Зарплатная карта кредитная карта: Можно ли получать зарплату на кредитную карту?

Зарплатная карта кредитная карта: Можно ли получать зарплату на кредитную карту?

Содержание

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной: главные отличия и сходства

В число наиболее популярных банковских продуктов вошло в последние годы изготовление и обслуживание таких видов карт как дебетовые и зарплатные. Это не удивительно, если учесть многочисленные достоинства каждого из указанных продуктов. В результате многие клиенты различных банков задаются одним весьма актуальным сегодня вопросом о том, чем отличается дебетовая карта от зарплатной. 

Основные отличия дебетовой карты от зарплатной

Сходства дебетовой и кредитной карт

Плюсы дебетовой и зарплатной карт

Минусы дебетовой и зарплатной карт

Основные отличия дебетовой карты от зарплатной

Деление карт на дебетовые и зарплатные в некоторой степени условно. Дело в том, что существует много разновидностей пластиков, которые в той или иной виде сочетают свойства и характеристики, присущие указанным видам банковского продукта. В качестве типичных примеров можно привести корпоративные, студенческие, овердрафтные и другие типы подобных карточек. Тем не менее, некоторые особенности дебетового и зарплатного пластика все-таки нужно выделить.

Условия выдачи дебетовой карты

Дебетовая карта выдается любому физическому лицу, если оно удовлетворяет требованиям, предъявляемым банком своим клиентам. Главной особенностью подобного продукта выступает отсутствие кредитного лимита и необходимость пополнения баланса пластика перед его использованием.

По сути, владельцем дебетовой карты может стать любой житель России, начиная с 14 лет. Более того, даже для детей в возрасте от 6 до 14 лет также может быть изготовлена подобная карточка, хотя и выступающая в качестве дополнительной к пластику одного из родителей.

 

Фото №1. Дебетовая карта Альфа-Банка

При этом владелец дебетовой карты получает доступ к самым различным банковским сервисам. К числу наиболее популярных относятся такие: кэшбэк, овердрафт, разнообразные бонусные программы и т.д.

Условия выдачи зарплатной карты

Зарплатная карта является разновидностью дебетовой, так как также предусматривает необходимость предварительного пополнения перед использованием. Однако, она выдается исключительно участникам зарплатного проекта, который ведется банком-эмитентом и компанией, в которой трудится потенциальный владелец пластика.

Главной особенностью зарплатной карты и отличием ее от обычной дебетовой выступает отсутствие возможности подключения дополнительных услуг и сервисов.

Это в равной степени относится к овердрафту, кэшбэку, бонусным программам и акциям. В результате, зарплатная карта предоставляет владельцу несколько ограниченный набор функциональных возможностей.

 

Фото №2. Зарплатные карты различных банков

Сходства дебетовой и кредитной карт

Основное сходство дебетовой карты и кредитки заключается в том, что они являются банковским продуктом. Он предоставляется тем клиентам финансовой организации, которые удовлетворяют требованиям банка-эмитента.

Наличие овердрафта

Более того, сегодня многие дебетовые карты имеют возможность подключения услуги овердрафта. По сути, это превращает их в разновидность кредитных пластиков, так как предоставляет владельцу в пользование заемные средства банка. Еще несколько лет назад подобная характеристика была присуща исключительно классическим кредиткам.

Плюсы дебетовой и зарплатной карт

В числе очевидных достоинств дебетовой и зарплатной разновидностей банковских карт можно рассмотреть такие их преимущества:

  • простая и удобная процедура пополнения. Для зарплатных пластиков она в большинстве случаев является автоматической, когда на лицевой счет клиента, привязанный к карте, поступают средства, перечисленные работодателем;
  • отсутствие необходимости хранения и ношения с собой наличных средств;
  • начисление процентов на остатки по карточным счетам, которая предоставляется рядом банков;

 

Фото №3. Один из существенных плюсов дебетовых карт

  • возможность оплатить практически любой товар или услугу, что в одинаковой степени касается как реальных торговых точек, так и онлайн-магазинов;
  • минимальная или нулевая стоимость оформления и дальнейшего обслуживания;
  • бесплатное подключение большого количества мобильных и онлайн-сервисов.

