Ипотечное кредитование процентные ставки: Ипотека | процентные ставки, условия получения

онлайн калькулятор ставок по ипотечным кредитам — расчет ипотеки по выгодным условиям в 2022 году

Новости дня в России и мире — РБК

404

Cтраницa не найдена

Посмотрите другие материалы или воспользуйтесь поиском

WP узнала о частной просьбе США к Киеву по поводу переговоров с Москвой

Маск позволит прикреплять длинные тексты к твитам

Кличко не исключил, что Киев может остаться без света, воды и тепла

Военная операция на Украине. Онлайн

Конкуренция с Intel накаляется: что будет дальше с акциями AMD

Подоляк призвал нанести удары по производителям дронов в Иране

Десятки тысяч итальянцев устроили марш мира против поставок оружия Киеву

Шольц счел ядерное оружие «чертой, которую нельзя переходить»

Зеленский объявил о планах создать на Украине флот морских беспилотников

Экс-посол Украины в ФРГ ответил на жалобу немецкого политика «Мимими»

В Румынии ответили на слова Путина о территориальных претензиях к Украине

Трамп усомнился в способности США просуществовать еще два года

Бивол нанес мексиканцу первое поражение и защитил чемпионский титул

Последствия пожара в костромском кафе «Полигон». Фотогалерея 

Ни хлеба, ни зрелищ: почему стриминги теряют подписчиков и капитализацию

Биатлонист Бьорндален: «Жизнь слишком коротка, чтобы перестать бороться»

Вернуться на главную

Сегодняшние ипотечные ставки FHA | Сравните ставки по кредитам FHA

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Сегодняшняя средняя 30-летняя фиксированная ставкаСегодняшняя средняя 15-летняя фиксированная ставкаСегодняшняя средняя 5-летняя ставка ARM

Сегодняшнее сред. 30 лет. фиксированная ставкаСегодняшняя ср. 15 лет. фиксированная ставкаСегодняшняя ср. 5 лет. Ставка ARM

7,229% годовых

Увеличение на 0,04% за 1 день

Увеличение на 4,24% за 1 год

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Сравните свои ставки

о вашем кредите

Цель кредита

BuyasereFinance

почтовый индекс

Цена покупки

Платеж вниз

Кредитный срок

Кредит

(760+) Отличный (740-759) Гуд. (720-739)Хорошее (700-719)Удовлетворительное (680-699)Удовлетворительное (660-679)Плохое (640-659)Плохое (620-639)Плохое (580-619)Плохое (до 580 лет)

Имущество детали

Тип недвижимости

Дом на одну семьюТаунхаусКондоМногоквартирный дом

Основное назначение

Основное место жительстваВторичное место жительстваИнвестиционная недвижимость

Специальные виды кредита

Статус ветерана

Я ветеран Я не ветеран

Право на получение кредита FHA Кредиты FHA требуют первоначального взноса не менее 3,5% кредита для квалификации необходимо набрать 580 баллов, хотя некоторые кредиторы могут потребовать более высокий балл.

Я имею право Я не имею права

Об этих ставках: Кредиторы, чьи ставки указаны в этой таблице, являются рекламными партнерами NerdWallet. NerdWallet стремится поддерживать точность и актуальность своей информации. Эта информация может отличаться от той, которую вы видите при посещении сайта кредитора. Условия, рекламируемые здесь, не являются предложениями и не налагают обязательств на какого-либо кредитора. Показанные здесь ставки получены с помощью механизма ставок Mortech и могут быть изменены. Эти тарифы не включают налоги, сборы и страховку. Ваша фактическая ставка и условия кредита будут определяться оценкой партнером вашей кредитоспособности и другими факторами. Любые цифры потенциальной экономии являются приблизительными, основанными на информации, предоставленной вами и нашими рекламными партнерами.

Тенденции и выводы

Тенденции ставок по ипотечным кредитам (годовых)

Данные NerdWallet по ставкам по ипотечным кредитам

7,229% ипотека с фиксированной процентной ставкой выросла на 4 базисных пункта до 7,229%. Средний показатель APR по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой вырос на 3 базисных пункта до 6,352%, а средний показатель APR по 5-летней ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) упал на 1 базисный пункт до 6,253%, согласно ставкам, предоставленным NerdWallet. Зиллоу. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой на 18 базисных пунктов выше, чем неделю назад, и на 424 базисных пункта выше, чем год назад.

