Банк кредит ипотека: Ипотечные кредиты от Банка ДОМ.РФ. Ставка от 4,7%

Ипотеку сбросят с нуля: банки будут отменять дешевые ипотечные программы с застройщиками

В следующем году Банк России планирует ограничить риски в сегменте ипотеки от застройщиков. Речь идет о случаях, когда ставки по жилищному кредиту находятся на околонулевом уровне. Об этом заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина в Госдуме. По мнению большинства опрошенных «Газетой.Ru» экспертов, такая ипотека, с одной стороны, позволяет банкам расширить свои ипотечные портфели, но, с другой стороны, в текущих экономических условиях несет определенные риски для кредитных организаций, так как они берут на свой баланс переоцененный актив. Впоследствии, конечно, все это выливается в невыгодные условия по ипотечным и другим продуктам для обычных клиентов. Эксперты полагают, что крупные игроки начнут уже в скором будущем отказываться от таких программ в угоду регулятору. При этом положительным эффектом от этой меры они называют установление реальных цен на квартиры в новостройках.

Борьба с иллюзией

Выступая в нижней палате парламента, глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что регулятора беспокоит ипотека от застройщика, когда ставку якобы предлагают даже нулевую.

«Но при этом наш анализ показывает, что стоимость квартиры в таком договоре на 20-30% завышена. И часто переплата больше, чем проценты по кредиту, а продать квартиру за эти деньги на вторичном рынке уже не получится. Здесь риски и для заемщика, и для банка, который получает в залог актив по завышенной цене. Мы выработали меры по ограничению рисков в этом сегменте. Они вступят в силу в начале следующего года», — продолжила Набиуллина.

«Кредиты с формально нулевыми ставками действительно создают повышенный уровень кредитного риска. Для того, чтобы такой кредит стал интересен застройщику и банку стоимость квартиры, как правило, завышается на 15-20% и более. И если будет дефолт заемщика, то такую квартиру продать за указанную в договоре сумму не получится и долг не погасится. Часто такие кредиты выдаются еще и с минимальным первоначальным взносом, это еще более увеличивает кредитный риск. Поэтому обеспокоенность Банка России вполне понятна», — делится мнением руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов.

close

100%

Экономист Андрей Бархота полагает, что ипотека, предоставленная по ставке, значительно ниже рыночной — это иллюзия экономии расходов домохозяйств, направляемых на обслуживание жилищных ссуд. Все недополученные процентные доходы ложатся напрямую на стоимость квартиры.

«В результате размер ежемесячного платежа по «льготным кредитам от застройщика» может быть даже выше аналогичного ипотечного кредита, взятого по рыночной ставке, но без навеса интенсивной жилищной инфляции, которая обеспечивалась экстраординарными ипотечными стимулами в последние 5 лет. В 2021 году жилищная инфляция составила порядка 30%. Вспомним, что между платежным качеством заемщика и процентной ставкой есть обратная зависимость. Чем качественнее клиент, тем ниже ставка», — сказал эксперт.

По его словам, ипотечные кредиты по околонулевой ставке нарушают эту закономерность, ставя во главу угла стабильность продажи квартир в новостройках, а не финансовое состояние клиента. В этом случае способности заемщика оценивать свои финансовые возможности на ближайшие 10-20 лет значительно снижаются, главное — успеть воспользоваться «акцией».

«Теперь представим, что цены на жилье сначала стабилизировались, а затем пошли вниз. В этом случае платежная дисциплина ипотечного заемщика снижается, поскольку растет уровень переплаты, а у банка происходит обесценение объекта залога, а значит и растет стоимость риска. В результате может сработать «эффект домино», что повлечет изменение самой экономики ипотечного кредитования, рост процентных ставок и снижение уровня одобрения, — объясняет Бархота.

Руководитель аналитического центра «ПроГород» (Группа ВЭБ.РФ) Максим Тутуков согласен с тем, что кредиты по околонулевым ставкам действительно рискованны для банков, так как банки в этом случае берут на баланс переоцененный актив, который сложно в существующих реалиях реализовать по завышенной цене. В то же время развитие таких околонулевых программ позволило банкам расширить собственный ипотечный портфель.

На текущий момент доля ипотечных сделок в массовом сегменте достигает 80%. Субсидированная ипотека — мощный драйвер по активизации спроса. Ее отмена не означает отмену других льготных ипотечных программ: остаются такие продукты, как льготная ипотека, которую сегодня продлили до 1 июля 2024 года, семейная, сельская, дальневосточная ипотеки, IT-ипотека, где ставки также находятся на комфортном для покупателей уровне.

