Банк хоум кредит со скольки лет дают кредит: Потребительский кредит наличными в банке Хоум кредит. Получить кредит можно онлайн, деньги зачислим на карту.

До скольки лет дают кредит в банках (предельный кредитный возраст)

Автор Бробанк.ру
Ирина Русанова

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]Открыть профиль

Специалист Бробанк.ру изучил ситуацию и разобрался, до скольки лет дают кредит, граждане какого возраста вообще могут пользоваться кредитными продуктами. Возрастные ограничения самых популярных банков, особенности оформления ссуды в пожилом и молодом возрасте.

Содержание:

1. 
   
   Со скольки лет можно брать кредит
   
   
2. 
   
   До скольки лет дают кредиты пенсионерам
   
   
3. 
   
   Возрастные ограничения востребованных банков страны
   
   
4. 
   
   Особенности оформления кредитов
   
   

Со скольки лет можно брать кредит

Кредитный возраст — одно из основных условий выдачи любого банковского займа. Банк рассмотрит заявку только в том случае, если заемщик соответствует всем его требованиям, особенно в части возраста.

Оформить кредит могут только совершеннолетние граждане РФ. Но даже если вам уже исполнилось 18 лет, не факт, что вы сможете обратиться в любой банк и получить деньги.

Чем моложе заемщик, тем больше рисков для кредитора он несет. Поэтому многие организации устанавливают минимальную планку возраста на уровне не 18 лет, а 21 года. Порой рамки более жесткие. Например, если рассматривать, со скольки лет Хоум Кредит выдает ссуды, то там заявки принимаются от граждан от 22 лет.

Почему банки не доверяют молодым заемщикам:

• они не имеют постоянного места работы. Чем моложе гражданин, тем чаще он меняет место работы. Общий стаж и на текущем месте совсем не велик;
• молодые граждане часто не отличаются финансовой стабильностью, их доходы нерегулярные;
• меньшая ответственность в сравнении с другими группами заемщиков. Именно в сегменте молодого возраста наблюдается наибольший процент просрочки.

Если рассматривать, со скольки лет дают денежный кредит в банке Хоум Кредит, то он принимает заявки от граждан от 22 лет. Но есть банки, которые более лояльно относятся к заемщикам. Например, тот же Почта Банк выдает ссуды от 18 лет, Тинькофф тоже может рассмотреть заявку молодого заявителя и одобрить ему выдачу кредитки или наличного займа.

До скольки лет дают кредиты пенсионерам

Сложности с получением кредита могут испытывать и граждане пожилого возраста. На рынке не так много банков, которые готовы выдавать деньги в долг пенсионерам.

Пенсионеры — тоже рискованная группа заемщиков. Они чаще других граждан получают инвалидность, могут умереть, серьезно заболеть, утратить трудоспособность и тому подобное. Чтобы исключить невозврат ссуды по причине возраста, некоторые банки вообще отказываются работать с пенсионерами.

Если рассматривать, до скольки лет пенсионерам дают кредит, то до 65-68 лет особой проблемы в получении ссуды не будет. Но если человек старше, тогда уже возникают сложности.

Особенности получения кредита в пожилом возраста:

• если вы смотрите, до какого возраста дают кредит, то учитывайте, что верхняя возрастная планка, указанная банком, — это возраст на момент выплаты ссуды. Если он выдает деньги до 70 лет, а вам сегодня стукнуло 68, вы можете заключить договор максимум на 2 года;
• больше шансов получить одобрение у пожилого гражданина, который кроме пенсии получает еще и зарплату. У него два источника дохода, поэтому банк будет более лояльно к нему относиться. Многие банки сразу указывают, что выдают кредиты только работающим пенсионерам;
• большой суммы не получить. Кредиторы не будут рисковать большими суммами, поэтому одобрят небольшой лимит;
• если нужна приличная сумма, тогда нужно рассматривать программы с предоставлением обеспечения, это может быть поручительство или залог. Дополнительные гарантии снижают риски банков, поэтому они могут выдать больше. Да и вопрос, до скольки лет можно брать кредит, в этом случае не будет таким весомым. В том же Сбербанке с залогом кредитуются граждане до 75 лет на момент закрытия ссуды.

Возрастные ограничения востребованных банков страны

Каждый банк устанавливает свой возраст для получения кредита. В одном более лояльные рамки, в другом более жесткие. Специально для тех, кто интересует, со скольки лет дают кредит в Хоум Кредите и других банках, какие действуют предельные ограничения по возрасту, рассмотрим условия крупных организаций:

