Что будет если не отдавать кредит: Что будет если не платить потребительский кредит: последствия неуплаты долга

«Если вы собираетесь одолжить деньги близкому человеку, не надо отдавать последние»

Сертифицированный финансовый консультант, инвестор Татьяна Волкова в своей колонке рассказала «Газете.Ru», с каким настроем можно одалживать деньги близким, блокирует ли непогашенный долг денежные потоки и как кредит дисциплинирует должника.

В долг близкому человеку: как вести себя заемщику

На первый взгляд кажется, что проще и выгоднее попросить в долг у близких людей, чем идти в банк для оформления кредита: не нужно собирать внушительный пакет документов и выплачивать проценты банку.

Но почему же тогда вокруг этой темы сосредоточено такое количество шуток и афоризмов вроде «Хочешь потерять друга – дай ему денег в долг» или «Занимать деньги можно только у пессимистов: они заранее знают, что их не отдадут».

Все дело – в проблемах с ответственностью со стороны должников и наличии завышенных ожиданий у заемщиков. Не зря говорят, что если вы решились дать деньги в долг, то лучше сразу мысленно с ними проститься.

Если вы собираетесь одолжить средства близкому человеку, то не стоит отдавать последнее или деньги, которые нужны к конкретной дате. Иначе вскоре у вас появятся навязчивые мысли: «А вернут ли мне деньги» и «Если не вернут, то как взыскивать с близкого?!»

Чтобы этого не происходило, усвойте несложное правило: если даете в долг, то не ожидайте возврата или лучше не давайте вообще. Иначе в вас затаится обида.

Взаймы у друга: почему важно обязательно расплатиться в срок

Должник в свою очередь может попасть в ловушку гибкости обязательств: «Это ведь мой знакомый, он, если что, поймет, если я верну чуть позже».

Это удобное заблуждение, которое демонстрирует отношение человека к такому понятию, как ответственность. Долговые обязательства показывают, находится ли человек во взрослой позиции или же ему привычнее инфантильная, безответственная.

К сожалению, таких людей довольно много: они допускают, что могут занять деньги у близкого человека и вернуть их несвоевременно или совсем не вернуть.

Брать ли в долг у близкого человека, каждый решает сам. Безусловно, есть множество примеров, когда люди возвращали долги даже раньше срока. Здесь налицо вопрос репутации и ответственности. Таким людям действительно можно вверять свои средства, не ожидая подвоха.

close

100%

Кредитные рамки: почему банковские долги дисциплинируют

Если вам нужны деньги, которых у вас нет, оптимальным вариантом был и остается кредит в банке. Только в этом случае можно говорить о некой формализованности: возникает договор, график платежей, проценты и штрафы. Все эти обстоятельства становятся мотиватором для возврата средств в срок.

Конечно же, если у вас есть альтернатива взять в долг у близкого человека и вы готовы взять на себя ответственность за возврат средств в оговоренный временной промежуток, то этот вариант будет намного выгоднее для вас.

Но стоит четко понимать, что на чаше весов оказываются ваши взаимоотношения. Если вы будете действовать из взрослой позиции и не саботировать договоренности, то брать деньги в долг у близких допустимо.

Если же у вас возникают какие-то внутренние сомнения и страхи, это уже сигнал, что проще и правильнее оформить кредит, чем рисковать дружбой.

что происходит с финансами заключенного — РБК

Попадание в тюрьму приводит не только к ограничению свободы, но к невозможности выполнять финансовые обязательства. Что происходит со сбережениями и долгами в этом случае?

Фото: Донат Сорокин/ТАСС

Никаких специальных правил для людей, попавших в тюрьму, в России не существует, рассказывает юрист компании «Хренов и Партнеры» Роман Беланов. Отношения в сфере исполнения наказаний регулируются Уголовно-исполнительным кодексом. Однако особенности взаимоотношений заключенных и их должников и кредиторов в этом документе никак не прописаны. Поэтому выводы о финансовых правах и обязанностях попавших в тюрьму людей юристам приходится делать, исходя из общих норм гражданского законодательства.

Вклады

Законодательство никак не ограничивает права вкладчиков-заключенных, говорит Беланов.

