Заплатить кредит русфинанс банк: Оплатить кредит Росбанк онлайн | Оплата кредита Русфинанс банк через Росбанк, погашение через интернет с карты другого банка — Золотая Корона

Заплатить кредит русфинанс банк: Оплатить кредит Росбанк онлайн | Оплата кредита Русфинанс банк через Росбанк, погашение через интернет с карты другого банка — Золотая Корона

Как рефинансировать личный кредит

Индивидуальные кредиты

Как LendingTree получает выплаты?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 29 апреля 2022 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Рефинансирование личного кредита может помочь вам сэкономить много денег, независимо от того, был ли первоначальный кредит предназначен для ремонта дома, погашения долга по кредитной карте или любой другой цели.

Когда вы рефинансируете личную ссуду, вы используете новую ссуду или кредитную линию для погашения существующей задолженности. Вот как выглядит этот процесс и что вы должны учитывать перед рефинансированием.

Что означает рефинансирование? Основы

Рефинансирование — это простой акт взятия нового долга для погашения старого долга. Новый долг должен иметь меньше комиссий и/или более благоприятные условия погашения, чтобы рефинансирование было оправданным.

Например, если у вас есть личный кредит с высокой процентной ставкой, вы можете взять кредитную карту для перевода остатка с низкой начальной процентной ставкой. Вы можете платить меньше процентов с течением времени путем перевода остатка на кредитную карту, если вы сможете погасить остаток в течение начального периода.

Вы также можете рефинансировать свой ежемесячный платеж, чтобы увеличить свой денежный поток. Если у вас есть личный кредит с высоким ежемесячным платежом, вы можете рефинансировать личный кредит с новым кредитом с более длительным периодом погашения. Более длительный период погашения уменьшит ваш ежемесячный платеж, хотя со временем вы будете платить больше процентов, если будете дольше оставаться в долгу.

Как рефинансировать личный кредит

1. Решите, подходит ли вам рефинансирование

Прежде чем принять решение о рефинансировании личного кредита, важно знать, как рассчитать стоимость изменений кредита. Например, если ваш существующий кредит предусматривает штраф за досрочное погашение за его досрочное погашение, а ваш рефинансируемый кредит требует от вас уплаты комиссии за выдачу, расходы могут быстро возрасти.

Вы также захотите проверить свой кредит, чтобы узнать, сможете ли вы претендовать на конкурентные условия. Вы можете использовать приложение LendingTree, чтобы увидеть свой кредитный рейтинг, а также следить за своим финансовым состоянием и изучать варианты экономии денег. Вы также можете получить доступ к бесплатным кредитным отчетам от каждого из трех основных агентств кредитной отчетности (Experian, Equifax и TransUnion) через AnnualCreditReport.com. Поскольку неправильная или неточная информация в ваших кредитных отчетах может снизить ваш кредитный рейтинг, вам важно убедиться, что вся информация в них верна, прежде чем сравнивать кредиторов.

Могу ли я занять больше денег, чем мне нужно для рефинансирования? Да, и в некоторых случаях следует. Когда вы рефинансируете личный кредит, вы должны убедиться, что у вас достаточно денег для покрытия долга плюс любые дополнительные сборы за выдачу и досрочное погашение. Вы также можете занять больше средств, чтобы рефинансировать дополнительные долги, которые вы должны. Это известно как консолидация долга.

2. Выберите способ рефинансирования личного кредита

Индивидуальные кредиты предлагают более высокие лимиты заимствования, чем кредитная карта. Это одна из причин, по которой личные кредиты являются распространенным инструментом для одновременного объединения нескольких долгов. Потребительские кредиты также дают вам структурированный план платежей с предсказуемой суммой платежей каждый месяц.

С другой стороны, карты перевода баланса могут сопровождаться специальными предложениями, такими как начальный период с нулевой процентной ставкой в ​​течение 18 месяцев (и даже больше, для некоторых карт) на переводы баланса. Эти предложения позволяют вам погасить свой долг быстро, не неся высокие процентные расходы в процессе. Однако будьте осторожны: если вы не погасите долг до окончания вводного периода, вам могут начислить проценты на оставшуюся сумму.

