Черный список кредиторов банков россии: О попадании в черный список банков

Черный список банков 2023, список неплательщиков кредитов

Главная цель кредитно-финансовых организаций – получение прибыли. Если клиент своими действиями препятствует этому, он попадает в специальную базу данных, так называемый черный список клиентов банка. Что это такое и можно ли вычеркнуть свое имя из подобного списка?

Что такое черный список?

Блэк-лист, стоп-лист, черный список – суть у этих названий одна. Если клиент попадает в такую базу данных, у него будут проблемы. Скорее всего, банки откажут в выдаче кредита без объяснения причин. Самый худший вариант – могут быть заблокированы все счета в финансовых организациях.

Информация о черном списке – это, к сожалению, не миф. Такие списки формируются в разных организациях. Есть несколько разновидностей “черных” баз данных:

• внутрибанковская – создается на основе собственной информации;
• межбанковская – появляется при обмене информацией между кредитными организациями;
• база данных от судебных приставов – здесь указано, с каких граждан РФ взыскивались долги после судебных разбирательств;
• информация от бюро кредитных историй – совокупная информация об оформленных кредитах и займах и выплатах по ним (данные хранятся за 10-летний период). Это черный список должников по кредитам;
• база Росфинмониторинга – туда попадают физические и юридические лица, которые подозреваются в получении доходов от преступных операций. Согласно федеральному закону №115 банки и другие кредитно-финансовые организации обязаны следить за подозрительными поступлениями на счет. Благодаря такой информации формируется черный список, который Росфинмониторинг публикует в “Российской газете”.

Причины для зачисления в черный список клиентов банков

В блэк-лист могут попасть не только физические лица, но и компании. Но мы сфокусируемся на причинах попадания в список частных лиц. Почему можно там оказаться?

Основная причина – задолженность по кредитам в банках или в микрокредитных организациях. Сведения о просрочках попадают сначала в бюро кредитных историй. Там хранятся все подобные сведения на клиента, формируясь в своеобразный паспорт для банковских учреждений. Банки при обработке заявок на кредит обязательно делают запрос в БКИ и узнают, насколько ответственно человек относился к возврату долгов.

Причина отказа в сотрудничестве может скрываться не только в кредитных долгах, но и в других задолженностях. Кредитные учреждения могут получать сведения и о просрочках в выплате алиментов, погашении штрафов, оплате коммунальных счетов и т.д. Черный список банковских должников создается и в таком случае.

Еще один важный фактор в формировании стоп-листа – достоверность указанных данных при анкетировании. Если служба безопасности банка решит, что клиент имел умысел обмануть организацию, то он не сможет обслуживаться там. Нельзя подавать недействительные справки и другие документы, вносить лживые сведения о себе или своей работе.

Попасть в черный список могут люди с судимостью, особенно, если человек был наказан за экономическое преступление. Статус банкрота в недавнем прошлом тоже автоматически закроет дорогу в банк.

На попадание в «черную» базу данных повлияет также поведение клиента с сотрудниками. Если менеджер или другой работник отметит, что человек в офисе или по телефону грубил, хамил или был в состоянии алкогольного опьянения, то его фамилия тоже будет отмечена банком. Любое неадекватное поведение вызовет серьезные последствия.

Банк может заблокировать счета клиента, если туда будут поступать крупные суммы денег. По федеральному закону №115 кредитные учреждения должны помогать государственным органам препятствовать поступлению средств, полученных от преступной деятельности.

Краткое резюме причин:

• наличие крупных задолженностей по кредитам;
• долги по другим видам финансовых обязательств – алименты, штрафы и т.д;
• указание недостоверных сведений о себе или своей работе в заявке на кредит;
• наличие судимости;
• статус банкрота в недавнем прошлом;
• грубое отношение к сотрудникам банка, состояние алкогольного опьянения при обращении в организацию.

Четкие список причин в каждом банке разный, он зависит от политики учреждения. Для некоторых достаточно даже подозрение в перечисленных пунктах. Другие могут закрыть глаза на некоторые причины и принять меры только при повторяющихся нежелательных действиях.

Как выйти из черного списка банков?

Убрать личные данные из такой базы данных достаточно сложно. Главная загвоздка – некоторые сведения конфиденциальны. Разглашается информация только от бюро кредитных историй и от Росфинмониторинга. Внутрибанковские сведения клиентам не сообщаются. Поэтому часто даже непонятно, по каким причинам финансовые учреждения отказывают.

При этом можно даже не знать о своем статусе. Ведь при оформлении дебетовых карт или вкладов банк охотно обслужит гражданина. А вот с кредитными картами или займами могут возникнуть проблемы.

