|
|
Что делать с кредитом после развода? Если кредит взят в браке кто его выплачивает после разводаЕсли кредит взят в браке кто его выплачивает после разводаКак разделить взятый до брака кредит при разводеТогда суд признает долг совместно нажитым и постановит, что он подлежит разделу. Например, при нужно учесть, что оформленный до брака ипотечный кредит может стать общим долгом, если он в существенном объеме погашался на общие средства обоих супругов. Супруг, внесший значительные средства в счет погашения кредита, вправе требовать компенсации приобретенного на заемные средства имущества. Если условие о разделе долга включено в брачный контракт, тогда такой долг будет считаться общим. Чтобы рассчитать размер возмещения за купленное на добрачный кредит имущество, нужно учесть такую информацию:
Кто платит кредит после развода?Во всяком случае, доказать, что кредит был получен без ведома одного из супругов, будет непросто, особенно, если противоположная сторона в процессе будет настаивать на том, что это было сделано по обоюдному согласию. После расторжения брака делать ежемесячные платежи в счет предстоит тому из супругов, который является заемщиком по договору. При этом суд определит размер долга второго из супругов: он может либо самостоятельно погасить свою половину долга, либо передать эти средства заемщику для того, чтобы тот сам сделал необходимые платежи. Это в идеале. Но в реальности далеко не у всех есть возможность выполнить такое решение единовременно.Да и кредит берут именно потому, что нет денег для того, чтобы сразу выплатить значительную часть стоимости покупки. Что же делать получателю кредита в этом случае? Заемщик может обратиться в суд с требованием взыскать со своего бывшего супруга половины суммы, которая была потрачена на погашение кредита: и в части оплаты основного долга, и в части выплаты процентов. Как делятся долги по кредитам после развода?Но он должен быть оформлен документально. Если бракоразводный процесс еще не начался – как делятся кредиты при разводе супругов установит брачный договор. Если же он идет полным ходом – можно заключить специальное соглашение, в котором будет прописано, кто из бывших супругов какой кредит будет погашать. Мы ответим на все Ваши вопросы и обязательно поможем! Позвоните нам прямо сейчас по телефону «Горячей линии» (812) 425 31 40 и получите юридическую консультацию! Брачный договор заключается либо до бракосочетания, либо уже в процессе семейной жизни. Иногда, при оформлении кредита на крупную сумму (например, ипотечного) банки сами настаивают на его заключении. Он в обязательном порядке заверяется нотариусом. Соглашение о разделе долгов, заключаемое после расторжения брака, похода к нотариусу не требует, но при этом является документом, который имеет ничуть не меньшую юридическую силу. Развод и раздел кредитов между супругамиТо и кредитные долги будут делиться так же: муж будет обязан выплатить 2/3 долга по кредиту, жена — 1/3. Но банку по большому счету все равно, в каких пропорциях делится имущество разводящихся мужа и жены. Если есть кредитный долг, то он должен быть выплачен. После развода суд принимает решение о выплатах кредитного долга. Но если по каким-либо причинам кредит не выплачивается, то банк будет искать бывшего супруга заемщика. Они состояли в законном браке, а это означает, что все их долги на тот момент тоже является общими. Банк может добиться через суд, чтобы другой супруг выплачивал долг своей бывшей второй половины. И суд в этом случае будет на стороне банка-кредитора. Наличие несовершеннолетнего ребенка или детей не остановит кредитора на пути по взысканию кредитного долга. Неважно, с кем остается жить ребенок после развода — с матерью или отцом, но погашение кредитного займа должно быть осуществлено. Как делятся кредиты, взятые одним из супругов при разводеНапример, потребительский кредит, оформленный мужем, был использован женой исключительно в своих интересах (куплена норковая шуба) – и это подтверждено доказательствами (чеком, свидетельскими показаниями и т.п.). Раздел кредита в равных долях производится при отсутствии подобных обстоятельств – если судом установлено, что полученные активы использовались в интересах семьи. Необходимая оговорка – последнее понятие («интересы семьи») не имеет четких границ, законодатель предпочел оставить окончательное решение за судебной инстанцией, что, заметим в скобках, нередко создает трудноразрешимые коллизии при разделах кредитов. Резюмируя данный раздел, отметим, что на окончательное решение в пользу того или иного варианта влияет вся совокупность факторов, устанавливаемая применительно к конкретному случаю, т.