Рефинансирование с помощью личного займа по сравнению с переводом остатка на кредитную карту

Как это работает Взять новый кредит, чтобы погасить старый долг. Новый кредит должен иметь лучшие условия. Переведите свой старый долг на новую или существующую кредитную линию за определенную плату.
Pros

  Высокие лимиты кредитования

  Предсказуемые ежемесячные платежи

  Низкие ставки для заемщиков с хорошей и отличной кредитной историей

Intro APR позволяет вам агрессивно выплачивать задолженность в течение установленного периода

, предлагает большую гибкость в ежемесячных платежах, чем личный кредит

. кредит

 Возможно, придется заплатить комиссию за отправку в размере от 1% до 8%

 Возможно, придется заплатить комиссию за перевод остатка в размере от 3% до 5% от суммы перевода

 Переменная годовая процентная ставка может сделать расходы по процентам непредсказуемыми

 Проценты могут быть добавлены к вашему долгу, если остаток не будет полностью погашен по истечении начального периода.

После того, как вы приняли решение рефинансировать свой кредит с помощью кредита или кредитной линии, вы захотите сравнить компании, чтобы увидеть, какие из них предлагают наиболее доступный вариант заимствования. Учитывайте такие факторы, как годовая процентная ставка по кредиту или карте, комиссии и лимиты заимствования. С кредитом, вы также хотите рассмотреть условия погашения кредита.

Например, несмотря на то, что комиссия за открытие обычно составляет от 1% до 8% от суммы займа, некоторые кредиторы вообще не взимают ее. При личном кредите в размере 5000 долларов США эта комиссия составляет от 50 до 400 долларов США, которые либо вычитаются из суммы вашего кредита, либо добавляются к вашему балансу.

С другой стороны, если вы решите использовать кредитную карту, вам необходимо принять во внимание обычную комиссию за перевод баланса в размере от 3% до 5%. Тем не менее, деньги, которые вы сэкономите на процентах с предложением начального тарифа, могут стоить карты перевода баланса.

4. Предварительная квалификация и сравнение предложений

Когда вы проходите предварительную квалификацию на получение ссуды или кредитной карты, кредитор проводит быструю и неформальную оценку вашей кредитоспособности на основе нескольких факторов, таких как ваш доход и сбережения. Они часто также проводят мягкий кредитный запрос, который не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Вам всегда следует проходить предварительную квалификацию для рефинансирования ваших кредитов и долгов по кредитным картам, так как это дает вам возможность увидеть, на какие условия погашения вы можете претендовать, и сравнить предложения от разных кредиторов.

Вы также захотите оценить, как предлагаемые вами предложения рефинансирования соотносятся с вашим существующим долгом, и имеет ли рефинансирование смысл для вас. Убедитесь, что вы точно понимаете, сколько ваш новый рефинансированный кредит будет стоить вам каждый месяц, включая проценты, сборы за выдачу и любые другие расходы.

Купите потребительские кредиты

5. Выберите кредитора и подайте официальную заявку

Когда вы выбрали кредит или кредитную карту, на которую хотите подать заявку, вы подадите официальную заявку. Это вызовет жесткую проверку кредитоспособности, что временно негативно повлияет на вашу кредитоспособность. Кредиторы также могут запросить подтверждающую документацию, такую ​​как копии налоговых деклараций, платежные квитанции и банковские выписки.

В случае одобрения ваш кредитор может перевести средства на ваш банковский счет, отправить вам по почте бумажный чек или заплатить вашим кредиторам напрямую. Если вы получаете кредитные средства, погасите свой первоначальный долг быстро, чтобы избежать дополнительных расходов. Вероятно, было бы неплохо позвонить своему нынешнему кредитору и попросить его сообщить вам точную сумму погашения вашего кредита, чтобы не платить больше, чем вы должны.

Наконец, вам нужно связаться со своим старым кредитором, чтобы подтвердить, что ваш долг был полностью уплачен. Попросите, чтобы они прислали вам что-нибудь в письменном виде, чтобы сохранить ваши финансовые отчеты.

