Взять кредит в займы: Займы онлайн от 114 МФО, оформите заявку на займ онлайн на Сравни

Распространённые мифы о кредитной истории

Займы в МФО портят КИ

В КИ фиксируются не только банковские кредиты, но и займы в МФО. Банки реагируют на наличие микрозаймов в КИ по-разному. Для некоторых банков это негативный фактор. Но только из-за этого отказать в новом кредите не могут. Если по остальным параметрам заёмщик отвечает требованиям банка, кредит выдадут.

С МФО связан ещё один миф: если КИ уже испорчена, спасти ситуацию сможет выплаченный без просрочек микрозайм. Действительно, если из-за негативной КИ кредит в банке уже не дают, можно попробовать взять микрозайм и отдать по графику. В этом случае КИ немного улучшится. Но перед тем, как брать новый заём, рекомендуем отдать долги по старым. Это повлияет на улучшение КИ гораздо сильнее.

С чистой КИ кредит не дадут

КИ считается чистой, если заёмщик не подавал заявки на кредиты и, соответственно, их не получал. Некоторые банки расценивают отсутствие кредитной истории как повышенный риск. Неясно, добросовестный перед ними заёмщик или нет. Но для многих кредиторов отсутствие записей в КИ – не препятствие к выдаче кредита.

Если банк отказывает по непонятным причинам, можно «наработать» свою КИ. Для этого возьмите небольшой заём и выплатите в срок.

Банк вправе отказать в кредите, даже если кредитная история не пустая, но давно обновлялась. Скажем, последний раз 6-8 лет назад. В этом случае платёжеспособность заёмщика оценить сложно.

Досрочная выплата займа портит КИ

Кредит в банке можно погасить досрочно. С одной стороны, досрочное погашение характеризует заёмщика положительно, ведь материальное положение позволило выплатить долг быстрее, чем того требовал график. Но некоторые банки расценивают это в негативном ключе. Дело в том, что при выдаче займа кредитор рассчитывает заработать на клиенте определённую сумму – проценты. Если кредит выплачивается досрочно, банк не получает желаемый доход с такого заёмщика. Поэтому при наличии в КИ нескольких отметок о досрочном погашении некоторые банки могут отказать в новом займе. Но каждый случай индивидуален.

Задолженность по услугам ЖКХ сказывается на КИ

Если долг по коммунальным платежам достиг внушительного размера и уже передан судебным приставам, это скажется на КИ. Но управляющие компании не обязаны передавать в БКИ такую информацию. Поэтому далеко не каждый долг по услугам ЖКХ попадает в кредитную историю.

Большое число заявок на кредиты подозрительно для банков

В КИ фиксируются не только полученные кредиты, но и заявки. Каждый раз, когда заёмщик обращается в банк с просьбой предоставить заём, сведения попадают в КИ. Если запросы идут друг за другом, банк расценит это так: у клиента нет денег, он в тяжёлой финансовой ситуации и отчаянно пытается получить деньги. Связываться с таким заёмщиком захочет не каждая кредитная организация. Особенно плохо, если на запросы получен отказ.

Однако каждый банк решает сам, обращать внимание на большое количество запросов или нет. Как таковой этот фактор на выдачу кредита не влияет. Главное, чтобы у заёмщика не было просрочек.

Частая смена данных влияет на возможность получить кредит

Помимо информации о займах, в КИ вносится информация о заёмщике: адрес, телефон, данные паспорта. Когда эти сведения часто меняются, для банков это подозрительно. Заёмщика, который постоянно меняет номер или место проживания, будет тяжело найти. Кроме того, таким образом действуют мошенники: оформляют новые сим-карты для каждого займа, а потом выбрасывают, чтобы не названивали коллекторы. Для кредитора это риск, поэтому частая смена данных может повлиять на одобрение заявки.

Поручитель по кредиту с просрочками портит КИ

Если выступаете поручителем по кредиту, рекомендуем следить за тем, как заёмщик его погашает. Если будут просрочки, информация о них появится в вашей кредитной истории и негативно скажется на отношениях с банками в будущем. Даже если поручитель сам исправно платит кредиты, КИ может быть испорчена.

