Банка кредит: Кредит наличными от 4,5% — Оформить заявку онлайн на потребительский кредит в Альфа-Банке

Банки предупредили о росте отказов в выдаче кредитов после ограничений ЦБ — РБК

Банки прогнозируют увеличение числа отказов в кредитах, а также переток клиентов в МФО из-за планов ЦБ ввести лимиты на необеспеченные ссуды. Регулятор намерен ограничить долю закредитованных клиентов в общих выдачах на уровне 25%

Фото: Андрей Любимов / РБК

Банк России с 1 января 2022 года получил право вводить прямые запреты на выдачу некоторых видов необеспеченных кредитов — соответствующий закон, в декабре подписанный президентом Владимиром Путиным, вступил в силу. Центробанк уже наметил внедрение новых мер на 1 июля, следует из материалов регулятора (.pdf).

ЦБ также раскрыл возможные параметры прямых количественных ограничений, или макропруденциальных лимитов (МПЛ). Регулятор планирует сдерживать выдачи длинных кредитов сроком от пяти лет, а также работу банков со слишком закредитованными заемщиками с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%, то есть с теми, кто отдает на погашение обязательств более 80% ежемесячного дохода.

В преддверии новых лимитов российские банки не исключают корректировки подходов к заемщикам из-за возможных прямых количественных ограничений в кредитовании. Об этом РБК сообщили в ВТБ, Промсвязьбанке и МТС Банке. В Совкомбанке и Райффайзенбанке прогнозируют снижение доступности кредитов в 2022 году для некоторых категорий заемщиков.

adv.rbc.ru

adv.rbc.ru

Макропруденциальный лимит — предельная доля ссуд с определенными характеристиками в общем объеме необеспеченных кредитов или займов, которую кредиторы смогут выдать за квартал. К выдачам сверх МПЛ ЦБ будет применять повышенные риск-веса, которые призваны давить на капитал банка или микрофинансовой организации (МФО). Лимиты затронут беззалоговые кредиты или займы, а также кредитные карты — они будут одинаковыми для этих продуктов.

По кредитам сроком выше пяти лет (хотя незадолго до нового года депутаты предложили и вовсе запретить столь длинные кредиты) лимит составит 25%, то есть на длинные ссуды в идеале не должно приходиться более четверти беззалоговых выдач банков. По данным ЦБ, во втором квартале 2021 года доля таких кредитов среди вновь оформленных превышала 29%. Ограничения на выдачи ссуд заемщикам с ПДН выше 80% распространятся и на банки, и на МФО — МПЛ составит 25 и 35% соответственно.

Главным основанием для введения запретов будет считаться высокая доля кредитов и займов с такими характеристиками в выдачах. Как следует из данных ЦБ, в третьем квартале доля потребкредитов с ПДН выше 80% превышала планируемый лимит на 6 процентных пунктов (31%), а доля таких займов у МФО — на 9,2 п.п. (44,2%). Следующий по значимости фактор в пользу новых ограничений — высокий темп прироста задолженности по необеспеченным ссудам: на 1 октября в банковском секторе показатель был на уровне 19,2%, а в сегменте МФО — 39,6%, отмечает ЦБ.

Предложенные начальные параметры МПЛ вполне посильны для банков, но органически снизить долю рискованных заемщиков будет трудно, считает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. Она объясняет это исчерпанием базы более благополучных клиентов. Аналитик не исключает, что до введения новых ограничений в середине 2022 года выдачи ссуд наиболее закредитованным гражданам вырастут «из-за желания банков воспользоваться отсрочкой», но это не базовый сценарий. Скорее всего, кредиторы начнут ужесточать риск-политику заранее, «после того как схлынет сезонная кредитная активность, характерная для конца года», полагает Ульянова.

Ведущие розничные банки заблаговременно скорректируют риск-политики, чтобы к моменту введения механизма ограничений в полной мере соответствовать лимитам и не нарушать их, соглашается управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. В начале 2022 года он не ждет резкого роста отказов по кредитам.

Сами по себе новые лимиты не критичны и точно не приведут к исчезновению розничных банков-монолайнеров, говорит заместитель директора группы «Финансовые институты» S&P Роман Рыбалкин. Агентство не ожидает, что МПЛ на уровне 25% существенно изменит бизнес-модели банков, но допускает перераспределение клиентской базы между банками и МФО.

«В целом в 2022 году мы ожидаем замедления темпов роста потребительского кредитования вне зависимости от того, будут введены количественные ограничения или нет по причине насыщения платежеспособного спроса и удорожания кредитных продуктов на фоне роста ставок», — заключает Рыбалкин.