Плюсы и минусы рефинансирования личного кредита

  Более низкие процентные ставки: В зависимости от вашего кредита, кредитора и рыночных условий, вы можете зацепиться.

  Выберите срок кредита: Вы можете выбрать кредит с более длинным или коротким сроком кредита. Первое приведет к более низкому ежемесячному платежу, а второе приведет к более низкой процентной ставке в целом.

  Фиксированные процентные ставки: Переход от долга с плавающей процентной ставкой к кредиту с фиксированной процентной ставкой позволяет планировать свой бюджет в соответствии с фиксированным ежемесячным платежом.

  Дополнительные сборы: Получение нового кредита или кредитной линии может сопровождаться дополнительными сборами, такими как комиссия за создание или перевод баланса. Это может увеличить общую стоимость долга. Вы также можете быть оштрафованы за досрочное погашение первоначального кредита, если условия включают штраф за досрочное погашение.

  Более высокие процентные ставки: Если вы испытываете затруднения с выплатами по кредиту, возможно, вам будет полезно рефинансировать кредит и получить меньший ежемесячный платеж. Однако продление срока часто означает, что со временем вы будете платить больше процентов.

  Квалификация может быть сложной: Если вы испытываете финансовые трудности, может быть сложно получить квалификацию на новый кредит или кредитную линию, тем более на более выгодные условия.

Как рефинансирование вашего личного кредита может повлиять на ваш кредит

При первоначальной подаче заявки на рефинансирование личного кредита кредиторы обычно позволяют вам увидеть, прошли ли вы предварительную квалификацию, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако, если вы решите продолжить получение кредита, вы будете подвергнуты жесткому кредитному запросу, который временно немного повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Это может снизить ваши шансы на одобрение новой кредитной линии сразу после рефинансирования вашего личного кредита. Однако по мере того, как вы продолжаете выплачивать свой долг (и, наконец, погашаете его), ваш кредитный рейтинг может в конечном итоге прийти в норму.

Кредиторы, которые позволяют вам рефинансировать личный кредит

Ниже перечислены кредиторы, которые могут позволить вам рефинансировать ваш личный кредит. Тем не менее, каждый кредитор имеет разные критерии и требования, которые вам необходимо выполнить, прежде чем вы сможете получить одобрение на рефинансирование.

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

99% 9000,43%

Avant Low credit scores 9.95%-35.95% $2,000 to $35,000 Apply Here
Best Egg Fair credit scores 8. 99%-35.99% $2,000 to $50,000 Apply Here
LendingPoint Rebuilding credit 7.99%-35.99% $2,000 to $36 500 Подать заявку здесь
LightStream Крупные кредиты 6,99%-22,49% От $5 000 до $100 0400 Подать заявку 4 90 000 90 040 Здесь0069

Marcus by Goldman Sachs ® Repayment perks 6.99%-24.99% $3,500 to $40,000 Apply Here
PenFed Credit Union Small loans 7.74%- 17,99% $ 600 до 50 000 долл. США Подать заявку здесь
SOFI Good Credit 7,99% -23.43% $ 5 000,00009 $. 0061 Подайте заявку здесь
Обновление Совместные заявки 7,96% -35,97% $ 1000 до 50 000 . Применить здесь
.

Да. Если вы обнаружите, что у вас возникли проблемы с выплатами по кредиту, ваш кредитор может рассмотреть возможность пересмотра условий вашего личного кредита, чтобы предложить вам более выгодную сделку, особенно если у вас хорошая репутация. Этот процесс, называемый модификацией кредита, по существу составляет новый договор взамен старого.

Когда вы просите о пересмотре условий личного кредита, вы можете запросить снижение ежемесячного платежа, процентной ставки или основного остатка, или комбинацию этих трех факторов. Делая ваш кредит более доступным для вас, ваш кредитор надеется уменьшить вероятность того, что вы не сможете погасить свой долг.