• Сбербанк. Обычный кредит доступен гражданам возраста 21-70 лет. Если брать ссуду с залогом недвижимости, то до 75 лет;
• ВТБ. Этот банк может рассмотреть заявку молодого гражданина от 18 лет, предельный возраст — 70 лет;
• Райффайзенбанк. Если вы рассматриваете для оформления кредита этот банк, то требования к минимальному возрасту тут довольно жесткие — от 23 года. Максимальная планка тоже невысокая — 67 лет;
• Россельхозбанк. По стандартной программе ограничения тоже серьезные — 23-65 лет. Но этот банк разработал специальную программу для пенсионеров, по ней рассматриваются заемщики до 75 лет включительно;
• со скольки лет дают кредит в Хоум-банке мы уже разобрались, с 22 лет. Максимальная возрастная планка в этой организации — 70 лет;
• Почта Банк готов рассмотреть всех заявителей от 18 лет, предельной цифры компания вообще не указывает;
• Совкомбанк. Позиционирует себя как банк, который активно работает с пенсионерами и лояльно к ним относится. Здесь рассматриваются заявки граждан до 85 лет. Минимальное ограничение по возрасту — 20 лет;
• в банке Ренессанс Кредит ограничение по возрасту заемщика-пенсионера — 70 лет. А вот с молодежью Ренессанс сотрудничать не особо желает, поэтому минимальная планка — 24 года;
• Альфа Банк. Здесь заявки принимаются от всех граждан от 21 года. Предельных границ Альфа не устанавливает, поэтому одобрение могут получить и пенсионеры;
• Восточный Банк. Еще один банк, который отличается высокой лояльностью, требования к возрасту заемщиков невысокие. Кредиты наличными доступны клиентам 21-76 лет.

Рассматривая вопрос, до скольки лет можно брать кредит пенсионерам, нужно иметь в виду, что если банк обещает выдать ссуду до 85 лет, не факт, что он ее одобрит. В любом случае будет браться во внимание уровень дохода заявителя, его общее состояние, дееспособность.

Особенности оформления кредитов

Молодые и пожилые заявители реже других заемщиков получают одобрения от банков. Кредиторов больше интересует категория клиентов среднего возраста, то есть примерно от 25 до 55 лет. Это граждане, которые имеют стабильную работу и нормальное здоровье.

Так что, заявителям молодого и пенсионного возраста нужно более тщательно готовиться к подаче заявки на выдачу заемных средств. Гораздо больше шансов получить одобрение будет в том случае, если клиент принес для рассмотрения справку о доходах. Если вы выбираете программу без справок, вероятность одобрения будет существенно ниже.

На рынке работают сотни банков, поэтому, по сути, можно найти предложение в любом возрасте. Если вы узнали, с какого возраста дают кредит в банке Хоум Кредит, и результат вас не порадовал, просто изучите предложения других организаций в вашем городе. Выберете 2-3 варианта и подайте заявки на рассмотрение.

Подписаться на Телеграм

со скольки лет дают кредит девушкам

Разумеется, официально ни один банк не будет делить требования к заемщикам на «мужские» и «женские». Однако молодой девушке, которая только начинает карьерный путь и не успела наработать кредитный рейтинг, зачастую действительно трудно получить ссуду. Нужно разобраться, со скольки лет дают кредит девушкам в банке Хоум Кредит и насколько лояльно отношение к молодым клиенткам?

Оглавление

• 1 Возраст кредитования девушек
• 2 Препятствие для парней

Возраст кредитования девушек

Вне зависимости от того, парень вы или девушка, полная дееспособность в РФ наступает с 18 лет. Но это не значит, что все услуги мира доступны совершеннолетнему. Кредитные обязательства – дело серьезное, и большинство организаций устанавливает в качестве минимального порога возраст 21 год. У Хоум Кредит Банка возрастная граница и того выше – 22 года. Ведь в 18 человек только оканчивает школу, а еще нужно выучиться и найти работу.

А вот в 22 года среднестатистический молодой человек в России уже имеет степень бакалавра (оконченное высшее образование) и в большинстве случаев хоть куда-то трудоустроен. Наличие диплома уже сама по себе неплохая гарантия того, что клиент вполне может справиться с обязательствами, но есть несколько «но».

О крупном займе на первый раз придется забыть. Даже если зарплата девушки довольно высока, больше 50-60 тысяч ей не дадут. Все из-за того, что кредитная история пуста, и сформировать какое-то мнение о заемщике крайне трудно.

Чтобы наработать хороший кредитный рейтинг, лучше начать с микрозаймов и их успешного погашения.

Получить большую сумму, конечно, можно. Но для этого придется оставлять в залог недвижимость или автомобиль, привлекать созаемщиков и поручителей. Вышеуказанное касается не только девушек, но и парней. Поэтому всем молодым людям лучше начать с малого, а чуть позже, имея опыт, положительную КИ и подходящий возраст, попробовать приобрести кредиты посерьезнее.

Препятствие для парней

Как бы парадоксально это ни звучало, но если брать молодых девушек и парней примерно одного возраста 21-22 года, у женского пола шансов на одобрение кредита больше. С чем это связано? Все дело в том, что молодые люди, поступая в институт, получают отсрочку от службы в армии, а когда оканчивают ВУЗ, становятся активными призывниками. Вот и получается, что банк просто предпочитает не рисковать, чтобы не искать потом горе-заемщика, внезапно ставшего новобранцем.

