Взять кредит в идея банке: Кредиты ИДЕЯ банка наличными — ставка от %, взять потребительский кредит для физических лиц

Содержание

Кредиты Идея Банка [2022] – Процентные ставки кредита в Идея Банке

Идея Банк

Написать отзыв

Введите ваш E-mail

для оформления подписки:

Введите ваш E-mail

Подписка оформлена успешно

На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.

Мы рады, что вы с нами!

Уважаемый Андрей!

В дополнение к оформенной подписке
вы можете также получать:

Ежедневно свежие финансовые новости

Главные новости недели

Актуальные курсы валют каждый день

Самое важное, что нужно знать о вашем банке

FairoizibankmonobankNeobankO.BanksportbanktodobankА-БанкАвангард БанкАвант-БанкАвтокразбанкАгропросперис БанкАйбокс Банк (АгроКомБанк)АккордбанкАксиомаАктабанкАктив-БанкАльпари БанкАльтбанк (Неос банк (Банк Кипра))Альфа-БанкАльянс БанкАпекс-банкАркадаАртем-БанкАсвио БанкБазисБанк Власний РахунокБанк 3/4Богуслав БанкБанк инвестиций и сбереженийБанк Кредит ДнепрБанк ЛьвовНациональный кредит БанкБанк Расчетный центрБанк СичСофийскийБанк Финансовая ИнициативаБанк Финансы и КредитБГ БанкБМ-2018 (БМ Банк)БрокбизнесбанкБТА БанкВектор БанкВелес БанкВернум БанкВиЭйБи Банк (VAB Банк)ВиЭс БанкВосток БанкВосточно-Промышленный БанкВсеукраинский Банк РазвитияВТБ БанкГефестГлобусГлобус (Банк Глобус)Городской Коммерческий БанкГосзембанкГрантГрин БанкДаниэльДельта БанкДемаркДиамантбанкДиви БанкДойче БанкДонгорбанкЕвробанкЕврогазбанкЕвропромбанкЗахидинкомбанкЗемельный БанкЗемельный КапиталЗлатобанкЗолотые ворота БанкИдея БанкИмэксбанкИнвестбанкИнвестиционно-Трастовый БанкИНГ Банк УкраинаИндустриалбанкИнпромбанкИнтеграл-БанкИнтербанкИнтеркредитбанкКамбио БанкКапиталКиевКиевская РусьКлассикбанкКлиринговый ДомКоминбанкКоминвестбанкКонкордКонтрактКреди Агриколь БанкКредит Европа БанкКредит Оптима БанкКредитвест БанкКредитпромбанкКредобанкКристалбанкКСГ БанкЛегбанкМегабанкМеждународный Инвестиционный БанкМелиор БанкМеркурийМетабанкМисто БанкБанк МихайловскийМорскойМотор-БанкМР Банк (Сбербанк)МТБ БанкНадраНародный капитал БанкНациональные инвестицииНовыйОКСИ БанкOTP BankОщадбанкПервый инвестиционный БанкПетрокоммерц-Украина БанкПивденкомбанкПивденныйПиреус БанкПлатинум БанкПоликомбанкПолтава-БанкПорталПорто-ФранкоПравэкс БанкПрайм-БанкПремиумПриватбанкПрокредит БанкПроминвестбанкПромэкономбанкПроФин БанкПУМБПФБРадабанкРадикал БанкРайффайзен БанкРВС БанкРеал БанкРенессанс КредитРодовид БанкСЕБ Корпоративный БанкСитибанк (Украина)Скай БанкСмартБанкСоюзСтандартСтарокиевский БанкСтоличныйТаврикаТАС24 БизнесТаскомбанкТерра БанкТК КредитТрастТраст-капиталУкоопспилкаУкраинский банк реконструкции и развитияУкраинский капиталУкрбизнесбанкУкргазбанкУкргазпромбанкУкринбанкУкркоммунбанкУкрсиббанкУкрсоцбанкУкрстройинвестбанкУкрэксимбанкУниверсал БанкУникомбанкУПБУФС БанкФамильный БанкФидобанкФинанс Банк («ТММ-Банк»)Финансовый ПартнёрФинбанкФинексбанкФинростбанкФорвард Банк (Forward Bank)ФортунабанкФорум БанкХрещатикЦентрЧерноморский банк развития и реконструкцииЭкспобанкЭкспресс-БанкЭнергобанкЭрдэ БанкЮнекс БанкЮнион Стандард БанкЮнисон

Подписка оформлена успешно

На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.

Мы рады, что вы с нами!

Вернуться на сайт

Получайте по E-mail самые главные

финансовые новости Украины и мира:

Ежедневно свежие финансовые новости

Главные новости недели

Актуальные курсы валют каждый день

Самое важное, что нужно знать о вашем банке

Подписка оформлена успешно

На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.

