Кредит взят в браке кто платит после развода: как разделить долги после брака

взятые мужем, женой, одним из супругов

Долг граждан перед банками по кредитам на 01.08.2021 составил 24,3 трлн руб. Доступность кредитов привела к тому, что практически каждая семья при разводе имеет хотя бы один действующий кредит. Чтобы не остаться один на один с общими долгами при разводе, лучше заранее узнать, какие долги можно разделить.

В нашей статье я расскажу, делится ли кредит при разводе, оформленный мужем или женой, какие сложности будут при разделе, а также какие долги поделить не получится.

Делятся ли кредиты при разводе взятые в браке одним из супругов в России?

В соответствии со ст. 39 СК РФ общие долги супругов при разводе делятся пропорционально полученным долям в имуществе. Но данное правило применяется исключительно к общим долгам супругов.

Общими долгами считаются обязательства, которые оформлены на одного из супругов, но деньги были использованы на нужды семьи.

Займы, оформленные до заключения брака или в браке, но на личные нужды супруга, будут считаться его личными долгами.

Например, в браке муж оформил кредит и потратил деньги на протезирование зубов.  Так как деньги были израсходованы на его личные нужды, кредит будет признан личным. Разделить его при разводе не получится.

Рассмотрим другую ситуацию. Жена оформила кредит на совместный отдых. Кредит будет признан общим, даже если муж не ездил отдыхать, а деньгами воспользовались только жена и совместные несовершеннолетние дети.

Таким образом, чтобы разделить кредит при разводе, истец должен доказать, что деньги были использованы на нужды семьи. Иначе ему придется выплачивать кредит самостоятельно.

Как делятся кредиты при разводе между супругами?

При расторжении брака кредиты не делятся по умолчанию. Муж и жена должны обратиться в суд, чтобы признать долги совместными и разделить их.

В большинстве случаев потребительские кредиты оформляются на одного из супругов. Второй может выступать в роли созаёмщика, поручителя или вообще не фигурировать в договоре.

Рассмотрим порядок раздела в каждой из перечисленных ситуаций.

Если кредит взят на одного из супругов

Тот факт, что кредит, оформленный в браке, является общим долгом супругов, не означает, что после развода заемщик может платить только половину ежемесячного платежа. А вторую половину должен вносить второй супруг. Это так не работает.

Чтобы разделить долг после развода, необходимо признать его общим для супругов. Только в этом случае его получится разделить.

Но даже если суд признает долг общим, необходимо учитывать следующие нюансы:

• при разделе долгов супругов в процесс обязательно привлекается банк как третья сторона;
• остаток по кредиту не будет поделен между супругами.

Чтобы разделить остаток долга, необходимо получить согласие банка. Но кредитные организации не хотят рисковать, поэтому не дают такое согласие. 

Они требуют, чтобы обязанность по выплате кредита исполнял заемщик, даже если долг признан общим долгом супругов.

Получается, что даже после суда супруг, на которого оформлен кредит, обязан выплачивать его в полном объеме.

Иначе его кредитная история будет испорчена, а банк может принудительно взыскать с него долг через суд.

Так для чего же нужно обращаться в суд и признавать долг совместным? Это дает заемщику право регрессного требования к бывшему супругу. 

То есть после того, как он сам погасит часть долга, он сможет обратиться в суд и взыскать с бывшего супруга 1/2 долю от выплаченной суммы. Это можно делать ежегодно до полного погашения долга.

В качестве примера можно рассмотреть решение железнодорожного районного суда города Красноярска от 12 февраля 2019 года по делу № 2-114/2019. 

Мужчина обратился с иском к бывшей жене с требованием о разделе совместно нажитого имущества, долгов и взыскании денежных средств, выплаченных для погашения общих долгов. Истец пояснил, что в браке бывшая супруга не работала, поэтому все расходы семьи он нес самостоятельно. Так как его доходов не хватало, они оформляли кредиты. На момент, когда жена ушла от него, у них было 4 кредита и ипотека. Перед разводом истец продал автомобиль, купленный в браке, и закрыл кредиты. Мужчина просил признать кредиты общими, чтобы не выплачивать бывшей жене компенсацию за продажу совместно нажитого автомобиля. 