Конечно, и среди молодых женщин можно найти не самых добросовестных заемщиц. Ведь никто не отменял замужество, декреты, уход за ребенком и жизнь на пособие. Однако статистика показывает, что девушки все же более ответственно подходят к своим обязательствам перед банком. Да и потом, найти такую клиентку и призвать к ответственности куда проще, чем солдата, служащего неизвестно где.

По подсчетам из 10 молодых девушек только 4 получают одобрение на кредит (при наличии квалификации, работы и зарплаты), в то время как среди 10 парней того же возраста кредит одобряют лишь 2-3. Разница невелика, но если рассматривать ее в контексте огромной массовости кредитов на данный момент, различие становится ощутимым.

Поделиться с друзьями:

Adblock
detector

Сколько времени нужно, чтобы получить ипотечный кредит?

Возможно, вы готовы подписать пунктирную линию и переехать в дом завтра, но, как и поиск подходящей недвижимости, получение одобрения на ипотеку требует времени. Вот сколько времени может занять этот процесс.

Сколько времени занимает получение ипотечного кредита?

По данным ICE Mortgage Technology, среднее время закрытия ипотеки на покупку дома составляло 51 день по состоянию на июнь 2021 года. Для сравнения, закрытие рефинансирования заняло 48 дней.

Однако это не обязательно охватывает всю временную шкалу. Прежде чем получить одобрение на ипотеку, вам необходимо найти ипотечных кредиторов, изучить варианты кредита и получить предварительное одобрение. Предварительное одобрение — это заявление о том, что кредитор провел предварительную проверку ваших основных финансовых обстоятельств и готов предоставить вам кредит на определенную сумму. С некоторыми кредиторами, у которых есть автоматизированный процесс предварительного одобрения, вы можете получить предварительное одобрение всего за несколько секунд онлайн. Другим может потребоваться день или два.

После того, как вы получите предварительное одобрение, вы подадите официальную заявку на получение кредита. Именно тогда процесс может начать приближаться к среднему значению за 51 день.

Почему процесс оформления ипотечного кредита занимает так много времени?

Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо тщательно изучить свои финансы, включая все источники дохода, а также любые активы и долги, которые у вас есть. Эта тщательная оценка требует времени, и если какая-либо часть вашей финансовой жизни не может быть подтверждена, это может привести к задержкам, поскольку ваш ипотечный кредитор оценивает ваш риск как заемщика.

Точно так же, если у вас есть проблемы с кредитом, вам, возможно, придется отказаться от получения ипотечного кредита в целом и потратить некоторое время на улучшение своей кредитоспособности.

В процессе есть и другие факторы, которые могут повлиять на способность кредитора выдать окончательное одобрение кредита, объясняет Питер Бумер, руководитель отдела ипотечного кредитования PNC Bank, в том числе:

• Ожидание подтверждения вашего дохода внешними сторонами и статус занятости
• Ожидание оценки
• Проблемы с правами собственности

Тем не менее, не всем ипотечным кредитам нужно много времени, чтобы добраться до финиша.

«Некоторые закрываются всего за семь [дней]», — говорит Ханна Питц, старший политический советник Ассоциации ипотечных банкиров. «Все зависит от сложности андеррайтинга и способности заемщика предоставить нужные документы в нужное время. Чем проще финансовая жизнь заемщика и чем больше она задокументирована в Интернете, тем легче кредитору».

Этапы процесса получения ипотечного кредита

Если вы только начинаете процесс получения ипотечного кредита, вот краткое изложение всего, что вас ожидает.

Иллюстрация Остина Куррега/Bankrate

1. Происхождение

Выдача ипотечного кредита — это первый шаг к покупке дома (или рефинансированию ипотечного кредита), когда вы запрашиваете предварительное одобрение, а затем заполняете официальное заявление. Будьте готовы поделиться документами о своем финансовом положении с вашим ипотечным кредитором, включая формы W-2 за последние два года, последние платежные квитанции, последние выписки со всех ваших банковских и инвестиционных счетов и любую другую информацию, подтверждающую, сколько денег вы в настоящее время есть и что вы приносите домой на регулярной основе.

2. Оценка

Независимо от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете, ваш кредитор должен знать стоимость имущества, поскольку оно является залогом кредита. (Если вы не выполняете обязательства, ваш кредитор может продать недвижимость, чтобы возместить свои деньги.) Таким образом, ваш кредитор закажет оценку, чтобы определить стоимость дома. В этом процессе оценщик посещает имущество и выдает официальный отчет с официальной оценкой его стоимости. В то время как сама оценка может занять не более часа, подготовка отчета может занять некоторое время — в некоторых случаях больше недели.

3. Осмотр дома

Примерно в то же время, когда кто-то проверяет стоимость имущества, вы нанимаете домашнего инспектора для выявления любых проблем с домом — например, плохая сантехника или неисправная электропроводка. Этот процесс может занять несколько часов, но больше, если имущество больше.

