Деньги наличными в кредит в банке: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

10 вопросов, которые следует задать перед подачей заявления на получение личного кредита

Потребительские кредиты могут стать доступной альтернативой кредитным картам и помочь вам финансировать крупные покупки, экономя на процентах.

Популярность потребительских кредитов растет: согласно данным рынка онлайн-кредитования Lending Tree, в США насчитывается около 20,2 миллиона заемщиков.

Крайне важно, чтобы у вас был четкий план погашения, если вы хотите взять личный кредит для консолидации долга, финансирования ремонта дома, финансирования следующей большой поездки или оплаты переезда через всю страну.

Ниже Select предлагает 10 вопросов, которые вы должны задать себе, чтобы убедиться, что вы хорошо подготовлены к новому личному кредиту.

1. Сколько мне нужно?

Первый шаг при выборе потребительского кредита — это знать, сколько вам нужно. Наименьшие размеры личного кредита начинаются примерно с 500 долларов, но большинство кредиторов предлагают минимум от 1000 до 2000 долларов. Если вам нужно меньше 500 долларов, может быть проще накопить дополнительные деньги заранее или одолжить деньги у друга или члена семьи, если вы находитесь в затруднительном положении.

Для заемщиков, которые ищут более мелкие кредиты, PenFed, федеральный кредитный союз, предлагает широкий спектр вариантов личного кредита, и клиенты могут занять от 600 до 50 000 долларов.

2. Хочу ли я заплатить своим кредиторам напрямую или деньги будут переведены на мой банковский счет?

Когда вы берете личный кредит, наличные деньги обычно доставляются прямо на ваш расчетный счет. Но если вы используете кредит для консолидации долга, некоторые кредиторы предлагают возможность отправить средства напрямую другим вашим кредиторам и вообще миновать ваш банковский счет.

Если вы предпочитаете практический подход или используете деньги для чего-то другого, кроме погашения существующего долга, переведите средства на ваш расчетный счет.

Персональный кредит Marcus от Goldman Sachs может быть хорошим выбором, если вы ищете бесплатный персональный кредит для финансирования консолидации долга. Marcus позволяет вам отправлять деньги до 10 кредиторам, а затем вносить любые дополнительные деньги, которые вы занимаете, непосредственно на ваш связанный банковский счет.

3. В течение какого времени я должен вернуть деньги?

Вы должны начать возвращать кредит компании ежемесячными платежами в течение 30 дней. Большинство кредиторов предоставляют сроки погашения от шести месяцев до семи лет. Как ваша процентная ставка, так и ежемесячный платеж будут зависеть от продолжительности кредита, который вы выберете.

4. Сколько я буду платить процентов?

Ваша процентная ставка зависит от ряда факторов, в том числе от вашего кредитного рейтинга, суммы кредита и вашего срока (промежуток времени, в течение которого вы будете возвращать кредит). Процентные ставки могут быть такими низкими, как 3,49% и достигает 29,99% и более. Как правило, вы получите самую низкую процентную ставку, когда у вас будет хороший или отличный кредитный рейтинг и вы выберете самый короткий срок погашения.

Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка по 24-месячным потребительским кредитам составляет 9,39%. Часто это значительно ниже среднего годового дохода по кредитной карте, поэтому многие потребители используют кредиты для рефинансирования задолженности по кредитным картам.

Годовая процентная ставка по кредиту для физических лиц чаще всего является фиксированной, что означает, что она остается неизменной на протяжении всего срока действия кредита.

Узнайте, получили ли вы предварительное одобрение на предложение персонального кредита.

5. Могу ли я оплатить ежемесячный платеж?

Когда вы подаете заявку на личный кредит, у вас есть возможность выбрать, какой план погашения лучше всего подходит для вашего уровня дохода и денежного потока. Кредиторы иногда поощряют использование автоплатежа, снижая годовую процентную ставку на 0,25% или 0,50%.

Некоторые люди предпочитают, чтобы их ежемесячные платежи были как можно меньше, поэтому они выбирают погашение кредита в течение нескольких месяцев или лет. Другие предпочитают погасить кредит как можно быстрее, поэтому выбирают самый высокий ежемесячный платеж.

Выбор низкого ежемесячного платежа и длительного срока погашения часто сопровождается самыми высокими процентными ставками. Может показаться, что это не так, потому что ваши ежемесячные платежи намного меньше, но на самом деле вы платите больше за кредит в течение всего срока его действия.