Он пояснил, что займы оформлялись для покупки мебели в детскую, для отдыха дочери и на ремонт. В качестве доказательств мужчина предъявил выписки с банковских счетов, а также фотографии из квартиры. Суд удовлетворил требования и признал долги общими.

Также мужчина просил взыскать с бывшей жены компенсацию за половину платежей, внесенные по ипотеке. С момента развода бывшая жена платежи не вносила. Это требование суд также удовлетворил.

Если супруги созаемщики или солидарные заемщики

Созаемщики или солидарные заемщики участвуют в кредитном договоре на равных. В этой ситуации обязанность по погашению долга лежит на каждом из супругов как в браке, так и после развода.

Если после расторжения брака один из супругов отказывается платить по кредитам, то второму не придется обращаться в суд и признавать долг совместным.  

Для обращения в суд с регрессным требованием для взыскания с созаёмщика половины долга, достаточно квитанций об оплате кредита.

То, что супруги являются созаёмщиком, не означает, что каждый из них должен платить по половине ежемесячного платежа. У них совместная обязанность по внесению полной суммы.

То есть если один из бывших супругов не платит, а второй вносят только половину суммы, то просрочка засчитывается каждому из них. 

Кредитная история портится как у мужа, так и у жены. Поэтому платеж должен быть внесен в полном объеме, в срок, установленный договором.

Если второй супруг — поручитель

Поручитель обязан платить по кредиту, если основной плательщик отказывается это делать. Если один из супругов является заемщиком, а второй — поручителем, то возможны следующие варианты развития событий:

1. Заемщик обращается в суд для признания долга общим, выплачивает кредит и половину взыскивает c поручителя.
2. Заемщик перестает платить по кредиту. В этом случае обязанность по выплате долга переходят к поручителю. Он должен оплатить его полностью. Но после оплаты может обратиться в суд и взыскать с заемщика выплаченную сумму в полном объёме.

Раздел кредита при разводе

Порядок раздела различается в зависимости от вида кредита.

Наиболее популярными являются:

• потребительские кредиты;
• кредитная карта;
• ипотека.

Рассмотрим порядок раздела каждого из них.

Потребительский кредит

Потребительский кредит оформляется на одного из супругов, но может быть признан общим, если деньги потрачены на нужды семьи. Заемщик должен обратиться в суд и предъявить доказательства того, что кредит был оформлен в интересах семьи. При этом неважно, знал второй супруг об оформлении потребительского кредита или нет.

Например, если деньги были оформлены для погашения задолженности по коммунальным услугам, для оплаты обучения общему ребенку, для ремонта в общей квартире.

В качестве доказательств необходимо предъявить квитанции об оплате, чеки на покупку стройматериалов, договор со строительной компанией.

Но второй супруг со своей стороны может доказать, что бюджет семьи позволял провести ремонт или учебу без кредитных средств. Для этого он должен представить справку о доходах или выписку с банковского счета. В этом случае суд может отказать в признании кредита общим.

Кроме того, не получится признать кредит совместным, если супруги заключили брачный договор. Если в нем указано, что долги каждого из супругов являются его личными обязательствами, то заемщику придется выплачивать кредит самостоятельно.

Отдельно стоит рассмотреть ситуацию с целевым кредитами. Например, при разделе автокредита без брачного договора, долг будет признан общим обязательством, даже если авто использовал только один из супругов. Больше подробностей о разделе автомобиля при разводе вы найдете в нашей статье: “Как делится машина при разводе: если куплена в браке, если собственник муж, если куплена в кредит”.

Кредитная карта

Кредитная карта – это особый продукт. У нее нет целевого назначения. Как показывает судебная практика, суды отказывают в признании долгов по кредитным картам общим обязательствами супругов. 

Поэтому долг остается за владельцем кредитной карты в полном объеме. Более того, даже попытка доказать, что картой пользовался второй супруг, не приносит результата.

В этом случае банк указывает на нарушение условий договора. Так как карта выдается для личного пользования и передавать ее третьим лицам, в том числе супругу, владелец может на свой страх и риск.

В качестве примера можно рассмотреть Решение Видновского городского суда Московской области от 24 января 2019 года по делу № 2-43/2019. 