Базисный пункт равен одной сотой процента. Ставки выражаются в виде годовой процентной ставки или годовых.

Текущие ставки по ипотеке и рефинансированию

Актуально на 05.11.2022.

Продукт	Процентная ставка	APR
30-летний фиксированный ставок	7,108%	7.229%	7,108%	7.229%	7,108%	7.229%	7,108%	7.229%
7. 229. 6,887%
15-year fixed-rate	6.128%	6.352%
10-year fixed-rate	6.092%	6.345%
7-year ARM	6.689%	6.509 %
5-year ARM	6.485%	6.253%
3-year ARM	2.340%	3.371%
30-year fixed-rate FHA	6.896%	7,691%
30-летняя фиксированная ставка ВА	6,446%	6,879%

Источник данных: © Zillow, Inc. процентные ставки FHA?

Инструмент NerdWallet для расчета ставок по ипотечным кредитам поможет вам найти конкурентоспособные ставки по ипотечным кредитам FHA, соответствующие вашим потребностям. В разделе «Уточнить результаты» введите несколько сведений о типе кредита, который вы ищете (убедитесь, что вы выбрали «Да» в разделе «Право на получение кредита FHA?»), и вы получите индивидуальное предложение по процентной ставке. в моменты, не предоставляя никакой личной информации. Оттуда вы можете начать процесс получения кредита FHA и начать делать предложения. Это так просто.

Имеют ли кредиты FHA более низкие процентные ставки?

Ссуда ​​FHA — это ипотека, которую страхует Федеральное жилищное управление. Ссуды FHA смягчили стандарты кредитования, чтобы помочь заемщикам, которые не имеют права на обычную ипотеку, но у них обычно не более низкие процентные ставки. Кредитный рейтинг оказывает большее влияние на ставки по ипотечным кредитам, чем тип кредита. Если у вас высокий кредитный рейтинг, ваша кредитная ставка FHA, вероятно, будет ниже, чем у человека с низким кредитным рейтингом.

Что такое хорошая процентная ставка FHA?

Многие факторы влияют на предлагаемую вам ипотечную ставку, от сил, которые в значительной степени находятся вне вашего контроля (например, экономика), до ваших личных финансовых данных. Лучший способ узнать, предлагают ли вам хорошую процентную ставку по кредиту FHA, — это обратиться к нескольким кредиторам. Таким образом, вы можете сравнить кредитные предложения и определить, какое из них имеет наилучшее сочетание ставки и сборов.

Различаются ли процентные ставки FHA в зависимости от кредитора?

Да, ставки по кредиту FHA варьируются в зависимости от кредитора, поэтому он может платить в магазине сравнения. Как только вы нашли несколько кредиторов, которые кажутся вам подходящими, сравните каждого из них.

Если вы будете одобрены, каждый кредитор предоставит вам форму оценки кредита. Это позволит вам сравнить не только ставки по ипотечным кредитам FHA, но и сборы за выдачу кредита, затраты на закрытие и все остальное, что вы будете платить в течение срока действия кредита. Сравнение оценок кредита от более чем одного кредитора даст вам уверенность в том, что вы получаете хорошую ставку и что вы получаете правильный кредит для вашей ситуации.

Являются ли кредиты FHA фиксированной ставкой?

Хотя подавляющее большинство кредитов FHA представляют собой 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, доступны и другие варианты, включая как краткосрочные ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, так и ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM). В последние годы ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой стали гораздо более распространенными, поскольку покупатели жилья стремились зафиксировать низкие процентные ставки. Но если вы не планируете долго оставаться дома, возможно, вам стоит присмотреться к ARM.

Кредит FHA плюсы и минусы

Pros

• Кредит FHA является хорошим вариантом для тех, кто впервые покупает жилье, которым требуется низкий первоначальный взнос. Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить ипотечный кредит всего с 3,5% первого взноса.