Мы рады, что вы с нами!

Вернуться на сайт

Авто в кредит

Программа	Переплата, %	Ставка, %	Комиссия
Программа	Переплата, %	Ставка, %	разовая	ежем.
5 лет
Кредит на б/у авто «Быстрый»	20.32%	78.00%	—	—	Подробно

Потребительские кредиты

Программа	Переплата, %	Ставка, %	Комиссия
Программа	Переплата, %	Ставка, %	разовая	ежем.
3 года
Стабильный	12.30%	47. 99%	—	—	Подробно
Bank at Work	14.15%	55.00%	—	—	Подробно
Выгодный	17.35%	66.99%	—	—	Подробно
5 лет
На старт	14.15%	55.00%	—	—	Подробно
Транш в рамках ГКД	14.70%	57.00%	—	«>-	Подробно
Мобильный	16.55%	63.99%	—	—	Подробно
Мобильный	20.85%	79.99%	—	—	Подробно

Кредит в Идея Банке — наличными или онлайн ᐈ Finance.ua

Примечание рекламодателя

Ответственность Finance.ua
Мы понимаем, как сложно сделать выбор среди множества предложений, поэтому собрали большинство из них в нашем каталоге. Услуги подбора кредита на сайте finance.ua бесплатны для наших пользователей. В свою очередь, партнеры выплачивают нам вознаграждение за присутствие в каталоге finance.ua. Это может повлиять на сортировку предложений на странице, ассортимент представленных компаний, но никогда не повлияет на правдивость информации на сайте и нашу экспертную оценку работы партнера. Мы не удаляем негативные отзывы о партнерах, даже если они просят об этом.

Сумма, грн

Обновлено 21.11.2022

Мы подобрали 4 кредита для вас

Кредиты всех банков

Роман Катин о кредите от Идея Банка

18 декабря 2018 г.

Понадобилось 250 тыс.грн на развитие бизнеса, но знал, что по некоторым причинам не дадут, как ФОП. А тут обратился как физлицо и получил. Пришлось правда с документами побегать, да и процент не очень низкий, но все же добился желаемого!

Данило о кредите от Идея Банка

18 декабря 2018 г.

Знадобилась велика сума коштів, думав, що вже ніде не знайду, то цей банк дуже виручив. Да, трохи дорого, але за все доволиться платити!

Даня о кредите от Идея Банка

18 декабря 2018 г.

Неплохо: взял кредит, чтобы поехать отдохнуть на новый год, так еще и получил в декабре кредитные каникулы — как раз вернусь и тогда уже гасить буду!

Петр М. о кредите от Идея Банка

18 декабря 2018 г.

На сайте писали, что можно оформить кредит онлайн еще и за 30 минут! Но по факту пришлось ехать на отделение, еще и ждать пока наличку выдадут. Погашу — и больше обращаться не буду!

Михаил Н. о кредите от Идея Банка

18 декабря 2018 г.

В каких-то пунктах мелким шрифтом (традиционно) сказано: клиент обязан подтверждать доходы каждые 11(гениально, сиди, считай) месяцев. Не предоставил справку — штраф, в моём случае — 500 грн.
Такое у нормальных людей называется ОБМАНОМ. Признаю, сам дурак, сам полез.

Вероніка о кредите от Идея Банка

18 декабря 2018 г.

Ну не такий вже цей кредит Простий. І відсоток вищий, ніж в рекламі, та ще й всякі страховки треба оформляти!

Ирина Г. о кредите от Идея Банка

18 декабря 2018 г.

Банк навязывает сторонние услуги, такие как страхование жизни, нагло нарушая законы Украины, которые чётко говорят, что банк не может навязывать сторонних услуг и не может отказать в кредите в случае отказа от этих услуг, но банк прикрывается своими правилами, которые ставит выше законов страны.

Миша С. о кредите от Идея Банка

19 декабря 2018 г.

Крайне не советую. Пишите честно, как делаю остальные — у нас такой то процент, рассказывать что у вас одна ставка а потом добирать еще 27% комиссиями — свинство, да в целом ставка не выше чем у других, но и не ниже, обманывать не хорошо.

Ксенія Іванівна о кредите от Идея Банка

18 декабря 2018 г.

Дуже добре, що дають можливість пенсіонерам отримати кредит. Суми, правда, не дуже великі дають, але вже декілька разів мене виручили!

Finance.uaКредитыКредит в Идея Банке

Люди часто ищут

Как заставить банки сказать «да» вашему кредиту для малого бизнеса

Подпишитесь на скидку 50%

Подписывайся

Подробный бизнес-план является важной частью любого приложения.

