Взять кредит в идея банке калькулятор: Кредиты ИДЕЯ банка наличными — ставка от %, взять потребительский кредит для физических лиц

Кредитный калькулятор МТБанка, рассчитать на калькуляторе кредитов МТБанка переплаты по потребительским кредитам

Овердрафт

Ставка

по согласованию

Сумма

от 100 до 480 000 р.

Срок

от 3 до 12 мес.

Подробнее

Условия

• Параметры
• Документы
• Требования

• Ставка: по согласованию
• Срок: от 3 до 12 мес.
• Сумма: от 100 до 480 000 р.

• Срок рассмотрения от 48 часов
• Без поручителей
• Без справок

Минимальный пакет документов

• Юридическое лицо или ИП

Подробнее

Инвестиционный кредит

Ставка

по согласованию

Сумма

от 1 000 до 1 000 000 р.

Срок

от 3 до 84 мес.

Подробнее

Условия

• Параметры
• Требования

• Ставка: по согласованию
• Срок: от 3 до 84 мес.
• Сумма: от 1 000 до 1 000 000 р.

• Срок рассмотрения от 72 часов
• Без поручителей
• Без справок

• Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель и физическое лицо — владелец бизнеса.
• Размер собственного участия: как правило, не менее 20%. Возможно установление индивидуального размера.

Подробнее

Бизнес-экспресс

Ставка

по согласованию

Сумма

от 2 500 до 62 000 р.

Срок

от 6 до 36 мес.

Подробнее

Условия

• Параметры
• Документы

• Ставка: по согласованию
• Срок: от 6 до 36 мес.
• Сумма: от 2 500 до 62 000 р.

• Срок рассмотрения от 72 часов
• Без поручителей
• Без справок

• По продукту предоставляется упрощенный пакет документов

Подробнее

Онлайн-овердрафт за 1 минуту

Ставка

по согласованию

Сумма

от 1 000 до 50 000 р.

Срок

от 1 до 12 мес.

Подать заявку

Условия

• Параметры
• Документы
• Требования

• Ставка: по согласованию
• Срок: от 1 до 12 мес.
• Сумма: от 1 000 до 50 000 р.

• Срок рассмотрения 1 мин.
• Без поручителей
• Без справок

• Электронные формы документов в интернет банке
• Подписание договора без посещения банка

• Резидент РБ
• Юридическое лицо или ИП
• Клиент должен иметь поступления на счет в МТБанке не менее 3 месяцев

Подробнее

ИП-Special

Ставка

по согласованию

Сумма

от 1 000 до 20 000 р.

Срок

от 12 до 24 мес.

Подробнее

Условия

• Параметры
• Документы

• Ставка: по согласованию
• Срок: от 12 до 24 мес.
• Сумма: от 1 000 до 20 000 р.

• Срок рассмотрения от 2 часов
• Без поручителей
• Без справок

• Минимальный пакет документов: паспорт и свидетельство о государственной регистрации

Подробнее

Кредит в текущую деятельность

Ставка

по согласованию

Сумма

от 100 до 250 000 р.

Срок

от 6 до 48 мес.

Подробнее

Условия

• Параметры
• Документы
• Требования

• Ставка: по согласованию
• Срок: от 6 до 48 мес.
• Сумма: от 100 до 250 000 р.

• Срок рассмотрения от 72 часов
• Без поручителей
• Без справок

Специально сформированный для Вашей сделки Пакет документов Вы получаете от сотрудника Банка, который при необходимости оказывает помощь в подготовке документов. Стандартный пакет документов включает правоустанавливающие документы, документы по финансовому состоянию, документы по кредитуемому проекту и документы по обеспечению.

• Кредит может получить юридическое лицо, индивидуальный предприниматель и физическое лицо — владелец бизнеса.

Подробнее

Программы с Банком развития Республики Беларусь

Ставка

7.5%

Сумма

от 1 000 до 5 000 000 р.

Срок

от 3 до 60 мес.

Подробнее

Условия

• Параметры
• Документы
• Требования

• Ставка: 7. 5%
• Срок: от 3 до 60 мес.
• Сумма: от 1 000 до 5 000 000 р.

• Срок рассмотрения от 72 часов
• Без поручителей
• Без справок

по согласованию с банком

Требования к ЮЛ и ИП зависят от программы

Подробнее

Кредит Деньги на любые нужды от Идея Банка 2022 под 33,33% на 3 лет

Идея Банк выдает кредиты «Деньги на любые нужды» на сумму до 57 тыс. грн. под 33,33% годовых. Если оформить этот кредит на сумму 20 000 гривен на 12 месяцев, то переплата составит 3 792 гривны.

• Процентная ставка от 33,33% годовых
• Сумма от 100 до 57 000 гривен
• Срок до 3 лет
• Возраст от 23 до 65 лет

• Выдача наличными или на счет
• Справка о доходах
• Без залога
• Без поручительства

Подать заявку

Лицензия НБУ №96 от 22.10.1991

Расчет кредита

Кредитный калькулятор Идея Банка для расчета размера переплаты и итоговой стоимости кредита «Деньги на любые нужды». По умолчанию установлена минимальная ставка 33,33%, срок кредитования 1 год, сумма 10 000 гривен.

