Зачем необходимо знать свою кредитную историю и что такое БКИ? Кредитная история что это такое


что это такое, как формируется и где хранится?

Кредитная история содержит информационные данные о человеке, компании в отношении исполнения ими обязательств перед банками, государством и пр. По факту – это финансовая репутация физического/юридического лица. Так, при оформлении кредита заемщик проходит тщательную проверку и если у него плохая КИ — в займе может быть отказано.

Простыми словами о кредитной истории

В кредитной истории находятся не только негативные сведенья. Человек может обладать очень хорошим кредитным рейтингом или не иметь его вообще («нулевая» КИ), например, если ранее не обращался в банк с целью получения кредита. Кредитная история – это документ, просмотрев который, кредитор, работодатель или другое уполномоченное лицо делает для себя определенные выводы в отношении субъекта.

Понятие КИ закреплено законом № 218-ФЗ. Данные, отражающиеся в досье, имеют следующие разновидности обязательств:

  1. По кредитным договорам.
  2. По уплате коммунальных услуг.
  3. По внесению платы за жилое помещение.
  4. По выплате алиментов.
  5. По оплате услуг связи и пр.

Согласно КИ субъекта определяется степень его ответственности в вопросах выплаты тех или иных платежей. Очень важно, чтобы, например, банковский кредит был погашен своевременно, без просрочек, т.к. каждый возможный «промах» освещается в КИ. Банки, микрофинансовые организации и пр. кредитные структуры обязаны регулярно передавать данные о своих заемщиках хотя бы в одно Бюро кредитных историй (БКИ), с которым сотрудничает. Как правило, финансовые компании заключают договор с двумя и более БКИ.

Откуда берется кредитная история, где хранится?

Схема формирования кредитной истории происходит примерно так:

  1. Потенциальный носитель КИ (заемщик, принципал, поручитель) обращается в банк, МФО, кредитный кооператив для получения денег в долг.
  2. Кредитор принимает решение о выдаче средств: проверяет его личные данные из паспорта, передает их в БКИ.
  3. Бюро выдает документ на основании информирования Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ).

Хранится КИ в течение 10 лет со дня последних изменений в кредитном досье. Чтобы получить сведенья из кредитной истории следует обратиться именно в то бюро, куда ранее были поданы банком данные о заемщике. Получается, что в банковской организации КИ не хранится вопреки мнению многих граждан.

Выдается документ исключительно по официальному запросу и только при наличии письменного согласия его хозяина. Третье лицо получить чужую КИ не сможет, взломать систему также практически нереально, к тому же это противозаконно. Узнать свой кредитный рейтинг имеет право каждый заемщик. Делается это один раз в год бесплатно и многократное количество раз – за определенную плату (цена — индивидуальная).

Из чего состоит кредитная история?

Кредитная история физического и юридического лица немного отличается. Так, досье первого субъекта состоит из четырех частей, а второго – из трех. Рассмотрим подробнее состав КИ простого гражданина РФ — физлица:

Часть кредитной истории Содержание
Титульная ФИО заемщика, место и дата его рождения, данные из паспорта, ИНН, СНИЛС и пр.
Основная Размер задолженности, место регистрации, сроки выплаты долга, возможные изменения в кредитном договоре, данные о судебных разбирательствах, другая информация из государственных органов.
Дополнительная (секретный раздел) Данные о кредиторах, с которыми когда-либо сотрудничал субъект КИ, об организациях, передававших сведенья в БКИ, о компаниях, запрашивающих в прошлом КИ заемщика, а также о лицах, выкупивших кредит должника (например, коллекторы).
Информационная Сведенья о выдаче займа, о возможных причинах отказа в деньгах, что послужило основанием. Отражаются также сведенья о просрочках, которые моли возникнуть как минимум в виде двух пропущенных платежей подряд за последние 120 дней.

Для сравнения: КИ юридического лица не имеет информационной части.

Получение кредитной истории – когда и кому может понадобиться?

Кредитная история может быть испорчена ввиду различных обстоятельств, например:

  1. Просрочка платежа.
  2. Технический сбой.
  3. Ошибка банковского специалиста.
  4. Мошенничество.
  5. Кража, потеря документов.

Отрицательная репутация может не только повлиять на решение кредитора в выдаче займа, но и в период трудоустройства. Так, плохая КИ свидетельствует о безответственности человека как сотрудника. Выехать за рубеж с негативным прошлым тоже проблематично. Некоторые страховщики даже повышают тарифы, узнав о неудовлетворительном состоянии КИ.

