Взять в кредит деньги в банке: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Где лучше взять деньги кредит? ТОП 10 банков Санкт-Петербурга с самыми выгодными предложениями кредитования

Лиц. №354

Кредит наличными

Сумма

100 000 ₽ – 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 7 лет

Ставка

от 4,4%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 4,4%
Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Онлайн решение

Лиц. №1000

«Наличными»

Сумма

100 000 ₽ – 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Срок

6 месяцев – 7 лет

Ставка

от 4,4%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 4,4%
Срок: от 6 месяцев до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2 минут

Подробнее Подать заявку

Выгодное предложение

Лиц. №1326

«Наличными»

Сумма

50 000 ₽ – 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽

Срок

1 – 5 лет

Ставка

от 4,5%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 4,5%
Срок: от 1 года до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Черная пятница — снижаем ставки

Лиц. №2209

«На любые цели»

Сумма

50 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

2 – 5 лет

Ставка

от 8,4%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 8,4%
Срок: от 2 лет до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Подробнее Подать заявку

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 300 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: 6,9%
Срок: от 1 года до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Подробнее Подать заявку

Выгодное предложение

Лиц. №354

«Универсальный»

Сумма

500 000 ₽ – 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 7 лет

Ставка

от 2,4%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 500 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 2,4%
Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог
Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Лиц. №963

«Суперплюс»

Сумма

200 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

1 г. 6 мес. – 5 лет

Ставка

от 9,9%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 200 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: от 1 г. 6 мес. до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1481

Кредит на любые цели

Сумма

30 000 ₽ – 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Срок

3 месяца – 5 лет

Ставка

от 5,5%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 30 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 5,5%
Срок: от 3 месяцев до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 300 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 4%
Срок: от 1 года до 10 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Подробнее Подать заявку

Лиц. №963

«Стандартный плюс»

Сумма

50 000 ₽ – 299 999 ₽ до 299 999 ₽

Срок

1 – 5 лет

Ставка

от 9,9%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 50 000 ₽ до 299 999 ₽ до 299 999 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: от 1 года до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 4,5%
Срок: от 1 месяца до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Экспресс-кредит

Сумма

30 000 ₽ – 100 000 ₽ до 100 000 ₽

Срок

6 месяцев – 7 лет

Ставка

от 4,4%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 30 000 ₽ до 100 000 ₽ до 100 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 4,4%
Срок: от 6 месяцев до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2 минут

Подробнее Подать заявку

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 200 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: 6,9%
Срок: от 2 г. 8 мес. до 15 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: до 5 минут

Подробнее Подать заявку

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 300 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 4%
Срок: до 10 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог
Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 200 000 ₽ до 999 999 ₽ до 999 999 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 29,9%
Срок: от 3 месяцев до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Подробнее Подать заявку

Лиц. №963

«Пенсионный плюс»

Сумма

50 000 ₽ – 299 999 ₽ до 299 999 ₽

Срок

1 – 5 лет

Ставка

от 9,9%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 50 000 ₽ до 299 999 ₽ до 299 999 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: от 1 года до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Лиц. №2209

Кредит зарплатным клиентам

Сумма

50 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

2 – 5 лет

Ставка

от 8,4%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 8,4%
Срок: от 2 лет до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2-х дней

Подробнее Подать заявку

Еще 4

Лиц. №3349

«Пенсионный»

Сумма

30 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 5 лет

Ставка

от 5,5%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 30 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 5,5%
Срок: от 1 г. 1 мес. до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Подробнее

Лиц. №2272

«Просто деньги»

Сумма

30 000 ₽ – 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Срок

1 г. 1 мес. – 7 лет

Ставка

от 0,9%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 30 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 0,9%
Срок: от 1 г. 1 мес. до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2-х дней

Подробнее

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 500 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 10,7%
Срок: до 20 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: больше недели

Подробнее Подать заявку

Еще 1

Лиц. №963

«Под залог авто»

Сумма

150 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок

1 – 5 лет

Ставка

6,9%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 150 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: 6,9%
Срок: от 1 года до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: до 5 минут

Подробнее Подать заявку

Лиц. №354

Кредит под залог квартиры

Сумма

500 000 ₽ – 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽

Срок

1 – 10 лет

Ставка

от 7,9%

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 500 000 ₽ до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 7,9%
Срок: от 1 года до 10 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог
Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

Вправе ли банк начислить комиссию при выдаче кредита?

