Ипотечный кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц: Ипотека на коммерческую недвижимость — оформить ипотеку на покупку нежилого помещения для физических и юридических лиц

Ипотечный кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц: Ипотека на коммерческую недвижимость — оформить ипотеку на покупку нежилого помещения для физических и юридических лиц

Условия оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

С чего начинаются первые шаги бизнеса? Конечно же, с поиска помещения, склада или офиса. И если есть нужный капитал для этих целей, то проблема с недвижимостью решается достаточно быстро. Но вы, возможно, относитесь к той категории людей, которые либо не имеют соответствующей суммы, либо не хотят тратить все средства из-за опасности прогореть.

Независимо от вашей ситуации компания «Кредитный двор» готова помочь решить любые ваши финансовые вопросы. Мы предлагаем воспользоваться коммерческой ипотекой, которая сегодня популярна в любой сфере бизнеса. А знаете, в чем основное преимущество такого кредита для каждого гражданина? Это предоставление ипотечного займа как для юридических, так и для физических лиц.

Что представляет собой коммерческая ипотека?

Соответствующая банковская структура выдает заемные деньги на приобретение нежилой коммерческой недвижимости. Сюда могут входить:
• офисы;
• склады;
• торговые точки;
• производственные помещения.
В основном все программы кредитования для бизнеса похожи между собой. Отличие может состоять в необходимости оплаты первоначального взноса от 20-30%. Наиболее выгодные условия с невысоким процентом выплаты по займу банки предлагают именно физическим лицам.

Преимущества получения коммерческой ипотеки

Для любого начинающего или уже бывалого предпринимателя будет огромным плюсом получить в короткие сроки желаемую недвижимость. В отличие от стоимости аренды помещения на условия вашего займа не смогут повлиять рост цен на недвижимость и колебания валют.

Кому и на что выдается коммерческая ипотека

Как выше упоминалось, оформить кредит подобного типа может юридическое или физическое лицо. Однако список объектов, по которым банки готовы выдать коммерческую ипотеку для физических лиц, ограничен. К ним относят:
• офисные и торговые помещения;
• складские помещения;
• овощехранилища, паркинги, гаражи и машиноместа.

Как правило, банк не кредитует производственные помещения, а также предъявляет особые требования к самим объектам: цокольные или первые этажи, определенная этажность.
Если потребовалась ипотека на что-то из того, что банк не кредитует, всегда можно воспользоваться ипотекой под залог недвижимости, которая находится у вас в собственности.

Документы и условия для заемщиков

Для того чтобы одобрить вас как заемщика, банк запрашивает следующие документы:
• ваш паспорт и тех, кто выступает созаемщиками;
• свидетельство о браке при наличии;
• брачный договор при необходимости;
• документальное подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справку по форме банка;
• трудовой договор и копию трудовой книжки, с заверением нанимателя и с печатью;
• анкету банка.

Этапы приобретения коммерческой недвижимости вместе с компанией «Кредитный двор»

1. Обратившись к нашим специалистам, вы вместе сможете выбрать коммерческий объект для ипотеки.
2. Получаем одобрение в банке.
3. Между вами и продавцом подписывается договор купли-продажи.
4. Заемщик платит продавцу аванс в сумме, равной той, которая указана в договоре на ипотечный кредит.
5. На основании гарантийного документа из банка продавец получит остаток суммы, когда заемщик вступит в права собственности. Деньги банк переводит на открытый для этого депозит.
6. После регистрации нового владельца и оформления ипотеки заемщику выдается остаток суммы для передачи продавцу или перевода на его депозитный счет.

Компания «Кредитный двор» берет на себя все хлопоты с документами и оформлением, сопровождая вас на всех этапах сделки. С нами вы оформите коммерческую ипотеку быстрее благодаря опыту наших сотрудников.

Владелец Кредиты на коммерческую недвижимость

Подать заявку

ИЛИ
Есть дополнительные вопросы? Живой чат или запросить консультацию.

Гибкость

Финансирование

Быстрый кредит

Закрытие сделки 1

Покупка, строительство, расширение,

или реконструкция

Ваши деньги идут дальше, когда вы владеете своей недвижимостью

Нужен ли вам новый бизнес или покупка кредита вы ищете капитал для реконструкции
там, где вы сейчас находитесь, наши кредиты CRE могут помочь вам в этом.