Как правило, заемщики должны стремиться тратить не более 35-43 % на долг, включая ипотечные кредиты, автокредиты и выплаты по личным кредитам. Таким образом, если ваша ежемесячная заработная плата составляет, например, 4000 долларов, в идеале вы должны держать все долговые обязательства на уровне или ниже 1720 долларов в месяц.

Ипотечные кредиторы, в частности, известны тем, что отказывают в кредитах людям с отношением долга к доходу выше 43%, но кредиторы, предоставляющие личные кредиты, как правило, немного более снисходительны — особенно если у вас есть хороший кредитный рейтинг и подтверждение дохода. Если вы считаете, что можете временно справиться с более высокими платежами, чтобы значительно сэкономить на процентах, вы можете немного увеличить это соотношение, чтобы получить более высокий ежемесячный платеж.

Труднее получить одобрение, если отношение долга к доходу превышает 40%, а чрезмерное напряжение может привести к проблемам с денежными потоками. Вы должны делать это только в качестве временной меры и если у вас есть какая-то подстраховка, например доход партнера или чрезвычайный фонд.

6. Взимается ли плата за потребительский кредит?

Кредиторы, предоставляющие персональные кредиты, могут взимать плату за регистрацию или выдачу кредита, но большинство из них не взимают никаких комиссий, кроме процентов.

Плата за выдачу кредита — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из суммы вашего кредита для оплаты расходов на администрирование и обработку. Обычно это от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная плата. Например, если вы взяли кредит на 10 000 долларов США и комиссия за выдачу кредита составляет 5%, вы получите только 9 долларов США. 500 и 500 долларов вернутся вашему кредитору. По возможности лучше избегать комиссий за отправку.

7. Достаточно ли у меня хороший кредитный рейтинг?

Прежде чем подавать заявку на потребительский кредит, важно знать свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям. Большинство кредиторов, предоставляющих личные кредиты, ищут кандидатов с хорошим кредитным рейтингом, особенно онлайн-банки. Однако, если у вас уже есть отношения с банком, вы можете получить одобрение на выгодную сделку, если у вас есть хорошая история своевременной оплаты счетов и соблюдения условий ваших прошлых кредитов и счетов.

Иногда кредитные союзы предлагают более низкие процентные ставки по личным кредитам и работают с заемщиками, у которых средний или средний кредитный рейтинг. Но вам часто нужно стать участником, а иногда вам нужно открыть сберегательный счет, прежде чем вы сможете претендовать на кредит.

Для людей с плохой кредитной историей Upstart принимает кандидатов с недостаточной кредитной историей или вообще без кредитной истории. Вы, вероятно, будете платить более высокие комиссии и процентные ставки, чем если бы у вас был хороший кредитный рейтинг, поэтому обязательно внимательно прочитайте условия, прежде чем подписывать кредит.

8. Какие еще у меня есть варианты?

Если вы хотите погасить задолженность, карточка перевода баланса — еще один вариант.

С ограниченной по времени рекламной 0% годовых карта перевода баланса позволяет вам платить нулевые проценты на срок до 21 месяца, легко экономя сотни.

В зависимости от вашей ситуации вы также можете перевести баланс нескольких кредитных карт на новую карту (при условии, что общая сумма не превышает ваш кредитный лимит).

Одними из лучших беспроцентных кредитных карт , которые предлагают переводы баланса, являются Citi Simplicity® Card и Wells Fargo Reflect® Card.

Однако у карт с переводом баланса есть несколько недостатков, в том числе лимиты на перевод баланса (которые часто ниже фактического лимита карты) и комиссия за перевод баланса (обычно 3%), если только вы не можете получить альтернативу без комиссии, например Wings. Карта Виза Платинум.

В дополнение к переводу баланса, кредитные карты 0% годовых также отлично подходят для финансирования крупных покупок, которые вы хотите оплатить в течение долгого времени. Вот наш лучший выбор для беспроцентных балансовых переводов кредитных карт:

Best for 21 months

Citi Simplicity® Card

Learn More

On Citi’s secure site

• None

• None

• $0

• 0% for 21 months on balance трансферы; 0% в течение 12 месяцев на покупки

• 16,99% — 27,74% переменная

• Вступительный взнос в размере 3% (минимум 5 долларов США) за переводы, совершенные в течение первых 4 месяцев после открытия счета, затем до 5% (минимум 5 долларов США) ).

