Кредит для физических лиц: Взять кредит для физических лиц в банке онлайн — получите наличными до 2 млн рублей без залога и поручителей в Райффайзен Банке

Содержание

Анализ и развитие кредитования физических лиц в коммерческом банке

Please use this identifier to cite or link to this item:
http://earchive.tpu.ru/handle/11683/26686

Title:	Анализ и развитие кредитования физических лиц в коммерческом банке
Authors:	Аракелян, Сюзанна Жирайровна
metadata.dc.contributor.advisor:	Спицын, Владислав Владимирович
Keywords:	ООО «Хоум кредит» банк; кредитования физических лиц; кредитные продукты; условий кредитования банков; Потребительские свойства и показатели качества банковских услуг; Ltd. «Home Credit» Bank; retail lending; credit products; banks’ credit conditions; Consumer properties and indicators of the quality of banking services
Issue Date:	2016
Citation:	Аракелян С. Ж. Анализ и развитие кредитования физических лиц в коммерческом банке : дипломный проект / С. Ж. Аракелян ; Национальный исследовательский Томский политехнический университет (ТПУ), Институт социально-гуманитарных технологий (ИСГТ), Кафедра менеджмента (МЕН) ; науч. рук. В. В. Спицын. — Томск, 2016.
Abstract:	Выпускная квалификационная работа содержит 100 страниц, 8 рисунков, 16 таблиц, 40 использованных источников, 2 приложения. Ключевые слова: кредитование, обслуживание, банк, управление, оптимизация, мотивация, кредитный продукт, условия кредитования Объектом исследования является процесс организации кредитования физических лиц в коммерческом банке «Хоум Кредит» Цель работа — исследовать эффективность кредитования физических лиц на примере коммерческого банка ООО «Хоум Кредит» В процессе исследования проводились исследования теоретических основ кредитования физических лиц, рассмотрены кредитные продукты банка ООО «Хоум Кредит», проведен анализ эффективности кредитного процесса в Томском филиале ООО «Хоум Кредит». В результате исследования предложены рекомендации по совершен Final qualifying work contains 100 pages, 8 figures, 16 tables, 40 sources used, 2 applications. Tags: credit, service, banking, management, optimization, motivation, loan product, loan conditions The object of research is the process of organization of lending to individuals in the «Home Credit» commercial bank The purpose of work — to investigate the effectiveness of lending to individuals on the example of the commercial bank of «Home Credit» The study carried out theoretical studies of physical foundations of lending, the bank’s credit products reviewed Ltd. «Home Credit», an analysis of the effectiveness of the credit process in the Tomsk branch of «Home Credit». The study offers recommendations for improving the lending process in the Tomsk branch of the Bank Ltd. «Home Credit» The basic constructive, technological and technical and operational characteristics Degree of implementation: Proposed in the event the Bank’s management of «Home Credit» Scope: in the banking environment in the organization of retail lending process Cost-effectiveness / value of the work the implementation of proposals for improving the lending process will optimize the aspects of «Home Credit» Bank banking business, will attract new and retain existing customers, increase profits and financial stability of the bank, the bank will increase its share in the loan market Tomsk In the future it is planned to optimize the bank’s credit process on the basis of recommendations designed to optimize the bank lending to individuals
URI:	http://earchive. tpu.ru/handle/11683/26686
Appears in Collections:	Выпускные квалификационные работы (ВКР)

Show full item record

Google Scholar

Кредитование физических лиц на иные цели

ОБЕСПЕЧЕНИЕ при предоставлении поручительства третьего лица

При наличии официально зарегистрированного брака поручительство супруги(га) ОБЯЗАТЕЛЬНО (независимо от платежеспособности). Кредит должен быть обеспечен ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМ ТРЕТЬЕГО ЛИЦА.

Кредит считается обеспеченным поручительством при одновременном соблюдении следующих условий:

Доходы и занятость Поручителя подтверждены официальными документами;

Доходов поручителя достаточно для погашения суммы кредита и процентов за срок кредитования

Требования к поручителю:

Гражданство – РФ

Возраст на момент получения кредита – не менее 21 года.