По

Марк Абелл

апреля
25, 2019

Мнения, выраженные участниками Entrepreneur , являются их собственными.

По моему опыту работы в банковской сфере, более трех четвертей бизнес-планов, которые поставляются с приложениями на основе прогнозов, не соответствуют одной или нескольким ключевым областям. Многие из планов, которые я вижу, состоят из нескольких страниц наспех составленных пунктов, в которых недостаточно подробностей и красок о бизнесе, которые необходимы банкам для принятия кредитного решения.

Люминола | Гетти Изображения

Бизнес-планы критически важны для стартапов, быстрорастущих компаний или покупателей, желающих профинансировать покупку бизнеса. Фактически, они являются полезным инструментом планирования для любого бизнеса, но особенно для стартапов, поскольку у них нет финансового послужного списка, который мог бы проверить банк.

Устоявшиеся компании, которые планируют ускоренный рост, часто нуждаются в оборотном капитале, оборудовании или финансировании недвижимости для продолжения роста, и им нужен надежный бизнес-план, определяющий, что будет стимулировать запланированный рост, и показывающий, что их план приведет к адекватному денежному потоку для обеспечения погашения запрашиваемого кредита.

Связанный: 7 шагов к идеально написанному бизнес-плану

Предприятиям, ищущим кредиты для приобретения других предприятий (или физическим лицам, желающим купить бизнес), потребуется подробный план с описанием нового владельца и того, как они будут успешно управлять фирмы, а также то, что они считают своими рыночными возможностями и ключевыми клиентами.

Бизнес-план для банка и вашей команды.

Наличие бизнес-плана — это не просто часть бюрократического контрольного списка для получения кредита. Скорее, бизнес-план может быть руководящим документом для предприятия, который сообщает критически важные факты и идеи управленческим командам и сотрудникам. Написание плана может стать важным упражнением, помогающим владельцам продумать детали, когда они планируют будущее своего бизнеса.

Есть несколько основных элементов, которые должны быть в хорошем бизнес-плане. Они в равной степени применимы к заявкам на кредиты, поддерживаемые Управлением по делам малого бизнеса (SBA), и к обычным коммерческим кредитам:

1.

Подробные прогнозы

у вашего бизнеса будет достаточно прибыли и денежного потока для обслуживания долга. План должен точно определять, как компания достигнет своих целей по доходам и сметы расходов, и как она рассчитывает добиться успеха в долгосрочной перспективе, а не только в ближайшие пару лет. Недостаточно сказать, что «общий рынок нашей услуги или продукта составляет 100 миллионов долларов, и мы рассчитываем получить 5 процентов от этого объема». Ваш банкир должен точно знать, как вы планируете достичь такого уровня дохода, описав ключевые отношения и то, как они будут преобразованы в клиентов. Бизнес-план также должен содержать подробный анализ ожидаемых эксплуатационных расходов и учитывать влияние экономических и рыночных тенденций. Например, если ваш местный рынок труда ограничен, вы должны сказать об этом (ваш банкир, вероятно, уже знает), и сказать, каков ваш план по найму сотрудников и как это повлияет на затраты на оплату труда по мере роста компании. Настоящая цель плана состоит в том, чтобы определить ваши ключевые предположения и представить ход мыслей, стоящий за ними.

2. Маркетинговая стратегия

В плане также должна быть максимально подробно описана маркетинговая стратегия компании. Прежде чем вкладывать капитал, банк хочет знать, как бизнес предлагает продавать свои продукты или услуги и какие конкретные возможности он пытается использовать. План должен отвечать на вопросы: какова потребность в продуктах или услугах компании в данной области и как компания донесет свое сообщение?

По теме: Нужна бизнес-идея? Здесь 55.

3. Опыт управления и владения

Чтобы одобрить кредит, банки хотят знать, что владельцы имеют необходимые знания и опыт для того, чтобы бизнес работал. Это помогает заверить банки в том, что прогнозы продуманы и могут быть успешно реализованы. Разные виды бизнеса требуют разных навыков. Владелец с длинным резюме в качестве менеджера в крупной фирме может не иметь идеального опыта для открытия ресторана. Если бизнес относится к крупномасштабной отрасли с низкой маржой, банки будут чувствовать себя более комфортно с владельцем, который имеет подтвержденный опыт управления затратами. В случае приобретения бизнеса важно предоставить подробную информацию о плане передачи руководства.

