Бесплатно запросить кредитную историю: Кредитная история онлайн – проверить кредитную историю бесплатно и быстро, запрос на получение отчета и уведомлений об изменениях кредитной истории

Можно ли исправить плохую кредитную историю? Часть I

Давайте поговорим про деньги. Точнее, про заемные средства. 90% предпринимателей рано или поздно отправляются в банк за кредитом. Отлично, если решение было взвешенным и займ помог в развитии бизнеса. А если человек прогорел и не вернул кредит? Или пару  раз просрочил обязательный платеж?  А быть может, банки по непонятным причинам начали дружно отказывать вам в кредите?

Что тогда делать? Читать серию наших статей про кредитные истории.

За вами следят. Про вас всё знают

Если вы хоть раз в жизни брали в банке кредит, то у вас стопроцентно есть кредитная история. Это досье на заемщика, в котором синхронизируются все ваши отношения с банками. Хранится досье в бюро кредитных историй (далее — БКИ) в течение 10 лет (с момента внесения в него последней записи).

В России около 20 законно работающих бюро кредитных историй, которые должны быть включены в государственный реестр и чья деятельность регулируется законом «О кредитных историях». Однако практика показывает, что основная часть данных сосредоточена у четырех игроков этого специфического рынка. Так, в числе лидеров значатся «Национальное бюро кредитных историй», «Кредитное Бюро Русский стандарт», «Объединенное кредитное бюро» и «Эквифакс Кредит Сервис».

Все без исключения банки имеют договор с одним или несколькими бюро кредитных историй, куда и отправляют сведения о своих заемщиках: ФИО, паспортные данные, сведения о взятых кредитах (срок, сумма, порядок погашения). База актуализируется быстро, любые изменения обычно вносятся в досье в течение 3-5 дней.

Чем крупнее БКИ, тем с большим количеством банков оно сотрудничает, следовательно, может максимально объективно отражать данные о кредитной истории заемщика. Например, в Национальное бюро кредитных историй стекаются данные из более чем 3000 финансово-кредитных организаций. А в ООО «Кредитное бюро Русский стандарт» хранится свыше 140 миллионов досье.

Доверяй, но проверяй

Зачем  банки «пробивают» клиентов в БКИ перед выдачей кредитов — всем понятно.  Они просто оценивают надежность потенциального заемщика. Но! Простым гражданам тоже стоит периодически мониторить свой кредитный рейтинг.  И вот почему это регулярно стоит делать:

• проверять банк и лично контролировать своевременность внесения денежных средств за пользование кредитом. Например, при проведении платежа через банк произошел технический сбой. Заемщик уверен, что он внес платеж вовремя, а система фиксирует его платеж как просрочку;
• обращение в БКИ — способ выяснить, почему кредитные организации по непонятным причинам начали дружно отказывать вам в заемных средствах;
• зная свою кредитную историю, можно спрогнозировать примерное решение банков по выдаче кредита, размер кредитной ставки и сроки кредитования. Чем чище история, тем лояльнее к вам относится банк;
• если вы теряли паспорт и хотите убедиться, что кто-то не набрал на ваше имя заемных средств.

Как проверить свой кредитный рейтинг?

Это не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Главное, знать, что каждый заемщик имеет полное право два раза в год совершенно бесплатно запросить свою кредитную историю у БКИ. Последующие запросы обрабатываются уже за небольшую плату.

Для того, чтобы узнать, в какое именно БКИ ваш банк отправлял сведения (а банк вам, возможно, этого не скажет), нужно знать код, который присваивается каждому заемщику  при оформлении кредита.

Возможно, финансово-кредитная организация, одобрившая кредит, такой код клиенту сообщить «забыла». Не стесняйтесь: обратитесь  в свой банк и потребуйте этот код вам  продублировать. Отказать кредитор в такой просьбе просто не имеет права.

Далее в помощь центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), созданный Банком России (ЦБ).

При наличии кода нужно подать запрос через сайт Банка России, для этого достаточно указать свои паспортные данные и адрес электронной почты. В ответ регулятор пришлет   данные о том, в каком именно БКИ хранятся сведения. Вот туда вам и нужно. 