Минусы дебетовой и зарплатной карт

К недостаткам, которые в разной степени относятся к дебетовым и зарплатным картам, можно отнести:

  • невозможность безналичной оплаты в некоторых торговых точках или местах получения услуг, например, общественном транспорте. В результате, какое-то количество наличных денег приходится иметь при себе в любом случае;
  • комиссия, которая часто предусматривается за снятие наличных с карты;
  • необходимость соблюдения требований безопасности, так как количество мошеннических схем с использованием различных видов банковских карт постоянно увеличивается.

Список карт

  • Частным лицам

  • Частным лицам





Все


Кредитные


Дебетовые


Зарплатные


Социальные


Премиальные



Все



Cash back



Путешествия



Повышенные привилегии



Моментальные карты



Детские карты



АЗС и транспорт



Бесплатное обслуживание


Премиальная карта Мир Supreme

Повышенный кешбэк для премиальных клиентов


Заказать
Подробнее


Дебетовая карта МИР «Семейная команда» Премиальная


Заказать
Подробнее


Дебетовая карта МИР CASH BACK

Карта, которая подстраивается под ваши потребности


Заказать
Подробнее


Дебетовая карта Visa

Выгодный платежный инструмент на каждый день


Заказать
Подробнее


Социальная карта МИР CASH BACK


Заказать
Подробнее


Детская карта МИР «О’кей!»

Cовременный и безопасный формат карманных денег вашего ребенка


Заказать
Подробнее


Зарплатная карта МИР «Семейная команда»


Заказать
Подробнее


Зарплатная карта МИР


Заказать
Подробнее


Зарплатная карта Visa

Современная, удобная и гибкая процедура выплаты заработной платы


Заказать
Подробнее


Кредитная карта МИР CASH BACK


Заказать
Подробнее


Кредитная карта МИР «120 дней»

Совершайте покупки без ограничений


Заказать
Подробнее

АО «Дальневосточный банк» использует Cookies для персонализации сервисов и удобства пользователей.
Пожалуйста, ознакомьтесь с Политикой обработки персональных данных и Cookies.
Вы можете запретить сохранение Cookies в настройках своего браузера.

Закрыть

Что такое платежная карта и как она работает?

Автор: Шон Маккуэй

Обновлено

• 5 минут чтения

Изображение: Мужчина сидит на диване в гостиной и читает на планшете.

В двух словах

Платежная карта или зарплатная карта — это один из способов получения зарплаты. Платежные карты — это своего рода перезагружаемые дебетовые карты — работодатели могут выдавать их своим сотрудникам и вносить на них зарплатные чеки вместо того, чтобы печатать чеки или использовать прямой депозит. Они подходят для сотрудников, у которых нет банковских счетов или других пополняемых дебетовых карт. Но платежные карты не дают вам такого набора услуг и возможности управлять своими деньгами, как банковские счета или другие предоплаченные карты.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Сегодня день зарплаты, и ваш работодатель хочет заплатить вам с помощью платежной карты. Что это значит? Платежная карта — это один из способов получать зарплату, но, возможно, это не лучший вариант.

Если ваш работодатель предлагает вам переводить вашу заработную плату на карту, скорее всего, он предлагает вам зарплатную карту или платежную ведомость. Если вы согласитесь, вы получите свою зарплату в виде прямого депозита на карту вместо физического чека или прямого депозита на свой банковский счет в конце каждого платежного периода. Затем вы можете использовать карту для покупок или снимать наличные в банкомате, аналогично дебетовой карте.

Платежные карты могут быть полезны, если у вас нет расчетного счета для перечисления зарплаты. Некоторые работодатели могут предпочесть использовать платежные карты, потому что это может сэкономить им время и деньги — с платежными картами им не нужно печатать и распространять чеки.

Но платежные карты не всегда являются лучшим способом получения оплаты из-за потенциальных комиссий и ограничений в том, как вы можете ими распоряжаться.

Как твой кредит?

Проверьте мои баллы Equifax® и TransUnion® прямо сейчас

  • Что нужно знать перед получением платежной карты
  • Подходит ли мне платежная карта?
  • Альтернативы платежной карте

Что нужно знать перед получением платежной карты

Плата за платежную карту

Платежная карта обычно не имеет ежемесячной платы или платы за обслуживание, но они могут взимать плату за другие вещи, которые могут складываться. Вот несколько примеров.

