Европа кредит банк интернет банк вход: Кредит Европа Банк — вход в личный кабинет онлайн интернет-банка, регистрация по номеру

банк — Baltic International Bank

Интернет-банк Baltic International Bank предлагает частным и юридическим лицам современные решения для удобного управления денежными средствами. Это современная и безопасная платформа, на которой Вы можете получать информацию о своих финансовых ресурсах и сделках, а также совершать необходимые банковские операции и подавать заявки на услуги в удаленном режиме.

Возможности, предоставляемые интернет-банком Baltic International Bank!

Загрузите мобильное приложение

Как подключиться к интернет-банку?

С целью защиты Ваших данных для входа в интернет-банк используется устройство Digipass или мобильное приложение Digipass, которые генерируют новый уникальный одноразовый пароль (one-time password) в момент Вашей авторизации в системе. Банк в свою очередь строго контролирует аутентичность паролей.  Инструкция по использованию Digipass.

Загрузите мобильное приложение Digipass

ПОДКЛЮЧЕНИЕ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ УСТРОЙСТВА DIGIPASS

1. Откройте интернет-банк Baltic International Bank.
2. При открытии интернет-банка появится окно. В окне выберите нужный Вам Digipass. В соответствующих полях впишите свое имя пользователя (username) и восьмизначный пароль, генерированный устройством Digipass или мобильным приложением Digipass.
3. Нажмите «Подключиться».

Установка и использование B Digipass

Как установить Digipass?

1. Загрузите приложение B Digipass из Google Play или AppStore в зависимости от вашего смарт-устройства.
2. Введите информацию и активируйте приложение B Digipass. В целях безопасности информация для активации отправляется по двум разным каналам – по e-mail и по SMS на телефон.
3. Ваш B Digipass успешно установлен и готов к использованию.

Как зайти в интернет-банк?

1. Откройте раздел интернет-банка и выберите тип авторизации «DigiPass-Push».
2. Введите свое Имя пользователя, нажмите «Подключиться».
3. В приложение B-Digipass будет отправлено push-уведомление. Вы можете найти уведомление, щелкнув значок письма в приложении. После открытия push-уведомления следует проверить, совпадает ли код подтверждения.

Как подписать платеж?

1. Для совершения платежа введите платежное поручение и нажмите «Подписать».
2. В приложение B-Digipass будет отправлено push-уведомление. Вы можете найти уведомление, щелкнув значок письма в приложении. После открытия push-уведомления следует проверить, совпадает ли код подтверждения и правильная ли информация о Сделке.

Всегда проверяйте, совпадает ли код подтверждения в интернет-банке с кодом, который отображается в приложении B Digipass, и проверяйте правильность информации о Сделке!

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Где можно сменить язык?

Интернет-банк доступен на трех языках: латышском, русском и английском. Вы можете выбрать желаемый язык еще до того, как введете свое имя пользователя и пароль, генерированный устройством Digipass.

Непосредственно в интернет-банке язык можно сменить в Настройках (settings), которые находятся в заголовке (header), т.е. в верхнем колонтитуле страницы:

Как осуществить новый платеж?

Идите в меню: Платежи → Новый платеж

Мы предлагаем клиентам технологию «умный платеж». Форма такого платежа адаптируется под введенную клиентом информацию. Начните с заполнения основной информации, а остальные поля уже откроются автоматически. Когда вся необходимая информация будет введена, вы должны подтвердить платеж посредством пароля авторизации. Для удобства клиентов  внутрибанковские платежи (платежи между счетами одного клиента в Банке) не требуется подтверждать посредством дополнительного пароля авторизации.

Помните, что платеж можно инициировать также следующими способами:

• Быстрый платеж: на стартовой странице используйте возможность быстро и в удобной форме отправить платеж. Для этого необходимо ввести данные получателя/ бенефициара, которому вы уже ранее перечисляли денежные средства. Откроется форма платежа с уже частично заполненной информацией. 
• Список получателей/ бенефициаров доступен в меню: Платежи → Список бенефициаров.
• Платеж из выписки по счету – используйте меню: Счета/ Карты → Выписка по счету.
• Найдите бенефициара или отправителя, которому желаете отправить платеж, нажмите соответствующую транзакцию → нажмите «Новый платеж» и откроется форма платежа с уже частично заполненной информацией.
• Образцы платежей – меню: Платежи → Образцы (можно найти ранее сохраненные образцы платежей).

Каким образом можно подписать сразу несколько  платежей (пакет платежей)?

Вам предлагаются два варианта:

1. Меню: Платежи → Новый платеж

Заполните информацию по платежу и выберите опцию «Подписать позже». Это означает, что платеж будет создан и позже его можно будет подписать и отправить на обработку. 

2. Меню: Платежи → Импорт платежей

Импортируйте платежный файл (пакет платежей).

Введенные платежи будут доступны в меню: Платежи → Обобщенные платежи. Здесь выбираем раздел «В ожидании подписи», где увидите все платежи, которые введены и находятся на стадии ожидания до момента их последующей отправки. Отметьте платежи, которые желаете исполнить. После этого платежи, подтвержденные одним паролем авторизации, будет отправлены  на обработку. 

Каким образом можно активизировать или блокировать платежную карту?

Меню: Счета/ Карты → Список карт. Вы сможете видеть все свои карты. Здесь вы можете активизировать карту или блокировать ее в целях безопасности.

В этом разделе вы можете использовать и другие дополнительные возможности, такие как бесконтактные расчеты, изменять настройки для снятия наличных и др.

Где можно сменить контактную информацию?

Контактную информацию вы можете изменить в Настройках (settings), которые находятся в заголовке (header), т.е. в верхнем колонтитуле страницы. Там вы найдете меню «Контактная информация».

КАК ПОВЫСИТЬ ОПЫТ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ И УДОБСТВО ПОЛЬЗОВАНИЯ?