«С банковским депозитом ничего не происходит. Вклад будет действовать до окончания срока. Банк должен хранить деньги и вернуть их по требованию гражданина», — объясняет Беланов.

adv.rbc.ru

Другое дело, что сам заемщик-заключенный не может самостоятельно забрать вклад и проценты. В этом случае денежными средствами, находящимися на депозите, могут распоряжаться доверенные лица, говорит руководитель розничного блока группы СМП Банка Роман Цивинюк. Ими могут быть как родственники, так и любые другие лица. Главное условие — наличие доверенности.

adv.rbc.ru

В теории ее можно оформить в любой момент, даже во время отбывания наказания. Это право гарантирует закон «О нотариате». Если человек находится под домашним арестом, он должен обратиться с такой просьбой к следователю. В исправительных учреждениях роль нотариуса может исполнить начальник этого учреждения, отмечает управляющий группы компаний «Гордейчик и партнеры» Алексей Гордейчик. Согласно статье 185.1 Гражданского кодекса доверенности, которые удостоверены начальником места лишения свободы, приравниваются к нотариально заверенным. «Кроме того, доверенность можно оформить через нотариуса, который ходит в тюрьму», — говорит Гордейчик.

В реальности оформить доверенность непросто. Бывший заместитель начальника юридического управления нефтяной компании ЮКОС Светлана Бахмина, осужденная в 2006 году по обвинению в присвоении имущества компании и уклонении от уплаты налогов, рассказывает, что в колонии наблюдала трудности с оформлением документов. «Доверенности заверяются начальником того учреждения, в котором ты находишься, — говорит Бахмина. — Поскольку это не отношения клиент-заказчик, как с нотариусом, а отношения административного плана, есть вероятность, что делать это будут долго или вообще откажут».

Председатель движения «Бизнес Солидарность» Яна Яковлева советует по возможности заранее оформлять все доверенности.

«При малейшем намеке на то, что началось уголовное преследование, нужно сделать максимальное количество действий, — говорит она.  — И даже если вы невиновны, в сейфе должен лежать набор доверенностей».

По словам Яковлевой, доверенность, оформленная в тюрьме, автоматически портит репутацию клиента.

«Для банков это очень важно. Дело может урегулироваться до суда, а с получением кредитов в дальнейшем могут быть проблемы», — объясняет Яковлева.

Если по истечении срока вклада его никто не обналичил, то деньги продолжают храниться на счетах гражданина до момента его освобождения. Если в договоре не была предусмотрена автоматическая пролонгация, то деньги перечисляются на текущий счет клиента, по которому действует ставка до востребования, объясняет Цивинюк. По данным «Банки.ру», в российских банках ставка до востребования составляет от 0,01 до 1,5% в рублях.

Кредиты

«Для человека, обремененного кредитами, попасть в тюрьму на длительный срок и даже оказаться в следственном изоляторе на пять-шесть месяцев, — это финансовый крах», — говорит Алексей Гордейчик. Действующее гражданское законодательство не предусматривает, что нахождение гражданина в тюрьме (правильный юридический термин — арестован до приговора суда или осужден к наказанию, связанному с лишением свободы) влияет на его обязанности по банковскому долгу. То есть от выплат по кредиту заемщик не освобождается, поясняет Беланов.

Погашать заем из заключения невозможно из-за запрета на использование компьютеров и мобильных телефонов. Поэтому, даже если у арестанта и есть деньги на счету, проводить платежи через интернет или мобильный банк не получится. Единственный выход — поручить доверенному лицу выплачивать кредит, рассказывает Роман Цивинюк.

У бывшего начальника одного из производственных участков РЖД Максима Блинкова, осужденного на полтора года за коммерческий подкуп, до заключения его в СИЗО был оформлен кредит. Кроме того, во время задержания шел процесс продажи квартиры, которая досталась ему в наследство от бабушки. «Часть денег за квартиру успела прийти, когда я был на свободе, часть — после, — рассказывает Блинков. — Нужно было завершать сделку и гасить полученными деньгами кредит. В тот момент я вспомнил, что какое-то время назад давал одному дальнему родственнику доверенность. В ней было указано, что он может совершать финансовые операции, и таким образом мне удалось завершить сделку и погасить кредит».

