Взять кредит в банке в ипотеку: Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее

Содержание

В каком банке лучше брать ипотеку (ипотечный кредит) – Выбор ипотечного банка

Автово 14

Адмиралтейская 12

Академическая 47

Балтийская 35

Беговая 23

Большевиков пр. 71

Бухарестская 8

Василеостровская 47

Владимирская 8

Волковская 9

Выборгская 47

Горный институт 36

Горьковская 18

Гостиный двор 12

Гражданский пр. 70

Девяткино 89

Достоевская 6

Дунайская 8

Елизаровская 14

Звездная 71

Звенигородская 12

Зенит 10

Кировский Завод 7

Комендантский пр. 40

Крестовский остров 35

Купчино 85

Ладожская 62

Ленинский пр. 43

Лесная 57

Лиговский пр. 21

Ломоносовская 38

Маяковская 19

Международная 6

Московская 43

Московские ворота 20

Нарвская 10

Невский проспект 11

Новочеркасская 43

Обводный канал 24

Обухово 17

Озерки 46

Парк Победы 15

Парнас 60

Петроградская 44

Пионерская 44

Площадь Александра Невского 28

Площадь Восстания 28

Площадь Ленина 24

Площадь Мужества 37

Политехническая 20

Приморская 42

Пролетарская 24

Проспект Ветеранов 54

Проспект Просвещения 45

Проспект Славы 5

Путиловская 5

Пушкинская 10

Рыбацкое 30

Садовая 11

Сенная площадь 11

Спасская 11

Спортивная 40

Старая Деревня 35

Театральная 8

Технологический институт 18

Удельная 27

Улица Дыбенко 70

Фрунзенская 45

Черная речка 36

Чернышевская 20

Чкаловская 49

Шушары 43

Электросила 15

Юго-Западная 44

Ипотека на двоих – Деньги – Коммерсантъ

16K

9 мин.

…

Законодательно гражданских браков в России не существует, однако это не мешает людям в них вступать. Правда, получить ипотечный кредит таким супругам гораздо сложнее, чем официально зарегистрированным. А вот при разводе проблемы и у тех и у других возникают практически одинаковые. Кому будет принадлежать квартира в этом случае и кто будет в ответе за ежемесячные платежи банку в гражданском и официальном браках, выясняла Евгения Дмитриева.

Еще пару лет назад купить в кредит квартиру на двоих гражданским супругам было невозможно. Согласно условиям банков, созаемщиками по ипотечному кредиту могли выступать только официальные супруги или ближайшие родственники: мать, отец, брат или сестра. «Либо есть брак со всеми вытекающими юридическими последствиями, либо его нет. Наш банк не предоставляет ипотечные кредиты гражданским супругам, придерживаясь такого мнения, что покупка квартиры в кредит не менее важный вопрос, чем заключение брака, а в финансовом плане, может быть, даже более ответственный. Гражданским супругам необходимо разобраться в своих личных отношениях, а потом брать кредит, возвращать который придется очень длительное время»,— говорит директор департамента маркетинга розничного бизнеса Номос-банка Анна Панкратова.

Иначе говоря, банки, ограничивая круг созаемщиков по родственному признаку, минимизируют риск невозврата кредита и продажи имущества в случае, если супруги расстанутся. Ведь родственные связи и наследование как имущества, так и долгов в российском законодательстве прописаны четко. Совсем иная ситуация с правами на нажитое имущество и кредитные обязательства в период и после гражданского брака.

«Наш банк не рассматривает гражданских супругов как созаемщиков. В этом случае кредит будет брать кто-то один из супругов. Соответственно, и право собственности на недвижимость будет оформляться на него. Даже если гражданские супруги расстаются, это никак ни на что не повлияет. Вне зависимости от того, был ли оформлен после получения кредита официальный брак или нет, приобретенная на кредитные средства квартира остается в собственности того, кто взял кредит»,— уверен генеральный управляющий по розничным продуктам и услугам Международного московского банка Алексей Аксенов. С ним согласна и руководитель департамента розничных банковских продуктов МДМ-банка Елена Бушнякова: «Если люди решили все-таки пожениться, а один из супругов купил квартиру по ипотеке до свадьбы, то собственником жилья, приобретенного за счет кредитных средств, после свадьбы будет тот человек, на которого ипотечный кредит оформлялся».