Выравнивание цен

По словам Цыганова, с учетом существенной доли продаж по завышенным ценам в случае околонулевой кредитной ставки, создание условий, дестимулирующих такое кредитование, приведет к выравниванию статистики к реальным ценам, то есть укрепит тенденцию по снижению. Отсечется часть неплатежеспособных и рискованных потенциальных заемщиков, что понизит уровень спроса и также поддержит тенденцию снижения цен.

Гендиректор «Лаборатории цифровизации жилья» Кирилл Захарин напоминает, что исторически ипотечное кредитование в России было одним из самых качественных сегментов с незначительной просрочкой и уровнем дефолтности. Такая ситуация обусловлена как высокой ответственностью граждан, покупающих квартиры для улучшения жилищных условий, так и системой банковского регулирования, не позволяющих вносить дисбаланс в данный сегмент.

close

100%

Такой подход опирался на основные критерии принятия решений о выдаче кредита: наличие первоначального взноса как фактора ответственного подхода и предшествующего накопления необходимых средств, умеренная доля платежа по кредиту по отношению к совокупному доходу семьи и оценочная стоимость квартиры в залоге, превышающая сумму предоставленного кредита.

Искажение этих принципов увеличивают риски прежде всего для заемщиков. Выдача ипотеки под 0% реализуется за счет выплаты банку дополнительного вознаграждения при выдаче кредита. То есть, по сути, застройщик продает квартиру со скидкой, то есть формирует разницу между декларируемой ценой и ценой сделки. Как крайний случай, при продаже такой квартиры сразу после получения кредита суммы сделки не хватит для выплаты тела кредита.

«Таким образом, происходит искажение реальных цен на рынке, искусственное сдерживание ликвидности продаваемых в настоящее время объектов и усиление дисбаланса на сегментах рынка жилья. Цены и условия для квартир под 0%, по рыночной ставке для новостроек и на вторичном рынке сильно отличаются, ограничивая перетоки покупателей и продавцов. Такая ситуация закладывает системный риск. Отказ от нулевых ставок может снизить потенциальный спрос за счет исключения сегмента покупателей, который не могут себе позволить более высокий ежемесячный платеж. Это может привести как к небольшой коррекции цен после значительного скачка в 2020–2022 годы. В то же время это не единственный фактор, влияющий на ситуацию на рынке жилья», — говорит Захарин.

Кирилл Холопик, руководитель портала ЕРЗ.РФ, отмечает, что в любом случае, льготная ипотека от застройщиков под околонулевые ставки носит временный характер.

«Либо под давлением ЦБ, либо под давлением рыночной ситуации, но как только ситуация на рынке стабилизируется – субсидируемая застройщиками ипотека перестанет функционировать», — резюмирует эксперт.

Ипотека | Жилищные ипотечные кредиты

Найдите подходящую ипотеку для покупки или рефинансирования дома

Когда вы будете готовы сделать следующий шаг, мы здесь, чтобы помочь

Когда речь идет об идеальном доме, не существует универсального решения, и то же самое касается ипотеки. Наши ипотечные банкиры будут тесно сотрудничать с вами, чтобы понять вашу уникальную ситуацию и помочь вашей семье переехать в новый дом.

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой

Сделайте меньшие платежи сейчас и защитите себя от высоких ставок позже с этим типом ипотечного кредита.

• Меньший первоначальный ежемесячный платеж
• Более низкая начальная процентная ставка
• Потолки ставок защитят вас от значительных колебаний

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой

Убедитесь, что ваши ежемесячные платежи и процентная ставка не меняются с помощью ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой.

• Заблокируйте выплату основного долга и процентов
• Легко подать заявку онлайн

Jumbo Loans

Если вам нужен большой дом или вы работаете на конкурентном рынке, этот ипотечный кредит позволит вам превысить лимит.

• Занимайте больше, чем позволяют традиционные ипотечные кредиты
• Право на получение кредита до 3 миллионов долларов США
• Выберите ипотечный кредит с фиксированной или плавающей ставкой

Кредиты на строительство дома

Постройте дом своей мечты с помощью кредита на строительство дома.

• Финансирование строительства и долгосрочная ипотека
• Подать заявку на кредит до 3 миллионов долларов
• Выплачивать только проценты на этапе строительства

Кредиты на ремонт

Реконструируйте, отремонтируйте и модернизируйте жилое пространство с помощью кредита на ремонт дома.

• Опционы с фиксированной и переменной процентной ставкой
• Использование в основном или дополнительном месте жительства
• Мы будем платить вашему строителю по ходу ремонта

Кредиты VA, FHA и USDA

Жилищные кредиты, обеспеченные государством, могут помочь сделать приобретение жилья доступным.