На современном рынке некоторые покупатели отказываются от осмотра дома, чтобы их предложение было принято. Хотя это может увеличить ваши шансы на заключение сделки, это также сопряжено с риском незнания каких-либо серьезных ловушек с недвижимостью, которую вы покупаете.

4. Поиск по титулу

Ваш ипотечный кредитор также закажет поиск по титулу в общедоступных записях, чтобы понять передачу права собственности на землю и собственность. Это гарантирует, что у вас есть четкое право собственности, а это означает, что никто другой не может претендовать на долю собственности в собственности. Если есть проблемы с титулом — например, неразрешенный спор о линии собственности или прошлое налоговое удержание — это может увеличить время процесса, пока проблема решается.

5. Андеррайтинг

Пока другие оценивают недвижимость, отдел андеррайтинга вашего ипотечного кредитора занят оценкой вашего финансового положения. Процесс андеррайтинга представляет собой углубленный анализ ваших личных финансов для оценки вашего риска как заемщика. Андеррайтер просматривает ваши другие долги, такие как остатки по кредитным картам, студенческие кредиты или автокредиты, чтобы понять, сколько денег у вас есть для оплаты этих обязательств, в дополнение к вашему новому платежу по ипотеке. Андеррайтер также изучает вашу прошлую кредитную историю, чтобы выявить любые красные флажки, такие как просроченные платежи. Если ваши финансы более сложны — возможно, вы работаете не по найму — андеррайтинг может занять немного больше времени.

Если с андеррайтингом все пойдет хорошо, вы будете условно одобрены для получения кредита. На этом этапе — и если оценка и проверка не вызовут проблем — вы просто дождетесь дня закрытия, чтобы завершить оформление вашей новой ипотеки.

6. Закрытие сделки

Если вы покупаете дом, закрытие сделки является последним шагом перед официальной передачей ключей вам. Если ничего не изменилось в вашем финансовом положении с тех пор, как вы были условно одобрены, вы можете закрыть сделку.

Закрытие обычно происходит лично в присутствии адвокатов, хотя есть некоторые кредиторы, которые могут делать электронные подписи удаленно. В любом случае, вы подпишете гору документов, которые возлагают на вас юридическую ответственность за выплату кредита, а также за уплату расходов на закрытие. Этот процесс может занять от 30 минут до нескольких часов.

Важно реалистично установить дату закрытия. Дело не только в вас — например, если вы покупаете дом, продавцу может потребоваться дополнительное время для переезда. Посмотрите на календарь и попытайтесь определить дату, удобную для всех участников. Если вы можете установить его в конце месяца, вы можете избежать уплаты дополнительных процентов при закрытии и хорошо рассчитать время с окончанием аренды, если вы арендуете.

Когда начинать оформление ипотечного кредита

В дополнение к фактическому одобрению ипотеки, есть еще один шаг, который следует учитывать в вашей временной шкале, если вы покупаете дом: найти правильный дом и принять ваше предложение. Лучший способ подумать о начале процесса ипотечного кредита — это понять, как долго длится предварительное одобрение. Некоторые кредиторы выдают предварительное одобрение на 90 дней, а другие – на более короткие сроки – от 30 до 60 дней. Удостоверьтесь, что у вас достаточно времени для просмотра недвижимости.

Кроме того, подумайте, хотите ли вы заблокировать ставку по ипотеке. Блокировка ставок обещает не увеличивать вашу ставку, даже если рынок изменится и ставки повысятся, но они также связаны с необходимостью уложиться в крайний срок закрытия до истечения срока их действия.

Как избежать задержек или сократить процесс получения ипотечного кредита

Хотя некоторые этапы получения ипотечного кредита не зависят от вас, у вас есть возможность ускорить процесс.

«Заемщики могут быть сами себе союзниками, если будут помнить о нескольких факторах, — говорит Бумер. — Предоставляйте документацию заранее и [и] отвечайте на запросы кредиторов как можно скорее. Если вы покупаете дом, убедитесь, что ваш риэлтор участвует в сделках с недвижимостью».

Кроме того, избегайте крупных финансовых операций после официального начала процесса кредитования.

«Избегайте ненужных или необъяснимых крупных депозитов или снятия средств с банковских счетов», — говорит Питц. «Избегайте ненужных крупных покупок, особенно если они финансируются. Это виды деятельности, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг или могут потребовать дополнительных объяснений и документации в процессе проверки. В худшем случае вас могут дисквалифицировать».

Даже если вы сделаете все, что в ваших силах, чтобы процесс выдачи ипотечного кредита не прерывался, на пути к его закрытию могут возникнуть проблемы. На самом деле, по данным Национальной ассоциации риелторов, просрочено 26 процентов ипотечных кредитов. Эти задержки могут быть связаны с рядом факторов, включая проблемы с оценкой, проблемы с финансированием, проблемы с названием и многое другое.