Как общаться с БКИ?

Для начала запомните одно железное правило: никогда не пользуйтесь услугами посредников. В интернете вы наверняка наткнетесь на предложения мошенников, которые пообещают вам найти данные, если вы просто подтвердите свою личность с помощью смс-сообщения. Деньги с вашего телефона спишутся, а выписку из своей кредитной истории вы так и не увидите. Обращаться нужно непосредственно в то бюро, на которое вам указал ЦБ. У всех компаний есть официальные сайты.

Вот какими способами можно связаться с БКИ.

Самый простой — лично посетить бюро и предоставить свой паспорт. Все дальнейшие действия подскажут сотрудники данной организации. Кстати, во время визита стоит расспросить о возможности создания «личного кабинета» и возможности его идентификации.

Второй способ — обратиться к партнерам бюро в вашем регионе (возможно, есть и региональное отделении компании) и заказать услугу курьерской доставки документа.   Реестр партнеров и данные о них всегда можно уточнить на сайте бюро или с помощью звонка.

Третий способ — направить запрос по почте (письмо с уведомлением о вручении), но для этого придется самостоятельно заполнить заявку на получение кредитной истории (предварительно стоит уточнить — в свободной форме или у бюро есть утвержденный образец) и заверить эту заявку у нотариуса. Если такое письмо отправляется второй или третий раз за год, то необходимо приложить квитанцию об оплате услуги (стоимость услуги уточняется у сотрудников БКИ).

Четвертый способ — отправить запрос телеграммой. Условия отправки депеши у каждого бюро могут немного разниться. Одним будет достаточно, что вашу личность на почте идентифицирует сотрудник почты. Другие бюро требуют указать множество ваших личных данных.

После отправки писем и телеграмм представители БКИ обычно оперативно связываются с заказчиком и помогают ему решить все вопросы.

Продолжение читайте в нашей статье: Можно ли исправить плохую кредитную историю? Часть II

АО «ОТП Банк» | Новости

С 9 апреля 2014 года cвою кредитную историю из Национального бюро кредитных историй (НБКИ) заемщики смогут получить в отделениях ОТП Банка в Омске и Челябинске. Услуга оказывается только физическим лицам-гражданам России на основании заполненного заявления и при наличии паспорта.

В ОТП Банке наблюдают повышение уровня финансовой грамотности населения и понимают, что знание своей кредитной истории становится необходимым все большему числу клиентов. Контроль и регулярная проверка кредитной истории позволяет оценивать текущую долговую нагрузку, получить информацию о том, какие финансовые организации осуществляли запросы кредитной истории, а также предотвратить попытки получения кредитов злоумышленниками.

«Мы хотим соответствовать ожиданиям наших клиентов, и мы запускаем пилотный проект, рассчитанный на два месяца в двух регионах. По его итогам мы оценим возможность предоставления услуги по всей сети дополнительных офисов ОТП Банка», — говорит заместитель директора Дирекции продуктов ОТП Банка Юлия Аникина: «Целевая аудитория весьма широка – свои кредитные истории смогут запросить не только действующие заемщики ОТП Банка, но и граждане, которые пока не является клиентом нашего, в том числе, которым ранее было отказано в выдаче займа.   Данная услуга позволит оценить шансы на получение кредита, понять причины предыдущего отказа, а также получить профессиональную консультацию специалиста банка по сути необходимых дальнейших шагов для улучшения кредитной истории в будущем».

«Заемщику важно помнить, что сведения о погашении кредита, включая информацию о просроченной задолженности, вносятся в кредитную историю и не удаляются. Кредитная история важна при принятии банком решения о выдаче кредита – это фактически хроника финансового поведения. Мы рекомендуем заемщикам получать кредитную историю не реже двух раз в год, — комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Предоставление заемщикам возможности запросить кредитную историю непосредственно в офисе банка – это ответственное отношение к клиентам».