Если доверенного лица не найдется, то заключенный начнет считаться неплательщиком. За просрочки по выплатам будут начислять штрафы.

«Если обязательства по кредиту не будут выполняться, то банк будет вынужден обратиться в суд», — говорит Цивинюк. Если у заключенного был созаемщик по кредиту, то ответственность автоматически перекладывается на него — именно с него банк будет требовать вернуть долг. «Если у заключенного оформлена ипотека, то квартиру банк забирает, — говорит Алексей Гордейчик. — То же относится и к оформленным в кредит автомобилям».

Смягчить последствия арестованный может, сообщив банку о том, что больше не может платить по кредиту. «В заявлении кредитной организации нужно указать, что возникло форс-мажорное обстоятельство, которое является основанием для приостановления исполнения обязательства заемщика, — рассказывает Роман Беланов. — Если банк и обратится в суд, то существует очень большая вероятность, что сам долг взыщут, но от уплаты процентов за его обслуживание во время нахождения человека в тюрьме освободят».

На практике ситуации с заемщиками, в отношении которых избрана мера пресечения свободы, рассматриваются индивидуально, на основании их заявлений в банк или обращений их представителей, говорит директор департамента розничного кредитования МКБ Александр Шорников.

Собственность

Попадание в тюрьму не лишает человека права собственности: после выхода на свободу бывший заключенный сможет спокойно распоряжаться всем своим имуществом. Однако с квартирой могут возникнуть проблемы. Все дело в процедуре регистрации. При попадании в места лишения свободы заключенный в принудительном порядке получает там временную регистрацию, поясняет Беланов.

До 1995 года сонаниматели имели право выписать осужденного из жилья, но Конституционный суд признал эту практику неконституционной. Теперь смена места проживания не является основанием для снятия с учета по месту жительства, обнадеживает Гордейчик. Впрочем, у этой нормы есть негативные последствия — даже находясь в тюрьме, человек обязан платить за ЖКХ. Если управляющая компания подаст в суд на заключенного и выиграет, то судебные приставы будут взыскивать долги за ЖКХ из его имущества и 50% от имущества супруга.

«Если квартира находится в соцнайме, то арестанта могут выселить в более ветхое жилье, при этом за ЖКХ он все равно остается должен», — подводит итог Гордейчик.

Вот что произойдет, если вы не погасите самые распространенные виды долгов

У американцев больше долгов, чем когда-либо прежде. По состоянию на 31 марта этого года общий долг американских домохозяйств составил 12,73 трлн долларов, превысив рекордные 12,68 трлн долларов, достигнутые в 2008 году. В статье New York Times 2015 года под названием «Почему я не выполнил свои обязательства по своим студенческим ссудам» писатель Ли Сигел объяснил, что он не планирует выплачивать свои студенческие ссуды, и представил себе мир, в котором заемщики коллективно делают то же самое.

Он пишет: «Если бы люди, стонущие под тяжестью студенческих кредитов, просто сказали бы: «Хватит», тогда все благоговение перед долгами, растворившееся во всех благоговениях перед высшим образованием, можно было бы привести в соответствие с реальностью. Вместо того, чтобы гарантировать кредиты, правительство должно будет гарантировать высшее образование».

Но реальность невыплаты долга может быть мрачной. В прошлом году человек из Техаса по имени Пол Акер был арестован маршалами США за отказ выплатить федеральный студенческий кредит в размере 1500 долларов, который он взял 30 лет назад, и за отказ явиться на судебное слушание.

И одна из самых больших проблем для заемщиков заключается в том, что правила, регулирующие долг и его погашение, могут измениться. Долг также может переходить из рук в руки, а это означает, что заемщик может неожиданно столкнуться с новым и более агрессивным агентом по взысканию долгов.

Так что вопрос остается: Платить или не платить? Вот руководство о том, что может произойти, если вы отстаете по наиболее распространенным видам долга.

