Банк открытие оформить кредитную карту: Кредитные карты банка ФК Открытие — условия, оформить онлайн заявку

Содержание

Как пополнить банковский счет с помощью кредитной карты

Вы хотите пополнить банковский счет с помощью кредитной карты? Пополнение кредитной карты — это процесс использования вашей кредитной карты для пополнения нового банковского счета.

Большинство людей переводят деньги на новые банковские счета с помощью депозита наличными, чекового депозита или электронного перевода (ACH).

Однако некоторые банки позволяют внести первоначальный депозит с помощью кредитной карты. Пополнение нового расчетного счета или сберегательного счета с помощью кредитной карты может обеспечить некоторые дополнительные финансовые преимущества, но не лишено рисков.

В этой статье

Основы пополнения кредитной карты

Для начала вам нужно найти правильный тип кредитной карты для внесения банковских депозитов, не страдая от комиссий за выдачу наличных.

Когда вы найдете подходящую карту, с помощью которой вы финансируете свой новый банк, эмитент вашей кредитной карты расценит депозит как покупку, как и любую другую.

Это означает, что покупка засчитывается в баланс вашей кредитной карты. В зависимости от карты вы также можете зарабатывать бонусные и призовые баллы.

В то же время вы можете выполнить требования по минимальному начальному депозиту для вашего нового банковского счета.

Как это работает

Ключом к успешному пополнению банковского счета с помощью кредитной карты является выбор правильного банка и использование правильной карты.

Некоторые банки, такие как Bank of America, не позволят вам пополнить какой-либо счет с помощью кредитной карты. Кроме того, другие эмитенты кредитных карт, такие как Citibank, печально известны тем, что помечают любое финансирование кредитной карты как аванс наличными, а не как покупку.

Пример финансирования кредитной картой

Чтобы дать вам лучшее представление о том, как может выглядеть успешное финансирование кредитной карты, вот гипотетический сценарий:

Майя подает заявку на получение новой кредитной карты, которая предлагает бонусные баллы на сумму 500 долларов США, если она потратит не менее 2000 долларов в первые три месяца после открытия.

Карта предлагает возврат наличных в размере 1% на все покупки и 0% годовых на переводы остатка в течение первых 18 месяцев.

Одновременно с этим Майя находит текущий счет, который предлагает банковский бонус в размере 300 долларов США, если она сделает первоначальный депозит в размере 1500 долларов США или более и будет поддерживать этот баланс каждый период выписки в течение 90 дней.

Майя вполне может использовать средства кредитной карты, при условии, что и эмитент ее кредитной карты, и банк разрешают это.

Если она внесет первоначальный банковский депозит в размере 2000 долларов США с помощью своей кредитной карты, она может получить призовые баллы на сумму 500 долларов США, а также дополнительные 20 долларов США наличными с ее новой кредитной карты. Она также может получить денежный бонус в размере 300 долларов в своем новом банке.

Это может звучать как легкие деньги, и это может быть при наличии правильного плана. Но вы также можете попасть в беду, если не будете осторожны. Имея это в виду, давайте рассмотрим некоторые вещи, о которых следует помнить, если вы решите пойти по этому пути.

Главные вещи, на которые стоит обратить внимание

Единственная реальная причина для пополнения банковского счета с помощью кредитной карты — это получение вознаграждений и бонусов, которые иначе было бы трудно получить.

Но последнее, что вы хотите сделать, это поставить себя в компрометирующее финансовое положение, пытаясь получить бонусы за регистрацию.

С учетом сказанного, если есть шанс, что пополнение счета с помощью вашей карты может вызвать финансовый стресс, не делайте этого. Бонус в 200 долларов не стоит риска.