Для повышения опыта взаимодействия (User eXperience, UX ) и удобства использования (usability) интернет-банка  используйте «Настройки», который находятся в интернет-банке в заголовке (header), т.е. в верхнем колонтитуле страницы:

Интернет-банк предлагает широкие возможности персонализации. Здесь вы найдете:

• Настройки стартового экрана: вы можете установить, что должно быть отображено и чего не должно быть отображено на стартовом экране.
• Настройки счета: у вас есть возможность установить названия счетов, что создаст для вас дополнительные удобства в использовании интернет-банка. Здесь вы можете установить, какой из счетов будет «счетом по умолчанию». Эта опция в целом облегчит ситуацию, если у вас имеется несколько счетов, но для каждодневных операций вы преимущественно используете один счет.
• Настройки фона (внешнего вида): для того, чтобы сделать интернет-банк более персонализированным, используйте возможность выбрать наиболее приятный или приемлемый для вас фон, настроив параметры изображения. Загруженная фоновая картинка будет появляться каждый раз, когда вы будете использовать интернет-банк.

Оперативная информация о сделках на счете и полученных сообщениях (уведомлениях)

В меню «Настройки сообщений» вы можете выбрать, какую именно информацию желаете получить от Банка.

Здесь вы можете указать, какую информацию желаете получить:

1. Информация об изменениях на счете: вы можете выбрать одну или несколько опций:

• Остаток (баланс): выбрав  «Остаток» и указав (установив) сумму, вы получите информацию, если сумма окажется ниже указанной (установленной) суммы.
• Входящие платежи (EUR): выбрав эту опцию и указав минимальную сумму, вы получите информацию о входящих платежах на вашем счете.   
• Исходящие платежи (EUR): выбрав эту опцию и указав минимальную сумму, вы получите информацию о том, что деньги вычтены с вашего счета, то есть ваш счет дебетован. Если вы выберите  «Остаток» и одновременно  «Исходящие платежи» (EUR), существует вероятность того, что вы получите два сообщения. Это произойдет в том случае, если эти два события наступят одновременно: будет совершен исходящий платеж и остаток будет ниже установленного.
• Отклоненные платежи: вы получите информацию о том, что по каким-либо причинам платеж отклонен. Отклоненный платеж найдете в меню: Платежи → Обобщенные платежи плюс опция «Отклоненные платежи».
• В ожидании подписи: данная опция привносит особое удобство в случаях, если вы используете многоуровневую подпись или же выбрана модель, когда один пользователь вводит, а второй  пользователь подтверждает. Выбрав опцию «В ожидании подписи», вы получите информацию о том, что платеж будет отправлен на подпись. Предназначенные для подписания платежи вы найдете в меню: Платежи → Обобщенные платежи плюс опция «Предназначенные для подписания платежи».

2. Новое письмо от Банка: для оперативного отслеживания информации от Банка подключите данную опцию, которая позволит вам получать информацию о входящей корреспонденции.

Почту интернет-банка найдете в заголовке (header), т.е. в верхнем колонтитуле страницы. Вы увидите новые и уже прочитанные и отправленные письма. 

Для получения сообщений выберите наиболее удобный для вас канал связи:

• SMS: вам будет отправлено SMS-сообщение на указанный номер телефона. Если необходимо изменить номер телефона или добавить новый номер телефона, вы можете это сделать в Настройках в разделе «Контактная информация».
• Электронная почта: вам будет отправлены электронные сообщения на указанный вами электронный адрес. Если необходимо изменить адрес электронной  почты или добавить новый адрес, вы можете это сделать в Настройках в разделе «Контактная информация».
• Push-уведомления: для получения push-уведомлений вам необходимо загрузить мобильное приложение интернет-банка. Затем активизируйте «получение push-уведомлений». Вы получите сообщения непосредственно  в своем мобильном приложении.

Смена языка

Интернет-банк доступен на трех языках: латышском, русском и английском. Вы можете выбрать желаемый язык еще до того, как введете свое имя пользователя и пароль, генерированный устройством Digipass.

Непосредственно в интернет-банке язык можно сменить в Настройках (settings), которые находятся в заголовке (header), т. е. в верхнем колонтитуле страницы.

Смена контактной информации

Контактную информацию вы можете изменить в меню “Настройки”, в разделе “Контактная информация”.

ИМПОРТ ПЛАТЕЖЕЙ И ЭКСПОРТ ВЫПИСКИ ПО СЧЕТУ

Для облегчения каждодневных расчетов и эффективного отслеживания операций на счете имеется возможность установить режим совместимости (режим, при котором  интернет-банк функционирует вместе с программой бухгалтерского учета). Для этой цели предусмотрены функции импорта платежей и экспорта выписок по счетам в соответствии с международным стандартом обмена электронными сообщениями между организациями финансовой отрасли ISO 20022.

Импорт платежей

Импорт платежей дает возможность импортировать подготовленные платежи из программы бухгалтерского учета непосредственно в интернет-банк. Это позволяет сэкономить время, поскольку нет необходимости вводить платежи дважды, то есть сначала в программу бухгалтерского учета, а затем в интернет-банк. Далее таким образом импортированные платежи обрабатываются по мере необходимости (подтверждаются все платежи сразу или по частям).

Импорт платежей доступен в интернет-банке в разделе: Платежи → Импорт платежей.

Предлагаем вам ознакомиться с технической информацией и примерами. 

Техническое описание импорта платежей

Экспорт выписки по счету

Экспорт выписки по счету дает возможность сохранить в интернет-банке доступные выписки по счету, которые впоследствии можно загружать в программе бухгалтерского учета. Выписку по счету можно сохранить в формате ISO 20022 и в форматах .pdf и .xls.

Экспорт выписок по счетам доступен в интернет-банке в разделе Счета/ Карты → Выписка по счету.

Предлагаем вам ознакомиться с технической информацией:

Для экспорта выписки по счету доступны две версии ISO 20022

Нажав на “xml LV”, откроется версия camt.053.001.02 в соответствии с руководящими принципами, разработанными Ассоциацией финансовой отрасли.

Техническое описание экспорта платежа

Нажав на “xml”, у Клиента откроется camt.053.001.07

Техническая информация об экспорте выписки по счету

Пример экспорта выписки по счету

БЕЗОПАСНОСТЬ ДАННЫХ

Для безопасного использования интернет-банка и мобильного приложения просим вас ознакомиться с рекомендациями по защите персональных компьютеров, планшетов и смартфонов и соблюдать данные рекомендации. 

РАСПЕЧАТКА ПЛАТЕЖЕЙ SWIFT

В меню: Счета/ Карты → Выписка по счету у Вас имеется возможность распечатать платеж в формате SWIFT.