Связано с этим: 22 качества, которые делают великого лидера

4. Местоположение, местоположение, местоположение

В зависимости от типа бизнеса небольшие детали о его физическом местонахождении могут быть удивительно важными. Если вы работаете в кафе для завтраков или кофейне, вы должны располагаться на той стороне улицы, по которой люди едут утром на работу. Если бизнес представляет собой придорожный ресторан, который зависит от проезжающих мимо водителей, он должен быть легко доступен для автомобилей. Даже для «целевых» предприятий, которые привлекают клиентов благодаря своей репутации, местоположение может быть важным. Если вы парикмахерская высокого класса, вы не хотите открываться в торговом центре на нижнем рынке. В плане должно быть указано местоположение и причины, по которым вы считаете, что это местоположение поддерживает вашу бизнес-модель.

Связанный: Узнайте, как делать более разумные инвестиции в недвижимость

Для предпринимателей, которым не хватает времени или опыта для составления бизнес-плана, есть два варианта, поддерживаемые SBA, которые предоставляют квалифицированную помощь малым предприятиям бесплатно или в очень низкая стоимость. Одним из них является Служба для вышедших на пенсию руководителей (SCORE), опытные волонтеры которой помогут клиентам задать правильные вопросы, необходимые для формулирования плана. Другой — Центры развития малого бизнеса, в которых есть множество полезных баз данных и систем, помогающих в процессе планирования.

Помните, что, в отличие от инвесторов, высшим приоритетом для банков при кредитовании является обеспечение дохода из капитала, а не возврата из капитала. При правильном плане и продемонстрированной финансовой способности погасить долг шансы на получение необходимого финансирования возрастут.

Я миллениал, который в прошлом году уволился с работы, чтобы заниматься любимым делом. Вот как я заработал более 300 000 долларов.
«Так было всегда»: рабочие HarperCollins борются за то, чтобы положить конец историческому циклу несправедливой заработной платы
Если у вас нет эмоционального осознания как у лидера, вы ограничиваете свой успех. Вот почему (и как это исправить).
4 стратегии, поддержанные экспертами, чтобы быть менее импульсивными
Он заработал 175 000 долларов, произнеся одну фразу, которую хотел услышать этот инвестор
Как ветераны могут начать франчайзинг сегодня с помощью программы IFA VetFran
3 свидания в неделю значительно улучшили мои навыки продаж. Вот самые важные уроки, которые я усвоил.

Новости бизнеса

Бэнкси призывает фанатов воровать в магазинах после заявления о том, что Guess Store «украл» его работы для рекламной кампании

Эмили Релла

21 ноября 2022 г.

Новости бизнеса

Автомобиль врезался в Apple Store, один человек погиб, 14 госпитализированы

Эмили Релла

21 ноября 2022 г.

Жизнь

Wander + Ivy решили дилемму любителя вина

Стеккоммерция

21 ноября 2022 г.

Как получить кредит для малого бизнеса в 2022 году

Несмотря на непреходящую романтику истории успеха «из грязи в князи», многие предприниматели получают хоть какую-то помощь при создании своего стартапа.

Амбиции и настойчивость необходимы, но, к сожалению, эти предпринимательские качества не гарантируют немедленный денежный поток, который может понадобиться бизнесу. Что вам следует учитывать, так это жизненно важное начальное финансирование для запуска нового бизнеса: бизнес-кредиты.

Бизнес-кредиты являются одной из наиболее распространенных форм финансирования, доступных для учредителей, желающих начать бизнес или удовлетворить потребности бизнеса. Но выбор того, подавать ли заявку на бизнес-кредит, является важным решением для каждого владельца бизнеса, и к нему нельзя относиться легкомысленно.

В этом посте будут рассмотрены многие факторы, влияющие на принятие решения о том, подходит ли подача заявки на бизнес-кредит для вас и вашего бизнеса, и пройдены этапы получения кредита.

Почему вы должны получить бизнес-кредит?

Иногда для достижения бизнес-целей требуется нечто большее, чем выдержка и упорство. Вам также нужны деньги. Бизнес-кредиты — это распространенный способ для владельцев малого бизнеса финансировать свою деятельность, когда им не хватает денежных средств.

Фактически, Управление малого бизнеса США (SBA) сообщает, что в 2021 финансовом году владельцам малого бизнеса было выдано более 61 000 кредитов.

Не уверены, что кредит для вас? Вот несколько контрольных признаков, которые вы должны учитывать:

Плохой денежный поток : Если у вас недостаточно оборотного капитала для оплаты инвентаря или основных операционных расходов, вам может подойти кредит.
Стоимость дорогого оборудования : Предприятия часто используют ссуды для финансирования дорогого оборудования для производства продукции.
Плата за рекламу : Реклама необходима каждому малому бизнесу, но она быстро становится дорогой. Вам может понадобиться банковский кредит или бизнес-кредитная карта, чтобы помочь оплатить сборы.
Найм: Сильные командные игроки вносят свой вклад в культуру, деятельность и успех вашей компании — они также могут быть дорогими. Кредит может помочь вам нанять нужных людей, которые помогут развивать ваш бизнес.
Аварийный фонд: Всегда может произойти непредвиденное, например, отказ оборудования или стихийные бедствия. Чтобы ваш бизнес продолжал работать в это время, кредит может быть полезен.

