Ипотечный кредит под материнский капитал: Ипотека с материнским капиталом 2021

Материнский капитал

Совместимость с ипотечными продуктами: 

Приобретение готового жилья

Состав Заемщиков:

• Распорядители средствами МСК.
• Распорядитель средствами МСК и его супруг, если распорядитель средствами МСК состоит в зарегистрированном браке.

Сумма кредита:

Максимальная сумма кредита, установленная условиями ипотечного продукта, может быть увеличена частично или полностью на сумму средств МСК при выполнении следующих условий:

• заемщик удовлетворяет требованиям по платежеспособности на всю сумму кредита с учетом средств МСК;
• сумма кредита, включая средства МСК, не может превышать 90% от стоимости жилья;
• сумма кредита без учета средств МСК не может превышать 80% от стоимости жилья.

Значение коэффициента Кредит/Залог(К/З):

• Не более 90% с учетом средств МСК.
• Не более 80% без учета средств МСК.

Процентная ставка по кредиту:

В соответствии с паспортом основного продукта

Порядок погашения кредита:

• Ежемесячные аннуитетные платежи.
• Средства МСК направляются на досрочное погашение кредита.

Для получения более подробной информации Вы можете обратиться в отдел ипотечного кредитования по телефону +7 (3852) 37-02-46

• Условия по ипотечному кредитованию по опции «Материнский капитал»
  (PDF, 174 КБ)
• Справка о доходах по форме Кредитора 
  (DOC, 104 КБ)

Фамилия
Имя
Отчество
Телефон
Email
Удобный офис	Головной офис / Барнаул, пр-кт Ленина, 61а Доп. офис №2 / Барнаул, пр. Красноармейский, 69 Доп. офис №4 / Барнаул, ул. Малахова, 107 Доп. офис №7 / Барнаул, ул. С.-Республик, 38 Доп. офис №10 / Барнаул, п.Южный, ул. Мусоргского, 18 Доп. офис №11 / Барнаул, ул.Балтийская, 49 Доп. офис №16 / Барнаул, Павловский тракт, 58г Доп. офис №5 / с. Михайловское, пр. Октябрьский, 8 Доп. офис №6 / с. Завьялово, ул. Коммунаров, 37 Доп. офис №8 / с. Алтайское, ул. Советская, 94 Доп. офис №9 / Белокуриха, ул. Бр. Ждановых, 13/3 Доп. офис №13 / Камень-на-Оби, ул. Титова, 4 Доп. офис №14 / Бийск, ул. Советская, 64 Доп. офис №15 / Заринск, ул. Таратынова, 4

Даю согласие на обработку персональных данных и отправку запроса в
БКИ

Я (далее – Заявитель) свободно, своей волей и в своем интересе даю конкретное, информированное и сознательное согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61а (далее – Банк) на обработку всех моих персональных данных, предоставленных мной Банку в заявке и анкете на сайте банка (далее – Согласие), с использованием средств автоматизации и без использования таковых, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, в целях осуществления связи с Заявителем, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи для предоставления информации об услугах Банка, порядке принятия на банковское обслуживание, приглашения в Банк и рассмотрения Банком возможности заключения с Заявителем любых договоров и соглашений, и иного взаимодействия, направленного на заключение договорных отношений;

моих персональных данных в части статистических сведений о моем текущем подключении к сайту Банка в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с целью ведения статистики о пользователях сайта Банка, отслеживания состояния сессии доступа, обеспечения функционирования и улучшения качества сайта Банка, исследования использования информационных ресурсов, продуктов и услуг Банка.

Согласие на предоставленные в Банк в электронной заявке и анкете персональные данные Заявителя действует в течении 30 дней, по истечению данного срока данные подлежат уничтожению.

онлайн расчет ипотечных кредитов под материнский капитал в 2022 году

Что такое домашний капитал и как я могу его использовать?

Есть несколько способов получить доступ к собственному капиталу, будь то рефинансирование наличными или кредит под залог дома, кредитная линия под залог дома или обратная ипотека.