Изображения героев | Getty Images

Студенческий долг

Последствия студенческого долга зависят от того, является ли он федеральным или частным. Более 44 миллионов американцев имеют общую задолженность по студенческим кредитам на сумму 1,4 триллиона долларов. При финансировании степени федеральные студенческие ссуды являются лучшим вариантом, поскольку они часто предлагают самые низкие процентные ставки, более широкую защиту заемщика и более гибкие планы погашения.

Если вы не можете произвести платеж по федеральному студенческому кредиту в установленный срок, у вас есть 270-дневный льготный период для оплаты. Каждый пропущенный платеж повредит вашему кредитному рейтингу и повлияет на вашу способность брать кредиты в будущем.

По истечении этого периода ваш долг становится неплатежеспособным, и федеральное правительство может арестовать вашу заработную плату, чек социального обеспечения и возместить федеральный налог. Федеральный студенческий долг обычно передается сторонним агентствам по сбору платежей, которые взимают штрафы и сборы — до 18 процентов от баланса.

Правительство также имеет возможность предъявить иск неплатежеспособным заемщикам. Эксперт по студенческим кредитам Хизер Джарвис говорит Vice: «Федеральное правительство не часто предъявляет иски, потому что им это не нужно. Но они будут подавать в суд, если думают, что это даст им доступ к другим активам».

Когда дело доходит до частных кредитных компаний, у заемщиков гораздо меньше гибкости. Джошуа Коэн, юрист, специализирующийся на долгах по студенческим кредитам, сказал Business Insider: «Единственное средство правовой защиты, которое есть у частного кредитора, — это подать на вас в суд, а они предъявляют иск вам в соответствии с законодательством штата, а каждый штат отличается».

Карен Касмауски | Getty Images

Медицинские долги

Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей, более 43 миллионов американцев имеют медицинские долги. Из тех, кто это делает, треть имеет безупречную кредитную историю. Взятие медицинского долга неизбежно для миллионов американцев, но невыплата медицинского долга по-прежнему чревата серьезными последствиями.

Очень важно оплачивать медицинские счета как можно быстрее, чтобы защитить свой кредитный рейтинг. Известно, что страховые компании подают в суд на отдельных лиц за неуплату медицинских счетов, и 99,4% долгов за медицинские услуги поступают от сторонних коллекторских агентств, которые могут вести себя особенно агрессивно.

Женщина из Мичигана, идентифицированная как Мишель, сообщила ProPublica в 2014 году, что ее зарплата была конфискована, и агентство по сбору платежей подало на нее в суд за то, что она не поспевает за платежами по медицинскому счету на 900 долларов.

«Я просрочил платежи в больницу, и они были переданы адвокату по взысканию долгов. Я делал ежемесячные платежи и не делал их достаточно быстро для фирмы по взысканию долгов. Я думаю, что я просрочил 50 долларов, когда меня обслуживали, » она говорит. «Ни одна другая отрасль не может взимать с потребителей произвольную сумму, которую потребитель не может одобрить до получения услуги. Я чувствовал себя крошечным жуком в большой корпорации, пытающейся высосать из меня жизнь».

Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы оплатить большой счет за медицинские услуги до того, как он попадет в фонд оплаты труда. Когда вы получаете счет за медицинские услуги, первое, что вы должны сделать, это проверить его на наличие ошибок. NerdWallet обнаружил, что 49% заявлений Medicare содержат ошибки при выставлении счетов, а сторонники медицинского выставления счетов утверждают, что до 80% заявлений содержат ошибки.

Если в заявлении нет ошибок, эксперты советуют вам обсудить это со своим поставщиком медицинских услуг. Врачи могут предоставлять скидки для пациентов, которые не могут платить, а некоторые поставщики медицинских услуг предлагают варианты финансовой помощи для пациентов с низким доходом.

фстоп123 | Getty Images

Жилищный долг

Американцы владеют ипотечным долгом на сумму 8,63 триллиона долларов; на самом деле остатки по ипотечным кредитам составляют самую большую часть долга США.

Согласно GoBankingRates, «если вы пропустите свой первый платеж по ипотеке, ваш кредитор обычно предлагает вам льготный период в 15 дней. В течение этих 15 дней вы можете отправить платеж, не считаясь просроченным».