е. Кто выплачивает кредит, взятый в браке, при разводе?Содержание статьи Если пара решила разойтись и столкнулась с дележом имущества, здесь принцип раздела ясен. Но более серьезна проблема, кто обязан выплачивать кредит, взятый в браке, после развода. Обратившись к законодательству, получаем весьма ясный ответ: не только имущество, но и долги, полученные в совместном браке, разделяются между супругами поровну. Кем из них заключен ссудный договор, кто по факту использовал деньги, а кто погашал, в данной ситуации не существенно. Если ссуда была получена до момента заключения брачного соглашения, то она остается на совести заявителя. Если это автокредитование и машина зарегистрирована, например, на мужа, то это не обозначает, что именно он и должен возвращать долги. Поскольку авто приобреталось при нахождении в браке, считается, что оно используется для блага семьи, а потому является общим. При займе на ремонт или обустройство жилья, в ситуации, когда один супруг оставляет квартиру второму, также не обозначает, что остающийся в ней жить и обязан платить ссуду. Прежде всего, стоит мирно решить, кто примет обязательства. Если авто нужно мужу и он его забирает себе по устной договоренности, стоит ему и забрать кредит. Если в семье несколько займов, их можно поделить по целевому назначению между супругами. Все подобные договоренности стоит зафиксировать и заверить у нотариуса. Это поможет впоследствии урегулировать проблему. Ведь ситуация может измениться и кто-то не пожелает исполнять договор, не уведомив официального владельца ссуды. Особенно печально будет для заемщика узнать, что он задолжал крупную сумму из-за невнесения своевременно оплат второй половиной. Если согласия не достигнуто, нужно обращаться в суд. Здесь потребуется каждому доказать, на чьи цели были расходованы средства. Если это реально, то суд обяжет погашать долг того супруга, который тратил деньги на личные нужды. Если же доказать личного использования не удалось, разделят ссуду на двоих судебным решением. Куда больше споров и проблем возникает с ипотекой. Если ипотечный кредит, взятый в браке, при разводе соглашается оплачивать тот из супругов, кто остается в этой квартире жить, это нужно оформить документально в банке, куда обязательно сообщить о расставании, ведь необходимо вычеркнуть супруга из созаемщиков. При разделе ипотеки у пары есть такие пути:
К слову, аналогичные варианты предложит суд, если обратиться к нему. Из-за этого могут измениться и некоторые условия, но скрывать факт расставания не рекомендуется. Впоследствии учреждение об этом узнает и может привлечь к ответственности клиентов за отсутствие полных данных, что приравнивается к мошенничеству. Как видно, всегда лучше мирно обговорить вопрос и проявить понимание и законопослушность. Таким образом, кредит, взятый в браке, при разводе обязательно делится между супругами. Если дело касается займа на квартиру, то либо пара продает через банк недвижимость, либо ипотечные взносы делятся на двоих и после выплаты всей суммы они делят имущество, либо один из супругов отказывается от своей доли на недвижимость, и собственность со всеми долговыми обязательствами переходит на другого супруга. Кто из супругов должен выплачивать кредит после разводаНекоторые банки отказываются выдавать крупные кредиты (к примеру, ипотеку), если между супругами не подписан брачный контракт, в котором подробно оговаривается, кто будет выплачивать кредит в случае развода, и кому в каких долях отойдет совместно нажитое имущество. Если брачный контракт заключен не был, а придти к соглашению о разделе имущества супруги не могут, им придется обратиться в суд, который примет решение, опираясь на различные факторы. При этом мнение, что долги мужа и жены при разводе делятся пополам, является ошибочным. Долги отходят супругам не в равных долях, а пропорционально имуществу, которое остается у сторон при расторжении брака, но и здесь имеется множество нюансов. Чтобы супруг, на которого оформлен кредит, мог заявить о его разделе при разводе, суд должен признать долговые обязательства общими для супругов. Как развестись, чтобы поделить кредитЕсть Иван, есть банк, между ними есть отношения. Марьи в этих отношениях пока что нет.Допустим, Иван развелся с Марьей и пошел в суд делить кредит. Суд обязательно привлечет банк как третью сторону — спросит его мнение. Банк может согласиться перевести кредит на Марью, а может отказать. В случае отказа Иван сначала должен будет выплатить весь кредит, а потом уже забирать свою долю у Марьи, если это разрешит суд.