Именно поэтому очень важно периодически проверять кредитную историю самостоятельно. В отдельных случаях кредитную историю приходиться исправлять, оспаривать, что вполне реально, представив соответствующие доказательства. Способов исправления кредитной истории несколько. Например, обращение к лояльным кредиторам – в МФО, оформление кредитных карточек (их выдают проще, чем займы наличными). Своевременно выполнив новые обязательства, положительная информация о заемщике поступит в БКИ, что автоматически улучшит кредитное досье субъекта.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

viplawyer.ru

Кредитная история - что это такое, и для чего надо её знать

Кредитная история: Все от А до Я

Если вы хоть раз сталкивались с кредитом, то с таким понятием, как «кредитная история», скорее всего, знакомы. А знаете ли вы всю ее темную сущность и как можно с ней бороться? Нет? Тогда эта статья для вас.

Как формируется кредитная история и что это такое?

Как формируется кредитная история

При обращении в банк по случаю взятия кредита, вам обязательно зададут вопрос «Оформляли ли вы кредит ранее?». В случае уверенного ответа «нет», эту информацию проверят для того, чтобы знать ваше ссудное прошлое.

Кредитная история — это информация о человеке, который нуждается в займе. Она содержит в себе историю исполнения кредитных обязательств.

Если вы хоть раз выступали в роли заемщика, то информация в общей базе кредиторов на вас уже есть.

Она состоит из трех частей, которые включают в себя:

  1. Титульный лист. На нем отмечаются ваши основные данные (ФИО, паспорт и пр.).
  2. Главная часть (Сумма займа, срок кредитования, судебные данные и т.п.).
  3. Дополнительная часть (Техническая информация).

При создании кредитной истории юридического лица, последняя часть не заполняется.

Создание кредитной истории

Виды кредитной истории

  • «Нулевая», такая история говорит о том, что человек ранее не оформлял кредиты.
  • «Положительная», такой историей обладают личности, которые брали кредит и в сроки его погасили.
  • «Отрицательная». Такая история заводится на человека, у которого возникли трудности с кредитом: просроченные сроки, пени, штрафы и прочее.

Почему положительная кредитная история — это важно

Положительная кредитная история

Срок хранения кредитной истории — 15 лет с даты погашения последней задолженности в бюро кредитных историй (БКИ). В случае «нечистой» истории, если вы будете вынуждены взять кредит, то вероятность того, что вы его получите, существенно снижается, а в некоторых случаях равна нулю.

В случае выявления какой-либо ошибки, вы можете подать заявление на исправление. Все ваши данные подвергнутся глубокой проверке. Если ошибку подтвердят, то ее исправят, если нет — соответственно, всё останется по-прежнему. Каждое решение можно оспорить в суде.

«Положительная» КИ может влиять на вашу процентную ставку — чем лучше ваша история, тем ниже процент переплаты.

К чему приводит «отрицательная» кредитная история

Отрицательная кредитная история

«Отрицательное» дело можно получить несколькими способами:

  1. При задержке выплаты ежемесячных платежей.
  2. При непогашении кредита или в случае длительной просрочки.

В документе будут содержаться все данные о ваших платежах и нарушениях. Также указывается информация о том, если вы предоставили кредитору ложные сведения.

Такая история влечет за собой ряд негативных последствий:

  1. Отказ в получении последующего кредита.
  2. Тщательная слежка кредиторов за заемщиком, постоянные напоминания о предстоящем платеже.
  3. Ужесточенные условия по кредитному договору.
  4. Сокращение максимальной суммы кредита.
  5. Увеличение процентной ставки.
  6. Ужесточенная проверка на платежеспособность.
  7. Требования о внесении залога или привлечении поручителя.

Ко всему этому стоит добавить, что если вы имеете задолженность в банке или же по каким-либо другим выплатам, у вас возникнут проблемы с выездом за границу.

Как узнать свою кредитную историю

Как узнать кредитную историю

Один раз в год, бесплатно, вы можете запросить свою кредитную историю для личного изучения. Дальнейшие запросы осуществляются за дополнительную плату. Место, где взять справку о кредитной истории, называется БКИ.

Как исправить отрицательную историю по кредиту

Хороший-Плохой кредит

Не всегда кредитная история портится по вине заемщика, это может произойти и по вине банка. В таком случае вам нужно оспорить этот вопрос. Если вина банка будет доказана, то вы получите «положительную» историю. Ну а если случилось так, что в такой истории вы сами виноваты, то у вас есть несколько вариантов, как исправить кредитную историю:

  • Обратиться в кредитную компанию, которая работает с такими клиентами. Они решают эту проблему путем значительного повышения процентной ставки.
  • Брать небольшие кредиты и вовремя их оплачивать.