Возраст на момент возврата кредита не должен превышать: 65 лет. В случае если Поручитель – пенсионного возраста не трудоустроен, обязательным условием является перевод его пенсии в АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС», его филиал, внутреннее структурное подразделение**.

Трудоустройство на последнем месте работы – не менее 3-х месяцев.

При временной регистрации поручителя кредит не предоставляется. Исключения могут быть сделаны в отношении граждан РФ трудоустроенных на территории Ивановской области не менее 3-х месяцев, при обязательном наличии временной регистрации на территории Ивановской области на срок не менее чем на 12 месяцев превышающий дату заключения договора Поручительства.

^{** Исключения могут быть сделаны в отношении военных пенсионеров.}

Полная стоимость кредита: 33,16% годовых.

Срок рассмотрения кредитной заявки не более 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

Кредит предоставляется гражданам в отделениях Банка по месту их регистрации. При временной регистрации кредит не предоставляется.

Предоставление кредита осуществляется путем единовременной выдачи одобренной Банком суммы кредита в день подписания кредитного договора наличными деньгами или безналичным порядком путем зачисления на счет Заемщика, открытый в Банке.

Клиент вправе отказаться от получения потребительского кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк до подписания кредитного договора, но не позднее 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления Клиенту индивидуальных условий договора. Возможно досрочное погашение кредита (его части), без уплаты дополнительных комиссий.

Порядок погашения кредита

Платежи в погашение причитающихся процентов за кредит производятся ежемесячно с 1-го по 10-е число (включительно) месяца, следующего за отчетным, а также на дату полного погашения кредита в соответствии с плановым графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате Заемщиком, который является неотъемлемой частью Кредитного договора. Возможно досрочное погашение, без уплаты дополнительных комиссий.

Способы возврата кредита и процентов

Исполнение обязательств по договору обеспечивается путем зачисления денежных средств на ссудный счет Клиента. Внесение наличных денежных средств на ссудный счет Клиента может быть осуществлено в Головном офисе, филиале, а так же в любом внутреннем структурном подразделении Банка бесплатно. Пополнение ссудного счета безналичным путем может быть осуществлено посредством перевода денежных средств с текущих/вкладных/карточных счетов Клиента, открытых в АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС» бесплатно.

Штрафные санкции за просрочку

Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа. Отсчет срока по начислению неустойки начинается с даты, следующей за днем, согласованной Сторонами в кредитном договоре и заканчивается датой зачисления средств в погашение просроченного кредита на текущий счет Клиента.

За период со дня вынесения судом решения о взыскании задолженности (или определения об утверждении мирового соглашения), по дату фактического возврата кредита Банк вправе взыскать неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за период, в котором по условиям настоящего договора проценты за пользование кредитом не начисляются.

Уступка прав

Заемщик вправе запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита.

Подсудность

Все споры подлежат рассмотрению в соответствии с действующим законодательством РФ, если специальная подсудность не установлена Индивидуальными условиями договора.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

Банк вправе обязать застраховать в пользу Банка на срок действия кредитного договора передаваемое в залог имущество от рисков утраты (гибели), повреждения. Страхование может осуществляться любыми страховыми компаниями по выбору заемщика.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ КОМИССИИ

Согласовываются Индивидуальными условиями Кредитного договора.

Финансовые документы, предоставляемые Заемщиком/Поручителем:

1) Справка о доходах физического лица за последние 12 месяцев (по форме 2-НДФЛ «Справка о доходах физического лица» и/или по форме, предлагаемой Банком)

2) Документы (копии документов), подтверждающие дополнительные источники доходов физического лица:

— Справка о доходах, полученная с места работы по совместительству за последние 12 месяцев (если есть работа по совместительству)

— Копия договора вклада (если у физического лица есть вклад в кредитной организации)

— Копия договора аренды (если физическое лицо выступает арендодателем объектов движимого и недвижимого имущества, принадлежащих ему на праве собственности)