Национальное бюро кредитных историй (ОАО «НБКИ») – крупнейшее на рынке кредитных историй в Российской Федерации. Создано в марте 2005 года. В число акционеров бюро входят ведущие российские коммерческие банки и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности – создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. По состоянию на 1 января 2014 года бюро консолидирует информацию о 140 млн кредитов, выданных 1800 кредиторами. В базе бюро хранится информация о 65 млн заемщиков. Бюро предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки рисков, прогнозной аналитики. Сайт: www.nbki.ru.

ОТП Банк  — универсальная кредитная организация, предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов для частных лиц и корпоративных клиентов, уверенно входящая в рейтинг ТОП-50 крупнейших банков России. ОТП Банк является частью международной финансовой Группы ОТП (OTP Group) — одного из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы.

ОТП Банк осуществляет обслуживание клиентов через собственную сеть, которая состоит в настоящее время из 27 900 точек потребительского кредитования, 108 кредитно-кассовых офисов (ККО), сети отделений из 200 точек клиентского обслуживания, банкоматной сети — 212 АТМ и 275 терминалов самообслуживания. Всего ОТП Банк присутствует в более чем 3 700 населенных пунктов в России. Услугами банка пользуются более 3,9 млн. клиентов.

Как получить бесплатный кредитный отчет от TransUnion, Equifax, Experian

Эксперты Insider выбирают лучшие продукты и услуги, которые помогают принимать разумные решения с вашими деньгами (вот как). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров, однако наше мнение остается нашим собственным. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.

• Обычно вы имеете право ежегодно получать бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро, но до конца 2023 года вы можете получать его еженедельно.
• Все запросы на получение кредитных отчетов следует направлять через AnnualCreditReport.com или звонить по телефону 1-877-322-8228.
• Вы также можете получить бесплатный кредитный отчет, если подозреваете, что ваша личность была украдена или если ваша кредитная заявка была отклонена.

LoadingЧто-то загружается.

Спасибо за регистрацию!

Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.

Если у вас когда-либо была кредитная карта или кредит, у вас есть кредитный отчет.

Ваш кредитный отчет — это ваш финансовый отчет. В нем перечислены, какие кредиты и кредитные карты у вас есть или были в прошлом, сколько денег вы должны по каждому из них, и оплачивали ли вы эти счета вовремя или с опозданием.

Все эти факторы и многое другое составляют ваш кредитный рейтинг, трехзначное число от 300 до 850, которое указывает, насколько рискованным заемщиком вы являетесь (в соответствии с академической темой, это будет ваш средний балл).

Когда вы подаете заявку на новый кредит, кредитную карту или запросите увеличение кредитного лимита, кредитор рассмотрит ваш кредитный отчет. Важно проверять отчет несколько раз в год, чтобы убедиться, что информация верна. Если что-то выглядит не так, вы можете стать жертвой кражи личных данных.

Как получить бесплатный кредитный отчет

Хотя ваш кредитный рейтинг легко доступен из нескольких источников, включая финансовые учреждения, кредиторов и сторонние службы кредитного мониторинга, вам придется проделать немного больше работы для своего кредитного отчета. Обычно вы ограничены одним бесплатным кредитным отчетом в год от каждого из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. До конца 2023 года из-за пандемии вы можете еженедельно представлять эти кредитные отчеты.

1. Перейдите на сайт AnnualCreditReport.com или позвоните по номеру 1-877-322-8228

Вы можете запросить отчет о кредитных операциях только через AnnualCreditReport. com или позвонив по подтвержденному номеру телефона 1-877-322-8228. Если другой источник утверждает, что получил ваш кредитный отчет в обмен на личную информацию, вероятно, это мошенничество. Когда вы заходите на веб-сайт, дважды проверьте, чтобы убедиться, что вы находитесь на нужной странице. Мошеннические веб-сайты будут пытаться приукрасить свои страницы, чтобы они выглядели законными.

Примечание: Запрос кредитного отчета вызывает программный запрос. Это проверки кредитоспособности, которые не влияют на ваш кредитный рейтинг и не появляются, когда кредитор направляет жесткий запрос на ваш кредит.