Особенности кредита на коммерческую недвижимость, занимаемую владельцем:

  • Мы поможем вам взвесить варианты аренды, покупки и рефинансирования
  • Наше гибкое финансирование позволяет покупать, строить, расширять и переделывать
  • Вы даже можете рефинансировать и получить наличные

Что нужно для подачи заявления:

  • Налоговые декларации за три года для бизнеса и каждого поручителя.
  • Список ваших текущих ежемесячных платежей по долгам.
  • Договор купли-продажи.
  • Личный финансовый отчет.
  • Информация о водительских правах для каждого владельца.
  • Идентифицирующая информация, включая дату рождения и документацию, для каждого физического лица, которое имеет 25 или более процентов бенефициарного владения в юридическом лице, и одного физического лица со значительным управленческим контролем. 2
Требования:

Предприятие во Флориде, должно быть в бизнесе не менее 3 лет.

1. При получении всей необходимой документации, день и время подачи заявки.
2. Каждый раз, когда открывается счет для юридического лица, на которое распространяется действие Закона о банковской тайне, мы запрашиваем у вас идентификационную информацию (имя, адрес, дату рождения, налоговый идентификационный номер), а также документы, удостоверяющие личность, для каждого физического лица, которое имеет 25 или более процентов бенефициарного владения в юридическом лице; и одно лицо, имеющее значительный управленческий контроль над юридическим лицом. Если вы открываете счет от имени юридического лица, вам потребуется указать имя, дату рождения, идентификационный номер налогоплательщика и адрес. Для иностранных владельцев вас также попросят предоставить копию паспорта владельца и подтвердить, что вся информация является достоверной и точной, насколько вам известно. Вы можете получить доступ к форме, которую необходимо заполнить перед открытием счета по следующей ссылке: СЕРТИФИКАЦИЯ БЕНЕФИЦИАРНЫХ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ


Соберите информацию

Для вашего удобства мы перечислили предметы, которые вам потребуются для подачи заявления, в разделе «Вещи, необходимые для подачи заявления» выше.


Введите информацию

Отправьте свою информацию в защищенной учетной записи, которая будет создана, когда вы нажмете «Подать заявку» ниже. Вы сможете начать и сохранить свое приложение, чтобы вернуться к нему позже.


Сделанный!

Это было не так уж и плохо, правда? Местный кредитор из Флориды свяжется с вами в течение одного рабочего дня или меньше, чтобы узнать о статусе вашего кредита.

Обеспечьте себе комфорт с правильными продуктами и правильной командой, которая будет обслуживать вас. Кредиты на недвижимость: руководство

Являетесь ли вы застройщиком, приступающим к новому проекту, или владельцем офисного здания, желающим рефинансировать, скорее всего, вам понадобится кредит на коммерческую недвижимость. В отличие от жилой недвижимости, коммерческая недвижимость относится к собственности, которая используется для бизнеса, например, к гостинице или торговому центру. Типичный заемщик кредита на коммерческую недвижимость может быть владельцем бизнеса (включая владельцев малого бизнеса), застройщиком или инвестором. Кредиты на коммерческую недвижимость работают иначе, чем жилищные ипотечные кредиты с точки зрения андеррайтинга, структуры, процентных ставок и сборов, и есть несколько типов на выбор.

Что такое кредит на коммерческую недвижимость?

Кредит на коммерческую недвижимость (CRE) обычно используется для покупки, строительства, восстановления или рефинансирования коммерческой, промышленной и другой собственности, не занимаемой владельцем. Это могут быть офисные здания, многоквартирные дома для сдачи в аренду, медицинские учреждения, склады, отели или свободные земли, на которых можно построить один или несколько из этих типов недвижимости.

Коммерческая ипотека может также использоваться для покупки и развития земли, на которой будут построены и проданы дома на одну или несколько семей.

В отличие от жилищной ипотеки базовым активом коммерческого кредита не является основное место жительства. Вместо этого коммерческий кредитор гарантирует, исходя из доходов, таких как арендная плата от арендаторов, и расходов, которые будет генерировать недвижимость.

«Идеальными кандидатами для получения кредита на коммерческую недвижимость являются заемщики, которые либо владеют недвижимостью и стремятся снизить свою процентную ставку путем рефинансирования, либо стремятся получить капитал посредством рефинансирования наличными», — объясняет Крис Морено, генеральный директор GoKapital, Inc. , базирующаяся в Майами. «Кроме того, инвесторы, которые заинтересованы в работе с коммерческой недвижимостью и диверсификации своего портфеля, должны изучить этот тип кредита. Кроме того, владельцам бизнеса, которые арендуют помещения и имеют право на получение кредита на коммерческую недвижимость, может быть выгоднее получить финансирование для покупки своей коммерческой недвижимости».

