Банк точка взять кредит: Кредиты банка Точка наличными — ставка от %, взять потребительский кредит для физических лиц

Содержание

Точка в Санкт-Петербурге, описание, официальный сайт и отзывы на портале Выберу.ру

Банкоматы и отделения

Статьи о Точке

Все статьи о банке

Тарифы РКО в банке «Точка» для ИП и ООО

26 ноября 2020 10:00

Личный кабинет Точка банк

18 ноября 2019 11:38

Партнеры Точка Банка

11 ноября 2019 20:02

Показать все

Пресс-релизы и новости

Все пресс-релизы банка

Доллары заморозят на счетах уже завтра. Правда или фейк?

«Возможно, завтра биржа остановит торговлю долларами», — говорится в письме, которое получил клиент банковского сервиса «Точка». В нём же звучат призывы как можно быстрее избавиться от американской валюты, чтобы деньги не застряли на счёте «на много лет». Разберёмся, что в этой информации правда, а что притянуто за уши.

Все пресс-релизы банка

Последние отзывы клиентов

Все отзывы о банке

overlay link

Дементий, Москва, 29 ноября 2021, 15:19

Отзыв об РКО

Около 2 лет назад перешел в банк «Точка» из другого банка, не буду здесь писать его название, но там очень выросли тарифы, и мне стало невыгодно с Читать далее. ..

Около 2 лет назад перешел в банк «Точка» из другого банка, не буду здесь писать его название, но там очень выросли тарифы, и мне стало невыгодно с ними сотрудничать. В «Точке» и тарифы оказались ниже, и не нужно платить, если не было оборотов по счёту за прошедший период (я подключал тариф «Золотая середина»). Техподдержка работает очень быстро, любая проблема решается почти моментально, большинство продуктов можно оформить дистанционно. Я еще вначале скачивал и приложение на смартфон, и устанавливал Интернет-банк – здесь без недоразумений, всё понятно и очень просто. Хотя сам я чаще пользуюсь чатом. Еще понравилось, как выгружается выписка за выбранный период. Прямо на сайте банка можно перечислить налоги. Для ИП очень удобной будет бизнес-карта – она бесплатная, а средства со счёта можно тратить, не снимая наличность и, соответственно, избегая комиссий. Скрыть

Отменить

overlay link

Марина, Москва, 25 октября 2021, 14:32

Отзыв об РКО

Нужен был расчётный счёт для небольшого магазина, открывала как ИП. В банке «Точка» для меня лучший тариф «Начало» – здесь минимальная плата за Читать далее…

Нужен был расчётный счёт для небольшого магазина, открывала как ИП. В банке «Точка» для меня лучший тариф «Начало» – здесь минимальная плата за обслуживание, что удобно при небольших оборотах, как у меня. С менеджером сразу удалось найти контакт. Ещё удобно, что всё можно сделать онлайн – сейчас в фирме всего три сотрудника, поэтому кататься в офис банка банально некому. А ещё у меня нет бухгалтера, поэтому онлайн-бухгалтерия от банка очень выручает, активно пользуюсь ей последние два месяца. Скрыть

Отменить

overlay link

Максим, Москва, 21 сентября 2021, 15:49

Отзыв об РКО

Полгода назад стал работать с этим банком, подключал тариф «Развитие» из дома – здесь никаких проблем не возникло, хорошо помогает видеосвязь со Читать далее…

Полгода назад стал работать с этим банком, подключал тариф «Развитие» из дома – здесь никаких проблем не возникло, хорошо помогает видеосвязь со специалистом. Пользуюсь онлайн-бухгалтерией, она прекрасно заменяет штатного бухгалтера. Минус банку ставлю за мобильное приложение – мне совсем неудобно, я чаще выхожу с ПК. Скрыть