В последнее время к ипотечным сделкам в качестве созаемщиков банки начали допускать и людей, не состоящих в родственных отношениях (см. таблицу). Но пару, не желающую обременять себя узами брака, банки не освобождают от обязанностей и ответственности при получении совместного кредита. И риск неуплаты по кредиту в случае, если гражданские супруги решат расстаться, банки минимизируют еще до выдачи им кредита. Все дело в том, как будет зарегистрирована квартира — в долевую собственность или в частную. В первом случае в соответствии с долями распределяется и ответственность по ежемесячным платежам. И, естественно, право на собственность в случае гражданского развода.

«Право собственности может быть оформлено как на одного, так и на обоих супругов, проживающих в гражданском браке. Собственником квартиры в указанной ситуации будет заемщик (тот из гражданских супругов, кто является заемщиком в соответствии с кредитным договором), он же и останется собственником квартиры, если люди в дальнейшем решат зарегистрировать брак»,— рассказывает заместитель начальника отдела ипотечного кредитования Банка Москвы Вячеслав Шаламов.

Если же гражданские муж и жена претендуют на собственность приобретаемой квартиры, то это нужно оформить при ее покупке. «Гражданские супруги подают документы на получение кредита в качестве созаемщиков. Право собственности в этом случае оформляется как долевая собственность — например, по 1/2 или 1/3 и 2/3 доли на созаемщика. Если люди расстаются, то они все равно остаются собственниками своих долей и несут солидарную ответственность по своим обязательствам. Выплатив кредит, они могут просто продать свои доли друг другу или другому лицу»,— рассказывает директор ипотечного центра ИБ «КИТ Финанс» Татьяна Андреева.

Другими словами, банк рассматривает гражданских супругов не как родственников, а как двух соинвесторов при покупке недвижимости, и, следовательно, если они разводятся, это никак не меняет их взаимоотношения с банком. «Банк имеет право обратиться с требованием об исполнении обязательств по договору к любому из созаемщиков независимо от того, на кого оформлена собственность. Если супруги после развода хотят продать или поменять квартиру, они должны сначала погасить кредит в полном объеме, снять обременение с квартиры — и после этого распоряжаться квартирой по своему усмотрению»,— рассказывает Вячеслав Шаламов.

Если же кредит был взят в период официально зарегистрированного брака и брачный контракт не был составлен, то после развода, по словам гендиректора компании «АТТА Ипотека» Александра Черняка, бывшие супруги продолжают выплаты по кредиту — каждый в рамках своей доли в недвижимости. «Тем не менее суд может предъявить претензию по невыплате процентов по кредиту к любому из супругов»,— предупреждает он.

При этом независимо от того, из чьих доходов выплачивается кредит, как ответственность, так и собственность в этом случае совместная. Однако если один из супругов не хочет быть созаемщиком и нести ответственность по ипотечному кредиту, то супруги должны заключить брачный контракт. «В нем прописываются условия по приобретению конкретной квартиры с использованием ипотечного кредита, собственником которой будет только заемщик. Второй из супругов в этом случае созаемщиком являться не будет, то есть не будет нести ответственность за данный кредит, и, соответственно, никакого отношения к этой квартире иметь не будет»,— предупреждает Татьяна Андреева.

Правда, супруги могут оформить недвижимость по-разному. От способа оформления будет зависеть как доля их собственности в недвижимости, так и часть ответственности. Как и в гражданском браке, официальные супруги могут оформить квартиру в совместную собственность, в частную собственность одного из супругов или долевую собственность (по 1/2, 1/3 или 2/3 доли и т. п.). Если супруги оформляют квартиру в совместную собственность, то в случае развода квартира будет являться совместно нажитым имуществом со всеми вытекающими правами на нее обоих. «Если супруги желают оформить долевую собственность, то заключается брачный контракт (договор), в котором все важные моменты, касающиеся долей имущества, прописаны»,— говорит Татьяна Андреева.

Вне зависимости от того, в официальном браке состоят супруги или в гражданском, во многих банках и муж, и жена могут получить ипотечный кредит уже с 18 лет. А вот максимальный срок, на который можно взять деньги на покупку недвижимости, в большинстве банков зависит от пола заемщика. Никакой дискриминации здесь нет, просто в большинстве банковских договоров есть ограничение: вернуть кредит нужно до наступления пенсионного возраста заемщика. Для женщин это 55 лет, для мужчин — 60 лет. Поэтому, хотя сегодня заявленные сроки ипотечного кредитования доходят у некоторых банков до 30 лет, на деле 35-летний мужчина может взять кредит на 25 лет, а женщина — только на 20 лет. И чем старше становится заемщик, тем, соответственно, короче максимальный срок его кредитования.