Оформить заявку на сайте Идея Банка

Условия и процентные ставки

Требования и документы

Как оформить кредит?

Получить кредит «Деньги на любые нужды» можно несколькими способами:

• Отправить онлайн заявку в Идея Банк нажав кнопку «Оформить заявку» и после перехода на официальный сайт банка ideabank. ua заполнить специальную форму, в которой нужно указать все свои данные. Срок рассмотрения кредитных заявок зависит от предоставленной информации и составляет 1 минуты.
• Подать заявку на кредит через систему Интернет-банкинг Идея Банка IdeaOnline (https://ideaonline.ua). Для этого необходимо зайти в меню «Кредиты» и создать запрос, указав все данные, которые потребует система. Все одобренные средства могут быть перечислена как на карту, так и на личный счет, после чего их легко обналичить.
• Получить предварительное решение по кредиту можно по телефону горячей линии Идея Банка 0 800 50 20 30. Все что необходимо, это предоставить личные данные и ответить на простые вопросы оператора банка. Точный ответ по кредитной заявке будет известен только после предоставления полного пакета документов в банк.
• Обратится в ближайшее отделение Идея Банка, где можно получить консультацию у работников банка и предоставить полный пакет документов. Далее нужно дождаться решения банка и если оно будет положительным, то составляется кредитный договор и график платежей, по которому необходимо будет погашать задолженность. После этого деньги можно забрать в кассе банка.

Где можно погасить кредит?

Банк ПАО «Идея Банк» предоставляет возможность оплатить задолженность по продукту «Деньги на любые нужды» следующими способами:

• Внесение денежных средств через кассу банка на счет для последующего списания в погашение кредитной задолженности.
• Через терминалы самообслуживания Идея Банка — удобный способ погасить задолженность без долгого ожидания в очереди в кассу. Для внесения платежа потребуется карта банка и номер кредитного договора. При необходимости можно обратиться за подсказкой к консультантам Идея Банка, которые всегда находятся в операционном зале.
• Безналичным переводом из другого банка. Для этого необходимо сообщить номер кредитного договора/счета, номер телефона и реквизиты банка для безналичного перевода средств.
• С помощью системы Интернет-банкинга в Идея Банке «IdeaOnline» — удобный и быстрый способ ежемесячно вносить платежи, не выходя из дома.

По данном продукту предусмотрен график погашения кредита через аннуитетные платежи. Несвоевременное внесение ежемесячных платежей может привести как к начислению пени за каждый день просрочки платежа, так и разового штрафа в случае нарушения графика платежей.

Контакты и реквизиты банка

Другие кредиты Идея Банка

Идея Банк

Карта «Card Blanche Blue»

Ставка от 24%

Сумма до 200 000 грн.

Срок до 5 лет

Отправить заявку

• Сумма от 100 до 200 000 гривен
• Срок от 1 до 60 месяцев
• Возраст от 23 до 65 лет
• Выдача на карту

• Справка о доходах
• Без залога
• Без поручительства

Полная информация

Лицензия НБУ №96 от 22.10.1991

Идея Банк

Карта «Card Blanche Online»

Ставка от 36,4%

Сумма до 200 000 грн.

Срок до 3 лет

Отправить заявку

• Сумма от 100 до 200 000 гривен
• Срок от 1 до 36 месяцев
• Возраст от 21 до 65 лет
• Выдача на карту

• Справка о доходах
• Без залога
• Без поручительства

Полная информация

Лицензия НБУ №96 от 22.10.1991

Идея Банк

Карта «Card Blanche White +»

Ставка от 48%

Сумма до 200 000 грн.

Срок до 5 лет

Отправить заявку

• Сумма от 100 до 200 000 гривен
• Срок от 1 до 60 месяцев
• Возраст от 23 до 65 лет
• Выдача на карту

• Справка о доходах
• Без залога
• Без поручительства

Полная информация

Лицензия НБУ №96 от 22.10.1991

Идея Банк

Онлайн кредит

Ставка от 20,5%

Сумма до 500 000 грн.

Срок до 5 лет

Отправить заявку

• Сумма от 100 до 500 000 гривен
• Срок от 6 до 60 месяцев
• Возраст от 25 до 75 лет
• Выдача наличными, на карту или на счет

• Справка о доходах
• Без залога
• Без поручительства

Полная информация

Лицензия НБУ №96 от 22.10.1991

Идея Банк

Погашение долга «Встречное предложение»

Ставка от 25%

Сумма до 200 000 грн.

Срок до 5 лет

Отправить заявку

• Сумма от 100 до 200 000 гривен
• Срок от 1 до 60 месяцев
• Возраст от 23 до 75 лет
• Выдача наличными, на карту или на счет

• Справка о доходах
• Без залога
• Без поручительства

Полная информация

Лицензия НБУ №96 от 22.10.1991

Идея Банк

Под залог недвижимости

Ставка от 28,5%

Сумма до 1 000 000 грн.