Если вы беспокоитесь о сроках закрытия, Бумер рекомендует обратиться к другим ключевым сторонам, которые хотят, чтобы транзакция пересекла финишную черту.

«Если в день закрытия остается мало времени, заемщики должны работать со своим кредитором, чтобы попытаться продлить блокировку процентной ставки, и работать с продавцом, чтобы продлить дату, на которую будет заключена сделка по продаже», — говорит Бумер.  

Подробнее:

• Средние затраты на оформление ипотечного кредита по штатам
• Сколько времени нужно, чтобы купить дом?
• Что такое титульное страхование?

Покупка дома с новой работой

Два года работы не всегда нужны для покупки дома

Стабильный опыт работы доказывает, что у вас есть стабильный доход и возможность регулярно платить по кредиту.

Но не у всех есть большой стаж работы. Может быть, вы впервые покупаете дом, только начинаете свою карьеру. Возможно, вы были уволены и недавно вернулись к работе.

Существует множество сценариев, в которых двухлетняя история работы просто нереалистична. К счастью, кредиторы это понимают. И у них есть правила, помогающие соискателям, только начинающим новую работу.

В этой статье (Перейти к…)

• Требования к трудоустройству
• Получить кредит с новой работой
• Ипотека без работы
• Квалификация по безработице
• Как кредиторы рассматривают историю работы
• Правила кредитной программы
• Требования к доходам

Как долго вы должны работать, чтобы купить дом?

Как правило, кредиторам требуется два года работы, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита

Ваш трудовой стаж — лишь один из нескольких критериев, которые страховщики проверяют при покупке дома или рефинансировании. Ваш кредитный рейтинг, соотношение долга к доходу и размер первоначального взноса также имеют большое значение.

Более короткий или неустойчивый стаж работы может стать препятствием для получения права собственности на жилье. Но это препятствие, которое вы должны быть в состоянии преодолеть, особенно если ваше приложение в остальном находится в хорошей форме.

Как получить жилищный кредит без двух лет работы

Когда вы подаете заявление на получение ипотечного кредита, кредитор хочет знать, что вы можете и будете погашать свой новый ипотечный кредит.

Вот почему ипотечные компании проверяют ваш кредит и доход: ваш кредитный рейтинг отражает вашу готовность погасить долг. Ваш доход показывает вашу способность погасить долг.

Кредиторы понимают, что человек, проработавший менее двух лет, может быть вполне готов и способен выплатить ипотечный кредит.

Вот почему существуют обходные пути к правилу двухлетнего трудоустройства для квалифицированных кандидатов:

• Вы можете получить ипотечный кредит, даже если вы только начинаете свою карьеру : Вам не всегда нужны годы и годы опыта работы, чтобы получить одобренный ипотечный кредит. Иногда кредитор одобряет вас только на основании предложения о работе; особенно для высокооплачиваемых должностей, таких как врачи и юристы.0038 : Кредиторы могут одобрить ипотечные кредиты на основании письма-предложения для людей, которые временно перестают работать или начинают работать в новой компании, когда они переезжают
• Для получения ипотечного кредита не требуется два года обычной работы. : Многие кредиторы рассмотрят альтернативную информацию о доходах для самозанятых, подрядчиков или разнорабочих. с тобой.

  Какие кредиторы работают с коротким стажем?

  Возможно, вы сможете найти кредитора в Интернете, особенно если вы являетесь самозанятым заемщиком, который ищет кредит по выписке из банка.

  Однако кредиторы часто предпочитают работать с заемщиками один на один, когда они оценивают и утверждают нестандартные заявки на жилищный кредит.

  Так что, если вы хотите стать домовладельцем без двух лет работы, вам, вероятно, придется напрямую связаться с кредиторами и спросить о ваших вариантах.

  Можно ли получить ипотеку без работы?

  Чтобы одобрить вам ипотечный кредит, кредиторы должны знать, что у вас достаточно дохода, чтобы с комфортом вносить ежемесячные платежи по кредиту.

  Из-за этого трудно, но не невозможно купить дом без работы. Вот несколько стратегий, на которые стоит обратить внимание, если вы сейчас без работы:

  • Квалификация на основании письма с предложением о новой работе : Как мы упоминали выше, можно получить ипотечный кредит, если вы в настоящее время не работаете, но скоро начнете новую работу. Многие кредиторы одобрят вас на основании письма с предложением и подтверждения занятости от вашего будущего работодателя
  • Квалификация на основании занятости партнера или супруга : Если вы безработный, но покупаете дом с партнером или супругом, вы можете претендовать на ипотеку на основании дохода и кредита этого человека
  • Квалификация на основании ваши активы : Если у вас есть значительные активы, вы можете претендовать на так называемую «ипотеку на истощение активов», которая предполагает, что вы будете производить платежи, продавая или ликвидируя эти активы с течением времени
  • Квалифицируйтесь с инвестиционным доходом : Кредиторы могут претендовать на получение ипотечного кредита на основании выплаты дивидендов и процентов от инвестиций, которыми вы владеете. Но они должны быть значительными, если они являются вашим единственным источником дохода для квалификации. Узнайте больше здесь
  • Право на пособие по инвалидности : Во многих кредиторах вы можете использовать доход от полиса долгосрочного страхования по инвалидности или от пособий социального страхования по инвалидности (SSDI). Вы должны показать, что доход будет продолжаться еще как минимум три года
  • Альтернативный доход: Другие источники дохода, которые потенциально могут помочь вам претендовать на получение ипотечного кредита, включают доход от пенсии и социального обеспечения, аннуитетный доход и алименты

