Взять кредит в без справок и поручителей: Кредит наличными без справок и поручителей взять онлайн

Взять кредит в без справок и поручителей: Кредит наличными без справок и поручителей взять онлайн

Содержание

возможные причины и способы решения

Не всегда у ИП получается взять кредит на личные нужды. И чаще всего в этом виноваты сами индивидуальные предприниматели. Рассказываем, каких ошибок нужно избегать, чтобы попросить финансовую поддержку у банка и повысить шансы на благоприятное решение.

Егор Аристов

Теги:

деньги

Как это устроено

финансовый вопрос

бизнес

Photo by S O C I A L . C U T on Unsplash

ИП имеет право получить кредит как для развития бизнеса, так и на личные нужды. При это в первом случае заём могут дать без каких-либо затруднений, а во втором — не

Содержание статьи

Почему ИП не дают кредит: возможные причины

Как правило, кредит на развитие бизнеса индивидуальным предпринимателям дают более охотно. Такой кредит ИП может взять через овердрафт, оборотный кредит или под залог недвижимости. А вот кредит на личные нужды банк может и не одобрить. Получается, что для человека со статусом ИП взять кредит на бизнес будет проще, чем, например, взять кредит на покупку нового холодильника.

Кредит ИП на личные нужды не дают именно из-за его статуса. Давать деньги человеку, осуществляющему предпринимательскую деятельность — слишком большой риск для банка. А банк желает минимизировать риски. Тут нужно понимать что кредитование — процесс не из лёгких для всех его участников. Банк всегда будет волноваться, что его деньги не вернутся. Поэтому он внимательно будет изучать кредитную историю человека и просить предоставить необходимые документы.

Рассматривая кредит для ИП, он будет учитывать: отношения предпринимателя с налоговой, отсутствие долгов по бизнесу, стабильность дохода. Всё это, наряду с суммой кредита и неправильно предоставленными данными, может послужить поводом для отказа.

Долги по бизнесу

Пожалуй, это самая распространённая и наиболее понятная причина отказа в кредите для ИП. Согласно законодательству, индивидуальный предприниматель отвечает за долги по бизнесу своим личным имуществом. Как правило, это недвижимость, стоимость которой, как правило, больше, чем сумма запрашиваемого кредита. Для банка это очевидный риск, поскольку при наличии долга ИП рискует потерять своë имущество (например, его квартиру заберут в счет долга), а следовательно, увеличивается риск невозврата кредитных денег банку, так как отдавать будет уже не из чего.

Если у ИП есть долги, то отказ или одобрение кредита будет зависеть от запрашиваемой суммы и внутренних правил самого банка. Если на повестке стоит вопрос о выдаче кредита ИП на личные нужды, и сумма не такая огромная, то долги проверят, но, возможно, не так тщательно. Опять-таки, всё зависит от правил банка и его подхода к оцениванию рисков.

Однако сложность заключается в другом. Любой ИП понимает, что при ведении бизнеса долги могут периодически возникать по ряду причин. Кассовый разрыв, овердрафт, оборотный кредит, зарплата сотрудникам. Даже если суммы таких долгов небольшие, их наличие может негативно отразиться при рассмотрении кредита на личные нужды для ИП.

Если кредит ИП на личные нужды все же будет одобрен, то процентная ставка у него будет выше, чем у простого физического лица. Таким образом банк страхуется и минимизирует риски. Подобные высокие ставки могут также получить генеральные директора или учредители компаний, даже если они не являются ИП и берут кредит для себя, а не только для бизнеса. По закону, в случае банкротства организации, они как и индивидуальные предприниматели, будут выплачивать долги из своего кармана.

Проблемы с налоговой

Возможно, ИП не уплатил какие-то налоги, взносы или сделал это уже после необходимого периода. Не исключено, что он просто-напросто ошибся в декларации или платёжном поручении. В этом случае налоговая может приостановить операции по счетам такого предпринимателя. Это прописано в статье 76 Налогового кодекса РФ. В банк отправляется соответствующая просьба, и о кредите на личные нужды ИП может забыть. Во всяком случае, до уплаты налогов и выяснения всех обстоятельств.