Эта возможность будет доступна для исходящих и входящих платежей, совершенных как платежи SWIFT, о чем будет свидетельствовать специальная иконка рядом с конкретной транзакцией.

Если нажать на соответствующую транзакцию и выбрать «Открыть SWIFT» или нажать на иконку SWIFT, откроется сообщение в формате SWIFT, которое Вы сможете сохранить.

Информация о платежных картах и управление ими

Интернет-банк обеспечивает возможность видеть информацию о платежных картах, транзакции, а также управлять своими платежными картами.

Начальный экран

На начальном экране Клиент видит те платежные карты, которые зарегистрированы на его имя. Его можно приравнять к кошельку Клиенту, в котором находятся те карты, которыми он может распоряжаться.

У Клиента есть возможность параметризовать начальный экран и включать/выключать мини-приложения карт. Это можно сделать в Установках, которые находятся в верхней части, или заголовке страницы, выбрав меню «Установки начального экрана».

Информация о платежных картах

В меню: Счета/Карты → Список платежных карт, где будут доступны как те платежные карты, где Пользователь Интернет-банка сам является владельцем и видны на начальном экране, так и те карты, которые привязаны к конкретному счету.

Поиск – в случае если у Клиента несколько платежных карт, есть возможность использовать функцию поиска, вводя или часть номера карты или номера счета, или имя на карте.

Здесь на экране будет основная информация по картам о сроке годности, типе, доступном остатке и зарезервированной сумме.

Если необходимо получить дополнительную информацию, ее можно получить, кликнув на номере или изображении платежной карты, где будут открыты уже дополнительные поля и информация. Если Вы собственник карты, то здесь у Вас будет возможность видеть и код CVC2, кликнув на нем, 3D или полном номере карты. Это информацию можно удобно использовать, производя покупки в интернете.

Управление платежными картами

В меню: Счета/Карты → Список платежных карт; можно осуществлять несколько действий, чтобы управлять своими картами:

• Блокирование карт – если карта утеряна или при наличии подозрений в мошенничестве, необходимо заблокировать карту. Это можно сделать в интернет-банке или позвонив своему личному банкиру.
• Активизация карты – если выдается новая карта, активизировать ее можно в интернет-банке, где будет необходимо Авторизовать сделку, ввести Цифровую подпись из Digipass. Функцию активизации платежных карт можно использовать и в других случаях, например, когда найдена утерянная карта.
• Дополнительные возможности, которые можно удобно включить/выключить: 

      o Бесконтактные расчеты – возможность рассчитаться за товары и услуги, просто приблизив карту к терминалу.

      o Наличные расчеты – возможность снятия наличных в банкомате или других банках.

      o Онлайн-платежи – возможность рассчитываться за товары и услуги в интернете.

      o Магнитная лента – возможность рассчитываться за товары и услуги, используя магнитную полосу, если у POS-терминала отсутствуют другие технические возможности.

Возможности согласования валютного курса

В интернет-банке можно произвести обмен валюты. Услуга доступна в меню: Платежи → Обмен валюты.

По умолчанию обмен валюты производится по стандартному курсу, установленному Банком. Кроме того, мы предлагаем Клиентам возможность договориться о валютном курсе с дилером. Имеются две возможности:

• По телефону. Перед осуществлением платежа Клиент должен связаться с дилером или банкиром, условиться об обменном курсе, а затем заполнить в интернет-банке раздел «Платежи при обмене валюты», выбрав «Индивидуально согласованный» обменный курс и вписав курс, согласованный во время звонка.
• Через чат в интернет-банке в разделе «Платежи → Обмен валюты». В момент обмена валюты у Клиента есть возможность выбрать функцию «Запросить курс в чате», после чего Банк предложит курс обмена, а в чате можно будет условиться об окончательном курсе.

В случае сделок SWAP и FORWARD для согласования курса предлагаем использовать функцию «Запросить курс в чате» и договориться в чате о курсе, если у Вас заключено Соглашение о проведении валютных сделок и Вам присвоен статус Клиента в порядке, предусмотренном «Процедурой определения инвестиционного статуса Клиента».

Как происходит согласование курса в чате?

Банк может предоставить улучшенный курс обмена валюты при использовании чата в рабочее время Банка – в рабочие дни с 9:00 до 17:00.

Клиент заполняет необходимую платежную информацию и выбирает «Запросить курс в чате» в разделе «Тип обменного курса».

• Клиент нажимает кнопку «Далее», и система автоматически генерирует сообщение для Банка.
• Банк получает запрос и предлагает обменный курс, который Клиент видит в поле «Запросить курс в чате».
• У Клиента есть возможность использовать чат для согласования курса.

• Клиент соглашается с предложенным курсом, нажав «Подписать». Затем следует дождаться ответа из Банка об успешном приеме платежа (сообщение на зеленом фоне: Платеж успешно принят). В этом случае сделка с Банком считается заключенной.

Если Клиент решает передумать во время сделки или же курс кажется ему неприемлемым, существует возможность отказа, нажав кнопку «Отклонить».

Система автоматически отклонит сделку, если в течение 10 минут от Клиента не будет получено ответа.

Вся коммуникация доступна в разделе: Платежи → Сводка платежей, где после нахождения конкретной сделки и открытия документа в формате pdf откроется доступ к полной переписке, а также к полученным предложениям курсов от Банка и статусу платежа.

Дополнительная информация о сделках по обмену валюты и сделках с финансовыми инструментами доступна здесь: https://www. bib.eu/ru/konvertatsiya-valyutyi

Карты интернет банков: обзор на лучшие необанки Европы

Bubble

12 апреля 2022, 10:22

Чтобы открыть счет в банке и получить пластиковую карту, не  обязательно ходить в офис и общаться с менеджером. Во многих случаях хватит телефона, а процедура занимает буквально пару минут. Разбираемся, в работе виртуальных банков, чем они отличаются от классических, какой выбрать и как оформить зарубежную карту.

Когда переезжаешь в другую страну, одна из необходимых вещей  — счет в местном банке и пластиковая карта. Как правило, в Европе для этого нужно иметь вид на жительство, владеть недвижимостью или официально работать в стране, куда релоцируешься. 