Небольшая просрочка не отражается в КИ

Самый простой способ испортить кредитную историю – взять кредит и не отдать. Банки сообщают информацию о просрочках в БКИ. Негативную роль играют даже небольшие просрочки, если их много. Кредитная организация видит, что заёмщик недисциплинированный, забывает вносить платежи вовремя, относится легкомысленно к обязательствам. Скорее всего, кредитор не захочет иметь с ним дело.

Иногда для банка критичны даже просрочки в 1-3 дня – кредитор просто не одобрит заявку заёмщика, в чьей КИ такие просрочки есть. Поэтому рекомендуем поставить напоминание об очередном платеже и вносить ежемесячные платежи за 2-3 дня до крайнего срока.

Негативная КИ влияет на другие сферы жизни

Плохая кредитная история влияет не только на вероятность одобрения заявки в банке, но и на другие сферы жизни заёмщика. Например, могут возникнуть сложности с трудоустройством. Некоторые работодатели проверяют КИ соискателей. Правда, для этого наниматель обязан спросить согласие. Часто это практикуется при приёме на материально ответственные и руководящие должности.

Страховщики также просматривают КИ. Недобросовестным заёмщикам порой отказывают в страховании или продают полис по завышенной цене.

КИ заёмщика доступна только тем банкам, где он числится клиентом

Информация в БКИ доступна тем банкам, которым заёмщик дал такое согласие. Обычно согласие запрашивают при любом обращении в кредитную организацию – даже при открытии дебетовых продуктов. При этом необязательно, чтобы человек был действующим клиентом банка.

Не стоит забывать, что получение информации из БКИ доступно и самому заёмщику.

У кредитной истории есть срок давности

Банки обращают внимание на займы последних лет, но это не означает, что старые просрочки никому не интересны. Информация о них хранится в БКИ. Даже просрочка пятилетней давности влияет на вероятность выдачи займа.

БКИ может удалить кредитную историю, но только если в КИ ничего (в том числе сведения о заёмщике) не менялось на протяжении 10 лет. Такое случается редко.

Новые кредиты улучшают КИ, даже при наличии просрочек по старым

Существует заблуждение, что погашать просрочки по старым кредитам необязательно: достаточно взять новый заём, чтобы КИ улучшилась. Это неверно. Для банка первоочередное значение имеет не число выданных займов, а количество просрочек. Поэтому стоит погасить ранее взятые кредиты, прежде чем оформлять новый.

Закрытые просрочки не отражаются в КИ

Информация о просрочках и кредитах никуда не исчезает. Нарушения графика платежей отражаются в КИ. Когда заёмщик погашает просроченную задолженность, это также вносится в историю. Закрытая просрочка лучше незакрытой, поэтому расплатиться по долгу лучше как можно раньше.

Не каждый заём попадает в кредитную историю

Это миф. Официально работающие банки и МФО обязаны передавать данные о поступивших запросах, выданных кредитах и допущенных просрочках в БКИ. Если кредит не попал в историю заёмщика, скорее всего допущена техническая ошибка.

Ведутся списки хороших и плохих заёмщиков

Официально подобные списки не ведутся, поскольку заёмщик в любой момент может исправиться и улучшить КИ. Кроме того, банки тоже меняют критерии отбора клиентов. Но у кредитных организаций есть чёрные списки, в которые попадают недобросовестные заёмщики. Таким людям в кредитах отказывают.

Чтобы очистить КИ, заплатите

Можно ли исправить КИ, обратившись напрямую в бюро кредитных историй? Да, но только если в записях сделана ошибка. Договориться об исправлении достоверной информации не получится.

Обратите внимание: во время пандемии увеличилось число мошенников, предлагающих в том числе очистить КИ заёмщика.