12 Февраля 2019

Советы

Решили взять кредит, а банк соглашается выдать деньги только при условии оплаты услуги по открытию и ведению счета. Законно ли это?

Часто клиенты банков, выплачивая кредиты, вынуждены отдавать суммы, превышающие те, на которые они рассчитывали вначале. Это происходит потому, что кредитные организации закладывают в итоговую сумму стоимость услуг, которые не являются обязательными в силу требований закона. Давайте разберемся, как не переплатить лишнего при получении кредита.

Как формируется ставка банковского процента и от чего зависит ее размер?

Основные расходы заемщика будут связаны с банковскими процентами. Это сумма, которую необходимо уплатить кредитной организации за пользование предоставленными денежными средствами.

Есть четкие закономерности формирования ставки банковского процента, единые для всех кредитных организаций. Их понимание позволит принять решение о том, стоит ли брать кредит, оценить выгодность проекта и возможные риски.

В основе ставки банковского процента лежит ключевая ставка Центрального банка. Поясним: ЦБ является основным кредитором для всех кредитных организаций, т.е. он выдает им денежные средства в кредит под определенный процент. Этот процент и есть ключевая ставка. Она была принята Банком России 13 сентября 2013 г. С 17 декабря 2018 г. ее размер составляет 7,75%¹.

Поскольку выдавать кредиты населению под проценты, меньшие либо равные ключевой ставке, убыточно для кредитных организаций, они начисляют дополнительные проценты, размер которых зависит от множества факторов. Так, например, для заемщика большой кредит будет дешевле маленького, а краткосрочный кредит без обеспечения всегда будет дороже, чем долгосрочный с залогом недвижимости.

Ограничивает ли закон процентную ставку по кредитам?

В целях кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей законодатель максимальную процентную ставку не ограничивает. Она определяется условиями рынка. Как показывает практика, кредитные организации ориентируются на предложения конкурентов и стараются предоставить клиентам максимально удобные условия.

На рынке кредитования физических лиц ситуация складывается иначе. Особенно это касается рынка микрокредитов, которые берутся на небольшой срок. В этом случае скорость выдачи кредита для заемщика выходит на первый план, чем и пользуются недобросовестные микрофинансовые организации, устанавливая очень высокие проценты. В результате к моменту возврата кредита сумма процентов превышает его в разы.

Выходом стало принятие закона², которым установлены ограничения на предельную процентную ставку для физических лиц. С 28 января 2019 г. предельная процентная ставка не может превышать 1,5% в день, а с 1 июля 2019 г. – 1%.

Помните: чтобы не попасться в руки недобросовестных кредиторов, нужно обязательно обратить внимание на значение полной ставки кредита (указывается в правом верхнем углу первого листа) и ее соответствие всем платежам, обозначенным в договоре. Если что-то вызывает сомнения, лучше отказаться от кредита.

Обязательно ли открывать банковский счет при получении кредита?

Одно из стандартных требований, выдвигаемых банками при заключении кредитных договоров, касается открытия и ведения банковского счета заемщика. Это необходимо для выдачи кредита путем перечисления денежных средств банка на открытый заемщику счет, для зачисления и списания денежных средств заемщика.

Причем если физические лица имеют право на получение кредитных средств как в наличной, так и в безналичной форме, то юридические лица обязаны все расчеты проводить только в безналичной форме. То есть альтернативы выдачи кредита путем зачисления денежных средств на банковский счет просто нет.

При этом иногда кредитные организации выдают кредит только при условии оплаты услуги по открытию и ведению счета.

Должны ли физлица платить за открытие и ведение счета?

Помимо банковского процента кредитные организации часто закладывают в стоимость кредита дополнительные финансовые условия, называемые комиссиями за совершение определенных действий.

Перечень возможных комиссий разнообразен, одной из них является комиссия за открытие и ведение счета. Чтобы разобраться, насколько законным является это требование банка, заемщиков снова необходимо разделить на две категории – физические и юридические лица.

Для физлиц данный вопрос урегулирован законом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие заемщику банковского счета, то все операции по нему, включая открытие такого счета и зачисление на него кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно³.