Отменить

Все отзывы о банке

тарифы на РКО, условия, необходимые документы

Главная

РКО банков

Точка

Тарифы

Обзор

Тарифы РКО Точка банк

При вводе параметров мы рассчитаем расходы по каждому тарифу в месяц

Открытие счета

бесплатно

Обслуживание

0 ₽/мес

700 ₽/мес

3 500 ₽/мес

25 000 ₽/мес

Переводы юр лицам

бесплатно

Переводы физ лицам

свыше 150 тыс. — 300 ₽ за каждые 10 тыс.₽

свыше 400 тыс.- 1 250 ₽ за каждые 50 тыс.₽

свыше 1 млн- 2 000 ₽ за каждые 100 тыс.₽

до 10 млн.₽ бесплатно

Внесение наличных

80 ₽ за каждые 10 тыс.₽

свыше 50 тыс.- 350 ₽ за каждые 50 тыс.₽

свыше 600 тыс.- 600 ₽ за каждые 100 тыс.₽

свыше 1 млн- 2 000 ₽ за каждые 500 тыс.₽

Снятие наличных

350 ₽ за каждые 10 тыс.₽

свыше 50 тыс.- 1 500 ₽ за каждые 50 тыс.₽

свыше 300 тыс.- 2 500 ₽ за каждые 100 тыс.₽

до 5 млн.₽ бесплатно

Онлайн-бухгалтерия

4 тыс.₽ в год

Консультация бухгалтера

ИП на УСН 6%, ПСН
или ЕНВД

ИП на УСН 15%,
без сотрудников

Открытие счета

бесплатно

Обслуживание

0 ₽/мес

700 ₽/мес

3 500 ₽/мес

25 000 ₽/мес

Переводы юр лицам

бесплатно

Переводы физ лицам

свыше 150 тыс. — 300 ₽ за каждые 10 тыс.₽

свыше 400 тыс.- 1 250 ₽ за каждые 50 тыс.₽

свыше 1 млн- 2 000 ₽ за каждые 100 тыс.₽

до 10 млн.₽ бесплатно

Внесение наличных

80 ₽ за каждые 10 тыс.₽

свыше 50 тыс.- 350 ₽ за каждые 50 тыс.₽

свыше 600 тыс.- 600 ₽ за каждые 100 тыс.₽

свыше 1 млн- 2 000 ₽ за каждые 500 тыс.₽

Снятие наличных

350 ₽ за каждые 10 тыс.₽

свыше 50 тыс.- 1 500 ₽ за каждые 50 тыс.₽

свыше 300 тыс.- 2 500 ₽ за каждые 100 тыс.₽

до 5 млн.₽ бесплатно

Онлайн-бухгалтерия

4 тыс.₽ в год

Консультация бухгалтера

ИП на УСН 6%, ПСН
или ЕНВД

ИП на УСН 15%,
без сотрудников

Заполните параметры бизнеса, а мы посчитаем, во сколько обойдется каждый тариф для вас в Тинькофф банке

Расcчитать тарифы

Отзывы
о Точка банк

Источник:

00.00.0000

https://rko-tarify. ru/bank/raschetnyj-schet-v-banke-tochka-dlya-ip-i-ooo-tarify-rko-otzyvy.html

Открыл расчётный счёт в банке Точка в Москве и пока могу поделиться общими впечатлениями. Оставил заявку на сайте, перезвонила девушка, я ей вкратце объяснил, что мне нужно, она спросила СНИЛС, ИНН, вид деятельности. Разговор длился не более семи минут. Я назначил время и место встречи. После этого мне пришла СМС с временными логином и паролем, чтобы я мог пользоваться личным кабинетом. На сайте уже были моё имя, фам…Читать далееилия и номер счёта. Так как ИП открыл менее 3 месяцев назад, нужно было загрузить только скан паспорта и страхового свидетельства. На следующий день встретился с сотрудником. Он сфотографировал паспорт, меня с паспортом, дал уже заполненный договор, после чего отправил документы на подтверждение. Потом сотрудник помог поменять пароль, логин, активировать в приложении корпоративную карту, которую выдали сразу. Встреча длилась около получаса. В следующие несколько дней мне пришло пару писем на почту с обучающими видео, но в целом функционал приложения понятен.

Свернуть

Есть ответ банка:

Нет

Вопрос решен:

Нет

Отзыв полезен?

Источник:

mainmine.ru

00.00.0000

Не вздумайте пользоваться эквайрингом в Точке!

Решили взять терминал в Точке. Прошло совсем немного времени – пару месяцев и терминал сломался. Отправил его в ремонт, так сказал банк. Уже 10 дней прошло, ни ответа, ни привета. Мы сейчас не можем работать, люди уходят, прибыли нет.

Есть ответ банка:

Нет

Вопрос решен:

Нет

Отзыв полезен?

Все отзывы о банке

0.0

11.11.2020

Отзывы о банках для бизнеса: Точка Банк

Следующий банк в нашей серии отзывов — Точка. Читайте рассказ предпринимателя об удобстве открытия счёта, мобильном банке и бухгалтерском приложении, техподдержке и стоимости обслуживания. И сравните с отзывами об Открытии, Модульбанке, Сбербанке.

Читать обзор

Часто задаваемые вопросы

Есть ли валютный счёт в банке?

Если собираетесь работать с заграничными партнерами и проводить расчёты в валюте, то можете открыть в Точке валютный счёт. Счета доступны в долларах, евро, юанях, фунтах стерлингов и польских злотых. Отправлять и зачислять деньги можно и в других валютах.

Сотрудники Точки берут на себя сопровождение сделки: принимают контракты и первичные документы, помогают заполнить платёжки, подбирают коды операций и напоминают о сроках представления документов.

При желании можно купить услуги личного ВЭД-ассистента и передать ему все операции с иностранными контрагентами.

Как открыть счёт в банке Точка?