Возможно, ошиблась сама налоговая или произошёл какой-то сбой и путаница в отчётах. Но пока это выяснится, уже пройдёт время. Из-за этого кредит для ИП на личные нужды рискует стать неактуальным. Сам же индивидуальный предприниматель может попасть на пени, начисляемые за несвоевременную уплату налоговых платежей.

Нечёткий доход

Здесь всё просто. Прежде чем оформить кредит для ИП, банк должен понять его реальный доход.

Одной из причин, почему не дают кредит ИП может являться сезонность бизнеса. Предположим, ИП продаёт мороженое. По мнению банка, летом такой человек будет иметь намного больший доход, чем зимой. Для банка это нечёткий доход. Помимо сезонности, банк будет так же смотреть на форму налогообложения и вид деятельности предпринимателя. Это может запутать банк ещё больше в понимании того, сколько человек зарабатывает на самом деле.

Новый бизнес

В кредите для ИП могут отказать, если своё дело человек начал недавно. Банк не понимает: сохранится ли этот бизнес, или же в какой-то момент его надо будет закрывать с долгами.

Рисковать своими деньгами банк не хочет. Какой-то существенной финансовой истории, чтобы убедится в возврате средств, он тоже не увидит. Специалисты рекомендуют ИП идти за кредитом для личных нужд после пары лет работы в этом статусе. Так банк охотнее выдаст желаемый заём.

Как получить кредит на личные нужды, если вы ИП

Так как кредит для ИП на личные нужды является высоким риском для банка, то ему необходимо понимать, какой доход есть у заёмщика. К тому же, банку необходимо рассчитать показатель долговой нагрузки (ПДН). Такое правило ввёл Центробанк РФ (ЦБ РФ), чтобы снизить кредитную зависимость россиян.

ИП дают кредит, если у него достаточный доход и есть гарантия, что он вернёт заём. Расчётом дохода занимается банк. Документы, которые он может попросить у индивидуального предпринимателя для этого, регламентированы ЦБ РФ.

К ним относятся:

  • Декларация по УСН;
  • Декларация по ЕНВД;
  • Копии квитанций или платежных поручений об уплате налогов за определённый период
  • Декларация по единому сельскохозяйственному налогу, при условии что ИП производит товары и услуги рассчитанные на сельскохозяйственную индустрию.

Также кредитным организациям разрешено просить и иные документы. В зависимости от налогообложения, банку для одобрения могут потребоваться декларация, выдержки из ЕГРИП, справка о движениях по счёту.  Поэтому, чтобы получить кредит, ИП имеет смысл предварительно уточнить полный список документов у самого банка.

В зависимости от своей внутренней политики, банк для решения о выдачи кредита для ИП может попросить множество справок и бумаг. Шансы на успех повысятся, если кредит берётся в банке где у ИП есть счёт. Дополнительный доход, регулярные поездки за границу и наличие созаёмщика или поручителя — повысят шансы на получение кредита.

Счёт ИП в банке

Если человек ведёт предпринимательскую деятельность, то у него есть расчётный счёт в банке. В первую очередь, ИП следует попробовать взять кредит именно в той организации, где и заведен счет. Это облегчит и ускорит решение, так как банк сразу видит всю необходимую информацию и денежные обороты.

Из-за сохранённых данных, кредит для ИП дают и те банки, в которых он брал заём в прошлом. Для таких банков человек предстаёт практически «старым знакомым», а значит, одобрить кредит ему будет гораздо проще.

Поручитель, созаёмщик и залог

Хорошей кредитной истории может оказаться недостаточно для банка, если речь идёт о крупной сумме или ипотеке. Такие кредиты для ИП лучше всего брать, если у него есть созаёмщик или поручитель.

Обращаться в банк за крупным кредитом следует не новичкам в предпринимательском деле, а тем, кто ведёт бизнес примерно полтора-два года. Этого срока уже будет достаточно, чтобы банк мог посчитать обороты и понять, насколько ИП доходен, и нет ли у него долгов. 

Лучше всего перед походом в банк продумать несколько вариантов для подстраховки. Если созаёмщиков и поручителей не нашлось, или их недостаточно, то для одобрения кредита на личные нужды ИП может помочь залоговое имущество. Конечно, при условии, что у предпринимателя такое имущество есть.