Переводы денег в Россию — сравните способы перевода денег и комиссии

РоссияУкраинаАзербайджанАрменияБеларусьГрузияКазахстанКиргизияЛатвияМолдоваТаджикистанУзбекистанСШАЧехияАбхазияАвстралияАвстрияАлбанияАлжирАмериканское СамоаАнгильяАнголаАндорраАнтарктидаАнтигуа и БарбудаАргентинаАрубаАфганистанБагамыБангладешБарбадосБахрейнБелизБельгияБенинБермудыБолгарияБоливия, Многонациональное ГосударствоБонайре, Саба и Синт-ЭстатиусБосния и ГерцеговинаБотсванаБразилияБританская территория в Индийском океанеБруней-ДаруссаламБуркина-ФасоБурундиБутанВануатуВенгрияВенесуэла Боливарианская РеспубликаВиргинские острова, БританскиеВиргинские острова, СШАВьетнамГабонГаитиГайанаГамбияГанаГваделупаГватемалаГвинеяГвинея-БисауГерманияГернсиГибралтарГондурасГонконгГренадаГренландияГрецияГуамДанияДжерсиДжибутиДоминикаДоминиканская РеспубликаЕгипетЗамбияЗападная СахараЗимбабвеИзраильИндияИндонезияИорданияИракИран, Исламская РеспубликаИрландияИсландияИспанияИталияЙеменКабо-ВердеКамбоджаКамерунКанадаКатарКенияКипрКирибатиКитайКокосовые (Килинг) островаКолумбияКоморыКонгоКорея, Народно-Демократическая РеспубликаКорея, РеспубликаКоста-РикаКот д’ИвуарКубаКувейтКюрасаоЛаосЛесотоЛиванЛивийская Арабская ДжамахирияЛиберияЛихтенштейнЛитваЛюксембургМаврикийМавританияМадагаскарМайоттаМакаоМалавиМалайзияМалиМалые Тихоокеанские отдаленные острова Соединенных ШтатовМальдивыМальтаМароккоМартиникаМаршалловы островаМексикаМикронезия, Федеративные ШтатыМозамбикМонакоМонголияМонтсерратМьянмаНамибияНауруНепалНигерНигерияНидерландыНикарагуаНиуэНовая ЗеландияНовая КаледонияНорвегияОбъединенные Арабские ЭмиратыОманОстров БувеОстров МэнОстров НорфолкОстров РождестваОстров Херд и острова МакдональдОстрова КайманОстрова КукаОстрова Теркс и КайкосПакистанПалауПалестинская территория, оккупированнаяПанамаПапский Престол (Государство — город Ватикан)Папуа-Новая ГвинеяПарагвайПеруПиткернПольшаПортугалияПуэрто-РикоРеспублика МакедонияРеюньонРуандаРумынияСамоаСан-МариноСан-Томе и ПринсипиСаудовская АравияСвазилендСвятая Елена, Остров вознесения, Тристан-да-КуньяСеверные Марианские островаСен-БартельмиСен-МартенСенегалСент-Винсент и ГренадиныСент-ЛюсияСент-Китс и НевисСент-Пьер и МикелонСербияСейшелыСингапурСинт-МартенСирийская Арабская РеспубликаСловакияСловенияВеликобританияСоломоновы островаСомалиСуданСуринамСьерра-ЛеонеТаиландТайвань (Китай)Танзания, Объединенная РеспубликаТимор-ЛестеТогоТокелауТонгаТринидад и ТобагоТувалуТунисТуркменияТурцияУгандаУоллис и ФутунаУругвайФарерские островаФиджиФилиппиныФинляндияФолклендские острова (Мальвинские)ФранцияФранцузская ГвианаФранцузская ПолинезияФранцузские Южные территорииХорватияЦентрально-Африканская РеспубликаЧадЧерногорияЧилиШвейцарияШвецияШпицберген и Ян МайенШри-ЛанкаЭквадорЭкваториальная ГвинеяЭландские островаЭль-СальвадорЭритреяЭстонияЭфиопияЮжная АфрикаЮжная Джорджия и Южные Сандвичевы островаЮжная ОсетияЮжный СуданЯмайкаЯпония