Таким образом, существует прямой запрет на взимание с физического лица платы за открытие и ведение счета по кредиту. Данный вывод подтверждается судебной практикой, складывающейся в пользу потребителей⁴.

А юрлица и ИП должны уплачивать комиссию за открытие и ведение счета?

С юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями все сложнее. Прямого законодательного запрета на установление такой комиссии нет.

Вместе с тем условия договора определяются по усмотрению сторон⁵. И комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом⁶. Иными словами, договоренности сторон по данному вопросу, закрепленные в договоре, имеют приоритетное значение. Именно поэтому следует внимательно изучать текст кредитного договора при его подписании.

Ситуацию, касающуюся ссудных счетов, т.е. тех, которые открываются при выдаче кредитов, разъяснил ЦБ⁷. Банк России указал, что ссудные счета используются лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами (Вестник Банка России, 2003, № 50).

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку при предоставлении кредита такой счет открывается банком автоматически. Следовательно, комиссия за открытие и ведение ссудного счета взиматься банком не может.

Другое дело – комиссия за открытие и ведение текущего счета клиента, по которому тот вправе совершать различные операции.

Так, чаще суды отказывают в удовлетворении требований заемщиков о возврате суммы уплаченной комиссии. В таких случаях суды ссылаются на то, что в законе ограничения на взимание комиссий за совершение банком операций в рамках кредитного договора отсутствуют. При этом стороны фактически договорились включить сумму комиссии в стоимость кредита⁸.

Какие еще финансовые условия кредитования банк может выставить и законно ли это?

Помимо комиссии за открытие и ведение счета кредитные организации могут включить в условие кредитного договора и иные виды комиссий, например за выдачу кредита, за его досрочное погашение и другие. В силу сложившейся судебной практики в ряде случаев такие комиссии могут быть признаны незаконными. Особенно если уплатить их предлагается гражданину, а не юридическому лицу.

Обратите внимание: для физических лиц банки обязаны в договоре указывать полную сумму кредита, включая все расходы. Но для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц такое требование отсутствует. В связи с этим дополнительные финансовые условия кредитования нередко содержатся в тексте договора и в отдельное поле не выносятся, с размером процентов не суммируются.

Как избежать непредвиденных дополнительных расходов?

Главное – внимательно изучить условия кредитного договора на стадии его подписания.

Часто в договоре делают отсылки к типовым условиям, которые устанавливаются кредитной организацией и применяются ко всем заемщикам. Там могут быть указаны важные условия о порядке и сроках начисления комиссий, штрафных санкций и т.д. Потому эти положения игнорировать нельзя.

Для физических лиц основным значением является «полная стоимость кредита» (ПСК) – сумма, которая должна быть указана в правом верхнем углу первого листа кредитного договора.

Кредитная организация обязана включить в ПСК все суммы платежей, подлежащих уплате в связи с выдачей кредита. Из значения ПСК легко понять, какие дополнительные платежи были включены в договор, даже если клиенту об этом не сообщалось. Невключение отдельной суммы в ПСК является основанием для обращения с жалобой в уполномоченные государственные органы.

Для юридических лиц значение ПСК законодательно не закреплено. Поэтому при заключении кредитного договора необходимо оговаривать все суммы, подлежащие уплате отдельно. Кредитная организация может пойти навстречу клиенту и изменить некоторые условия договора, включая комиссии. В противном случае стоит обратиться в банк, предлагающий приемлемые условия.

Как вернуть излишне уплаченные деньги?

Кредитный договор, заключенный с физическим лицом, является договором присоединения. Это значит, что условия такого договора определяются банком, а заемщик принимает их путем присоединения к договору. Следовательно, на часть условий гражданин влияние оказать не может. Поэтому в случае заключения договора на невыгодных условиях, в том числе в части комиссий, гражданин может обратиться в Роспотребнадзор, прокуратуру или суд за защитой своих нарушенных прав. Существует положительная судебная практика, когда суды встают на сторону потребителя и взыскивают с кредитных организаций суммы необоснованно начисленных комиссий.

¹ Информация Банка России от 8 февраля 2019 г. «Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых».

² Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” и Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

³ Часть 17 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

⁴ См. Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 2 (утв. Президиумом ВС РФ 26 июня 2015 г.), Постановление Президиума ВАС РФ от 17 ноября 2009 г. № 8274/09 по делу № А50-17244/2008 и др.