Вот некоторые другие важные соображения:

Сборы за выдачу наличных: Большинство кредитных карт имеют сборы, связанные с выдачей наличных. Будет ли ваш депозит на банковском счете считаться денежным авансом, зависит исключительно от политики поставщика вашей кредитной карты. Если ваш депозит закодирован как денежный аванс, а не как покупка, вам, вероятно, придется заплатить огромную комиссию.
Проценты по кредитной карте: Если вы не можете вернуть деньги, потраченные на депозит, вы будете платить проценты по непогашенному остатку. Хорошей новостью является то, что многие кредитные карты предлагают низкую или отсутствующую процентную ставку в качестве начального бонуса, поэтому у вас будет дополнительное время, чтобы погасить ее. Однако не откладывайте. Всегда полностью погашайте остатки по кредитной карте каждый месяц, потому что вы никогда не знаете, что жизнь преподнесет вам.
Комиссия за просрочку платежа: Как и в случае с процентами, если вы не сможете совершать платежи по новой кредитной карте, вам придется платить штраф за просрочку платежа. Отставание по платежам по кредиту — это скользкий путь, которого следует избегать любой ценой.
Требования к минимальному балансу: Многие банковские счета требуют, чтобы вы каждый месяц держали на счете определенную сумму денег, чтобы избежать комиссий. В результате ваши деньги будут привязаны к счету, если вы хотите избежать комиссий.
Ежемесячная плата: Многие крупные банки взимают ежемесячную плату за обслуживание текущих и сберегательных счетов. Некоторые банки отказываются от комиссий за расчетный счет, если вы соответствуете требованиям к минимальному балансу, в то время как другие могут потребовать прямого депозита. Финансирование кредитной карты не квалифицируется как прямой депозит.

Риск и вознаграждение

Риск, связанный с финансированием кредитной картой, такой же, как и в любой ситуации, когда вы используете деньги кредитора для покупки чего-либо. Проценты на невыплаченные остатки, штрафы за просрочку платежа и накопление долга — самые большие ловушки, на которые стоит обратить внимание.

Если вы пополняете счет на сумму, превышающую сумму, которую вы можете себе позволить погасить, ожидайте, что вам начислят проценты, которые могут свести на нет ваш доход. Точно так же, если вам в конечном итоге придется заплатить комиссию за выдачу наличных, бонус за регистрацию внезапно станет не таким уж большим.

Подойдите к финансированию кредитной карты с четким планом, чтобы вы могли избежать процентных долгов. Кроме того, убедитесь, что вы полностью понимаете требования как вашего банка, так и кредитной карты.

Чтобы убедиться, что ваш депозит не закодирован как аванс наличными, заранее позвоните в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, и установите лимит выдачи наличных на карте равным 0 долларов США. Таким образом, даже если депозит помечен как аванс наличными, а не как покупка, транзакция просто не пройдет.

Банковские счета, которые можно пополнить с помощью кредитной карты

Не все банки и кредитные карты разрешают пополнение кредитной карты. Даже в одном и том же банке некоторые параметры учетной записи позволяют это, а другие нет.

Банки также могут разрешать финансирование только с определенных кредитных карт, и способ кодирования депозита полностью остается на усмотрение как банка, так и эмитента кредитной карты.

Вот обзор крупных финансовых учреждений, которые позволяют вам пополнять свой счет с помощью кредитной карты:

Чейз Банк
Сантандер
Уэллс Фарго
ТД Банк
Банк США
Финансово-кредитный союз GTE

1. Chase

Chase Bank позволяет пополнять кредитной картой суммы до 500 долларов США. Тем не менее, многие кредитные карты кодируются как выдача наличных со счетов Chase, а это означает, что вы можете рассчитывать на комиссию за выдачу наличных от эмитента вашей кредитной карты.

Узнать больше:

Просмотреть все текущие акции Chase Bank
Прочитайте наш полный обзор Chase Bank

2. Santander

Santander Bank разрешает пополнение кредитной карты на сумму до 500 долларов США и принимает для финансирования широкий спектр кредитных карт, включая Chase Freedom и Chase Sapphire Preferred.

Узнать больше:

Просмотреть все текущие акции Santander Bank
Прочитайте наш полный обзор Santander Bank

3.

Wells Fargo

Wells Fargo позволяет пополнять счет кредитной картой, но лимит довольно низкий и составляет всего 50 долларов. Wells Fargo принимает кредитные карты American Express (Amex) или Discover, но вы можете использовать карты Visa или Mastercard.

