Где оформить кредитную карту быстро: Моментальные кредитные карты — 201 предложение, быстро оформить кредитку

Как быстро избавиться от долгов по кредитной карте

Быть в долгах — отстой. Поверь мне, я знаю.

Был момент, когда я обнаружил, что у меня гораздо больше долгов по кредитной карте, чем я хотел бы признать как эксперт по личным финансам. Обострилась хроническая болезнь моего мужа, и внезапно мы столкнулись с растущими медицинскими счетами, в то время как он был вынужден прекратить работу. Я делал все, что мог, чтобы свести концы с концами, но слишком часто мне приходилось полагаться на свои карты.

От одного воспоминания об этом периоде у меня сжимается грудь. Чем выше становился баланс, тем меньше контроля я чувствовал. Перспектива заплатить все вниз становилась все более подавляющей и пугающей. Часть меня хотела сбежать в Канаду, принять новую личность и надеяться, что мой долг никогда не найдет меня.

Не буду притворяться, что это было легко, но благодаря решимости, советам экспертов и здоровой дозе затягивания поясов я, наконец, освободился от долгов. Вы тоже можете.

Как быстро избавиться от долгов по кредитной карте

Если вы боретесь с большими остатками на кредитной карте, избавление от долгов должно быть вашим приоритетом №1. Эти шаги помогут вам достичь этого.

Шаг 1. Прекратите пользоваться кредитными картами

Когда вы попали в яму, первое, что нужно сделать, это перестать копать.

Не храните карты в кошельке. Закройте их в ящике, чтобы к ним было труднее добраться. Если вы беспокоитесь, у вас все еще будет соблазн использовать их, разрезать или заморозить (заморозив свой кредит или буквально заморозив свою карту).

Подумайте о том, чтобы откладывать определенную сумму наличными на все ваши ежемесячные покупки. Когда ваши деньги закончатся, вот и все. Вы не можете купить что-либо еще до следующего месяца.

Если у вас нет другого выбора, кроме как списать что-то — скажем, ваша машина сломалась и у вас нет денег на ремонт — спишите ее со своей карты с самой низкой процентной ставкой и продолжайте делать все возможное, чтобы погасить остаток .

Иногда это будет сложно, но творческие способы покупать вещи дешевле (или вообще обходиться без них) сэкономят деньги Future You. Добавлять к своему долгу, пытаясь погасить его, это все равно, что спасать тонущее каноэ, не заткнув дыру, из-за которой оно впитало воду.

Шаг 2. Проанализируйте свое финансовое положение

После того, как вы остановили кровотечение, следующим шагом будет определение того, что привело вас к неприятностям.

Была ли у вас временная неудача, например, потеря работы или чрезвычайные расходы? Вам нужно будет урезать свои расходы или заработать дополнительные деньги, чтобы вернуться в нужное русло (или и то, и другое).

Каждый месяц вы тратите больше, чем зарабатываете? Вам нужно понять, как остановиться.

Внимательно изучите свои финансы, чтобы точно знать, с чем вы работаете. Только так вы сможете все исправить и не влезть в долги снова.

Шаг 3: Создайте бюджет

Бюджет является фундаментальной частью управления денежными средствами. Вы никогда не сможете контролировать свои финансы, если не будете знать, сколько денег поступает и уходит каждый месяц.

Если у вас его нет, пора составить бюджет. Вот как:

1. Перечислите весь свой ежемесячный доход из всех источников.
2. Перечислите все свои ежемесячные расходы (счета, дискреционные расходы, платежи по долгам и т. д.).
3. Вычтите расходы из доходов, чтобы узнать, сколько денег у вас осталось.
4. Скорректируйте свои ежемесячные расходы, чтобы каждый месяц оставаться в плюсе (или, в идеале, иметь лишние деньги).
5. Отслеживайте и просматривайте эти цифры каждый месяц и корректируйте их по мере необходимости, используя шаги 4 и 5 ниже.

Вы можете создать бюджет с помощью электронной таблицы, программного обеспечения или приложений, таких как Mint или You Need a Budget, или с помощью системы конвертов, когда вы кладете все свои деньги за месяц в конверты для конкретных категорий. Выбирайте тот формат, который вам наиболее удобен.

