Кредитная история цб: Как проверить кредитную историю онлайн: способы узнать свою кредитную историю через Госуслуги, БКИ или посредников

ЦБ предложил механизм самозапрета на выдачу кредитов для защиты от мошенников

14 июня, 09:42,

обновлено 14 июня, 14:04

МОСКВА, 14 июня. /ТАСС/. Банк России предложил механизм самозапрета на выдачу кредитов для противодействия мошенникам. Регулятор направил законодательные предложения на межведомственное согласование. Об этом сообщил Банк России.

Читайте также

«Visa уходит из России — защитите свои средства» и другие уловки мошенников

«Человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники на его имя оформляют кредит или заем. Для этого надо будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории. Новый механизм позволит снизить риск использования злоумышленниками утечек личных данных граждан, включая копии паспортов, логины, пароли и так далее. Чтобы его реализовать, Банк России подготовил необходимые законодательные предложения и направил их на межведомственное согласование», — говорится в сообщении, при этом отмечается, что подробные условия работы этого механизма будут установлены нормативным актом ЦБ РФ.

Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута, слова которого приводятся в сообщении, пояснил, что человек сможет в бюро кредитных историй поставить специальную отметку: «запрещаю выдавать мне кредит». «Это такая самозащита <…>. При этом человек может выбирать или отказываться от этой «галочки» столько раз, сколько ему нужно», — отметил он.

В случае, если гражданин действительно решит самостоятельно взять кредит, ему нужно будет снять отметку и, как отметил Мамута, после этого через два дня он сможет получить необходимые ему денежные средства. «Почему через два дня: практика показывает, что все методы социальной инженерии направлены на то, чтобы подчинить человека воле преступника и ввести его в определенное психологическое заблуждение. Если есть небольшой период охлаждения, то есть точка разрыва в коммуникации, то, как правило, у человека хватает сообразительности, либо он поговорит с друзьями, со знакомыми для того, чтобы понять, что происходит что-то не то», — пояснил руководитель службы.

Предполагается, что ограничения могут быть разные: по виду кредитора (банк или МФО), способу обращения (дистанционно или в офисе), а также на все или отдельные виды кредитов и займов.

«Банки и микрофинансовые организации (МФО) перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений. И если, несмотря на то, что они действуют, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга», — подчеркнул Мамута.

При желании, по словам директора департамента управления данными Банка России Алексея Луковникова, которые приводятся в сообщении, человек сможет бесплатно устанавливать и снимать такие ограничения сколько угодно раз, в зависимости от жизненной ситуации. «Достаточно обратиться в любое квалифицированное бюро кредитных историй (в том числе через сайт «Госуслуги»), банк или МФО», — отметил Луковников.

Как сообщили ТАСС в Банке России, установить или снять запрет через банк или МФО можно будет также дистанционно. «Предполагается закрепить возможность в том числе дистанционного обращения при проведении необходимой идентификации. Снять запрет возможно также дистанционно, но только с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП) или сервиса на портале Госуслуг», — прокомментировал регулятор.

Также в ЦБ РФ сообщили, что и при отсутствии у человека кредитной истории возможно установить самозапрет на выдачу кредитов. «В случае отсутствия кредитной истории схема обращения не отличается. На основании сведений о запрете будет сформирована кредитная история, содержащая только самозапрет», — отметили ТАСС в регуляторе.

Следите за нашими новостями в Telegram, «ВКонтакте» и «Одноклассниках». 

Теги:

Россия

ЦБ объяснил, почему банки отказывают в выдаче кредитов – Газета.uz

Центральный банк Узбекистана ответил на многочисленные обращения граждан, которые жалуются, что их заявки на получение кредита отклоняются банками «по неизвестным причинам».

По словам заявителей, банки при отказе в выдаче кредита ссылались на то, что они находятся в «чёрном списке» заёмщиков ЦБ.

В сообщение регулятора говорится, что некоторые банковские служащие, «не обладающие достаточными знаниями и навыками», говорят гражданам, просрочившим платежи по старым или текущим кредитам, что они внесены в «чёрный список».

«На самом деле это связано с кредитной историей гражданина, которая сейчас используется всеми кредитными организациями перед выдачей кредита», — пояснили в ЦБ.

Что такое кредитная история?

Кредитная история есть у любого человека, который хоть раз в жизни пользовался кредитными услугами банков, микрокредитных организаций, ломбардов, лизинговых компаний, магазинов бытовой техники, мебели и т. д.

Реклама на Газета.uz

Кредитная история — это подробная информация о том, где, сколько и у какой кредитной организации граждане брали в долг, и как впоследствии его выплачивали, т. е. отражение их финансовой дисциплины как заёмщика.