Узнать больше:

Просмотреть все текущие акции Wells Fargo Bank
Прочитайте наш полный обзор Wells Fargo Bank

4. TD Bank

TD Bank разрешает пополнение кредитной карты на сумму до 1000 долларов США. BoA Cash Rewards, Citi AA/Hilton Honors Visa и US Bank Flex Perks — одни из самых популярных карт, которые он принимает.

Узнать больше:

Просмотреть все текущие акции TD Bank
Прочитайте наш полный обзор TD Bank

5. Банк США

Банк США позволяет вносить средства на сумму до 500 долларов США с помощью кредитной карты и имеет обширный список популярных карт, отвечающих требованиям. Например, вы можете пополнить счет с помощью карты Barclay Arrival, Barclay Aviator, Capital One Quicksilver, Capital One Venture и Chase Amazon.

Узнать больше:

Просмотреть все текущие акции банка США
Прочитайте наш полный обзор банка США

6. GTE Financial

Финансовый кредитный союз GTE позволяет пополнить до 500 долларов с помощью кредитной карты и имеет приличный список популярных карт, отвечающих требованиям. Они даже позволяют финансировать депозитные сертификаты на сумму до 5000 долларов.

Подробнее:

Просмотреть все текущие финансовые акции GTE

Резюме

Приведенный выше список ни в коем случае не является исчерпывающим, и вы можете обнаружить, что вам больше повезет с небольшими региональными банками или кредитными союзами.

Также следует принять к сведению заявление об отказе от ответственности, что ни одна из этих политик не высечена на камне.

Банки, которые ранее разрешали пополнение кредитных карт, возможно, с тех пор прекратили работу, или, как и PNC Bank, некоторые из них перекодировали все депозиты по кредитным картам как авансы наличными.

Всегда читайте мелкий шрифт и обязательно узнайте, во что ввязываетесь, прежде чем предпринимать какие-либо действия.

Когда имеет смысл пополнение кредитной карты?

Когда вы подписываетесь на новую кредитную карту или открываете банковский счет в Интернете, вы можете получить наличные на рекламные бонусы (при условии, что вы соответствуете минимальным квалификационным требованиям).

Например, бонусные кредитные карты часто сопровождаются большим бонусом за регистрацию в виде баллов или кэшбэка. Но вы почти всегда должны достичь определенного порога расходов в течение первых трех месяцев после открытия карты.

Точно так же многие банковские счета предлагают денежный бонус за достижение первоначального уровня финансирования. После этого требования варьируются от банка к банку. Чаще всего вам нужно выполнить минимальный начальный депозит и потратить определенную сумму на дебетовой карте.

Такие бонусы за регистрацию — это здорово, но требования к расходам часто исчисляются тысячами, что затрудняет их получение, не тратя сверх своих средств.

Аналогичным образом, если у вас нет наличных денег для выполнения требований по минимальному депозиту, вы можете что-то упустить. Вот где в игру вступает финансирование кредитной карты.

Часто задаваемые вопросы

Далее, давайте рассмотрим некоторые из наиболее распространенных вопросов, которые мы слышим о пополнении счета с помощью банковской карты:

Законно ли пополнение счета с помощью кредитной карты?

Да, пополнение кредитной карты является юридической практикой, которую принимают многие банки и кредитные карты. Некоторые банки будут иметь ограничения на то, какие кредитные карты они позволят вам финансировать, а некоторые компании-эмитенты кредитных карт могут запретить это, но это остается на усмотрение каждого учреждения. Наряду с кредитными картами некоторые банки также позволяют пополнять счет с помощью предоплаченных подарочных карт.

Влияет ли финансирование кредитной карты на мой кредитный рейтинг?

Само по себе действие пополнения кредитной карты или открытия банковского счета не влияет на ваш кредитный рейтинг. Но будьте осторожны: вы можете столкнуться с проблемами кредита, если у вас нет надежного плана. Прежде всего, если вы открываете новую кредитную карту для финансирования своего нового банковского счета, это может немного снизить ваш кредитный рейтинг, как в случае с любым жестким кредитным запросом, который вы проводите.