Изменение существующего кредита обычно не требует каких-либо комиссий, и вы можете подавать несколько запросов в течение срока действия вашего кредита. Тем не менее, у каждого кредитора будут свои собственные критерии приемлемости при рассмотрении заемщиков для модификации кредита, включая соответствие минимальному кредитному рейтингу и наличие ежемесячного дохода. Это означает, что не все будут квалифицированы.

Точно так же вы можете договориться о более низкой процентной ставке по вашей кредитной карте, особенно по счетам, которые у вас были в течение нескольких лет, поскольку вы можете использовать свою (надеюсь) своевременную платежную историю и хороший кредитный рейтинг.

Рефинансирование личного кредита: Часто задаваемые вопросы

Когда следует рефинансировать кредит?

Если вы рассматриваете возможность рефинансирования своего кредита, но не знаете, когда лучше всего это сделать, рекомендуется подождать, пока вы не сможете обеспечить процентные ставки на 1–2% ниже текущих ставок. . Это означает, что вам, возможно, придется работать над улучшением вашего кредитного рейтинга, чтобы достичь этих более низких ставок.

Рефинансирование личного кредита может быть хорошей идеей, если вам нужно снизить ежемесячные платежи или вам нужны наличные для погашения других долгов. И наоборот, если вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, рефинансирование на более короткий срок может означать, что вы можете уменьшить общую сумму, потраченную на проценты, а также погасить свой долг раньше. Прежде чем подавать заявку на новый кредит, подсчитайте цифры, чтобы убедиться, что рефинансирование имеет смысл с финансовой точки зрения, даже с учетом связанных с этим комиссий.

Рефинансирование вредит вашему кредиту?

Рефинансирование личного кредита может поначалу негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, но со временем он может улучшиться. Рефинансирование может помочь вам снизить процентную ставку и облегчить погашение долга, что в конечном итоге может помочь вам улучшить свой кредит.

Можете ли вы пересмотреть личный кредит?

Да. Если вы испытываете финансовые трудности и изо всех сил пытаетесь выплачивать свои минимальные ежемесячные платежи, ваш кредитор по личному кредиту может захотеть пересмотреть детали вашего кредита с вами. Если вы окажетесь в таком положении, лучше как можно скорее связаться с вашим кредитором, чтобы вы могли избежать пропущенных платежей.

Поделиться статьей

 

Получите персональные кредитные предложения от до 5 кредиторов за считанные минуты

Рекомендуемое чтение

17 видов кредитов: от личных кредитов до ипотеки и многого другого

Обновлено 5 августа 2021 г.

Если вы собираетесь в колледж, выходите замуж, покупаете машину или дом, разные типы кредитов подходят разным заемщикам.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ

Когда и как рефинансировать личный кредит

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Рефинансирование вашего личного кредита в правильной ситуации может стать отличным способом погасить долг и сэкономить деньги.

Экономия денег за счет рефинансирования долга с высокой процентной ставкой в ​​долг с более низкой процентной ставкой часто является одной из основных причин, по которой люди в первую очередь берут личные кредиты. Но если вы хотите получить более низкую процентную ставку по существующему долгу, возможно, имеет смысл рефинансировать ваш личный кредит.

Согласно отраслевому отчету TransUnion, во втором квартале 2022 года средний долг на одного заемщика по необеспеченным кредитам составлял 10 344 доллара США. В некоторых ситуациях, которые мы рассмотрим ниже, рефинансирование личного кредита может иметь для вас смысл.

Хотите снизить ежемесячный платеж?

Посмотреть варианты сейчас


  • Что такое рефинансирование личного кредита?
  • Является ли рефинансирование кредита хорошей идеей?
  • 5 кредиторов, которых следует рассмотреть для рефинансирования личного кредита
  • Потенциальные недостатки рефинансирования личного кредита
  • Как рефинансировать личный кредит0032 ?

Что такое рефинансирование личного кредита?

При рефинансировании личного кредита вы заменяете существующий кредит новым. Вы можете рефинансировать в том же банке или кредиторе, что и первоначальный кредит, если он предлагает рефинансирование, или в совершенно новом кредиторе. Если вам будет одобрено рефинансирование личного кредита, кредитор предоставит вам новый кредит с новыми условиями, которые вы можете использовать для погашения предыдущего кредита. В этом могут быть свои преимущества и недостатки, а в некоторых случаях вы можете увидеть негативное влияние на свой кредитный рейтинг.