Конечно, есть и исключения. Например, МДМ-банк продлевает кредитную жизнь заемщикам до 65 лет для мужчин и до 60 лет для женщин. «Если вы женщина и вам 45, максимальный срок кредита для вас — 14 лет»,— говорит Елена Бушнякова.

А в Собинбанке для ипотечных клиентов не делают половых различий. «Минимальный и максимальный возраст заемщиков — от 18 до 65 лет. Соответственно, пороговый возраст, при котором клиент может взять ипотеку на максимальный срок (на 25 лет),— 40 лет»,— рассказывает начальник управления департамента розничного бизнеса Собинбанка Сергей Костюков.

По наблюдению Вячеслава Шаламова, в последнее время у банков наметилась тенденция к увеличению возраста, до достижения которого необходимо вернуть кредит, до 65-75 лет. Однако важно помнить: если один из созаемщиков старше другого, то максимальный срок кредита будет рассчитываться исходя из возраста самого пожилого из заемщиков.

АССОРТИМЕНТНЫЙ РЯД

Какие ипотечные программы появятся в этом году?

Роман Воробьев, начальник дирекции по работе с физическими лицами Райффайзенбанка (Австрия):

— Мы планируем ввести программу кредитования на приобретение коттеджа на стадии строительства (сейчас возможно только кредитование на покупку загородного дома на вторичном рынке). Несомненно, загородное направление очень перспективно, и мы планируем развивать этот продукт. Кроме того, в начале года мы планируем ввести программу кредитования первичного рынка по схеме предварительного договора купли-продажи и по схеме покупки векселя.

Станислав Волошин, директор департамента розничного бизнеса Импэксбанка:

— Мы предложим новые продукты по кредитованию строящегося жилья и коттеджей, в рамках которых у клиентов появится возможность приобрести квартиру практически у любого застройщика. С точки зрения доступности ипотеки для клиентов уже запущена программа ипотечного жилищного кредитования на 100% в Москве и Санкт-Петербурге, и мы рассчитываем распространить ее на всю региональную сеть банка.

Александр Черняк, гендиректор рефинансирующей компании «АТТА Ипотека»:

— Большое распространение получит коммерческая ипотека. Кроме того, появятся программы по кредитованию на приобретение земли под ее залог и строительство индивидуальных домов. Валютные и рублевые процентные ставки к концу 2007 года, скорее всего, сравняются.

Дмитрий Галкин, директор центра ипотечного кредитования Бинбанка:

— В 2007 году мы планируем запуск новых предложений, таких как ипотечные кредиты на покупку коттеджа и кредитование на этапе строительства. Оба продукта будут одновременно предложены во всей сети банка, включая региональные отделения.

Лидия Герцена, замдиректора департамента развития розничного бизнеса Промсвязьбанка:

— В 2007 году банк планирует уделить большое внимание кредитованию жилья на первичном рынке. В наших планах реализация совместных проектов с компаниями-застройщиками, которые являются клиентами банка. Принимая во внимание высокие темпы роста цен на жилье, что делает недоступными для многих граждан обычные ипотечные кредиты, банк будет также развивать программы, рассчитанные на массового потребителя с невысокими доходами. В частности, сейчас ведется работа над программой по выдаче кредитов на улучшение жилищных условий.

Анна Каминская, замначальника управления департамента розничного бизнеса Собинбанка:

— В 2007 году банк выпустит на рынок новые ипотечные предложения, разработанные для разных сегментов целевой аудитории. В ближайшее время банк будет предоставлять в качестве отдельных предложений кредиты на покупку строящегося жилья, на покупку загородного дома, на улучшение жилищных условий и на покупку дополнительного жилья (для детей).

Алексей Дорош, директор департамента продаж и развития Русского ипотечного банка:

— В ближайшие планы банка входит запуск нескольких продуктов: программы кредитования загородного жилья (с землей) на вторичном рынке, кредитования жилой недвижимости под залог дома и кредитования строящегося загородного жилья на первичном рынке. Мы рассматриваем сегмент загородного жилья в качестве перспективного направления ипотечного кредитования. Уже сейчас наблюдается рост запросов населения на данный вид кредитных продуктов. В 2007 году банк активизирует свою деятельность по продвижению кредитных программ на покупку новостроек, а также выпустит на рынок ипотечный продукт с плавающей процентной ставкой.

