Если не платить кредит что может сделать банк если: Что будет если не платить потребительский кредит: последствия неуплаты долга

Узнайте, что происходит, когда вы не можете погасить свой кредит!

Неплательщик кредита? Знайте, что происходит, когда вы не в состоянии погасить свой кредит!

От богатых бизнес-магнатов до бедных людей, все берут кредиты для различных целей. Будут ситуации, когда нам нужно взять кредит для удовлетворения наших краткосрочных потребностей, когда у нас нет огромной суммы денег.

Ссуды позволяют погашать их ежемесячными платежами с определенной процентной ставкой в ​​течение установленного периода времени. Однако жизнь всегда не усыпана розами. Вы можете оказаться в сложных ситуациях, таких как безработица, банкротство, несчастный случай, проблемы со здоровьем и т. д. Что происходит в таких обстоятельствах, когда вы не можете позволить себе погасить свои кредиты?

Последствия невыплаты кредита

Кредиторы и банки свяжутся с вами по любым кредитам в письмах или электронных письмах, даже если вы нарушите хотя бы один платеж. Как заемщик, вы можете старательно подойти к банку и объяснить свою дилемму при погашении и попросить их реструктурировать финансы с точки зрения срока владения или процентов. Невыплата кредита в течение более чем трех месяцев побудит кредитора обратиться в суд против вас. Просрочка также повлечет за собой проценты по умолчанию, которые могут стать бременем в течение периода.

Кредитные учреждения отправляют всю информацию о кредитах, которые вы берете, в бюро кредитных историй. Платежи по умолчанию окажут негативное влияние на ваш кредитный отчет и уменьшат ваше право на получение кредита в будущем.

Для ипотечного кредита: Неуплата кредита приведет к продаже вашей собственности кредитором после завершения судебного процесса.

Для автокредитов: Неуплата автокредита приведет к конфискации автомобиля

Для личных кредитов: Личные кредиты являются необеспеченными кредитами, и банки будут подавать уголовный или гражданский иск против заемщика за бесчестье чека.

Для золотых кредитов: Как правило, максимальный срок погашения составляет 12 месяцев, и кредитор может продать ваше золото с аукциона, если вы не в состоянии выплатить сумму.

План действий

В первую очередь рекомендуется обратиться в банк и сообщить им о вашей неспособности погасить кредит. После чего банки предложат вам способы погашения ваших долгов. Вы можете попросить их уменьшить ваш EMI и увеличить срок пребывания в должности.

Вы можете выбрать расчет, если проценты, начисленные на ваш кредит, превышают основную сумму. Но, тем не менее, это отразится на вашей кредитной истории и повлияет на ваш кредитный рейтинг. Всегда помните, что «погашенный» кредитный счет не считается «закрытым» кредитными учреждениями и бюро кредитных историй.

проверьте состояние ваших предыдущих займов, кредитный отчет будет состоять из всех ваших счетов по умолчанию, и вам следует рассмотреть возможность их оплаты, связавшись со своим предыдущим кредитором, используя услуги по оплате просроченных взносов. Это исправит ущерб в вашей кредитной истории и предотвратит болезненные переживания от кредиторов за невыплаченные взносы.

Неэтичное обращение со стороны банка является незаконным, и заемщик имеет полное право быть выслушанным и относиться с уважением. Обратитесь за юридической помощью к адвокату, когда вы вынуждены предстать перед судом за возвращение во владение вашей собственности.

Прежде чем брать кредит, позаботьтесь о том, чтобы вы могли расплатиться с вашим текущим доходом, однако в будущем ситуация станет сложной. Минимизируйте свои ненужные расходы, пока не погасите кредит.

Чтобы исправить ошибки в вашем кредитном отчете и оплатить просроченные платежи, чтобы исправить свою кредитную историю, ознакомьтесь с эксклюзивными услугами по улучшению кредитоспособности, которые вернут вас на путь к хорошему кредитному здоровью.

Может ли банк забрать ваши активы, если вы не выполнили свои обязательства по кредиту?

Что произойдет с заемщиком, если он/она не выполнит свои обязательства по личному кредиту? В случае обеспеченного кредита, такого как жилищный или автомобильный кредит, кредитор может взять на себя актив, который используется в качестве залога для обеспечения кредита. Однако в случае необеспеченного кредита, такого как личный кредит, каковы юридические средства правовой защиты, которые кредитор предпримет для взыскания взносов с заемщика?