Если вы пока не проходите по этим параметрам, можно открыть счет в одном из необанков — мобильных сервисов, которые существуют полностью в цифровом виде. Для большинства мигрантов это временная мера, счет в обычном банке потом все равно понадобится. Например, если захотите взять кредит.

Содержание

🎯 самые полезные лайфхаки в мини-формате обитают в нашем telegram. постим раз в день, коротко и по делу.

Что такое необанк

Необанк или виртуальный банк  — это

Компания, которая использует технологии и инновации, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми организациями — банками или посредниками на финансовом рынке.

» data-bs-trigger=»focus» data-bs-custom-class=»popover_footnote» data-footnote=»{«content»:»Компания, которая использует технологии и инновации, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми организациями — банками или посредниками на финансовом рынке.»,»linkContent»:»»,»linkUrl»:{«value»:»»,»meta»:{}}}»>fintech компания. Он работает в интернете и, как правило, не имеет физических офисов для клиентов и филиалов. Чтобы открыть счет, нужно просто установить на телефон приложение, указать свой номер, ввести паспортные данные и ответить на несколько вопросов.

Плюсы

• Процесс открытия счета занимает несколько минут — ждать в очередях и объясняться с менежерами не придется.
• Вся дальнейшая работа с банком — онлайн, любая транзакция совершается через приложение.
• Кроме расчетных, предлагают много дополнительных услуг. Например, необанк Revolut дает доступ к торгам на фондовом рынке и покупке криптовалют.
• Комиссии по основным операциям ниже, чем в традиционных банках. 

Минусы

• Необанки регулируются меньше, чем обычные. Безопасность европейских банков гарантирует корпорация страхования вкладов (European Deposit Insurance Scheme, EDIS) и банковская лицензия.  Если какой-то банк обанкротится — у него отзовут лицензию, а клиентам вернут деньги с вкладов.  Необанк может работать без полной лицензии и системы страхования вкладов. Если компания разорится, вернуть потерянные деньги в полном объеме вряд ли получится.

• Необанки обычно не выдают кредиты — потому что нет банковской лицензии. Если нужно взять в долг, придется искать обычный банк и договариваться там.

Как выбрать сервис

Тут ничего нового — смотрим на те же критерии, что и при выборе традиционного банка: 

• Как долго существует на рынке. Чем дольше работает банк, тем лучше.
• Качество обслуживания. Можно узнать из отзывов в интернете, но относитья к ним лучше скептически — могут быть заказными. Не верьте хвалебным или явно негативным отзывам, в которых нет конкретики.

Хороший вариант: пообщаться с работниками банка. Если поддержка долго не  отвечает на звонок, сотрудники грубят или отвечают неопределенно — обходите такой банк стороной.  

• Разнообразие сервисов. Хороший банк занимается не только переводами денег, но открывает доступ к фондовому рынку, анализирует ваши доходы и расходы, помогает накапливать деньги и оказывает массу других услуг. 
• Размер комиссий. Чем ниже, тем лучше. В среднем необанки берут 2-3% за переводы на другие карты интернет банков или снятие в банкоматах. 

Есть еще 3 пункта, по которым нужно пройтись:

• Проверьте, регистрируют ли счета для вашей страны. Обычно на главной странице сайта нужно указать номер телефона, куда придет ссылка на скачивание программы. Если телефонного кода страны в списке нет — банк для вас недоступен.

У меня не вышло зарегистрироваться в Monzo, потому что я нерезидент Великобритании и США

Возможно, некоторые из приложения получится скачать из AppStore или Google Play, потому что они заблокированы для вашей страны. Например, для меня недоступно приложение Curve — банк не работает с Беларусью. Но если бы и удалось, зарегистрироваться все равно не выйдет, потому что страны нет в списке поддерживаемых.

• Чтобы понять, нравится вам банк или нет,  можно открыть счета в нескольких и попробовать тарифы с бесплатным обслуживанием. От платных они отличаются  размерами комиссий и доступностью некоторых функций. Например, ваш запрос в службу поддержки не будет в приоритете.
• Узнайте о лимитах и ограничениях на переводы и снятие денег. Какую-то сумму в месяц обычно можно снять или перевести без комиссий, но потом за транзакции придется доплачивать 2-3%.

Какие необанки работают в Европе

В Европе работают десятки необанков, мы расскажем о пяти из них — тех, что  более популярны у пользователей. Они работают не первый год и обслуживают миллионы клиентов. Бонус в обзоре — финансовый сервис Crypterium. Это не совсем необанк, но фишка в том, что он совмещает платежи обычными деньгами и криптовалютой.

Банк Revolut

Зарегистрирован в 2015 году в Великобритании. Сейчас сервисом пользуется около 15 миллионов человек. Физических точек присутствия у банка нет. Услугами можно пользоваться только на iOS и Android. 

Услуги

• Виртуальные и физические карточки MasterCard. Виртуальная карта европейского банка подойдет тем, кто платит только в интернете или кому не нужен пластик — она привязывается к Apple Pay и Google Pay.

Так выглядит карточка от Revolut

• Инвестирование в акции от 1 евро. В экосистему Revolut встроено торговое приложение, через которое можно купить все акции с Нью-Йоркской фондовой биржи, а это более 1100 различных ценных бумаг.

Чтобы приобрести активы, нужно зайти в раздел «Акции» на главном экране.

Раздел акций в приложении Revolut

• Торговля криптовалютами. Для покупки доступно 30 монет, среди них: Bitcoin, Litecoin, Ethereum. Dash. Список остальных монет есть на странице поддержки.

Раздел криптовалют находится на главном экране.

Раздел криптовалюты в приложении Revolut

• Счета для детей. Вы можете открыть счет для ребенка и следить за его платежами, или поставить ограничения по тратам на день или месяц.

Тарифы

	Standart	Plus	Premium	Metal
Стоимость обслуживания	бесплатно	3,5 €/мес	8,3 €/мес	15,5 €/мес
Обмен валюты без комиссий	1200 €/мес	1200 €/мес	Неограниченно	Неограниченно
Комиссии за снятие денег в банкоматах	бесплатно 240 €/мес, потом — комиссия 2%	бесплатно 475€/мес, потом — комиссия 2%	бесплатно 715€/мес, потом — комиссия 2%	бесплатно 950€/мес, потом — комиссия 2%
Переводы с карты на карту	В страны Европы — 0,7%. В остальные — 2,3%	В страны Европы — 0,7%. В остальные — 2,3%	В страны Европы — 0,7%. В остальные — 2,3%	В страны Европы — 0,7%. В остальные — 2,3%

Детально сравнить тарифы можно на официальном сайте. Информация о комиссиях — на странице поддержки.