• Получить помощь по первоначальному взносу
• Квалифицируйтесь на более низкие ставки
• Вы должны быть ветераном, покупающим жилье в первый раз или приобретающим дом на USDA — приемлемой сельской земле

Получите руководство в процессе покупки жилья. Мы здесь, чтобы помочь.

Хотите купить дом? Посмотрите, сколько вы будете платить ежемесячно.

Наши специалисты по ипотечному кредитованию здесь, на каждом этапе пути

Покупка дома — немалое достижение, и процесс может выглядеть по-разному в разных семьях. Будь то лично или онлайн, ипотечные банки готовы помочь позаботиться о деталях — больших и малых, — чтобы вы могли сосредоточиться на праздновании самых важных моментов.

Покупка дома? Узнайте, как может помочь ипотечный банкир First Citizens

Мужчина: [снимает видео на телефон] И вперед.

Женщина: [Смеется и открывает кран] Что вы думаете?

Мужчина: Это хорошо.

Женщина: Вас не торопили?

[Видит дочь, вынимающую вафли из тостера, также достает и телефон] Подождите секунду, давайте сделаем снимок вашей первой вафли в новом доме.

[Дочь закатывает глаза, начинает класть вафли обратно в тостер, пока родители смотрят и снимают]

[Голос за кадром] Первый раз, когда мы что-то делали в нашем новом доме, это было особенным, и все началось с того, что мы нашли партнер по ипотеке, который понял, что для нас значит новый дом.

Сначала мы создали онлайн-аккаунт за несколько быстрых шагов. Мы персонализировали всю нашу информацию, добавили информацию об объекте и смогли войти в систему в любое время, чтобы проверить статус нашего приложения.

Оттуда мы выбрали эксперта по ипотеке First Citizens, чтобы помочь разобраться в деталях и найти наилучшее финансирование для нашей ситуации.

Если нам когда-нибудь понадобится переехать или сократить штат, мы знаем, что они будут рядом и для этого. А это означает тратить меньше времени на стресс из-за финансирования и больше времени на создание воспоминаний с близкими.

Член FDIC . Равный жилищный кредитор.

Вы можете начать свой путь к собственному дому прямо здесь, в Интернете.

Шаг 1

Пройдите предварительную квалификацию

Сэкономьте время, пройдя предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита. Это поможет вам оценить, сколько вы можете занять, чтобы вы могли покупать дома с уверенностью.

Шаг 2

Связь с ипотечным банкиром

После того, как вы подали заявку на предварительное одобрение, ипотечный банкир свяжется с вами, чтобы обсудить ваши варианты. Не стесняйтесь спрашивать что-либо о процессе получения ипотечного кредита — ваш банкир всегда готов помочь вам.

Шаг 3

Подать заявку на ипотечный кредит

Нашли дом, который хотите купить? Тогда пришло время подать заявку на финансирование и воплотить свою мечту о покупке дома в реальность.

Страхование домовладельцев

Защитите свой дом и свою семью

Получите подходящую страховку домовладельца, соответствующую потребностям вашей семьи.

Кредитная линия для приобретения собственного капитала

Заставьте капитал вашего дома работать

Используйте капитал вашего дома для следующей крупной покупки или ремонта.

Ипотека – это тип кредита, который используется для покупки или рефинансирования дома, земельного участка или другого недвижимого имущества. Большинство покупателей жилья получают ипотечный кредит для финансирования покупки своего дома.

При ипотеке заемщик — или покупатель жилья — соглашается выплатить кредитору проценты в течение определенного периода времени. Период времени, который называется сроком ипотеки, может варьироваться от нескольких лет до нескольких десятилетий. Самый распространенный срок ипотеки — 30 лет.

Проценты — это стоимость заимствования денег, и процентные ставки варьируются в зависимости от ряда факторов, начиная от общей экономической ситуации и заканчивая финансовым положением отдельного заемщика.

У большинства людей нет достаточно денег, чтобы сразу купить дом, поэтому ипотечные кредиты предназначены для погашения в течение долгого времени. Используя график амортизации, кредиторы делят остаток кредита и ожидаемые проценты на серию регулярных ежемесячных платежей. Часть каждого ипотечного платежа идет на погашение основного долга — первоначального остатка по кредиту, а другая часть — на проценты. В зависимости от кредита, эти ежемесячные платежи могут также включать налог на имущество и страхование жилья.

Ипотека — это обеспеченный кредит, то есть дом является залогом кредита. Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, кредитор может взять залог в качестве платежа. Как только ипотека погашена, у кредитора больше нет обеспеченного интереса в собственности, и домовладелец полностью владеет ею.