Самая частая причина попадания в блэк-лист – плохая кредитная история. Чтобы проверить себя в черных списках банков, нужно для начала сделать запрос в БКИ. Каждый гражданин РФ может сделать это бесплатно два раза в год. Один – на бумажном носителе, второй – на электронном. Если нужно больше отчетов, придется заплатить за получение информации.

Почему важно знать данные из БКИ? Часто в системе могут произойти сбои и в кредитной истории окажутся просрочки по ошибке. Тогда можно будет написать заявление, подтвердить ошибочность сведений и удалиться из черного списка.

Читать также: Какие банки не проверяют кредитную историю — список банков

Если задолженности не ошибочные, кредитную историю можно исправить:

• брать небольшие кредиты и выплачивать их в срок;
• использовать банковские программы типа «Кредитный доктор»;
• не оформлять займы долгое время – через 10 лет история обнулится.

В ситуации с другими задолженностями (алименты, штрафы) нужно погасить долги и отправить в банк соответствующие справки.

Самая сложная ситуация – с попаданием в базу Росфинмониторинга. Очистить свою репутацию часто можно только через суд. Даже несмотря на то, что организация чаще всего вносит клиента в свои списки ошибочно. Но перед этим можно попробовать написать заявление в банк, который перенаправит его в ЦБ РФ.

Как не попасть в черный список должников банков?

Чтобы обезопасить себя от неприятных последствий, нужно:

• вовремя погашать долг. Если возникли финансовые трудности, лучше не затягивать оплату, а обратиться в банк. Организация может пойти навстречу и предложить реструктуризацию или кредитные каникулы. Также можно рассмотреть вариант с перекредитованием;
• не брать кредит, если сложно будет его погасить. Золотое правило: ежемесячные выплаты не должны превышать 30% заработка. Так можно предварительно рассчитать нагрузку;
• указывать только правдивые данные в анкетах;
• после полного расчета с долгом нужно всегда брать подтверждающую справку. Иначе можно забыть про небольшую пеню, которая со временем разрастётся в крупную задолженность. Соответственно, кредитная история будет испорчена;
• желательно, чтобы на счету клиента было постоянное движение средств – снятие и пополнение;
• взвешивать риски при согласии становиться созаемщиком или поручителем. Так можно косвенно стать недобросовестным плательщиком.

Существует ли «черный список» банков и где его найти

По данным wordstat. yandex, ежемесячно 7000 человек пытаются найти черный список банков, в который попадают нерадивые заемщики. Якобы заемщикам из этого списка не дают кредиты. Попробуем разобраться, существует ли в действительности черный список банковских должников, где его найти и как в него не попасть.

Мы проштудировали интернет, форумы и онлайн-сервисы в поисках черного списка, но так и не нашли его. Выяснилось, что единого черного списка банковских должников нет, потому что в нем нет необходимости — банки пользуются общедоступными источниками: бюро кредитных историй (БКИ), ФССП и ФНС. Банкам достаточно сведений из этих источников, чтобы оценить кредитоспособность заемщика.

«Черный список» — это совокупность стоп-факторов из открытых источников, которые блокируют человеку доступ к банковским кредитам. Например, действующие просрочки по кредитам, неоплаченные штрафы и долги перед налоговой.

Как проверить себя в «черном списке» банка

Мы выяснили, что «черный список» — условное название причин, по которым банки отказывают потенциальным заемщикам. Поскольку данные хранятся в открытых базах, вы можете посмотреть на себя глазами банков и разобраться в причинах отказа.
Для этого:

Запросите кредитную историю, если уже брали кредиты, или скоринг заемщика, если не брали.
Поищите себя в базе федеральной службы судебных приставов на сайте fssprus.ru. В эту базу попадают должники, с которых по решению суда взыскивают долг судебные приставы. Это может быть забытый штраф ГИБДД, имущественный или транспортный налог.

Проверьте задолженности по налогам и штрафам в личном кабинете на сайте госуслуг (www.gosuslugi.ru).

Вкладки со штрафами и задолженностями на сайте «Госуслуги»

Больше информации по оценке кредитоспособности вы найдете в статье Как узнать, почему не дали кредит.

Если окажется, что причина банковских отказов в кредитной истории, почитайте статью Как исправить кредитную историю и получить кредит.

Как не попасть в банковский «черный список»

Итак, чтобы не попасть в «черный список» банков, вы должны быть аккуратным заемщиком и законопослушным гражданином:

1. Без просрочек погашать кредиты. Если возникает риск просрочки — предупредите банк, попросите кредитные каникулы, рассрочку платежей по кредиту.