  Как всегда, правила различаются в зависимости от кредитора. Если вы в настоящее время безработный, ваши шансы на получение ипотечного кредита будут сильно зависеть от вашей уникальной ситуации.

  Ваш лучший выбор? Пообщайтесь с несколькими разными кредиторами, чтобы узнать, какие у вас есть варианты и что вам нужно сделать, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита.

  Можете ли вы претендовать на получение ипотечного кредита с доходом от безработицы?

  В большинстве случаев доход от безработицы не может использоваться для получения ипотечного кредита.

  Если вы были уволены и только начали получать пособие по безработице, вам придется подождать, пока вы не начнете новую работу — или, по крайней мере, иметь на руках письмо с предложением — чтобы купить дом.

  Единственным исключением из этого правила являются сезонные рабочие, которые регулярно получали пособие по безработице.

  Например:

  • Вы работаете по контракту, работаете шесть месяцев в году и зарабатываете 90 000 долларов США
  • Вы получаете пособие по безработице в остальные шесть месяцев года
  • Вы сохраняете тот же график и уровень дохода не менее двух лет
  • Кредитор может утвердить вас на основании вашего общего дохода и дохода по безработице, используя средний годовой доход за последние два или более года

  Однако это редкий сценарий, ограниченный сезонными работниками. Почти во всех остальных случаях доход от безработицы не поможет вам претендовать на получение ипотечного кредита.

  Как ипотечные кредиторы определяют ваш трудовой стаж

  Обычно кредиторы учитывают ваши последние два года работы. Но это не значит, что вы должны работать на одной и той же работе последние два года.

  Как правило, кредиторы принимают двухлетнюю историю последовательной работы в одной и той же сфере деятельности, если не на одной и той же работе.

  • Пример : если вы были штатным бухгалтером в индустрии программного обеспечения и сменили работу на штатного бухгалтера в медицинской сфере, это будет считаться приемлемым сдвигом в сторону для кредитора

  Нетрадиционные, но приемлемые истории:

  • Пример : Предположим, вы потратили последние четыре года на получение степени бухгалтера и летом работали на нескольких временных бухгалтерских работах. По окончании обучения вы получили должность бухгалтера на полную ставку. Тот факт, что вы работали полный рабочий день всего один год, вероятно, не повлияет на ваши шансы на одобрение ипотеки. На самом деле, если вы работаете в той же области, в которой учились, само ваше образование может считаться двухлетним трудовым стажем 9.0022

  Однако большой стаж работы не поможет, если вы перескакивали с одного места работы на другое:

  • Пример : Ваш стаж работы составляет 10 лет. Но вы проработали год бухгалтером, на пару лет перешли в бармен, потом в маркетинг, а теперь вы персональный тренер с полгода в бизнесе. Все эти карьерные движения поднимут красный флаг для кредитора, который ищет надежный послужной список доходов

  Как правило, ваш кредитор просто хочет убедиться, что доход вашей семьи стабилен и будет продолжаться в течение как минимум трех лет.

  Требования к трудоустройству по типу ипотечного кредита

  Каждая программа ипотечного кредита имеет свои собственные требования, когда речь идет о трудовой деятельности.

  Если вы находитесь на пороге квалификации, основанной на вашем опыте работы, стоит изучить различные виды ипотечных кредитов, чтобы определить, какой из них подходит вам лучше всего.

  Ниже приводится разбивка того, как долго вы должны проработать на работе, чтобы претендовать на получение каждого основного типа кредита.

  Тип кредита	Требуемый опыт работы
  Обычный	Два года родственной истории. Необходимо проработать на текущей работе шесть месяцев, если у заявителя есть перерывы в работе
  Кредит FHA	Два года родственной истории. Необходимо проработать на текущей работе шесть месяцев, если заявитель имеет пробелы в работе
  Кредит по программе VA	Два года или соответствующее образование или военная служба. Если действующий военный, должно быть более 12 месяцев с даты выпуска
  Кредит USDA	Нет минимума в текущей позиции; подтверждение двух лет работы или родственной истории

  Обычные правила трудоустройства по ипотеке

  Обычные кредиты — самый популярный вид ипотеки — как правило, требуют наличия стажа работы не менее двух лет.