РоссияУкраинаАзербайджанАрменияБеларусьГрузияКазахстанКиргизияЛатвияМолдоваТаджикистанУзбекистанСШАЧехияАбхазияАвстралияАвстрияАлбанияАлжирАмериканское СамоаАнгильяАнголаАндорраАнтарктидаАнтигуа и БарбудаАргентинаАрубаАфганистанБагамыБангладешБарбадосБахрейнБелизБельгияБенинБермудыБолгарияБоливия, Многонациональное ГосударствоБонайре, Саба и Синт-ЭстатиусБосния и ГерцеговинаБотсванаБразилияБританская территория в Индийском океанеБруней-ДаруссаламБуркина-ФасоБурундиБутанВануатуВенгрияВенесуэла Боливарианская РеспубликаВиргинские острова, БританскиеВиргинские острова, СШАВьетнамГабонГаитиГайанаГамбияГанаГваделупаГватемалаГвинеяГвинея-БисауГерманияГернсиГибралтарГондурасГонконгГренадаГренландияГрецияГуамДанияДжерсиДжибутиДоминикаДоминиканская РеспубликаЕгипетЗамбияЗападная СахараЗимбабвеИзраильИндияИндонезияИорданияИракИран, Исламская РеспубликаИрландияИсландияИспанияИталияЙеменКабо-ВердеКамбоджаКамерунКанадаКатарКенияКипрКирибатиКитайКокосовые (Килинг) островаКолумбияКоморыКонгоКорея, Народно-Демократическая РеспубликаКорея, РеспубликаКоста-РикаКот д’ИвуарКубаКувейтКюрасаоЛаосЛесотоЛиванЛивийская Арабская ДжамахирияЛиберияЛихтенштейнЛитваЛюксембургМаврикийМавританияМадагаскарМайоттаМакаоМалавиМалайзияМалиМалые Тихоокеанские отдаленные острова Соединенных ШтатовМальдивыМальтаМароккоМартиникаМаршалловы островаМексикаМикронезия, Федеративные ШтатыМозамбикМонакоМонголияМонтсерратМьянмаНамибияНауруНепалНигерНигерияНидерландыНикарагуаНиуэНовая ЗеландияНовая КаледонияНорвегияОбъединенные Арабские ЭмиратыОманОстров БувеОстров МэнОстров НорфолкОстров РождестваОстров Херд и острова МакдональдОстрова КайманОстрова КукаОстрова Теркс и КайкосПакистанПалауПалестинская территория, оккупированнаяПанамаПапский Престол (Государство — город Ватикан)Папуа-Новая ГвинеяПарагвайПеруПиткернПольшаПортугалияПуэрто-РикоРеспублика МакедонияРеюньонРуандаРумынияСамоаСан-МариноСан-Томе и ПринсипиСаудовская АравияСвазилендСвятая Елена, Остров вознесения, Тристан-да-КуньяСеверные Марианские островаСен-БартельмиСен-МартенСенегалСент-Винсент и ГренадиныСент-ЛюсияСент-Китс и НевисСент-Пьер и МикелонСербияСейшелыСингапурСинт-МартенСирийская Арабская РеспубликаСловакияСловенияВеликобританияСоломоновы островаСомалиСуданСуринамСьерра-ЛеонеТаиландТайвань (Китай)Танзания, Объединенная РеспубликаТимор-ЛестеТогоТокелауТонгаТринидад и ТобагоТувалуТунисТуркменияТурцияУгандаУоллис и ФутунаУругвайФарерские островаФиджиФилиппиныФинляндияФолклендские острова (Мальвинские)ФранцияФранцузская ГвианаФранцузская ПолинезияФранцузские Южные территорииХорватияЦентрально-Африканская РеспубликаЧадЧерногорияЧилиШвейцарияШвецияШпицберген и Ян МайенШри-ЛанкаЭквадорЭкваториальная ГвинеяЭландские островаЭль-СальвадорЭритреяЭстонияЭфиопияЮжная АфрикаЮжная Джорджия и Южные Сандвичевы островаЮжная ОсетияЮжный СуданЯмайкаЯпония

Валюта:

Использование вашего дома в качестве залога

Если вам нужны деньги для оплаты счетов или ремонта дома, и вы думаете, что ответ заключается в рефинансировании, второй ипотеке или кредите под залог дома, внимательно рассмотрите свои варианты. Если вы не сможете произвести платежи, вы можете потерять свой дом, а также капитал, который вы накопили.