Дополнительный доход

Представим, что у ИП помимо основной предпринимательской деятельности есть дополнительный источник дохода. Например, он сдаёт квартиру в аренду. Такой источник денег может существенно облегчить процедуру одобрения кредита для личных нужд.

Прежде чем брать кредит для ИП, нужно проконсультироваться с сотрудником банка, чтобы выбрать верную тактику. Возможно, вам не придется указывать сумму дохода от предпринимательской деятельности, поскольку денег от дополнительного дохода будет достаточно. Это зависит от внутренней политики банка и способности предпринимателя предоставить необходимые документы.

Поездки за границу

С учётом пандемии и различных мировых событий, этот пункт может показаться не таким важным. Однако для некоторых банков информация о путешествиях за рубеж до сих пор актуальна. С ней кредит для ИП получит больше шансов на рассмотрение.

Для банка путешествия являются доказательством стабильного дохода. Если человек регулярно выезжает за границу, значит у него есть достаточно средств для проживания, оформления виз, покупки билетов и бронирования отелей. В этом случае даже если у него есть ИП, выдать кредит для банка не составит труда.

Кредиты поручителей могут повлиять на ипотечные заявки, предупреждают кредиторы

Статья Келли Лафф — 8 сентября 2021 г. или член семьи, имеющий хорошую кредитную историю, который может выступить поручителем. Для тех, у кого плохой кредитный рейтинг, этот тип кредита обеспечивает решение проблемы – они могут позволить себе погашение кредита, но не могут получить кредит из-за предшествующей неблагоприятной кредитной истории .

А как же сами поручители? Вы можете предположить, что самый большой риск для человека, выдвигающего свое имя в качестве получателя платежа в случае пропущенных платежей, потенциально связан с необходимостью платить по счетам, но это еще не все.

Как это влияет на доступность поручителя

Ипотечным брокерам теперь настоятельно рекомендуется поднимать вопрос о том, чтобы быть поручителем перед своими клиентами. Поскольку ипотечное кредитование в настоящее время контролируется гораздо более жестко, кредиторы рассматривают каждый аспект доходов и расходов клиента, включая долги. Все чаще сюда входят чужие долги, по которым заявитель является поручителем, которые учитываются в их накопленных долгах по доступной цене.

Это означает, что если поручитель подал заявку на получение кредита, кредитор рассмотрит, сможет ли он произвести платежи сверх кредита, по которому он является названным поручителем, если им придется начать покрывать эти платежи. Даже если есть небольшая вероятность того, что заемщик пропустит платежи по кредиту поручителя, это может иметь большое влияние при подаче заявки на ипотеку или любой другой крупный кредит.

Засчитывается ли быть поручителем по аренде?

Выступление в качестве поручителя арендной платы — это распространенный способ помочь людям, которые могут не иметь истории предыдущих арендодателей, использовать их в качестве справочных материалов при поиске нового места для аренды. Как и в случае кредита поручителя, если заемщик / арендатор не может заплатить вовремя, вы будете нести ответственность за причитающуюся сумму.

Подтверждение этого соглашения вряд ли появится в вашем кредитном отчете, но оно все же может подпадать под ваши кредитные обязательства, поэтому, если потенциальный кредитор попросит вас, по закону вы должны раскрыть это.

Каковы риски?

Citizens Advice предупредили, что этот тип кредита так же вреден, как и кредит до зарплаты, после того, как благотворительная организация обнаружила, что 43% тех, кто выступает в качестве поручителей, понятия не имели о своих реальных обязанностях по отношению к долгу. В 2016 году 2000 человек обратились в Citizens Advice с проблемами, связанными с кредитами поручителей, при этом многие люди не знали, что кредит поручителя на самом деле означает, что, соглашаясь, они несут ответственность за любые пропущенные платежи.

Поручитель часто не участвует в процессе консультирования, и в регулировании мало что требует от кредитора полного разъяснения поручителю своих прав, обязанностей и последствий, которые долг может иметь для их собственного заимствования.

Рэй Боулджер из John Charcol сказал: «Друзья или родственники могут великодушно согласиться выступить в качестве поручителя, полагая, что это ничего им не будет стоить в реальном выражении, если только заемщик не объявит дефолт. Однако это может оказаться дорогостоящим, если это означает, что они больше не проходят тесты на доступность кредиторов. Это может даже стоить им ипотеки. Если они не смогут перезаложить кредит на более дешевую сделку из-за соглашения, они могут оказаться ипотечными заключенными, застрявшими на стандартной переменной ставке».

