Запросить кредитную историю бесплатно: Кредитная история онлайн – проверить кредитную историю бесплатно и быстро, запрос на получение отчета и уведомлений об изменениях кредитной истории

Схема кредитного мошенничества, как обезопасить себя от мошенников, проверить кредитную историю бесплатно | e1.ru

Кредитные истории бывают очень интересными. Например, на вас могут повесить микрозаём, а вы об этом не узнаете 

Фото: Тимур Шарипкулов / UFA1.ru

Поделиться

Пока вы все ржали и издевались над «алоэ, это Центробанка, ваша карта заблокирована», у меня для вас появилась история свежее, интереснее и страшнее. В этой истории есть всё, что вы любите: микрокредиты, паранойя по поводу персональных данных, беспощадность кредитной истории и скоринга, нищеброды из банков, страховых компаний и сотовых операторов, которые работают с вашими паспортами, и классический парадокс светлой России настоящего. И пара лайфхаков.

Решили мы с женой рефинансировать свою «золотую ипотеку», нашли подходящую программу, подали заявку, ииииии… нас отбрили из-за наших кредитных историй. У людей, которые годами писали про банковский сектор и прекрасно осознают, что в долг всегда надо брать крайне осторожно и возвращать крайне аккуратно, не просто плохая кредитная история. Мы, по мнению бюро кредитных историй, адски рискованные заемщики.

Начали разбираться, запросили отчеты во всех БКИ, в которые банки подают данные для наших кредитных историй. Если кто не знал, два раза в год свою кредитную историю можно получить в любом БКИ бесплатно. Если всё делать онлайн, то получается быстро и просто. Но об этом чуть ниже. Так вот в одном из отчетов нашли прекрасное: в 2017 году какие-то прохиндеи в один день в одной и той же конторе (Kredito24) взяли на нас обоих по микрозайму. Что интересно, эти займы они погасили, но просрочка там была больше 90 дней. Вот так мы, сами того не подозревая, превратились с точки зрения банковского скоринга в неплатежеспособных бичей.

Описываю схему, как они всё это провернули. В какой-то конторе (нам еще предстоит выяснить, в какой именно) клерк, который работает с паспортами клиентов, зажилил копии наших паспортов. В Kredito24 заем оформляют онлайн по копии паспорта, а вместо подписи в договоре ставят четыре цифры. Эти цифры, судя по всему, отправляют на номер сотового телефона, указанного в заявке, и потом просят заемщика назвать их для верификации.

Жадный клерк отправил в Kredito24 копии наших паспортов, указал московские адреса регистрации и какой-то свой телефон. Ему отправили на телефон «подпись», и вуаля. «Фишка» в том, что заем Kredito24 перечисляют на банковские карты, физических офисов с бумажными деньгами у них нет. Наши карты и телефоны прохиндеи указать не могли, им же нужен доступ к ним. И, судя по всему, все эти вещи им пришлось оформлять на себя. Потому что еще два года назад эти долги продали коллекторам, они деньги в итоге вернули, а мы и знать не знали о том, что где-то в Москве такая драма разыгралась.

То есть конторы микрозаймов и так довольно неприятные сущности, но тут еще они и с невероятной легкостью выдали кредит непонятно кому по фотке двух страниц паспорта, и это на порядок увеличивает источаемое ими зло.

Ну а теперь классический русский парадокс: чтобы сделать нам пакость, жадному клерку и Kredito24 хватило двух довольно паршивых фоток наших паспортов. Чтобы нам эту пакость за них исправить, нам надо подать заявление в полицию и собрать пачку справок, включая невероятную в своей невозможности справку о том, что у нас нет счетов в Почта-банке (и это странно, учитывая, что займы переводились на карты другого банка). И потом ждать еще миллион лет, пока микрокредиторы признают ошибку и дезавуируют запись в наших кредитных историях.