2. Заполните онлайн-форму подачи

Если вы делаете запрос через веб-сайт, вам придется заполнить одну форму подачи, независимо от того, хотите ли вы один, два или все три ваших кредитных отчета. Форма запросит ваше имя; ваш текущий адрес; ваш последний адрес, если вы проживали по нынешнему адресу менее двух лет; и ваш номер социального страхования.

На следующей странице вы можете выбрать, из каких бюро кредитных историй вы хотите получать отчеты. Бюро получают информацию о наших историях кредитных карт от кредиторов, но не все они имеют одинаковую информацию, что может привести к небольшим различиям в кредитной истории, зарегистрированной каждым из них.

Рекомендуется проверять все три в течение года; вы даже можете установить напоминания в календаре, чтобы запрашивать одно каждые четыре месяца. Однако, если вы готовитесь купить дом или совершить другую крупную покупку, требующую проверки кредитоспособности, вы можете запросить все три отчета одновременно для проверки на точность, поскольку вы не знаете, из какого бюро кредитор возьмет кредит. .

Прежде чем вы сможете увидеть свой отчет, вам нужно будет ответить на три или четыре вопроса с несколькими вариантами ответов, чтобы подтвердить свою личность. Информация в этих вопросах взята из вашего кредитного отчета. Они спроектированы так, чтобы быть сложными (иногда правильный ответ — «ничего из вышеперечисленного»). У вас есть только пять минут, чтобы ответить на вопросы.

Если вы запрашиваете отчет более чем в одном бюро кредитных историй, вам придется выполнить этот шаг для каждого из них.

3. Просмотрите свой отчет

Сайт выдаст ваш кредитный отчет в течение нескольких секунд. Если вы запросите отчет по телефону, он будет отправлен по почте, и его получение может занять до 15 дней.

Отчет разделен на пять разделов:

• Личная информация: Ваше имя, прошлый и настоящий адреса, год рождения и номера телефонов.
• Счета: Здесь вы найдете всю историю каждой кредитной линии, которая у вас есть или была в прошлом — текущий баланс, дату открытия, статус счета, максимальный баланс, минимальный платеж, кредит лимит и т. д.
• Публичные записи: Если вы участвовали в юридических делах, подали заявление о банкротстве или столкнулись с налоговым залогом, это будет указано здесь.
• Жесткие запросы: Если вы подали заявку на получение новой кредитной карты или займа в течение последних двух лет, имя кредитора появится здесь с датой запроса и датой истечения срока его действия.
• Вспомогательные запросы:  Если работодатель, арендодатель, страховая компания или кредитор по кредитной карте когда-либо делали предварительный запрос о вашей кредитной истории, он появится здесь. Мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг и, следовательно, не являются спорными. Мягкие запросы также не отображаются в кредитных отчетах, которые кредиторы получают, когда они проводят жесткий запрос.

4. Если что-то выглядит не так, подайте возражение

Если какие-либо детали, такие как дата, баланс или платеж, кажутся неверными — или если есть совершенно неузнаваемый аккаунт — вы можете подать возражение прямо из Интернета. отчет, или по телефону доверия бюро кредитных историй.

Опять же, все три бюро кредитных историй будут предоставлять вам ваш отчет бесплатно один раз в год, но все три бюро предлагают платные услуги по проверке личности, если вы того пожелаете. Услуги TransUnion, Experian и Equifax включают в себя неограниченные кредитные отчеты, оповещения по электронной почте, когда кто-то подает заявку на кредит от вашего имени, а также страхование от кражи удостоверений личности.

5. Распечатайте или сохраните копию для своих записей

Поскольку ваш кредитный отчет доступен вам только несколько раз в год, вы можете либо распечатать копию, либо сохранить версию в формате PDF для своих записей. Если срок действия сеанса истечет до того, как вы это сделаете, вам придется подождать, пока в следующий раз не будет доступен ваш кредитный отчет.

Дополнительные бесплатные кредитные отчеты

Существуют дополнительные ситуации, в которых вы можете получить бесплатный кредитный отчет.