Индустрия этого типа кредита растет, поскольку становится доступным все больше и больше типов кредита поручителя. Сумма займа обычно составляет от 1000 до 7500 фунтов стерлингов при процентной ставке до 49%.

Ваши права в качестве поручителя

В качестве поручителя у вас есть определенные права, которые защитят вас или помогут вам вернуть свои деньги в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Прежде чем согласиться стать поручителем, кредитор должен убедиться, что осуществление выплат заемщиком от его имени не будет существенно обременять вас в финансовом отношении. Вы также имеете право на копию оригинального кредитного договора, который будет полезен, если вам понадобится обратиться к условиям в любой момент.

В случае невыполнения заемщиком обязательств по платежам, вы имеете право подать в суд на заемщика, чтобы потребовать возмещения всех пропущенных платежей, которые вы должны были покрыть.

Как поручительство влияет на мой кредитный рейтинг?

Акт о том, что вы являетесь поручителем, не должен отображаться в вашем кредитном отчете, но если вы не совершите какие-либо выплаты, которые заемщик пропустил, вы можете получить отрицательные маркеры , которые понизят ваш кредитный рейтинг и заставят брать кредит сложнее.

Выступая в качестве поручителя, вы можете создать финансовую связь между вами и заемщиком, что означает, что кредитная история заемщика может быть оценена так же, как и ваша собственная, при следующем обращении за кредитом.

Для получения дополнительной помощи в отношении финансовых ассоциаций (в том числе о том, как удалить их из вашего кредитного отчета) см. наше руководство.

Вы можете убедиться, что у вас есть наилучшие шансы на получение ипотечного кредита, проверив свой кредитный отчет перед подачей заявки, чтобы вы могли видеть, что видят кредиторы. Если вы еще не являетесь участником, вы можете зарегистрироваться на checkmyfile бесплатно в течение 30 дней, а затем всего за 14,9 фунтов стерлингов.9 в месяц, которые вы можете отменить в любое время.

Обновлено Сэмом Гриффином 8 сентября 2021 г.

Похожие темы

подготовка к ипотекевещи, влияющие на ваш кредитный рейтинг

Запущен 22 года назад, 35 миллионов кредитных баллов и 8 миллионов кредитных отчетов
Первый в Великобритании поставщик кредитных онлайн-отчетов

Статья Джейми Маккензи Смит

20 августа 2021 г.

Есть ли у меня CCJ? Как узнать

Если на ваше имя вынесено решение окружного суда (CCJ), это может оказать серьезное влияние на ваш кредитный рейтинг и способность брать кредиты на все время его действия, а также потенциально повлиять на результаты проверок, проводимых потенциальными клиентами. работодатели, арендодатели и страховщики.

Подробнее

Похожие темы

поиск вашей информацииподготовка к ипотеке

Статья Пола Андерсона-Райли

18 августа 2021 г.

Как скачать и распечатать кредитный отчет

Существует несколько различных причин, по которым вам может понадобиться распечатать или поделиться копией вашего кредитного отчета, например, помощь ипотечному консультанту во время подачи заявки, показ конкретной записи кредитору или даже просто сохранение физической копии для ваших личных записей.

Подробнее

Похожие темы

поиск вашей информацииподготовка к ипотекеаренда

Статья Тома Магора

11 августа 2021 г.

Внесен ли я в список избирателей? Как узнать

После недавнего завершения ежегодного обновления Реестра избирателей крайне важно убедиться, что информация о вашем списке избирателей была правильно добавлена ​​в ваш кредитный отчет.

Подробнее

Похожие темы

найти вашу информациюпереезд

Мы используем файлы cookie, чтобы оптимизировать работу в Интернете, улучшить наши услуги и запомнить ваши предпочтения. Файлы cookie также используются для персонализации рекламы. Чтобы дать согласие на использование нами файлов cookie, нажмите «Принять».

Кроме того, вы можете управлять настройками файлов cookie и узнать больше, посетив нашу Политику конфиденциальности.

Принять

Как арендовать жилье с плохой кредитной историей

Арендодатели и агенты должны спрашивать вашего разрешения на проведение проверки кредитоспособности.