Является ли рефинансирование кредита хорошей идеей?

Вот несколько случаев, в которых рефинансирование личного кредита предлагает несколько потенциальных преимуществ.

  • Возможно получение более низкой процентной ставки — Рефинансирование вашего кредита может предоставить вам возможность получить более выгодную процентную ставку , чем та, которую вы платите по текущему кредиту. Это особенно применимо, если ваш кредит улучшился с тех пор, как вы впервые взяли свой личный кредит, и в этом случае вы можете претендовать на более высокую ставку по новому кредиту. Или, если процентные ставки снизились, более низкая процентная ставка может сэкономить вам деньги на общей стоимости кредита, в зависимости от того, что доступно на основе ваших кредитных рейтингов.
  • Меньше расходов на ежемесячные платежи — Рефинансирование также может уменьшить сумму ваших ежемесячных платежей в долларах за счет увеличения срока кредита. Например, если вы изо всех сил пытаетесь производить платежи со сроком кредита 36 месяцев, рефинансирование на 48 месяцев может уменьшить ваш ежемесячный платеж за счет увеличения количества месяцев, в течение которых вы должны погасить кредит. Имейте в виду, что такое продление срока кредита также может означать выплату большего процента в долгосрочной перспективе.
  • Сокращение количества платежей — С другой стороны, если ваше финансовое положение изменилось, переход с более длительного периода погашения (например, 36 месяцев) на более короткий период погашения (например, 24 месяца) означает, что вы сможете погасить кредит намного быстрее, быстрее погасив долги, что может уменьшить сумму процентов, которые могут начисляться. Кредитный калькулятор, указанный выше, также может помочь вам получить более полное представление об этом.

5 кредиторов для рефинансирования личного кредита

  • SoFi SoFi предлагает уникальные привилегии для участников, включая программу защиты от безработицы, консультации по вопросам карьеры, услуги финансового планирования, скидки на тарифы и доступ к эксклюзивным мероприятиям.
  • Payoff by Happy Money Payoff предлагает персональный кредит, специально предназначенный для людей, которые хотят консолидировать задолженность по кредитной карте. Кредитор может показать вам несколько стратегий выплаты, чтобы выбрать то, что лучше для вас. Вы также можете отслеживать свой прогресс в достижении ваших целей, используя онлайн-портал для участников.
  • Avant Этот кредитор предлагает персональные кредиты заемщикам с далеко не идеальным кредитом. Большинство клиентов Avant имеют кредитный рейтинг от 600 до 700. Вы также можете проверить, соответствуете ли вы требованиям, и изучить варианты ставок, не влияющие на ваш кредит.
  • LightStream Этот онлайн-кредитор предлагает низкие процентные ставки в рамках программы Rate Beat. Программа гарантирует, что если другой кредитор одобрит более низкую ставку по необеспеченному кредиту, LightStream превысит ее на 0,10%. Применяются ограничения, и вам потребуется кредитный профиль от хорошего до отличного, чтобы претендовать на кредит LightStream.
  • Wells Fargo Этот национальный банк может отправлять платежи напрямую сторонним кредиторам в течение одного-трех дней, чтобы помочь вам рефинансировать свой долг. Это может ускорить и упростить процесс рефинансирования.

Возможные недостатки рефинансирования личного кредита

Прежде чем принять решение о рефинансировании личного кредита, важно рассмотреть потенциальные ловушки рефинансирования.

Более низкая процентная ставка не обязательно означает большую экономию

Если вы рефинансируете кредит на более длительный срок, одним из потенциальных недостатков является выплата более высоких процентов, даже при более привлекательной процентной ставке. Более длительный срок кредита означает, что вы также платите проценты дольше. Ваши более низкие ежемесячные платежи могут сопровождаться более высокой общей процентной ставкой в ​​течение срока действия кредита.

Вот пример личного кредита на сумму 10 000 долларов с процентной ставкой 15% и сроком на 36 месяцев по сравнению с личным кредитом на 10 000 долларов с процентной ставкой 13% и сроком на 60 месяцев.