• Кредиты FHA также выгодны для тех, кто имеет слабый или поврежденный кредит. Некоторые ипотечные кредиторы FHA допускают кредитный рейтинг до 500, хотя более высокий балл снижает требования к первоначальному взносу. Если у вас были финансовые трудности в прошлом или у вас просто не было времени, чтобы создать прочную историю своевременных платежей, кредит FHA может стать ответом на ваши потребности в ипотеке.

• Кредиты FHA можно использовать не только для покупки отдельных домов на одну семью, многоквартирных домов, таунхаусов и кондоминиумов, но и для покупки готовых и мобильных домов. А разновидность кредита FHA, называемая 203 (k), позволяет вам финансировать как покупку дома, так и необходимый ремонт с помощью одной и той же ипотеки.

Минусы

• Самый большой недостаток кредитов FHA заключается в том, что вам придется платить ипотечное страхование FHA. Это защищает долю кредитора в кредите в случае невыполнения обязательств, но премии увеличивают ваши ежемесячные платежи. И в отличие от частного ипотечного страхования по обычному кредиту, ипотечное страхование FHA нельзя отменить.

• Дома и квартиры, приобретенные с помощью кредитов FHA, должны соответствовать минимальным требованиям HUD к имуществу. Это означает, что вам придется заплатить за оценку FHA, которая является более строгой, чем обычная оценка, и проводится отдельно от проверки дома.

Как устанавливаются ставки по ипотечным кредитам?

На высоком уровне ипотечные ставки определяются экономическими факторами, влияющими на рынок облигаций. Вы ничего не можете с этим поделать, но стоит знать: плохие экономические или глобальные политические проблемы могут снизить ставки по ипотечным кредитам. Хорошие новости могут подтолкнуть ставки выше.

Вы можете контролировать сумму первоначального взноса и кредитный рейтинг. Кредиторы точно настраивают свою базовую процентную ставку в зависимости от риска, который они воспринимают при выдаче индивидуального кредита.

Таким образом, их базовая ставка по ипотеке корректируется в большую или меньшую сторону для каждого предлагаемого кредита. Более высокие ставки по ипотечным кредитам для более высокого риска; более низкие ставки для меньшего предполагаемого риска.

Таким образом, чем больше ваш первоначальный взнос и чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка по ипотеке.

В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой?

Процентная ставка — это процент, который кредитор взимает за ссуду денег. Годовая процентная ставка, или годовая процентная ставка, должна отражать более точную стоимость займа. Расчет APR включает сборы и дисконтные баллы, а также процентную ставку.

APR — это инструмент, используемый для сравнения кредитных предложений, даже если они имеют разные процентные ставки, сборы и скидки.

Важным компонентом APR является ипотечное страхование — полис, защищающий кредитора от потери денег в случае неуплаты ипотечного кредита. Вы, заемщик, платите за это.

Кредитор обычно требует ипотечного страхования по обычным кредитам с первоначальным взносом менее 20% (при покупке дома) или менее 20% собственного капитала (при рефинансировании).

Кредиты FHA имеют различные требования к ипотечному страхованию. Заемщики должны заплатить авансовый взнос по страхованию ипотечного кредита, равный 1,75% от общей суммы кредита, независимо от суммы первоначального взноса. Если вы внесете менее 10%, вы будете платить ипотечное страхование FHA на весь срок кредита. Если вы платите 10% и более, вы будете платить страховые взносы в течение 11 лет.

В приведенной выше таблице указаны текущие процентные ставки FHA и годовые процентные ставки по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой.

Узнайте больше о кредитах FHA:

Об авторе: Холден является авторитетом NerdWallet по ипотеке и недвижимости. Он писал об ипотеке с 2001 года, завоевав множество наград.

Ознакомьтесь с другими нашими инструментами для ипотечного кредитования и рефинансирования

Кредиторы

Получить предварительное одобрение

Получить предварительное одобрение

Рассчитайте свой реальный бюджет и легко найдите дом.

Агенты

Найдите агента по недвижимости

Найдите лучшего агента в вашем районе.

Калькулятор

Рассчитайте свою ипотеку

Рассчитайте свою ипотеку

Рассчитайте предполагаемые платежи простым способом.