Поговорите с адвокатом, финансовым консультантом или другим лицом, которому вы доверяете, прежде чем принимать какие-либо решения о займе денег под залог дома.

• Знаки раннего предупреждения
• Защита вашего дома и имущества
• Высокопроцентные кредиты с высокой комиссией
• Более дорогие кредиты
• Жалобы

Ранние предупреждающие знаки

Не позволяйте никому уговаривать вас использовать свой дом в качестве залога для получения кредита, который вы, возможно, не сможете вернуть. Высокие процентные ставки и стоимость кредита могут сделать заимствование денег очень дорогим, даже если вы используете свой дом в качестве залога. Не все кредиты или кредиторы (известные как «кредиторы») созданы равными. Некоторые недобросовестные кредиторы нацелены на пожилых или малообеспеченных домовладельцев и людей с кредитными проблемами. Эти кредиторы могут предлагать ссуды на основе справедливости в вашем доме, а не на вашей способности погасить ссуду.

Избегайте любого кредитора, который:

• говорит вам лгать в заявке на кредит. Например, держитесь подальше от кредитора, который говорит вам, что ваш доход выше, чем он есть на самом деле.
• заставляет вас подать заявку на кредит или больше денег, чем вам нужно.
• вынуждает вас принимать ежемесячные платежи, которые вы не можете делать с комфортом.
• не дает вам требуемой информации о кредите или не говорит вам не читать ее.
• искажает вид кредита, который вы получаете, например, называет единовременный кредит кредитной линией.
• обещает один набор условий при подаче заявления и дает вам другой набор условий для подписания — без законного объяснения изменения.
• говорит вам подписывать пустые формы — и говорит, что они заполнят бланки позже.
• говорит, что вы не можете иметь копии документов, которые вы подписали.

Защита вашего дома и имущества

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свой дом и капитал, который вы накопили в нем, когда ищете кредит.

Магазин вокруг.

Стоимость может сильно различаться. Свяжитесь с несколькими кредиторами, включая банки, сберегательные и кредитные организации, кредитные союзы и ипотечные компании. Спросите каждого кредитора о лучшем кредите, на который вы могли бы претендовать. Сравните:

• Годовая процентная ставка (годовых) . Годовая процентная ставка — это самая важная вещь для сравнения при покупке кредита. Он принимает во внимание не только процентные ставки, но и баллы (каждый балл представляет собой комиссию, равную одному проценту от суммы кредита), комиссию ипотечного брокера и некоторые другие кредитные сборы, которые вы должны заплатить кредитору, выраженные как годовая ставка. Как правило, чем ниже APR, тем ниже стоимость вашего кредита. Спросите, APR фиксированный или регулируемый — то есть он будет меняться? Если да, то как часто и сколько?
• Баллы и сборы . Узнайте о баллах и других сборах, которые будут взиматься с вас. Эти сборы не могут быть возмещены, если вы рефинансируете или погасите кредит досрочно. И если вы рефинансируете, вы можете заплатить больше баллов. Баллы обычно выплачиваются наличными при закрытии, но могут быть профинансированы. Если вы финансируете баллы, вам придется платить дополнительные проценты, что увеличивает общую стоимость вашего кредита.
• Срок кредита . Сколько лет вы будете платить по кредиту? Если вы получаете кредит под залог собственного дома, который объединяет задолженность по кредитной карте и другие краткосрочные кредиты, вам, возможно, придется производить платежи по этим другим долгам в течение более длительного времени.
• Ежемесячный платеж . Какая сумма? Останется ли он прежним или изменится? Спросите, будет ли ваш ежемесячный платеж включать условное депонирование налогов и страховки. В противном случае вам придется заплатить за эти предметы отдельно.
• Воздушные шары . Это крупный платеж, обычно подлежащий уплате в конце срока кредита, часто после серии небольших ежемесячных платежей. Когда наступит срок оплаты шара, вы должны принести деньги. Если вы не можете, вам может понадобиться еще один кредит, что означает новые затраты на закрытие, баллы и сборы.
• Штрафы за досрочное погашение . Это дополнительные сборы, которые могут взиматься в случае досрочного погашения кредита путем рефинансирования или продажи дома. Эти сборы могут заставить вас сохранить кредит с высокой процентной ставкой, делая его слишком дорогим, чтобы выйти из кредита. Если ваш кредит включает штраф за досрочное погашение, узнайте, сколько вам придется заплатить. Спросите кредитора, можете ли вы получить кредит без штрафа за досрочное погашение и сколько будет стоить этот кредит. Затем решите, что подходит именно вам.
• Увеличится ли процентная ставка по кредиту в случае невыполнения обязательств . Положение о повышенной процентной ставке гласит, что если вы пропустите платеж или заплатите с опозданием, вам, возможно, придется платить более высокую процентную ставку до конца срока кредита. Попробуйте договориться об этом положении из вашего кредитного договора.
• Включает ли ссуда плату за любой вид добровольного кредитного страхования, например страхование жизни, инвалидности или безработицы . Будут ли страховые взносы финансироваться в рамках кредита? Если это так, вы будете платить дополнительные проценты и баллы, еще больше увеличивая общую стоимость кредита. Насколько ниже был бы ваш ежемесячный платеж по кредиту без страховки кредита? Будет ли страховка покрывать продолжительность вашего кредита и полную сумму кредита? Прежде чем вы решите купить добровольное кредитное страхование у кредитора, подумайте, действительно ли вам нужна страховка, и сравните ее с другими страховыми компаниями по их тарифам.