  • Кредит на 36 месяцев / 15% составляет ежемесячный платеж в размере 346,65 долларов США с общей процентной ставкой в ​​размере 2479,52 долларов США в течение срока действия кредита.
  • Кредит на 60 месяцев / 13% предлагает более низкий ежемесячный платеж в размере 227,53 долларов США. Тем не менее, общая сумма процентов за срок действия 60-месячного / 13% кредита составляет 3 651,84 доллара США, потому что заемщик будет платить проценты в течение более длительного периода времени.

Хотя кредит под 13% обеспечивает более длительный срок и меньшую выплату, он также увеличивает общую сумму процентов, выплачиваемых на 1172,32 доллара США, что делает его менее привлекательным в долгосрочной перспективе.

Дополнительные сборы

Некоторые потребительские кредиты влекут за собой дополнительные расходы, такие как сборы за выдачу или штрафы за досрочное погашение. Если вы столкнетесь с обоими, это будет означать, что вы должны заплатить комиссию, чтобы закрыть старый кредит и больше, чтобы начать новый.

Даже если процентная ставка по вашему новому кредиту намного ниже, чем по кредиту, который вы рефинансируете, плата за выдачу может означать, что вы будете платить больше в течение всего срока кредита. Поэтому, когда вы сравниваете условия между вашим существующим личным кредитом и новым, обязательно учитывайте любые сборы за выдачу и штрафы за досрочное погашение, а также любые дополнительные сборы и годовые процентные ставки.

Процентная ставка — в виде процента — это стоимость, которую заемщик платит, чтобы занять деньги. Между тем, годовых годовой стоимости кредита для заемщика. Годовая процентная ставка по кредиту сочетает в себе процентную ставку с комиссиями и другими дополнительными расходами, чтобы дать вам более четкое представление о том, сколько вы платите за кредит в течение года.

Хотите снизить ежемесячный платеж?

Посмотреть варианты сейчас

Как рефинансировать потребительский кредит

Если вы взвесили все за и против и готовы продолжить свое путешествие по рефинансированию, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять.

1. Присмотритесь к

Точно так же, как когда вы ищете кредитную карту или ипотечный кредит, вам следует присмотреться, чтобы сравнить кредиты, когда вы пытаетесь рефинансировать личный кредит. Таким образом, вы можете гарантировать, что получаете самую низкую процентную ставку, на которую вы можете претендовать, а также наиболее благоприятный период погашения и управляемые ежемесячные платежи.

Совет: Обязательно узнайте у кредитора, который занимается вашим личным кредитом, может ли он рефинансировать кредит. Или рассмотрите возможность покупки потребительских кредитов в Интернете на таких сайтах, как Credit Karma.

2. Изучение репутации кредиторов

Каждый год Бюро финансовой защиты прав потребителей получает жалобы потребителей, связанные с кредитами в рассрочку. Некоторые из этих потребителей сообщают, что им сообщают противоречивую информацию о документах и ​​других требованиях к приложениям. Между тем, другие потребители жалуются на процентные платежи или сборы, которых они не ожидали.

Покопайтесь, чтобы не быть удивленными комиссиями или условиями, особенно если вы хотите иметь дело с онлайн-кредиторами личного кредита. Проведя небольшое исследование в Интернете, вы сможете найти обзоры Better Business Bureau и других источников, которые могут помочь вам решить, с какими кредиторами вы хотите вести дела.

3. Проверьте свой кредитный рейтинг

Прежде чем выбрать подходящее предложение по рефинансированию вашего кредита, проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы знать, на каком этапе вы находитесь. Как правило, люди с более высоким кредитным рейтингом чаще имеют право на более низкие процентные ставки. И более низкие кредитные баллы обычно приравниваются к более высоким процентным ставкам.

Если вы не уверены, где находится ваш балл, мы предлагаем руководство по диапазонам кредитного рейтинга.

