете остаток за вычетом комиссии кредитора.

    Личное гарантийное страхование

    Если вы должны дать личную гарантию, рассматривали ли вы личное гарантийное страхование для минимизации риска?

    Могу ли я получить финансирование по счету без личной гарантии?

    Провайдеры финансирования счетов всегда будут брать на себя ответственность за книгу должников вашей компании, чтобы предоставить кредит. Если общая сила бизнеса хорошая — прибыльный, положительный баланс и наличие сильных дебиторов — то часто разумно ожидать, что не потребуется предоставлять личную гарантию. Иногда кредитор может потребовать небольшую личную гарантию, скажем, 10% или 20% от лимита кредита. Чтобы иметь сильную позицию на переговорах, вашему бизнесу потребуется ощутимый собственный капитал, вероятно, превышающий 200 000 фунтов стерлингов.

    Преимущества финансирования счетов-фактур

    Финансирование счетов-фактур позволяет разблокировать денежные средства, привязанные к неоплаченным счетам-фактурам, которые вам причитаются. Основным активом вашего бизнеса может быть ваша книга должников (неоплаченные счета), поэтому использование этого с помощью финансирования счетов может быть разумным способом доступа к финансированию. Это индивидуальный тип финансирования с кредитным лимитом, который пропорционален вашим доходам. Чем больше вы выставляете счет, тем больше кредита вы можете получить.

    Торговое финансирование без личной гарантии

    Торговое финансирование обеспечивает авансовый капитал для оплаты поставщиков на основе заказов, которые ваши оптовые клиенты будут оплачивать в будущем. Обычно торговое финансирование зависит от наличия подтвержденных заказов от ваших клиентов. Таким образом, если у вас есть заказ на покупку от клиента, например, торговое финансирование может быть использовано для покрытия стоимости запасов и производственных затрат и доставки их клиенту. Вот почему торговое финансирование иногда называют «финансированием заказов на покупку». Этот тип финансирования часто идет рука об руку с финансированием по счету, которое выглядит примерно так:

    1. Заказ на поставку, полученный от вашего клиента для вашего продукта
    2. Вы размещаете заказ у своего поставщика 
    3. Кредитор торгового финансирования платит вашему поставщику, когда товар готов к отгрузке
    4. Вы получаете товар и продаете его клиенту
    5. При выставлении счета-фактуры запускается механизм финансирования счетов-фактур и погашает задолженность по торговому финансированию
    6. Ваш клиент оплачивает ваш счет, погашая непогашенную задолженность по финансированию счетов-фактур

    Могу ли я получить торговое финансирование без личной гарантии?

    Торговое финансирование обычно предоставляется за счет ваших клиентов и поставщиков. Кредиторы хотели бы видеть заказ на покупку от хорошего клиента, поставщика с достойным кредитным рейтингом и послужным списком, что ваш бизнес может выполнять эти транзакции. Им также нравится видеть здоровый баланс, чтобы показать, что вы можете хорошо функционировать. В этом отношении кредиторы, как правило, не ищут личных гарантий, поскольку они делают ставку на способность вашего бизнеса завершить сделку, а не на ваши личные активы.

    Преимущества торгового финансирования

    Торговое финансирование — еще один источник кредита для увеличения оборотного капитала вашего бизнеса. Он дает вам кредит до 150 дней, в течение которых вы можете получать акции и продавать их в дальнейшем. Это избавит вас от вложения собственных денег в цикл. Торговое финансирование также прекрасно работает с финансированием счетов. Торговое финансирование финансирует покупку акций до момента продажи. Финансирование счетов затем вступает в действие после совершения продажи, финансируя период, пока ваш клиент не заплатит.

    Как еще я могу привлечь финансирование без личной гарантии?

    Итак, вы рассматривали возможность взять кредит в банке, но не можете найти способ взять кредит без личной гарантии? Есть и другие способы достижения той же конечной цели привлечения капитала. Вот несколько соображений:

    1. Найдите инвесторов. Возможно, вам придется отдать часть своих будущих доходов, и вам потребуется иметь надежный бизнес-план, чтобы вас серьезно рассматривали как стоящую инвестицию. Посетите британскую ассоциацию бизнес-ангелов.
    2. Подайте заявку на получение государственного гранта — вам не гарантируется получение чего-либо, и это может быть не та сумма, которую вы хотите. Но если вы можете получить в свои руки грант, это может действительно помочь. Дополнительную информацию можно найти на правительственном веб-сайте.
    3. Используйте сбережения — это большой личный риск, и у вас будут ограниченные ресурсы. Однако строгих выплат не требуется, что является большим плюсом.