Чтобы открыть счёт, нужно оставить заявку на сайте или позвонить по номеру 8 800 2000 024. Менеджер поможет подобрать тариф, собрать документы и выбрать время для встречи.

На встречу с сотрудником банка нужно принести документы. Чтобы сократить время оформления, их можно заранее отсканировать в цвете и прикрепить к онлайн-заявке. Список документов дан на сайте.

Менеджер приедет к вам в удобное место и время. При желании можно даже провести встречу по «Скайпу» или «Вайберу».

Как пополнить счёт после открытия?

Счёт в банке можно пополнять через банкоматы и отделения партнёров. Все доступные точки для пополнения счёта отмечены на карте.

Если у вас есть другой счёт в этом банке, можно перевести с него деньги без комиссии через интернет-банк или мобильное приложение.

Можно ли пользоваться счётом в момент подачи заявки?

Банк Точка обещает забронировать счёт за 20 минут без звонков и встреч. Достаточно заполнить заявку, загрузить документы, пройти идентификацию и начать пользоваться счётом. Реквизиты вы получите на почту.

Платежи по забронированному счёту банк не проводит. Деньги, которые вам переведут контрагенты, будут храниться в банке 5 рабочих дней. Если за это время вы не подтвердите открытие счёта и не подпишете договор, деньги вернут отправителю.

Нюансы в тарифах банка Точка

Тариф «Необходимый минимум» можно подключить только для одного счёта вашей компании;

Если вы не пользовались счётом в течение месяца, можете не оплачивать обслуживание. Это удобно для сезонного бизнеса, чтобы избежать переплат;

При оплате на год или полгода вперёд предусмотрены скидки на обслуживание;

По тарифу «Всё лучшее сразу» новые клиенты банка получают первые три месяца в пять раз дешевле, далее стоимость стандартная.

Лучшие личные кредиты на ноябрь 2022 года

Примечание редактора. Годовые процентные ставки, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) при изменении ставки ФРС. Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.

Потребительские кредиты являются самой быстрорастущей категорией долга за последнее десятилетие. Частично это связано с ростом финтех-компаний и компаний по одноранговому кредитованию, которые делают доступ к этим кредитам дешевле и проще, чем когда-либо прежде.

Форма кредита в рассрочку, персональные ссуды должны выплачиваться регулярными частями в течение установленного периода времени. Многие рассматривают их как доступную альтернативу кредитным картам, потому что личные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и потребители могут использовать их для финансирования практически любых расходов, от ремонта дома до затрат на переезд, а иногда даже для погашения долга по студенческому кредиту. . Но это не значит, что это бесплатные деньги. Согласно последним данным ФРС, годовая процентная ставка по персональным кредитам составляет в среднем 8,73%. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,65%.

При составлении нашего списка лучших потребительских кредитов Select оценил десятки кредиторов. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, сборы, суммы кредита и предлагаемые сроки, а также другие функции, включая распределение ваших средств, скидки на автоплатежи, обслуживание клиентов и скорость, с которой вы можете получить свои средства. (Подробнее о нашей методике читайте ниже.)

Лучшие кредиты для физических лиц

Лучшие в целом: Личные кредиты LightStream
Лучшие для консолидации долга: Marcus By Goldman Sachs Персональные кредиты
Лучший для рефинансирования. Откройте для себя потребительские кредиты

Часто задаваемые вопросы по персональным кредитам

Как работают персональные кредиты?
Какая хорошая процентная ставка по личному кредиту?
Сколько стоят потребительские кредиты?
Как определяется ставка по моему личному кредиту?
Каков срок кредита?
Насколько большой личный я могу получить?
Общие определения личного кредита, которые нужно знать

Наши лучшие предложения в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

Когда вы начнете искать потребительский кредит, может быть полезно сравнить несколько различных предложений, чтобы найти лучшую процентную ставку и условия платежа для ваших нужд. Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определила для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Этот инструмент предоставлен и поддерживается Even Financial, системой поиска и сравнения, которая сопоставляет вас со сторонними кредиторами. Любая предоставленная вами информация передается непосредственно компании Even Financial, и она может использовать эту информацию в соответствии со своими собственными политиками конфиденциальности и условиями предоставления услуг . Отправляя свою информацию, вы соглашаетесь получать электронные письма от Even. Select не контролирует и не несет ответственности за политику или практику третьих лиц, а также не имеет доступа к каким-либо данным, которые вы предоставляете. Select может получать партнерскую комиссию от партнерских предложений в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Получите сопоставление с личным кредитом, предлагаемыми

Лучший в целом

Lightstream Персональные кредиты

Узнайте больше

4,49% до 19,99%* Когда вы зарегистрируетесь на Autopay
Должны Должны, Должны. автофинансирование, медицинские расходы, свадьба и др.
от 5000 до 100 000 долларов
от 24 до 144 месяцев*
хорошее

9 нет0005

Нет
Нет

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? LightStream, онлайн-подразделение SunTrust Bank, предлагает кредиты под низкие проценты с гибкими условиями для людей с хорошей кредитной историей или выше. Компания LightStream известна тем, что предоставляет кредиты практически на все цели , за исключением высшего образования и малого бизнеса. Согласно веб-сайту компании, вы можете получить личный кредит LightStream для покупки новой машины, ремонта ванной комнаты, консолидации долгов, покрытия медицинских расходов или оплаты свадьбы.

Вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявку в банковский рабочий день, ваша заявка одобрена, и вы подписываете кредитное соглашение электронной подписью и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30. ЕТ.

LightStream предлагает самые низкие процентные ставки среди всех кредиторов в этом списке: от 3,49% до 19,99% годовых при подписке на автооплату. Процентные ставки зависят от цели кредита, и вы можете просмотреть все диапазоны на веб-сайте LightStream, прежде чем подавать заявку. Автокредиты начинаются с 3,49% и кредиты консолидации долга в настоящее время начинаются на 5,73% годовых. Это может быть изменено, поскольку ставки ФРС колеблются.

Если вы выберете вариант выставления счетов для погашения, ваша годовая процентная ставка будет на полпроцента выше, чем если бы вы подписались на автооплату. Годовая процентная ставка является фиксированной, что означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным в течение всего срока действия кредита. Сроки варьируются от 24 до 144 месяцев — это самый долгосрочный вариант среди кредитов в нашем списке лучших.

LightStream не взимает сборы за отправку, административные сборы или сборы за досрочное погашение.

Лучшее решение для консолидации долгов

Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

Узнать больше

От 6,99% до 24,99% годовых при подписке на автооплату Отпуск
3500 долл. США до 40 000 долл. США
36–72 месяца
GOOD
9005
0002 Нет

См. нашу методологию, применимы условия.

Подробнее

Для кого это? Персональный заем Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор, если вы ищете бесплатный личный заем для финансирования консолидации долга.

Когда вам будет одобрен кредит на консолидацию долга Marcus, компания спросит вас, хотите ли вы использовать прямые платежи для отправки денег до 10 кредиторам, что помогает гарантировать, что средства используются для прямого погашения вашего долга. . Чтобы выбрать этот вариант, вам нужно будет указать номера счетов и адреса ваших кредиторов, а также суммы, которые вы хотите заплатить. Маркус переводит все, что осталось, на ваш подключенный банковский счет.

Плата за прямые платежи не взимается. Вы должны продолжать вносить все необходимые платежи на свой баланс, пока не увидите, что ваш долг погашен, даже если вы уже отправили деньги по кредиту кредитору. Отражение платежей в вашей учетной записи может занять столько же времени, сколько платежный цикл, но вы не хотите пропустить платеж по ошибке и получить дополнительные проценты или штрафы за просрочку платежа.

Маркус также предлагает персональные кредиты на обустройство дома, свадьбу, отдых или переезд за город. Заемщики могут претендовать на получение кредита с фиксированной процентной ставкой до 40 000 долларов США.

Marcus предлагает конкурентоспособные годовые процентные ставки от 6,99% до 19,99% по личным кредитам при подписке на автооплату. Продолжительность срока варьируется от 36 до 72 месяцев. Он также предлагает высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, помогая вам зарабатывать и экономить деньги там, где это важно.

В отличие от LightStream, на веб-сайте Marcus есть инструмент для запросов, который позволяет вам просматривать возможные варианты кредита на основе вашего кредитного отчета, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Лучше всего подходит для рефинансирования высокопроцентных долгов

SoFi Personal Loans

Learn More

7.99% to 23.43% when you sign up for autopay
Debt consolidation/refinancing, home improvement, relocation assistance or medical expenses
$5,000 to $100,000
24–84 месяца
Хорошо для превосходного
Нет
Нет
Нет

См. Наша методология, применяются термины.

Подробнее

Для кого это? SoFi начал рефинансировать студенческие кредиты, но с тех пор компания расширилась, предлагая личные кредиты на сумму до 100 000 долларов США в зависимости от кредитоспособности, что делает ее идеальным кредитором, когда вам нужно рефинансировать задолженность по кредитной карте с высокими процентами.

Если у вас есть долг с высокой процентной ставкой по одной или нескольким картам, и вы хотите сэкономить деньги, рефинансировав их до более низкой годовой процентной ставки, SoFi предлагает простой процесс регистрации и подачи заявки, а также удобное приложение для управления вашими платежами.