Типы кредитов на коммерческую недвижимость

Тип кредита Что нужно знать
Кредит на обычную коммерческую недвижимость Предлагается банками и другими кредиторами на срок от пяти до 30 лет, с процентной ставкой от 3 процентов и минимальным первоначальным взносом до 20 процентов
Коммерческий бридж-кредит Предлагается различными кредиторами в качестве средства для преодоления дефицита финансирования до тех пор, пока не будет найдено более долгосрочное финансирование; Срок обычно составляет до двух лет, часто требуется лишь 10–20% первоначального взноса
SBA 7(a) кредит До 5 миллионов долларов на максимальный срок 25 лет
Кредит SBA 504 Включает в себя часть кредита от сертифицированной девелоперской компании (CDC) на сумму до 40 процентов от остатка по кредиту, а также банковский кредит на сумму до 50 процентов от остатка по кредиту; коллективный максимальный баланс составляет 5 миллионов долларов США
CMBS или ссуда канала Часть пула кредитов на коммерческую недвижимость (коммерческая ипотечная ценная бумага, или CMBS), проданных на вторичном рынке; большинство кредиторов-посредников финансируют максимум 3 миллиона долларов, а сроки обычно составляют от 5 до 10 лет с амортизацией от 20 до 30 лет 9. 0118
Денежный кредит Работает как бридж-кредит, но обычно предлагается частным кредитором

«Если вы хотите быстро завершить транзакцию или у вас далеко не идеальная кредитная история, вам, вероятно, придется работать с частным кредитором», — говорит Морено.

Кредиты на коммерческую недвижимость также классифицируются по классам активов. К ним относятся многоквартирные дома, офисные здания, медицинские здания, промышленные здания и многоквартирные активы по сравнению с активами с одним арендатором.

«Все они оцениваются кредитором по-разному», — объясняет Барри Сейвиц, президент The Saywitz Company, брокерской компании по коммерческой недвижимости, базирующейся в Ньюпорт-Бич, Калифорния. «Стоимость актива будет определяться требуемой оценкой, а оценка будет определяться на основе качества арендатора, его кредитоспособности, истории платежей и арендной ставки, а также состояния здания и связанных с этим расходов».

Коммерческий и жилищный кредит

Коммерческий кредит

  • Используемый для строительства и коммерческой недвижимости
  • Андеррайтинг опирается на финансовый план бизнеса
  • Обычно более короткие периоды выплат

Жилищный кредит

  • Используется для личного проживания
  • Андеррайтинг зависит от личных финансов заемщика
  • Обычно более длительные периоды окупаемости

Как и жилищная ипотека, коммерческая ипотека может использоваться для покупки или рефинансирования недвижимости. Однако кредиты на коммерческую недвижимость обычно выдаются на более короткий срок, чем ипотечный кредит на жилье. Например, коммерческий кредит может иметь фиксированную ставку на пять лет и 15-летний срок, амортизируемый в течение 20 лет, объясняет Джеймс Сандагато, вице-президент и руководитель коммерческой группы Cornerstone Bank в Вустере, штат Массачусетс.

«Процентная ставка будет корректироваться каждые пять лет, а оставшаяся сумма должна быть выплачена в конце 15-летнего срока, что называется раздутой нотой», — говорит Сандагато. «Затем остаток может быть погашен в конце срока, или кредит может быть продлен по ставкам, срокам и условиям, которые будут определены в то время».

Напротив, большинство жилищных ипотечных кредитов выдаются с фиксированной процентной ставкой и обычно выплачиваются в течение 15, 20 или 30 лет.

Кредиторы коммерческого кредита также рассматривают собственность, а не заемщика, как источник погашения долга.

«В случае жилищного кредита кредитор гарантирует платежеспособность заемщика, анализируя его или ее доход и кредитоспособность», — говорит Сюзанна Холландер, юрист по недвижимости и профессор Международного университета Флориды в Майами [SDV4]. «Кредитор коммерческого кредита смотрит на коэффициент покрытия обслуживания долга исходя из дохода, который будет генерировать недвижимость».

Кроме того, комиссионные сборы и затраты на закрытие, связанные с кредитом на коммерческую недвижимость, обычно намного выше, чем при ипотеке на жилье, наряду с первоначальным взносом. Рассчитывайте на внесение первоначального взноса в размере не менее 20 процентов, хотя может потребоваться до 45 процентов.

Процесс оценки также отличается, говорит Сайвиц. Оценщик коммерческой недвижимости рассмотрит потенциальный доход от аренды недвижимости, сопоставимые продажи и предполагаемые затраты на замену. Обычно это занимает больше времени, чем оценка жилья, которая часто просто исследует сопоставимые продажи в этом районе.