Вашей целью должно быть доказать банку то, что вы поняли свою ошибку и больше так делать не будете. Для того, чтобы выйти из черного списка кредиторов, вам понадобится какое-то время. Предоставление вовремя оплаченных счетов, налогов и прочего может существенно сократить это время.

Как взять кредит будучи в черном списке финансовых организаций

Любая финансовая организация — это прежде всего бизнес, и они заинтересованы в том, чтобы у них брали кредиты, поэтому, вопрос о взятии кредита с плохой кредитной историей вполне решаем, если конечно вы не злостный неплательщик. Для одобрения ссуды, банк может потребовать залог, к примеру, автомобиль или квартиру, но и процентная ставка будет высокая. взятии кредита с плохой кредитной историей

Можно воспользоваться микрозаймами и оформить их через интернет. Такие кредиты выдаются практически всем. Но будьте готовы к тому, что процент переплаты будет существенно выше, чем в банке. А в случае задолженности он будет расти не по дням, а по часам.

Проценты по кредиту

Также можно получить кредит с помощью:

  1. Частного кредитора.
  2. Брокера.
  3. Кредитной карты.

Когда оформляете кредит, много раз подумайте, действительно ли это вам нужно?. Если да, то с полной ответственностью и серьезностью подойдите к этому вопросу. Выплачивайте кредит вовремя, и ваша репутация будет чистой, а условия для последующего кредита будут улучшаться.

www.zacreditom.ru

Что такое кредитная история

23.08.2011

Что такое кредитная история

Часто, когда нам грозит просрочка по очередному текущему платежу, банк пугает нас испорченной кредитной историей. Вы можете подумать – пусть пугает, мне то что? Поэтому, сайт Деньги для Леди расскажет вам, чем грозит отрицательная кредитная история и что это вообще такое.

Что такое кредитная история

Как только вы взяли кредит, начинается ваша кредитная история. Она собирает и хранит информацию обо всех кредитах взятых вами ранее, о сроках выплаты платежей, задержек при погашении кредита – все, что связано с кредитами в вашей жизни.

На что влияет кредитная история? Она оказывает влияние при принятии банком решения о выдаче вам кредита. Отрицательная кредитная история является на 90% гарантией, что в кредите вам откажут.

Теперь давайте рассмотрим, что из себя представляет кредитная история.

Любая кредитная история состоит из трех частей:

1. Титул. Тут находится вся информация о вас – Ф.И.О, идентификационный код, данные из паспорта, ваши данные как юридического или физического лица.

2. Тело истории. Тут содержится непосредственно вся история по кредитам, срокам выплат и прочим долговым обязательствам.

3. Закрытая часть. Тут находится информация об источниках, из которых формировалась кредитная история, об организациях, которые запрашивали историю ранее.

Все кредитные истории хранятся в бюро. Такие бюро могут располагать дополнительной информацией, которую они берут из госслужб.

Например, банк может через бюро проверить подлинность вашего водительского удостоверения, в случае, когда телом залога выступает автомобиль, или проверить подлинность других документов, удостоверяющих вашу личность.

На что может повлиять

отрицательная кредитная история

Так как кредитная история содержит всю информацию о графиках погашения, запросах других банков, а также об отказах в займе.

Вся эта информация анализируется и на ее основе очередной банк принимает решение, выдавать кредит заемщику или нет. И отрицательная кредитная история в этом случае может спровоцировать отказ.

А вот положительная кредитная история  не только даст перевес в пользу выдачи кредита, но может  благоприятствовать получению льгот в виде сниженной процентной ставки. Запрос информации в кредитное бюро банк может сделать только с разрешения заемщика.

Отказ же заемщика от запроса вызовет подозрение и скорее всего за этим последует отказ в выдаче кредита. И зачем вам такая запись в вашей кредитной истории?

Еще один нюанс – банки интересуются кредитной историей сроком до 3 лет. Так что, если вы «накосячили» 5 лет назад, это никому уже не интересно.

Но отрицательная кредитная история не является 100% врагом вашему кредиту. Тут во внимание принимаются условия.

  1. Если просрочки были не часто и незначительно, то это не скажется отрицательно на решении банка выдать кредит.
  2. Если были проблемы с выплатами, но клиент сделал реструктуризацию долга, то это всегда рассматривается банком, как желание клиента сотрудничать и положительно влияет на решение банка в выдаче займа.

Однако если по кредиту не было сделано ни единого платежа или сделано, но мало, то это точно не будет являться плюсом в вашей характеристике как заемщика.

Плохая кредитная история еще не конец

Не стоит отчаиваться, если ваша кредитная история подпорчена просрочками. Да, вам могут отказать при ипотеке или покупке автомобиля в рассрочку.