Женщина обратилась в суд с требованием о признании кредитов общими долгами супругов. При этом бывший муж обратился к ней со встречными требованиями. Он хотел признать общим долг по кредитной карте и взыскать компенсацию за погашение кредита. Он пояснил, что является нетрудоспособным, поэтому кредитная карта хранилась у жены.  Он не знал, какие траты она совершала по ней. На момент развода долг по договору составлял более 100 000 р. Мужчина погасил его в полном объеме и просил взыскать с бывшей жены 1/2 долю от выплаченной суммы. Суд отказал в удовлетворении требований, так как не увидел веских доказательств.

Ипотека

Ипотека – это целевой кредит на покупку недвижимости. Существует несколько вариантов раздела ипотеки при разводе:

1. Договор займа оформлен на одного из супругов и заключен брачный договор. Если по брачному договору ипотечный кредит является личным обязательством заемщика, то обязанность по оплате кредита сохраняется за ним.
2. Кредитный договор оформлен на одного из супругов в период брака, а второй является созаёмщиком. В 2021 году все кредитные организации при оформлении ипотеки привлекают супруга в качестве созаёмщика. Причем неважно, есть у него доход или нет. Поэтому в случае развода они несут солидарную обязанность по выплате кредита.

При раздел ипотеки кредит и квартира делятся раздельно. Подробности о том, как разделить ипотечную квартиру при разводе, вы найдете в нашей статье: “Как делится квартира в ипотеке при разводе: варианты с детьми и без детей”.

Раздел кредита по мировому соглашению

СК РФ предусматривает возможность разделить имущество и обязательство супругов по соглашению. Но чтобы разделить кредит, необходимо получить согласие банка. Как показывает практика, банки отказывают в его выдаче.

При оформлении кредита организация оценивает надежность и платежеспособность заемщика. Поэтому банк требует исполнение обязательств именно с него.

Соглашение о разделе имущества супругов обязательно оформляется в нотариальной форме. А нотариус отказывается заверять документ согласия банка на раздел.  Поэтому поделить кредит по соглашению не получится.

Раздел кредита через суд: порядок действий

Чтобы разделить долг в судебном порядке, необходимо:

1. Подготовить доказательства того, что кредит оформлялся в интересах семьи.
2. Составить исковое заявление.
3. Оплатить госпошлину.
4. Направить документы ответчику.
5. Направить документы в суд.
6. Участвовать в судебном заседании.
7. Получить решение суда.

Рассмотрим каждый этап подробнее.

Подготовка документов

Перед обращением в суд необходимо подготовить:

• гражданский паспорт;
• свидетельство о браке/о расторжении брака;
• квитанция об оплате госпошлины;
• кредитный договор;
• справку об остатке долга;
• квитанцию о направлении иска ответчику;
• доказательства того, что кредит потрачен на нужды семьи.

В качестве доказательств можно приложить выписки с банковского счета, чеки, квитанции.

Составление иска

Исковое заявление о признании долга общим, должно включать:

• название суда;
• данные супругов;
• номера телефонов супругов;
• цену иска;
• размер госпошлины;
• название заявления;
• причины возникновения кредитного обязательства;
• размер долга на момент обращения в суд;
• основания для признания долга совместным;
• ссылку на закон – ст. 39 СК РФ;
• исковые требования;
• перечень документов;
• дату и подпись.

Оплата госпошлины

При обращении в суд госпошлина оплачивается за каждое исковое требование. То есть если истец указывает требование о признании долга общим, то он должен оплатить 300 р.

А если иск дополнительно содержит требование о разделе долга, то дополнительно нужно оплатить пошлину для имущественного иска. Она состоит из фиксированной суммы и процента от суммы долга. Рассчитать имущественную пошлину можно на сайте Верховного суда.

Направление в суд

После того как документы собраны, истцу необходимо направить экземпляр искового заявления ответчику. Это можно сделать через почтовое отделение или с помощью сервиса Почты России. Квитанцию о направлении иска нужно приложить к документам для суда.

После чего истец может направить документы в районный суд по месту жительства ответчика. Это можно сделать следующими способами:

1. Лично. При посещении суда при себе нужно иметь гражданский паспорт.
2. Через представителя. Для этого необходимо оформить для него нотариальную доверенность.
3. Через сервис ГАС Правосудие. Для использования сервиса необходимо получить усиленную электронную подпись.