Банк N26

Зарегистрирован в 2013 году в Германии. Сейчас банком пользуются больше 7 миллионов человек. 

Любые транзакции можно делать в приложениях на: iOS и Android.

Услуги

• Виртуальные и физические карточки MasterCard и Visa. Можно добавить в Apple Pay и Google Pay.

Так выглядит пластиковая карта от N26

• Низкие комиссии за международные переводы. Необанк N26 сотрудничает с сервисом международных переводов Wise, поэтому транзакции между картами разных стран получаются намного дешевле. Сравните комиссии за переводы в разных системах:

Переводы в системе Wise получаются самыми выгодными

• Настраиваемый лимит трат на день. Например, не хотите тратить больше 100 евро — установите лимит. Когда потратите 100 евро, транзакции по карте перестанут работать до завтра.

Тарифы

Подробнее о тарифах читайте на официальном сайте. О комиссиях — в документе от N26.

Банк Monzo 

Зарегистрирован в Великобритании в 2015 году. Банком пользуются около 5 миллионов человек. Счет в Monzo открывают всем, кто старше 16 лет. Но для несовершеннолетних счет будет с ограничениями. Например, нельзя взять кредит или воспользоваться овердрафтом. О других ограничениях — в вопросах и ответах.

Физических точек присутствия у банка нет. Им можно пользоваться только на iOS, Android.

Услуги

• Виртуальные и физические карточки MasterCard. Можно добавить в Apple Pay и Google Pay.

Так выглядит карта от Monzo

• Предоставляют овердрафт. Есть рассрочка на 3 месяца, если не хватает денег.
• Операции по карточке за границей бесплатные. Конвертация по курсу MasterCard, который заранее можно узнать на официальном сайте.
• Есть накопительные счета — аналог банковских вкладов. Классная фишка — можно настроить автоматическое пополнение накопительного счета, если потратили не круглую сумму. Например, заплатили магазине 2,8 евро, а оставшиеся до ровного числа 20 центов ушли на накопительный счет. 

Тарифы

Подробнее о тарифах читайте на официальном сайте. О комиссиях — в ответах поддержки.

Важно

В Monzo могут открыть счет только резиденты Великобритании и США. Обойти ограничение не получится, потому что для регистрации нужно предоставить адрес проживания и подтвердить его.

Банк Curve

Зарегистрирован в 2015 году в Великобритании. Сейчас банком пользуются около 2 миллионов человек. 

Любые транзакции можно делать в приложениях на: iOS и Android.

Услуги

• Виртуальные и физические карточки MasterCard и Visa. Можно добавить в Apple Pay и Google Pay.

Так выглядит карточка от Curve

• Сервис Back in Тime — если заплатили не той карточкой Curve, можно поменять карту оплаты в течение 30 дней. Но покупка должна быть не дороже 6 000 евро. 

Например, к вашему счету привязано несколько карточек и вы случайно заплатили не своей. Через приложение можно выбрать функцию back in time и вернуть деньги на первую карту, а списать со второй.

• Кэшбек от 1 до 20%. Самый большой кэшбэк можно получить за покупки в Nike, Amazon или поездки в Uber. Список всех компаний, по которым Curve выплачивает кэшбек смотрите на странице сайта.

Тарифы

Подробнее о тарифах читайте на официальном сайте. О комиссиях — на странице поддержки.

Банк Monese

Основан в Великобритании в 2015 году. Сейчас сервисом пользуются около 2 миллионов человек.

Любые транзакции можно делать в приложениях на: iOS и Android.

Услуги

• Виртуальные и физические карточки MasterCard. Можно добавить в Apple Pay и Google Pay.

Так выглядит карта Monese

• К счету можно подключить аккаунт PayPal и управлять им из приложения: получать и отправлять переводы, платить в интернете.
• Создание копилок — целей для накопления. Например, если собираете на поездку — можно создать цель в приложении и отправлять туда деньги самостоятельно. Либо настроить автоматический перевод, как это работает в Monzo.

Тарифы

	Starter	Essential	Classic	Premium
Стоимость	бесплатно	2,5 €/мес	7 €/мес	18 €/мес
Стоимость доставки карты	6 €	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Снятие без комиссии	1,8 € комиссии за каждое снятие	240 €/мес, потом — комиссия 2%	600 €/мес, потом — комиссия 2%	1 800 €/мес, потом — комиссия 2%
Бесплатные транзакции	Между картами Monese — бесплатно. Международные переводы — 2,5%, по выходным — 3,5%.	Между картами Monese — бесплатно. Международные переводы — 2%, по выходным — 3%.	Между картами Monese — бесплатно. Международные переводы — 0,5%	Без ограничений
Минимальный срок подписки	1 месяц	1 месяц	1 месяц	1 месяц

Подробнее о тарифах читайте на официальном сайте.

Платежный сервис Crypterium

Основан в 2017 году в Эстонии. Сервисом уже пользуется около 500 000 человек. Crypterium — не совсем необанк, потому что заточен под платежи криптовалютами: Bitcoin, Ethereum, USDT, USDC, DAI и другими.

Несмотря на то, что сервис работает с криптовалютой и с традиционным банком имеет еще меньше общего, чем необанки, он получил лицензию от Британского регулятора FCA. Поэтому не переживайте, разработчики с вашими деньгами не убегут. 

Приложения сервиса: iOS и Android.

Услуги

• Виртуальные карты и обычные карты Visa. Когда вы расплачиваетесь ей в магазине, криптовалюта на счету автоматически конвертируется в евро за секунды. За каждую транзакцию придется заплатить 0,5% от суммы в токенах Crypterium: в апреле 2022 года он стоит 44 цента. Поэтому много мелких транзакций лучше не делать — выйдет дороговато.

Так выглядит карта Crypterium

Сейчас карты временно не выпускают. Когда выпуск возобновят — неизвестно, но в поддержке говорят, что в ближайшее время.