Калькулятор

Следует ли вам рефинансировать

Следует ли вам рефинансировать

Рассчитайте, сколько вы можете сэкономить за счет рефинансирования

Узнать больше котировок

Ставки по ипотеке по типу кредита

Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 30 лет

Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 20 лет

Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 15 лет

Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 10 лет

Ставки по ипотечным кредитам на 7 лет

Ставки по 3-летней ипотеке ARM

Ставки по 10-летней ипотеке ARM

Ставки по ипотеке для кондо

Ставки по обычной ипотеке

Ставки по ипотеке для инвестиций в недвижимость

Ставки по ипотеке для второго дома

Ставки по ипотеке FHA

VA mortgage rates

Jumbo mortgage rates

Mortgage and refinance rates by state

Alabama

Alaska

Arizona

Arkansas

California

Colorado

Connecticut

Delaware

District of Columbia

Florida

Джорджия

Гавайи

Айдахо

Иллинойс

Индиана

Айова

Канзас

Кентукки

Louisiana

Maine

Maryland

Massachusetts

Michigan

Minnesota

Mississippi

Missouri

Montana

Nebraska

Nevada

New Hampshire

New Jersey

New Mexico

New York

Северная Каролина

Северная Дакота

Огайо

Оклахома

Орегон

Пенсильвания

Род-Айленд

Южная Каролина

South Dakota

Tennessee

Texas

UTA

Vermont

Washington

West Virgina

Wisconsin

0 Compare

. средняя годовая процентная ставка (APR) сегодня по 30-летней, 15-летней и 5/1 ипотеке ARM:

Текущие ставки по ипотеке

%. Между тем, средний показатель годовых по 15-летней фиксированной ипотеке составляет 6,56%. В это же время на прошлой неделе 15-летняя ипотечная процентная ставка составила 6,44%. Цены указаны в годовых.

Средняя годовая процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 7,44%. Средняя годовая процентная ставка на 5/1 ARM составляет 7,22%. На прошлой неделе средний показатель годовых на 5/1 ARM составил 7,10%.

Прогноз ставок по ипотечным кредитам на 2022 год

Эксперты прогнозируют, что 30-летняя фиксированная ставка по ипотечным кредитам будет варьироваться от 4,8% до 5,5% к концу 2022 года. растущая инфляция и денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы косвенно влияют на ставки по ипотечным кредитам. По мере роста инфляции ФРС реагирует, применяя более агрессивную денежно-кредитную политику, что неизменно приводит к повышению ставок по ипотечным кредитам.

«Давление по сдерживанию инфляции будет расти, и ФРС придется повысить ставку по федеральным фондам в восемь-десять раз с повышением на четверть пункта в этом году», — говорит Лоуренс Юн, главный экономист и старший вице-президент по исследованиям в Национальной ассоциации. риэлторов (НАР). «Кроме того, ФРС будет неуклонно отменять количественное смягчение, что окажет повышательное давление на долгосрочные ставки по ипотечным кредитам».

Вот более подробные прогнозы экономистов, на середину апреля 2022 года:

• Ассоциация ипотечных банкиров (MBA): «Ожидается, что к концу 2022 года ставки по ипотечным кредитам составят 4,8% и постепенно снизятся до 4,6% к 2024 году по мере сужения спредов».
• Юн из NAR: «В целом, 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке, вероятно, достигнет 5,3–5,5% к концу года. Некоторые потребители могут выбрать пятилетнюю ARM (ипотеку с регулируемой ставкой) под 4% к концу года».
• Мэтью Спикман, старший экономист Zillow: «Динамика конкуренции предполагает, что в ближайшее время не будет особых причин для снижения ипотечных ставок».

Проверьте свои ставки сегодня с Better Mortgage.

Более быстрое и простое ипотечное кредитование

Просмотреть ставки

Что прогноз означает для вас

Кредитование становится все более дорогостоящим как для домовладельцев, так и для заемщиков, так как ставки по ипотечным кредитам продолжают расти. Ставки по ипотечным кредитам подскочили на 1,5 процентных пункта в течение первых трех месяцев года, что стало самым большим ежеквартальным ростом за 28 лет.