Подача заявки на бизнес-кредит требует времени. Независимо от того, на какой тип кредита вы подаете заявку, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы подготовиться перед подачей заявки.

В зависимости от кредитора подача заявки на бизнес-кредит может занять от нескольких минут до нескольких часов. Но взять на себя потенциально значительные финансовые обязательства в начале нового предприятия — серьезное решение, особенно для предпринимателей, запускающих совершенно непроверенные бизнес-идеи.

На этом этапе небольшое планирование может сэкономить вам много усилий в дальнейшем.

Подробнее: 20+ Статистика кредитования малого бизнеса, которую нужно знать

Как получить бизнес-кредит

Подсчитайте, сколько вам нужно
Написать бизнес-план
Рассмотреть условия погашения
Поговорите с финансовым консультантом
Принять решение о типе кредита
Подать заявку на кредит

1. Рассчитайте, сколько вам нужно

Перед тем, как подать заявку на бизнес-кредит, воспользуйтесь кредитным калькулятором и получите четкое представление о том, сколько средств вам нужно. Чтобы ответить на этот вопрос, вам нужно определить, для чего вам нужен бизнес-кредит.

Федеральный резервный банк Нью-Йорка обнаружил три основные причины, по которым американские компании берут кредиты:

Расширение бизнеса (64%)
Операционные расходы (45%)
Рефинансирование кредита (45%)

Например, предположим, что вы управляете небольшим, но растущим ресторанным бизнесом на дому и хотите открыть одно обычное заведение, в котором вы собираетесь производить и продавать различную выпечку.

При средней стоимости только кухонного оборудования в 95 000 долларов наша гипотетическая компания общественного питания уже ищет значительный бизнес-кредит только для того, чтобы должным образом оборудовать одну кухню, и это без учета затрат на коммерческую недвижимость и лицензирование.

При оценке того, сколько средств потребуется вашему бизнесу, помимо первоначальных инвестиций стоит также учитывать затраты. Полное оснащение кухни профессионального уровня может стоить в среднем 95 000 долларов США, но как насчет:

Расходы на техническое обслуживание
Коммерческое страхование
Коммунальные расходы

Легко ориентироваться на рекомендованную цену нового оборудования, но нужно учитывать еще многое другое. Это может быть особенно важно для предприятий в отраслях с заведомо низкой маржей, таких как общественное питание, которым может потребоваться больше времени для достижения прибыльности, потому что это напрямую повлияет на то, насколько легко заемщик сможет выполнить свои обязательства по погашению.

🛠️ Примите меры: Воспользуйтесь нашим Калькулятором бизнес-кредитов, чтобы определить, сколько вы должны занять и примерно сколько это будет стоить.

2. Составление бизнес-плана

Большинство традиционных бизнес-кредитов, предлагаемых частными кредиторами, не обрабатывают заявку на кредит, если она не сопровождается подробным бизнес-планом. Тщательный бизнес-план — это дорожная карта вашей компании на будущее. Без него потенциальному кредитору очень сложно оценить, является ли ваша идея коммерчески жизнеспособной.

В последние годы появилось несколько онлайн-кредиторов, которые не требуют формальных бизнес-планов как часть процесса подачи заявки на кредит или полностью устранили процесс подачи заявки.

Shopify Capital, например, не имеет процесса подачи заявок; Подходящие компании получают предварительное одобрение на основе ряда критериев, связанных с их витринами Shopify, включая общий объем продаж, почти так же, как Amazon Lending предварительно квалифицирует определенных продавцов Amazon.

Этот вид финансирования может быть отличным выбором для устоявшихся предприятий, которые хотят расширить свое присутствие финансово устойчивым образом.

Я просто не хотел заниматься всем процессом традиционного кредитования — я хотел сосредоточиться на бизнесе. Традиционный кредит казался громоздким и более ограничительным. У Shopify Capital другой менталитет. Это очень просто.
Трейси Хикс, основатель All Things Real Estate

Тем не менее, многие кредиторы, которые не требуют официального бизнес-плана в рамках процесса подачи заявки, предлагают краткосрочные кредиты с более высокими годовыми процентными ставками (APR). Более высокие APR означают, что большая часть выплат по кредиту идет на проценты, а не на основную сумму.

💡 Кредиты с высоким APY часто требуют более высоких выплат или более длительных периодов погашения, или и того, и другого. Годовые процентные ставки по этим видам кредитов обычно начинаются примерно с 24%, но могут быть намного выше для заемщиков с плохой кредитной историей.