Судебный процесс

Истец может лично присутствовать в судебном процессе или подать заявление о рассмотрении в его отсутствие. Так как именно он должен доказать, что долг является общим, лучше присутствовать в процессе лично или направить юриста. 

Если ответчик не возражает против признания долга общим, то процесс займет 2 месяца. Если же ответчик против, то спор может затянуться на год и более.

Получение судебного решения

После того как суд выносит решение, недовольная сторона может обжаловать его в течение 30 дней. Если этого не сделать, то через месяц оно вступает в законную силу. То есть долг, оформленный на одного из супругов, признается общим.

Последствия

К сожалению, после того как долг признана общим, один супруг не может оплатить половину долга и перестать вносить платежи. Он должен внести оплату полностью. Но потом может взыскать с бывшего супруга половину от выплаченных средств. Такая позиция установлена определением Верховного Суда Российской Федерации № 18-КП8-201 от 20.11.2018.

Для этого необходимо:

1. Сохранить все квитанции об оплате.
2. Обратиться в суд до того, как истечет три года с момента внесения первого платежа, оплаченного самостоятельно.

Таким образом можно взыскивать половину долга несколько раз, до полного погашения кредита.

Судебная практика

Процесс раздела общих долгов супругов часто бывает сложным. Иногда суды первой инстанции признают долг общим только из-за того, что он был оформлен в период брака.

Как правило, суд основывается на том, что ответчик не может доказать своей непричастности по кредиту. Однако по закону именно истец должен доказывать, что деньги были потрачены на нужды семьи. Поэтому такие споры часто доходили до Верховного суда. 

В 2016 году в обзоре судебной практики ВС РФ № 1 было указано на необходимость выяснять, куда были использованы средства. Но даже в 2021 году суды первой инстанции делают это не всегда. Поэтому нередко споры о разделе кредитов, оформленных в браке, занимают несколько лет.

Юридические вопросы

Как при разводе делятся кредиты между супругами при наличии несовершеннолетних детей?

Общие несовершеннолетние дети никак не влияют на порядок раздела долгов родителей.

Если муж брал кредит в браке, должна ли жена платить после развода?

Жена не должна платить по кредиту, оформленному на мужа. Нужно дождаться решения суда о признании долга общим. Более того, если долг признан общим, то не стоит просто давать бывшему мужу деньги на погашение кредита.

Нужно собрать доказательства своего участия в оплате. Варианты:

1.Можно лично оплачивать 1/2 долю кредита через офис банка. А полученную квитанцию сохранять.
Если оплата возможна только через личный кабинет, то нужно перечислять денежные средства в размере половины платежа на счет бывшего мужа. При переводе обязательно нужно указать назначение платежа: «За кредит» и реквизиты кредитного договора.

2.Кроме того, можно дождаться, когда бывший муж оплатит кредит и взыщет половину суммы в порядке регресса. Но в этом случае он может дополнительно взыскать госпошлину за обращение в суд.

Если муж взял кредит без согласия жены, при разводе долг будет делиться?

Согласие второго супруга на оформление кредита не требуется. При разделе общих долгов имеет значение, куда были потрачены денежные средства.

Как провести рефинансирование кредита после развода?

Одним из вариантов раздела долгов после развода является рефинансирование. Его можно провести в следующих случаях:

— Супруги являются созаемщиками, а после развода хотят перевести долг на одного из них.

— Второй супруг является поручителем и хочет отказаться от поручительства.

Провести рефинансирование, чтобы разделить кредит пополам не получится. Долговое обязательство может быть переведено только в полном объеме.
Если супруги хотят провести именно раздел, то каждый из них может оформить кредит на 1/2 долю от суммы долга и погасить общий кредит.

Раздел кредита при разводе — кто платит за кредит оформленный в браке, как делятся долги супругов и кредитные обязательства

После заключения брака молодожены берутся за обустраивание своего жилья. Вступают в ипотеку и берут потребительские кредиты. По статистике, 2 из 3 семей разводятся в первые три года. В бракоразводном процессе приходится делить не только имущество, но и долги. Тема раздела кредита при разводе достаточно неоднозначна. Кто же платит за кредит, оформленный в браке, рассмотрим далее.