Если у вас уже есть бюджет, следующие два шага помогут вам понять, как его настроить, чтобы он служил вам лучше.

Шаг 4. Сократите свои расходы

Чем больше денег вы вложите в свой долг, тем быстрее вы его погасите. Один из способов высвободить дополнительные деньги — сократить сумму, которую вы тратите каждый месяц.

От небольших доработок до больших изменений, скорее всего, в вашем бюджете больше возможностей для корректировки, чем вы думаете. Вы можете высвободить больше денег, среди прочего:

• Уменьшить свои счета за коммунальные услуги, запечатав окна со сквозняками и выключив свет в комнатах, которые вы не используете
• Отменив подписки, которые вам не нужны или редко используются например, абонемент в тренажерный зал или кабельное телевидение
• Больше не ходить куда-нибудь поесть
• Планирование питания, чтобы максимально использовать продукты
• Распродажи и магазины секонд-хенда
• Поиск более дешевого плана страхования
• Продажа одного из ваших автомобилей
• Сокращение размера дома

Посмотрите на каждый свой расход и спросите себя, что вы можете сделать, чтобы сократить его ( или если вам это вообще нужно). Вы можете быть удивлены тем, как много вы можете сократить.

Вы сможете погасить свой долг еще быстрее, сочетая сокращение расходов с получением дополнительных денег. Способы сделать это включают в себя:

• Подработка, например, доставка еды или присмотр за домашними животными
• Начало дополнительного бизнеса, например, продажа поделок на Etsy
• Развитие источников пассивного дохода с помощью партнерского маркетинга или продажи стоковых фотографий или налоговую декларацию

Используйте деньги из этих источников дохода, чтобы вкладывать больше средств в баланс вашей кредитной карты. Каждый лишний доллар приближает вас к цели.

Шаг 6. Снизьте процентные ставки

Если вы ежемесячно не полностью оплачиваете остаток по кредитной карте, вам начисляются проценты. Эти проценты накапливаются ежемесячно, поэтому вы платите проценты на свои проценты. Ваш баланс продолжает расти, даже если вы больше ничего не списываете со своей карты.

Вы можете быстрее погасить свои долги, снизив процентные ставки по своим картам следующими способами.

Воспользуйтесь акцией по переводу остатка

Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете претендовать на новую карту с акцией по переводу остатка 0%.

Вы не платите проценты на остаток в течение установленного периода, обычно от 12 до 21 месяца. После этого процентная ставка сбрасывает стандартную годовую процентную ставку карты. Если вы погасите остаток до окончания вводного периода, вы можете вообще избежать начисления процентов.

Чтобы успешно использовать перевод остатка, проверьте комиссию за перевод остатка — единовременную комиссию, взимаемую с суммы, которую вы переводите на кредитную карту. Эти сборы могут стоить вам денег, но ваши сбережения на процентах могут окупить перевод.

Переговоры с компанией, выдавшей кредитную карту

Условия кредитной карты не высечены на камне. Вы можете договориться о процентной ставке, позвонив в службу поддержки эмитента вашей кредитной карты.

Подчеркните положительные стороны, например, как долго вы являетесь клиентом и своевременно ли вы платили до недавнего времени. Объясните смягчающие обстоятельства. Будьте настойчивы и будьте готовы передать проблему руководителю.

Если компания, выпускающая вашу карту, не желает постоянно снижать вашу ставку, она может быть открыта для временного снижения, что даст вам некоторую передышку.

На что бы ни согласился эмитент, получите копию соглашения в письменном виде.

Шаг 7. Выберите стратегию оплаты

Стратегический подход к платежам по кредитной карте сэкономит проценты и поможет быстрее погасить остаток.

Существует три основных стратегии погашения долга: метод долговой лавины, метод долгового снежного кома и метод долговой снежинки. Мы сравниваем эти три стратегии здесь. Взгляните на наш анализ, чтобы решить, что лучше для вас.

8. Настройка плана платежей

Компания, выпустившая вашу кредитную карту, хочет получить ваши деньги. Они предпочтут получить все, что вы им должны. Но они скорее предпочтут работать с вами, чтобы получить часть ваших денег, чем объявить вас банкротом, и в этом случае они ничего не получат.