Ладно, теперь несколько соображений по поводу гигиены в области кредитной истории и персональных данных. Понятно, что от таких вот прохиндеев в обществе победившего киберпанка спастись можно, только если ты живешь в лесной землянке и питаешься грибами, ягодами и корешками. От всех остальных на каждом шагу постоянно требуют копии паспортов — спасибо закону о персональных данных. Хорошо, что в платный туалет еще можно зайти, не показав удостоверение личности. Что я намерен делать, чтобы в дальнейшем снизить до минимума риски таких ситуаций?

— Проверять свою кредитную историю так часто, как это возможно. Как я уже писал, два раза в год можно бесплатно запросить кредитную историю онлайн в любых БКИ, аккредитованных в Центробанке. Хоть в десяти сразу. Делается это так: сначала вам надо выяснить, в каких БКИ хранятся данные по вашей кредитной истории. Сделать это можно на сайте Центробанка или на Госуслугах. Вот ссылка на специальный сервис Центробанка, там же довольно внятная инструкция по его использованию. Затем надо запросить отчеты по кредитной истории в самих БКИ. В онлайне это занимает обычно минут 15–20, но где-то могут и три дня делать. Три самых крупных БКИ в России — ОКБ, НБКИ и «Эквифакс».

— Поменять паспорт. Если найдете в кредитной истории «токсичный» заем, который вы точно не брали, идите в полицию (сначала по месту прописки или регистрации), пишите заявление и меняйте паспорт. Он уже скомпрометирован, и никто не даст гарантий, что его копия не всплывет где-нибудь еще.

— Везде, где у меня попросят паспорт или его копию, выяснять, для чего это нужно. Если есть возможность, старайтесь вместо паспорта предъявлять менее опасное с точки зрения потенциального мошенничества удостоверение личности. Права, пропуск, что-нибудь в этом роде. Если вам говорят, что ну никак не могут вам что-то продать или оказать какую-то услугу без копии паспорта, подумайте: если вы легко можете без этого товара/услуги обойтись, лучше обойтись.

— Если без копии паспорта никак не обойтись, указывать на ней, куда я ее предоставляю. Лучше, конечно, на таком месте, которое нельзя будет потом почистить в фотошопе. По этому «следу» потом можно будет понять, откуда конкретно эта копия появилась у людей, у которых ее не должно быть. Да и жадный клерк с меченой копией на руках триста раз подумает, стоит ли ее кому-то сливать.

На этом все, друзья, будьте бдительны, следите за тем, куда уходят копии ваших паспортов, берегите вашу кредитную историю и будьте аккуратны с выплатой кредитов. А я пошел собирать кипу справок, чтобы доказать, что я не верблюд.

По теме

• 09 марта 2021, 15:16

  В Центробанке прокомментировали историю бабушки, которая погрязла в долгах после похорон сына

• 22 ноября 2020, 13:24

  Екатеринбуржцев делают должниками по копии паспорта. Простая схема, с которой неизвестно, как бороться

• 21 ноября 2020, 08:00

  «Петрушка, мы опустим тебя с небес на землю». Арендаторы оставили актрису ТЮЗа с большими долгами

Анатолий Ефремов

Вождь редакций СГП

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Другие статьи автора

«Была журналистика, а станет управленческая единица»: открытое письмо журналиста ректору УрФУ

17 января 2020, 00:00

«Любишь домострой? Вот тебе борона»: какие традиции на самом деле разрушит закон о домашнем насилии

24 декабря 2019, 00:00

«Попахивает стокгольмским синдромом»: почему полковника Васильева не оправдывает любовь к сыну

06 декабря 2019, 00:00

все статьи автора

Станьте автором колонки.

Почитайте рекомендации и напишите нам!

• ЛАЙК28
• СМЕХ1
• УДИВЛЕНИЕ8
• ГНЕВ32
• ПЕЧАЛЬ3

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

КОММЕНТАРИИ61

Читать все комментарии

Что я смогу, если авторизуюсь?