• Покупка криптовалюты с помощью банковской карты или AdvCash. Crypterium продает больше 200 криптовалют.
• Депозиты в криптовалюте. Доходность разная, например, в цифровом долларе предлагают 3,9% за полгода или 7,8% за годовых

Доходность криптовалютного депозита в Crypyerium

• Скоро появятся банковские переводы. Также разработчики делают функцию пополнения баланса мобильного с помощью криптовалюты.

Тарифы

	Виртуальная карта	Пластиковая
Стоимость	Первая карта выпускается бесплатно, следующие — 1 €. Ежемесячная плата — 2,99 €	Бесплатно. Ежемесячная плата — 2,99 €
Стоимость доставки карты	–	15 €
Снятие без комиссии	–	3€ + 1,6% от суммы
Комиссии за платежи не в евро	2,5% от суммы	2,5% от суммы
Лимит на снятие денег	–	2 500€ в месяц

Подробнее о тарифах читайте в разделе помощи на официальном сайте.

Как открыть счёт резиденту Евросоюза

Чтобы открыть счет в необанке, нужно скачать приложение компании. Обычно ссылки на него высылают по sms или email. Либо переходите по ссылкам на приложения из статьи.

О брекзите

Большинство банков из обзора зарегистрированы в Великобритании. В 2020 году страна вышла из ЕС. Это значит, что теперь резиденты ЕС не являются резидентами UK. Чтобы открыть счет в Великобритании, нужно подтвердить адрес проживания.

Поэтому, например, регистрация в Monzo доступна не всем — там принимают только резидентов UK и США. Но в Revolut и Curve открывают без проблем, потому что их дочерние компании зарегистрированы в Европе и обслуживают всех ее жителей.

Для регистрации нужно выполнить несколько пунктов:

• Подтвердить, что вы старше 18 лет. В Monzo — старше 16.
• Доказать резидентство страны, в которой открываете счет. 
• Сфотографировать лицо, паспорт, вид на жительство или регистрацию.

Как открыть счет нерезиденту

Нерезиденту Евросоюза открывают счета не во всех банках, но с компаниями из подборки таких проблем нет. За исключением Monzo.

Счет в необанке может пригодится в двух основных случаях:

• Вы путешествуете или переезжаете в другую страну и оформляете карточку на время, чтобы не переплачивать за транзакции.
• Получаете зарплату от иностранных заказчиков, например, как фрилансер.

Чтобы открыть счет в Европе, нужно пройти собеседование с менеджером банка через мессенджер и подготовить документы. На собеседовании спросят, зачем вам счет, что вы собираетесь делать с деньгами и так далее.

Документы, которые нужно подготовить

• Скан или фото разворота действующего загранпаспорта, ID-карты.
• Налоговый номер.
• Селфи с разворотом загранпаспорта.
• Квитанции об уплате коммунальных платежей, счёт за интернет, банковскую выписку, страховку — эти документы нужны для подтверждения адреса.

Законность счетов для нерезидентов

Обычно, чтобы открыть счет в зарубежном банке, никаких разрешений не требуется. Но в течение месяца нужно уведомить налоговую службу своей страны о том, что вы зарегистрировали счет за границей.

Как открыть счет беженцу

Некоторые необанки стали открывать счета беженцам из Украины, даже, если у них нет права на въезд в Европу. Один из таких банков — Revolut. Чтобы открыть счет в банке, нужно:

• Загрузить приложение Revolut.
• Зарегистрироваться по номеру телефона. Это может быть любой номер, в том числе украинский, если на него приходят текстовые сообщения.
• Выбрать страну, в которой находитесь, в качестве страны проживания.
• Указать текущий адрес за пределами Украины, например, адрес приюта, и заполнить личные данные.
• Подтвердить личность с помощью украинского паспорта или ID-карты.

Если вы беженец из Украины, но гражданин другой страны, вам необходимо загрузить свой паспорт и украинскую визу.

Некоторые традиционные банки тоже открывают счета беженцам. Их представительства есть в центрах приема беженцев в Латвии, Германии, Чехии.

Сравнительная таблица

	Revolut	Monzo	Curve	N26	Monese	Crypterium
Где зарегистрирован	Великобритания	Великобритания	Великобритания	Германия	Великобритания	Эстония
Комиссии за снятие денег	2% после превышения лимитов	3% после превышения лимитов	2% после превышения лимитов	2% после превышения лимитов	2% после превышения лимитов	3 € + 1,6% от суммы
Бесплатный тариф	Есть	Есть	Есть	Есть	Есть	Есть
Минимальный платный тарифный план	3,5 €/мес	6 €/мес	12 €/мес	7 €/мес	12 €/мес	2,99 €/мес
Кому открывают счета	Список поддерживаемых стран смотрите на сайте. Открывает беженцам из Украины.	Резидентам Великобритании	Резидентам Европейской экономической зоны и нерезидентам	Резидентам Европейской экономической зоны	Резидентам Европейской экономической зоны и нерезидентам	Работает в 170+ странах. Список запрещенных смотрите на сайте

TL;DR

Счет в необанке может быть полезен, чтобы совершать недорогие транзакции за границей или получать зарплату. 

• Если вы резидент Европейской экономической зоны, для открытия счета понадобится паспорт, регистрация или вид на жительство.
• Если вы не являетесь резидентом Евросоюза, понадобится больше документов: паспорт, налоговый номер, подтверждение регистрации и места жительства.
• Для беженцев из Украины некоторые необанки упростили регистрацию. 

Почитать bubble в микро- и даже наноформате можно в instagram. подключайтесь 🤳

«‎‎Главная ошибка собеса — подгонять ответы»‎. Рекрутеры рассказали о найме в IT

Откуда берутся IT-рекрутеры, с какими трудностями они сталкиваются в попытках закрыть позиции и какие ошибки сами совершают на интервью — полезно знать перед тем, как искать работу.

Размещение рекламы на Bubble

Размещение рекламы на Bubble

Телеграм-канал

про Образо­вание, карьеру и жизнь в IT

Телеграм-канал про Образо­вание, карьеру и жизнь в IT

Финансы

Как устроено налоговое резидентство для айтишников в Польше

Bubble

Финансы

Избавиться от грязных монет сложно: почему опасно покупать меченую крипту

Bubble

Финансы

«Токеномика уходит в прошлое». Участница Ethereum Devcon рассказала о трендах блокчейн-технологий

Bubble

Финансы

10 книг, чтобы прокачать финансовую грамотность

Bubble

Финансы

10 приложений и книг, которые научат детей распоряжаться деньгами

Bubble

Финансы

Из чего состоит зарплата разработчика и как ее повысить.