Более высокие процентные ставки означают более высокие ежемесячные платежи для заемщиков. Например, для дома стоимостью 400 000 долларов с процентной ставкой 5,10% ежемесячный платеж по ипотеке составляет около 2172 долларов. Это не включает страховку, налоги или другие расходы по кредиту. Если ставка повышается до 6%, ежемесячный платеж подскакивает до $2,39.8.

Это означает, что время для домовладельцев, которые надеются зафиксировать более низкую процентную ставку путем рефинансирования, истекает.

Тенденции ипотечных ставок

Ипотечные ставки неуклонно росли с начала марта, достигнув 12-летнего максимума в 5,11% в середине апреля. Это на 2,14% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Средняя стоимость 15-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой также увеличилась до 4,38% по состоянию на 21 апреля, увеличившись на 2,09% в годовом исчислении.

А ипотека с плавающей ставкой 5/1 выросла на 3,75%, до 92 базисных пункта по сравнению с прошлым годом.

Текущие процентные ставки по ипотеке

30-летняя фиксированная	7,41%	7,43%	693 $
15-летняя фиксированная	6,53%	6,56%	873 $
Джамбо на 30 лет	7,44%	7,44%	695 долларов
5/1 РУКА	5,55%	7,22%	$571
Источник: Bankrate. com

Как определяются процентные ставки по ипотечным кредитам?

Ставки по ипотечным кредитам в целом определяются широким спектром экономических факторов, включая доходность казначейских облигаций США, экономику, спрос на ипотечные кредиты и денежно-кредитную политику Федеральной резервной системы.

Заемщики не имеют контроля над экономикой в ​​целом, но они могут контролировать свою финансовую картину, чтобы получить лучшую доступную ставку. Как правило, заемщики с более высокими баллами FICO, более низким отношением долга к доходу (DTI) и более крупным первоначальным взносом могут зафиксировать более низкие ставки.

Связанный: Как улучшить свой кредитный рейтинг

Какая хорошая ставка по ипотеке?

Ипотечные ставки могут резко и часто меняться или оставаться неизменными в течение многих недель. Важно, чтобы заемщики знали текущую среднюю ставку. Вы можете проверить таблицы ипотечных ставок Forbes Advisor, чтобы получить самую свежую информацию.

Чем ниже ставка, тем меньше вы будете платить по ипотеке. В зависимости от вашего финансового положения предлагаемая вам ставка может быть выше той, что рекламируют кредиторы или которую вы видите в таблицах ставок.

Если вы надеетесь получить наиболее конкурентоспособную ставку, которую предлагает ваш кредитор, поговорите с ним о том, что вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение более выгодной ставки. Это может повлечь за собой улучшение вашего кредитного рейтинга, погашение долга или ожидание еще немного, чтобы укрепить свой финансовый профиль.

Проверьте свои ставки сегодня с Better Mortgage.

Более быстрое и простое ипотечное кредитование

Просмотреть ставки

Лучшие ипотечные кредиторы

Есть много способов найти лучших ипотечных кредиторов, в том числе через собственный банк, ипотечного брокера или через Интернет. Чтобы помочь вам в поиске, вот некоторые из лучших ипотечных кредиторов, основанные на нашем списке лучших ипотечных кредиторов в этом месяце.

Как сравнить процентные ставки по ипотечным кредитам

Заемщики, выбирающие сравнительные ставки, как правило, получают более низкие процентные ставки, чем заемщики, обращающиеся к первому попавшемуся кредитору. Вы можете сравнить цены онлайн, чтобы начать. Однако, чтобы получить наиболее точную цитату, вы можете либо обратиться к ипотечному брокеру, либо подать заявку на ипотеку через различных кредиторов.

Преимущество обращения к брокеру заключается в том, что вы выполняете меньше работы, а также получаете пользу от его знаний о кредиторах. Например, они могут подобрать вам кредитора, который подходит для ваших потребностей в займах, это может быть что угодно, от ипотеки с низким первоначальным взносом до крупной ипотеки. Однако, в зависимости от брокера, вам, возможно, придется заплатить комиссию.