Значит, есть повод взять потребительский кредит и купить профессиональный цифровой фотоаппарат. Затем, что-то подороже, например, мебель или кухню.

Главное соблюдать две вещи – закрыть кредит вовремя и не брать не нужный «мусор».

Таким образом, выплачивая новые кредиты в срок, вы поднимаетесь в глазах банков, как платежеспособный заемщик, который исправился.

Отрицательная кредитная история у честного человека

Но бывает так, что на «чистом» заемщике висит левый кредит, о котором он не знает. Такие случаи очень сложно исправить. Так же бывают случаи, когда ошибка в историю может быть внесена сотрудниками банка. Например, после закрытия кредита, оператор спешила на свидание. А это была пятница. За выходные это забылось. А потом, когда пришло время для внесения очередного платежа, о нем вспомнили, увидели, что кредит погашен и закрыли его. В бюро кредитных историй уйдет информация, что заемщик опоздал с закрытием кредита на месяц. В этом случае  просто необходимо предоставить квитанцию о закрытии займа, чтобы ошибка была исправлена.

Зачем нужна кредитная история

Возьмите хотя бы пару вещей в кредит. Пусть вы их закроете за 3-4 месяца, чтобы переплата была минимальной. Конечно, не стоит брать то, что вам совершенно не нужно. Возьмите телефон, ноутбук или телевизор.

Если у вас будет хорошая кредитная история, то банк быстрее пойдет вам навстречу и даст крупный кредит, например, ипотеку.

Отсутствие же кредитной истории, это все равно, что устраиваться на работу без опыта работы и характеристики с предыдущих рабочих мест.

О том, что такое кредитная история и что делать, если она у вас отрицательная рассказывал сайт money.violet-lady.ru. Желаем вам удачи!

money.violet-lady.ru

что это, как узнать кредитную историю бесплатно

 

Вам отказывают в кредитах и кредитных картах? Возможно, дело обстоит в испорченных отношениях с банками. Узнать точный ответ на вопрос поможет выписка из бюро кредитных историй. В ней отображаются все договоры займа, которые вы заключали с финансовыми организациями, а также их официальный статус.

Что такое БКИ?

Бюро кредитных историй (БКИ) – это организации, деятельность которых заключается в формировании базы данных клиентов всех банков. Перед окончательным решением компании обязательно обращаются к ним за помощью, чтобы оценить платежеспособность заемщика.

В России более 20 БКИ, но крупных из них всего 4:

 

  • Национальное бюро кредитных историй;
  • Бюро кредитных историй Эквифакс;
  • Кредитное бюро «Русский стандарт»;
  • Объединенное БКИ (Сбербанк).

В какое БКИ обращаться, решать вам. Многие находятся в заблуждении, что эти организации заносят неплательщиков в черные списки, не давая возможности получить кредит.

 

Кредитная история в БКИ

 

На самом деле такие документы формируют сами банки, а центральное бюро кредитных историй хранит историю кредитов, отражая, насколько прилежно вы погашали ежемесячные платежи. При этом банк имеет право одобрить или отказать в займе на свое усмотрение.

Зачем необходимо знать свою кредитную историю?

Паспортные данные требуются во многих организациях, начиная от салонов сотовой связи, где вы хотите приобрести сим-карту, и заканчивая оформлением счетов и карт в банках. Не везде, где вы показываете свои документы, работают добросовестные сотрудники. Часто личные данные, попадая в руки мошенников, позволяют им проводить финансовые махинации.

Чтобы быть уверенным, что на вас не оформлен займ, которого вы не брали, необходимо периодически проверять свою историю в БКИ. Это поможет вовремя пресечь действия мошенников и избежать последующих трудностей.

 

Обнаружив в списке кредит, который вы не оформляли, следует сразу обратиться в банк или организацию, которая его выдала, и написать обращение в милицию, при этом неважно, сколько лет уже хранится кредитная история в бюро.

Также эта информация поможет выяснить причину, почему вам не одобряют кредит. Она состоит из 4 частей, в которых отображается:

 

  • Фамилия, имя отчество, паспортные данные, номера СНИЛС и ИНН;
  • Наличие ИП или статуса банкротства, бывшие или действующие обязательства перед финансовыми компаниями, сумма каждого из них, количество платежей, наличие и срок просрочек;
  • Имеющиеся заявки на кредит, в том числе и отказанные, договора поручительства;
  • Название организаций, выдававших кредиты или перекупивших долг. Последняя часть является закрытой и доступна только имеющим право на просмотр лицам.