Еще один уникальный аспект кредитования SoFi заключается в том, что вы можете выбирать между переменной или фиксированной годовой процентной ставкой, в то время как большинство других личных кредитов имеют фиксированную процентную ставку. Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита, что означает, что вы потенциально можете сэкономить, если годовая процентная ставка снизится (но важно помнить, что годовая процентная ставка также может повышаться). Тем не менее, фиксированные ставки гарантируют, что у вас будет один и тот же ежемесячный платеж в течение всего срока кредита, что упрощает планирование погашения.

Настроив автоматические электронные платежи , , вы можете получить скидку 0,25% на годовую процентную ставку. Вы также можете настроить онлайн-оплату счетов в SoFi через свой банк или отправить бумажный чек.

После того, как вы подадите заявку и получите одобрение на личный кредит SoFi, ваши средства обычно должны быть доступны в течение нескольких дней после подписания вашего соглашения. Вы можете подать заявку на получение кредита и управлять им в мобильном приложении SoFi.

Хотя получение крупного кредита может быть нервным, SoFi предлагает некоторую помощь, если вы потеряете работу: вы можете временно приостановить свой ежемесячный счет (с возможностью производить платежи только по процентам), пока вы ищете новую работу. Вы по-прежнему можете получать проценты, но ваша история платежей останется невредимой. Вы можете узнать больше о программе защиты от безработицы SoFi в разделе часто задаваемых вопросов.

Лучше всего подходит для небольших кредитов

Персональные кредиты PenFed

Узнать больше

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? PenFed – это федеральный кредитный союз, который предлагает членство широкой публике и предоставляет ряд вариантов личного кредита для консолидации долгов, ремонта дома, медицинских расходов, автофинансирования и многого другого.

Хотя у большинства кредиторов минимальная сумма кредита составляет 1000 долларов США, вы можете получить кредит в размере 600 долларов США от PenFed на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть членом, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться для членства в PenFed и хранить 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получать свои средства.

В то время как кредиты PenFed являются хорошим вариантом для небольших сумм, один недостаток заключается в том, что средства приходят в виде бумажного чека. Если рядом с вами есть отделение PenFed, вы можете забрать свой чек непосредственно в банке. Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

Годовые процентные ставки варьируются от 4,99% до 17,99%. Не все заявители могут претендовать на самую низкую ставку, а скидка на автооплату не предоставляется.

Лучше всего подходит для финансирования на следующий день

Откройте для себя личные кредиты

Learn Upe

5,99% до 24,99%
Утешение долга, улучшение дома, свадеб или отпуск
$ 2500 до 35000 9000
$ 250000. 84 месяца
Хорошо
Нет
Нет
39 долларов США

90 применяются наши условия.

Посмотреть ещё

Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, ремонта дома, свадьбы и отпуска. Несмотря на то, что комиссия за выдачу не взимается, Discover взимает комиссию за просрочку платежа в размере 39 долларов США, если вы ежемесячно не погашаете кредит вовремя.

Discover предлагает фиксированные процентные ставки, которые вы можете зафиксировать на уровне от 5,99% до 24,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Нет никаких штрафов за досрочное погашение кредита или дополнительные платежи в том же месяце, чтобы сократить проценты.

Если вы получаете ссуду на консолидацию долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. После того, как вы получите одобрение и примете свой личный кредит, вы можете связать счета кредитных карт, чтобы Discover отправил деньги напрямую. Вам просто нужно предоставить такую информацию, как номера счетов, сумму, которую вы хотели бы заплатить, и информацию об адресе платежа.

Любые деньги, оставшиеся после выплаты вашим кредиторам, могут быть переведены непосредственно на выбранный вами банковский счет.

Вы можете получить свои деньги уже на следующий рабочий день при условии, что Ваша заявка была подана без ошибок (и кредит был выдан в будний день). В противном случае ваши средства займут не позднее, чем через неделю.

Часто задаваемые вопросы по потребительским кредитам

Как работают персональные кредиты?

Потребительские кредиты — это форма кредита в рассрочку, которая может быть более доступным способом финансирования крупных расходов в вашей жизни. Вы можете использовать личный кредит для финансирования ряда расходов, от консолидации долга до ремонта дома, свадьбы, путешествия и медицинских расходов.

Прежде чем брать кредит, убедитесь, что у вас есть план того, как вы будете его использовать и выплачивать. Спросите себя, сколько вам нужно, сколько месяцев вам нужно, чтобы с комфортом погасить его, и как вы планируете планировать новые ежемесячные расходы. (Узнайте больше о том, что следует учитывать при получении кредита.)

Срок большинства кредитов варьируется от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они также имеют более высокие процентные ставки, поэтому лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке кредита, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.

После одобрения личного кредита наличные деньги обычно доставляются прямо на ваш расчетный счет. Однако, если вы выберете ссуду консолидации долга, иногда вы можете попросить своего кредитора напрямую оплатить счета вашей кредитной карты. Любые дополнительные денежные остатки будут переведены на ваш банковский счет.

Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать платеж в рассрочку плюс начисленные проценты. Если вы считаете, что можете захотеть погасить кредит раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, не взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы делаете дополнительные платежи, чтобы погасить свой долг быстрее, поскольку они проигрывают в этом предполагаемом проценте. Плата может быть фиксированной ставкой, процентом от суммы кредита или остальной процентной ставкой, которую вы им должны. Ни у одного из кредиторов в нашем списке нет штрафов за досрочное погашение.

После того, как вы получите деньги по кредиту, вы должны выплачивать их кредитору ежемесячными платежами, обычно начиная с 30-дневного срока.

Когда ваш личный кредит будет погашен, кредитная линия будет закрыта, и у вас больше не будет к ней доступа.

Узнайте, получили ли вы предварительное одобрение на предложение персонального кредита.

Какая хорошая процентная ставка по личному кредиту?

Большинство потребительских кредитов выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия кредита. В некоторых случаях вы можете взять потребительский кредит с плавающей процентной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются в зависимости от повышения или понижения ставок.

Годовые процентные ставки по персональным кредитам в среднем составляют 8,73%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,65%. Учитывая, что средняя норма прибыли на фондовом рынке, как правило, превышает 5 % с поправкой на инфляцию, наилучшие процентные ставки по личным кредитам будут ниже 5 %. Таким образом, вы знаете, что можете зарабатывать больше, чем платите проценты.

Однако не всегда легко претендовать на получение потребительских кредитов с процентной ставкой ниже 5% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.

Сколько стоят потребительские кредиты?

Некоторые кредиторы взимают плату за выдачу или регистрацию, но ни один из кредитов в этом списке не делает этого. Все личные кредиты взимают проценты, которые вы платите в течение всего срока кредита. Кредиторы в нашем списке не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредита, поэтому вы можете сэкономить деньги на процентах, сделав более крупные платежи и погасив кредит быстрее.

Как определяется процентная ставка по личному кредиту?

Выбирая кредит под низкий процент или кредитную карту, помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно платят. Финансовые учреждения будут смотреть на ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, наличные резервы при принятии решения о том, какую годовую процентную ставку вам дать.

Чтобы получить одобрение на любой вид кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. д.), вы должны сначала подать заявку и согласиться с тем, чтобы кредитор вытащил ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, какой долг вы должны, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.

После того, как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты кредита. У каждого будет разный период времени для погашения кредита (ваш срок) и разная процентная ставка. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита. Как правило, кредиты с более длительным сроком имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты, которые вы откладываете в течение более короткого периода времени.

Теперь у Select есть виджет, в котором вы можете вводить свою личную информацию и получать предложения по персональным кредитам без ущерба для своей кредитной истории.

Что такое срок кредита?

Срок кредита – это период времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Сроки обычно составляют от шести месяцев до семи лет. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.

Насколько большой личный я могу получить?

Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров кредита, от 500 до 100 000 долларов США. Прежде чем подать заявку, подумайте, сколько вы можете позволить себе вносить в качестве ежемесячного платежа, так как вам придется выплатить полную сумму кредита плюс проценты.

Общие определения личного кредита, которые вы должны знать

Вот некоторые общие термины личного кредита, которые вам необходимо знать перед подачей заявки.