Самостоятельно подать заявку на получение ипотечного кредита несложно, и большинство кредиторов предлагают онлайн-заявки, поэтому вам не нужно ехать в офис или филиал. Кроме того, подача заявки на несколько ипотечных кредитов за короткий период времени не будет отображаться в вашем кредитном отчете, поскольку обычно она считается одним запросом.

Наконец, когда вы сравниваете котировки ставок, обязательно смотрите на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку. APR отражает общую стоимость вашего кредита на годовой основе.

Взгляд консультанта Forbes на рынок жилья

Прогнозы показывают, что цены на жилье будут продолжать расти, а строительство нового жилья будет по-прежнему отставать, что ставит покупателей в трудное жилищное положение в обозримом будущем.

Чтобы сократить расходы, это может означать, что некоторым покупателям придется переехать из городов с более высокими ценами в более доступные мегаполисы. Для других это может означать сокращение штата, отказ от удобств или важные непредвиденные обстоятельства, такие как проверка дома. Однако будьте осторожны, отказываясь от непредвиденных обстоятельств, потому что в долгосрочной перспективе это может стоить дороже, если в доме есть серьезные проблемы, которые продавец не устранил при осмотре.

Другим важным фактором на этом рынке является определение того, как долго вы планируете оставаться дома. Людям, которые покупают свой «дом навсегда», не стоит бояться, если рынок развернется, поскольку они могут оседлать волну взлетов и падений. Но покупатели, которые планируют переехать через несколько лет, находятся в более рискованном положении, если рынок резко упадет. Вот почему так важно с самого начала делать покупки у риелтора и кредитора, которые являются опытными экспертами в области жилья на интересующем вас рынке и которым вы доверяете, чтобы дать разумный совет.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какой самый лучший вид ипотечного кредита?

Лучший тип ипотечного кредита зависит от вашего личного финансового профиля, целей образа жизни и типа собственности, которой вы хотите владеть.

Например, 30-летняя ипотека может быть лучше для тех, кто предпочитает самые низкие ежемесячные платежи и планирует жить в доме в течение длительного периода времени. Однако, если вы хотите быстро расплатиться за дом, вы можете выбрать ипотеку на 10, 15 или 20 лет. Ежемесячные платежи будут выше, но дом окупится быстрее.

Если стоимость процентной ставки является для вас важным фактором, вы также можете рассмотреть ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM). Самый популярный ARM называется 5/1 ARM, который имеет фиксированную ставку в течение первых пяти лет кредита, а затем переходит на регулируемую ставку на оставшуюся часть 30-летнего срока кредита. Когда кредит достигает периода с регулируемой ставкой, он обычно корректируется ежегодно.

Это может быть хорошим вариантом, если вы считаете, что ставки ARM, вероятно, останутся ниже фиксированных ставок в будущем. Например, 30-летняя фиксированная ставка резко выросла с начала 2022 года, что сделало ставку ARM более низким и привлекательным вариантом прямо сейчас.

Связанный : Текущие ставки ARM

Однако, если ставки ARM превысят фиксированные ставки через пару лет, это может означать, что вы столкнетесь с более высокими платежами по ипотеке, когда ипотека 5/1 достигнет периода регулируемой ставки. Поэтому важно быть готовым к изменениям стоимости ипотеки при подаче заявки на ARM 5/1 или другие ARM.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Процентная ставка — это стоимость заимствования денег, тогда как APR — это годовая стоимость заимствования, а также комиссия кредитора и другие расходы, связанные с получением ипотеки.

Годовая процентная ставка — это общая стоимость вашего кредита, на которую лучше всего смотреть, когда вы сравниваете котировки ставок. Некоторые кредиторы могут предлагать более низкую процентную ставку, но их комиссионные выше, чем у других кредиторов (с более высокими ставками и более низкими комиссиями), поэтому вам нужно сравнить годовую процентную ставку, а не только процентную ставку. В некоторых случаях сборы могут быть достаточно высокими, чтобы свести на нет экономию от низкой ставки.

Когда повысятся ставки по ипотечным кредитам?