Срок до 10 лет

Отправить заявку

• Сумма от 200 000 до 1 000 000 гривен
• Срок от 1 до 120 месяцев
• Возраст от 23 до 65 лет
• Выдача наличными, на карту или на счет

• Справка о доходах
• Под залог недвижимости
• Без поручительства

Полная информация

Лицензия НБУ №96 от 22.10.1991

Идея Банк

Целевой на реализацию идей

Ставка от 18%

Сумма до 500 000 грн.

Срок до 5 лет

Отправить заявку

• Сумма от 100 до 500 000 гривен
• Срок от 6 до 60 месяцев
• Возраст от 23 до 75 лет
• Выдача наличными или на счет

• Справка о доходах
• Без залога
• Без поручительства

Полная информация

Лицензия НБУ №96 от 22.10.1991

Похожие кредиты других банков

ПриватБанк

Карта «Универсальная»

Ставка от 34,2%

Сумма до 50 000 грн.

Срок до 20 лет

Отправить заявку

• Сумма от 100 до 50 000 гривен
• Срок от 1 до 240 месяцев
• Возраст от 18 до 75 лет
• Выдача на карту

• Без справки о доходах
• Без залога
• Без поручительства

Полная информация

Лицензия НБУ №22 от 29.07.2009

Ощадбанк

Под ипотеку

Ставка от 17,99%

Сумма до 10 000 000 грн.

Срок до 20 лет

Отправить заявку

• Сумма от 100 000 до 10 000 000 гривен
• Срок от 1 до 240 месяцев
• Возраст от 21 до 65 лет
• Выдача наличными или на счет

• Справка о доходах
• Под залог недвижимости или земельного участка
• Без поручительства

Полная информация

Лицензия НБУ №148 от 05.10.2011

Райффайзен Банк Аваль

Наличными (без справок)

Ставка от 39,9%

Сумма до 500 000 грн.

Срок до 6 лет

Отправить заявку

• Сумма от 2 000 до 500 000 гривен
• Срок от 1 до 72 месяцев
• Возраст от 23 до 70 лет
• Выдача наличными или на счет

• Без справки о доходах
• Без залога
• Без поручительства

Полная информация

Лицензия НБУ №10 от 17.11.2009

• О проекте
• Политика конфиденциальности
• Контакты

© 2013—2022, «CreditsCash» Все права защищены. Использование любых материалов, размещённых на сайте, возможно только с разрешения администрации.

Как рассчитать собственный капитал и LTV (отношение кредита к стоимости)

Если вы берете кредитную линию на покупку собственного дома, важную роль играет сумма доступного капитала, который у вас есть в вашем доме. Собственный капитал — это разница между оценочной стоимостью вашего дома и вашим текущим балансом (остатками) по ипотеке. Чем больше у вас капитала, тем больше вариантов финансирования может быть вам доступно.

Ваш собственный капитал помогает вашему кредитору определить соотношение кредита к стоимости (LTV), которое является одним из факторов, который ваш кредитор будет учитывать при принятии решения об одобрении вашей заявки. Это также помогает вашему кредитору определить, придется ли вам платить за частное ипотечное страхование (PMI). Чтобы избежать PMI, ваш LTV обычно должен составлять 80% или меньше, но PMI применяется только к первому залогу, поэтому, если ваша кредитная линия собственного капитала является вторым залогом вашего дома, вам не нужно беспокоиться об оплате PMI.

Расчет отношения кредита к стоимости

Коэффициент отношения кредита к стоимости (LTV) — это еще один способ выразить, сколько вы все еще должны по текущему ипотечному кредиту. Вот основная формула отношения кредита к стоимости:

Текущий остаток кредита ÷ Текущая оценочная стоимость = LTV

Пример: В настоящее время ваш остаток кредита составляет 140 000 долларов США (вы можете найти остаток кредита в своем ежемесячном выписка по кредиту или онлайн-счет). Ваш дом в настоящее время оценивается в 200 000 долларов. Таким образом, ваше уравнение отношения кредита к стоимости будет выглядеть так:

140 000 долларов США ÷ 200 000 долларов США = 0,70

Преобразуйте 0,70 в проценты, и вы получите отношение кредита к стоимости 70%.

Суммарный коэффициент кредита к стоимости (CLTV) для более чем одного кредита

Если вы рассматриваете возможность кредитной линии под залог собственного дома, вы должны добавить сумму, которую вы хотите занять, или кредитный лимит, который вы хотите установить, к вашему текущему кредиту. остаток по ипотеке. Это даст вам комбинированный остаток кредита, и ваша комбинированная формула отношения кредита к стоимости будет выглядеть следующим образом:

Текущий комбинированный остаток по кредиту ÷ Текущая оценочная стоимость = CLTV

Пример: В настоящее время у вас есть остаток по кредиту в размере 140 000 долларов США (вы можете найти остаток по кредиту в своем ежемесячном отчете по кредиту или в онлайн-аккаунте), и вы хотите взять кредитная линия на сумму 25 000 долларов США. Ваш дом в настоящее время оценивается в 200 000 долларов. Таким образом, ваше комбинированное уравнение отношения кредита к стоимости будет выглядеть следующим образом:

165 000 долл. США ÷ 200 000 долл. США = 0,825

Преобразуйте 0,825 в проценты, и это даст вам комбинированное отношение кредита к стоимости 82,5%.