В конечном счете, только вы можете решить, нужен ли вам бизнес-план для поддержки заявки на получение кредита для малого бизнеса. Если вы это сделаете, вы можете скачать удобный шаблон ниже, чтобы начать составлять свой бизнес-план.

Бесплатно: Шаблон бизнес-плана

Бизнес-планирование часто используется для обеспечения финансирования, но многие владельцы бизнеса считают написание плана ценным, даже если они никогда не работали с инвестором. Вот почему мы создали бесплатный шаблон бизнес-плана, который поможет вам начать работу.

Получите шаблон бизнес-плана прямо в свой почтовый ящик.

Почти готово: пожалуйста, введите свой адрес электронной почты ниже, чтобы получить мгновенный доступ.

Мы также будем присылать вам новости о новых образовательных руководствах и историях успеха из новостной рассылки Shopify. Мы ненавидим СПАМ и обещаем обеспечить безопасность вашего адреса электронной почты.

Спасибо за подписку. Вскоре вы начнете получать бесплатные советы и ресурсы. А пока начните создавать свой магазин с бесплатной 3-дневной пробной версией Shopify.

3. Рассмотрите условия погашения

Ваш следующий шаг – решить, как вы будете выплачивать кредит. Будьте реалистичны в отношении суммы, которую вы можете позволить себе платить каждый месяц. Учитывайте внешние факторы, такие как сезонные затишья, перебои в цепочке поставок и даже социальные изменения.

Кредитор будет определять ваши ежемесячные платежи на основе различных факторов, таких как:

Тип кредита
Рентабельность бизнеса
Тип бизнеса и как долго он работает
Доход владельцев бизнеса
Кредитная история

Ваша кредитная история показывает, насколько ответственно вы относитесь к выплате долгов. Это напрямую влияет на ваши процентные ставки.

Если у вас хорошая кредитная история , вы, скорее всего, имеете право на более низкую процентную ставку по кредиту.
Если у вас плохая кредитная история , ваши ежемесячные платежи будут значительно выше и даже могут быть исключены из права на получение кредита.

Кредиторы малого бизнеса понимают, что каждый бизнес уникален, поэтому они предлагают так много вариантов кредита. Каждый вариант кредита имеет свой срок погашения. Если вы планируете взять кредит, узнайте, сколько времени потребуется, чтобы его погасить.

Вот некоторые распространенные типы кредитов и средние сроки их погашения:

Срочные кредиты: До 10 лет
Микрозаймы: До 6 лет
Кредиты SBA: До 10 лет на оборотный капитал и основные средства
Деловые кредитные линии: До пяти лет
Финансирование счета: Несколько месяцев
Финансирование оборудования: До 10 лет

💡 Совет от профессионала: Проверьте, есть ли у кредитора штрафы за досрочное погашение, если вы хотите погасить кредит досрочно. Вы не хотите тратить дополнительные деньги, чтобы избавиться от долгов.

4. Поговорите с финансовым консультантом

Прежде чем выбрать кредит, поговорите с финансовым консультантом. Они будут иметь представление о различных финансовых учреждениях и их кредитных программах. В результате они могут предоставить вам более персонализированный совет о том, какие варианты финансирования лучше всего подходят для вашего бизнеса, а также помочь вам создать план погашения любого долга, который вы берете, и оставаться прибыльным в долгосрочной перспективе.

5. Выберите тип кредита

Если вы решили подать заявку на бизнес-кредит, следующее решение, которое вам нужно будет принять, это то, какой вид финансирования подходит для вашего бизнеса и целей роста. Существует множество различных видов бизнес-кредитов, каждый из которых имеет свои преимущества.

Срочные кредиты

Подходит для: Устоявшихся предприятий с большими финансовыми потребностями

Наиболее распространенным типом бизнес-кредита является срочный кредит. Обычно погашаемые в течение периода от двух до 10 лет, срочные кредиты являются надежным и распространенным способом финансирования бизнеса.

Однако квалификационные требования для традиционных срочных кредитов часто являются строгими.

Предприятиям часто приходится работать два года и более, , потому что продемонстрированная история прибыльности часто является требованием.
Многие частные кредиторы также предпочитают обслуживать более крупные кредиты — до 500 000 долларов США, что делает срочные кредиты невозможными для небольших предприятий, которым не нужны такие большие деньги, или для предпринимателей без доказанного успеха.
Большинство кредиторов настаивают на минимальном кредитном рейтинге , обычно около 680.
Обработка традиционного срочного кредита может занять от от двух недель до двух месяцев .