 

Проверка кредитной истории

Чтобы финансовая компания, делающая выдать займ, смогла иметь доступ к сведениям из БКИ (бюро кредитных историй) в онлайн режиме, вам необходимо подписать согласие на обработку данных. Только в этом случае заявка будет рассмотрена. Все кредитные истории хранятся в БКИ 10 лет с момента последнего обновления, после чего данные уничтожаются.

Как узнать историю своих кредитов?

Заказать информацию можно несколькими способами:

 

  • Зарегистрироваться на официальном сайте одного из бюро кредитных историй. Вам необходимо будет указать свои паспортные данные и пройти верификацию. Любое БКИ проверяет их бесплатно. Отправьте скан-копию паспорта и согласия на обработку данных с подписью или в офисах бюро, адреса которых указаны на электронной странице. Документ будет отправлен на указанный вами электронный адрес или в онлайн-кабинет бюро кредитных историй в течение 3 дней после успешного прохождения верификации.
  • Написать заявление о желании получить выписку из своей кредитной истории, заверить ее у нотариуса и отправить заказным письмом с объявленной ценностью. Ответ вы получите спустя 3-4 недели по почте.
  • Посетить офис и подать требование о запросе кредитной истории. Для регистрации в организации возьмите с собой документы, удостоверяющие личность.

Большинство БКИ имеют свои офисы в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах. При этом вы можете выбрать удобный способ получения документов. Ваша кредитная история будет доступна в этот же день.

 

Узнать свою кредитную историю в БКИ

Согласно федеральному закону №218 каждый желающий имеет право получить один раз в год отчет из бюро кредитных историй бесплатно. В остальное время это можно сделать в любое удобное время, оплатив услугу на сайте одного из бюро.

Можно ли удалить данные из БКИ?

В СМИ часто можно встретить объявления об исправлении платежной истории или удалении данных из БКИ. В большинстве случаев это мошенники, не имеющие доступа к данным. Изменить сведения может только само бюро, имея на то веские причины. К ним относятся решение суда о недействительности кредитного договора или договора займа. Эта услуга предоставляется БКИ бесплатно.

Тем не менее бюро кредитных историй способно помочь своему клиенту исправить ситуацию, сложившуюся из-за неисполнения ответственности по договору займа. Консультанты, работающие в организации, готовы дать советы и рекомендовать действия, способные улучшить кредитную историю в каждом конкретном случае.

 

Выписка из БКИ

Все услуги, предоставляемые БКИ:

 

  • Проверка бюро кредитных историй по фамилии и паспортным данным;
  • Подбор индивидуального предложения по кредитованию;
  • Консультации по вопросам банкротства, коллекторской деятельности.

Некоторые бюро кредитных историй, например, Эквифакс или НБКИ (национальное бюро кредитных историй), оказывают отдельные услуги бесплатно в онлайн режиме.

creditnyi.ru

Что такое кредитная история, как формируются и используются кредитные истории

Кредитный договор предусматривает четкое соблюдение графика платежей по кредиту. В том случае, если обязательства, возлагаемые на плательщика каким-то образом нарушаются, выражается ли это в неполном погашении очередного платежа или в его просрочке, такие неблагоприятные факты отрицательно сказываются на кредитной истории заемщика.

кредитная история

Что такое кредитная история

Кредитная история – совокупность систематизированных сведений, отражающих оценку качества исполнения заемщиком своих кредитных обязательств. Любая кредитная история включает в себя три раздела: титульный, основной и дополнительный.

  • Первый раздел содержит первичные информационные сведения о кредитуемом лице, такие, как фамилию, имя и отчество, дату рождения, номера паспорта, ИНН, СНИЛС.
  • Второй раздел кредитной истории несет в себе информацию о бывших или настоящих кредитных обязательствах заемщика, а также о характере их исполнения. Эта часть представляет наибольшую ценность для банковских работников и самого заемщика.
  • Дополнительный раздел содержит данные обо всех организациях, подававших сведения, а также запросах, которые в разное время осуществлялись с целью изучения кредитной истории конкретного лица.
  • Как формируется и используется кредитная история

    Кредитная история образуется в результате систематизации кредитными организациями информации о положительном или отрицательном выполнении заемщиком его обязательств. Эти данные аккумулируются в различных бюро кредитных историй – организациях, получивших необходимый допуск к такому виду деятельности и занесенные в государственный реестр.

    Каждое лицо имеет возможность сделать запрос с целью узнать содержание свой кредитной истории. Один раз в год эту услугу клиенту окажут бесплатно, последующие разы – платно. Для этого следует оформить заявку в Центральном каталоге кредитных историй

    Значимость кредитной истории для заемщика

    Кредитная история – показатель добросовестности плательщика, а также дополнительная гарантия защиты интересов банка, снижающая риск потери заемных средств.