Обеспечить контроль за тем, как банки соблюдают МПЛ, будет непросто, отмечает гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин. «Срок действия кредитных решений в ряде случаев не позволит в точности соблюсти норматив. Кроме того, кредиторы, очевидно, будут использовать любую доступную на рынке информацию для более точного определения дохода заемщика, чтобы снизить значение показателя долговой нагрузки», — считает он.

• «Пороги разумные. Будем соблюдать», — комментирует первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский. Он ожидает, что кредитная доступность на рынке снизится, а некоторые игроки могут зафиксировать рост просроченной задолженности. «Важно, чтобы Банк России в будущем снижал эти доли аккуратно, не нанося по кредитной доступности существенных ударов», — заключает Хотимский.
• Руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский называет МПЛ «искусственным ограничением кредитования». По его словам, такие меры негативно скажутся на доступности кредитов. «Люди, имеющие возможность обслуживать кредит, могут получить отказ или повышенную ставку из-за надбавки к риск-весу. До применения этих мер необходимо признать, что часть экономики России находится в серой зоне, и эта зона, по последней статистике, начала опять расти в последние год-два. Очень правильно разрешить банкам использовать собственные модели подтверждения дохода заемщиков для расчета ПДН», — уверен Крамарский.

• «В случае введения новых ограничений ВТБ скорректирует свою риск-политику», — говорит представитель банка, подчеркивая, что это может сделать процесс менее удобным для отдельных категорий клиентов. Например, те, кто обращается за кредитами дистанционно, могут столкнуться с отказами. «Внедряемые ЦБ ограничения основаны на показателе долговой нагрузки. Действующая методика расчета дохода, заложенная в ПДН, зачастую не позволяет определить реальный размер доходов клиентов, а цифровые каналы получения информации о доходах из госорганов недостаточно развиты», — поясняет представитель ВТБ.
• МТС Банк будет вносить точечные изменения в кредитную политику, сообщил его представитель. «Ожидаем некоторого роста отказов в связи с введением МПЛ», — отметили в банке, добавив, что, «вероятно, все банки будут снижать одобрение в момент запуска» ограничений.
• Банки будут корректировать риск-политику, но делать акцент на программы с «более гибкими условиями для конкретного заемщика», считает директор департамента розничных рисков Промсвязьбанка Евгений Иванов. Он не уточнил, за счет чего будет обеспечиваться эта гибкость.
• В банке «Хоум Кредит» отказались от комментариев. Остальные банки из топ-15 по портфелю розничных ссуд не ответили на запрос РБК.

Bank of America Private Bank

Что, если наследство — это не что-то оставленное, а что-то живое?

Мы здесь, чтобы помочь вам переосмыслить то, что возможно

Ассортимент решений для

Отдельные лица и семьи

Управление инвестициями

Подход к управлению своим состоянием, адаптированный к вашим потребностям

Трасты и поместья

Руководство и стратегии, которые помогут реализовать ваше видение будущего

Стратегическая благотворительность и предоставление грантов

Давать со страстью и целью

Банковское дело

Управление денежными средствами и возможности цифрового банкинга

Посмотреть другие решения

Владельцы бизнеса

Рост бизнеса

Возможности и опыт, которые помогут вам построить и развить свой бизнес

Деловые преобразования

Руководство и стратегии, помогающие привлечь капитал, продать или передать вашу компанию

Управление богатством

Депозитные, кредитные и инвестиционные решения, помогающие расти и управлять
ваши личные финансы

Перевести богатство

стратегии передачи богатства, которые помогут вам поддержать следующее поколение
и сообщество

Посмотреть другие решения

Учреждения

Управление инвестициями

Индивидуальные инвестиционные решения для поддержки вашей организации
долгосрочная миссия

Управление Советом директоров и развитие лидерства

Инструменты и стратегии, помогающие пожертвованиям и фондам продемонстрировать
и применять разумную деловую практику

Специализированные фундаментные услуги

Управление фондом и связанной с ним программой грантов требует
опыт, знания и специализация

Продвижение миссии и стратегии доноров

Передовой опыт для поддержки подхода вашей организации к решению
потребности сообщества, принятие решений на основе данных и усиление конкуренции
за донорский доллар

Посмотреть другие решения

Мы рядом с вами, где бы вы ни находились.

В условиях неустойчивости рынков и растущей сложности финансового ландшафта ваш консультант Bank of America Private Bank и команда специалистов могут помочь вам пересмотреть свои цели и выбрать варианты.