Почему так? Дело в том, что банк выдает кредиты на основе собственных представлений о платежеспособности заемщика. Для этого он, например, оценивает кредитную историю и берет справки с работы. Так с каждым заемщиком отдельно, вне зависимости от их родственных отношений. Одобрение кредита одному члену семьи не улучшает кредитную историю всех остальных родственников.И вот представьте: за кредитом пришел платежеспособный Иван с хорошей репутацией, ему дают большой кредит под низкий процент. Раздел кредита после разводаМногие молодые семьи, прежде всего, стараются улучшить свои условия проживания. Часто в качестве оптимального варианта рассматривается оформление банковского кредита. Прекрасно, если семья сложилась и ничто не предвещает беды. Но иногда бывает и обратная ситуация – недолго пожив вместе, молодые люди разводятся. Кто в такой ситуации становится плательщиком совместно взятого кредита? По ст.34 СК Российской Федерации совместно нажитым имуществом признается вся собственность, приобретенная за время брака. Тот же СК РФ в своей ст. 39 говорит о необходимости деления имущества поровну между мужем и женой в случае развода. Таким же образом происходит и раздел кредита после развода, обязательства перед банком остаются у обоих супругов. Выплата процентов и основной суммы долга осуществляется каждым супругом пропорционально доле, доставшейся ему после раздела имущества. При этом стоит отметить, что данный порядок не распространяется семьи, в которых заключен брачный контракт. Даже если заемщиком по ссуде выступал один супруг, кредит после развода будет расцениваться как субсидиарное обязательство. Кредитное учреждение может обращать свои претензии о взыскании с обоих супругов. Чаще всего на стадии оформления ссуды многие банки практикуют подпись кредитного договора обоими супругами, дабы избежать сложностей с поступлением платежей в дальнейшем. Для кредитного учреждения в принципе все равно кто платит долги, ведь личность заемщика, собственника и плательщика для банка является одним лицом. Чаще всего законный владелец жилья платит за него кредит. В жизни случаются разные казусы. Если один супруг втихаря оформляет на себя собственность в кредит, не известив свою вторую половину о радостном приобретении, то в результате развода придется доказывать в судебном порядке план приобретателя использовать покупку в личных целях. Если умело подобрать доказательства и факты, разделение кредитных обязательств не потребуется. Бракоразводный процесс должен включать в себя все нюансы раздела собственности, в том числе схему как делится кредит после развода. На суде часто в качестве третьей стороны присутствует банк, оформивший ипотеку на жилье. Ведь ипотека не подразумевает наличия у приобретателя ипотечного жилья права собственности на него до полного погашения кредита. Впоследствии, когда жилье будет 100% оплачено бывшими супругами, оно подлежит разделу. При оформлении кредита на общесемейную покупку в случае его неуплаты банк может наложить взыскание на данное имущество. Причем, если один супруг является добросовестным кредитором и рассчитывается вовремя, а второй игнорирует исполнение обязательств, банк призывает к ответственности именно неплательщика. Комментарии:алексей Подскажите как быть. Кредит был взят в браке, Но мы уже 2 года как в разводе. Что делать с кредитом если он оформлен на меня, супруга не согласна оплачивать пополам??? куда обращаться в первую очередь??? И какие документы надо??? Евгения Доброе время суток. Подскажите как быть. Кредит был взят в браке, на развод согласны оба супруга. Что делать с кредитом если он оформлен на супругу, супруг согласен оплачивать пополам??? супруга тоже согласна. куда обращаться в первую очередь??? Юлия Здраствуйте. мы кредит брали вместе с супругом, но спустя полгода разошлись. При разводе ему неоднократно предлагала оплатить долг, он отказался, сказал, что сделает все сам.Позже он объявил, что долг закрыт. Спустя 2 года мне позвонили с банка и сказали, что долг вырос уже втрое. И платить он даже не собирался. Как мне сейчас поступить? Татьяна Добрый день. Три года назад муж взял кредит на дорогой автомобиль без моего согласия. Я была категорически против этого кредита и тому есть свидетели. В даный момент мы планируем развод. Придётся ли нам делить с ним оставшиеся проплаты за этот кредит. rusdolgi.ru Как делятся кредиты при разводе супруговСущественная часть кредитов берется женатыми парами – на обустройство семейного очага. Но выплаты по долговым обязательствам порой растягиваются на долгие годы, а брак нередко заканчивается разводом еще до того, как произведены все выплаты. Именно тогда и возникает вопрос «как делятся потребительские кредиты при разводе супругов»? Портал «Кредиты.ру» попытался разобраться в этой непростой теме.