Сергей Козлов, начальник управления кредитования СДМ-банка:

— Планируется запустить два новых кредитных продукта — на приобретение квартиры в строящемся доме и на приобретение загородной недвижимости. Выбор в пользу этих продуктов был обусловлен объективными тенденциями на рынке недвижимости. В нынешних условиях немногие могут купить готовое жилье и вынуждены будут покупать квартиры на различных этапах строительства, в том числе в кредит. Также, на мой взгляд, в следующем году будет повышаться спрос на кредитование покупки коммерческой и особенно загородной недвижимости.

Олег Клепиков, зампред правления Банка жилищного финансирования:

— Мы планируем предложить нашим клиентам дополнительно к ипотеке кредит на приобретение мебели и ремонт. Также мы планируем активнее развивать ипотечное кредитование рынка вторичного жилья в регионах нашего присутствия.

Преимущества и недостатки банковских кредитов | Малый бизнес

Автор: John DeMerceau Обновлено 5 марта 2019 г.

Банковские кредиты доступны для финансирования покупки инвентаря и оборудования, а также для получения оборотного капитала и средств для расширения бизнеса. Эти кредиты являются проверенным временем и надежным методом финансирования малого бизнеса, но банки часто финансируют только фирмы со значительным залогом и большим послужным списком, а условия, которые они предлагают, часто очень строгие. Владельцы бизнеса должны взвесить преимущества и недостатки банковских кредитов по сравнению с другими средствами финансирования.

Преимущество: Сохранение контроля над компанией

Банк ссужает бизнесу деньги, исходя из стоимости бизнеса и его предполагаемой способности обслуживать кредит путем своевременных и полных платежей. В отличие от долевого финансирования, когда бизнес выпускает акции, банки не владеют бизнесом. Сотрудники банка также не участвуют ни в каких аспектах ведения бизнеса, которому банк предоставляет кредит. Это означает, что вы можете сохранить полное управление и контроль над своим бизнесом без вмешательства извне.

Преимущество: Банковская ссуда является временной

После того, как бизнес-заемщик выплатил ссуду, больше нет никаких обязательств или участия в банке-кредиторе, если только заемщик не захочет взять последующую ссуду. Сравните это с акционерным капиталом, когда компания может выплачивать дивиденды акционерам до тех пор, пока существует бизнес.

Преимущество: Проценты не облагаются налогом

Проценты по кредитам коммерческих банков не облагаются налогом. Кроме того, особенно в случае ссуд с фиксированной процентной ставкой, по которым процентная ставка не меняется в течение срока действия ссуды, платежи по обслуживанию ссуды остаются неизменными на протяжении всего срока ссуды. Это позволяет предприятиям легко составлять бюджет и планировать ежемесячные платежи по кредиту. Даже если кредит является кредитом с регулируемой ставкой, владельцы бизнеса могут использовать простую электронную таблицу для расчета будущих платежей в случае изменения ставок.

Недостаток: сложно квалифицировать Банки стараются кредитовать только те предприятия, которые могут четко погасить свои кредиты, и они также следят за тем, чтобы они могли покрыть убытки в случае дефолта. От бизнес-заемщиков может потребоваться предоставление личных гарантий, что означает, что личные активы заемщика могут быть конфискованы в случае банкротства бизнеса и неспособности полностью или частично погасить кредит.

Недостаток: Высокие процентные ставки

Процентные ставки по кредитам для малого бизнеса в банках могут быть довольно высокими, а сумма банковского финансирования, на которую имеет право бизнес, часто недостаточна для полного удовлетворения его потребностей. Высокая процентная ставка на финансирование, которое получает бизнес, часто сдерживает его расширение, потому что бизнес должен не только обслуживать кредит, но и иметь дело с дополнительным финансированием для покрытия средств, не предоставленных банком. Кредиты, гарантированные Управлением по делам малого бизнеса США, предлагают более выгодные условия, чем другие кредиты, но требования для получения этих субсидируемых банковских кредитов очень строгие.

Ссылки

Администрация малого бизнеса: Кредитные программы SBA
Investopedia: Акционерное финансирование и долговое финансирование: в чем разница?

Ресурсы

Управление малым бизнесом: Советы по одобрению заявки на кредит для малого бизнеса (даже в условиях современной экономики): Caron Beasley

Автор биографии

Джон Демерсо — американский предприниматель-экспатриант, маркетинговый аналитик и веб-разработчик. Сейчас он живет и работает в Юго-Восточной Азии, где создает веб-сайты и отчеты по брендингу/маркетингу для международных клиентов. Демерсо окончил Колумбийский университет со степенью бакалавра искусств в области истории.

