|
Ипотека в 2018 году. Льготы, госпрограммы, предложения банков. Госпрограмма ипотечного кредитования 2018Ипотека в 2018 году (указ Путина): последние новостиС 2018 года российские семьи, в которых начиная с 1 января родится второй и/или третий ребенок, могут оформить ипотеку под 6 процентов годовых на приобретение жилья на первичном рынке: готового жилого помещения по договору купли-продажи или на этапе строительства по договору долевого участия. По поручению Президента правительство разработало правила, которые устанавливают цели, порядок и условия предоставления субсидий по льготной ипотеке. Правила утверждены соответствующим постановлением Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711. Семьи, имеющие ипотечный кредит, взятый после 1 января 2018 года, при условии, что у них родится второй и/или третий ребенок в период действия программы, также смогут получить льготную ставку в 6% в случае его рефинансирования. Срок субсидирования ипотеки государством составит 3 года на второго ребенка и 5 лет на третьего ребенка. На этот период оплату ставки по жилищному кредиту свыше 6% перед банком возьмет на себя государство. Условия субсидирования ипотеки в 2018 году государствомИз-за широкого круга семей, подпадающих под условия указа Президента об уменьшении ипотеки с 1 января 2018 года, новая программа уже ошибочно воспринимается гражданами как несколько отдельных, в частности:
В действительности же участниками новой программы по получению ипотеки под 6% годовых смогут стать все семьи независимо от возраста родителей, в которых будут соблюдены следующие условия:
Таким образом, действие госпрограммы льготной ипотеки под 6% направлено, в первую очередь, на стимулирование рождаемости и помощь семьям с детьми в решении жилищных проблем, а также стимулирование рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства. Порядок снижения ставки по ипотеке для семьи при рождении ребенкаУчастие самих заемщиком в программе субсидирования ипотеки с 2018 года сводится к минимуму — им не нужно будет согласовывать льготы в каких-либо инстанциях помимо самого банка, в котором оформляется кредит. Банк сразу оформляет кредит по льготной ставке, после чего в течение 3 или 5 лет получает от государства субсидию. Госпрограмма льготной ипотеки носит долгосрочный характер. Общий срок ее действия рассчитан на 5 лет — до 31 декабря 2022 года. Однако здесь следует учитывать определенные нюансы:
Согласно новому постановлению Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711 утверждены правила, согласно которым банки будут получать от государства субсидию по выданным льготным кредитам. При этом:
pro-materinskiy-kapital.ru Льготная ипотека с господдержкой в 2018: кому дают, условияВ России существует множество программ льготной ипотеки с господдержкой, но кому дают ее в 2018 году и на каких условия большинство россиян не имеют представления. Мы решили собрать все такие предложения от государства на одной странице и представить их вашему вниманию. Содержание статьи Ипотека для многодетных семейСогласно решению президента РФ Путина В.В. правительством было разработано постановление по субсидированию ипотечных кредитов многодетных семей. Кому дают субсидии конкретно? Претендовать на господдержку могут семьи у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок имеют право на льготную ипотеку по рекордно низкой процентной ставки — 6% годовых. Заемщики как обычно оформляют договор с банком, а разницу между льготным процентом и фактическим банковским выплачивает государство. Основные условия ипотеки заключаются в:
Но существенным ограничением является выделение субсидий не на весь срок ипотека, а только на определенный период, зависящий от количества детей в семье. Также обязательным условием льготного кредитования с господдержкой является страхование жилья и заемщика. Карта рассрочки Халва Кредитный лимит карты: до 350 000 руб Срок рассрочки: до 12 месяцев Проценты по кредиту: 0% годовых Выпуск, обслуживание и доставка курьером: бесплатно Процент на остаток: 7,5% годовых Кэшбэк с покупок: 1,5%Оформить на официальном сайте Тинькофф Платинум Кредитный лимит карты: до 300 000 руб Льготный период: 55 дней Ставка по кредиту: от 12,9% годовых Кэшбэк с расходов: до 30% с любой покупки Доступна услуга "120 дней без процентов" для рефинансирования кредитов других банков 100 дней без процентов Кредитный лимит карты: до 300 тыс. ₽ Период без процентов: 100 дней Ставка по кредиту: от 23,99% годовых Снятие наличных: бесплатно Оформление и доставка курьером: бесплатно Оформить на официальном сайтеСоциальный ипотечный кредит для бюджетниковГлавными категориями граждан, кому дают господдержку со льготными условиями, являются работники бюджетной сферы — врачи, учителя и ученые. Но в некоторых регионах этот список расширен людьми с ограниченными физическими возможности или многодетными семьями. Условия также существенно зависят от каждой конкретной области или республики. В общем виде их можно охарактеризовать так::
Для оформления необходимо обратиться к региональному партнеру Агентства ипотечного жилищного кредитования. С актуальным списком партнеров можно ознакомиться пройдя по ссылке кликнув по баннеру. К стандартному пакету документации необходимо приложить документ подтверждающий уровня образования и присвоения категорий. Льготное кредитование военнослужащихИпотека для военнослужащих предусматривает льготные условия первоначального платежа, а конкретно внесения денежных средств участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС). Благодаря такой господдержки военных значительно ускоряется приобретение квартиры. Основные условия программы описаны ниже:
Использование материнского капиталаМатеринский капитал — вид финансовой господдержки семей, у которых родился второй или последующий ребенок. Лучшее его использование при ипотеки в качестве первоначального взноса и увеличение максимальной суммы кредитования. Льготным будет и размер первоначального взноса — минимум 10% от оценочной стоимости приобретаемой квартиры. Для использования этой возможности хотя бы один из заемщиков должен являться распорядителем материнского капитала и он же должен выступать залогодателем. Все основные условия ипотечного кредитования зависят от выбранного банка. Это все актуальные на 2018 год льготные программы по ипотеке с господдержкой. Если вы входите в число тех, кому дают право участвовать в этих выгодных предложениях, то обязательно воспользуйтесь им. Вы не только сэкономите значительную часть денежных средств, но и сможете ускорить вселение в свою новую квартиру. kredituysa.ru Ипотека для молодой семьи в 2018 году: госпрограммаИпотека по государственной программе для молодой семьи в 2018 году предполагает широкий выбор государственной поддержки, когда молодые семьи с детьми и без детей смогут оформить льготный кредит на приобретение собственной недвижимости. При этом нельзя говорить только о единственном направлении реализации государственной поддержки, на 2018 год предусмотрено несколько таких вариантов. И дальше поговорим именно о них. Ипотека 6%Наиболее ожидаемой программой льготного ипотечного кредитования является программа «Ипотека 6%», которая заявлена Президентом РФ Владимиром Путиным осенью 2017 года. Но не стоит очень обольщаться и считать, что все без исключения смогут воспользоваться данным предложением. Есть ограниченный круг тех, кто автоматически получает такое право с подписанным нормативно-правовым актом. Кроме того, сама ставка в 6% устанавливается не на весь срок кредитования, например, на 30 лет. Это абсолютно не выгодно ни государству, ни застройщику, ни банку. Есть ограничения, как по сроку кредитования, так и по субъектам, имеющим право принять участие в таком проекте. Главные особенности льготной ипотеки под 6%:
Возникает вполне логичный вопрос, каков же срок льготного финансирования? На данный момент по программе срок компенсации для молодых семей с двумя детьми составляет 3 года, и для семей с тремя и более детьми 5 лет. Таким образом, получается, что фактически льготной ипотекой для молодой семьи могут воспользоваться пары, где двое и трое детей. По крайней мере, так кажется на первый взгляд. Но это не совсем так. Такое право на льготную ипотеку получают только те супруги, у которых 2-й или 3-й ребенок родился после 1 января 2018 года. Срок действия программы составляет 5 лет, как и большинство программ такого плана, и окончится в 2022 году. В результате и оформить ипотеку можно будет при условии, что второй или третий малыш появится в семье в период с 2018 по 2022 год. Те семьи, где уже до 2018 года есть двое, трое и более детей, воспользоваться именно таким правом не смогут. Где оформить ипотеку под 6?Где оформить такую ипотеку под 6%. Пока, такой информации нет. Но скорее всего, первым, кто будет выдавать деньги под залог недвижимости такого рода, будет Сбербанк, являющийся лидером в направлении ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Относительно того, как будет происходить оформление такого льготного кредита, то здесь для самого заемщика нет никакой принципиальной разницы: оформляет ли он обычный кредит или с государственной поддержкой. При этом может быть два сценария развития событий:
Некоторые рассмотренные этапы могут меняться друг с другом, но суть их не измениться. Получается, что заемщику никуда не нужно обращаться для того, чтобы получить льготный процент по кредиту. Помимо Сбербанка, в программе такого рода будет принимать участие ВТБ Банк, Россельхозбанк и другие. Программа «Молодой семье — доступное жилье»Еще одной программой, которая была утверждена до 2017 года, является программа «Молодой семье — доступное жилье». Но уже было заявлено о том, что сроки действия программы продлены до конца 2018 года. Следует отметить, что особенности такой программы в каждом отдельном регионе могут существенно отличаться. В некоторых регионах молодым семьям готовы компенсировать до 30 % от стоимости жилья, а оставшиеся 70% семья будет оформлять в кредит. Таким образом, решается вопрос с первоначальным взносом по ипотеке. В других регионах молодым семьям компенсируют часть процентной ставки, особенно такое направление, популярно среди тех регионов, которые испытывают нехватку молодых специалистов конкретной отрасли. За счет ипотечных программ они привлекают к себе тех работников, в которых нуждаются. Главное отличие в данном направлении: это то, что обращаться сразу необходимо не в сам банк, а в местные органы власти, где будет рассмотрено в индивидуальном порядке дело заявителя и принято решение о выделении средств на его кредитование. Есть ограничение по возрасту. Принять участие в программе могут семьи, где оба супруга не старше 35 лет. Также участвовать имеют право и одинокие граждане. Программа ипотечного кредита с привлечением материнского капиталаЕще одним способом для молодой семьи купить квартиру в кредит с государственной поддержкой, является способ использования материнского капитала. Следует отметить, что в таком направлении работают такие банки как Сбербанк, ВТБ банк, Россельхозбанк. В некоторых округах могут работать и региональные банки. Необходимо искать информацию о таких учреждениях. Как работает данная программа? По факту — это ипотечный займ, оформленный по обычному алгоритму. Единственное отличие — первоначальный взнос семья вносит не за счет своих накоплений, а за счет материнского капитала, который получен ею от государства. Конечно, таким правом могут воспользоваться не все, поскольку материнский капитал выдают только при рождении второго малыша. Но семьи с двумя детьми такую возможность имеют. Единственное, что может отличать условия кредитования по такой схеме от других программ — это повышенная процентная ставка. Но такое повышение не существенно. Например, если по программе обычного жилищного кредитования Сбербанк устанавливает ставку в 8,4 – 9,3%, то при использовании материнского капитала — 9,5%. Таким образом, каждая молодая семья получает широкие возможности для обеспечения себя собственным жильем. Необходимо узнавать подробности такого льготного кредитования, в частности, в Сбербанке. ВТБ банке и Россельхозбанке. lgotarf.ru Ипотека в 2018 году. Льготы, госпрограммы, предложения банков — ОКНО В МИРДля большинства граждан России вопрос жилья стоит остро. Стать счастливым обладателем квадратных метров на собственные средства достаточно проблематично, если конечно Вы не наследник миллионера. По статистике, для большинства населения страны, ипотечное кредитование является единственным выходом в вопросе приобретения долгожданной недвижимости. На рынке ипотеки представлено множество заманчивых предложений от банков и кредитных организаций на различных условиях, разобраться в которых, как оказалось, не так то просто. Где выгодно оформить ипотеку на жилье в 2018 году и на каких условиях?