Необеспеченный заем не дает никаких гарантий кредитору, и, следовательно, для заемщика не существует непосредственной угрозы, связанной с тем, что кредиторы могут претендовать на свои активы. «Необеспеченный кредит выдается без залога или залога в качестве гарантии погашения и исключительно на основе кредитного рейтинга заемщика. Следовательно, активы не могут быть присвоены. Восстановление основано на договоре разрешения споров и в судебном порядке», — говорит Харш Патхак, адвокат из Дели.

Это означает, что кредитор сам по себе не имеет права владеть каким-либо из ваших активов. «Активы заемщика могут быть арестованы только в соответствии с надлежащей процедурой и по решению суда в отношении любых активов, которые суд сочтет подходящими. компетентного суда», — добавляет Патхак.

Вот взгляд на то, как кредитор будет восстанавливать взносы с заемщика, который не выполнил свои обязательства по личному кредиту, и варианты, доступные с таким неплатежеспособным заемщиком.

Устранение ущерба в первой инстанции
Кредиторы обычно серьезно относятся к возмещению, когда происходит длительная задержка в погашении кредита. «Счет заемщика классифицируется как недействующий актив (NPA), если погашение просрочено на 90 дней», — говорит Сонам ​​Чандвани, управляющий партнер KS Legal & Associates. Кредитор начнет судебное разбирательство, как только ваш кредитный счет превратится в банк. NPA, что означает только после того, как вы не заплатили три последовательных EMI.Кредитор уведомит вас за 60 дней, чтобы оплатить взносы до начала судебного разбирательства.Это время, когда вы должны сделать все возможное, чтобы урегулировать дефолт.

«Сначала, если заемщики смогут убедить кредитора в том, что дефолты носят временный характер и погашение вскоре станет регулярным, кредитор может задержать судебное разбирательство. Таким образом, четкая и честная коммуникация с кредитором может затормозить или, по крайней мере, задержать разбирательство по инициативе кредитора, если таковой имеется», — говорит Чандвани.

Кредитор может зачесть задолженность с помощью банковского залога

Существует множество необеспеченных кредитов, по которым актив не заложен, а на такие активы, как ответственное хранение, облигация, фиксированный депозит, акции, взаимные фонды и т. д. , Как только залоговое удержание отмечено, заемщик не может продать активы до очистки взносов и кредитор снимает залоговое удержание.

Итак, что произойдет, если заемщик не выполнит обязательства и не сможет оплатить долги?

«Кредитор может иметь право на осуществление банковского залога и право на зачет, если это было согласовано с заемщиком в договоре. Банковский залог — это право удержания активов, переданных во владение банка, если только заемщик, которому они принадлежали, не согласился с тем, что это право должно быть исключено, например, в случае ценностей, хранящихся в банке на ответственном хранении», — говорит Маниша Шрофф, партнер. , Хайтан и Ко

Банк может воспользоваться опционом на зачет взносов в счет ваших вкладов. «Кредитор также имеет право зачесть долг заемщика в счет долга, причитающегося с него. Например, банк может зачесть суммы, причитающиеся заемщику, в счет денег, депонированных заемщиком на счетах банка, если это согласовано в договоре», — говорит Шрофф.

Если у вас есть срочные вклады или сберегательный счет в банке, то в такой ситуации банк может взыскать сборы с этих вкладов.

Кредитор подает иск о взыскании денег
В обычных обстоятельствах кредитор не имеет никаких прав на имущество заемщика, но если кредитор подает иск в суд и получает положительное решение, все может измениться. «Для взыскания денег в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом 1908 года предусмотрен краткий иск или упрощенная процедура путем возбуждения иска в суде соответствующей юрисдикции», — говорит Шрофф.

Юрисдикция иска определяется сначала на основе территориальной юрисдикции, а затем имущественной юрисдикции. Денежная стоимость (общие взносы, требуемые кредитором) иска становится решающим фактором в отношении того, подаст ли кредитор иск в окружной суд или в высокий суд.

«При получении кредитором постановления суда в отношении заемщика он обязан добиться удовлетворения постановления в порядке исполнительного производства. Исполнение заканчивается, когда кредитор по решению суда или держатель указа получает деньги или другую вещь, предоставленную ему по решению суда, указу или приказу», — говорит Шрофф. На этом этапе также заемщик может получить последний шанс погасить кредит без наложения каких-либо активов.

Однако, если заемщик не в состоянии погасить долги, он сталкивается с угрозой наложения ареста на его активы. «В случае, если заемщик не может выполнить решение суда, суд может по заявлению кредитора наложить арест на активы заемщика», — говорит Шрофф.