Преимущества и недостатки банковских кредитов

8 декабря 2022 г.

В какой-то момент каждому бизнесу для дальнейшего роста требуется внешний источник капитала. Для малого бизнеса и стартапов существует множество способов привлечения капитала. Одним из таких методов являются банковские кредиты, которые при определенных обстоятельствах могут принести пользу бизнесу как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. В этом посте мы рассмотрим преимущества и недостатки банковских кредитов для малого бизнеса.

Преимущества банковских кредитов

Низкие процентные ставки : Как правило, банковские кредиты имеют самые низкие процентные ставки. Ставки, которые вы платите, будут дешевле, чем другие виды кредитов с высокой процентной ставкой, такие как венчурный капитал. Как говорит Bizfluent, банковские кредиты предлагают значительно более низкие процентные ставки, чем кредитные карты или овердрафт.

Гибкость : Когда вы получаете банковский кредит, банк не будет предоставлять набор правил, определяющих, как вы тратите деньги. В то время как венчурные капиталисты и бизнес-ангелы будут ограничивать ваши действия с деньгами, банковские кредиты могут дать вам возможность тратить деньги там, где вы считаете нужным. Если вам нужен капитал для покупки нового оборудования, выхода на новый рынок или выполнения нового маркетингового плана, вы можете использовать деньги из банковского кредита.

Поддержание контроля : Вам не нужно отказываться от собственного капитала, чтобы получить кредит в банке. Венчурные капиталисты и инвесторы-ангелы обычно требуют, чтобы вы предоставили им долю в вашей компании. Однако это верно только в том случае, если вы своевременно производите платежи в банк.

Недостатки банковского кредита

Требование прибыльности : В то время как венчурные капиталисты и инвесторы-ангелы обычно рискуют, вкладывая средства в компании, которые еще не доказали свою прибыльность, банки не будут брать на себя такой риск. Чтобы иметь право на участие, ваша компания должна быть стабильно прибыльной, что не подходит для большинства стартапов.

Сложный : Получение кредита в банке требует очень много времени. От вас потребуют заполнения излишней бумажной волокиты, а условия начисления процентов будут достаточно сложными. Процесс тоже не будет быстрым, зачастую на получение квалификации и получение капитала в банке уходит несколько месяцев. По сравнению с другими вариантами финансирования, банковских кредитов являются одними из самых сложных для получения.

Залог : Независимо от вашей прибыльности или того, насколько хороша ваша кредитная история, банкам потребуется залог в той или иной форме. Банки должны защитить себя в случае, если вы не можете произвести платежи.

Что предлагает Revtek Capital?

В RevTek Capital мы понимаем сложности и проблемы, связанные с заимствованием денег. Будь то банковский кредит или другой источник, каждый вид кредита имеет свои недостатки. Вот почему мы упростили процесс для небольших технологических компаний с постоянным доходом.

Наша модель довольно проста: мы предоставляем капитал, а вы возвращаете его управляемыми ежемесячными платежами в зависимости от вашего ежемесячного регулярного дохода. Чтобы иметь право на участие, вам не нужно быть прибыльным, но вы должны иметь предсказуемый регулярный доход не менее 50 000 долларов в месяц. Преимущества существенные:
— Мы не берем ваш капитал.
— Мы не берем на себя никакого контроля или права собственности.
— Наши условия просты и удобны.

Если вы хотите привлечь капитал для своего стартапа, выберите RevTek. Наша опытная команда может предоставить вам деньги, необходимые для расширения вашего технологического стартапа. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше о том, как мы можем помочь вашему бизнесу расти.

Финансовые решения от RevTek Capital

Если вы хотите привлечь капитал для своего стартапа, выберите RevTek.

Наша опытная команда может предоставить вам деньги, необходимые для расширения вашего технологического стартапа.

Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше о том, как мы можем помочь развитию вашего бизнеса.

Если вы хотите получить капитал для роста или выйти на новый рынок, свяжитесь с нами сегодня.

Загрузите нашу бесплатную электронную книгу

«Секреты масштабирования оценки для SaaS-компаний»

Недавний пост

Увеличьте денежный поток в свой бизнес

при одновременном увеличении собственного капитала

Немедленно загрузите наш новый технический документ SaaS >>>

КОНТАКТ

4215 E McDowell Rd #108
Меса, Аризона 85215
602-730-4558

ПОЛИТИКА КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ

УЧИТЬ БОЛЬШЕ

ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА НАШУ НОВОСТНУЮ РАССЫЛКУ

Узнайте больше о финансировании вашего роста.