Большинство кредиторов требуют, чтобы ваш CLTV составлял 85% или менее для кредитной линии собственного капитала. Если ваш CLTV слишком высок, вы можете либо погасить текущую сумму кредита, либо подождать, чтобы увидеть, увеличится ли стоимость вашего дома.

Оценка

Профессиональная оценка является неотъемлемой частью определения отношения кредита к стоимости. Если требуется оценка на месте, ваш кредитор организует приезд сертифицированного оценщика к вам домой и оценит его стоимость. Узнайте больше о процессе оценки дома

Как повлиять на ваш LTV

Один из лучших способов помочь снизить отношение суммы кредита к его стоимости — регулярно выплачивать основную сумму кредита. Это происходит с течением времени, просто путем внесения ежемесячных платежей, предполагая, что они амортизируются (то есть на основе графика платежей, согласно которому вы должны полностью погасить кредит к концу срока кредита). Вы можете сократить основную сумму кредита быстрее, ежемесячно выплачивая немного больше, чем ваш амортизированный платеж по ипотеке (спросите своего кредитора, придется ли вам платить штрафы за досрочное погашение, если вы это сделаете).

Еще один способ повлиять на соотношение суммы кредита к стоимости – защитить стоимость своего дома, поддерживая его в чистоте и хорошем состоянии.

Совет домовладельца:

Умные улучшения могут положительно повлиять на оценку. Рекомендуется проконсультироваться с оценщиком или специалистом по недвижимости за советом, прежде чем инвестировать в какие-либо улучшения дома. Имейте в виду, что экономические условия могут оказать негативное влияние на стоимость дома, независимо от улучшений, которые вы вносите в свой дом.

Теперь, когда вы знаете, как рассчитать отношение кредита к стоимости и комбинированное соотношение кредита к стоимости и как вы можете повлиять на них, вы можете сделать более осознанный выбор, который поможет вам достичь своих финансовых целей, независимо от того, решите ли вы брать кредит у собственного капитала в вашем доме, рефинансировать или просто продолжать выплачивать любые текущие остатки по ипотечному кредиту.

Персональный кредитный калькулятор

1. Настройка автоматических платежей. Как правило, вы можете настроить автоматические ежемесячные платежи через свою учетную запись в Интернете. Преимущество этого заключается в том, что вы никогда не забудете произвести платеж, так как деньги будут автоматически сняты, если их достаточно на вашем банковском счете.
2. Досрочно погасите кредит. Индивидуальные кредиты имеют установленные ежемесячные платежи, но вы можете платить больше или делать платежи чаще, если хотите. Чем раньше вы погасите кредит, тем меньше общая сумма процентов, которую вы должны. Просто убедитесь, что ваш кредитор не взимает комиссию за досрочное погашение кредита — это бывает редко, но всегда полезно проверить.
3. Рефинансировать дорогие долги. Если ваш текущий годовой персональный кредит очень дорог, и вы увеличили свой кредитный рейтинг и / или доход с тех пор, как вы взяли кредит, вы можете подать заявку на более дешевый персональный кредит и использовать его для погашения вашего текущего кредита. Вы также можете рассмотреть возможность перевода баланса на кредитную карту для перевода баланса.
4. Составьте строгий бюджет. Чем больше вы сможете сократить расходы, тем больше денег вы сможете потратить на погашение личного кредита и освобождение от долгов. Вы также можете начать создавать резервный фонд, чтобы уменьшить вероятность того, что вам придется брать больше кредитов в будущем.
5. Консолидируйте свой долг. Если у вас есть несколько долгов, вы можете взять ссуду консолидации долга или кредитную карту, чтобы погасить их и переместить весь долг в одно место. Обычно это стоит делать только в том случае, если вы можете получить более низкую процентную ставку по новому кредиту или кредитной карте, чем ставка по вашим существующим долгам.

Чем больше вы платите каждый месяц по своему личному кредиту, тем меньше процентов вы будете платить в течение срока действия кредита. Ниже вы можете увидеть примеры того, как увеличение вашего ежемесячного платежа может уменьшить общую сумму процентов и помочь вам быстрее избавиться от долгов.

Примеры того, сколько времени потребуется, чтобы погасить личный кредит в размере 15 000 долларов США

Примечание. Сроки погашения предполагают среднюю годовую процентную ставку среди личных кредитов: 14,47%.

Вопросы и ответы

Самые популярные

Каков ежемесячный платеж по личному кредиту в размере 5000 долларов США?

Upvotes

Рик Бормин, модератор личных кредитов

@rhandoo2020

Ежемесячный платеж по кредиту в размере 5000 долларов США составляет от 68 до 502 долларов США в зависимости от годовой процентной ставки и срока действия кредита. Например, если вы возьмете кредит в размере 5000 долларов США на один год с годовой процентной ставкой 36%, ваш ежемесячный платеж составит 502 доллара США. Но если вы возьмете кредит в размере 5000 долларов США на семь лет с годовой процентной ставкой 4%, ваш ежемесячный платеж составит 68 долларов США.