Новости РЎРњР?2

Новости РЎРњР?2

Как получить бесплатный годовой кредитный отчет

Getty Images

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Эксперты по личным финансам говорят нам что-то в этом году, так это то, что пришло время ознакомиться с вашим кредитным отчетом.

Почему? Во-первых, в наши дни труднее получить хорошую сделку по кредиту, ипотеке или кредитной карте, не имея большой кредитной истории. Банки отреагировали на рецессию, став более строгими в отношении того, кому они ссужают деньги, и они используют ваш кредитный отчет для принятия этих решений.

Между тем, если вы вступили в какую-либо программу послабления или отсрочки из-за трудностей, связанных с пандемией, вы можете убедиться, что эти договоренности правильно зарегистрированы.

«Поскольку мы прилагаем все усилия, чтобы поддерживать наши финансы в форме, мы также должны бдительно защищать нашу кредитную историю», — говорит Фарнуш Тораби, финансовый журналист и пишущий редактор NextAdvisor.

Проверка вашей кредитоспособности обычно означает получение ваших кредитных отчетов из трех кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается с использованием информации, содержащейся в вашем кредитном отчете (вы можете найти свой рейтинг в Интернете через свой банк или эмитента кредитной карты), поэтому необходимо регулярно проверять его содержание на предмет точности и понимания.

Кроме того, это бесплатно.

Теперь до апреля 2021 года вы можете еженедельно запрашивать бесплатные кредитные отчеты. Эта мера призвана помочь потребителям справиться с экономическими трудностями, вызванными продолжающимся финансовым кризисом.

Запросить бесплатный годовой кредитный отчет всегда было хорошей идеей. Ошибки встречаются чаще, чем вы думаете; каждый пятый американец находит ошибку в своем отчете.

Что включает в себя кредитный отчет?

Кредитные отчеты — это подробные сводки вашей кредитной истории. Обычно они охватывают четыре категории информации:

1. Личные данные , такие как ваше имя, адрес(а) и номер социального страхования.
2. Кредитные счета , открытые в настоящее время на ваше имя, включая дату открытия, текущий баланс и вашу историю платежей.
3. Кредитные запросы или «жесткие вытягивания», сделанные кредиторами за последние два года.
4. Публичные записи о любых банкротствах, залогах или лишении права выкупа за последние семь-десять лет.

В Соединенных Штатах кредитные отчеты составляются тремя основными кредитными бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Кредиторы сообщают о своей деятельности этим агентствам, которые собирают и систематизируют информацию в всеобъемлющий отчет. Закон разрешает определенным третьим лицам просматривать ваш кредитный отчет, если они заинтересованы в вашей кредитной истории. В список входят финансовые учреждения, страховые компании, государственные учреждения, арендодатели и работодатели.

Важно отметить, что не каждый кредитор отчитывается перед каждым бюро кредитных историй. Вот почему вы должны проверить все три; ошибка может существовать в одном отчете, но не в других.

Как заказать бесплатный кредитный отчет

Вы можете запросить бесплатные кредитные отчеты сразу во всех трех бюро, посетив AnnualCreditReport.com. Это единственный веб-сайт, авторизованный FTC для предоставления бесплатных годовых кредитных отчетов. Процесс занимает всего несколько минут, чтобы завершить онлайн. Вот как это сделать:

1. Посетите сайт www.annualcreditreport.com со своего смартфона или веб-браузера компьютера и нажмите кнопку, чтобы запросить бесплатные кредитные отчеты.
2. Заполните форму запроса годового кредитного отчета, указав свое имя, дату рождения, номер социального страхования и адрес.
3. Выберите, от каких бюро кредитных историй вы хотите запросить отчеты.
4. Следуйте инструкциям каждого бюро, чтобы подтвердить свою личность. Вам могут задать вопросы о ваших личных данных или кредитной истории в целях безопасности.
5. Просматривайте свои кредитные отчеты онлайн. Не забудьте распечатать или сохранить каждый отчет; как только вы закроете окно браузера, вы не сможете вернуться.