⁵ Часть 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ.

⁶ Статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

⁷ Информационное письмо Банка России от 29 августа 2003 г. № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”».

⁸ См., например, решение Арбитражного суда Чувашской Республики от 13 декабря 2016 г. по делу № А79-10071/2016.

Passbook Loans: оплата за собственные деньги

Чтение через 3 минуты
Опубликовано 14 апреля 2022 г.

Написано

Лаура Брюс

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.

Если вам нужны средства, но у вас нет надежной кредитной истории, ссуда сберегательной книжки может помочь вам удовлетворить обе потребности.

Кредит по сберегательной книжке дает возможность получить кредит по низкой ставке, не сокращая свои сбережения. Заемщики получают удобство финансирования, не рискуя накопленными сбережениями в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Несмотря на то, что у сберегательных книжек есть преимущества, этот вариант ссуды также сопряжен со значительными рисками. Узнайте, как работают кредиты сберегательной книжки, а также плюсы и минусы кредита под залог собственных денег.

Что такое кредит по сберегательной книжке?

Сберегательные ссуды, иногда называемые залоговыми сберегательными ссудами, представляют собой тип обеспеченного кредита, в качестве обеспечения которого используется остаток на вашем сберегательном счете. Эти кредиты предлагаются финансовыми учреждениями, такими как банки и кредитные союзы, и могут быть удобным способом занять деньги при восстановлении вашего кредита. Некоторые кредиторы могут позволить вам занять все или часть ваших существующих сбережений в качестве залога по кредиту.

Кредитор также сообщает в бюро кредитных историй о вашей деятельности по погашению кредита в сберегательной книжке. Внесение последовательных и своевременных платежей по кредиту может привести к улучшению вашего общего кредита.

Как работает ссуда по сберегательной книжке?

Чтобы иметь право на получение кредита сберегательной книжки, вам необходим накопительный сберегательный счет или сертификат депозитного счета. Этот счет обычно открыт в учреждении, у которого вы собираетесь брать кредит.

Сумма кредита в сберегательной книжке зависит от остатка на вашем сберегательном счете. Затем банки используют баланс вашего сберегательного счета в качестве гарантии по кредиту. Если вы не в состоянии погасить кредит, он применяет ваши сбережения средств к балансу кредита вы должны.

Ваш кредитор заблокирует сберегательный счет на сумму, которую вы одолжили для ссуды по сберегательной книжке. В течение этого времени у вас не будет доступа к этой сумме в любом случае. Однако заблокированные сберегательные фонды продолжают начислять проценты по стандартной годовой процентной доходности.

Когда вы вносите платежи по кредиту в рассрочку, банк высвобождает ту же сумму из ваших удерживаемых сберегательных фондов. К тому времени, когда вы полностью погасите свой кредит, вы снова получите доступ к 100 процентам залога ваших сбережений.

Должны ли вы получить ссуду по сберегательной книжке?

Зачем кому-то платить за собственные деньги? Почему бы просто не использовать деньги на сберегательном счете?

Одной из причин является установление кредита. Если цель состоит в том, чтобы улучшить свой кредитный профиль, перед продолжением рекомендуется уточнить в своем банке, сообщает ли он о кредитах сберегательной книжки в Experian, Equifax или TransUnion.

Для некоторых заемщиков это может быть и психологическая причина. Некоторые люди ненавидят падение баланса своего сберегательного счета; другие беспокоятся, что у них больше никогда не хватит дисциплины пополнить счет. Вместо того, чтобы опустошать свой сберегательный счет, некоторые люди предпочитают брать кредит в сберегательной книжке.

Если у вас хорошая кредитная история, займы под залог собственных денег без необходимости возлагают финансовый риск на вас, а не на финансовое учреждение. Альтернативой может быть необеспеченный кредит с низкой процентной ставкой или кредитная карта под 0% годовых. Однако, если займ денег является лучшим способом для вашего кредита, ссуда сберегательной книжки может быть вариантом для рассмотрения.

Каковы плюсы и минусы заимствования из ваших сбережений?

Кредиты на сберегательные книжки имеют несколько преимуществ, но есть и недостатки, о которых следует помнить.