Когда вы подаете заявку на получение ипотечного кредита, кредитор изменит ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг измеряет ваш кредитный риск по сравнению с остальными потребителями на основе вашей истории использования кредита. Более высокие оценки кредитного риска могут означать более низкие ставки и лучшие условия кредита.

Когда вы получаете ипотечный кредит, вы также получаете счет условного депонирования. Кредитор будет вносить часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке на этот счет условного депонирования. Этот платеж покрывает налоги и страховые взносы, которые обычно начисляются ежегодно, но при ипотеке выплачиваются ежемесячно, чтобы кредитор мог снизить риск того, что вы не выполните свои обязательства.

Платеж по ипотечному кредиту состоит из двух частей: платежа в счет основной суммы и платежа в счет процентов. Выплата этих двух вещей равными частями в течение установленного периода времени называется амортизацией ипотечного кредита. Когда вы впервые начинаете выплачивать ипотечный кредит, большая часть платежа приходится на проценты. Со временем ваши основные платежи наверстают упущенное, пока ваш кредит не будет погашен.

Правильный выбор ипотечного кредита так же важен, как и правильный выбор дома. Вот почему мы предлагаем множество продуктов, каждый из которых имеет свои особенности и преимущества. Кроме того, наша преданная команда ипотечных банкиров поможет вам найти подходящий кредит для того места, где вы находитесь в своей жизни.

Да. Вам просто нужно зарегистрироваться в Online Bill Pay. Вы также можете ежемесячно получать платежи с вашего расчетного или сберегательного счета.

Ничего не найдено

Применяется обычное одобрение кредита.

Применяется не во всех штатах.

Ссылки на сторонние веб-сайты могут иметь политику конфиденциальности, отличную от политики конфиденциальности First Citizens Bank, и могут обеспечивать меньшую безопасность, чем этот веб-сайт. First Citizens Bank и его филиалы не несут ответственности за продукты, услуги и контент на сторонних веб-сайтах.

Банковские депозитные продукты предлагает First Citizens Bank. Участник FDIC и Кредитор с равными правами на жилье. значок: sys-ehl.

Сравнение ипотечных и жилищных кредитов

Мы хотим, чтобы у вас был отличный опыт, пока вы здесь. Пожалуйста, включите JavaScript.

Покупка дома – это большое дело. Вы должны быть уверены в том, как вы его финансируете. Мы даем вам все факты с разумными советами, конкурентоспособными ставками по ипотеке и гибкими условиями. Таким образом, вы чувствуете себя как дома, независимо от того, какой кредит вы выберете.

Кредиты с фиксированной процентной ставкой

Купите свой дом с помощью ипотечного кредита, который предлагает ежемесячный основной платеж, который никогда не увеличивается.

ARM Loans

Воспользуйтесь преимуществами низкой начальной ставки по ипотечному кредиту с регулируемой процентной ставкой.

Кредиты FHA/VA/USDA

Эти специальные кредиты часто предусматривают низкий первоначальный взнос или его отсутствие для тех, кто соответствует требованиям. ^†

Вы дома с Хантингтоном

Вы мечтали о собственном доме и приложили усилия, чтобы воплотить его в реальность. Для нас большая честь идти рядом с вами в вашем путешествии по дому.

Независимо от того, планируете ли вы свою первую ипотеку или являетесь опытным домовладельцем, мы будем относиться к вам как к личности и поможем вам в этом процессе.

В Huntington вы больше, чем данные в электронной таблице, вы являетесь частью нашего сообщества. Добро пожаловать, сосед.

Нужна специальная ипотека или есть уникальные потребности?

Найдите такой же уникальный кредит, как ваш дом. Специализированные продукты предлагают финансирование заемщикам с особыми потребностями.

Подробнее

Связаться со специалистом

Местные кредитные специалисты ждут, чтобы помочь вам. Выберите свое местоположение, чтобы связаться с кредиторами в вашем районе.

Найдите кредитного специалиста рядом с вами

Найдите номер NMLS

Найдите сотрудников Huntington, чтобы просмотреть его или ее регистрацию в Национальной системе лицензирования ипотечных кредитов.

Найдите номер NMLS

Готовы начать?

Предварительное одобрение ипотеки показывает продавцам, что вы настроены серьезно, и помогает вам выделиться среди конкурентов. Вы будете уверены, зная, сколько вы можете себе позволить. Это может даже означать, что ваше предложение предпочтительнее более высокого предложения от покупателя, который не был предварительно одобрен. Вот насколько важен этот первый шаг на пути к покупке дома, и мы хотим помочь вам его сделать.

Приступайте к работе

^† Для получения кредита по программе VA требуется сертификат о соответствии требованиям VA.