— Копия выписки со счета депо физического лица в депозитарии либо с лицевого счета зарегистрированного лица у держателя реестра, подтверждающая право собственности владельца ценных бумаг, за последние 12 месяцев (если физическое лицо выступает владельцем ценных бумаг с целью получения дивидендов)

— Копия выписки с банковского счета физического лица, отчета брокера, подтверждающие перечисление дивидендов в пользу владельца ценных бумаг, за последние 12 месяцев (если физическое лицо выступает владельцем ценных бумаг с целью получения дивидендов) – при наличии

— Прочие документы

Документы, представляемые в случае если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем (если физическое лицо использует по разным видам деятельности разные налоговые режимы, то в Банк представляется полный комплект документов по каждому виду деятельности отдельно):

Налог на доходы физических лиц

1) Форма 3-НДФЛ «Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц» за последний завершенный год с отметкой налогового органа о принятии/ с документом, подтверждающим получение налоговым органом указанной отчетности в электронной форме / с копией почтовой квитанции и описи вложений

2) Налоговое уведомление по авансовым платежам по налогу на доходы физического лица (копия)

3) Книга учета доходов и расходов (за период не менее 6-ти последних месяцев) – при наличии

4) Кассовая книга (за период не менее 6-ти последних месяцев) – при наличии

5) Справка о доходах, расходах и полученном финансовом результате индивидуального предпринимателя за текущий год (поквартально) (заверенная печатью и подписью индивидуального предпринимателя)

6) Документы, подтверждающие оплату авансовых платежей по налогу на доходы физических лиц за текущий год (поквартально)

Единый налог на вмененный доход

1) Форма «Налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности» за текущий год (поквартально) с отметкой налоговых органов о принятии / с документом, подтверждающим получение налоговым органом декларации в электронной форме / с копией почтовой квитанции и описи вложений

2) Кассовая книга (за период не менее 6-ти последних месяцев) – при наличии

3) Книга кассира — операциониста (за период не менее 6-ти последних месяцев) – при наличии

4) Справка о доходах, расходах и полученном финансовом результате индивидуального предпринимателя за текущий год (поквартально) (заверенная печатью и подписью индивидуального предпринимателя)

Упрощенная система налогообложения, бухгалтерского учета и отчетности

1) Патент на право применения упрощенной системы налогообложения, учета и отчетности (копия)

2) Уведомление о возможности применения упрощенной системы налогообложения (копия)

3) Форма «Декларация по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения» за последний завершенный год с отметкой налоговых органов о принятии/с документом, подтверждающим получение налоговым органом декларации в электронной форме/с копией почтовой квитанции и описи вложений

4) Книга учета доходов и расходов за текущий год

5) Документы, подтверждающие оплату авансовых платежей по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, за текущий год (поквартально)

6) Кассовая книга (за период не менее 6-ти последних месяцев) – при наличии

7) Справка о доходах, расходах и полученном финансовом результате индивидуального предпринимателя за текущий год (поквартально) (заверенная печатью и подписью индивидуального предпринимателя) — представляется при использовании Заявителем режима «УСНО», в случае если объектом налогообложения признаются доходы; при использовании Заявителем режима «УСНО», в случае если объектом налогообложения признаются доходы, уменьшенные на величину расходов – по запросу Банка

Справочные документы

Справка индивидуального предпринимателя (представляется по рекомендуемой форме Банка) (заверенная подписью и печатью индивидуального предпринимателя):

— о наличии (отсутствии) просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ, местными бюджетами и внебюджетными фондами на последнюю отчетную дату и на дату представления документов в Банк

— о наличии (отсутствии) просроченной задолженности перед работниками по заработной плате на последнюю отчетную дату и на дату представления документов в Банк

— о численности работников на последнюю отчетную дату и на дату представления документов в Банк

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ по предоставляемому залогу

Залог объектов недвижимости (кроме земельного участка)

— Свидетельство о государственной регистрации права (подлинник и копия)

— Все правоустанавливающие документы, на основании которых Залогодатель является собственником закладываемого объекта недвижимости (подлинник и копии)