Как правило, кредитор или ипотечный брокер предоставит вам письменную оценку добросовестности, в которой перечислены платежи и сборы, которые вы должны заплатить при закрытии сделки, а также кредитор предоставит вам правдивую информацию о кредитовании, в которой перечислены ежемесячные платежи, годовая процентная ставка и другие условия кредита. Если у вас нет этих d, попросите их. Это упрощает сравнение условий от разных кредиторов.

После того, как вы выбрали кредитора

Переговоры . Никогда не помешает спросить, не понизит ли кредитор годовую процентную ставку, снимет ли сумму, которую вы не хотите платить, или удалит срок кредита, который вам не нравится.

Попросите у кредитора чистую копию формы (форм), которую вы подпишете при закрытии . Хотя они и не обязаны давать их вам, самые честные кредиторы сделают это. Возьмите формы домой и просмотрите их с кем-то, кому вы доверяете. Спросите кредитора о пунктах, которые вы не понимаете.

Попросите кредитора предоставить вам копии документов, которые вам нужно будет подписать . Кредитору, возможно, не придется предоставлять вам все фактически заполненные документы перед закрытием, но спросить не помешает.

Убедитесь, что вы можете позволить себе кредит . Подсчитайте. Выясните, достаточно ли вашего ежемесячного дохода для покрытия каждого ежемесячного платежа в дополнение к другим вашим ежемесячным счетам и расходам. Если это не так, вы можете потерять свой дом и свой капитал — из-за потери права выкупа или принудительной продажи.

Если вы рефинансируете первоначальную ипотеку на имущество, спросите об услугах условного депонирования по телефону . Включает ли ежемесячный платеж по кредиту условное депонирование суммы налога на имущество и страховки домовладельца? Если нет, обязательно заложите в бюджет и эти суммы.

При закрытии

Перед тем, как что-либо подписать, попросите объяснить сумму в долларах, срок или условие, которые вам непонятны.

Спросите , не изменились ли условия кредита , которые вам обещали перед закрытием . Не подписывайте кредитный договор, если условия отличаются от того, что вы их поняли. Например, кредитор не должен обещать конкретную годовую процентную ставку, а затем — без уважительной причины — увеличивать ее при закрытии сделки. Если условия отличаются, договоритесь о том, что вам обещали. Если вы не можете получить его, будьте готовы уйти и заняться своим бизнесом в другом месте.

Перед уходом от кредитора убедитесь, что вы получили копию подписанных вами документов . Они содержат важную информацию о ваших правах и обязанностях.

Не ставьте инициалы и не подписывайте ничего, говорящее о том, что вы покупаете добровольное кредитное страхование, если вы действительно не хотите его покупать .