Ожидается, что ставки по ипотечным кредитам вырастут в период с 2022 по 2023 год, поскольку инфляция остается высокой, а Федеральная резервная система продолжает проводить свою денежно-кредитную политику для сдерживания инфляции, называемую количественным ужесточением, что оказывает повышательное давление на ставки.

Когда следует зафиксировать процентную ставку по ипотеке?

Когда вы получаете предложение об ипотечном кредите, кредитор обычно спрашивает, хотите ли вы зафиксировать ставку на определенный период времени или плавающую ставку. Если вы заблокируете его, ставка должна сохраняться до тех пор, пока ваш кредит закрывается до истечения срока блокировки.

Если вы не заблокируете дом сразу, ипотечный кредитор может предоставить вам период времени, например 30 дней, на то, чтобы запросить блокировку, или вы можете подождать до закрытия дома.

Как только вы найдете ставку, идеально подходящую для вашего бюджета, лучше всего зафиксировать ставку как можно скорее, особенно когда прогнозируется повышение ставок по ипотечным кредитам. Хотя неизвестно, будет ли ставка повышаться или понижаться между неделями, иногда для закрытия кредита может потребоваться от нескольких недель до месяцев.

Если вы не зафиксируете свою ставку, рост процентных ставок может вынудить вас сделать более высокий первоначальный взнос или начислить баллы по вашему заключительному соглашению, чтобы снизить процентные ставки.

Как долго вы можете зафиксировать процентную ставку по ипотеке?

Замки обычно действуют не менее месяца, чтобы у кредитора было достаточно времени для обработки кредита. Если кредитор не обработает кредит до истечения срока блокировки ставки, вам нужно будет договориться о продлении блокировки или принять текущую рыночную ставку на данный момент.

Даже если у вас есть блокировка, ваша процентная ставка может измениться из-за факторов, связанных с вашим заявлением, таких как:

• Новая сумма первоначального взноса
• Оценка дома отличается от оценочной стоимости в вашем заявлении
• Внезапно ухудшился ваш кредитный рейтинг, потому что вы просрочили платежи или взяли несвязанный кредит после того, как подали заявку на ипотеку
• В вашем приложении указан доход, который невозможно проверить

Поговорите со своим кредитором о том, какие сроки они предлагают для фиксации ставки, поскольку у некоторых могут быть разные сроки. Соглашение о блокировке процентной ставки будет включать в себя: ставку, тип кредита (например, 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой), дату истечения срока блокировки и любые баллы, которые вы, возможно, платите за кредит. Кредитор может сообщить вам эти условия по телефону, но разумно также получить их в письменной форме.

Как вы покупаете ставки по ипотечным кредитам?

Сначала начнем со сравнения ставок. Вы можете проверить ставки онлайн или позвонить кредиторам, чтобы узнать их текущие средние ставки. Вы также захотите сравнить комиссию кредитора, так как некоторые кредиторы берут больше, чем другие, за обработку вашего кредита.

Тысячи ипотечных кредиторов борются за ваш бизнес. Поэтому, чтобы убедиться, что вы получаете лучшие ставки по ипотечным кредитам, нужно обратиться как минимум к трем кредиторам и посмотреть, какой из них предлагает вам самую низкую ставку.

Каждый кредитор должен дать вам оценку кредита. В этом трехстраничном стандартизированном документе будут указаны процентная ставка по кредиту и затраты на закрытие, а также другие ключевые сведения, например, сколько будет стоить вам кредит в течение первых пяти лет.

Как получить предварительное одобрение на ипотеку?

Заемщики могут получить предварительное одобрение на получение ипотечного кредита, если они отвечают минимальным требованиям кредитора для интересующего вас типа ипотечного кредита. Различные ипотечные кредиты имеют разные требования. Например, обычная ипотека обычно имеет более высокий кредитный рейтинг и требования к первоначальному взносу, чем государственные ссуды, такие как ипотечные кредиты Федерального жилищного управления (FHA) и по делам ветеранов (VA).

Самая важная задача для потенциального домовладельца, который ищет письмо с предварительным одобрением, — это собрать все финансовые документы, необходимые для того, чтобы предоставить кредитору достоверную картину ваших доходов, долгов и кредитной истории. Эта информация помогает андеррайтерам оценить размер кредита, который вы можете себе позволить, и стоимость кредита.