— Выписка из единого государственного реестра права на недвижимое имущество и сделок с ним, выданная Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии

— Технический/кадастровый паспорт (выкопировка с экспликацией), выданный ФГУП «Ростехинвентаризация – федеральное БТИ» (подлинник и копия)

— Техническое описание на объект, выданное ФГУП «Ростехинвентаризация – федеральное БТИ» (для объекта незавершенного строительства)

— Нотариально удостоверенное согласие супруга Залогодателя на залог недвижимого имущества, если объект недвижимости был приобретен во время брака, в том числе, если с момента расторжения брака прошло менее 3 лет (предоставляется при залоге имущества физического лица)

— Справка из Центра учета регистрации граждан (при залоге квартиры)

Залог земельного участка

— Свидетельство о государственной регистрации права (подлинник и копия)

— Все правоустанавливающие документы, на основании которых Залогодатель является собственником закладываемого объекта недвижимости (подлинники и копии)

— Кадастровый паспорт (выкопировка с экспликацией), выданный ФГУП «Ростехинвентаризация – федеральное БТИ» (подлинник и копия)

— Договор аренды земельного участка (подлинник и копия) (в случае если земельный участок находится в аренде)

— Отчет о рыночной стоимости земельного участка (при залоге земельного участка)

Залог транспортных средств

— Паспорт транспортного средства

— Копия договора страхования «КАСКО» транспортного средства / копия страхового полиса «КАСКО» (при наличии)

Залог оборудования

1) Расшифровка счета 01 «Основные средства», заверенная руководителем и главным бухгалтером залогодателя

2) Документы, подтверждающие право собственности на предмет залога:

— контракты со спецификацией / планировкой

— договоры поставки

— товарно-транспортные документы

— прочие

— Документы, подтверждающие оплату таможенной пошлины (при импорте)

— Документы, подтверждающие оплату оборудования

— Акт ввода в эксплуатацию или акт приема-передачи

Залог ценных бумаг

Залог акций и облигаций: Выписка из Реестра с лицевого счета владельца ценных бумаг / Выписка со счета ДЕПО владельца ценных бумаг в депозитарии.

Залог векселей: Вексель(я) (передается в заклад Банку)

Залог товаров в обороте и готовой продукции

Документы, подтверждающие наличие и право собственности на товарно-материальные ценности и их стоимость:

— Перечень предмета залога (товаров в обороте, предлагаемых в залог) с указанием места его хранения по форме, установленной Банком

— Карточки складского учета – при наличии

— Справки складских остатков – при наличии

— Реестры учета товарно-материальных ценностей – при наличии

— Спецификации незавершенного производства – при наличии

— Отчеты по выпуску готовой продукции (спецификации или калькуляции)

— Ведомости движения товарно-материальных ценностей / Ведомость учета остатков товарно-материальных ценностей в местах хранения по форме №МХ-19 (при наличии)

— Отчет о движении товарно-материальных ценностей в местах хранения по форме №МХ-20 (№МХ-20а) (при наличии)

— Инвентаризационные ведомости

— Накладные / счета-фактуры

— Расшифровки по забалансовым счетам – сч. 002 «Товарно-материальные ценности, принятые на ответственное хранение» и сч. 004 «Товары, принятые на комиссию» по форме, установленной Банком (при использовании общего режима бухгалтерского учета)

— Сведения о товарно-материальных ценностях, принятых на ответственное хранение и на комиссию по форме, установленной Банком (предоставляется в случае, если Залогодатель находится на любой форме упрощенной системы ведения бухгалтерского учета).

Документы, подтверждающие оплату товаров:

— Договоры поставки / договоры хранения

— Справка об остатках товарно-материальных ценностей за последние 6 месяцев (на 1-ое число каждого месяца), заверенная печатью организации, подписью руководителя и главного бухгалтера залогодателя (печатью и подписью залогодателя — индивидуального предпринимателя)

Персональные кредиты | Bankrate.com

Калькулятор
Кредитный калькулятор
Кредит
Ставки по персональным кредитам
Долг
Кредиты на консолидацию долга
Кредит Плохой
Кредиты с плохой кредитной историей
Кредит на улучшение дома
Кредиты на улучшение дома

Получите предварительное право на получение личного кредита

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на получение каких личных кредитов вы имеете предварительное право. Процесс быстрый и простой, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Начать

Потребительские ссуды 101

Что такое личные ссуды?