Кредитор может обратиться в Трибунал по взысканию долгов за ссудой свыше 20 лакхов
Кредитор может инициировать взыскание долгов, обратившись в Трибунал по взысканию долгов (DRT) в соответствии с Законом о взыскании долгов перед банками и финансовыми учреждениями 1993 года (Закон DRT) . Этот вариант доступен только при высокой стоимости непогашенной задолженности, поскольку сумма долга не должна быть менее 20 лакхов в соответствии с Законом о DRT.

«Закон DRT не применяется, если сумма причитающегося долга составляет менее 20 лакхов рупий или любая другая сумма не менее 1 лакха, в случаях, когда центральное правительство может указать в уведомлении. Таким образом, по сути, минимальный долг, который должен быть взыскан с DRT, не должен быть меньше 20 лакхов», — говорит Шрофф.

Заемщик также получает возможность быть заслушанным и представить свои факты перед трибуналом, которые могут быть рассмотрены трибуналом перед вынесением окончательного решения. «По завершении разбирательства в соответствии с DRT, если DRT сочтет это целесообразным, он может издать распоряжения о назначении управляющего имуществом/активами заемщика до или после выдачи сертификата о взыскании (RC) или назначить уполномоченного для сбора сведений. имущества ответчика/ответчика или его продажи», – добавляет Шрофф.

После изучения истории дела и представленных фактов, если трибунал вынесет постановление о наложении ареста на имущество, то отдел взыскания DRT может приступить к аресту и продаже активов заемщика.

Права неплатежеспособного заемщика
Заемщик, не выполнивший обязательства по необеспеченному кредиту, может воспользоваться следующими правами: право на достаточное уведомление, право быть заслушанным, право на гуманное обращение и право подать жалобу.

«Помимо других договорных прав, которые заемщик-физическое лицо может иметь в соответствии с кредитным соглашением, Резервный банк Индии («RBI») сформулировал Кодекс добросовестной практики («FPC») для оптимизации практики возврата кредита для банков и финансовых учреждений, — говорит Шрофф.

Банки не могут позволить себе неправомерные действия или обойти установленную законом процедуру в отношении неплательщиков. «В случае неправомерных действий со стороны банков, NBFC, ARC, неплательщик имеет законные права против них. В случае притеснений или принуждения со стороны банка или агентов по взысканию долгов заемщик может обратиться к банковскому омбудсмену в соответствии с положениями RBI. В случае продолжающихся домогательств можно также подать жалобу в полицию или подать судебный запрет в гражданский суд», — говорит Чандвани.

Если кредитор подал иск в суд или DRT, вам необходимо следить за ходом разбирательства и представлять свое дело. «В случае необеспеченного кредита кредиторы обычно пытаются получить судебный запрет на продажу или отчуждение любых и всех активов. Однако банки не могут продать все активы; они могут продать только такие активы, которых было бы достаточно для реализации суммы просроченного кредита вместе с процентами, затратами и расходами и т. д.», — говорит Мани Гупта, партнер Sarthak Advocates & Solicitors.

Если дело пошло против вас в суде или DRT, вы должны убедиться, что его влияние ограничено. «Если у заемщика есть актив, от продажи которого будет получена достаточная выручка для покрытия обязательства, заемщик должен сообщить об этом в DRT / суд и потребовать, чтобы судебный запрет был ограничен таким активом. Кроме того, некоторые виды имущества не могут быть проданы. во исполнение указа», — добавляет Гупта.

Читайте также: Дефолт по выплате кредита на дом или автомобиль? Вот 4 права неплательщиков кредита, о которых вы должны знать

Будьте активны в оплате долгов
Серьезный дефолт, когда кредитору необходимо списать значительную непогашенную сумму вашего кредита, может серьезно повлиять на вашу кредитную историю. С плохой кредитной историей маловероятно, что заемщик получит какой-либо кредит в будущем. Даже если вы уплатите взносы позже, это всегда будет отражаться в вашей кредитной истории, и потребуется много лет, чтобы улучшить ваш кредитный рейтинг.

Хотя для кредитора может быть трудным и трудоемким процессом получить право требования на активы заемщика для возмещения задолженности по необеспеченному кредиту, однако, если это произойдет, затраты для заемщика будут намного больше, чем причитающаяся сумма, поскольку кредитор возместит не только основную сумму долга, но и проценты, штрафы и судебные издержки.