Попробуем разобраться вместе. Важные условия ипотечного кредитаПри изучении вопроса оформления ипотечного жилья, следует найти ответ по нескольким важным вопросам: 1. В какой валюте оформлять ипотеку на жилье?Совет: В валюте, обеспечивающей Ваш основной доход. Грамотные специалисты рекомендуют оформлять кредиты в валюте, в которая обеспечивает ваш основной доход. Будь то зарплата или любые другие доходы. Прежде всего по той причине, что ни один специалист не сможет спрогнозировать самочувствие любой валюты в долгосрочной перспективе. Получая зарплату в рублях не рекомендуется брать кредит к примеру в долларах. В этом случае, при нынешней не устойчивой экономической ситуации, каждое изменение курса рубля к иностранной валюте, будет увеличивать ваши рублевые платежи. 2. Какой размер первоначального взноса ипотечного кредитования?Совет: По возможности внести как можно больший размер первоначального взноса Что предлагают банки: На рынке размер первоначального взноса за ипотеку колеблется в среднем от 10 до 30% Изучив рынок ипотечного кредитования, становится понятно, что ипотечные кредиты выдаются только при внесении первоначального взноса. Размер такого взноса колеблется в среднем от 10 до 30%. 3. Размер процентной ставки ипотечных займовСовет: Выбирая кредитный пакет внимательно изучайте все условия по ставкам. Выбирайте кредит без возможности увеличения банком процентной ставки в течении кредитного периода. Оптимальной ставкой вознаграждения можно считать 10-12% Что предлагают банки: В среднем процентная ставка банков, на момент написания статьи (16.01.2018г.) составляет 12.7% Рекламные тексты зазывают клиентов заманчивыми предложениями с низкими процентными ставками по кредитам, однако на самом деле реальная ставка может быть существенно выше. Процентная ставка по ипотечному кредиту, это своего рода вознаграждение банку за использование кредитных средств. Чем она выше, тем менее привлекательным и доступным становится кредит. Прежде чем остановить свой выбор на каком то предложении, внимательно изучите все условия кредитования. Прописана ли в договоре возможность увеличения ставки и скрытые бонусы и комиссии. 4. Условия страхования кредита и выплат по нимСовет: Выясните какие виды страхования оговорены в кредитном пакете. Более выгодный пакет кредита при наличии только страхования жилья Правительством РФ на законодательном уровне установлено обязательное страхование ипотечного жилья. Остальные виды страхования например страхование жизни, могут быть оформлены по желанию заемщика. Часто банки навязывают подобные виды страхования, тем самым обеспечивает себе гарантии возвращения кредитных средств за счет клиента. 5. Наличие и размер комиссий за предоставление ипотечного кредитаСовет: Проверяйте условия ипотечного кредита на наличие дополнительных комиссий за выдачу кредита, плату за открытие счета и др. расходов. Постарайтесь найти кредит без комиссий и доп. плат. Кроме основных вознаграждений в виде процентной ставки по ипотеке, банки обязывают оплатить комиссии и дополнительные оплаты. Например в некоторых банках комиссия за выдачу кредита может достигать от 1 до 4% от суммы займа. Что существенно увеличит конечную стоимость ипотечного жилья. 6. Условия досрочного погашения ипотечного кредитаСовет: Наличие пункта о возможности досрочного погашения кредита без переплаты приветствуется. Все в нашей жизни меняется. В том числе и кредитоспособность. Очень важным пунктом в договоре является возможность досрочного гашения кредита без штрафов и переплат. В этом случае изменение вашего дохода в лучшую сторону позволит досрочно погасить кредит за вычетом процентов за не использованный срок. Сравнительная таблица условий основных банков страныУсловия кредитования вторичного (слева) и первичного (справа) жилья страница 1 страница 2 страница 3Льготная ипотека или ипотека с государственной поддержкойВ России в 2018 году предусмотрена льготная ипотека для не защищенных слоев населения (многодетные семьи, матерям одиночкам), а также военнослужащим. Льготное ипотечное кредитование с государственной поддержкой подразумевает частичное погашение заемных средств за счет государства. Государственная программы ипотечного кредитования в 2018 году1. Военная — гашение ипотеки военнослужащим производится за счет государства 2. Материнский капитал — возможность воспользоваться сертификатом на материнский капитал в качестве первоначального взноса. 