Платежный план — это соглашение, при котором компания, выпустившая вашу кредитную карту, соглашается изменить условия вашего счета, чтобы вам было легче их вернуть. Есть два способа договориться о плане платежей.

Непосредственно с вашей кредитной картой

Позвоните эмитенту вашей кредитной карты и расскажите ему, почему у вас возникают проблемы с оплатой. Спросите их, какой план рассрочки они могут предложить, чтобы сделать платежи более управляемыми. Они могут согласиться на более низкий ежемесячный платеж, фиксированную процентную ставку или 0% в течение определенного периода.

Эмитент может взимать с вас ежемесячную плату за план, но это все равно может сэкономить вам деньги и помочь вам быстрее погасить долг в долгосрочной перспективе.

Через кредитного консультанта

Если вам неудобно вести переговоры с эмитентами ваших карт самостоятельно, кредитный консультант может связаться с вашими кредиторами, чтобы вы разработали план управления долгом. Консультационное агентство собирает ежемесячный платеж для вас, а затем платит вашим кредиторам.

Вы будете нести плату за установку и ежемесячную плату за эту услугу. И ваш кредитный рейтинг может временно ухудшиться, поскольку многие консультационные агентства просят вас прекратить платежи по вашим картам, пока они разрабатывают ваш план управления долгом.

Тем не менее, кредитное консультирование может быть вашим лучшим выбором, если вы не хотите иметь дело со своими кредиторами самостоятельно или предпочитаете иметь один ежемесячный платеж для отслеживания.

9. Рассмотрите возможность погашения долга

Если ничего не помогает, есть возможность погашения долга. При урегулировании задолженности ваши кредиторы соглашаются принять меньше денег, чем вы должны. В отличие от плана платежей, где вы платите определенную сумму в месяц, урегулирование задолженности обычно означает единовременный платеж — вы платите оговоренную сумму сразу, а эмитент списывает оставшуюся задолженность.

Урегулирование задолженности может быть длительным процессом, который нанесет ущерб вашему кредитному рейтингу, поэтому рассмотрите другие варианты выше, прежде чем выбрать его. Если это выбор между урегулированием долга и банкротством, урегулирование долга является лучшим вариантом.

Final Word

Я связался с консультационным агентством по кредитам, чтобы помочь мне погасить мой долг. Они договорились с моими кредиторами о ежемесячном платеже, который был выполним для меня. С моей стороны по-прежнему требовалось много сокращения бюджета и дополнительных часов работы, но, наконец, выплата моей горы долгов была удивительным чувством, которое я не скоро забуду.

Что не удивительно, так это то, что вы снова оказываетесь в яме вскоре после освобождения от долгов. Сделайте все возможное, чтобы избежать этого.

Создайте резервный фонд, чтобы непредвиденные расходы не сошли с рельсов. Продолжайте пересматривать и корректировать свой бюджет. Продолжайте работать над этой боковой суетой. Вспомните, какой стресс вы чувствовали, когда были отягощены долгами, и поклянитесь будущему себе никогда больше не добираться туда.

Оплата кредитной картой

Использование кредитной карты для ваших расходов может иметь много преимуществ, от дополнительной юридической защиты до получения кэшбэка в любимом магазине. Но если вы не оплачиваете свою карту полностью каждый месяц, задолженность по кредитной карте может быстро возрасти.

Что в этом руководстве

• Сократите стоимость долга по кредитной карте

• Не ограничивайтесь минимальными платежами

• Оплата прямым дебетом

• Установить бюджет

• Расставьте приоритеты в выплатах

• Беспокоитесь о том, чтобы не отставать от выплат?

Сократите стоимость долга по кредитной карте

Задолженность по кредитной карте может быть дорогой. Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 22%.

Перевод вашего баланса на другую кредитную карту с предложением перевода баланса 0% или карту с более низкой процентной ставкой уменьшит ваши ежемесячные платежи.

Баланс переноса существующего баланса кредитной карты

Одним из вариантов для заемщиков с существующей задолженностью по кредитной карте является перевод ее на кредитную карту с переводом остатка 0%.

Эти карты предлагают период, в течение которого проценты по этому долгу не взимаются. Это означает, что каждая копейка ваших выплат идет непосредственно на уменьшение размера вашего первоначального долга. (Это предполагает, что вы не используете карту для новых покупок — обычно для этого лучше иметь другую карту.)