  • Плата за активацию
  • Комиссия за снятие наличных в банкомате
  • Комиссия за бездействие (если вы давно не пользовались картой)
  • Комиссия за покупку
  • Комиссия за обслуживание клиентов
  • Комиссия за пополнение счета наличными

90 мелким шрифтом, чтобы узнать, какие комиссии будут взиматься с вашей платежной карты. Финансовое учреждение, предоставляющее карту, должно предоставить вам информацию о возможных комиссиях до вы соглашаетесь оформить зарплатную карту.

После того, как вы прочтете информацию о комиссиях, подумайте о комиссиях, которые вам, вероятно, придется заплатить. Например, если ваша платежная карта не освобождает от комиссий банкоматов, но вам регулярно нужны наличные, эти комиссии могут накапливаться.

Если вы решите, что зарплатная карта вам не подходит, ваш работодатель должен предоставить вам хотя бы одну альтернативу, например, бумажные чеки или прямой депозит.

Управление платежной картой

Если у вас есть предоплаченная карта, рекомендуется следить за остатком на ней и любыми сборами, которые с вас взимаются. Проверьте, какие варианты отчетов предлагает платежная карта вашего работодателя, прежде чем соглашаться на платежную карту — варианты могут варьироваться от онлайн-мониторинга до необходимости активно запрашивать письменные отчеты.

Вам также необходимо подумать о том, как вы хотите распоряжаться своими деньгами и как долго вы планируете оставаться у своего работодателя. Если вы склонны переключаться между работами или у вас несколько работ, вы можете столкнуться с кучей разных платежных карт, которыми нужно управлять. Или вам, возможно, придется платить комиссию за перевод денег с одной платежной карты на другую, что может стать дорогостоящим и трудоемким.

Могу ли я получить овердрафт по платежной карте?

Некоторые платежные карты позволяют вам тратить больше денег, чем есть на вашем счету, что может привести к взиманию платы за овердрафт. Проверьте мелкий шрифт на карте, чтобы узнать, позволяет ли она вам включить защиту от овердрафта, и если да, то каковы будут комиссии.

Что произойдет, если моя платежная карта будет утеряна или украдена?

Если ваша платежная карта утеряна или украдена, вы должны немедленно уведомить финансовое учреждение, выпустившее платежную карту, чтобы оно могло выдать новую карту. Если вы сообщите об утере в течение двух рабочих дней после того, как узнали об утере или краже, ваша ответственность за мошеннические платежи составляет до 50 долларов США, но вы можете нести ответственность за большую сумму, если вы отложите сообщение об утере карты.

Платить комиссию за восстановление утерянной карты не весело. Но если вы потеряете наличные или необналиченный чек, вы больше никогда не увидите эти деньги. Платежные карты имеют защиту, аналогичную другим предоплаченным счетам. Подробнее о расчетных счетах и ​​предоплаченных дебетовых картах читайте ниже.

Повлияет ли платежная карта на мой кредит?

Нет. Платежные карты, как и все предоплаченные карты, не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Как твой кредит?

Проверьте мои баллы Equifax® и TransUnion® прямо сейчас

Подходит ли мне платежная карта?

Когда вы пытаетесь решить, подходит ли вам платежная карта, сначала подумайте о возможных комиссиях. Вы готовы иметь с ними дело? Если да, подумайте, как вам нравится распоряжаться своими деньгами и как часто вы планируете менять работу.

Платежные карты могут быть сложными, если вы совмещаете несколько работ или часто меняете работу. В любом случае, если бы у вас была зарплатная карта с каждым работодателем, это могло бы оставить вам множество разрозненных денежных пулов, которыми нужно было управлять. Вы можете предпочесть хранить свои деньги в одном месте.

С другой стороны, если вы не можете открыть счет в банке, вам может подойти платежная карта.

Альтернативы платежным картам

У работодателей есть множество вариантов начисления заработной платы, включая физические чеки, прямые переводы на текущий счет и платежные карты. Если ваш начальник предлагает платежную карту, учтите, что это не единственный вариант. Работодатели должны предложить вам хотя бы одну альтернативу получению зарплаты на платежную карту. Платежные карты могут показаться простым решением, но они не идеальны для всех. Если вы решите использовать альтернативу платежным картам, взгляните на приведенные ниже варианты ежедневного управления капиталом.