    Заемщик, обладающий хорошей кредитной историей, вправе рассчитывать на обслуживание по льготным условиям в тех банках, где уже были получены и выплачены в полном объеме кредиты. Это снижает срок рассмотрения заявки по кредиту и может послужить причиной пересмотра размера процентной ставки в пользу заемщика.

    Плохая кредитная история значительно усложняет решение финансовых вопросов граждан, поскольку после рассмотрения заявки кредитуемое лицо может получить отказ из-за неблагоприятного содержания этого документа. Другой вариант разрешения ситуации – предложение оформить кредит с плохой кредитной историей на абсолютно невыгодных для заемщика условиях. Когда возникает острая потребность в заемных средствах, приходится соглашаться.

    Таким образом, очевидно, насколько важно сохранить свою кредитную историю незапятнанной. Немного самодисциплины и грамотный расчет реальных возможностей по выплате кредита убережёт заемщика от неприятностей в будущем.

    hbon.ru

    Что такое кредитная история, как ее узнать и где проверить. Кредитный рейтинг

    Что такое кредитная история и кредитный рейтинг? На что она влияет и как портится? Как бесплатно узнать свою КИ? Почему необходимо исправлять плохую кредитную историю и как это сделать? Эти и другие вопросы рассмотрены в дальше статье.

    Что такое кредитная история (КИ)?

    Кредитная история – это характеристики совокупности сведений о гражданине, который является субъектом КИ, он же выступает в качестве заемщика. В кредитном рейтинге содержатся все данные о том, как выполнял свои обязательства по договорам клиент финансовых учреждений, которые сам подписывал и принимал их условия. Если человеком допускались нарушения обязательств, и он не выполнял их вовремя, это непременно будет отражено в КИ. Перед тем как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно, необходимо понять, что представляет собой данный документ. В его состав входят три части:

    1. Основной раздел. Это часть, в которой указана вся информация о том, какие обязательства имеет клиент, а так же некоторые дополнительные сведения. Это именно тот блок, где узнать кредитную историю и перспективы может каждый. Здесь подробно указаны обязательства человека, вместе с суммами, сроками исполнения и выплаты процентной части, размерами задолженностей, и так далее.
    2. Личный блок. Здесь можно найти персональную информацию клиента, которая понадобиться для его идентификации. Для физических лиц часть включает сведения о семейном положении, образовании, паспортных данных, трудоустройстве, ФИО и прочие. Если говорить о юридических лицах, то здесь необходимо наличие полного и сокращенного наименования учреждения, идентификационный номер, ЕГРН и ряд прочей информации.
    3. Дополнительный блок. Здесь хранится информацию об источниках, на основании которых формировалась КИ – это компании, которые выдают финансирование (банки и МФО), к которым обращался клиент, и пользователи, узнававшие финансовую историю. Просмотр этого блока не доступен, он находится в закрытом доступе. Но здесь не присутствуют никакие личные данные гражданина, которые не имеют отношения к его статусу, как заемщика. КИ не включает в себя сведения о том, какие покупки совершал заемщик, о его медицинской карте, имуществе.

    Почему возникает необходимость узнать и, возможно, исправить свою КИ?

    В наше время практически каждый гражданин рано или поздно сталкивался с ситуацией, когда необходимо оформить займ. Это может быть карта в банке, заем наличными в микрофинансовой организации, покупка товара в рассрочку или ипотека. Независимо от того, на что клиент хочет взять деньги в долг, существует ряд факторов, которые оцениваются финансовым учреждением при обработке его заявки. Значение имеет не только наличие официальной или неофициальной работы, справки о доходах или возраст заемщика, но и то, как выглядит его кредитная история.

    Далеко не каждый может похвастаться идеальным опытом сотрудничества с финансовыми учреждениями, например, у клиента может быть запись о просрочке платежа, которая датирована даже не этим годом, что увеличиает риск получения отказа в финансировании со стороны банков и МФО. Тем более, что испортить эту характеристику достаточно просто, а вот о том, как восстановить кредитную историю, знает далеко не каждый. Конечно, это не единственный показатель, который характеризует клиента для банковских или небанковских учреждений.  Даже обладатель идеального опыта сотрудничества с финансовыми компаниями в прошлом, может получить отказ.

    Что такое кредитный рейтинг?

    Кредитным рейтингом принято называть числовую оценку, что базируется на данных  финансового прошлого гражданина. Именно с помощью этого показателя можно оценить, в каком состоянии на данном этапе находится КИ, и какова вероятность выдачи займа впредь. Понимать свои шансы на получение займа может каждый, кто знает, как проверить кредитную историю в интернете. Зачем нужна такая информация человеку, который решил оформить заем?