Бывшие супруги после развода несут обоюдную ответственность по кредитуЧасто в спорах можно услышать «на тебя кредит оформлен, ты и плати». Этот подход к проблеме вряд ли удовлетворит обе стороны, тем более что идет он вразрез с положениями Семейного кодекса РФ. Раз средства пошли на удовлетворение нужд семьи, то и возвращать их придется совместно. Можно ли разделить кредиты при разводе и если да, то как они делятся между супругами? Адвокат Игорь Червяков в интервью порталу «Кредиты.ру» поясняет: «Ответственность супругов по обязательствам определяется на основании главы 9 Семейного кодекса РФ. Так, на основании п.2 ст.45 СК РФ взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них». Раздел имущества производится не автоматически при расторжении брака, а по иску одного из супругов. О том, что при этом возможно поделить и долговые обязательства, многие не знают и не заявляют об этом.  Как перевести ипотечный кредит с двух заемщиков на одного в случае развода Директор юридической компании «Ампаро» Елизавета Дягилева рассказала порталу «Кредиты.ру», что существует возможность увеличения (уменьшения) доли одного из супругов: «Суд может увеличить долю того из супругов, с кем остается проживать несовершеннолетний ребенок, или уменьшить долю того, кто будучи трудоспособным, длительное время нигде не работал и не имел дохода. Если кто-то из супругов берет на себя обязательства по выплате кредита, это, по идее, должно компенсироваться уменьшением доли второго супруга при разделе имущества. Каждый прецедент развода отличается и всегда рассматривается судом индивидуально». Как разделить ипотечный кредит или кредит на машину при разводе? Многих интересует, есть ли вообще разница между этими видами кредитов. Для суда неважно, потребительский ли кредит был взят в период брака, автомобильный или ипотечный, важно, что имеются долговые обязательства, возникшие в период совместного проживания, даже если это просто договор займа с соседом. Кстати, если имущество приобретено (кредит взят) до официального развода, но после фактического прекращения брачных отношений, то это имущество (кредит) не включаются в перечень совместно нажитого имущества. Если кредит был взят в период брака, то оба супруга после развода несут обязательства по его погашению К брачному договору банки относятся особенно пристальноВ семейных отношениях существует два режима имущества супругов - законный и договорной. Законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности. При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. В свою очередь для определения намерений супругов в отношении имущества может быть заключен брачный договор. Как же делятся долги по кредитам при разводе, если вы заключили брачный договор? Он способен спасти ситуацию при разводе, если там оговорены все стороны возможных споров по кредитным долгам. Банки же к брачным договорам относятся с пристальным вниманием, поскольку по ним уже отработаны мошеннические схемы. Например, когда супруги в брачном контракте указывают, что мужу после развода останется прикроватный коврик, а жене – квартира, дача и автомобиль.  Как уговорить банк дать отсрочку Когда дело доходит до разбирательства, супруга утверждает, что не знает о долгах мужа (что подтверждают свидетели) и взыскание тогда касается только имущества супруга. А жене достается то, что положено ей по контракту. Именно поэтому банки требуют обе подписи супругов в кредитном договоре или наличие поручителя. Кстати, лучше вовремя уведомлять кредитора о заключении, об изменении или о расторжении брачного договора. «Согласно ст. 46 СК РФ при невыполнении этой обязанности супруг отвечает по своим обязательствам независимо от содержания брачного договора. Кредитор супруга-должника вправе требовать изменения условий или расторжения заключенного между ними договора в связи с существенно изменившимися обстоятельствами в порядке, установленном статьями 451 - 453 Гражданского кодекса Российской Федерации», - прокомментировал эту ситуацию порталу «Кредиты.