Кредиты SBA

Подходит для: Малые предприятия с особыми потребностями в финансировании

Кредиты Управления малого бизнеса (SBA) очень похожи на стандартные срочные кредиты, предлагаемые частными кредиторами. Самая большая разница заключается в том, что кредиты SBA обслуживаются кредиторами, которые согласились предложить более выгодные условия группам, которые могут бороться за обеспечение традиционного финансирования малого бизнеса, таким как женщины-учредители и владельцы бизнеса из числа меньшинств.

Кредиты, администрируемые через одобренного SBA кредитора, часто требуют:

Официальный бизнес-план
Обеспечение, например, недвижимость

Срок кредита SBA может быть намного дольше, чем традиционный срочный кредит; некоторые имеют сроки до 25 лет. Ссуды SBA также обычно меньше, начиная примерно с 10 000 долларов США в нижней части и заканчивая средней суммой ссуды SBA около 350 000 долларов США.

Ссуды SBA обычно немного более щадящие с точки зрения кредитного рейтинга, требуя минимального порога 650. Хотя эти ссуды определенно более удобны для малых предприятий, они все же могут занять до 90 дней для обработки кредита SBA.

Узнайте больше: Кредиты для малого бизнеса для женщин и где их получить популярны в последние годы, поскольку предприниматели ищут альтернативы традиционному финансированию бизнеса. Это виды кредитов, предлагаемых кредиторами, такими как Funding Circle и OnDeck. Они часто не обеспечены, что означает, что вам не нужны залог или активы для получения кредита.

Краткосрочные и долгосрочные онлайн-кредиты имеют много преимуществ:

Заемщики с более низким кредитным рейтингом по-прежнему могут воспользоваться этим видом финансирования. Минимальные баллы от 500 до 600 считаются приемлемыми для многих кредиторов.
Предприятия, которые работают в течение одного года , часто имеют право на этот тип кредита.
Требования к годовому доходу также обычно ниже — во многих случаях около отметки в 100 000 долларов.

Эти кредиты могут варьироваться от 5 000 до 250 000 долларов США для краткосрочных кредитов и до 500 000 долларов США для долгосрочных кредитов. Это делает их хорошим выбором для владельцев бизнеса с более скромными потребностями в финансировании.

Этот тип кредита почти никогда не требует залога, что делает его идеальным для предпринимателей, у которых нет определенных активов. И во многих случаях решения могут быть приняты в течение нескольких дней, если не раньше; некоторые кредиторы предлагают решения в тот же день.

Однако краткосрочные и долгосрочные онлайн-займы не лишены недостатков. Годовые процентные ставки по этим кредитам могут быть непомерно высокими — до 99% в крайних случаях — в зависимости от вашей кредитоспособности.

Факторинг счетов

Подходит для: Предприятий, которые рассчитывают на длительные сроки оплаты счетов

Другим популярным, но несколько менее распространенным типом бизнес-кредита является факторинг счетов.

Предприятиям, которые полагаются на счета для оплаты, часто приходится ждать в течение длительного периода времени, прежде чем эти счета будут оплачены — в некоторых случаях до 90 дней. В свою очередь, это может негативно сказаться на деятельности бизнеса, особенно на малых предприятиях, которые не могут позволить себе ждать три месяца для оплаты неоплаченных счетов.

Компании, предоставляющие услуги факторинга счетов, покупают неоплаченные счета, причитающиеся компаниям, что также известно как покупка дебиторской задолженности. Вместо того, чтобы ждать, пока просроченные счета будут оплачены их клиентами, предприятия могут продать эти неоплаченные счета факторинговой компании, чтобы получить деньги быстрее, иногда всего за 24 часа.

В конечном счете, факторинг счетов — это компромисс. Счет-факторинг позволяет компаниям избежать месяцев ожидания оплаты, но это также означает потерю части причитающихся денег.

Факторинговые компании обычно оплачивают около 70 % неоплаченного счета для менее кредитоспособных клиентов и до 90–95 % для клиентов с более высокой кредитоспособностью. . Еще кое-что, что следует учитывать, это то, что факторинг может не подходить для предприятий, которые полагаются на большие объемы счетов меньшего размера, потому что плата за услуги может быть экономически невыгодной.

6.

Подать заявку на кредит

После того, как вы провели исследование и решили, какой кредит вы хотите, пришло время подать заявку.

Выберите кредитора

Вы, вероятно, можете воспользоваться услугами традиционного кредитора, если у вас хорошая кредитная история и финансы малого бизнеса. Возможно, вам придется искать в Интернете менее традиционные варианты кредита, такие как выдача наличных продавцом, если вы не соответствуете этим требованиям.