3. Молодая семья — данная льгота предоставляется только в Сбербанке и Россельхозбанке. Программа льготного кредитования Молодая семья позволяет получить ипотечный кредит по сниженным ставкам в указанных банках. 4. Социальная — программа для поддержки государством социально значимых профессий. 5. Многодетная семья — льготы предоставляются с 2018 года семьям с двумя и более детьми. okno-v-mire.ru Госпрограмма ипотека для молодой семьи в 2018 году: условия банков, как взять |Опубликовал: admin в Кредиты 01.05.2018 94 Просмотров Множество людей сталкиваются с проблемой покупки жилище. Особенно актуальная данная тема для молодых ячеек общества. Ведь не вся молодежь желает жить с родителями, а позволить купить себе отдельное жильё они не всегда в состоянии. Власти нашей страны стараются помогать своим гражданам жилищный вопрос. Поэтому, ими разработана программа ипотека для молодой семьи. В её рамках производится субсидирование приобретения жилища, как помощь от государства. Каждая из программ молодым ячейкам общества, имеет всего две цели:
Дополнительной целью программы «молодая семья» является увеличение демографического уровня. По условию данной программы местные власти определяют расположение будущего жилища ячейки общества. Ведь субсидирование осуществляется за счёт средств регионального бюджета. Претендовать на участие в государственной программе вправе:
Другими словами, если женщина одна растит малыша, она также вправе воспользоваться льготой. То же касается и мужчин одиночек с детишками. Также существуют дополнительные требования к участникам:
Льготная ипотека оформляется в кредитных организациях только при соблюдении данных условий. Следует провести четкие границы между программой банка и господдержкой в виде программы «Молодая семья». Государство предоставляет безвозмездную субсидию для приобретения недвижимости, если граждане относятся к нуждающейся категории. Ипотека банками выдается со следующими льготами:
Как взять ипотеку, молодой семье:
Государственный сертификат имеет ограниченный срок действия – девять месяцев. Если льготой семья так и не воспользовалась, ей придется повторно пройти процедуру оформления такого свидетельства. Государство предоставляет молодой семье субсидию на приобретение недвижимости в размере тридцати процентов. Когда в ячейке общества уже есть отпрыск, государство выплачивает тридцать пять процентов субсидии. Когда семья погашает субсидией остаток долга по договору долевого строительства, сумма субсидии может быть уменьшена до размера, необходимого для полного погашения. Схема действий при использовании программы по ипотеке для молодой семьи:
Чтобы банк стопроцентно одобрил ипотеку нужно, чтобы доходы семейства позволяли её выплачивать. Сумма платежа по кредиту не может составлять больше 40 процентов от общего заработка ячейки общества.
Жилье, приобретаемое по госпрограмме, обязательно оформляется в совместную собственность всех членов ячейки общества. Если этого не сделать сразу, придется составить нотариальное обязательство о том, что данная манипуляция будет совершена в течение полугода. Принять участие в такой программе можно лишь один раз в жизни. Если семейство получило право на льготу, но не использовало его, можно повторить попытку. Только для этого в банке придется взять справку о закрытии специального счёта без использования денег. Видео: Как взять ипотеку государственной программы ипотечного кредитования для молодых семей Все кредитные организации предлагают различные условия предоставления соц. ипотеки с участием гос программы «Молодая семья». Подробно разберем их в виде таблицы: mari-a.ru |