Рассказывает CEO

Bubble

Финансы

Финансовая грамотность

Прокачиваем финансовую грамотность в условиях позднего капитализма

Мир содрогнулся, когда узнал, что читают разработчики по ночам…

Ничего криминального — только полезная еженедельная рассылка от Bubble. Тренды в айти, лайфхаки и советы экспертов.

Подписывайся!

Ты — котик! Проверяй почту

Нам нужен настоящий адрес эл. почты

Спецпредложения

Курсы со скидками для пользователей Bubble

Выбрать курс

Освоить за выходные

Экспресс-курсы программирования

Выбрать курс

Баг пофиксил

Курсы для QA-инженеров

Выбрать курс

Звездочка к резюме

Курсы по карьерному росту

Выбрать курс

Открытие основного банковского счета в ЕС

Последняя проверка: 22. 04.2022

Право на основной банковский счет

Возможно, вам потребуется открыть банковский счет в вашей стране или в другой стране ЕС.

Если вы легально проживаете в стране ЕС, вы имеете право открыть «базовый платежный
счета». Банки не могут отказать вам в открытии базового платежного счета только потому, что вы не проживаете в стране, где учрежден банк.

Предупреждение

Это право не распространяется на другие типы банковских счетов, например на сберегательные счета.

Когда банки могут отказать вам в открытии основного платежного счета

Вам может быть отказано в учетной записи, если вы не соблюдаете правил ЕС по отмыванию денег и финансированию терроризма.

В некоторых странах ЕС вам может быть отказано в открытии основного банковского счета , если у вас уже есть аналогичный счет в другом банке в той же стране.

Если вы подаете заявку на основной платежный счет за пределами страны, в которой вы живете,
банки в некоторых странах ЕС также могут захотеть, чтобы вы доказали искреннюю заинтересованность в совершении
так – например, если вы живете в одной стране, но работаете в другой.

Возможности базовой учетной записи

«Базовый платежный счет» — это счет, который охватывает стандартные транзакции , которые вы используете в повседневной жизни, такие как:

• внесение депозитов
• снятие наличных
• прием и осуществление платежей (например, прямой дебет и покупка по карте)

Также в должна входить платежная карта , которую можно использовать для снятия наличных и совершения покупок — как в Интернете, так и в магазинах.

Если возможно, банк должен включить доступ к услугам онлайн-банкинга с вашей учетной записью. Однако они не всегда должны включать овердрафт или кредит.
средство.

В некоторых странах ЕС ваш банк может по-прежнему взимать с вас ежегодную комиссию за этот базовый платежный счет. Эта плата должна оставаться разумной.

Образец истории

Вам не обязательно жить в стране ЕС, чтобы иметь там учетную запись

Шандор начал работать в компании, базирующейся в Словении, продолжая жить в
Венгрия. Он решил, что ему нужен банковский счет в Словении для повседневных нужд.
расходы в дополнение к его счету в венгерском банке.

Он нашел словенский банк возле своей работы и попросил открыть основной счет. Банк
пусть откроет счет, даже если он не живет в Словении.

Банки не могут просто отказать вам в основном счете, потому что вы не живете в стране.

Информация о плате

Прежде чем открыть счет, банк должен предоставить вам документ, отражающий наиболее
важные услуги, предлагаемые на счете, и любые связанные с этим сборы, которые вам, возможно, придется заплатить . Это известно как «документ с информацией о сборах». Вы можете использовать его для сравнения стоимости
счетов в разных банках.

Ваш банк также должен предоставить вам выписку с объяснением комиссий , взимаемых с вашего банковского счета не реже одного раза в год. Этот документ «отчет о сборах» также должен содержать информацию
о процентных ставках, применяемых к вашему счету.

Переключение банковских счетов

Вы можете переключить свой банковский счет на другой банковский счет в той же стране ЕС. Ваш
новый банк должен помочь вам в этом.

Если вы хотите перейти на новый счет в той же стране, сообщите своему новому банку, что
вы хотите переключиться и перевести регулярные платежи на новый счет.

Затем новый банк проследит за тем, чтобы ваш старый банк передал данные и отменил все постоянные поручения . Новый банк также должен:

• информируйте третьих лиц, таких как ваш работодатель, поставщик социального обеспечения и коммунальные службы
  провайдеры — что вы меняете свою учетную запись
• настроить новые постоянные заказы
• принять соответствующий прямой дебет на новый счет

Если вы решите закрыть старую учетную запись, с вас может взиматься комиссия.

Если вы понесете расходы во время процедуры перехода из-за того, что банк пропустил крайний срок
(для отмены платежа например) или делает ошибки, они должны возместить эти расходы . Если у вас возникли трудности, вы можете передать вопрос во внесудебную схему разрешения споров.

Образец истории

Смена банковского счета не всегда проходит гладко

Когда Сюзанна переехала из Тулузы в Париж, она решила перевести свой банковский счет в
ее местный банк в Париже. Она попросила свой новый банк в Париже перевести все ее платежи.
на новую учетную запись и закрыть ее старую учетную запись в Тулузе.

Банк в Париже приказал банку в Тулузе отменить ее постоянные платежные поручения и закрыть
Аккаунт Сюзанны. Затем они установили постоянные заказы с ее новой учетной записи. Однако,
они забыли сообщить об этом оператору мобильной связи, и Сюзанна была оштрафована, когда
заказ на ее контракт на мобильный телефон не был выполнен вовремя.

Сюзанна пожаловалась в банк в Париже. Они согласились возместить ей стоимость
оштрафуйте и исправьте постоянный платеж по контракту на мобильный телефон.

Ваши деньги защищены в ЕС

Правила ЕС гарантируют, что деньги на вашем банковском счете (сберегательный счет и/или текущий
счет) защищен в случае сбоя банка, в котором находится ваш счет. Ваши деньги защищены до лимита 100 000 евро или эквивалента в местной валюте. Этот предел применяется на человека и на банк , что означает, что если у вас есть несколько счетов в одном банке, лимит 100 евро
000 применяется к вашим агрегированным счетам.