Плюсы

Более низкие процентные ставки. Процентные ставки по кредитам сберегательной книжки обычно составляют всего 2 процента годовых по сравнению со средней ставкой по необеспеченным личным кредитам в размере 10,49%.
Минимальные требования. Поскольку получение кредита со сберегательного счета выступает в качестве залога, требования к кредиту и одобрение менее строгие.
Помогает восстановить кредит. Если вы будете вносить регулярные и своевременные платежи в течение срока действия кредита, ваш кредитный рейтинг может повыситься. Если это является вашей основной причиной получения кредита сберегательной книжки, спросите, сообщает ли кредитор о платежных операциях в бюро кредитных историй.
Получает сберегательный процент. На часть ваших сбережений, хранящихся в банке, по-прежнему начисляются проценты. Это может немного снизить общую стоимость заимствования кредита сберегательной книжки.

Минусы

Может не улучшить ваш кредит. Не всегда стоит полагаться на ссуды в сберегательной книжке для создания кредита, так как не все кредиторы сообщают об этих платежах в бюро кредитных историй. Кроме того, если вы сделаете просроченные платежи по кредиту сберегательной книжки, ваш кредит пострадает.
Нет страховочной сетки в аварийной ситуации. Если возникнут непредвиденные расходы, и вам придется их оплатить, вы рискуете не выплатить кредит по сберегательной книжке. Даже если вам не грозит дефолт по кредиту, у вас нет доступа ко всему вашему сберегательному фонду. Если это ваш единственный аварийный фонд и возникает кризис, у вас нет денег.
Вы платите, чтобы одолжить собственные деньги. В конечном счете, какая бы сумма кредита вам не была одобрена, это означает, что у вас уже есть эти средства на вашем сберегательном счете. Вы платите банку за разрешение использовать собственные средства.

Практический результат

На первый взгляд ссуда на банковской книжке может показаться привлекательным вариантом, но действуйте с осторожностью. Поскольку ссуда обеспечена частью или всем балансом ваших сбережений, у вас будет ограниченный доступ к вашим сбережениям до тех пор, пока деньги, которые вы заняли, не будут возвращены. Кроме того, вы будете нести ответственность за уплату процентов на свои собственные деньги, а просроченные платежи могут повредить вашей кредитной истории.

Если вы ищете лучший способ занять деньги, обязательно тщательно изучите вопрос, прежде чем выбрать подходящий кредит.

Узнать больше:

Лучшие ставки по потребительским кредитам
Как получить потребительский кредит
Как рассчитать проценты по кредиту

Преимущества и недостатки займа денег в банке | Малый бизнес

Когда ваш бизнес еще молод и растет, вполне вероятно, что у вас не будет достаточного капитала для обеспечения его роста, чтобы он мог полностью реализовать свой потенциал. В такие моменты вам захочется изучить свои варианты с точки зрения финансов. Одним из таких вариантов является кредит в банке. Он довольно популярен и существует столько же, сколько существует капитализм. Однако, прежде чем бежать в ближайший банк, важно знать, каковы преимущества и недостатки банковского кредита.

Преимущество: позволяет совершать крупные покупки

Крупные покупки, особенно активов, важных для вашего бизнеса, рано или поздно потребуются. В таких случаях может помочь банковский кредит. Некоторые из вещей, которые вы можете приобрести с помощью банковского кредита, включают недвижимость, транспортные средства и оборудование. Банки предлагают здесь огромное преимущество, потому что без них многим людям было бы нелегко начать бизнес или развивать его. Для некоторых это было бы совершенно невозможно.

Преимущество: вы сохраняете свое право собственности на бизнес

Обычно, когда вы берете кредит в банке, банк не говорит вам, что вы собираетесь делать с этими деньгами. Это один из основных моментов важности заимствования. Многие виды финансирования, в том числе кредиты из небанковских источников, оказывают определенное влияние на методы ведения вашего бизнеса. В некоторых случаях вам придется отказаться от части вашей собственности в бизнесе, чтобы получить капитал.

Когда вы берете кредит в банке, банк не получает права собственности на ваш бизнес, если только это не указано в кредитном договоре.