Они могут запросить у бюро кредитных историй информацию о вашей кредитной истории, включая невыплаченные долги, пропущенные платежи по кредиту и денежные суждения против вас.

Узнайте свой кредитный рейтинг

Проверьте свой кредитный рейтинг на наличие проблем. Вы можете проверить это бесплатно, воспользовавшись бюро кредитных историй Experian.

Разные кредиторы отчитываются перед разными агентствами, поэтому также рекомендуется проверить Equifax и TransUnion.

Вы можете проверить свой кредитный файл на наличие ошибок и добавить примечание, объясняющее причину неуплаты долга.

Если вы спорите с кредитором о том, должны ли вы задолжать, вы можете добавить примечание, объясняющее это.

Споры по поводу вашего кредитного досье

Если какая-либо информация в вашем кредитном досье неверна, вы можете обратиться в бюро кредитных историй или непосредственно к кредитору, чтобы попросить их исправить ее. Обычно вы получаете ответ в течение 1 месяца.

Управление уполномоченного по информации (ICO) может расследовать жалобы на споры о кредитных делах.

Как общие финансы влияют на вашу кредитную историю

Если у вас есть совместный банковский счет, ссуда, кредитная карта или ипотека с кем-либо, они будут указаны в вашем кредитном отчете как «финансовый партнер». Это может повлиять на ваш счет, если у них плохая кредитная история.

Вы можете написать в бюро кредитных историй с просьбой о «прекращении отношений» с кем-либо, с кем вы больше не связаны финансовыми отношениями. Сначала вам необходимо закрыть все совместные финансовые счета.

Нахождение в браке или в гражданском партнерстве не всегда означает, что на вас влияет плохая кредитная история вашего партнера.

Вы финансово связаны с кем-то только в том случае, если у вас есть совместный счет, ссуда или кредитная карта.

Дополнительная арендная плата авансом

Некоторые арендодатели принимают арендную плату авансом, чтобы уменьшить риск просрочки платежей. Если вы не можете пройти проверку кредитоспособности, вы можете рассмотреть возможность внесения дополнительной арендной платы заранее.

Размер арендной платы, который вы можете заплатить авансом, не ограничен.

Проверьте, что говорится в вашем договоре о сроках уплаты арендной платы. Каждый раз, когда вы продлеваете договор аренды, вы можете обсудить со своим арендодателем, будете ли вы:

  • платить арендную плату ежемесячно или еженедельно после окончания установленного срока

  • необходимо продолжать вносить арендную плату вперед каждые несколько месяцев

  • необходимо получить поручителя, если вы не можете продолжать платить арендную плату вперед

Поручители

Если вы не можете внести арендную плату вперед, вы можете попросить друга или члена семьи выступить в качестве вашего поручителя. Это означает, что они согласны платить за аренду, если вы пропустите какие-либо платежи.

Возможно, вашему поручителю придется пройти проверку кредитоспособности или предоставить информацию о своем финансовом положении.

Жилищный отдел вашего совета может иметь план помощи, если у вас нет никого, кто мог бы выступить в качестве поручителя за вас.

Говорите напрямую с арендодателями

Возможно, вам будет легче получить согласие арендодателей, если вы обратитесь к ним напрямую.

Арендодатели, которые не пользуются услугами агента по сдаче в аренду, с меньшей вероятностью будут проводить проверки кредитоспособности, но им могут потребоваться доказательства вашего финансового положения и истории аренды.

Группы в социальных сетях и онлайн-форумы в вашем регионе могут содержать информацию о недвижимости, которую можно арендовать напрямую у арендодателей.

Узнайте у друзей, родственников и коллег, могут ли они порекомендовать домовладельцев в этом районе.

Помощь с жильем от вашего совета

Ваш совет может помочь вам найти жилье, если вы рискуете стать бездомным.

Не откладывайте решение долгов

Вам может быть сложно получить частное арендованное жилье, если у вас есть:

  • индивидуальное добровольное соглашение (IVA)

  • распоряжение о списании долгов (DRO)

  • пропущенные платежи по кредитам или кредитным картам

  • решение окружного суда (CCJ)

  • признание банкротом

Разберитесь с долгами как можно скорее.