Разные кредиторы имеют разные рейтинги одобрения. В Индексе кредитования малого бизнеса Biz2Credit перечислены проценты одобренных кредитов для каждого типа кредитора:

Альтернативные кредиторы: 24,3% (по сравнению с 20,5% в 2020 г.)
Институциональные кредиторы: 23,6% (по сравнению с 21,4% в 2020 г.)
Кредитные союзы: 20,4% (по сравнению с 20,3% в 2020 г.)
Малые банки: 18,7% (по сравнению с 16,9% в 2020 г. )
Крупные банки: 13,5% (по сравнению с 11,5% в 2020 г.)

Выберите финансовое учреждение, которое имеет кредит, который вы ищете, и будет выплачивать кредит в сроки, которые подходят для вас.

Наш бизнес был недостаточно взрослым, чтобы получить одобрение на получение банковского кредита. Именно тогда мы узнали о Shopify Capital. У них уже был доступ ко всем нашим бизнес-данным, и они быстро приняли обоснованное решение о том, на какую сумму денег мы имеем право. Через несколько дней мы получили средства на наш банковский счет.
Хелена Прайс Хамбрехт, соучредитель Haus

Подготовьте документы

Кредитор вышлет вам список конкретных материалов, необходимых для обработки вашего заявления. У каждого кредитора будут немного разные требования, но часто это версия этого списка ниже:

Подробная информация о вашем бизнесе , такая как бизнес-план, имя, адрес и налоговый номер.
Личные и связанные с бизнесом финансовые отчеты , такие как налоговые декларации, банковские выписки, счета по кредитным картам, платежные квитанции, балансовый отчет, договоры аренды, список бизнес-активов и другие связанные файлы.
Информация о владельцах бизнеса , например, личные данные всех, кто владеет более чем 20-25% акций компании.

🛠️ Примите меры: Используйте контрольный список заявок на кредит SBA, чтобы подготовить все необходимые документы для вашей заявки на кредит.

Подайте заявку

У каждого кредитора есть собственный процесс подачи заявки и инструкции по подаче заявки. Интервью обычно являются частью этого процесса. Это может означать поход в отделение банка или организацию телефонного интервью.

Следуйте инструкциям вашего кредитора. Узнайте во время собеседования, сколько времени обычно требуется им для обработки вашего заявления, чтобы вы знали, когда ожидать их ответа. Свяжитесь с вашим кредитором по мере необходимости.

Рассмотрите варианты, прежде чем принимать решение.

Получение бизнес-кредита — важное финансовое решение, к которому нельзя относиться легкомысленно. Как наглядно продемонстрировал 2020 год, серьезные экономические потрясения могут оказать глубокое влияние на все, от прогнозирования доходов до финансовой осуществимости самого бизнеса.

Только вы можете решить, подходит ли бизнес-кредит для вашего бизнеса. Прежде чем принимать какие-либо решения, убедитесь, что вы охватили как можно больше своих баз:

Имейте в виду как можно более точную сумму в долларах, прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит, и точно знайте, как вы будете инвестировать это финансирование в свой бизнес.
Даже если это не требуется в рамках заявки на получение бизнес-кредита, рассмотрите возможность составления официального бизнес-плана (если применимо), чтобы определить любые важные моменты, которые вы могли упустить из виду, такие как реалистичные прогнозы доходов.
Будьте реалистичны в отношении того, сколько ваш бизнес может позволить себе в плане погашения, и определите любые внешние факторы, которые могут поставить под угрозу это, при рассмотрении условий погашения.
Рассмотрите возможность обсуждения ваших планов с финансовым консультантом в вашем районе, чтобы узнать больше о типах финансирования бизнеса

Во времена нестабильности некоторая финансовая поддержка может иметь большое значение. Shopify Capital предлагает вам быстрый и легкий доступ к средствам. Shopify Капитал поможет вам получить финансирование на основе вашей истории с Shopify и избежать длительных процессов подачи заявок.

Узнайте больше о Shopify Capital

Часто задаваемые вопросы о кредите для малого бизнеса

Как новичок может получить кредит для бизнеса?

Подсчитайте, сколько вам нужно.
Напишите бизнес-план.
Рассмотрите условия погашения.
Поговорите с финансовым консультантом.
Выберите тип кредита.
Подать заявку на кредит.

Каковы шансы получить кредит для малого бизнеса?

В отчете Biz2Credit за 2020 год были обнаружены следующие рейтинги одобрения кредита для разных кредиторов:

Крупные банки: 13,6%
Мелкие банки: 18,5%
Институциональные кредиторы: 22%
Альтернативные кредиторы: 23%
Кредитные союзы: 21,1%

Каков средний размер кредита для малого бизнеса?

Средняя сумма краткосрочного бизнес-кредита составляет около 20 000 долларов США.
Средняя сумма среднесрочного бизнес-кредита составляет 110 000 долларов США.
Средняя сумма кредита SBA составляет 107 000 долларов США.