Почти все потребительские кредиты предлагают период погашения от одного до семи лет, поэтому эти периоды служат минимальным и максимальным в наших расчетах. Кроме того, эти расчеты предполагают, что если у кредитора есть комиссия за создание, она встроена в годовую процентную ставку. Некоторые кредиторы взимают комиссию за создание авансом, поэтому в результате ваши ежемесячные платежи могут быть меньше.

Ниже приведены ежемесячные платежи, которые вы можете ожидать по кредиту в размере 5000 долларов США с различными периодами погашения. В таблице предполагается, что вы будете платить проценты по ставке 15% годовых, что примерно соответствует средней годовой процентной ставке по личному кредиту.

Пример ежемесячных платежей по личному кредиту в размере 5000 долларов США

Если вы хотите опробовать любые другие комбинации периодов погашения и процентных ставок, прежде чем подавать заявку, вы можете воспользоваться бесплатным кредитным калькулятором WalletHub.

Как только вы получите одобрение на личный кредит, вы получите информацию о том, каков будет ваш ежемесячный платеж. И вы сможете получить доступ к этой информации в любое время через свою учетную запись в Интернете или просмотрев один из ваших ежемесячных счетов.

Какая хорошая процентная ставка по личному кредиту?

3

Upvotes

Адам Макканн, финансовый писатель

@adam_mccann

Хорошая процентная ставка по личному кредиту составляет от 2,49% до 9%. Средний годовой процент по двухлетнему личному кредиту в банке составляет 9.0,46%, по данным Федеральной резервной системы, и лучшие персональные кредиты имеют APR всего 2,49% для самых кредитоспособных заемщиков. Ставки, которые вы получите, будут сильно зависеть от вашего кредита, дохода, долга и других финансовых факторов.

Лучший способ получить достойную процентную ставку по личному кредиту — это сравнить цены и пройти предварительную квалификацию. Бесплатный инструмент предварительной квалификации личного кредита WalletHub поможет вам увидеть, какие кредиторы имеют высокие шансы одобрить вас, а также какие процентные ставки вы, вероятно, получите в случае одобрения. Затем вы можете сравнить свои предварительно отобранные предложения, чтобы узнать, какая процентная ставка по личному кредиту подходит лично вам.

Хорошая процентная ставка по личному кредиту по кредитному уровню

1. За отличную кредитную историю (750 баллов или выше)

   Вы можете получить процентные ставки от 4% до 7%. Именно здесь большинство кредиторов устанавливают свои минимумы.

2. За хорошую/удовлетворительную оценку (от 640 до 749 баллов)

   Маловероятно, что вы получите самые низкие процентные ставки, и вам не придется платить максимальные суммы кредиторов. Посмотрите на требования кредитного рейтинга кредиторов; чем выше ваш балл выше их минимума, тем выше ваши шансы на получение более низкой ставки.

3. При плохой кредитной истории (639 баллов или ниже)

   Вероятно, вы не найдете ставки ниже 25-36% в банке или онлайн-кредиторе. Но персональные кредиты от федеральных кредитных союзов ограничены 18%.

Если вы планируете консолидировать задолженность, хорошей процентной ставкой по личному кредиту будет та, которая значительно ниже, чем ставка по существующему долгу. Но когда вы сравниваете процентные ставки по личным кредитам, не пренебрегайте другими условиями.

Низкая процентная ставка может быть не такой уж большой, как кажется, если вам также придется платить за это большие сборы. Например, многие кредиторы взимают «комиссию за открытие» в размере от 1% до 6% от суммы кредита в качестве дополнительных затрат на открытие кредита.

Как я могу сравнить ставки личного кредита?

1

Upvote

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Сравнивать ставки по личным кредитам легко, и это хорошо, потому что это необходимо для поиска лучших кредитных предложений. Ставки по личным кредитам могут варьироваться от 6% до 36%, и иногда они отражают больше, чем просто процентные платежи. Ставки, рекламируемые для личных кредитов, на самом деле представляют собой годовые процентные ставки (APR). Технически разница в том, что APR включают как проценты, так и сборы. Тем не менее, сборы за выдачу кредита являются наиболее распространенным типом платы за личный кредит, и они не всегда учитываются в годовой процентной ставке. Поэтому важно подтвердить, что вы сравниваете яблоки с яблоками при сравнении ставок по личным кредитам.

Лучший способ сравнить ставки по личным кредитам — использовать инструмент поиска личных кредитов WalletHub, чтобы быстро увидеть, что предлагают некоторые из самых популярных кредиторов. В левой части страницы вы можете отфильтровать результаты по вашему кредитному рейтингу, желаемой сумме кредита, желаемой продолжительности кредита и местоположению. Вы также сможете увидеть дополнительные сведения о кредитах, такие как предполагаемые сборы и ежемесячные платежи.

Использование инструмента поиска даст вам общее представление о том, какие варианты вы можете выбрать и какие тарифы доступны. Следующим шагом является проверка на предварительную квалификацию. Бесплатный инструмент предварительной квалификации WalletHub сообщит вам, какие кредиторы, скорее всего, одобрят вас, а также оценит ваши ставки, если вы будете одобрены.