После закрытия

Большинство заемщиков собственного капитала имеют по крайней мере три рабочих дня после закрытия сделки, чтобы отменить сделку. Это известно как ваше право на «расторжение договора». В некоторых ситуациях (спросите своего адвоката) у вас может быть до трех лет на отмену. Чтобы отказаться от кредита, вы должны сообщить кредитору в письменной форме. Отправьте письмо заказным письмом и попросите квитанцию ​​о вручении. Это позволит вам задокументировать, что кредитор получил и когда. Сохраняйте копии вашей корреспонденции и любых вложений. После того, как вы отмените, у кредитора есть 20 дней, чтобы вернуть деньги или имущество, которое вы заплатили кому-либо в рамках кредитной сделки, и освободить любой залог в вашем доме. Затем вы должны предложить вернуть деньги или имущество кредитора, что может означать получение нового кредита от другого кредитора.

Высокопроцентные ссуды с высокой комиссией

У вас могут быть дополнительные права в соответствии с Законом о собственности на жилье и защите собственного капитала (HOEPA), если ваш кредит представляет собой ссуду на покупку дома, вторую ипотеку или рефинансирование, обеспеченное вашим основным местом жительства и если :

• Годовая процентная ставка кредита более чем на 8 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским облигациям с сопоставимым сроком погашения по первому ипотечному кредиту, или годовая процентная ставка по кредиту более чем на 10 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским облигациям с сопоставимым сроком погашения. срок погашения второй ипотеки.
• общая сумма сборов и баллов на момент закрытия или до закрытия превышает 625 долларов США или 8 процентов от общей суммы кредита, в зависимости от того, что больше. (Цифра в размере 625 долларов США относится к 2013 году; сумма корректируется ежегодно.) Премии по страхованию кредита, начисленные в связи с кредитом, в этой ситуации считаются комиссионными.

Более дорогие кредиты

У вас могут быть дополнительные права, если ваш кредит используется для покупки дома (но не для первоначального строительства вашего дома или для временного кредита на 12 месяцев или менее), кредита под залог дома, вторая ипотека или рефинансирование под залог вашего основного места жительства и если:

• годовая процентная ставка кредита на 1,5 или более процентных пункта выше, чем средняя основная ставка предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки для первой ипотеки, или
• Годовая процентная ставка кредита на 3,5 или более процентных пункта выше, чем средняя ставка основного предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки для второго ипотечного кредита.

Жалобы

Если вы считаете, что ваш кредитор нарушил закон, вы можете обратиться к кредитору или кредитному специалисту, чтобы сообщить о своих опасениях. В то же время вы можете обратиться к адвокату, в Генеральную прокуратуру вашего штата, в орган банковского надзора или в Федеральную торговую комиссию.

Как получить студенческие ссуды

Студенческие ссуды — это один из вариантов, который студенты и их семьи могут использовать для оплаты обучения в колледже, но они представляют собой серьезное финансовое обязательство. Важно научиться брать студенческий кредит, чтобы убедиться, что вы берете взаймы только то, что вам нужно.

Помните, что студенческая ссуда возвращается с процентами, поэтому, прежде чем брать кредит, убедитесь, что вы получили как можно больше средств из источников, которые вам не нужно возвращать, таких как стипендии, гранты или сбережения и доход.

Получение федеральных студенческих ссуд и получение частных студенческих ссуд

Существует два вида студенческих ссуд, которые вы можете получить: федеральные и частные. Федеральные кредиты гарантируются правительством США, а частные кредиты предлагаются частными организациями, такими как банк.

• Чтобы получить федеральный студенческий заем , вы должны подать FAFSA или бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам.
• Чтобы взять частный студенческий кредит , вы должны выбрать кредитора и завершить процесс подачи заявки.

В первую очередь рассмотрите варианты федерального кредита на имя студента, поскольку они, как правило, имеют низкие фиксированные процентные ставки и специальные льготы, доступные только по федеральным кредитам. Затем используйте частный кредит, чтобы помочь заполнить пробел.

Давайте подробнее рассмотрим, как работает процесс для каждого из них.

Как получить федеральный студенческий кредит

Существует три основных вида федеральных студенческих кредитов — прямые субсидируемые, прямые несубсидированные и кредиты ПЛЮС — и процесс получения займа для всех них одинаков.