ру» адвокат Игорь Червяков. «Тайные» кредиты не должен погашать «невиновный»В некоторых семьях бытуют своеобразные нравы, когда, например, супругу хочется приобрести дорогую вещь, за которую жена «заругает», и он берет кредит тайно. И он решается и покупает машину, которую прячет в соседском гараже, или тратит кредитные деньги на оплату какой-то вечеринки, о которой не «следует» знать жене. О таких долгах супруга узнает от представителей банка, которые разыскивают ее благоверного при попытке взыскать долги по кредиту. И таких женщин интересует вопрос, делится ли при разводе кредит, взятый мужем на удовлетворение его «хотелок». Если это произошло, то не стоит в панике рвать на себе волосы, а стоит просто доказать, что кредит действительно был взят втайне и далеко не на удовлетворение семейных нужд. В качестве доказательств подойдут свидетельские показания очевидцев, которые, например, видели или участвовали в вечеринках, оплаченных кредитными средствами. Если удастся доказать непричастность к таким долгам, то у банка не будет претензий. Анфиса Храмова, редактор-эксперт credits.ru Если кредит взят в бракеМногие пары берут кредит, а потом жизнь разводит людей по разные стороны. Между тем займ остается, и кто-то должен его гасить. Кто именно? Проблема перваяЖена взяла потребкредит и потратила деньги вместе с супругом. Потом они развелись, и отдавать долг пришлось супруге, а муж сделал вид, что он ни при чем.Выход: Жена может заставить бывшего возместить ей половину расходов на погашение кредита, потому как долги, нажитые в браке, как и имущество, при разводе делятся пополам. Нужно подать в суд на раздел имущества, а заодно и поделить кредит. Это можно сделать в течение трех лет после развода. Опоздаете - ничего не получите. Проблема втораяСупруги взяли ипотеку как со заемщики, но после развода муж решил «умыть руки». Банк требует, чтобы жена гасила кредит за них обоих, потому как у созаемщиков солидарная ответственность по кредиту. Теперь жена платит за двоих, а муж еще и пытается оттяпать у нее половину квартиры, поскольку это совместно нажитое имущество.Выход: Муж действительно вправе при разводе претендовать на половину ипотечной квартиры. И тут неважно, был он созаемщиком по ипотеке или поручителем. По закону любое имущество, приобретенное в браке, считается совместно нажитым и при разводе делится пополам независимо от того, на кого из супругов было записано. Изменить это можно только одним способом - при оформлении ипотеки составить брачный договор, в котором прописать имущественные отношения супругов относительно данной квартиры. Например, указать, что квартира остается жене (или мужу, или тому, на кого оформлена...). Тогда при разделе имущества суд будет исходить из условий брачного договора. В отсутствие такового единственный выход для жены, вынужденной одной тянуть ипотечную лямку, - через суд заставить супруга возместить половину затрат на кредит. Но, увы, это можно сделать только после полного погашения кредита. Отдельная история - когда вы взяли ипотеку до брака, а потом вышли замуж и стали платить кредит как бы из общих денег. В этом случае супруг получает право при разводе претендовать на часть жилья. Избежать дележа также поможет брачный