Не всем удобно ориентироваться в онлайн-процессе запроса кредитного отчета. Альтернативные варианты доступны для тех, кто предпочитает проверять свой кредит по телефону или по почте.

Чтобы запросить бесплатный кредитный отчет по телефону:

1. Позвоните в Службу запроса годового кредитного отчета по телефону (877) 322-8228.
2. Нажмите 1, чтобы отправить запрос по телефону.
3. Следуйте автоматическим инструкциям, чтобы предоставить личную информацию. Возможно, вам придется поговорить с живым представителем, чтобы подтвердить вашу личность.
4. Ваш кредитный отчет будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.

Чтобы запросить бесплатный отчет о кредитных операциях по почте:

1. Распечатайте и заполните форму запроса годового отчета о кредитных операциях.
2. Запечатайте заполненную форму в конверте и отправьте ее по адресу:
   Служба запроса годового кредитного отчета
   Почтовый индекс Box 10521
   Atlanta, GA 30348-5281
3. Ваш кредитный отчет будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.

В обычных обстоятельствах вы можете запросить один бесплатный кредитный отчет в год в каждом из трех кредитных бюро, используя любой из вышеперечисленных способов. Однако недавно бюро приняли совместное решение предлагать бесплатные отчеты еженедельно всем американцам до апреля 2021 года. Это большое изменение, но действительно ли вы должны начать делать это каждую неделю? По мнению экспертов, с которыми мы разговаривали, не совсем.

«Если вы будете проверять свой кредитный отчет каждую неделю, маловероятно, что он сильно изменится, хотя проверка раз в месяц или раз в несколько месяцев может быть полезной», — говорит Лорен Брингл, аккредитованный финансовый консультант и менеджер по контент-маркетингу. с Self Financial, услугой подписки, помогающей потребителям создавать положительную историю платежей, внося свой вклад в сберегательный фонд. Поскольку большинство финансовых учреждений отчитываются перед бюро кредитных историй только в конце каждого ежемесячного цикла выставления счетов, вам, вероятно, не нужно проверять чаще.

Остерегайтесь сайтов-самозванцев

Единственный веб-сайт, который вы должны использовать для запроса бесплатного кредитного отчета, — Annualcreditreport.com.

К сожалению, некоторые потребители по ошибке посещают другие веб-сайты, которые отображаются в результатах онлайн-поиска. Многие из этих сайтов будут рекламировать бесплатный кредитный отчет, но позже попытаются продать вам свои платные услуги или даже ввести вас в заблуждение, заставив подписаться на подписку.

Одним из примеров был freecreditreport.com, веб-сайт, принадлежащий Experian, который в 2005 году был вынужден урегулировать вопрос с Федеральной торговой комиссией США за неспособность надлежащим образом раскрыть информацию о том, что потребители будут подписаны на 79 долларов США. 0,95 годового членства. Веб-сайт все еще существует и может предоставить вам бесплатный доступ к вашему отчету Experian, но не Equifax или TransUnion. В заявлении Experian говорится, что freecreditreport.com был создан почти за пять лет до того, как бесплатные годовые отчеты о кредитных операциях стали обязательными по закону, и «никоим образом не представляет собой замену, замену или альтернативу веб-сайту бесплатных кредитных отчетов, установленному федеральным законодательством».

Pro Tip

Единственным надежным местом, где можно запросить бесплатный кредитный отчет, является AnnualCreditReport.com. Вас никогда не должны спрашивать о кредитной карте или платежной информации для просмотра вашей кредитной истории.

Существуют также гнусные мошенники, использующие похожие веб-сайты для поиска целей для кражи личных данных. «Особенно следите за тем, чтобы не допустить опечаток при вводе в браузере Annualcreditreport.com», — предупреждает Бен Доблер, сертифицированный специалист по финансовому планированию, зарегистрированный агент и основатель Stewardship Financial Counsel, виртуального финансового коучинга, базирующегося в Цинциннати. «Незначительная орфографическая ошибка может легко перенаправить вас на веб-сайт, предназначенный для кражи вашей личной информации и ее продажи или использования против вас».