  • Текущие счета: Традиционные банковские счета, как правило, предлагают лучшую защиту, например страховку FDIC, и обычно предоставляются с дебетовой картой. Для начала прочитайте наше руководство о том, как открыть банковский счет. После того, как вы настроитесь, вы можете попросить своего работодателя вносить ваши зарплаты непосредственно на ваш банковский счет или вы можете вносить бумажные чеки самостоятельно.
  • Предоплаченные дебетовые карты: Предоплаченные дебетовые карты также являются пополняемыми дебетовыми картами, но для их настройки не требуется работодатель — вы сами являетесь владельцем своей дебетовой карты. С предоплаченной дебетовой картой вы можете настроить прямой депозит, совершать покупки и снимать наличные в банкоматах. У них есть защита от мошенничества, аналогичная тому, что предлагают платежные карты.

Следующие шаги

Если у вас нет расчетного счета или вы не можете его открыть, платежные карты могут быть хорошим вариантом. Но, как и в случае любого финансового решения, посчитайте, какой вариант начисления заработной платы вам подходит — получение зарплаты с помощью традиционного распечатанного чека, прямой перевод на текущий счет или прямой перевод на платежную карту. Когда вы рассматриваете свои варианты, сравните сборы и простоту использования, чтобы увидеть, что лучше для вас.

Как твой кредит?

Проверьте результаты My Equifax® и TransUnion® прямо сейчас

EarlySalary Card — проверка соответствия критериям, характеристикам и преимуществам

EarlySalary запустила SalaryCard — новый тип кредитной линии, предназначенный исключительно для наемных работников. Подходящие лица могут подать заявку на получение карты через мобильное приложение EarlySalary. От проверки документов до утверждения — все происходит в приложении, что упрощает обработку для пользователей.

Как только карта будет одобрена, в приложении будет создана ее цифровая версия, которую можно будет мгновенно использовать для всех онлайн-транзакций. Для транзакций в магазине требуется физическая карта, которая будет предоставлена ​​по запросу держателя карты.

Общий кредитный лимит, доступный на SalaryCard, различается для каждого клиента и в основном зависит от соотношения доходов и расходов отдельного лица. Каждая категория будет иметь свой динамический кредитный лимит и срок погашения.

С картой SalaryCard пользователи могут пользоваться большим кредитным лимитом, гибкими сроками владения и беспроблемной обработкой. Карта предлагает большинство привилегий, предоставляемых кредитной картой, без каких-либо вступительных или ежегодных взносов.

Основные характеристики карты SalaryCard

  • Карта позволяет вам оплатить сумму транзакции не позднее 1-го EMI с нулевой процентной ставкой
  • Карта позволяет выбрать срок действия для EMI с нулевой комиссией за обработку
  • Эта карта не влияет на коэффициент использования кредита и помогает улучшить кредитный рейтинг
  • Эта карта не имеет платы за вступление, годовых сборов, платы за подписку, платы за продление и нулевой платы за конвертацию EMI.

Как подать заявку на зарплатную карту?

Весь процесс подачи заявки и утверждения SalaryCard осуществляется через мобильное приложение EarlySalary. Если вы хотите подать заявку на получение карты, вам необходимо загрузить приложение и выполнить следующие действия.

  • Откройте приложение EarlySalary и перейдите на вкладку «Зарплатная карта».
  • Заполните все необходимые поля своей личной, профессиональной и жилой информацией.
  • Завершите все процедуры, связанные с KYC, включая загрузку документов, после чего на ваш зарегистрированный номер мобильного телефона будет отправлен одноразовый пароль (OTP).
  • Последним процессом будет установка пароля для активации вашей карты SalaryCard.

Как только ваш запрос будет получен, команда рассмотрит вашу заявку и предоставит вам кредитный лимит для вашей зарплатной карты.

Подать заявку на получение кредитной карты

Разница между SalaryCard и кредитной картой

Есть определенные аспекты, по которым SalaryCard считается лучше, чем кредитная карта. Мы перечислим причины, по которым использование SalaryCard может быть лучшим вариантом:

.