После того, как вы сравните ставки по личным кредитам, на которые вы предварительно квалифицированы, вы, как правило, захотите подать заявку на кредит с самой низкой расчетной ставкой. Однако процентные ставки — не единственный фактор, который следует учитывать. Например, если вам придется заплатить большую комиссию за отправку, немного более низкая ставка может не стоить того (при условии, что комиссия еще не учтена в годовой процентной ставке). И если кредитор не предлагает ссуды такого размера, как тот, который вам нужен, вы захотите исключить его. Хотя процентные ставки, вероятно, являются наиболее важным фактором, когда речь идет о личном кредите, вы не должны основывать свое решение только на них.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой по личному кредиту?

1

Upvote

Адам Макканн, финансовый писатель

@adam_mccann

Разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой по личному кредиту заключается в том, что годовая процентная ставка включает сборы, а процентная ставка — нет. И процентная ставка, и годовой доход измеряют стоимость займа в течение года, и оба они выражаются в процентной ставке. Хотя эти термины принципиально различаются, они часто используются взаимозаменяемо и могут быть равными в случаях, когда кредит не облагается комиссией.

Одной из ситуаций, когда годовая процентная ставка по личному кредиту будет выше, чем процентная ставка, является ситуация, когда у кредитора есть комиссия за выдачу кредита, стоимость которой распределяется на весь срок кредита. Плата за выдачу кредита — это плата за первоначальную обработку кредита. Многие кредиторы заставляют вас платить комиссию авансом или вычитать ее из суммы, которую вы получаете, и в этом случае стоимость не включается в годовую процентную ставку. Однако другие кредиторы делят стоимость комиссии за создание между вашими платежами. В этой ситуации ваша годовая процентная ставка равна вашей процентной ставке плюс годовая стоимость комиссии за создание.

Вот пример от кредитора FreedomPlus: процентная ставка заемщика может составлять 15,49%, но их годовые могут быть 18,34% из-за комиссии за выдачу кредита. Некоторые кредиторы могут взимать другие сборы, которые также включаются в APR, но необычно видеть что-либо, кроме платы за выдачу личных кредитов.

Как снизить процентную ставку по личному кредиту?

2

Голоса за

Адам Макканн, финансовый писатель

@adam_mccann

Лучший способ снизить процентную ставку по личному кредиту — рефинансировать кредит у другого кредитора. Когда вы рефинансируете, вы используете новый кредит или кредитную линию с более низкой процентной ставкой для погашения старого кредита, поэтому вы должны старый баланс новому кредитору. А поскольку проценты не будут накапливаться так быстро, вы сможете погасить новый кредит раньше, при условии, что ваш ежемесячный платеж останется прежним или увеличится.

Но некоторые заемщики также могут добиться успеха, просто попросив более низкую ставку. Просьба о снижении ставки — самый простой способ, так как для этого не требуется подавать заявку на новый финансовый продукт. Просто он менее надежен. Тем не менее, это хорошая идея, чтобы пойти по обоим путям одновременно — предварительно квалифицироваться для некоторых вариантов рефинансирования, а затем упоминать их ставки при переговорах. Если первоначальный кредитор не предложит более дешевую ставку, то рефинансировать.

Как получить более низкую процентную ставку по личному кредиту:

• Попросите более низкую процентную ставку. Если вы позвоните своему кредитору и выразите озабоченность тем, что ваш APR слишком высок, есть шанс, что кредитор снизит ставку. Это особенно верно, если вы даете понять, что испытываете временное финансовое затруднение, что ваша кредитоспособность значительно улучшилась с тех пор, как вы подали заявку, или что вы готовы вести свой бизнес в другом месте. В любом случае спросить не помешает.
• Получите доступ к собственному капиталу. Вы можете рефинансировать существующий личный кредит с помощью кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома, которые обеспечены вашим домом, но, как правило, имеют очень низкие процентные ставки (4% — 8%).
• Возьмите еще один личный кредит. Если вы получаете более низкую процентную ставку по новому личному кредиту, вы можете использовать его для погашения старого и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.
• Переместите долг на кредитную карту перевода остатка. Карты перевода баланса предлагают 0% начальных годовых в течение определенного количества месяцев, и лучше всего, если вы сможете полностью погасить оставшийся баланс в течение этого периода времени. Вам понадобится хороший или отличный кредит, чтобы претендовать.

Советы по согласованию более низкой процентной ставки по кредиту для физических лиц

Вы можете пройти предварительную квалификацию для получения кредита для физических лиц или для кредитной карты с переводом остатка (но не для продуктов собственного капитала). Поэтому, если вы предварительно соответствуете требованиям для получения кредита с более низкими ставками или карты перевода баланса с нулевой процентной ставкой, вы можете использовать это в своих интересах при переговорах с вашим кредитором. Если они узнают, что вы думаете о переносе баланса в другое место, они могут сотрудничать с вами. Если нет, у вас есть хорошая сделка, чтобы отступить.