    1. Если вы знаете, как и где посмотреть свою кредитную историю, то легко сможете примерно представить и показатели рейтинга, а, следовательно, оценить свои возможности на получение денег в долг. Чем выше рейтинг – тем лояльнее будут условия выдачи займа.
    2. Информация поможет найти способ, как поднять кредитный рейтинг. Допустим, при наличии большого числа действующих займов, показатель доверия банков и МФО к вам будет ниже, поэтому желательно, сначала оплатить существующие задолженности, или хотя бы их часть.
    3. Многие банки предпочитают анализировать данные рейтинга, по определенным внутренним причинам. Тем более, если человек постоянно пользуется займами, то их число может достигать и тридцати штук.

    Как узнать кредитную историю через госуслуги?

    О том, как узнать кредитный рейтинг, как посмотреть КИ, сказано в 3 пункте статьи 13 закона Украины – «Об организации формирования и обращения КИ». Гражданин должен составить и направить запрос кредитной истории бесплатно по почтовому адресу: «Украинское бюро кредитных историй», Украина, 01001, г. Киев, улица Грушевского 1-Д. В данном документе необходимо указать данные для идентификации отправителя. Речь идет о паспортных данных, фамилии, имени, отчестве, адресе и идентификационном номере. Ответ будет направлен вам в заказном письме по указанному почтовому адресу, не позже, чем через два дня с того момента, как запрос будет получен в бюро. Письмо передадут лично гражданину, он, в свою очередь, должен будет расписаться, подтвердив получение ответа.

    Как посмотреть кредитную историю в интернете?

    Еще один вариант, как узнать свою кредитную историю – самостоятельно онлайн, при помощи интернета. Это можно сделать несколькими способами:

    1. Зайти на официальный сайт ubki.ua, используя специальный входа для заемщиков, который находится в правой части сайта.
    2. Воспользоваться приложением «Кредитные истории», которое можно установить на любое мобильное устройство с операционной системой Android или iOs.
    3. Зайти в приложение Privat24 – вкладку «Кредитный рейтинг».
    4. Обратиться к интернет банкингу «Приват24» через раздел Мои счета – Кредитный рейтинг.
    5. Воспользоваться приложением Sender, предварительно нужно добавить в список контактов компанию «Кредитная история».

    Перед тем как посмотреть свою кредитную историю через интернет, придется заплатить за услугу фиксированный тариф в 50 гривен. Так же можно позвонить в бюро, и проконсультироваться, как узнать свой кредитный рейтинг быстрее и проще, и какой способ будет оптимальным для вас.

    Как узнать и исправить свою кредитную историю? Видеоинструкция

    Как узнать свой рейтинг кредитной истории бесплатно и как его повысить?

    Согласно законодательству Украины, каждый гражданин страны имеет право на то, чтобы один раз в год обратиться в бюро, и узнать о своем кредитном рейтинге. Иногда результаты бывают неутешительными, и в таком случае возникает вопрос, как сделать хорошую кредитную историю?

    Наиболее распространенными причинами плохого рейтинга являются просроченные займы, а так же открытые в большом количестве займы в различных учреждениях. Вот несколько советов от специалистов о том, как поправить кредитную историю:

    1. Постарайтесь закрыть как можно больше задолженностей, чтобы минимизировать число открытых займов.
    2. НЕ допускайте просрочки!!!! Если она имела место в прошлом, то со временем данная информация будет исправлена.
    3. Активно используйте фиансовые продукты, причем предпочтение следует отдавать краткосрочным займам, и своевременно их погашать.

    Как обновить кредитную историю?

    Обновление КИ осуществляется путем добросовестного использования услуг финансовых учреждений. Следует отметить, что наличие большого числа открытых задолженностей НЕ ухудшает прошлое заемщика, минусом являются именно просрочки по займам. Однако быстрое закрытие этих долгов позволяет значительно увеличить рейтинг.   Для обновления так же можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, а именно:

    • Оформить небольшой заем на кратчайший срок, например, пятьсот гривен на три дня;
    • Погасить его вовремя или раньше срока;
    • Через некоторое время повторить операцию.

    Главное проверить, отправляет ли выбранный сервис информацию в кредитное бюро. Через какое время обновляется кредитная история – зависит от количества добросовестно выплаченных займов, но не следует проверять ее сразу после погашения первого же займа. Важно помнить, на то чтобы данные базы обновились, нужно некоторое время, так же, как и на отправку сведений в официальные органы. Перед тем, как узнать свою кредитную историю, помните, что бесплатно это можно выполнить только раз в год.