2. Вовремя платить налоги, алименты, штрафы и оплачивать коммунальные услуги. Неоплаченные долги попадают в базу судебных приставов и мешают получить кредит.

3. Не увлекайтесь микрозаймами. Один-два в год — нормально. Чаще — плохо. Дело в том, что частые обращения в МФО сигнализируют банку о шатком финансовом положении заемщика. Ему либо не хватает зарплаты, либо он не умеет планировать финансы.

4. Не подавайте больше трех заявок на кредит в месяц (за исключением автокредита и ипотеки). В частых заявках банк видит острую нужду заемщика в заемных деньгах. Это считается стоп-фактором.

5. Соблюдайте закон. С судимостью сложно получить кредит.

Сообщение на форуме банки.ру

Запомнить

Единого черного списка заемщиков не существуют. Банки пользуются базами, к которым есть доступ у любого заемщика: БКИ, ФНС, ФССП.

Если вам не дают кредит, запросите кредитную историю или скоринг заемщика, проверьте себя по базам ФНС и ФССП.

Чтобы не попасть в «черный список» банковских заемщиков, не допускайте просрочек платежей по кредитам, своевременно оплачивайте штрафы и не нарушайте закон.

Поделитесь

Объяснитель

: Российские банки столкнутся с исключением, поскольку ЕС присоединяется к новому пакету санкций вторжение в Украину.

Вот краткое изложение того, как уже объявленные санкции влияют на банки и инвесторов:

ЧТО УЖЕ БЫЛО ОБЪЯВЛЕНО?

Министерство финансов США заявило, что оно нацелено на «основную инфраструктуру» финансовой системы России, наложив санкции на два крупнейших банка — поддерживаемый государством Сбербанк (SBER.MM) и ВТБ (VTBR.MM). Также в санкционный список попали Открытие, Совкомбанк и Новикомбанк, а также некоторые топ-менеджеры государственных банков.

Банки США должны в течение 30 дней разорвать свои корреспондентские банковские связи, которые позволяют банкам осуществлять платежи между собой и переводить деньги по всему миру, с крупнейшим кредитором России, Сбербанком.

Чиновники в Вашингтоне также использовали самый мощный инструмент государственных санкций, добавив ВТБ, Открытие, Новикомбанк и Совкомбанк в список особо обозначенных граждан (SDN). Этот шаг фактически выталкивает банки из финансовой системы США, запрещает их торговлю с американцами и замораживает их активы в США. читать дальше

Санкции США также нацелены на два белорусских государственных банка — Белинвестбанк и Банк Дабрабыт — за поддержку этой страной атаки Москвы.

Санкции США были введены вскоре после того, как британское правительство заявило, что заморозит активы всех крупных российских банков, включая ВТБ, и запретит крупным российским компаниям привлекать финансирование в Великобритании.

Российские банки будут отрезаны от рынков фунта стерлингов и клиринговых платежей, заявил премьер-министр Великобритании Борис Джонсон.

Великобритания также объявила о замораживании активов и запрете на поездки представителей политической и финансовой элиты России, в том числе тех, кто долгое время наслаждался роскошным лондонским образом жизни.

Более 100 физических и юридических лиц и дочерних компаний будут подвергнуты санкциям.

Ранее Великобритания ввела санкции только в отношении трех миллиардеров, тесно связанных с президентом России Владимиром Путиным, и пяти относительно мелких кредиторов. читать дальше

Лидеры ЕС договорились о санкциях против Москвы, которые нацелены на 70% российского банковского рынка, заявила в пятницу президент Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен.

Блок ввел запрет на выпуск облигаций, акций или кредитов в ЕС для рефинансирования Альфа-банка и банка Открытие после заморозки активов в банке Россия, Промсвязьбанке и ВЭБе ранее на неделе.

Тройке крупнейших российских банков Сбербанку, ВТБ и Газпромбанку, однако, не грозит замораживание активов ЕС.

Блок также установил ограничение в 100 000 евро (112 700 долларов США) для банковских счетов в ЕС граждан России, которым не будет разрешено покупать акции, деноминированные в евро.

Запрещено также рефинансирование в ЕС российских госпредприятий, за исключением некоторых ЖКХ. Расчетным палатам по ценным бумагам в ЕС не будет разрешено обслуживать российских контрагентов.

В отличие от США и Великобритании, ЕС решил не мешать банкам-корреспондентам вести дела с крупнейшими российскими кредиторами.