4. Рассчитайте комиссии

Онлайн-калькулятор кредита поможет вам определить, как дополнительные расходы, такие как сборы за оформление и штрафы за досрочное погашение, могут повлиять на стоимость погашения рефинансируемого кредита.

Как мы упоминали ранее, эти сборы могут увеличить общую стоимость кредита, так что даже рефинансированный кредит с более низкой процентной ставкой может означать, что в конечном итоге вы будете платить больше в долгосрочной перспективе.

5. Рассмотрите предварительную квалификацию для получения личного кредита

Предварительный отбор для личного кредита — менее формальная оценка вашего кредита — не гарантирует, что вы получите личный кредит для рефинансирования вашего существующего. Но это может помочь вам получить представление о своей способности претендовать на получение кредита до того, как вы подадите заявку — и до того, как вы потенциально нанесете ущерб своему кредиту, тщательно расследовав свои кредитные отчеты. Это также может помочь вам понять, сможете ли вы занять достаточно, чтобы погасить существующий кредит, и какую процентную ставку вы можете получить.

6. Заполните заявку

После того, как вы присмотрелись, сделали расчеты и прошли предварительную квалификацию, пришло время подать заявку на рефинансирование. Этот процесс, вероятно, будет похож на то, как вы подали бы заявку на личный кредит в первую очередь.

Здесь ваши исследования и предварительная квалификация могут окупиться. Когда вы подаете заявку на кредит, кредитор обычно проверяет ваши кредитные отчеты, что приводит к жесткому расследованию. Несколько сложных запросов за короткий период могут создать у кредиторов впечатление, что вы подвергаетесь более высокому кредитному риску, поэтому будьте осторожны с тем, к скольким кредиторам вы обращаетесь.

Тем не менее, следует помнить, что влияние тщательного расследования на вашу кредитоспособность со временем уменьшается.

Может ли рефинансирование повредить моей кредитной истории?

Поскольку рефинансирование означает, что вы избавляетесь от старого кредита и берете новый, ваша кредитная история может ухудшиться. Это может произойти по нескольким причинам.

  • Жесткая проверка кредитоспособности — Кредиторы проведут тщательный запрос, чтобы проверить вашу кредитную историю и баллы, когда вы подаете заявку на рефинансирование кредита. Этот запрос может привести к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга. При поиске ссуды на рефинансирование и подаче заявки в несколько кредиторов постарайтесь подать заявку в течение 14 дней. Многие, хотя и не все, модели оценки кредитоспособности рассматривают несколько запросов в течение 14-дневного окна как один запрос, что минимизирует влияние на ваш кредитный рейтинг.
  • Закрытие счета — Ваш первоначальный кредит будет закрыт после рефинансирования. В некоторых системах кредитного скоринга ссуды на погашение долга могут рассматриваться как отрицательные, в отличие от ссуд на покупку жилья или автомобиля. Кроме того, модели кредитного скоринга учитывают длину счетов в ваших кредитных отчетах. Некоторые модели кредитного скоринга учитывают старый кредит при определении среднего возраста ваших счетов, но другие модели кредитного скоринга этого не делают — это означает, что средний возраст для них может снизиться. FICO, поставщик моделей кредитного скоринга, говорит, что длина вашей кредитной истории составляет 15% кредитных рейтингов FICO® 9. 0416
  • Новый кредит — Если вы недавно подали заявку и взяли другие кредиты или кредиты, ваша кредитная история может пострадать. Модели кредитного скоринга рассматривают несколько новых учетных записей в течение короткого периода времени как больший риск.

Но не упускайте из виду потенциальные преимущества рефинансирования: если рефинансирование вашего личного кредита облегчает вам внесение ежемесячных платежей и, в конечном итоге, погашение кредита, эти действия могут положительно повлиять на ваш кредит в долгосрочной перспективе. История платежей составляет около 35% ваших баллов FICO®, а сумма, которую вы должны по кредитным счетам, определяет 30%.


Дальнейшие действия

Как мы изложили выше, если у вас есть личный кредит и вы думаете, стоит ли его рефинансировать, обязательно сравните все за и против, включая процентную ставку и любые сборы или штрафы. связанные с закрытием одного кредита и открытием другого.