Также полезно иметь еще одну вескую причину, по которой кредитор должен снизить вашу ставку. Одним из примеров является то, что ваш кредитный рейтинг сильно вырос с тех пор, как вы впервые открыли кредит, а это означает, что теперь вы менее рискованный заемщик. Другое дело, если у вас финансовые трудности (например, безработица, болезнь или повреждение вашего дома в результате стихийного бедствия) и вы просто не можете позволить себе выплаты. Кредиторы могут с пониманием отнестись к этим проблемам и предложить вам хотя бы временно более низкую процентную ставку.

Ключ к переговорам с вашим кредитором — это ясность в отношении того, чего вы хотите достичь, правдивость в отношении вашей ситуации и вежливость с представителем. Запросите копию любых новых условий, с которыми вы согласны в письменной форме. И если вы не можете получить хорошую сделку, вместо этого рефинансировать.

В каком банке самая низкая процентная ставка по потребительским кредитам?

11

Upvotes

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Основным банком с самой низкой процентной ставкой по личному кредиту является Barclays, на уровне 5,74%. Другие известные банки с низкими ставками по кредитам для физических лиц включают HSBC (5,99%) и PNC (5,99%). Некоторые небольшие банки по всей стране также могут предлагать потребительские кредиты по таким же низким ставкам.

Банки с самыми низкими процентными ставками по потребительским кредитам

• American Express: 6,90%+ годовых
• Barclays: 5,74%+ годовых
• Открыть: 6,99%+ годовых
• Пятый третий банк: 6,99%+ годовых
• HSBC: 5,99%+ годовых
• PNC: 5,99%+ годовых
• Сантандер Банк: 6,99%+ годовых
• ТД Банк: 6,99%+ годовых

Но только потому, что кредитор рекламирует процентную ставку ниже 6% или 7% по персональным кредитам, как это делают многие, не означает, что вам гарантирована эта минимальная ставка. На самом деле, вам, скорее всего, понадобится отличный кредит (750+ баллов), чтобы претендовать на самую низкую ставку кредитора. Поставщики персональных кредитов обычно отображают свои APR в виде диапазона. Например, у Barclays минимальная ставка годовых составляет 5,74%, а максимальная — 20,9%.9%. Точная ставка, которую вы получите, будет зависеть от таких вещей, как ваш доход, кредитный рейтинг и текущие долги.

Из крупнейших банков страны, предлагающих потребительские кредиты, перечисленные выше имеют самые низкие процентные ставки. Несколько других банков с потребительскими кредитами имеют несколько более высокие минимальные ставки. Например, годовые процентные ставки Wells Fargo начинаются с 7,24%. У других минимальные годовые процентные ставки значительно выше; Годовые процентные ставки по кредитам USAA начинаются с 9,49%.

Если вы используете бесплатный инструмент предварительной квалификации WalletHub, вы можете увидеть, какие основные кредиторы, скорее всего, одобрят вас и на какие ставки вы можете претендовать.

Также приятно отметить, что банки — не единственное место, где можно получить личные кредиты. Кредитные союзы и онлайн-кредиторы также являются вариантами. Каждый тип кредитора имеет свои преимущества и недостатки.

Каковы лучшие процентные ставки по кредиту консолидации задолженности?

5

Upvotes

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Ставки по займам на консолидацию задолженности обычно варьируются от 6% до 36%, в зависимости от кредитора. Лучшая ставка по кредиту на консолидацию долга составляет 5,9.5% от LightStream (подразделение SunTrust Bank) с предложением персонального кредита. Только самые квалифицированные кандидаты получат такую ​​низкую ставку, но даже максимальная годовая процентная ставка LightStream относительно низка и составляет 17,29%.

Большинство кредиторов не предлагают кредиты специально для консолидации долга. Скорее, они предлагают общие личные кредиты, которые можно использовать для любых целей, включая консолидацию долгов. По данным Федерального резервного банка Сент-Луиса, средняя ставка составляет около 10%. Так что, если вы можете получить более низкую ставку, вы на правильном пути.

Давайте посмотрим на некоторые популярные потребительские кредиты, которые можно использовать для консолидации долга, а также на их процентные ставки.

Ставки по кредитам на консолидацию долга по кредиторам

• LightStream: 5,95% — 17,29%
• Выплата: 5,99% — 24,99%
• Лучшее яйцо: 5,99% — 29,99%
• FreedomPlus: 5,99% — 29,99%
• LendingClub: 6,95% — 35,89%
• Процветание: 6,95% — 35,99%
• Авангард: 9,95% — 35,99%
• Кредитный пункт: 9,99% — 35,99%
• American Express: 6,90% — 19,98%
• Обнаружить: 6,99% — 24,99%
• Уэллс Фарго: 5,24% — 22,99%
• Маркус от Goldman Sachs: 6,99% — 28,99%

Существует способ, с помощью которого вы можете оценить ставки по кредиту консолидации долга перед подачей заявления. Если вы используете бесплатный инструмент предварительной квалификации персонального кредита WalletHub, вы увидите свои шансы на одобрение у различных кредиторов, а также ставки, на которые вы можете претендовать.