Европейские лидеры ранее на этой неделе согласились ввести санкции в отношении 27 физических и юридических лиц, включая банки, финансирующие российских лиц, принимающих решения, и операции на сепаратистских территориях в Украине, но не крупнейших кредиторов.

Вашингтон ввел санкции против Промсвязьбанка и ВЭБа.

Соединенные Штаты также усилили запрет на суверенный долг России, что, по словам президента США Джо Байдена, отрезает российское правительство от западного финансирования. читать дальше

В пятницу швейцарская служба финансового контроля FINMA приказала банкам заморозить активы физических и юридических лиц, включенных в санкционный список ЕС. читать дальше

ЧТО ДАЛЬШЕ?

Крупные российские банки глубоко интегрированы в мировую финансовую систему, а это означает, что любые санкции в отношении крупнейших организаций могут ощущаться далеко за ее пределами.

Министерство финансов США заявило, что введенные в четверг санкции нарушат ежедневные валютные операции российских финансовых учреждений на миллиарды долларов. В целом эти учреждения проводят валютные операции на сумму около 46 миллиардов долларов, 80% из которых в долларах. «Подавляющее большинство этих транзакций теперь будет сорвано», — говорится в сообщении.

Под санкции попали почти 80% всех банковских активов в России.

Сбербанк сказал, что готов к любому развитию событий. подробнее

ВТБ заявил, что готов к самому жесткому сценарию.

«Мы разработали несколько планов противодействия санкциям таким образом, чтобы свести к минимуму негативные последствия для наших клиентов», — говорится в заявлении.

Совкомбанк, Открытие и Новикомбанк не ответили на запросы о комментариях. Посольство России в США также не сразу ответило на запрос о комментарии.

Новые санкции, которые лидеры ЕС готовятся объявить, вероятно, будут включать замораживание активов России и прекращение доступа ее банков к финансовым рынкам.

ЧТО БУДЕТ СИЛЬНЕЕ?

Банки и западные кредиторы больше всего опасаются запрета России на доступ к глобальной платежной системе SWIFT, которой пользуются более 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах мира. читать дальше

Такой шаг сильно ударит по российским банкам, но последствия будут комплексными. Запрет SWIFT затруднит возврат денег европейским кредиторам. читать дальше

ЕС заявил, что оценит последствия отключения России от SWIFT, прежде чем решить, использовать ли это «финансовое ядерное оружие». читать дальше

Британец Джонсон заявил в четверг, что намерен работать с союзниками, чтобы закрыть доступ России к SWIFT. Президент США Джо Байден сказал, что это остается вариантом.

Аналитики говорят, что российские институты лучше справляются с санкциями, чем восемь лет назад, хотя это не значит, что они не пострадают.

Институт международных финансов, крупнейшая международная банковская группа, заявил, что санкции США в отношении России окажут значительное влияние на экономику и граждан России и могут вызвать рецессию.

КАКИЕ ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ НАИБОЛЕЕ ОПАСНЫ?

Многие иностранные банки значительно сократили свои позиции в России с 2014 года, но несколько западных банков участвуют в сделках и имеют другие отношения.

В четверг произошло большое падение акций европейских банков, при этом индекс европейских банковских акций (.SX7P) закрылся с понижением на 8,1%.

Особенно сильно пострадали банки со значительными операциями в России: австрийский Raiffeisen Bank International (RBIV.VI) потерял 23%, а французский Societe Generale (SOGN.PA) — 12%.

Итальянские и французские банки имели непогашенные претензии к России на сумму около 25 миллиардов долларов каждый в третьем квартале 2021 года, согласно данным Bank of International Settlement.

В австрийских банках было 17,5 миллиардов долларов. Это сопоставимо с 14,7 млрд долларов США.

Банковские риски в России

(1 доллар = 0,8873 евро)

Дополнительные репортажи Тома Симса во Франкфурте, Иэна Уизерса, Карин Строхекер и Хью Джонса в Лондоне, Мишель Прайс в Вашингтоне и Джона Маккрэнка, Меган Дэвис и Паритоша Бансала в Нью-Йорке; Под редакцией Джейн Мерриман, Джона О’Доннелла, Дэниела Уоллиса, Александра Смита и Маргариты Чой

Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.

Россия, не погасившая суверенный долг, обвиняет США в блокировании платежей 

Впервые с 19 года18 ноября, когда Владимир Ленин отказался от долгов бывшей Российской империи, Россия объявила дефолт по своему суверенному долгу. Он сделал это, не выплатив держателям облигаций около 100 миллионов долларов в долларах и евро.