Есть некоторые исключения из этого правила. Если у вас есть совместный счет с вашим партнером, например, лимит
100 000 евро распространяется на каждого из вас, то есть до 200 000 евро за
ваш совместный счет. Кроме того, ваши деньги также будут защищены на сумму выше 100 000 евро.
в некоторых других случаях на ограниченное время, например:

• деньги, полученные от продажи частной жилой недвижимости
• денег, которые вы получаете в связи с определенным событием в вашей жизни, таким как брак, развод,
  выход на пенсию, увольнение, сокращение штата, инвалидность или смерть члена семьи
• деньги, которые вы получаете от выплаты страхового возмещения или компенсации за уголовное
  телесные повреждения или неправомерное осуждение

В этих случаях суммы свыше 100 000 евро защищены не менее чем на три месяца и
не более 12 месяцев после зачисления денег или с момента, когда
деньги стали юридически переводимыми, в зависимости от условий и порогов
устанавливается каждой страной ЕС.

Условия въезда в Испанию

Граждане третьих государств, въезжающие в Испанию на срок до 90 дней (в течение любого периода в 180 дней) в целях туризма, деловых поездок, посещения семьи, лечения, учебы, нерабочей стажировки или волонтерская деятельность продолжительностью не более 3 месяцев или другая деятельность, не приносящая дохода, должна соответствовать условиям въезда, установленным в Шенгенском кодексе о границах.

Требования к въезду​​

• Въезд через уполномоченный пункт пересечения границы.
• Предъявите удостоверение личности и действительный проездной документ.
• При необходимости предъявите соответствующую визу в зависимости от национальности.
• Предоставить подтверждение соответствия условиям предполагаемого пребывания и наличия достаточных финансовых ресурсов.
• Не подлежит запрету на въезд в Испанию.  

ВАЖНОЕ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: В связи с текущей пандемией, вызванной вирусом Covid-19, могут быть ограничения на въезд в Испанию. С этой ситуацией можно ознакомиться в разделе «Новости» или связавшись с консульством по электронной почте. Также должны быть соблюдены определенные медицинские требования, подробная информация о которых доступна на следующем веб-сайте: https://www.spth.g​ob.es/

Документы для предъявления на границе​

1. Действительный паспорт или проездной документ : Документ должен быть действителен до трех месяцев после запланированной даты выезда из Шенгенской зоны и должны быть выданы в течение десяти лет непосредственно перед датой въезда.

2. Виза : Для граждан определенных стран требуется действующая виза. Эта виза не потребуется, если у заинтересованного лица есть действующий вид на жительство или действующая долгосрочная виза, выданная государством Шенгенского соглашения.

Граждане, которым требуется виза, перечислены в Приложении I Регламента (ЕС) 2018/1806.

3. Документы, удостоверяющие цель и условия запланированного пребывания : По запросу компетентных органов причины и условия планируемого пребывания должны быть подтверждены документально или другими способами. Для этого может потребоваться предъявление, среди прочего, следующих документов: 

• Обратный или туристический билет во всех случаях.

• Для служебных поездок приглашение от компании или органа власти для участия в собрании или документы, подтверждающие наличие отношений, связанных с профессиональной деятельностью, или пропуска на выставку или конгресс.

• Для туристических или частных посещений, подтвержденная бронь организованной поездки, или подтверждение проживания, или письмо-приглашение от частного лица (такое письмо подтверждает только наличие жилья и не освобождает путешественника от обязанности чтобы соответствовать другим требованиям для поступления). В подтверждении проживания может быть указано, включает ли оно все или часть расходов на проживание путешественника.

• Для ознакомительных поездок, программ обучения, нерабочих стажировок или волонтерской работы продолжительностью менее трех месяцев документы о зачислении или подтверждение о приеме в учебное заведение или договор на стажировку или подтверждение о допуске к волонтерской программе.
   
• Для поездок по другим причинам приглашение, бронирование, программа или свидетельство об участии в соответствующих мероприятиях, входная карта/билет или квитанция.

Аккредитация финансовых средств​​

По запросу компетентных органов путешественник должен предоставить подтверждение наличия достаточных финансовых средств для предполагаемого пребывания или способности легально получить такие средства.

В 2020 году минимальная необходимая сумма составляет 90 евро на человека в день. В любом случае и независимо от продолжительности пребывания у путешественника должно быть не менее 810 евро или эквивалент этой суммы в иностранной валюте.

Экономические средства могут быть аккредитованы путем предъявления наличных денег, дорожных чеков, кредитной карты, сопровождаемой выпиской по банковскому счету, актуальной банковской книги или любого другого источника, подтверждающего доступную сумму, например, кредитной выписки относительно карты или банковского счета. Банковские письма или выписки из онлайн-банка не принимаются.

Разрешение на въезд​​

Разрешение на въезд в Испанию может быть предоставлено гражданам третьих государств, имеющим необходимые документы, включая, при необходимости, визу и достаточные финансовые средства, и которые не подлежат въезду запрещать и не представлять опасности для общественного порядка, внутренней или внешней безопасности государства или здоровья населения.

Отказ во въезде​ 

Компетентные органы откажут во въезде гражданам третьих государств, которые не соответствуют требованиям для въезда или на которых распространяется запрет на въезд. Во въезде также может быть отказано, если за предыдущие 180 дней путешественник исчерпал 90-дневный период разрешенного пребывания в Шенгенской зоне.

Об отказе во въезде будет сообщено посредством мотивированного решения вместе с информацией о процедуре обжалования этого решения в соответствии с испанскими правилами. Однако подача апелляции не приостанавливает действия отказа во въезде.

Граждане Европейского Союза, Исландии, Лихтенштейна, Норвегии и Швейцарии и члены их семей

Граждане государств-членов Европейского Союза и граждане Исландии, Лихтенштейна, Норвегии и Швейцарии могут въезжать в Испанию с их национальным удостоверением личности или с действительным паспортом. Несовершеннолетним, путешествующим с документом, удостоверяющим личность, без сопровождения родителей, потребуется разрешение одного из родителей.

Члены семьи, не являющиеся гражданами государства-члена Европейского Союза или Исландии, Лихтенштейна, Норвегии или Швейцарии, могут въезжать с действующим паспортом.