Как рассчитать ежемесячные платежи по кредиту?

Upvotes

Адам Макканн, финансовый обозреватель

@adam_mccann

Чтобы рассчитать ежемесячные платежи по кредиту, используйте бесплатный калькулятор платежей по кредиту и не занимайтесь математикой самостоятельно. Просто введите общую сумму кредита, количество лет, в течение которых он будет длиться, и процентную ставку, чтобы увидеть требуемый ежемесячный платеж. Хороший калькулятор также покажет вам общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита, и сколько времени потребуется, чтобы полностью погасить кредит.

Как рассчитать ежемесячные платежи по кредиту

• Посетите бесплатный кредитный калькулятор WalletHub.
• Введите общую сумму кредита и нажмите «Далее».
• Выберите продолжительность кредита и нажмите «Далее».
• Введите процентную ставку по кредиту и нажмите «Далее».
• Просмотр вашего ежемесячного платежа.

Помимо расчета ежемесячных платежей по кредиту, кредитный калькулятор WalletHub показывает общую сумму процентов и общую сумму денег, которую вы заплатите кредитору, а также дату погашения кредита. Страница калькулятора также предлагает несколько полезных советов о том, как сэкономить деньги, увеличив сумму платежа или платя чаще. 9п]=р.

В этом уравнении «а» — сумма кредита, а «r» — процентная ставка (в виде десятичной дроби), деленная на количество платежей в год. Кроме того, «n» — это общее количество платежей, которые вы совершите, а «p» — ваш окончательный результат, сумма платежа.

Хорошей новостью является то, что вам никогда не придется самостоятельно рассчитывать ежемесячные платежи по кредиту. Прежде чем получить кредит, вы можете воспользоваться калькулятором WalletHub. И как только вы получите кредит, сумма к оплате будет указана в кредитном соглашении и указана в каждом счете, который вы получаете.

Каков ежемесячный платеж по личному кредиту в размере 15 000 долларов США?

Upvotes

Рик Бормин, модератор личных кредитов

@rhandoo2020

Ежемесячный платеж по кредиту в размере 15 000 долларов США составляет от 205 до 1504 долларов США в зависимости от годовой процентной ставки и срока действия кредита. Например, если вы возьмете кредит в размере 15 000 долларов США на один год с годовой процентной ставкой 36%, ваш ежемесячный платеж составит 1504 доллара США. Но если вы возьмете кредит в размере 15 000 долларов США на семь лет с годовой процентной ставкой 4%, ваш ежемесячный платеж составит 205 долларов США.

Почти все потребительские кредиты предлагают период погашения от одного до семи лет, поэтому эти периоды служат минимальным и максимальным в наших расчетах. Кроме того, эти расчеты предполагают, что если у кредитора есть комиссия за создание, она встроена в годовую процентную ставку. Некоторые кредиторы взимают комиссию за создание авансом, поэтому в результате ваши ежемесячные платежи могут быть меньше.

Ниже приведены ежемесячные платежи, которые вы можете ожидать по кредиту в размере 15 000 долларов США с различными периодами погашения. В таблице предполагается, что вы будете платить проценты по ставке 15% годовых, что примерно соответствует средней годовой процентной ставке по личному кредиту.

Пример ежемесячных платежей по личному кредиту в размере 15 000 долларов США

Если вы хотите опробовать любые другие комбинации периодов погашения и процентных ставок, прежде чем подавать заявку, вы можете воспользоваться бесплатным кредитным калькулятором WalletHub.

Как только вы получите одобрение на личный кредит, вы получите информацию о том, каков будет ваш ежемесячный платеж. И вы сможете получить доступ к этой информации в любое время через свою учетную запись в Интернете или просмотрев один из ваших ежемесячных счетов.

Каков ежемесячный платеж по личному кредиту в размере 6000 долларов США?

Upvotes

Рик Бормин, модератор личных кредитов

@rhandoo2020

Ежемесячный платеж по кредиту в размере 6000 долларов США составляет от 82 до 603 долларов США, в зависимости от годовой процентной ставки и срока действия кредита. Например, если вы возьмете кредит в размере 6000 долларов США на один год с годовой процентной ставкой 36%, ваш ежемесячный платеж составит 603 доллара США. Но если вы возьмете кредит в размере 6000 долларов США на семь лет с годовой процентной ставкой 4%, ваш ежемесячный платеж составит 82 доллара США.

Почти все потребительские кредиты предлагают период погашения от одного до семи лет, поэтому эти периоды служат минимальным и максимальным в наших расчетах. Кроме того, эти расчеты предполагают, что если у кредитора есть комиссия за создание, она встроена в годовую процентную ставку. Некоторые кредиторы взимают комиссию за создание авансом, поэтому в результате ваши ежемесячные платежи могут быть меньше.

Ниже приведены ежемесячные платежи, которые вы можете ожидать по кредиту в размере 6000 долларов США с различными периодами погашения. В таблице предполагается, что вы будете платить проценты по ставке 15% годовых, что примерно соответствует средней годовой процентной ставке по личному кредиту.

Пример ежемесячных платежей по личному кредиту в размере 6000 долларов США