договор. Совет: Если вы с мужем платите ипотеку, то при разводе самое разумное - попросить банк разделить кредит на две части, чтобы вы с уже бывшим супругом могли вносить равные платежи по ипотеке и никак не зависели от доходов друг друга. Однако такое возможно, только если банк сочтет мужа достаточно платежеспособным. Если нет - то вы так и останетесь созаемщиками. При разводе это очень неудобно! Хотя созаемщики оба отвечают за погашение кредита, банку совершенно неважно, из чьих доходов это будет сделано. А значит, мало зарабатывающий муж может переложить все бремя платежей на ваши плечи. Проблема третьяСупруги не развелись, а просто разъехались. И тут жена узнает, что бывший в долгу перед банком и приставы придут требовать половину мужниного долга с нее.Выход: Если займ берется в браке, подразумевается, что деньги идут на обоих супругов. Значит, и отдавать их они должны вдвоем. Изменить ситуацию можно через суд, доказав, что вы не имеете отношения к этому кредиту. Найдите свидетелей, которые подтвердят, что на момент, когда муж брал кредит, вы уже жили раздельно и не имели денежных отношений.Если вы взяли кредит, обязательно оповещайте банк о любых изменениях в вашем семейном положении. Сотрудники банка, если что, подскажут вам, как можно защитить свои права на жилье и деньги. Женский сайт - Amateya.ru amateya.ru Кредит после развода - кто должен платить? Молодые семьи очень часто берут кредиты. Поскольку, укрепив отношения браком, молодожёны хотят как можно быстрее обустроить свой быт, им требуется много денег. Естественно, не все в молодые годы имеют достаточный заработок и достаточные фианансовые сбережения. Выплата кредита и так не самое простое дело, а когда брак заканчивается разводом кредиты становятся дополнительным поводом для выяснения отношений. За взятый кредит ответственность несут оба супруга, но зачастую такие кредитные истории заканчиваются разбирательствами в суде. Часто вторая половина старается опираться на то, что кредит оформлен на одного из супругов. И руководствуется тем, что и платить кредит должен тот, на кого он был оформлен. Лучше, когда обязательства по кредиту в случае форс-мажоров прописаны в брачном контракте в соответствии с которым за кредит, взятый в браке, несут ответственность оба супруга, и после развода оба обязаны участвовать в выплате непогашенных задолженностей. Поскольку деньги и приобретенное имущество используются в браке для общих, семейных целей. А также, в соответствии с брачным контрактом, после развода долги распределяются пропорционально количеству полученного имущества каждой стороной. Сергей Хаванский из юридического бюро «Падва и Эпштейн» говорит: «Тот, кто получает большую часть имущества, получает и большую часть долгов!». По закону всё имущество, нажитое и купленное во время брака, является общим. Поэтому, если один из членов семьи подписывает кредитный договор, согласно с законодательством, этот кредит, как и имущество, считается общим. «Следовательно, по задолженностям должны отвечать оба супруга» – говорит начальник управления по юридическими операциями “СДМ Банк“, Сергей Голубев. В случае, когда банк не имеет связи с заёмщиком и тот не уплачивает кредитный долг, банк обращается к супруге или супругу такого гражданина, даже если брак расторгнут. Сотрудников банка абсолютно не интересует, в каких пропорциях бывшие супруги поделили имущество. Они могут разобраться друг с другом сами или посредством судебного разбирательства, предъявив через суд требования о выплатах компенсаций. Такие требования называются регрессными и обязывают заплатить часть денег по кредитным обязательствам.