Большинству людей не следует беспокоиться об этом, потому что незначительное снижение баллов должно пройти в течение нескольких месяцев, если вы продолжите оставаться в курсе событий. Однако, если вы планируете в ближайшее время совершить покупку дома, вы не хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг упал даже на несколько пунктов, потому что это напрямую влияет на вашу ипотечную ставку.

Трудно сказать, насколько это повлияет на вашу ставку, но лучше всего воздержаться от любых сложных кредитных запросов до тех пор, пока вы не закроете свой новый дом. Вы также можете столкнуться с проблемами из-за коэффициента использования кредита, который представляет собой сумму доступного кредита, который у вас есть. Это один из самых важных факторов в определении вашего кредитного рейтинга.

Если вы не вернете деньги, взятые взаймы для финансирования новой учетной записи, коэффициент использования вашего кредита повысится, что со временем может негативно сказаться на вашем счете. Чтобы избежать этой участи, убедитесь, что у вас есть план погашения любых кредитных остатков, которые вы накапливаете.

Как узнать, принимает ли банк кредитные карты?

Банки обычно не заявляют о том, возможно ли финансирование с помощью кредитной карты. Вообще говоря, банкам нужны ваши депозиты, и они сообщают вам обо всех ваших возможностях при открытии счета. Что не всегда так ясно, так это то, будет ли депозит с кредитной карты считаться традиционным депозитом или денежным авансом. Выяснение этого может занять немного копания. Проведите исследование и не стесняйтесь позвонить и спросить в банке перед регистрацией.

Стоит ли пополнять банковский счет с помощью кредитной карты?

В то время как финансирование с помощью кредитной карты может быть простым способом получить немного быстрых денег, это стратегия, которую вы должны применять очень осторожно, потому что это может привести к кредитным проблемам, долгам и головным болям, если вы не будете осторожны.

С учетом сказанного, я рекомендую попробовать его только в том случае, если вы чрезвычайно внимательны к деталям и ответственны за своевременные платежи. У вас также должен быть солидный денежный поток и резервный фонд, который может послужить страховкой для вашего плана, если что-то пойдет не так.

Если вы опасаетесь, что откусываете больше, чем можете прожевать, возможно, вам лучше вложить деньги в фонды долгосрочного роста или просто хранить их на высокодоходном сберегательном счете.

Как всегда, не подписывайтесь на то, чего не понимаете, и руководствуйтесь своей интуицией. Если вы сделаете эти вещи, вы будете на правильном пути.

Делиться:

Поделитесь этой статьей на Facebook

Фейсбук

Поделитесь этой статьей в Твиттере

Твиттер

Поделитесь этой статьей в LinkedIn

Поделитесь этой статьей в Whatsapp

Поделитесь этой статьей по электронной почте

Эл. адрес

Должны ли вы открыть кредитную карту в своем банке? Вероятно, не

Наташа Габриэль |
Опубликовано 8 августа 2022 г.

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые платят нам комиссию. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Источник изображения: Getty Images

Прежде чем открыть кредитную карту в своем банке, решите, подходит ли она вам.

Ключевые моменты

Многие банки продвигают свои продукты и услуги среди существующих клиентов.
Было бы легко открыть кредитную карту в вашем банке, но это может оказаться не очень удачным ходом.
В зависимости от вашего финансового положения и целей вы можете найти лучшую кредитную карту в другом месте.

Если вы недавно заходили в местное отделение банка, скорее всего, вас спросили, хотите ли вы открыть новую кредитную карту. Такая ситуация случается со мной каждый раз, когда я посещаю местное отделение банка.

Банки постоянно рекламируют свои продукты, чтобы заработать больше денег и расширить клиентскую базу. Вас могут спросить, хотите ли вы открыть новую учетную запись или обновить существующую учетную запись.

В то время как кредитные карты могут быть отличным финансовым инструментом, помогающим получить кредит и выработать привычку к ответственным расходам, банковская кредитная карта может быть не лучшим выбором по сравнению с другими картами на рынке.