Как в процессе развода происходит раздел долга по кредиту, оформленного в браке

По Семейному кодексу РФ, все приобретенное в браке делится пополам. Задолженность по всем займам будет разделена в тех же долях, что и имущество. Если бывшие супруги на это согласны.

Однако судья может отступать от этого правила, если муж или жена против. Тогда в судебном порядке необходимо определить, что считать общим долгом, а что личным.

Ответственность супругов по общим и личным обязательствам

Общая задолженность может возникать тогда, когда вы получаете кредит совместно и являетесь поручителями. А также если кредитный займ потрачен в пользу семьи.

Так, двуспальная кровать и стенка в прихожую — это общий долг. А если супруг оформляет потребительский кредит на плазму и игровую приставку, то в таком случае суд однозначен не будет. Задолженность может разделяться не поровну или вовсе полностью выплачиваться супругом. Для семейного пользования эта вещь не нужна.

Если муж берет жене шубу и оплачивает ее в кредит, то после развода это обязательство может перейти супруге. Это личные обязательства, потому что жена пользовалась шубой сама.

Предоставленные платежные доказательства могут подтверждаться свидетельскими показаниями, семейными фотографиями, видео- и аудиозаписями, смс сообщениями и перепиской в социальных сетях — всё, что можно найти в письменной или печатной форме.

Личные кредитные обязательства переходят на плечи одного супруга, а общие делятся между ними. Но выплата общих долгов не обязательно будет равной. Судья может уменьшать долю выплат супруга, с которым остаются несовершеннолетние дети. Если один из супругов имеет на попечении недееспособного родственника — это также основание для смещения доли выплат.

Отвечает ли жена за долги мужа

Личный долг возникает в том случае, когда один из супругов оформляет кредит в собственных целях, не учитывая при этом потребности других членов семьи. При этом, не имеет значения, знал об этом второй супруг или нет. Кредитный долг останется личным, даже если бывший супруг будет поручителем. Однако, если такая задолженность просрочена, то ответственность по ней несут оба.

У мужа и жены бывают «секретные» средства, которые один может утаить от другого. Например, те, что потрачены с кредитной карты. Один может не подозревать о наличии задолженности у другого. Данный факт всплывает при бракоразводном процессе. Как доказать свою непричастность?

Соберите доказательства, что кредитные деньги с карты не были потрачены на семейные нужды. Если у супруги есть доступ к интернет-банкингу мужа, то можно взять выписку по картам. Чеки на покупку товаров, которые приобретались не на нужды семьи и супруг никогда их не видел, показания соседей, фотографии — всё, что сможете найти.

Раздел кредитов при помощи мирного соглашения

Между мирным соглашением и супружеским соглашением о разделе имущества существует отличие. Супружеское письменное соглашение является альтернативой судебному процессу о разделении общих долговых обязательств. Мирное соглашение же формируется уже в судебном процессе, после того, как дело было рассмотрено судьей.

В мирном соглашении содержатся добровольные договоренности между мужем и женой относительно спорных долговых обязательств. Если оно не нарушает прав граждан и не противоречит закону, суд утверждает его и соглашение приобретает юридическую силу судебного решения.

Мирное соглашение может заключаться между бывшими супругами в течение 3-х лет после расторжения брака.

Обратите внимание!

Чтобы мирно разрешить спор о разделе имущества и кредитов, перед началом бракоразводного процесса можно заключить с супругом самостоятельное соглашение о разделе имущества.

В нём содержится перечень имущества и долгов, которые распределяются между ними. Супруги должны самостоятельно определить размер долей каждого пункта. Документ заверяется у нотариуса.

Письменное соглашение позволяет избежать затрат на судебные процедуры и сэкономить время. В соглашение включаются все существенные положения:

• условия дальнейшего погашения долгов;
• порядок выплат;
• размеры платежей.