• 3%

• Отлично/хорошо

Применяются условия.

Wells Fargo Reflect® Card

Learn Upe

на безопасном участке Wells Fargo

• Нет

• Нет

• $ 0

• 0% Intro APR APR. APR -APR -APR -ARP 18 месяцев. От 18003 и с учетной записью от 18002 $ 00003

• 0% APR APR APR APR. квалификационные переводы баланса. Продление Intro APR на 3 месяца с своевременными минимальными платежами в течение начального периода. 15,99% — 27,99% плавающей годовой процентной ставки после этого; переводы остатка, сделанные в течение 120 дней, имеют право на начальную ставку

• 15,99% — 27,99% переменная годовая процентная ставка на покупки и переводы остатка

• Вступительный взнос в размере 3% в течение 120 дней с момента открытия счета, затем до 5% (5 долларов США) минимум)

• 3%

• Отлично/Хорошо

См. тарифы и сборы, применяются условия.

Лучше всего на 18 месяцев

Карта Citi® Double Cash Card

Подробнее

На защищенном сайте Citi

• Возврат 2% наличными: 1% на все соответствующие покупки и дополнительный 1% после оплаты счета по кредитной карте

• Для ограниченного время, заработайте 200 долларов наличными, потратив 1500 долларов на покупки в течение первых 6 месяцев после открытия счета.

• $0

• 0% в течение первых 18 месяцев на переводы остатка; Н/Д для покупок

• 16,99% — 26,99% переменная

• Для переводов остатка, совершенных в течение 4 месяцев после открытия счета, применяется начальный сбор за перевод остатка в размере 3% от каждого перевода (минимум 5 долларов США); после этого взимается комиссия за перевод остатка в размере 5% от суммы каждого перевода (минимум 5 долларов США).

  Discover it® Balance Transfer

  Узнать больше

  На защищенном сайте Discover

  • Получайте возврат 5% кэшбэка за ежедневные покупки в разных местах каждый квартал, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны и заправочные станции, вплоть до квартального максимума при активации. Кроме того, получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок — автоматически.

  • Программа Discover автоматически вернет все денежные средства, которые вы заработали в конце первого года.

  • $0

  • 0% в течение 18 месяцев на переводы остатка; 0% на 6 месяцев на покупки

  • 14,99% до 25,99%.

    *См. тарифы и сборы, применяются условия.

    Лучше всего на 15 месяцев

    Кредитная карта Amex EveryDay®

    Узнать больше

    Информация о кредитной карте Amex EveryDay® была собрана независимо CNBC и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

    • 2 балла Membership Rewards® в супермаркетах США при покупках на сумму до 6000 долларов в год (затем 1X), 1X баллов Membership Rewards® за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки $2000 на покупки в течение первых 6 месяцев членства по карте

    • $0

    • 0% в течение первых 15 месяцев на покупки с даты открытия счета, н/д для переводов остатка

    • 15,99%-26,99% переменная

    • N/A

    • 2,7%

    • Превосходные/хорошие

    См. См.

    Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

    Узнать больше

    На защищенном сайте Capital One

    • Возврат 3% на питание и развлечения, 3% на соответствующие потоковые сервисы, 3% в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart) ® и Target®) и 1% на все остальные покупки

    • Получите единовременный денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета

      17,99% — 27,99% переменная 

    • 3 % от сумм, переведенных в течение первых 15 месяцев

      9. Как скоро мне понадобятся средства?

      Некоторые кредиторы личных займов, такие как LightStream, доставляют средства в электронном виде в тот же день, когда вы получили одобрение; Discover Personal Loans доставит средства на следующий рабочий день. Другим кредиторам требуется до 10 рабочих дней. Если для вашей ситуации важен быстрый доступ к деньгам, обязательно выбирайте кредиторов с быстрой доставкой.

      10. Как потребительский кредит повлияет на мой кредитный рейтинг?

      Персональные кредиты представляют собой форму кредита в рассрочку, тогда как кредитные карты считаются возобновляемым кредитом. Наличие обоих типов кредита в вашем профиле укрепит ваш кредитный баланс.