«Секретный кредит»Часто случается так, что один из членов семьи не знает о том, что второй берёт кредит. Действительно, как говорят юристы, это можно скрыть. Допустим, муж поехал с любовницей отдыхать, а сказал жене, что уехал в командировку. Естественно там он потратил большую сумму денег и расплатился кредиткой. О таких долгах жена узнает только в том случае, если супруг не будет платить по кредиту и банковские службы начнут требовать долг. В последствии, если семья разводится, в суде часто всплывают такого рода долги. Однако, за такие кредиты должен отвечать сам заёмщик и это можно доказать. Для этого потребуются свидетели, которые смогут подтвердить, что данный кредит не был потрачен на семейные цели. Например, знакомые, которые видели мужа с любовницей или какие-либо общие фотографии на отдыхе. Тогда уже долг нельзя будет относить к «общему имуществу» и супруг будет выплачивать его полностью сам. Иногда такие махинации называют «секретным догом». Когда заключается брачный договор, в него прописывается всё имущество каждого из будущих супругов. В банках предупреждают, что часто схемой взятия секретных догов пользуются мошенники. В последствии, во время бракоразводного процесса может оказаться, что у жены нет ничего, а муж обладает недвижимостью на крупную сумму, но жена во время брака взяла очень много денег в долг у банков. Часто бывает, что в суде не могут ничего доказать и взыскание, по закону, осуществляется на имущество жены, которого у нее нет. Следовательно, человека необходимо признать банкротом и со временем по сроку исковой давности такие долги уже невозможно будет взыскать. Такие семьи часто являются мошенниками, ведь после фиктивного развода, они могут продолжать жить вместе, а весь бракоразводный процесс оказывается фикцией. Сергей Голубев говорит: « В нашем банке, во избежание подобных ситуаций, мы обязываем поручителя и заёмщика, чтобы на всех экземплярах кредитного договора стояла подпись супруга. Это является доказательством того, что оба члена семьи проинформированы о том, что на одного из них оформлен кредит. Впоследствии, даже если они разведутся, оба будут обязаны в равной степени выплачивать такой кредит. И никакие брачные договоры не повлияют на взыскание имущества, приобретённого в браке». Но такой порядок оформления кредита не прост. Допустим, один из супругов живёт за границей или муж хочет подарить жене дорогой подарок, на который оформляет кредит. Не все банки пользуются такими принципами в кредитном договоре, ведь такие способы оформления кредитов уменьшают количество заёмщиков. В конечном итоге банки, не желая терять клиентов, чаще всего выдают кредиты без согласия второй половины. Не так давно был проведен опрос в известных банках России о том, требуется ли согласие второго члена семьи на оформление займа. В «Абсолют Банк» и «Нордеа банк» требуется согласие супруга или супруги на кредит. Такое согласие должно быть оформлено в соответствии типичной формой и заверено нотариально. В «ОТП Банк» ответили, что по нецелевым займам и автокредитам от заёмщика не требуют подписи супруга в договоре. А в «ЮниКредит» Банке заключение договора поручительства является обязательным. Созаемщики – выход из ситуации?Существует такое понятие, как созаёмщики. Чтобы избежать ситуации, когда один из супругов исчезает, оставив огромное количество долгов на второго, банки требуют, чтобы муж и жена по кредиту были созаёмщиками. Сергей Хаванский отмечает: «Второй супруг часто рискует оказаться в трудной ситуации и может получиться так, что ему придётся полностью выплачивать долг, чтобы не лишиться квартиры». Принцип созаёма основывается на солидарной ответственности обоих сторон. Один из супругов ответственный за долги второго и наоборот. Юристы бюро «Падва и Эпштейн» подтверждают слова Сергея о том, что банки вправе требовать долг со второго супруга. Поэтому риск пострадать велик. «Для банка намного эффективнее продать квартиру, находящуюся в залоге по кредиту, чем ежемесячно отбирать половину зарплаты у человека, который попал в такую ситуацию» – говорит Голубев. Ведь если сумма долга неподъёмна, по сравнению с зарплатой, человек будет выплачивать такой кредит до конца своей жизни. Ипотечный синдромМожно привести в пример ещё такую ситуацию. Муж и жена оформляют ипотеку. Муж имел судимость и банк не может его оформлять, как созаёмщика, поскольку он находится в чёрном списке у банковских служб. Но кредиторы придумывают и в таких случаях выходы. Например, они могут заключить договор, в соответствии с которым, право собственности на квартиру, купленную