Если ваша заявка была отклонена или вы столкнулись с другим уведомлением о «неблагоприятном действии», вы имеете право на бесплатный кредитный отчет от бюро, который кредитор использовал для проверки вашей кредитной истории. Вы должны запросить этот кредитный отчет в течение 60 дней после первоначального уведомления об отказе. Другие неблагоприятные действия включают отказ в страховании или трудоустройстве в результате информации в вашем кредитном отчете.

Вы также можете запросить кредитный отчет, если подозреваете, что стали или стали жертвой кражи личных данных. Если вы поместите первоначальное предупреждение о мошенничестве в свой кредит, вы можете получить бесплатный кредитный отчет от каждого бюро в дополнение к ежегодным бесплатным отчетам, которые вы обычно получаете. Первоначальное предупреждение о мошенничестве требует, чтобы кредитные бюро предприняли шаги для подтверждения вашей личности, когда они получат запрос на открытие новой кредитной линии. Они длятся год, после чего вы можете поставить еще одно предупреждение на свой счет.

Примечание: Вам нужно разместить первоначальное предупреждение о мошенничестве только в одном бюро. Это бюро свяжется с двумя другими.

Помимо всех этих бесплатных отчетов, вы также можете подписаться на службу кредитного мониторинга. Услуги, которые проходят через кредитные бюро, предоставят вам доступ к дополнительным кредитным отчетам, таким как myEquifax, который предлагает шесть бесплатных кредитных отчетов ежегодно, или Experian Boost, который предлагает бесплатный кредитный отчет каждые 30 дней. Другие службы могут не давать вам прямого доступа к вашим кредитным отчетам, но будут предупреждать вас о любых изменениях в вашем кредитном отчете.

Существует множество бесплатных ресурсов для отчетов о кредитных операциях, которыми вы можете воспользоваться. Если вы тратите деньги на просмотр своего кредитного отчета, вы делаете что-то не так.

Танза Лауденбэк

Танза — профессионал CFP® и бывший корреспондент Personal Finance Insider. Она рассказала новости о личных финансах и написала о налогах, инвестировании, выходе на пенсию, накоплении богатства и управлении долгом. Она вела еженедельный информационный бюллетень и колонку, отвечая на вопросы читателей о деньгах.
Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Месячный план по управлению своими деньгами».
В 2020 году Танза была главным редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, предлагающего финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.
Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Элон, где она изучала журналистику и итальянский язык. Она базируется в Лос-Анджелесе.

ПодробнееПодробнее

Пол Ким

Заместитель редактора Personal Finance Insider

Пол Ким — заместитель редактора Personal Finance Insider. Он редактирует и пишет статьи обо всем, что связано с кредитом. Когда он не пишет, Пол любит готовить и есть. Он ненавидит кинзу.

ПодробнееПодробнее

Примечание редактора: Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты. Ознакомьтесь с нашими редакционными стандартами.

Обратите внимание: хотя предложения, упомянутые выше, являются точными на момент публикации, они могут быть изменены в любое время и могут быть изменены или могут быть недоступны.

**Требуется регистрация.

Мониторинг вашего кредитного отчета | Mass.gov

Ваш кредитный отчет может быть использован для определения того, будут ли компании ссужать вам деньги, арендовать вам квартиру или брать вас в качестве клиента. Приведенная ниже информация Генеральной прокуратуры может помочь вам проверить и исправить любые ошибки в вашем отчете.

В США есть три основных агентства кредитной информации: Experian, Equifax и Transunion.

Эти компании собирают информацию и составляют отчеты о кредитных историях людей, которые они могут предоставить кредитору, который рассматривает возможность предоставления вам кредита.

Проверка кредитного отчета бесплатно

Частные компании, называемые «агентствами кредитной информации», собирают информацию, связанную с вашим доступом к кредиту и его использованием. Они делают эту информацию доступной для других при определенных обстоятельствах в форме «кредитного отчета». Кредитные учреждения, работодатели, страховые агентства и будущие кредиторы принимают решения о вас на основе информации в вашем кредитном отчете. Ваш кредитный отчет является важным документом, и закон предоставляет вам определенную защиту от сообщения неверной информации. Знание ваших законных прав и средств правовой защиты является первым шагом к решению любых проблем, связанных с вашим кредитным отчетом.