Персональный кредит — это кредит с фиксированной суммой, который распределяется единовременно. Большинство людей берут личные кредиты, чтобы сделать крупную покупку, оплатить медицинские счета или консолидировать долги. В отличие от обеспеченного кредита на покупку дома или автомобиля, личные кредиты являются «необеспеченными». Необеспеченные кредиты предлагаются без залога, что дает вам больше гибкости в том, как вы тратите деньги.

Что нужно знать о процентных ставках?

Процентные ставки по потребительским кредитам во многом определяются вашим кредитным рейтингом. Ваш годовой доход и сумма, которую вы хотите занять, также важны.

Рекомендуется сравнить ставки разных кредиторов, чтобы найти лучшее предложение. Если вы не видите желаемую ставку, попробуйте уменьшить сумму, которую вы хотите занять, или улучшить свой кредитный рейтинг.

Сравнить последние цены

Типы персональных кредитов

Персональные кредиты, как правило, представляют собой необеспеченные кредиты в рассрочку с фиксированной процентной ставкой и ежемесячными платежами. Тем не менее, есть несколько видов личных кредитов. Личный кредит, который будет работать лучше всего для вас, зависит от множества факторов, включая ваш кредитный рейтинг, финансовое состояние и цель вашего кредита.

Если вы ищете личный кредит для финансирования крупной покупки, ищите лучшие доступные ставки, чтобы максимально сократить процентные ставки.
- Лучшие ставки по личному кредиту: Лучший личный кредит для вас зависит от ваших потребностей и кредитного профиля. Bankrate оценивал лучшие потребительские кредиты на основе таких факторов, как доступные процентные ставки, сборы, продолжительность срока и обслуживание клиентов. Обязательно сравните свои варианты, прежде чем принимать решение.
- Потребительские кредиты под низкие проценты: Различные кредиторы предлагают различные процентные ставки. Процентная ставка по кредиту существенно влияет на его общую стоимость. Ставка, на которую вы имеете право, зависит от вашего кредитного рейтинга и финансовой истории, но также зависит от вашего кредитора. Получение наилучшего возможного тарифа может помочь вам избежать дополнительных расходов,
- Кредиты в рассрочку: Кредиты в рассрочку являются наиболее распространенным типом личного кредита и наиболее удобным и легким для отслеживания. С кредитом в рассрочку, вы делаете тот же ежемесячный платеж, пока кредит не будет погашен.
- RV кредиты: кредиты RV доступны, если вы хотите финансировать рекреационный автомобиль. Это персональные кредиты, специально предназначенные для того, чтобы помочь вам расплатиться за покупку RV.
Ваш кредитный рейтинг сильно влияет на условия кредита и процентные ставки, на которые вы можете претендовать. Как правило, заемщики с лучшим кредитом имеют право на лучшие ставки кредитора. Тем не менее, есть заемщики, которые доступны для плохих и честных заемщиков кредита.
- Потребительские ссуды с плохой кредитной историей: Кредиторы, которые принимают заемщиков с плохой кредитной историей, рассматривают другие критерии для определения приемлемости. Это может включать историю занятости, историю образования и доход. Кредиты, предназначенные для заемщиков с плохой кредитной историей, как правило, имеют более высокие процентные ставки.
- Индивидуальные кредиты для справедливой кредитной истории: Кредиты, предназначенные для заемщиков со справедливой кредитной историей, как правило, имеют более мягкие требования приемлемости, но могут иметь более высокие процентные ставки.
- Потребительские кредиты с хорошей кредитной историей: Кредиты, предназначенные для заемщиков с хорошей кредитной историей, как правило, имеют более строгие требования и лучшие процентные ставки.
- Индивидуальные кредиты с отличной кредитной историей: Заемщики с отличной кредитной историей, скорее всего, будут приняты заемщиками со строгими критериями приемлемости, а также, скорее всего, получат лучшие процентные ставки.
Если вы изо всех сил пытаетесь манипулировать несколькими долгами, консолидация этих долгов с кредитом консолидации долга может быть хорошим вариантом. Когда вы консолидируете долг, вы объединяете долги с высокими процентами в один новый кредит, в идеале с более низкой процентной ставкой, чем те, которые вы платите в настоящее время. Подайте заявку на кредит консолидации задолженности, только если вы имеете право на лучшую процентную ставку.
Если вы столкнулись с неотложными расходами и нуждаетесь в деньгах для их покрытия, ссуда на экстренный случай может помочь вам в этом. Экстренные кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки по сравнению с другими видами кредитов. Они также имеют тенденцию быть доступными быстрее и в меньших количествах.
Кредиты на улучшение дома — это персональные кредиты, предназначенные для помощи домовладельцам в ремонте. При покупке кредита на улучшение дома вы должны искать низкие процентные ставки, низкие сборы и доступные варианты сроков погашения.