Когда этот льготный период закончится, вы, скорее всего, столкнетесь с пеней за просрочку платежа в размере от 2 до 5 процентов от суммы ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.

Если вы пропустите второй платеж, ваша ипотека, скорее всего, будет объявлена ​​неплатежеспособной. На данный момент Министерство жилищного строительства и городского развития США предлагает заемщикам воспользоваться бесплатными программами консультирования по вопросам жилья.

Через 90 дней вам, скорее всего, будет вручено Письмо-требование, в котором будет указано, что вы просрочили выплату по кредиту. Это ваш последний шанс внести платеж по ипотеке.

После пропуска четырех ипотечных платежей обычно начинается процесс обращения взыскания. Во время этого процесса вы имеете право оставаться в своем доме. Кредитор представляет Уведомление о невыполнении обязательств, за которым следует Уведомление о продаже. В течение 21 дня после извещения о продаже дом будет выставлен на аукцион, после чего вы должны освободить его.

Если ваш дом арестован, ваша кредитная история будет серьезно повреждена, но вряд ли вы столкнетесь с юридическими последствиями.

Джонатан Алкорн | Блумберг | Getty Images

Auto Debt

По данным Совета Федеральной резервной системы, в 2016 году остатки автокредитов выросли на 10 миллиардов долларов.

Бюро финансовой защиты потребителей объясняет, что если вы пропустите платежи по аренде автомобиля, последствия зависят от вашего конкретного контракта. Если вы пропустите платеж по автокредиту, вы, скорее всего, получите уведомление о пропущенном платеже в течение нескольких недель.

В зависимости от специфики вашей ситуации, ваш арендодатель может забрать вашу машину, если это не «нарушит мир». Определение этого юридического термина зависит от штата, но обычно означает, что ваш автомобиль нельзя забрать с помощью физической силы — если ваш автомобиль находится в вашем гараже, арендодатель не может вывезти его из вашего дома.

Однако арендодатель может использовать устройство прерывания стартера (SID), которое дистанционно отключает систему зажигания автомобиля. Многие штаты обнаружили, что дистанционное выведение из строя транспортного средства не «нарушает общественного порядка».

Ваш контракт и закон штата могут дать вам право «исправить» или восстановить договор аренды после того, как вы пропустили платеж. Узнайте у генерального прокурора штата или в отделе защиты прав потребителей, есть ли у вас такое право.

Если ваш автомобиль будет конфискован, вы можете столкнуться с изрядной комиссией за расторжение договора, и ваша кредитная история будет повреждена.

Понравилась эта история? Нравится CNBC Сделать это на Facebook

Не пропустить: В этом возрасте большинство американцев выплачивают студенческие ссуды

Что произойдет, если вы не заплатите студенческие ссуды? – Forbes Advisor

Примечание редактора: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Выпускники колледжей часто сталкиваются с трудностями в выплате студенческих кредитов.

Платежи по студенческому кредиту могут быть болезненными. Когда у вас ограниченный бюджет, может быть сложно соблюдать минимальные платежи, когда вы просто пытаетесь позволить себе арендную плату или продукты.

Если с деньгами туго, вы можете рассмотреть возможность пропустить платежи. Но что произойдет, если вы не будете платить студенческие кредиты? Последствия могут быть крутыми. Вот что вы должны знать.

Я не могу платить по студенческим кредитам: чего ожидать

Что произойдет, если вы пропустите свои платежи, зависит от типа вашего студенческого кредита: федерального или частного.

Хронология федеральных кредитов

Существуют федеральные студенческие кредиты для студентов и аспирантов, а также для родителей студентов колледжей. Сегодня все кредиты выдаются в рамках Программы прямого кредитования и следуют срокам, указанным ниже. Обратите внимание, что это выходит за рамки временных платежей и снижения процентной ставки, предлагаемых из-за пандемии Covid-19.