  Однако срок менее двух лет может быть приемлемым, если профиль заемщика демонстрирует «положительные факторы», компенсирующие более короткую историю доходов. Эти компенсирующие факторы могут включать:

  • Образование : Например, у вас есть четырехлетняя степень в области, в которой вы сейчас работаете. Это образование почти всегда считается трудовой историей. У новых выпускников, как правило, нет проблем с квалификацией, несмотря на совершенно новую работу
  • Письмо с объяснением смены работы : Если вы недавно сменили работу и сменили сферу деятельности, постарайтесь связать их воедино с помощью отличного объяснительного письма. Представьте кейс, почему эта новая работа является лишь продолжением вашей предыдущей. Какие навыки вы приобрели там, что используете сейчас?

  Имейте в виду, что вышеизложенное относится только к оплачиваемой работе с полной занятостью. Вам, вероятно, потребуется не менее двух лет надежного дохода, если вы в основном зарабатываете бонусы, сверхурочные, комиссионные или доход от самостоятельной занятости.

  А если вы устроитесь на вторую работу с частичной занятостью для дополнительного заработка, вам потребуется двухлетний стаж работы на этой работе, чтобы кредиторы могли подсчитать дополнительный доход. Из этого правила нет исключений.

  Правила трудоустройства по ипотечным кредитам FHA

  Федеральное жилищное управление страхует ссуды FHA, которые могут помочь заемщикам с более низким кредитным рейтингом получить более выгодные процентные ставки.

  FHA также более снисходительно относится к трудовой биографии.

  Руководства по кредитам FHA гласят, что предыдущая история в текущей позиции не требуется. Тем не менее, кредитор должен задокументировать два года предыдущей работы, учебы или военной службы и объяснить любые пробелы.

  При наличии продолжительного перерыва заявитель должен проработать на текущей работе в течение шести месяцев, а также показать двухлетний стаж работы до перерыва.

  Кредиторы FHA хотят видеть, что:

  • Вы подходите для своей нынешней должности
  • Скорее всего, вы сохраните эту должность или улучшите ее в будущем

  Не беспокойтесь, если вы часто меняли работу за последние два года. Это приемлемо до тех пор, пока каждая смена работы была продвижением в вашей карьере.

  Напишите письмо, в котором объясните, какую пользу принесло ваше положение каждый шаг — больше денег, больше обязанностей, компания с большими возможностями.

  Как и в случае с другими типами ссуд, FHA требует два года задокументированной истории сверхурочной работы, бонусов и других переменных доходов.

  Правила трудоустройства по ипотеке VA

  Кредиты

  VA доступны только для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, ветеранов вооруженных сил и некоторых оставшихся в живых супругов ветеранов.

  Если вы имеете право на получение кредита VA, вы можете брать кредит менее чем за два года работы. Кредитор документирует вашу историю работы и запрашивает подтверждение соответствующего образования или военной службы.

  Эти кредиты сложнее, если у вас есть менее 12 месяцев общей занятости (включая все рабочие места). Кредитор VA может запросить вероятность продолжения работы у вашего нынешнего работодателя.

  Кроме того, кредиторы изучают прошлое обучение или соответствующий опыт. VA требует, чтобы кредитор доказал, что заявитель обладает необходимыми навыками для текущей работы.

  Для военнослужащих, проходящих действительную военную службу, кредиторы VA считают доход стабильным, если заявителю осталось более 12 месяцев с даты его или ее увольнения.

  Правила трудоустройства по ипотечным кредитам Министерства сельского хозяйства США

  Ипотечные кредиты

  USDA предлагают множество преимуществ, таких как нулевой первоначальный взнос и гибкость кредитного рейтинга. И они также очень снисходительно относятся к истории занятости.

  В соответствии с руководящими принципами Министерства сельского хозяйства США не существует минимального периода времени, в течение которого заявители должны работать на своей нынешней должности, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

  Заявитель должен просто документировать трудовую книжку за предыдущие два года. Ничего страшного, если соискатель кредита сменил место работы. Однако заявитель должен объяснить любые существенные пробелы или изменения.

  Если вы являетесь абитуриентом Министерства сельского хозяйства США, вы должны документально подтвердить, что во время перерыва вы работали над получением степени или получили ее с помощью стенограммы колледжа. Или подтвердите свою военную службу документами об увольнении.

  Оба этих фактора помогают удовлетворить требования к трудовой биографии.

  Несмотря на то, что вы можете претендовать на получение кредита Министерства сельского хозяйства США на новой работе, вы должны доказать, что ваше нынешнее положение стабильно, чтобы вы могли вносить платежи по ипотеке в долгосрочной перспективе.

  Также обратите внимание, что для получения кредита USDA ваш годовой доход не может превышать 115% среднего дохода в вашем районе. И вам нужно будет купить дом в соответствующей сельской местности.

  Если вы не уверены, могут ли дома, которые вы рассматриваете, финансироваться за счет кредита Министерства сельского хозяйства США, обратитесь к своему агенту по недвижимости или воспользуйтесь поисковым инструментом Министерства сельского хозяйства США.