Опции EMI Вы можете выбрать срок пребывания в должности, при котором плата за обработку не взимается за преобразование ваших расходов в EMI С вас будет взиматься комиссия за конвертацию ваших расходов в EMI
Преобразование суммы в EMI Конвертировать любую транзакцию, превышающую 500 рупий, в EMI Только транзакции, превышающие 3000 рупий, могут быть преобразованы в EMI
Взимается налог на товары и услуги Нет GST на SalaryCard EMI GST, взимаемый с процентов по операциям EMI
Время утверждения Виртуальная карта будет предоставлена ​​в течение минут Получение карты может занять до 14 дней
Процентная ставка Возможность очистить всю сумму транзакции до или до 1-го EMI с нулевой процентной ставкой Значительно более высокие процентные ставки.
Влияние на кредитный рейтинг Использование 100% лимита и своевременная выплата повышает ваш кредитный рейтинг Использование более 30% лимита кредитной карты негативно влияет на ваш счет

Как погасить сумму, использованную на моей зарплатной карте?

Вы будете получать ежемесячную выписку по зарплатной карте прямо на зарегистрированный адрес электронной почты. В выписке будет указана общая сумма задолженности, которая варьируется в зависимости от категории, а также дата платежа, сведения о транзакции и другие детали. Убедитесь, что вы вносите платеж до установленного срока.

Выполните следующие действия, чтобы погасить задолженность по зарплатной карте

  • Откройте приложение EasySalary
  • Войдите в систему, используя свой пароль
  • Нажмите кнопку «Погасить».
  • Выберите Кредит>Погашение

Ваша задолженность будет отображаться вместе с вариантами оплаты. Выберите один и завершите транзакцию. Вы получите сообщение, как только ваш платеж будет зачислен на счет.

Как заблокировать карту Earlysalary Card

Да, вы можете заблокировать свою карту SalaryCard с помощью приложения EarlySalary или веб-сайта либо позвонив в службу поддержки клиентов EarlySalary по номеру 020-67639.797 или отправив письмо на адрес электронной почты [email protected] с просьбой заблокировать вашу карту. Вы также можете направить запрос на блокировку карты, отправив письмо по почте на адрес, указанный ниже:

EarlySalary

No. 404, The Chambers, (Samrat Chowk)

Clover Park, Near Ganpati Chowk,

Viman Nagar, Pune,

Maharashtra 411014.

Прежде чем блокировать карту, обратите внимание, что блокировка SalaryCard является постоянной и не может быть отменена. Следовательно, это рекомендуется только в том случае, если ваша физическая карта потеряна или украдена. После того, как вы заблокируете свою карту, вы не сможете совершать какие-либо операции с ней и не сможете разблокировать карту.

Часто задаваемые вопросы о EarlySalary Card

  1. Транзакция по моей зарплатной карте в POS была отклонена? Что может быть причиной?

    Есть несколько случаев, когда POS-транзакции с использованием вашей карты SalaryCard могут быть отклонены —

    — Когда стоимость транзакции ниже установленной суммы.

    — Когда сумма транзакции превышает доступный кредитный лимит для этой категории

    — Когда транзакция связана с азартными играми или казино

  2. Какие документы KYC необходимы в процессе подачи заявки?

    Чтобы пройти процедуру KYC, вам необходимо предоставить самозаверенные копии карты Aadhaar Card и PAN Card или любого другого аналогичного подтверждения адреса вместе с фотографией заявителя паспортного размера.

  3. Предлагаются ли бонусные баллы на SalaryCard?

    В настоящее время бонусные баллы на SalaryCard не предлагаются. Единственная награда, которую вы можете ожидать на данный момент, заключается в том, что чем больше вы используете свою карту, тем выше будет вероятность увеличения кредитного лимита.

  4. Каковы критерии для получения SalaryCard?

    Вам должно быть не менее 21 года, и вы должны быть гражданином Индии. Вы должны быть наемным работником, который получает зарплату от 15 000 до 18 000 рупий в месяц.

  5. Почему мой кредитный лимит меньше, чем у моего друга?

    При подаче заявления на получение карты SalaryCard учитывается ваш показатель социальной значимости наряду с различными другими факторами, такими как ваш возраст, заработная плата, город, в котором вы проживаете, и т. д., на основании которых компания определяет ваш кредитный лимит.

  6. Мне 45 лет. Могу ли я подать заявление на получение зарплатной карты?

    Да, вы можете подать заявление на получение зарплатной карты, когда достигнете установленного возраста.