1. Заполните форму FAFSA

Первым шагом при получении кредита на обучение в колледже является заполнение формы FAFSA. Правительство и некоторые школы используют FAFSA, чтобы определить, на какую помощь вы имеете право, включая гранты, работу и учебу и кредиты. Штаты и школы также используют FAFSA для определения предложений финансовой помощи.

Можно ли взять студенческий кредит в любое время? Что ж, большая часть федеральной, государственной и школьной помощи присуждается в порядке очереди, поэтому обязательно заполните форму FAFSA, как только она станет доступна 1 октября за год до вашего зачисления. Каждая школа и штат имеют свои собственные сроки, поэтому обратите внимание на эти важные даты.

При получении займа PLUS необходимо подать дополнительное заявление на получение займа PLUS, которое вы должны подать вместе с FAFSA.

2. Ознакомьтесь с отчетом о помощи учащимся (SAR)

Вскоре после подачи заявки в FAFSA вам будет отправлен отчет о помощи учащимся, который представляет собой сводную информацию, предоставленную вами в FAFSA. Дважды проверьте информацию и внесите исправления.

3. Понимание ваших писем о предоставлении финансовой помощи

Школы рассылают ваши предложения финансовой помощи, включая федеральные студенческие ссуды, примерно в то же время, когда они отправляют письма о принятии.

Просмотрите всю помощь, которую вам предложили, включая кредиты, на которые вы имели право, и на какую сумму. Если вы подали заявление более чем в одну школу, сравните ваши предложения. Они не могут быть одинаковыми для каждой школы.

4. Выберите свой кредит

После того, как вы сравнили свои варианты, пришло время выбрать школу и решить, какие кредиты вы хотите принять (или отклонить). Сообщите своей школе до крайнего срока, указанного в письме о награде.

Если у вас есть дополнительные вопросы о вариантах кредита, обратитесь в отдел финансовой помощи вашей школы для получения дополнительной помощи по получению кредита на обучение.

Как взять частный студенческий заем

Если вам по-прежнему нужна помощь в финансировании обучения в колледже после получения стипендий, грантов и федеральных займов, частный студенческий заем может помочь покрыть разницу. Вот как взять частный студенческий кредит.

1. Исследование частных кредиторов по студенческим ссудам

Существует много различных частных кредиторов по студенческим ссудам, но все они имеют свои собственные предложения. Ищите кредиторов с низкими процентными ставками и гибкими условиями погашения. Проявите должную осмотрительность, читая отзывы и спрашивая рекомендации.

Чтобы помочь вам делать покупки, используйте калькулятор студенческого кредита, чтобы оценить расходы на основе доступных процентных ставок. Еще один способ получить оценку, не влияя на ваш кредит, — это пройти предварительную квалификацию, в которой используется мягкое извлечение вашего кредитного отчета, не влияющее на ваш балл. Не все кредиторы предлагают это преимущество.

2. Найдите поручителя

Наличие поручителя с хорошей кредитной историей поможет вам претендовать на получение частного студенческого кредита и обеспечить более низкую процентную ставку.

Не всем, кто берет частный студенческий заем, нужен поручитель, но он может помочь, если у вас нет кредита или хорошего кредита. Большинству студентов он нужен, потому что право на получение частных кредитов основано на кредитах, а у младших студентов обычно не было времени, чтобы набрать квалификационные баллы.

3. Выберите вариант частного студенческого кредита

После того, как вы осмотрели все вокруг, нашли поручителя и оценили расходы, пришло время подать заявку. Помните, что вы можете подать заявку и взять кредит для школы. Помните, что вы можете обратиться к нескольким кредиторам, чтобы узнать, кто предлагает лучшую ставку, но постарайтесь подать заявку на частные кредиты в течение короткого периода времени.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на студенческий кредит, это может считаться запросом на ваш кредит. Наличие большого количества запросов может оказать негативное краткосрочное влияние на ваш кредитный рейтинг. Но если вы обратитесь к нескольким кредиторам в течение нескольких недель, это будет рассматриваться как поиск лучшего кредитора и лучших ставок и может считаться только одним запросом.