    Через сколько лет обновляется кредитная история

    Данные о займах сохраняются на протяжении десяти лет, с момента погашения вами задолженности. Однако сам процесс обновления происходит постепенно – каждый оформленный заем заносится в документ, а количество добросовестно выполненных обязательств повышает рейтинг клиента. Учитывая все сказанное выше, важно уже сейчас повышать именно рейтинг, ведь часто он становится одним из ключевых факторов при принятии решения.

    Заключение

    Теперь вы знаете, как можно узнать свою кредитную историю, что она собой представляет, и какую роль может сыграть при принятии решения о выдачи или не выдаче займов. Для того чтобы избежать возможных проблем, необходимо стараться максимально ответственно относиться к получению денег в долг в любой организации. Бесплатно выписка из УБКИ  может выдаваться ежегодно, но если возникла сомнительная ситуация, то лучше дополнительно, за небольшую плату, проверить свою характеристику.

    Ответственное отношение и добросовестное выполнение обязательств по договору сохранят вашу кредитную историю и избавят от возможных проблем в будущем!

    Загрузка...

    deltabank-online.com.ua

    Что такое кредитная история?

    Каждый из нас, кто хотя бы раз брал кредит, сталкивался с небольшим пунктом в кредитном договоре. Суть этого пункта проста: я, такой-то такой-то, даю согласие на передачу персональных данных в Бюро кредитных историй. Эээ, девушка, стоять! Это что такое и куда мои данные передает банк?

    Ничего страшного. Бюро кредитных историй — чрезвычайно полезные и нужные организации, прежде всего для добросовестных плательщиков. Итак, что такое БКИ и из чего состоит кредитная история.

    Самое страшное для любого банка — выдать кредит заемщику и... ничего не получить назад. Точнее, получить проблемную задолженность. В 90-ых гг. об этом почти не задумывались, так как кредитование частных лиц пребывало в зачаточном состоянии. В начале 2000-ых, когда начался кредитный бум, никакой истории заемщиков у банков не было. Каждый банк формировал свою базу, но помогало это мало: недобросовестному заемщику ничего не стоило взять кредит в одном банке, не вернуть его, пойти в другой банк и взять кредит уже там.

    Именно лавинообразный рост «плохих» долгов и стал причиной появления в 2004 году ФЗ-218 «О кредитных историях». Благодаря этому закону в России появились собственно бюро кредитных историй, а информация о каждом заемщике стала формировать кредитную историю. Сначала все шло не столь гладко: в 2005-2006 году банки только заносили первую информацию, мошенники продолжали блаженствовать. А вот с 2007 года количество перешло в качество: благонамеренные заемщики погасили первые долги и обратились за следующими, а неблагонамеренные не смогли получить займ -информация об их мошеннических действиях дошла до БКИ. С тех пор любой банк, получив от потенциального клиента заявку на кредит, запрашивает бюро кредитных историй, получает данные о человеке и, исходя из этой информации, принимает решение о выдаче или отказе в кредите.

    В настоящее время в России действует более 30 бюро кредитных историй, в недрах которых хранятся и пополняются более 35 кредитных историй. Наверняка среди них есть и ваша история сотрудничества с банком.

    Из чего состоит кредитная история?

    Любая кредитная история состоит из трех частей: титульной, основной и закрытой. В титульной части - основная персональная информация: ФИО, дата рождения, паспортные данные, СНИЛС и ИНН. А вот во второй части и содержится все самое интересное. Во-первых, данные о месте жительства на конкретную дату. Во-вторых, данные о действующих и погашенных кредитах. В-третьих, данные о процессе погашения кредита — вовремя ли клиент платил по обязательствам. Третья, закрытая часть обычному человеку малоинтересна. Это информация о кредиторах и ряде налоговых данных банка и самого клиента. И если первая и вторая часть доступна банкам и другим организациям, предоставляющим займы, то получать данные по третьей част может только сам субъект кредитной истории.

    Из чего состоит кредитная история? Из чего состоит кредитная история?

    Какой информации в кредитной истории нет?

    Кредитная история состоит исключительно из информации о имеющихся и ранее взятых кредитах. Сведения о покупке квартиры, земли, машины, холодильника или смартфона сюда не попадают.

    Насколько надежно защищена информация, содержащая в БКИ?

    Вопрос вполне уместный, так как в КИ содержится ценная информация. В руках мошенников она может стать оружием для шантажа заемщика. Но бояться не нужно. Любое БКИ обязано получать государственную лицензию, свидетельствующую, что ее средства защиты достаточны, чтобы не допустить попадание персональной информации в руки третьих лиц. Впрочем, за 10 лет существования БКИ взломов «извне» не было.

    prostofinovo.ru