• Сразу после выпуска. Если у вас есть прямые субсидированные или несубсидированные кредиты, у вас есть шестимесячный льготный период, который начинается после окончания учебы. В течение льготного периода вам не нужно платить по долгу. Ссуды Grad PLUS и Parent PLUS не имеют льготных периодов, но вы можете отложить платежи до шести месяцев после выпуска.
• Через шесть месяцев после выпуска. Через шесть месяцев после выпуска ваши кредиты подлежат погашению. Вы должны будете начать вносить платежи по своим кредитам в соответствии с графиком погашения в вашем кредитном договоре. План погашения по умолчанию имеет 10-летний срок и фиксированные ежемесячные платежи.
• Если оплата просрочена на один день. Если вы опоздали с платежом хотя бы на один день, ваш кредит становится просроченным. Ваша учетная запись будет оставаться просроченной до тех пор, пока вы не оплатите просроченный остаток и любые сборы.
• Если платеж просрочен на 30 дней. Если вы не вносите ежемесячный платеж в полном объеме в течение 30 дней до установленного срока, ваш кредитный специалист взимает с вас комиссию за просрочку платежа. Комиссия может достигать 6% от суммы просроченного платежа.
• Если оплата просрочена на 90 дней. Если вы просрочили платеж в течение 90 дней или более, служба кредитования сообщит о просрочке в основные кредитные бюро: Equifax, Experian и TransUnion.
• Если платеж просрочен на 270 дней: По вашим кредитам будет объявлен дефолт, если вы не будете платить в течение 270 дней или более.

График выдачи частных студенческих кредитов

На конец 2019 учебного года непогашенные частные студенческие кредиты составляли почти 130 миллиардов долларов, начиная от ссуд для студентов бакалавриата и заканчивая ссудами для медицинских учебных заведений. Частные кредиты работают иначе, чем федеральные кредиты. Условия погашения, предлагаемые онлайн-кредиторами, банками и кредитными союзами, могут варьироваться в зависимости от кредитора. Как правило, частные студенческие ссуды выдаются в следующем порядке:

• Сразу после окончания учебы. Хотя некоторые частные кредиторы предоставляют заемщикам льготные периоды, это не относится ко всем из них. Многие кредиторы требуют, чтобы вы производили платежи сразу после окончания учебы.
• Платеж задерживается на один день. Как только на следующий день после даты платежа ваш кредитор пометит вашу учетную запись как просроченную и сообщит о просрочке в бюро кредитных историй.
• Платеж просрочен на 90 дней: Если ваш платеж просрочен на 90 дней, кредитор будет считать вас неплатежеспособным. Они могут попытаться взыскать долг, наняв коллекторское агентство или обратившись в суд.
• Платеж просрочен на 120 дней: Кредитор часто списывает долг, если он просрочен на 120 дней. Кредитор продаст долг агентству по сбору платежей, которое будет заниматься кредитом в будущем.

Последствия неисполнения обязательств по студенческим кредитам

Важно отметить, что основной правительственный пакет помощи в связи с Covid-19, Закон CARES, временно приостановил деятельность по сбору средств по федеральным студенческим кредитам. В связи с последним продлением отсрочки взыскание задолженности прекращается до 31 января 2022 года. Однако Закон CARES не распространяется на частные студенческие ссуды, поэтому коллекторские агентства могут связаться с вами или столкнуться с другими последствиями.

Независимо от того, есть ли у вас федеральный или частный студенческий кредит, неуплата долга является большой проблемой, которая может иметь долгосрочные последствия для вашего кредита. В зависимости от типа вашего долга ваш кредитор может использовать следующие меры для взыскания своих платежей:

Федеральные студенческие ссуды

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, последствия неуплаты вашего долга могут быть серьезными. Поскольку ваши кредиты принадлежат государству, ваш кредитный специалист может принять следующие меры для взыскания вашей задолженности:

• Ускорение кредита. Когда вы не выполняете обязательства по своим федеральным займам, весь непогашенный остаток, а не только платежи, которые вы пропустили, становится подлежащим уплате, включая начисленные проценты.
• Потеря права на получение федеральных пособий. Вы больше не будете иметь право на участие в федеральных программах помощи по кредитам, таких как отсрочка или планы погашения в зависимости от дохода.
• Потеря права на финансовую помощь. После того, как вы не выплатите кредит, вы больше не имеете права на дальнейшую финансовую помощь, включая гранты.
• Кредитная отчетность. Служба кредитного обслуживания сообщит о вашем статусе по умолчанию в кредитных отчетах, что может серьезно повлиять на ваш кредит. Со статусом по умолчанию в вашем кредитном отчете может быть сложно претендовать на другие формы кредита, такие как ипотека или автокредит.
• Смещение казначейства. Если вы должны получить возмещение налога или выплаты по социальному обеспечению, правительство может удержать эти деньги и применить их к причитающейся сумме. Эта мера известна как казначейский зачет.
• Наложение ареста на заработную плату. Правительство может связаться с вашим работодателем и попросить его удержать часть вашей зарплаты для погашения ваших кредитов.
• Судебные процессы. Правительство может подать на вас в суд, и вам, возможно, придется оплатить судебные и адвокатские издержки.
• Коллекции. Кредитная служба может отправить ваш счет в коллекторское агентство. Если это произойдет, агентство по взысканию долгов будет активно работать, чтобы взыскать причитающуюся сумму, и вам также придется заплатить сборы за взыскание долга.
• Удержание стенограммы. Если вы не успеваете, ваш колледж может заблокировать ваши стенограммы, что сделает невозможным проверку вашего прогресса или перевод в другую школу.

Частные студенческие ссуды

Частные кредиторы студенческих ссуд не имеют таких же возможностей для взыскания просроченных ссуд, как федеральное правительство. Хотя частные кредиторы не могут получить ваш возврат налога, последствия могут быть весьма серьезными.

• Плата за просрочку платежа. Большинство частных кредиторов взимают плату за просрочку платежа. Как правило, комиссия составляет 5% от просроченной суммы.
• Кредитная отчетность. Ваш статус по умолчанию будет сообщен бюро кредитных историй, что может значительно повредить вашей кредитной истории.
• Коллекции. Кредитор может продать ваш долг агентству по сбору платежей, которое будет работать, чтобы взыскать ссуду. Ваше кредитное соглашение может содержать положение, в котором говорится, что вы несете ответственность за расходы по взысканию долга, включая гонорары адвокатов и судебные издержки.
• Судебные процессы. Кредитор может подать иск и подать на вас в суд. Если их иск выиграет, они могут получить постановление суда, которое позволит им удержать вашу зарплату.

7 вещей, которые вы можете сделать, если вы не можете оплатить студенческий кредит

Если вы не можете позволить себе студенческий кредит, важно принять меры немедленно. У вас может быть один или несколько из следующих вариантов управления вашим долгом.

1. Альтернативные планы платежей

Если вы не можете позволить себе свои платежи, но еще не пропустили ни одного, вы можете зарегистрироваться в альтернативном плане платежей. Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вы можете воспользоваться следующими вариантами помощи:

• Погашение в зависимости от дохода (IDR): Планы IDR основывают ваши ежемесячные платежи на размере вашей семьи, дискреционном доходе и более длительном сроке погашения. Если вы столкнулись со снижением дохода, вы можете значительно сократить свои платежи, подписавшись на план IDR.
• Отсрочка или отсрочка: Если вы не можете позволить себе выплаты по причине потери работы, болезни или другого финансового кризиса, вы можете использовать отсрочку или отсрочку для временной отсрочки выплат. В зависимости от ваших обстоятельств вы можете претендовать на отсрочку, которая длится до трех лет.

Частные кредиторы, выдающие студенческие ссуды, обычно не имеют альтернативных вариантов оплаты, и не существует закона, требующего от частных кредиторов предоставления льгот по оплате. Однако некоторые кредиторы будут работать с заемщиками, предлагая сниженные ежемесячные платежи или платежи только по процентам в течение определенного периода времени. Если вы испытываете серьезные финансовые трудности, некоторые кредиторы позволят вам отложить платежи на пару месяцев. Свяжитесь с вашим кредитором, чтобы узнать, какие варианты доступны для вас.

2. Консолидация федеральных займов

Если у вас есть федеральные займы, одним из способов избежать дефолта является консолидация вашего долга с помощью прямого займа консолидации. Чтобы соответствовать критериям, вы должны сделать три последовательных, своевременных ежемесячных платежа и зарегистрироваться в плане IDR.