Примечание. Ваш кредитный отчет предоставляется бесплатно!  В соответствии с законодательством штата и федеральным законодательством вы имеете право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета в течение календарного года от каждого из трех основных агентств кредитной информации, указанных выше. Запрашивать копию каждый год, чтобы убедиться, что ваш отчет не содержит ошибок, стоит и рекомендуется. Если вы когда-нибудь подадите заявку на кредит и вам будет отказано, вы должны немедленно получить копию своего отчета, чтобы убедиться, что вся информация верна. Вы имеете право знать, какое агентство кредитной отчетности подготовило отчет, который был использован при отклонении вашей заявки на кредит. В соответствии с законодательством штата вы имеете право на бесплатную копию своего кредитного отчета в течение 60 дней после отказа в выдаче кредита. Посетите веб-сайт годового кредитного отчета или позвоните по телефону (877) 322-8228, чтобы запросить бесплатный годовой кредитный отчет.

Исправление кредитного отчета

Если в вашем кредитном отчете содержится неверная информация, вы можете попросить агентство кредитной информации провести расследование. Для большинства товаров вы должны сделать это в письменной форме и можете использовать отслеживаемый метод, например заказную почту, чтобы убедиться, что они получены. Некоторые элементы могут быть оспорены непосредственно в Интернете при просмотре вашего кредитного отчета. Если элемент доступен для оспаривания в Интернете, все доступные варианты оспаривания отображаются рядом с этим элементом. Агентство кредитной информации должно расследовать ваше требование в течение 30 рабочих дней, попросив соответствующего кредитора просмотреть свои записи, если только агентство не считает, что спор является «несерьезным или неуместным». В течение 5 рабочих дней с момента получения вашего запроса агентство кредитной информации должно уведомить кредитора о том, что вы оспариваете информацию. Агентство кредитной информации обязано исправить, дополнить или удалить любую информацию, которая является ошибочной, неполной или непроверенной.

Большая часть негативной информации старше 7 лет не может быть включена в ваш кредитный отчет. Есть несколько исключений из этого правила; первичным является банкротство, о котором можно сообщить на срок до 10 лет. Эти правила не применяются, если кредитная транзакция составляет 50 000 долларов США или более или если отчет предоставляется в связи с занятостью на работе, предполагающей годовой оклад в размере 20 000 долларов США или более.

Если вы не согласны с результатами расследования бюро кредитных историй в отношении точности пункта вашего кредитного отчета, вы имеете право подготовить краткое заявление, объясняющее вашу версию спора. Затем агентство кредитной отчетности должно включать это заявление в ваш кредитный отчет каждый раз, когда оно отправляет отчет.

Если после расследования бюро кредитных историй установит, что определенная информация о вас неверна или больше не может быть проверена, оно должно удалить эту информацию в течение 3 рабочих дней. Если расследование не разрешит спор, вы можете подать заявление, содержащее не более 100 слов с описанием спора. Агентство кредитной информации должно включать копию этого заявления в любой кредитный отчет, который оно выпускает.

Если информация удалена из вашего файла кредитного отчета, потому что она неточна или не может быть проверена, она не может быть помещена обратно в ваш отчет, пока кредитор не подтвердит точность информации. Если удаленная информация снова добавляется в кредитный отчет, кредитное агентство должно предоставить вам бесплатный номер телефона, чтобы вы могли узнать имя, адрес и номер телефона человека, который поручил агентству добавить удаленную информацию. В течение 15 дней после получения такого запроса агентство должно предоставить вам эту информацию.

Вы можете выбрать, чтобы ваше имя и адрес были исключены из любого списка, предоставляемого агентством кредитной информации сторонам, желающим предоставить «твердое предложение кредита» потребителям, например, предложения по «предварительно проверенным» кредитным картам.