      Наличие разнообразного набора кредитов полезно,  но это еще не все. Некоторые говорят, что добавление нового кредита в рассрочку, например автокредита или ипотеки, может повысить ваш балл, но нет смысла брать долг (плюс проценты), если он вам действительно не нужен.

      Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, сосредоточьтесь сначала на двух наиболее важных факторах: своевременных платежах и использовании кредита.

      Взятие кредита в рассрочку само по себе не сильно улучшит ваш счет, но использование личного кредита для погашения возобновляемого долга приведет к наиболее заметному увеличению вашего кредитного рейтинга. Как только ваши карты будут погашены, держите свои расходы на уровне менее 10% от доступного кредита и обратите внимание на разницу.

      Теперь у Select есть виджет, в котором вы можете вводить свою личную информацию и получать предложения по персональным кредитам без ущерба для своего кредитного рейтинга.

      Практический результат

      Потребительские кредиты являются прекрасной альтернативой кредитным картам под 0% годовых, но, как и любой финансовый продукт, они наиболее выгодны, когда у вас есть план. Когда вы ответили на вышеуказанные вопросы, сделайте небольшой запрос на веб-сайте кредитора или на стороннем рынке кредитования, чтобы вы могли увидеть свои варианты, не повредив свой кредитный рейтинг. После того, как вы увидите, на что вы прошли предварительную квалификацию, только тогда вы должны выполнить жесткий запрос.

      Чтобы узнать тарифы и сборы по кредитной карте Amex EveryDay®, нажмите здесь

      Чтобы узнать тарифы и сборы за перевод баланса Discover it®, нажмите здесь .

      Информация о карте Wings Visa Platinum и кредитной карте Amex EveryDay® была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

      Найдите лучшие потребительские кредиты

      Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

      Кредит для малого бизнеса и аванс наличными: в чем разница?

       

      Если вам нужны наличные деньги для финансирования развития бизнеса, скорее всего, вы сделаете это с помощью банковского кредита или кредитной линии. Но, особенно для небольших предприятий, торговые авансы наличными являются еще одним популярным источником средств.

      Исследование Федерального резервного банка Нью-Йорка, проведенное в 2015 году, показало, что, хотя ссуды и кредитные линии являются наиболее популярным методом финансирования среди малого бизнеса (57 и 52 процента соответственно), 7 процентов использовали торговые ссуды наличными в предыдущем году. Меньшие предприятия были более склонны к этому: 10 процентов микропредприятий (доходы ниже 100 000 долларов) в прошлом году брали у продавцов денежные авансы. [См. Наше лучшее руководство по кредитованию для малого бизнеса для расширенного чтения]

      Кредит или денежный аванс могут быть хорошим выбором, в зависимости от того, как будут использованы средства кредита.

      «Цель кредита должна стать главной темой разговора», — сказал Тай Кизель, руководитель отдела финансового образования OnDeck, онлайн-провайдера бизнес-кредитов. «Это скажет вам, сколько денег вам нужно и сколько вы можете позволить себе потратить на это».

      Механизм выдачи наличных продавцом

      Хотя оба метода финансирования предполагают получение и выплату денежной суммы, выдача наличных продавцу — это не то же самое, что кредит. Скорее, бизнес получает аванс в счет своих будущих продаж по кредитным картам, а провайдер получает деньги от будущих транзакций по кредитным картам в качестве погашения. Выплаты производятся ежедневно, а иногда и еженедельно.

      Сумма погашения основана на проценте от ежедневных продаж по кредитным картам, который называется удержанием и может составлять от 5 до 20 процентов. Например, если компания продает по кредитным картам 10 000 долларов, а удержание составляет 10 процентов, сумма погашения составит 1 000 долларов. Процент удержания не меняется. Однако сумма платежа может варьироваться в зависимости от объема транзакций по кредитным картам.

      Стоимость аванса, называемая факторной ставкой, также является предустановленной величиной. Также называемый курсом покупки, он обычно выражается цифрой, например 1,2 или 1,4. Аванс с коэффициентом 1,3 означает, что бизнес будет возвращать 13 000 долларов за каждые 10 000 долларов аванса в течение года.