По закону «Об обмене кредитной информацией», кредитная история содержит информацию об обязательствах заёмщика, с даты исполнения которых прошло не более пяти лет, и отражает информацию о:

• заёмщике;
• текущих и закрытых кредитах, стоимости полученных товарных кредитов, дате их оформления, сроке погашения и остатке;
• просроченной задолженности;
• залоговом имуществе и собственнике имущества по текущим и закрытым кредитам;
• кредитах в судебном процессе;
• дате формирования кредитной истории, а также о кредитном бюро, сформировавшем её.

Сбором кредитной информации занимаются кредитные бюро, действующие на основании лицензий ЦБ.

Банки оценивают кредитоспособность потенциального заёмщика и делают выводы на основании кредитной истории, т. е. способности заёмщика выполнять свои обязательства по кредиту, своевременности выполнения обязательств по старым долгам, суммы текущей задолженности перед другими кредитными организациями.

Каждая кредитная организация анализирует кредитную историю потенциального заёмщика, его доходы и предлагаемое обеспечение по кредиту на основании своих требований к кредитованию и критериев оценки кредитного риска и принимает самостоятельное решение о выдаче кредита. Эти решения могут отличаться в разных кредитных организациях, пояснили в ЦБ.

Служба по защите прав потребителей ЦБ призвала граждан своевременно производить выплаты по кредитам и другим финансовым обязательствам, чтобы не информация о просроченной задолженности не появлялась в кредитной истории.

ЦБ предупредил, что несвоевременная выплата кредитов может показаться «незначительной» на текущий момент, но она может привести к снижению возможностей получения кредита в будущем.

В конце апреля Центробанк сообщил, что стал получать обращения от граждан, которые стали поручителями по кредитам, не ознакомившись с условиями договора, и банки взыскивают долги с карт поручителей, когда должник не погашает кредит. ЦБ предупредил о рисках таких договоров, которые в том числе могут ухудшить кредитную историю, и рекомендовал изучать условия соглашений.

Кредитный реестр

Вернуться к пояснению основных терминов

Кредитный реестр

Определение и сравнение с кредитными бюро

Кредитный реестр является одним из двух основных типов кредитных учреждений. Кредитные реестры, как правило, разрабатывались для поддержки роли государства в качестве надзора за финансовыми учреждениями. Там, где существуют кредитные реестры, ссуды на сумму выше определенной суммы должны по закону регистрироваться в национальном кредитном реестре. В некоторых случаях кредитные реестры имеют относительно высокие пороговые значения для кредитов, которые включаются в их базы данных. Кредитные реестры, как правило, отслеживают кредиты, предоставленные регулируемыми финансовыми учреждениями.

Одно из основных отличий от кредитных бюро — другого основного типа кредитных учреждений — заключается в том, что кредитные реестры, как правило, являются государственными организациями. Обычно ими управляют центральные банки или органы банковского надзора. Напротив, бюро кредитных историй, как правило, являются частными компаниями

. Более того, данные кредитного реестра предназначены для использования политиками, регулирующими органами и другими должностными лицами. На фоне финансового кризиса многие страны предприняли усилия по оптимизации данных кредитного реестра, чтобы их можно было лучше использовать в макропруденциальном регулировании и надзоре. По сравнению с кредитными реестрами кредитные бюро, как частные коммерческие предприятия, как правило, удовлетворяют информационные потребности коммерческих кредиторов. Таким образом, они обычно предоставляют дополнительные услуги с добавленной стоимостью, такие как кредитные рейтинги и услуги по сбору платежей.

Глава 5 Отчета о глобальном финансовом развитии за 2013 год содержит обновленную информацию о состоянии публичной и частной кредитной отчетности. В нем представлены данные о структуре собственности и объеме информации, собранной учреждениями кредитной отчетности по всему миру. Подробное обсуждение исторического развития учреждений кредитной отчетности см. в Miller (2003).

Группа Всемирного банка уже более десяти лет поддерживает разработку систем кредитной отчетности по всему миру. Общие принципы кредитной отчетности Всемирного банка (2011 г.) содержат обзор передового опыта и рекомендации по разработке систем кредитной отчетности.

Зачем нужна кредитная отчетность?

Прозрачная кредитная информация является предпосылкой надежного управления рисками и финансовой стабильности. Учреждения кредитной отчетности, такие как кредитные бюро, поддерживают финансовую стабильность, эффективность и стабильность кредитного рынка двумя важными способами. Во-первых, банки и небанковские финансовые учреждения (НБФО) используют системы кредитной отчетности для проверки заемщиков и мониторинга профиля рисков существующих кредитных портфелей. Во-вторых, регулирующие органы полагаются на кредитную информацию для понимания взаимосвязанных кредитных рисков, с которыми сталкиваются системно значимые заемщики и финансовые учреждения, и для выполнения основных надзорных функций. Такие усилия снижают риск дефолта и повышают эффективность финансового посредничества. На конкурентном кредитном рынке эти усилия в конечном итоге приносят пользу потребителям за счет более низких процентных ставок.