Дефолт произошел не потому, что России не хватает наличных денег — правительство Владимира Путина неплохо заработало на недавнем скачке цен на энергоносители, — а потому, что западные санкции в связи с войной на Украине сделали практически невозможным для России доступ к иностранной валюте в объеме обязан обслуживать свои долги.

Указанные платежи должны были быть произведены в прошлом месяце, но 30-дневный льготный период закончился в воскресенье, что привело к дефолту. После того, как Россия вторглась в Украину и к российской экономике были применены широкомасштабные санкции, Министерство финансов США допустило исключение из правил, блокирующих использование Россией международных платежных услуг, чтобы позволить Кремлю производить выплаты по долгам. Это исключение истекло в мае.

Россия винит санкции

Министр финансов России Антон Силуанов отрицает, что неуплата платежей является настоящим дефолтом. Россия выплатила эквивалентную сумму денег в рублях на счета в российских банках, открытые на имя ее кредиторов. Однако из-за международных санкций в отношении российских банков этим кредиторам будет сложно или невозможно получить доступ к средствам.

В заявлении, опубликованном Bloomberg News, Силуанов сообщил: «Зарубежные контрагенты отказались проводить платежи в иностранной валюте, что для нас является форс-мажорной ситуацией. И исключительно по этой причине мы переходим на расчеты в рублях. .»

Термин «форс-мажор» относится к пункту, общему для многих договоров, который освобождает стороны от ответственности, если силы, не зависящие от них, мешают им выполнять свои обязательства. Обязательства остаются в силе и должны быть выполнены, когда это станет возможным.

Претензии России считаются правдоподобными

Миту Гулати, профессор права Университета Вирджинии, изучающий вопросы суверенного долга, сказал «Голосу Америки», что ситуация в России уникальна и что утверждение о том, что ее дефолт является чисто «техническим», имеет под собой некоторые основания в договорном праве.

«Я не могу припомнить ни одного предыдущего случая, когда бы у нас был дефолт по суверенному долгу, который был бы вызван таким образом», — сказал Гулати.

Он сказал, что Россия может опираться на то, что известно в законе как «доктрина невозможности и невыполнимости».

«Закон таков, что если причина, по которой я не могу выполнить свой контракт, заключается в том, что какая-то внешняя сила помешала мне выполнить его — например, юридическое ограничение, такое как режим санкций, — то я не в состоянии по умолчанию, если я заплачу, когда внешняя сила будет удалена», — сказал он.

Наложение расходов

Гулати отметил, что администрация Байдена, по-видимому, приняла решение заблокировать выплату долгов России, чтобы возложить расходы на Кремль за его продолжающееся вторжение в Украину. Однако, по его словам, неясно, повлияет ли этот шаг на международную репутацию России, помимо того, что война уже сделала с ней.

«Я склонен думать, что рынки на самом деле не собираются больше наказывать Россию за это событие, потому что рынок увидит, что Россия отчаянно пытается заплатить», — сказал он.

«Репутация России подорвана, потому что они совершили эту ужасную акцию по отношению к соседу, вторгшись на него», — сказал Гулати. «Но если мы просто говорим о том, что США налагают дополнительные санкции на Россию… Я думаю, что все, что будет делать эта стратегия, — это (гарантировать), что американские кредиторы не получат выплаты».

Фон G-7

Обсуждение трудностей России с выплатами кредиторам проходило на фоне продолжающейся встречи лидеров Большой семерки ведущих промышленно развитых демократий, где тема войны на Украине занимала центральное место сцена.

«Наша цель — как можно лучше поддержать Украину», — сказал канцлер Германии Олаф Шольц, чья страна в настоящее время председательствует в группе. «Для этого мы должны принять все необходимые решения — необходимость в эти трудные времена». Помимо США и Германии, другими членами G-7 являются Канада, Великобритания, Франция, Италия и Япония.

Среди прочего, лидеры обсудили ограничение цен на российскую нефть на мировых рынках. Цель состоит в том, чтобы уменьшить экономические выгоды для России от резкого скачка цен на нефть, вызванного войной на Украине. Однако непонятно, как такое ограничение могло быть наложено.

Также обсуждался план запрета на ввоз золота из России. После энергоносителей самым ценным экспортным товаром России является золото.

Другие объявленные меры

В понедельник Белый дом опубликовал информационный бюллетень с подробным изложением других мер, которые G-7 предпримет для усиления давления на Россию. Они включали дополнительные санкции в отношении компаний, занимающихся производством военной техники, необходимой для продолжения военных действий.