Созаявители или совместные заявки: Созаявитель — это общий термин для другого человека, который помогает вам пройти квалификацию, указав свое имя (и финансовые данные) в вашей заявке. Созаявитель может быть поручителем или созаемщиком. Наличие созаявителя может быть полезным, когда ваш кредитный рейтинг не так хорош, или если вы молодой заемщик, у которого не так много кредитной истории. Если у вашего созаявителя хороший кредитный рейтинг, вам могут быть предложены более выгодные условия, в том числе право на получение более низкой годовой процентной ставки и/или более крупного кредита. В то же время, если вы не погасите свой кредит, это повлияет на кредитные рейтинги обоих заявителей, поэтому убедитесь, что ваш созаявитель — это тот, с кем вы чувствуете себя комфортно, разделяя финансовую ответственность.
Поручители: Поручители соглашаются помочь вам получить кредит, но они несут ответственность за осуществление платежей только в том случае, если вы не в состоянии это сделать. Поручитель не получает ссуду и не обязательно принимает решения о том, как ее использовать. Однако на кредит поручителей негативно повлияет, если основной заемщик пропустит платежи или дефолт.
Созаемщик: В отличие от созаемщика, созаемщик несет ответственность за выплату кредита и принятие решения о его использовании. Созаемщики обычно участвуют в принятии решений о том, как используется кредит. Некоторые кредиторы будут рассматривать только двух созаемщиков, которые имеют общий домашний или служебный адрес, поскольку это является четким показателем того, что они разделяют ответственность за деньги взаимовыгодным образом. Кредитные рейтинги обоих созаемщиков могут оказаться под угрозой, если один из них перестанет платить или не выполнит обязательства.
Прямые платежи: Некоторые кредиторы предлагают прямые платежи, когда вы выбираете консолидацию долга в качестве причины для получения личного кредита. При прямых платежах кредитор платит вашим кредиторам напрямую, а затем вносит любые оставшиеся средства на ваш текущий или сберегательный счет. До тех пор, пока вы не увидите, что баланс вашего счета полностью погашен, лучше продолжать совершать платежи, чтобы не столкнуться с дополнительными штрафами за просрочку платежа и процентными платежами.
Штраф за досрочное погашение: Прежде чем принять кредит, проверьте, не взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Поскольку кредиторы рассчитывают получить проценты за весь срок кредита, они могут взимать с вас комиссию, если вы сделаете дополнительные платежи, чтобы быстрее погасить свой долг. Сборы могут равняться либо оставшимся процентам, которые вы должны были бы заплатить, либо проценту от вашего баланса выплат, либо фиксированной ставке.
Комиссия за выдачу кредита: Комиссия за выдачу кредита — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из суммы вашего кредита для оплаты расходов на администрирование и обработку. Обычно она составляет от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная комиссия. Например, если вы взяли кредит на 20 000 долларов США и у вас была комиссия за выдачу 5%, вы получите только 19 долларов США.000, когда вы получили свои средства. Ваш кредитор получит 1 000 долларов США по кредиту из верхней части , , и вам все равно придется выплатить полные 20 000 долларов США плюс проценты. По возможности лучше избегать комиссий за отправку. Наличие кредитного рейтинга от хорошего до отличного помогает вам претендовать на получение кредита без платы за выдачу или администрирование.
Необеспеченные и обеспеченные кредиты: Большинство личных кредитов являются необеспеченными, то есть они не привязаны к залогу. Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже звездного и вам трудно претендовать на лучшие кредиты, иногда вы можете использовать автомобиль, дом или другое имущество в качестве залога на случай неуплаты платежей. Когда вы отдаете актив в качестве залога, вы даете своему кредитору разрешение вернуть его во владение, если вы не погасите свои долги вовремя и в полном объеме.

Найдите лучшие потребительские кредиты

Наша методология

Чтобы определить, какие персональные кредиты являются лучшими, компания Select проанализировала десятки персональных кредитов в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые поставляются без платы за создание или регистрацию, с фиксированной процентной ставкой и гибкими суммами и условиями кредита, чтобы удовлетворить множество потребностей в финансировании.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточились на следующих характеристиках:

Без платы за выдачу или регистрацию: Ни один из кредиторов в нашем лучшем списке не взимает с заемщиков авансовую плату за обработку вашего кредита.
Годовая процентная ставка с фиксированной процентной ставкой: Переменная процентная ставка может повышаться и понижаться в течение всего срока действия кредита. С фиксированной процентной ставкой вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование вашего бюджета.
Гибкие минимальные и максимальные суммы/условия кредита: Каждый кредитор предлагает различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и того, как долго вам нужно погасить кредит.
Без штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредитов.
Упрощенный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели, предлагают ли кредиторы решения об утверждении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке обеспечивает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или защищенному онлайн-сообщению. Мы также выбрали кредиторов с центром онлайн-ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать о процессе личного кредита и ваших финансах.
Выплата средств: Кредиты из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки посредством электронного банковского перевода на ваш расчетный счет или в виде бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
Скидки на автооплату: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в автооплате, снижая годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
Лимиты платежей кредитора и размеры кредита: Вышеуказанные кредиторы предоставляют кредиты в различных размерах, от 500 до 100 000 долларов США. Каждый кредитор рекламирует свои соответствующие лимиты платежей и размеры кредита, и завершение процесса предварительного одобрения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Изучив вышеперечисленные функции, мы отсортировали наши рекомендации по общим потребностям в финансировании, консолидации и рефинансированию долга, небольшим кредитам и финансированию на следующий день.

Обратите внимание, что ставки и структуры комиссий, рекламируемые для персональных кредитов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете кредитное соглашение, фиксированная процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж будет оставаться постоянным в течение всего срока кредита. Годовой процент, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять кредит, кредиторы проведут жесткий кредитный запрос и запросят полное заявление, которое может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и многого другого.