Что касается процентных ставок, будьте готовы платить больше за коммерческую ипотеку, если вы получаете ее через частного кредитора, говорит Морено.

«Обычные кредиторы сегодня обычно предлагают ставки в диапазоне от 3,5 до 5 процентов и требуют кредитного рейтинга не менее 680 для обычного коммерческого финансирования», — говорит Морено. «Частные кредиторы, с другой стороны, обычно предлагают ставки от 7 до 12 процентов».

Ставки по кредиту на коммерческую недвижимость для инвестиционной собственности

Ставки по кредиту на коммерческую недвижимость зависят от типа недвижимости, для которой они используются, и предполагаемого дохода, который будет приносить эта недвижимость. Имейте в виду, что коммерческие покупатели могут нести ответственность за вложение гораздо большего количества денег, чем обычные покупатели жилья, потому что коммерческие кредиторы часто требуют более низкие отношения кредита к стоимости (LTV). Как и в случае с жилищными кредитами, процентные ставки по коммерческим кредитам определяются множеством факторов и часто корректируются в зависимости от рыночных условий.

Однако кредит на коммерческую недвижимость — не единственный способ финансирования инвестиционной недвижимости. Заемщики, которые уже владеют недвижимостью и имеют достаточный капитал, могут получить капитал, необходимый для первоначального взноса, с помощью кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома (HELOC) или даже рефинансирования наличными. Есть и другие варианты, в том числе маржинальные кредиты и одноранговое кредитование. Некоторые заемщики могут проявить творческий подход с полисом страхования жизни.

Как получить кредит на коммерческую недвижимость

Процесс поиска и подачи заявки на финансирование коммерческой недвижимости включает несколько этапов.

  1. Тщательно оцените финансовые показатели коммерческой недвижимости. «Кредиторы не только изучат вашу личную кредитную историю и финансовые показатели, но также тщательно оценят базовый актив», — говорит Морено.
  2. Определите тип коммерческого кредита, который вам нужен, и присмотритесь к нему. Если у вас хорошая кредитоспособность и финансовое положение в порядке, вы сможете работать в банке.
  3. Заполните заявку на получение кредита на коммерческую недвижимость. Вам необходимо будет предоставить такие документы, как налоговые декларации физических и юридических лиц за три года, личный финансовый отчет, личный баланс и исторические доходы и расходы на недвижимость. «[Это] также может включать Приложение E продавца недвижимости из его федеральной налоговой декларации или финансовый отчет, подготовленный продавцом», — говорит Сандагато. Кроме того, будьте готовы предоставить текущий список каждого арендатора, площадь, которую они занимают, даты начала аренды, детали аренды и договоры аренды.
  4. Дождитесь оформления кредита и андеррайтинга. Кредитор будет использовать предоставленную вами информацию для подтверждения способности собственности погасить долг. «В целом кредиторы ищут недвижимость, которая сможет поддерживать коэффициент покрытия долга 1,2 к 1», — говорит Сандагато. «Это означает, что на каждый доллар ипотечного долга в год приходится 1,20 доллара денежного потока для его поддержки».
  5. Закрыть по кредиту. Закрытие коммерческого кредита часто может занять больше времени, чем для жилищной ипотеки. «Помните, что кредитор считает кредит на покупку коммерческой недвижимости более рискованным, чем жилой, поэтому им необходимо проявить должную осмотрительность», — говорит Холландер.

Часто задаваемые вопросы о кредитах на коммерческую недвижимость

  • На стоимость практически любого финансового продукта может повлиять то, что происходит в экономике, включая кредиты на коммерческую недвижимость. В целом, когда ставки по займам растут — будь то из-за инфляции или других факторов — ставки по кредитам на коммерческую недвижимость также растут.

  • Срок погашения кредита на коммерческую недвижимость обычно составляет от 5 до 15 лет.

  • Если заемщику отказывают в кредите CRE, первым делом нужно выяснить, почему. Если это связано с кредитными или долговыми проблемами, заемщик должен решить их до повторной подачи заявки. Кредитор коммерческого кредита также может отклонить заявку, потому что бизнес, связанный с собственностью, не является финансово жизнеспособным. Если это так, и у заемщика есть значительный портфель, заемщик может использовать одно или несколько из этих других свойств в качестве дополнительного обеспечения для одобрения кредита.

  • Кредиты

    CRE специально предназначены для коммерческой недвижимости, то есть недвижимости, используемой в коммерческих целях, например, офисных или торговых площадей.