Почему важно проверять свой кредитный отчет

Необходимо периодически проверять свой кредитный отчет, чтобы выявить ошибки в сообщениях и непризнанную активность. Первые признаки кражи личных данных обычно появляются в вашем кредитном отчете, и чем раньше вы их заметите, тем легче остановить кражу. Даже если вся информация, которую вы найдете, является точной, краткий обзор вашей кредитной активности может дать представление о том, как более эффективно управлять долгом и повысить свой кредитный рейтинг.

Запрос бесплатного кредитного отчета также должен быть первым шагом в любых предстоящих планах, связанных с подачей заявки на получение кредита, таких как покупка дома или автомобиля. «Извлеките копию по крайней мере за шесть месяцев до крупной покупки, потому что, если вам нужно поработать над своей кредитной историей, оспорить ошибки и т. д., решение этих проблем может занять несколько месяцев или больше», — говорит Брингл.

Пока у вас есть право на бесплатный отчет, нет ничего плохого в том, чтобы запросить его. «Распространенный миф заключается в том, что получение собственного отчета повредит вашей кредитной истории», — говорит Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите интересов в Experian. «Этого не будет». Это связано с тем, что существует два типа проверок кредитоспособности: жесткие запросы и мягкие запросы. В то время как первый может временно повлиять на ваш счет, последний, который включает в себя запрос вашего личного кредитного отчета, этого не сделает. «Мягкие запросы не влияют на кредитный рейтинг или решения о кредитовании», — говорит Гриффин.

Что делать, если вы обнаружите ошибки

Если вы обнаружите в своем кредитном отчете что-то, что кажется неверным, федеральный закон предоставляет вам право на своевременное исправление ошибки. Это включает в себя процесс, известный как спор, в котором вы подаете письменный запрос в бюро кредитных историй, сообщая об ошибке. Как только вы сообщите об ошибке, кредитное бюро обязано провести расследование в течение 30 дней.

Перед отправкой спора перепроверьте. Иногда учетная запись, указанная в вашем отчете, не будет выглядеть знакомой, потому что она работает под другим именем. Например, розничные кредитные карты могут быть указаны в соответствующем банке. .«Счета розничных магазинов иногда указываются по названию банка, которому фактически принадлежит счет, а не по названию магазина», — говорит Гриффин. «Это распространенный источник путаницы». Возможно, вам придется позвонить по номеру телефона, указанному на обратной стороне вашей карты, чтобы узнать, какой банк выдает счет.

Если вы не можете проверить точность какой-либо информации в своем отчете, лучше перестраховаться, чем потом сожалеть. Подача спора ничего не стоит и не должна занимать более нескольких минут. Каждое бюро кредитных историй имеет свой собственный процесс разрешения споров, и вам нужно будет связаться с каждым в отдельности.

• Experian: Воспользуйтесь онлайн-центром споров или почтой в своей документации. Кроме того, вы можете позвонить по номеру телефона, указанному в вашем кредитном отчете.
• Equifax: Подайте спор онлайн, по почте или по телефону (866) 349-5191.
• TransUnion: Начните онлайн-спор, выбрав тип ошибки, о которой вы хотите сообщить. Споры также принимаются по почте и по телефону (800) 916-8000

. После того, как вы подадите спор, кредитное бюро должно предоставить письменный ответ с результатами расследования в течение месяца. Многие споры решаются в течение нескольких дней. Во многих случаях это решит проблему. Однако, если исход не в вашу пользу, у вас все еще есть варианты.

«Если ваш запрос на исправление ошибки будет отклонен, вы имеете право потребовать, чтобы копия вашего спора хранилась вместе с вашим кредитным досье для документирования ошибки», — говорит Доблер. Хотя это не удалит спорную информацию из вашего кредитного отчета, оно объяснит вашу версию истории любому, кто вытащит ваш отчет в будущем.