Особенности раздела ипотечного кредита при разводе

Существует несколько вариантов выплаты ипотечного долга после развода:

1. Закрытие ипотечного кредита. Супругам необходимо найти сумму оставшегося долга и в полном объеме погасить его. Или осуществить продажу квартиры. Вырученными средствами гасится долг, а остаток делится пополам.
2. Получение согласие банка на изменение условий погашения. После этого каждый из супругов оплачивает свою долю задолженности. К сожалению, банк редко соглашается на данную операцию. В соответствии с законом «Об ипотеке», доля в доме не может быть предметом залога. Чтобы исключить споры на этой почве после развода, банковские договора содержат пункт о том, что в случае развода погашение долга обязано происходить в том же порядке, что и ранее.
3. Один супруг переоформляет ипотеку на себя. В этом случае все долговые обязательства, но и право пользования, переходят к нему. Для этого необходимо соглашение и второй стороны. Чтобы банк одобрил этот шаг, супруг должен быть кредитоспособным. Но это не значит, что банк обязан дать согласие. Это, согласно статья 391 ГК РФ, остается на его усмотрение. Если банк даст отказ, то изменить условия будет невозможно даже через суд.

Иск о разделе кредита после развода образец

Если супруги не смогли прийти к единому мнению по разделению обязательств при выплате кредитной задолженности, то проблема решается в судебном порядке.

Для этого один из супругов должен написать исковое заявление, в котором описываются все условия получения займа: кем был получен кредит, на какие цели, как средства были использованы.

Исковое заявление оформляется следующим образом:

В каких случаях одному из супругов придется платить по кредиту другого

Чтобы не возникало споров по кредитам, взятым в браке, банки ставят условия — устное или письменное согласие мужа или жены на заем. В некоторых случаях необходимо оформлять поручительство. Тогда кредиторы получают гарантию солидарной равной ответственности супругов в погашении кредитной задолженности, независимо от возможного изменения их семейного положения.

В соответствии со статьей 34 СК РФ, с момента заключения брака вся недвижимость, вещи, бытовая техника, а также иные мелочи принадлежат семейной паре на правах совместной собственности. Естественно все доходы, что были получены в период семейной жизни, а также взятые кредиты также считаются общими, независимо от источников поступления. Поэтому во всех нижеперечисленных случаях одному из супругов все же придется платить по кредиту:

• если жена подтвердила банку согласие на оформление кредитной карты или дала письменное разрешение на потребительский кредит;
• если муж доказал, что потраченные деньги с кредитной карты, заведенной самостоятельно, пошли на семейные нужды;
• если кредитная шуба жены была подарком от мужа;
• если игровой приставкой, купленной мужем, пользовался и пользуется общий ребенок.

Обратите внимание!

При бракоразводном процессе, судья принимает во внимание все подробности дела. Поэтому, если у вас есть даже незначительные доказательства вашей не причастности к кредитам супруга, стоит их предъявить.

Что происходит с долгами при разводе?

(Изображение предоставлено Getty Images)

Если вы находитесь в процессе развода, вы знаете, что вам нужно прийти к соглашению со своим супругом о том, как справляться с долгами и отделить себя в финансовом отношении. Долг, возможно, был частью брака, но, надеюсь, не будет частью развода. Легче сказать, чем сделать, но лучший сценарий на сегодняшний день — выплатить долг до или во время развода.

Ваша финансовая жизнь обычно перепутывается во время брака. Это включает в себя ваши финансовые активы, а также ваши финансовые долги или обязательства. Разделение и ответственность за каждого будет частью развода. Вот несколько ключевых шагов, которые необходимо выполнить в процессе.

Составьте список

Начните с составления списка ваших долгов. Список обязательств включает:

Подписка на Kiplinger’s Personal Finance

Будьте умнее и лучше информированным инвестором.

Сэкономьте до 74%

Подпишитесь на бесплатные электронные информационные бюллетени Kiplinger

Получайте прибыль и процветайте благодаря лучшим экспертным советам Kiplinger по вопросам инвестирования, налогообложения, выхода на пенсию, личных финансов и многому другому прямо на вашу электронную почту.

Прибыль и процветание с лучшими экспертными советами Kiplinger — прямо на вашу электронную почту.

• Ипотека
• Кредитные карты
• Автоизводители
• Студенческие ссуды
• Персональные кредиты
• Юридические сборы
• Налоговые долги
• Любые другие долги, в том числе с ложиты от семейства