3. Реабилитация федеральных кредитов

Если вы решите отказаться от консолидации федеральных кредитов, другим способом избежать дефолта является реабилитация кредита. При таком подходе вы соглашаетесь в письменной форме производить девять добровольных своевременных ежемесячных платежей. Если вы сделаете девять платежей вовремя в течение 10 месяцев, ваши кредиты будут перенесены из дефолта.

4. Частная реабилитация

Хотя у частных кредиторов не будет таких же программ реабилитации, как у федеральных кредиторов, у них могут быть свои собственные пути выхода из дефолта. Свяжитесь с вашим кредитором, чтобы узнать, каков процесс получения текущих кредитов.

5. Рефинансирование студенческой ссуды

Если у вас есть федеральная или частная студенческая ссуда, рефинансирование студенческой ссуды является еще одним способом избежать дефолта. Когда вы рефинансируете свои студенческие кредиты, вы подаете заявку на новый кредит у частного кредитора и используете его для погашения существующего долга. Как только вы погасите свои текущие кредиты, ваш долг будет отмечен как полностью выплаченный, и вы больше не будете в состоянии дефолта. Новый кредит будет иметь другие условия, и вы можете выбрать более длительный срок погашения, чтобы получить более низкий ежемесячный платеж.

Если вы уже не выполнили свои обязательства по кредиту, ваш кредит, вероятно, поврежден, и вам может быть трудно претендовать на рефинансирование кредита. Тем не менее, вы можете получить одобрение, если подадите заявку с поручителем, имеющим отличную репутацию.

Сравнение индивидуальных ставок рефинансирования студенческого кредита

Занимает до 3 минут

Сравните цены сейчас

6. Урегулирование студенческой ссуды

В некоторых редких случаях вы можете погасить федеральную или частную ссуду на меньшую сумму, чем вы должны. Однако вам нужно будет погасить большую часть непогашенного долга единовременно, поэтому этот вариант может быть нереалистичным для многих людей.

Если вы думаете об использовании студенческого кредита, чтобы избежать дефолта, рассмотрите возможность консультации с юристом, специализирующимся на долгах по студенческим кредитам, чтобы получить совет, относящийся к вашей ситуации и местоположению. Вы можете найти юридические источники на странице студенческого кредита Национального центра потребительского права.

7. Банкротство

Общеизвестно, что студенческие ссуды трудно погашать в случае банкротства. Однако это возможно. В июле 2021 года федеральный апелляционный суд постановил, что частные студенческие ссуды не защищены от погашения в случае банкротства, что открыло заемщикам частных ссуд возможность погасить свой долг.

Банкротство — серьезный шаг, последствия которого могут длиться годами. Прежде чем думать о банкротстве, убедитесь, что вы исчерпали все другие варианты. Вам также следует подумать о встрече с адвокатом, чтобы узнать, могут ли ваши кредиты быть погашены.

Управление платежами по студенческому кредиту

Теперь, когда вы знаете, что произойдет, если вы не заплатите студенческий кредит, вы можете придумать план предотвращения просрочки платежей. Если вы считаете, что ваши платежи слишком высоки, или если вы беспокоитесь о своей работе или медицинских проблемах, обратитесь к своему кредитору. Вы можете претендовать на план платежей с уменьшенными платежами или даже приостановить платежи. Проактивность не позволит вам войти в дефолт и защитит ваш кредит.

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Кэт Третина — писатель-фрилансер из Орландо, Флорида. Она специализируется на оказании помощи людям в финансировании их образования и управлении долгами.

Рэйчел Витковски — ответственный редактор по ипотеке и кредитам в Forbes Advisor US. Рэйчел из Вашингтона, округ Колумбия, имеет более чем десятилетний опыт освещения финансовых новостей в таких изданиях, как American Banker, The Wall Street Journal и Bankrate. Она получила несколько национальных и государственных наград за раскрытие дискриминации сотрудников в государственном учреждении и за то, как финансовый кризис 2008 года повлиял на банковское дело и иммиграцию Флориды.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Second, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.