Основные способы использования личного кредита

Консолидация долга
Оплата кредитными картами
Домашние улучшения

Узнайте больше о 9 основных причинах для личных кредитов.

Как получить потребительский кредит?

Вы можете подать заявку на личный кредит через банк, кредитный союз или финансовую компанию, включая кредиторов онлайн-рынка.

Прежде чем подавать заявление, полезно иметь хороший кредитный рейтинг. Если ваш кредит нуждается в работе, вы все равно можете быть одобрены для личного кредита. Но с умеренной или плохой кредитной историей вы можете заплатить более высокую процентную ставку.

После того, как вы нашли кредитора и процентную ставку, которые подходят именно вам, рассчитайте ежемесячные платежи, чтобы вы могли включить платеж по кредиту в свой общий бюджет. Просто введите сумму кредита, срок и процентную ставку в наш персональный кредитный калькулятор.

Сравните ставки по персональным кредитам в Bankrate сегодня.

Выбор редакции

4 минуты чтения

5 минут чтения

4 минуты чтения

6 минут чтения

7 минут чтения

Что нового

Получение одобрения на кредитную линию зависит от кредитоспособности и финансов бизнеса.
4 мин чтения
09 декабря 2022 г.
Обеспеченный кредит является одним из способов забить более низкую процентную ставку.
6 минут чтения
06 декабря 2022 г.
Консультационные услуги по кредитам могут помочь вам вернуть свои финансы в нужное русло.
4 мин чтения
02 декабря 2022 г.
Узнайте о типах процентов и о том, как рассчитать проценты, которые вы будете платить.
6 минут чтения
02 декабря 2022 г.
Узнайте, как рассчитать проценты, которые вы будете платить, и как вы можете сэкономить деньги.
8 минут чтения
02 декабря 2022 г.
Переезд — одно из самых стрессовых событий в жизни, которое вы можете вынести, особенно если вы не уверены, что можете себе это позволить.
5 минут чтения
30 ноября 2022 г.
Вы все еще можете поймать личный кредит с низким кредитным рейтингом. Вот как.
10 минут чтения
30 ноября 2022 г.
Большинство банков не предлагают небольшие кредиты, поэтому будьте осторожны, когда найдете кредитора, который это делает.
8 минут чтения
30 ноября 2022 г.
Жизнеспособным вариантом быстрее выбраться из долгов является консолидация. Вы даже можете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, если это вам подходит.
4 мин чтения
29 ноября 2022 г.
Личные кредиты могут помочь финансировать консолидацию долга, мероприятия, образование и многое другое.
9 минут чтения
29 ноября 2022 г.