Обычно вам нужно будет заплатить комиссию за перевод вашего долга — обычно около 3% от переводимого остатка (с учетом минимального уровня комиссии). Таким образом, если ваш непогашенный остаток составляет 1000 фунтов стерлингов, переход может стоить вам 30 фунтов стерлингов.

Эти карты обычно подходят только в том случае, если у вас хороший кредитный рейтинг.

Если вы не соответствуете требованиям для сделки 0%, ищите карту с как можно более низкой ставкой (и в идеале без комиссии). Но не забывайте смотреть на процентную ставку перевода баланса, а не на годовую процентную ставку (поскольку она основана исключительно на покупках).

Наверх

Не ограничивайтесь минимальными платежами

Минимальные ежемесячные платежи, как правило, устанавливаются на очень низком уровне. Иногда они составляют всего 1% плюс сборы, проценты и сборы, но в большинстве случаев они будут выше.

Если вы сделаете только минимальный платеж, ваш долг может быть погашен десятилетиями, и вы можете заплатить тысячи фунтов в виде процентов.

Вот несколько советов:

• Стремитесь оплачивать весь счет каждый месяц, чтобы вообще не платить проценты. Со стандартной кредитной картой, если вы всегда полностью оплачиваете свой ежемесячный счет, вы можете пользоваться беспроцентным кредитом на срок от 45 до 56 дней.
• Если это невозможно, заплатите как можно больше и разработайте план погашения.
• Не использовать карты для снятия наличных.

Поставщики кредитных карт обязаны связываться и поощрять людей, которые внесли очень низкие или минимальные платежи по своим кредитным картам за последние 18 месяцев. Это когда вы заплатили больше в виде процентов, комиссий и сборов, чем вы заплатили за уменьшение своего баланса.

Кредиторы должны предлагать более высокие доступные выплаты. Если вы не ответите или проигнорируете проблему, и ситуация будет сохраняться более 36 месяцев, это может привести к приостановке действия вашей учетной записи.

Наверх

Оплата прямым дебетом

Настройка прямого дебета для платежей по кредитной карте гарантирует, что вы никогда не забудете платить. Это также означает, что с вас не будет взиматься плата за просрочку платежа, и вы не рискуете потерять преимущество начальной ставки 0% или рекламного предложения.

Обычно вы можете настроить прямой дебет, чтобы ежемесячно выплачивать полную сумму, минимальную сумму или фиксированную сумму.

Или, если ваш доход меняется от месяца к месяцу, и вы беспокоитесь, что на вашем счету может не хватить денег для покрытия прямого дебета, вы можете заплатить вручную.

Наверх

Установить бюджет

Подготовка бюджета позволяет вам контролировать свои деньги.

Это сводка денег, которые вы получаете, и ваших расходов, чтобы вы могли четко понимать, что вам осталось тратить каждый месяц. может сократить ваши расходы.

Любые сэкономленные деньги можно направить на погашение долга по кредитной карте.

Наверх

Расставьте приоритеты в выплатах

Если у вас есть задолженность по более чем одной кредитной карте, вам нужно решить, с какой из них погасить в первую очередь. Это, вероятно, будет тот, с самой высокой процентной ставкой.

Например, если вы должны 1000 фунтов стерлингов по карте с процентной ставкой 19% и еще 1000 фунтов стерлингов по карте с процентной ставкой 34%, сначала сосредоточьтесь на карте с процентной ставкой 34% и погасите как можно больше.

Когда задолженность по этой карте будет погашена, вы можете посмотреть, как погасить кредитную карту, взимая 19%.

Убедитесь, что вы продолжаете платить хотя бы минимальный платеж по каждой карте. В противном случае пропущенные платежи приведут к дополнительным комиссиям и могут повредить вашему кредитному рейтингу. Это затруднит получение кредита в будущем.

Если у вас есть долг, обеспеченный залогом вашего дома или по арендной плате и счетам за коммунальные услуги, убедитесь, что вы их оплачиваете в первую очередь. Это связано с тем, что последствия неуплаты могут быть намного хуже.

Наверх

Беспокоитесь о том, чтобы не отставать от выплат?

Наверх

Спасибо за отзыв.