Помните, что на каждом этапе процесса Бюро финансовой защиты прав потребителей существует в первую очередь для защиты ваших интересов. Вы всегда можете подать жалобу, если считаете, что кредитное бюро или финансовое учреждение не устраняет должным образом действительную ошибку кредитной отчетности.

Отчеты о кредитных операциях

Каждая крупная общенациональная компания, предоставляющая отчеты о кредитоспособности, в соответствии с федеральным Законом о достоверной кредитной отчетности обязана предоставить вам бесплатную копию вашего отчета о кредитных операциях по вашему запросу,
раз в 12 месяцев. Рассмотрите возможность распространения этих трех отчетов в течение года, чтобы вы могли просматривать обновленный бесплатный кредитный отчет раз в несколько месяцев. Чтобы получить бесплатную копию отчета:

• Посетите сайт www. annualcreditreport.com,
• Позвоните по бесплатному номеру 877-322-8228 или
• Заполните форму запроса годового кредитного отчета на сайте ftc.gov/credit и отправьте ее по адресу: Служба запросов годового кредитного отчета, P.O. Box 105281, Атланта, Джорджия 30348-5281.

Вы также имеете право на бесплатный отчет, если компания предпримет против вас неблагоприятные действия, например, отклонит вашу заявку на получение кредита, страховки или трудоустройства, и вы запросите отчет в течение 60 дней после получения уведомления о действии. Вы также имеете право
на один бесплатный отчет в год, если вы безработный и планируете искать работу в течение 60 дней, вы находитесь на социальном обеспечении или ваш отчет неточен из-за мошенничества. В противном случае компания, предоставляющая отчеты о потребителях, может взимать с вас около 10 долларов США за любые другие копии.
вашего отчета.

Чтобы купить копию вашего отчета, или для запроса предупреждения о мошенничестве или замораживания безопасности, свяжитесь с одним из трех кредитных бюро:

Credit Bureaus
70003
30303030. 10171
303030318181818181818181818181818181818181818181818181818181818181817171717171717171718 гг. Box 740241 Atlanta, GA 30374 888-766-0008	EXPERIAN P.O. Box 9532 Allen, TX 75013 888-EXPERIAN (397-3742)	TRANSUNION Почтовый индекс Box 6790 Fullerton, CA 92834 800-680-7289

Предупреждение о мошенничестве: Вы можете добавить предупреждение о мошенничестве в свой кредитный отчет, чтобы защитить свою кредитную информацию. Предупреждающие сообщения о мошенничестве уведомляют потенциальных кредиторов о необходимости подтвердить вашу личность, прежде чем предоставлять кредит на ваше имя в случае, если кто-то
использует вашу информацию без вашего согласия.

Замораживание в целях безопасности: Вы можете инициировать замораживание вашего кредитного отчета в целях безопасности, чтобы компания, предоставляющая кредитные отчеты, не опубликовала ваш кредитный отчет без вашего согласия. Имейте в виду, что замораживание системы безопасности, ограничивающее доступ к личным и
финансовая информация в вашем файле может задержать, помешать или воспрепятствовать своевременному утверждению любого последующего запроса или заявления, которое вы подаете в отношении нового займа, кредита, ипотеки, страхования, государственных услуг или платежей, аренды жилья, трудоустройства,
инвестиции, лицензия, сотовый телефон, коммунальные услуги, цифровая подпись, интернет-транзакция по кредитной карте или другие услуги. Кроме того, агентства кредитной информации могут взимать с вас плату как за инициирование замораживания обеспечения, так и за снятие обеспечения.
заморозить. Плата не взимается, если было подано заявление в полицию.

Подать жалобу

Генеральная прокуратура создала горячую линию, чтобы помочь вам распознать кражу личных данных и сообщить о ней. Следователи по жалобам также помогут консультировать жертв кражи личных данных. Позвоните на горячую линию AGO для потребителей по телефону 800-392-8222 .