Преимущество: банковские ссуды гибки

Банковские ссуды включают в себя множество различных переменных, включая срок ссуды, комиссию за ссуду, требования к подаче заявки, процентные ставки и так далее. Они будут отличаться от одного банка к другому и, как правило, подлежат обсуждению, что позволяет вам выбрать условия, которые вам больше всего подходят. Имея возможность переходить из одного банка в другой и договариваться о лучших условиях, очень легко получить выгодную сделку с банковским кредитом.

Преимущество: Улучшение кредитоспособности

Еще одним преимуществом займа денег является то, что, в зависимости от ситуации с долгами, вы можете фактически улучшить свой кредит в процессе получения кредита в банке. Если вы возьмете долгосрочный кредит в банке и сделаете все платежи вовремя, ваш кредитный рейтинг улучшится в течение срока действия кредита. Если вы вовремя погасите весь кредит без пропущенных платежей, ваш кредитный рейтинг действительно улучшится.

Недостаток: вы рискуете лишить права выкупа, если не сможете погасить кредит

Банк не станет владельцем вашего бизнеса, когда вы впервые возьмете кредит. Однако, в зависимости от того, как составлен договор, вы рискуете, что банк лишит вас права выкупа в случае, если вы не сможете погасить кредит.

Большинство бизнес-кредитов обеспечены, что означает, что что-то поддерживает кредит. Это может быть залог или поручительство. Если кредит обеспечен залогом, то банк может потребовать некоторые активы вашего или вашего бизнеса в случае, если вы не можете погасить кредит. В самых крайних случаях банк может взять на себя весь ваш бизнес.

Недостаток: Обеспеченный гарантией

Если кредит обеспечен гарантией, то это означает, что кто-то еще подписался под кредитом, и на карту поставлены его личные активы или активы их бизнеса. Если вы не погасите кредит, вы подвергнете риску другого человека.

Если банк берет на себя управление вашим бизнесом, он сам должен решить, как получить свои деньги от вашего бизнеса, что может включать его продажу целиком или его расформирование и полную ликвидацию. Это может быть разрушительным для многих владельцев бизнеса.

Недостаток: высокие процентные ставки

Когда вы берете кредит в банке, всегда есть вероятность, что процентные ставки со временем могут вырасти, особенно если вы взяли кредит с плавающими процентными ставками. Это потенциально может затруднить погашение кредита. Существует также вероятность того, что условия кредита могут измениться в течение срока действия кредита, что сделает его неблагоприятным для вашего бизнеса. Известно, что многие банки выдвигают более строгие требования и более жесткие условия для кредитов, предоставляемых предприятиям, когда эти предприятия переживают период неудач.

Недостаток: это может разрушить вашу кредитную историю

Ваша кредитная история является важным фактором, который банк будет учитывать при принятии решения о предоставлении вам кредита или нет. Вам не нужно беспокоиться о своем кредитном рейтинге, когда вы изучаете другие источники финансирования, такие как долевое финансирование, но это один из наиболее важных факторов при долговом финансировании.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете рассчитывать на более высокие шансы на одобрение заявки на получение кредита и получение выгодных условий. С другой стороны, плохая кредитная история сделает вас непривлекательным для большинства банков и затруднит получение кредита.

Недостаток: риск для вашей кредитной истории

Даже если у вас хорошая кредитная история и вам удастся получить кредит в банке, вы рискуете поставить под угрозу свою кредитную историю, если не сможете своевременно произвести платеж или полностью не погасить кредит . Краткосрочные кредиты являются самыми рискованными, так как они могут снизить ваш кредитный рейтинг за короткий промежуток времени. При долгосрочном кредите один пропущенный платеж можно исправить, сделав будущие платежи вовремя. При краткосрочном кредите этот единовременный платеж может быть всем, что вам нужно, чтобы сохранить свой кредитный рейтинг, и его отсутствие может иметь решающее значение при вашей следующей заявке на кредит, когда ваш кредитный рейтинг не идеален.

Преимущество или недостаток: процесс подачи заявки может быть сложным

Процесс подачи заявки на получение кредита в банке может быть довольно длительным и сложным, поскольку банки требуют, чтобы процесс был тщательным и всеобъемлющим. Банк захочет покрыть все свои базы, прежде чем дать вам взаймы деньги. Это особенно верно, когда это малый бизнес, который подает заявку на бизнес.

Статистика показывает, что большинство малых предприятий терпят неудачу, а это означает, что банки будут избегать риска, выдавая кредиты этим клиентам.