по ипотеке, переходит полностью к жене, если муж подаст на развод. И вот они так и поступили, но через некоторое время муж исчез из квартиры вместе со всеми вещами. По условиям договора, квартира остаётся жене вместе с ипотекой, а долг поровну распределяется по супругам. Как говорит Сергей Хаванский: «Этот кредит брался для совместного использования и поэтому супруги обязаны заплатить за него в равных долях». Обязательством заплатить по счетам является договор займа, а залог в таких договорах выступает только способом оплаты и подтверждением обязательства. Сбежавший муж остаётся субъектом кредитного обязательства, но, как лицо, которое больше не проживает в квартире, не несёт залогового обязательства. Также, Сергей говорит, что брачный контракт, по своей сути, не является способом обеспечения обязательств. И получается так, что в выше описанном случае, банк злоупотребил своими обязательствами, так как не существует такого закона, который позволил бы банку заключить ипотечный договор путём заключения брачного контракта. Хорошо известный в России портал Банки.ру провёл опрос большого количества кредитных организаций. Как оказалось, почти все эти организации не требуют заключения брачного договора при оформлении ипотеки. Олег Соколов, директор департамента кредитования в “БинБанк“, подчёркивает: «Банк может предоставить супругам выбор. Либо они вместе будут нести ответственность по займу, либо это будет один из супругов. Но банк, естественно, будет проверять, насколько правильно составлен брачный контракт и какие пункты он в себя включает. Ведь контракты могут быть составлены абсолютно по-разному, и в итоге ответственность по кредитным обязательствам будет распределяться по разному. Также должно быть оговорено какое имущество было нажито в период брака, а какое уже было в собственности супругов. Юристы из «Падва и Эпштейн» обращают внимание на то, что различные договора, которые составлены в разное время могут противоречить законодательству. Конечно, в этой ситуации в приоритете является действующий закон, а такие контракты можно признать недействительными и опротестовать в суде. Также можно доказать, что некоторые пункты контракта не справедливы по отношению к закону и аннулировать из него. А ещё, по словам Хаванского, можно доказать, что такой договор был составлен путём обмана и является недействительным. Долги до бракаОчень часто случается, что молодая семья хочет отгулять свою свадьбу на «широкую руку». Но денег не хватает, поэтому молодожёны решаются на оформление кредита на свадьбу. Тогда получается так, что кредит оформлен до заключения брака. Возникает вопрос: как же распределится этот долг и имущество после развода? На самом деле, такой кредит обычной по логике ситуации, пошёл на нужды семьи, хоть по закону и будущей. Но, к сожалению, закон говорит обратное. Кредит будет выплачивать тот из супругов, на которого он был оформлен. Сергей Голубем по этому поводу: «Кредиты, взятые человеком, который не состоит в брачных отношениях, в независимости от того, на что были направлены эти деньги, облагается погашением только на него одного». И действительно, как доказать, что деньги были потрачены на достижение общей, семейной, цели? Это сделать нельзя, поскольку деньги – обезличенное имущество. А ещё более нереально доказать, куда потрачены обналиченные кредитные средства. Доказать, потратились деньги на общее благо или нет можно лишь после операции перевода денег, например, на счёт продавца. Например – заказ тамады на свадьбу или оплата ресторана. Оплата должна быть не наличными, а именно на расчетный счет (подойдет и кредитная карта, которой расплатились в терминале ресторана). Тогда перевод подтверждает то, что деньги были потрачены на покупку чего-либо, а, следовательно, кредит взят на общие нужды, муж и жена одинаково обязаны выплачивать долги в случае расторжения брака. Но такие ситуации встречаются не часто. credit-online.ws |
Если семья с несовершеннолетним ребёнком расторгает брак, кредиты они обязаны погашать в любом случае, и наличие ребёнка не меняет ситуацию. Сергей Голубев говорит: «Единственное, в чём заключается проблема для банка – имущество, которое являлось залогом кредита до появления в семье ребёнка». Права несовершеннолетнего ребёнка отстаивают органы опеки и попечительства. Поэтому кредиторы столкнутся с яростным сопротивлением этих органов, когда попытаются взыскать жильё. В общих случаях, по словам юристов, такие ситуации происходят редко, и кредитные службы дают немало шансов заёмщику, прежде чем подать на взыскание имущества.