Процесс предварительного одобрения включает:

• Стабильный доход. От вас потребуется предоставить последние платежные квитанции, часто за последние два платежных периода, которые показывают, сколько вы зарабатываете, и подтверждают занятость.
• Всего активов. Ваши банковские выписки и инвестиционные счета дадут более полную картину того, сколько денег у вас может быть для покрытия ипотечного кредита.
• Кредит. Кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, чтобы узнать ваш текущий балл и вашу кредитную историю за последние несколько лет. Имейте в виду, что ипотечные кредиторы смотрят на оценку от всех трех кредитных бюро, которая может отличаться от оценки FICO, которую вы видите на бесплатных сайтах проверки оценки.
• Всего долгов. Вам нужно будет перечислить свои долги, что поможет кредитору понять ваш коэффициент DTI, который жизненно важен для определения того, какую сумму ипотечного кредита вы можете себе позволить.

Как рассчитать платеж по ипотеке?

В дополнение к выплате основного долга и процентов ежемесячный платеж по ипотеке может также включать в себя несколько сборов, таких как частное ипотечное страхование (PMI), налоги и сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ).

Ваш кредитор сможет предоставить вам разбивку вашего платежа по ипотеке по статьям. Использование ипотечного калькулятора — это простой способ узнать, каковы будут ваши ежемесячные платежи. Вы также можете посмотреть график амортизации, который показывает, сколько вы будете платить с течением времени.

Сколько домов я могу себе позволить?

Доход является наиболее очевидным фактором, влияющим на то, сколько дома вы можете купить: чем больше вы зарабатываете, тем больший дом вы можете себе позволить.

Однако это также зависит от того, какая часть вашего дохода уже оговорена в виде выплат по долгам, а также от вашего кредитного рейтинга и истории. Чем больше у вас долгов, тем меньше вероятность того, что вам одобрят ипотеку или ипотеку с более низкой процентной ставкой. Ваш кредитный рейтинг также играет роль: чем выше ваш рейтинг, тем лучше процентная ставка и условия кредита, которые вы получите.

И, конечно же, если у вас есть более крупный первоначальный взнос, это поможет вам во всех этих факторах для приобретения дома.

Как кредиторы рассчитывают мой DTI?

Как минимум, кредиторы будут суммировать все ежемесячные платежи по долгам, которые вы будете вносить в течение как минимум следующих 10 месяцев. Иногда они даже включают долги, которые вы платите только еще несколько месяцев, если эти платежи ежемесячный платеж по ипотеке, который вы можете себе позволить.

Кредиторы в первую очередь обращают внимание на коэффициент DTI. Существует два типа DTI: внешний и внутренний.

Начальная часть включает только оплату жилья. Кредиторы обычно не хотят, чтобы вы тратили более 31-36% вашего ежемесячного дохода на основную сумму долга, проценты, налоги на имущество и страхование. Например, если ваш общий ежемесячный доход составляет 7 000 долларов США, то ваша плата за жилье не должна превышать 2 170–2 520 долларов США.

Внутреннее DTI добавляет ваши существующие долги к предлагаемому платежу по ипотеке. Кредиторы хотят, чтобы этот DTI был не выше 41% до 50%. Допустим, ваш платеж за автомобиль, кредитную карту и студенческий кредит в сумме составляет 1050 долларов в месяц. Это 15% от вашего дохода. Таким образом, предлагаемый вами платеж за жилье может составлять от 26% до 35% вашего дохода, или от 1820 до 2450 долларов.

Что такое баллы по ипотечной ставке?

Ипотечные баллы представляют собой процент от суммы основного кредита — один балл равен 1% от суммы кредита. Ипотечные баллы — это способ для заемщика снизить процентную ставку по ипотеке, покупая баллы ниже, когда им изначально предлагают ипотеку.
Например, заплатив авансом 1% от общей суммы процентов, которые будут взиматься в течение срока действия кредита, заемщики обычно могут разблокировать ипотечные ставки, которые примерно на 0,25% ниже.

Важно понимать, что покупка баллов не поможет вам увеличить долю в собственности — вы просто сэкономите деньги на процентах.

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них.