См. также

Мошенничество с личными кредитами
Как выбраться из долгов
Лучшее место для получения личного кредита
Рефинансирование кредита

Надежный поставщик точных курсов и финансовой информации

Wall Street JournalUSA TodayThe New York TimesBloomberg

Как получить личный кредит за 7 простых шагов

Опубликовано 24 февраля 2020 г. , 13:38 EST

Личный кредит — это тип кредита, который вы можете использовать практически на все, что захотите. Вы можете подать заявку на личный кредит онлайн, по телефону или в местном банке или отделении кредитного союза. Чтобы ускорить процесс, вот семь шагов о том, как получить личный кредит, когда он вам нужен.

1. Определите свою потребность

Потратьте некоторое время на то, чтобы подумать о причинах получения личного кредита и о том, является ли это необходимым финансовым шагом. Личные кредиты могут иметь высокие процентные ставки, а заимствование денег, когда вам это не нужно, может угрожать вашему финансовому благополучию.

«Одна из вещей, в которой мы видим основное использование личного кредита, — это консолидация долга», — сказал Марк Виктория, глава отдела необеспеченного кредитования в TD Bank. «Так много потребителей будут иметь задолженность по кредитной карте с высокими процентными ставками, поэтому личный кредит — отличный вариант консолидации этого долга с более низкой процентной ставкой и фиксированным платежом».

2. Проверьте свой кредитный рейтинг

Вы можете получить одобрение на личный кредит, даже если у вас плохой кредит, но чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг FICO с помощью Experian или Discover Credit Scorecard.

Потребительские кредиты обычно требуют хорошей кредитной истории или выше, что обычно означает оценку FICO не менее 670.0069

Если ваша кредитная история нуждается в некоторой доработке, бесплатно проверьте свой кредитный отчет через AnnualCreditReport.com, чтобы определить, какие области вам нужно решить.

«Я хочу убедиться, что мой кредитный отчет точен и актуален, прежде чем подавать заявку на кредит», — сказала Виктория. Если вы видите неверную информацию, вы можете оспорить ее в бюро кредитных историй, чтобы она была исправлена или удалена из вашего кредитного отчета.

4. Определите лучший тип личного кредита для ваших нужд

Обычно у вас есть возможность выбрать между необеспеченным личным кредитом и обеспеченным личным кредитом. Последний требует, чтобы вы внесли залог, например, наличные деньги на сберегательный счет или другой актив, чтобы получить одобрение, и он лучше всего подходит для людей с плохой или справедливой кредитной историей.

Также подумайте, хотите ли вы фиксированную или переменную процентную ставку. Переменные ставки обычно начинаются с низких, но колеблются в течение срока кредита с рыночными ставками. Фиксированные ставки, с другой стороны, остаются неизменными в течение всего срока погашения.

5. Соберите документы

Кредиторы могут потребовать определенные документы, подтверждающие вашу личность и финансовую способность погасить долг, который вы берете. Сюда могут входить:

Копия удостоверения личности с фотографией государственного образца
Документы о доходах, такие как платежные квитанции, форма W-2, банковские выписки и налоговые декларации
Подтверждение места жительства, например счет за коммунальные услуги или договор аренды
Проверка информации об учетной записи

Наличие этой информации при подаче заявления может ускорить процесс подачи заявления и утверждения.

КАК НАЙТИ ПОСАЙНЕРА ДЛЯ КРЕДИТА

6. Присмотритесь к

Прежде чем выбрать кредитора, поищите и сравните ставки и условия от нескольких кредиторов, чтобы найти подходящего. «Я думаю, что потребителю важно провести некоторое исследование самого финансового учреждения», — сказала Виктория. «Цель действительно найти надежный ресурс».

Многие кредиторы позволяют вам получить предварительное одобрение, не влияя на ваш кредит, что может помочь вам сравнить ставки и другие характеристики от нескольких кредиторов. Воспользуйтесь калькулятором платежей по кредиту, чтобы получить представление о том, сколько это будет стоить вам.

Лучшие потребительские кредиты предлагают низкие процентные ставки, гибкие условия погашения и быстрые сроки финансирования.

7. Подать заявку

После того, как вы выбрали кредитное предложение, проще всего подать заявку через веб-сайт кредитора, но вы также можете позвонить или посетить одно из физических отделений кредитора.