Эффективные системы кредитной отчетности могут смягчить ряд рыночных сбоев, которые распространены на финансовых рынках по всему миру и наиболее остро проявляются в странах с менее развитой экономикой. Доступность высококачественной кредитной информации, например, уменьшает проблемы неблагоприятного отбора и асимметричной информации между заемщиками и кредиторами. Это снижает риск дефолта и улучшает распределение новых кредитов. Обмен информацией также может способствовать развитию ответственной «кредитной культуры», препятствуя чрезмерному долгу и поощряя ответственное заимствование и погашение.

Возможно, наиболее важно то, что кредитная отчетность позволяет заемщикам создать кредитную историю и использовать этот «репутационный залог» для доступа к официальному кредиту вне установленных кредитных отношений. Это особенно выгодно для малых предприятий и новых заемщиков с ограниченным доступом к физическому залогу. Стилизованные данные о недавнем финансовом кризисе также свидетельствуют о том, что положительная кредитная информация помогла защитить финансовый доступ кредитоспособных заемщиков, которые в противном случае были бы отрезаны от институционального кредита.

Рекомендуемое чтение:

Эйвери, Роберт; Пол Калем и Гленн Каннер. 2004. Точность кредитного отчета и доступ к кредиту . Бюллетень Федеральной резервной системы, лето 2004 г. Федеральная резервная система, Вашингтон, округ Колумбия.

Дьянков Симеон, Карали МакЛиш, Андрей Шлейфер. 2007. «Частный кредит в 129 странах». Журнал финансовой экономики 84 (2): 299–329.

Жиро, Матиас Гутьеррес и Джейн Хван. 2010. «Государственные кредитные реестры как инструмент банковского регулирования и надзора». Рабочий документ по исследованию политики 5489, Всемирный банк, Вашингтон, округ Колумбия.

Миллер, Маргарет. 2003. Системы кредитной отчетности и международная экономика. MIT Press, Кембридж, Массачусетс.

Всемирный банк. 2011. Общие принципы кредитной отчетности . Всемирный банк, Вашингтон, округ Колумбия.

Всемирный банк. 2012. Отчет о мировом финансовом развитии за 2013 год: переосмысление роли государства в финансах . Всемирный банк, Вашингтон, округ Колумбия (https://www.worldbank.org/en/publication/gfdr), глава 5. 

Ваша кредитная история — CCPC Consumers

Когда вы заполните форму заявки на кредит, кредитор проверит вашу кредитную историю. Это поможет вашему кредитору решить, дать вам кредит или нет.

Центральный кредитный регистр

Центральный кредитный регистр был создан 30 июня 2017 года. Центральный банк Ирландии отвечает за управление Центральным кредитным регистром.

Каждый месяц Центральный кредитный регистр собирает и хранит личную и кредитную информацию от кредиторов, включая лицензированных ростовщиков и местных органов власти, о существующих кредитах или новых кредитах, которые они предоставляют потребителям. Кредиторы, выдающие кредиты на сумму 500 евро и более, должны будут сообщить об этих кредитах в Центральный кредитный регистр. Информация о небольших кредитах на сумму менее 500 евро не собирается.

Какая информация содержится в Центральном кредитном регистре?

Центральный кредитный реестр будет включать информацию о кредитах, таких как кредитные карты, овердрафты, личные кредиты и ипотечные кредиты. С 30 июня 2019 года кредиторы также должны включать информацию о покупке в рассрочку, PCP и аналогичных видах финансирования для кредитов на сумму 500 евро и более. Кроме того, с 30 октября 2019 года кредиторы должны запрашивать кредитный отчет при рассмотрении этих типов кредитов, если сумма составляет 2000 евро или более.

Вы можете узнать больше о том, что включено в Центральный кредитный реестр, на веб-сайте Центрального банка Ирландии.

Потребители могут запросить кредитный отчет из Центрального кредитного реестра. Ваш кредитный отчет предоставляется бесплатно (при условии добросовестного использования), и вы можете отправить запрос через веб-сайт Центрального банка Ирландии.

Почему ваша кредитная история так важна

Когда вы подписываетесь на получение ипотечного кредита, личного кредита, кредитной карты, овердрафта, кредита «купи сейчас, заплати позже» или кредита типа покупки в рассрочку/PCP, вы должны знать, что ваш кредитор отправит информацию о ваших погашениях в Центральный кредитный регистр (если сумма кредита составляет 500 евро или более). Эта информация формирует вашу кредитную историю.

Ваша кредитная история показывает:

• Ваше имя, дату рождения и адрес
• Имена кредиторов и номера счетов любых кредитов, которые у вас есть в настоящее время или которые были закрыты.
• История всех погашений, сделанных или пропущенных за каждый месяц по каждому кредиту, включая любые кредиты или кредитные карты, которые вы не погасили полностью
• Запись любых судебных исков, предпринятых вашим кредитором против вас

Если вы пропустили выплаты, не погасили кредит или кредитную карту или погасили кредит на сумму меньше, чем вы должны, это будет отображаться в вашей кредитной истории в течение пяти лет после закрытия кредита.