  Какой доход вам нужен для ипотеки?

  Ипотечные кредиторы не просто смотрят на продолжительность вашего трудового стажа. Они также оценивают уровень вашего дохода.

  Однако методы, используемые большинством ипотечных кредиторов для расчета дохода, могут поставить некоторых заемщиков в невыгодное положение. Это связано с тем, что не все доходы могут считаться «квалифицированными» доходами.

  Вот как большинство кредиторов относятся к разным видам доходов, когда речь заходит об ипотеке:

  Тип доходов	лет. История требуется
  Зарплата	БАН ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СМЕРЕННО, С ПРЕДЛОЖЕНИЯ ИЛИ ПЕРВЫЙ ПРИ.	Комиссия	Стаж за два года требуется, если более 25% дохода
  Сверхурочные	Кредитор усреднит заработок за сверхурочные за два года
  Почасовая	Предпочтительно использовать среднее значение за два года, если количество часов колеблется Если ваш доход представляет собой годовую заработную плату, ваш кредитный инспектор делит ваш годовой валовой (до налогообложения) доход на 12, чтобы определить ваш ежемесячный доход. Как правило, вам не нужно показывать двухлетний стаж — особенно для вакансий, требующих специальной подготовки или опыта. Как начисляются бонусы по ипотеке Когда вы приносите домой годовой оклад плюс премию, ваш кредитор рассчитывает ваш доход в две части. Сначала ваш кредитор делит вашу годовую зарплату на 12, чтобы определить ваш ежемесячный доход. Затем ваш кредитор смотрит на бонусный доход отдельно. Если вы получали бонусный доход в течение как минимум двух лет, и работодатель указывает, что бонусный доход будет продолжаться, кредиторы могут считать его «квалифицированным» доходом. Андеррайтеры обычно делят ваш бонусный доход за последние два года на 24 месяца, чтобы получить среднемесячное значение. Однако, как и в случае с любым доходом, если кредиторы видят, что он снижается по сравнению с прошлым годом, они могут дисконтировать или даже игнорировать этот доход. Как рассчитывается почасовой доход для ипотеки Как правило, кредиторы умножают вашу почасовую ставку на среднее количество рабочих часов. В таблице ниже показано руководство Fannie Mae по расчету дохода. How Often Paid How to Determine Monthly Income Annually Annual gross pay / 12 months Monthly Use monthly gross payment amount Twice Monthly Дважды в месяц валовая заработная плата x 2 платежных периода Раз в две недели Двухнедельная заработная плата x 26 платежных периодов / 12 месяцев Еженедельно Еженедельная оплата x 52 платежных периода / 12 месяцев Почасовая Почасовая оплата x среднее количество часов в неделю x 52 недели / 12 месяцев Неверный расчет рабочего времени или недавняя смена работы могут нанести ущерб вашему доходу . Лица с небольшим опытом работы, которые также получают почасовую оплату, могут столкнуться с трудностями при подаче заявки на получение ипотечного кредита. Как рассчитывается оплата сверхурочных по ипотеке Когда вы получаете заработную плату плюс оплату за сверхурочную работу, ваш кредитор суммирует вашу оплату за сверхурочную работу за предыдущие два года и делит полученную сумму на 24. Это и есть ваша квалификационная ежемесячная оплата за сверхурочную работу. Опять же, если эта дополнительная оплата со временем уменьшится, кредитор может сбросить ее, предполагая, что доход не продлится еще три года. И без двухлетней истории сверхурочной оплаты ваш кредитор, вероятно, не позволит вам требовать ее в своей заявке на ипотеку. Как рассчитывается комиссионный доход (если он составляет 25 процентов и более) Когда вы получаете не менее 25 процентов своего дохода от комиссионных, ваш базовый доход равен среднемесячному доходу за последние 24 месяца. Если у вас есть комиссионный доход менее чем за 24 месяца, ваш кредитор, вероятно, не сможет использовать его для квалификации. Есть исключения. Например, если вы работаете в одной и той же компании, выполняете ту же работу и получаете такой же или больший доход, изменение структуры оплаты труда с оклада на полностью или частично комиссионное вознаграждение не повредит вам. Тем не менее, вы должны привести аргумент и получить подтверждение от вашего работодателя. Как рассчитывается доход самозанятого по ипотеке Если вы работаете не по найму, ипотечные кредиторы требуют наличия дохода не менее двух лет, подтвержденного вашими налоговыми декларациями. Затем они используют сложную форму для определения вашего «подходящего» дохода. Поймите, что ваш валовой доход (до вычета подоходного налога) не является показателем, который кредиторы используют при расчете вашего квалификационного дохода. Известно, что кредиторы делают исключения из этого правила, в частности, для недавно начавших самозанятых лиц, которые начали бизнес в «родственной области». Сегодня нередко сотрудники продолжают работать в той же компании, переходя в статус «консультанта», что является самозанятостью, но с тем же или более высоким доходом.