Откройте для себя: Эта карта имеет один из самых длинных начальных периодов с нулевой процентной ставкой около

Подробнее: Погасите задолженность с помощью одной из этих популярных кредитных карт для перевода баланса

Являются ли банковские кредитные карты хорошим вариантом?

Многие банки продвигают свои собственные кредитные карты. Как действующий клиент банка, вам могут сообщить, что вы предварительно одобрены для карты, если вы соответствуете финансовым и кредитным требованиям.

Однако банковская кредитная карта может быть не лучшим вариантом для вас, особенно если вы хотите получить максимальное вознаграждение, которое можете заработать. Это потому, что вознаграждение может быть минимальным по сравнению с другими кредитными картами на рынке.

Счета моего банка предлагают мне кредитную карту с доходностью 1,8% на все покупки. Это не ужасная ставка вознаграждения. Некоторые кредитные карты зарабатывают только 1% или 1,5%, а другие могут приносить более высокую ставку, но имеют ограничения на заработок. Тем не менее, у меня есть несколько кредитных карт, которые приносят более высокие ставки в различных категориях расходов.

Одна карта, например, предлагает вознаграждение в размере 4% от покупок в ресторане и продуктовых магазинах. У меня также есть туристическая кредитная карта, которая приносит 3% вознаграждения за покупки в поездках, и, поскольку я часто путешествую, эти баллы складываются.

Несмотря на то, что карты, которые я упоминаю, имеют ежегодную плату, предлагаемые вознаграждения и дополнительные привилегии делают ежегодную плату вполне оправданной.

Какие еще преимущества предлагают некоторые из моих кредитных карт? Покрытие отмены и прерывания поездки, защита мобильного телефона, доступ в зал ожидания аэропорта, ежегодные кредиты на поездки и ежемесячные кредиты на еду и напитки. Это ценные преимущества, которые я использую.

На что обратить внимание перед открытием банковской кредитной карты

Подойдет ли вам банковская кредитная карта? Может быть. Это зависит от вашей личной финансовой ситуации и того, что вы ищете в карте.

Прежде чем открывать банковскую кредитную карту, следует учесть несколько моментов:

Годовой сбор: Взимается ли годовой сбор за карту? Можете ли вы получить лучшую карту без ежегодной платы в другом месте? Есть ли смысл платить доступную ежегодную плату за дополнительные привилегии карты?

Награды: Приносят ли карты вознаграждения? Являются ли вознаграждения фиксированными или они зарабатываются в определенных категориях расходов? Вы можете зарабатывать неограниченные награды или есть ограничение на то, что вы можете заработать?

Погашение: Как погашаются вознаграждения? Вы получаете кэшбэк или есть другие гибкие варианты?

APR: Что такое APR? Доступно ли начальное предложение карты APR с нулевой процентной ставкой?

Преимущества: Существуют ли какие-либо преимущества или привилегии, которые могут повысить ценность карты? Можно ли получить больше преимуществ с другой картой?

Изучите информацию, прежде чем открыть кредитную карту

Не думайте, что банковская кредитная карта — лучший вариант. Если вам предложили кредитную карту в вашем банке, запросите дополнительную информацию и не принимайте решения в данный момент. Проведите небольшое исследование и выясните, есть ли другие варианты кредитных карт, которые лучше соответствуют вашим потребностям.

Хотите узнать больше о других кредитных картах?

Ознакомьтесь с нашим списком лучших кредитных карт, чтобы узнать, какие карты мы рекомендуем.

Если вы надеетесь получить ценные вознаграждения по кредитным картам, просмотрите наш список лучших кредитных карт с вознаграждениями.

Лучшая кредитная карта с нулевым процентом до 2024 года

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, переведите ее на эта кредитная карта гарантирует вам 0 % начальной годовой процентной ставки на срок до 21 месяца! Кроме того, вы не будете платить ежегодную плату. Это лишь несколько причин, по которым наши эксперты оценивают эту карту как лучший выбор, помогающий контролировать свой долг.