      Сравнение затрат

      Из-за того, как оцениваются авансы наличными продавцам, может быть сложно сравнить их затраты с бизнес-кредитами. Аванс начисляет все проценты на полную сумму авансом, в то время как кредит начисляет проценты на меньшую сумму каждый месяц по мере погашения основной суммы. Таким образом, плата в размере 30 000 долларов США за аванс в размере 10 000 долларов США не равна 30-процентной годовой процентной ставке (APR) бизнес-кредита. Вместо этого он ближе к 50 процентам годовых. С дополнительными сборами эффективная ставка может быть намного выше.

      Джаред Хехт, соучредитель и генеральный директор нью-йоркской Fundera, онлайн-платформы для сопоставления предприятий с помощью кредитов и авансов, говорит, что пользователи авансов часто не осознают реальную стоимость.

      «Мы видели клиентов, которые брали у продавца денежные авансы и платили годовую процентную ставку выше 150 процентов, даже не подозревая об этом», — сказал Хехт.

      Авансы представляют собой краткосрочное финансирование, поэтому они лучше всего подходят для краткосрочных нужд, таких как приобретение товарно-материальных запасов. Большинство из них рассчитаны на погашение в течение от шести до 24 месяцев. И, в отличие от большинства кредитов, досрочное погашение аванса наличными не принесет никаких сбережений. Факторная ставка одинакова, независимо от того, требуется ли полный предполагаемый срок для выплаты аванса или более короткий или более длительный срок.

      Поскольку аванс не требует установленного ежемесячного платежа, бизнес будет платить больше, когда продажи хорошие, и меньше, когда продажи падают. Это может помочь избежать нехватки наличности, которая может быть более частой при установленных ежемесячных платежах.

      «Для сезонного бизнеса это может быть спасением», — сказал Эндрю Рафал, президент Bayntree Wealth Advisors. «Если у них будет месяц простоя, им не придется покрывать фиксированную стоимость кредита для малого бизнеса».

      В целом бизнес-кредит может быть значительно менее затратным, чем аванс наличными у продавца. Хехт посоветовал всегда проверять, доступен ли бизнес-кредит, прежде чем брать аванс. Например, он говорит, что некоторые пользователи выдачи наличных в торговых точках могут претендовать на кредиты, поддерживаемые SBA, со ставкой 7 процентов.

      «Предоставить аванс наличными у продавца может быть заманчиво, но существует множество ловушек, из-за которых владельцы малого бизнеса могут оказаться в плохом финансовом состоянии», — добавил Кийзель.

      Примечание редактора: Вы пытаетесь найти подходящий бизнес-кредит? Заполните анкету ниже, и с вами свяжутся наши партнерские альтернативные кредиторы, которые помогут вам найти подходящий кредит:

      Ключевые отличия

      Скорость финансирования: Скорость является важным преимуществом авансов. Авансовые платежи часто можно подать онлайн, и средства будут зачислены на счет компании в течение 24 часов. Для сравнения, с момента подачи заявки на банковский кредит до утверждения заемщика и получения наличных денег могут пройти недели.

      Лимиты заимствования: Ссуда ​​наличными продавца может предоставить суммы от нескольких тысяч долларов до 250 000 долларов и более. С другой стороны, кредиты, обеспеченные SBA, могут достигать 5 миллионов долларов.

      Требования к заемщику: Кредитная история не важна при авансе. Предприятие может быть одобрено для получения аванса на основании его истории транзакций по кредитным картам. Однако банковский бизнес-кредит обычно требует, чтобы владелец бизнеса имел личный кредитный рейтинг около 700.

      Владелец часто должен лично гарантировать кредит и, возможно, должен будет предоставить дополнительный залог. Например, ссуда на покупку заводского оборудования может быть обеспечена самим оборудованием или залогом здания завода.

      Выдача наличных в торговых точках может быть быстрее, требует меньше бумажной работы и доступна для предприятий с меньшей кредитной историей. Однако они могут стоить значительно дороже, чем бизнес-кредиты, что делает кредиты предпочтительными для заемщиков, у которых есть время и кредит для их получения.

      «Мы обнаружили, что большинство клиентов, как правило, могут подождать неделю или две, чтобы понять их предложения и получить конкурентоспособные предложения от более широкого круга кредиторов по различным линейкам продуктов», — сказал Хехт из Fundera. «Тем не менее, некоторые клиенты не хотят ждать».

      Думаете, кредит вам подходит? Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору подходящего кредита для вашего бизнеса.