связаться с нами

Банковский кредит Определение и значение

• Основные определения
• Викторина
• Связанное содержание
• Примеры

Показывает уровень оценки в зависимости от сложности слова.

Сохрани это слово!

См. синонимы для слова «банковский кредит» на сайте Thesaurus.com

Показывает уровень обучения в зависимости от сложности слова.

сущ.

сумма денег, предоставленная под проценты банком заемщику, обычно под залог, на определенный период времени.

ВИКТОРИНА

ВЫ ПРОЙДЕТЕ ЭТИ ГРАММАТИЧЕСКИЕ ВОПРОСЫ ИЛИ НАТЯНУТСЯ?

Плавно переходите к этим распространенным грамматическим ошибкам, которые ставят многих людей в тупик. Удачи!

Вопрос 1 из 7

Заполните пропуск: Я не могу понять, что _____ подарил мне этот подарок.

Слова поблизости банковский кредит

банковское дело, банковский счет, банковский пин-код, банковский принцип, банкит, банковский кредит, банковский менеджер, банковские деньги, Банковская ночь, банкнота, Банк Англии

Dictionary.com Полный текст
На основе Random House Unabridged Dictionary, © Random House, Inc. 2022

Слова, связанные с банковским кредитом

жилищный кредит, ипотека, вторая ипотека

Как использовать банковский кредит в предложении

• Полиция Бихара сказал, что протестующие могут не иметь права на государственные должности, банковские кредиты и паспорта.

  Как индийский стендап-комик оказался арестован за шутку, которую не рассказал|Соня Фалейро|10 февраля 2021 г. |Время

• По словам консультанта Диаса Кастелланоса, это означает, что предприятия не могут получить доступ к банковским кредитам, а физические лица должны брать на себя все финансовые риски.

  Куба открывает свою экономику. Но пока не называйте это переходом к капитализму|Ciara Nugent|9 февраля 2021|Time

• Федеральная прокуратура заявила, что Стюарт, пытаясь получить банковские кредиты, поддерживаемые государством, предоставил фальшивые налоговые формы, показывающие, что в его бизнесе работало 37 человек. на общую квартальную заработную плату в размере 9 долларов США60 000, когда в его бизнесе фактически работало девять человек.

  Подрядчик, которому было присуждено 34,5 миллиона долларов государственных денег и предоставлены нулевые маски, признал себя виновным в мошенничестве|Дж. Дэвид МакСвейн|3 февраля 2021 г.|ProPublica

• Таким образом, основная альтернатива банковским кредитам для финансирования бизнеса в наши дни – это частные беспристрастность.

  Антимонопольный иск Facebook является серьезным нападением на предпринимателей|matthewheimer|4 января 2021 г.|Fortune

• Рекниц сказал, что компания помогает его домам престарелых с банковскими кредитами, отчетами о прибылях и убытках и другими финансовыми вопросами.

  Прибыль и боль: как крупнейшая сеть домов престарелых в Калифорнии накопила миллионы в ходе проверки|Дебби Сензипер, Джоэл Джейкобс, Элис Крайтс, Уилл Энглунд|31 декабря 2020 г.|Washington Post

• Тот, который они не могут обналичить в банке платить за свои квартиры.

  Одна обложка Vogue не решает проблему большой гонки моды|Даниэль Белтон|2 января 2015 г.|DAILY BEAST

• Буксир невероятно высоко сидит на берегу, затененный высокой травой, сломанная нефтяная вышка висит над водой рядом, поблизости.

  Забытое колониальное бегство в Конго|Нина Строхлик|18 декабря 2014|DAILY BEAST

• Но прямо вверх по крутому берегу реки и сквозь кусты открывается проход.

  Забытое колониальное бегство Конго|Нина Строхлик|18 декабря 2014|DAILY BEAST

• Он был удивлен, что центральный банк этого не понял.

  Как Крым обрушил российскую экономику|Анна Немцова|17 декабря 2014|DAILY BEAST

• На данном этапе жизни у Дентона достаточно грязных денег на банковском счете, чтобы показать определенное отсутствие интереса к вещам.

  Евангелие от Ника Дентона. Что дальше для основателя Gawker?|Lloyd Grove|14 декабря 2014 г.|DAILY BEAST

• При сортировке банкнот необходимо уметь легко отличать банкноты этого банка от банкнот других резервных банков.

  Readings in Money and Banking|Chester Arthur Phillips

• До сих пор бостонские банки получали от этого банка больше преимуществ, чем другие банки в этом районе.

  Чтения по деньгам и банковскому делу | Честер Артур Филлипс

• Сорняки, растущие над каждой водой и на берегу реки, должны быть вырваны раньше, чем всякая трава.