*Условия кредита LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели кредита, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Чтобы претендовать на самые низкие ставки, требуется отличный кредит. Тариф указан с учетом скидки AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии одобрения кредита. Применяются условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по кредиту в размере 10 000 долларов США в размере 3,99% годовых со сроком на три года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Пять категорий кредита – на что обращают внимание кредиторы

Когда вы подаете заявку на получение кредита, кредиторы оценивают ваш кредитный риск на основе ряда факторов, включая вашу кредитную/платежную историю, доход и общее финансовое положение. Вот дополнительная информация, которая поможет объяснить эти факторы, также известные как «5 C», и поможет вам лучше понять, на что обращают внимание кредиторы:

Право на получение различных видов кредита во многом зависит от вашей кредитной истории — послужного списка, который вы установили, управляя кредитом и совершая платежи с течением времени. Ваш кредитный отчет — это прежде всего подробный список вашей кредитной истории, состоящий из информации, предоставленной кредиторами, которые предоставили вам кредит. Хотя информация может варьироваться от одного кредитного агентства к другому, кредитные отчеты включают одни и те же типы информации, такие как имена кредиторов, которые предоставили вам кредит, типы кредитов, которые у вас есть, ваша история платежей и многое другое. Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждой из 3 основных кредитных компаний (Equifax, TransUnion и Experian) на сайте Annualcreditreport.com.

В дополнение к кредитному отчету кредиторы могут также использовать кредитный рейтинг, который представляет собой числовое значение — обычно от 300 до 850 — на основе информации, содержащейся в вашем кредитном отчете. Кредитный рейтинг служит индикатором риска для кредитора на основе вашей кредитной истории. Как правило, чем выше оценка, тем ниже риск. Оценки кредитных бюро часто называют «оценками FICO ^®», потому что многие оценки кредитных бюро, используемые в США, создаются на основе программного обеспечения, разработанного Fair Isaac Corporation (FICO). В то время как многие кредиторы используют кредитные баллы, чтобы помочь им принять решение о кредитовании, у каждого кредитора есть свои собственные критерии, в зависимости от уровня риска, который он считает приемлемым для данного кредитного продукта.

Кончик

Отвечающие требованиям клиенты Wells Fargo могут легко получить доступ к своему кредитному рейтингу FICO ^® через Wells Fargo Online ^® ^{, плюс советы по инструментам и многое другое. Не волнуйтесь, запрос вашей оценки таким образом не повлияет на вашу оценку.}

Кредиторы должны определить, можете ли вы с комфортом оплачивать свои платежи. Ваш доход и опыт работы являются хорошими показателями вашей способности погасить непогашенный долг. Сумма дохода, стабильность и тип дохода могут быть рассмотрены. Соотношение вашего текущего и любого нового долга по сравнению с вашим доходом до налогообложения, известное как отношение долга к доходу (DTI), может быть оценено. Узнайте больше о DTI и воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором ^{, чтобы увидеть ваше положение и получить ответы на распространенные вопросы.}

Ссуды, кредитные линии или кредитные карты, на получение которых вы подаете заявку, могут быть обеспеченными или необеспеченными. С обеспеченным продуктом, таким как автомобильный или жилищный кредит, вы отдаете в залог то, чем владеете. Стоимость вашего залога будет оценена, и любой существующий долг, обеспеченный этим залогом, будет вычтен из стоимости. Оставшийся капитал будет играть роль в решении о кредитовании. Имейте в виду, что в случае обеспеченного кредита активы, которые вы закладываете в качестве залога, подвергаются риску, если вы не погасите кредит в соответствии с договоренностью.

В то время как ваш семейный доход, как ожидается, будет основным источником погашения, капитал представляет собой сбережения, инвестиции и другие активы, которые могут помочь погасить кредит. Это может быть полезно, если вы потеряете работу или столкнетесь с другими неудачами.

Кредиторы могут захотеть узнать, как вы планируете использовать деньги, и рассмотреть цель кредита, например, будет ли кредит использован для покупки автомобиля или другого имущества. Также могут учитываться другие факторы, такие как экологические и экономические условия.

Термин «5 кредитных кредитов» широко используется в банковской сфере. Теперь, когда вы их знаете, вы можете лучше подготовиться к вопросам, которые вам могут задать в следующий раз, когда вы подаете заявку на кредит.

Похожие темы:

Кредитный менеджмент

Расширьте свои возможности с помощью финансовых знаний

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все это поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей .

Мой финансовый справочник

Вы должны быть основным владельцем подходящей учетной записи клиента Wells Fargo с доступной оценкой FICO ^® и быть зарегистрированным в Wells Fargo Online ^® . Соответствующие потребительские счета Wells Fargo включают депозитные, ссудные и кредитные счета, но другие потребительские счета также могут иметь право на участие. Свяжитесь с Wells Fargo для получения подробной информации. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Обратите внимание, что баллы, предоставляемые в рамках этой услуги, предназначены для образовательных целей и могут не использоваться Wells Fargo для принятия кредитных решений. Wells Fargo рассматривает множество факторов, чтобы определить ваши варианты кредита; поэтому конкретный кредитный рейтинг FICO ^® Score или Wells Fargo не гарантирует конкретную процентную ставку по кредиту, одобрение кредита или повышение категории кредитной карты.