Рефинансирование с обналичиванием

Рефинансирование с обналичиванием позволяет вам выкупить свой капитал, получив новую ипотеку с более высокой суммой кредита. Вы заменяете свою текущую ипотеку на более крупную и получаете разницу наличными. Как и при любом рефинансировании, ваша новая ипотека погашает вашу старую, поэтому у вас есть только один ежемесячный платеж по ипотеке. Обычно рефинансирование занимает от 30 до 45 дней.

Когда вы делаете рефинансирование наличными, вам обычно нужно оставить часть капитала в доме. Сумма, которую вам придется оставить, зависит от типа кредита, который вы ищете, но вы должны быть готовы оставить около 20% капитала в доме.

Например, предположим, что ваш дом стоит 200 000 долларов, и вы должны 100 000 долларов по ипотеке. Чтобы получить наличные, вам нужно оставить 20% капитала (40 000 долларов США) в доме. Если бы вы рефинансировали свой дом с новой суммой кредита в размере 160 000 долларов США, вы бы получили 60 000 долларов США за вычетом затрат на закрытие и сборов.

Деньги от рефинансирования с обналичкой можно использовать на что угодно. Деньги не облагаются налогом, и нет никаких ограничений на то, как вы можете их использовать.

Ссуда ​​под залог дома

Ссуда ​​под залог дома — это вторая ипотека на ваш дом. Он не заменяет вашу текущую ипотеку; вместо этого это вторая ипотека, которая требует отдельного платежа. По этой причине кредиты под залог недвижимости, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем первые ипотечные кредиты.

Как и рефинансирование с выплатой наличных, ссуда под залог собственного дома является обеспеченным кредитом, который использует ваш собственный капитал в качестве залога. Это дает вам доступ к более низким процентным ставкам, чем необеспеченные кредиты, такие как личные кредиты.

Как только вы закроете кредит под залог дома, вы получите единовременный платеж от своего кредитора, который вы будете выплачивать в течение заранее определенного срока кредита.

Кредиторы редко позволяют вам занять 100% капитала вашего дома для кредита собственного капитала. Максимальная сумма, которую вы можете занять, зависит от кредитора, но обычно составляет от 75% до 90% от стоимости дома. Rocket Mortgage® теперь предлагает ссуду под залог дома, которая доступна для основного и вторичного жилья.

Кредитная линия под залог жилья (HELOC)

Кредитная линия под залог дома (HELOC) также является вторым ипотечным кредитом на ваш дом. Основное отличие состоит в том, что HELOC предоставляет вам кредитную линию, которую вы можете использовать, когда вам это нужно. Кредитный лимит соответствует размеру собственного капитала в вашем доме.

Вы можете вывести средства HELOC в любое время в течение периода розыгрыша, установленного вашим кредитором. Большинство периодов розыгрыша составляет от 5 до 25 лет. У HELOC может быть минимальный ежемесячный платеж (аналогично кредитной карте), или вам может потребоваться выплачивать начисленные проценты каждый месяц. В конце периода розыгрыша вам нужно будет погасить всю сумму займа.

Процентные ставки по HELOC обычно основаны на индексе, а не на фиксированной ставке. Как правило, нет ограничений на сумму, на которую проценты могут увеличиваться каждый период. Если вы выбираете HELOC вместо рефинансирования наличными, убедитесь, что вы внимательно следите за своими расходами и накоплением процентов. Rocket Mortgage в настоящее время не предлагает кредитные линии под недвижимость.

Обратная ипотека

Если вам больше 62 лет и вы хотите увеличить свои пенсионные сбережения, вы можете рассмотреть возможность обратной ипотеки. При обратной ипотеке нет ежемесячного платежа по ипотеке, хотя вы все равно должны платить налоги и страховку.

При обратной ипотеке сумма кредита зависит от суммы собственного капитала в вашем доме. Если у вас есть действующая ипотека, средства по кредиту используются для ее погашения. Остальное вы можете использовать по своему усмотрению.

Существуют различные типы обратной ипотеки, которые предлагают поступления от обратной ипотеки несколькими способами:

• В виде единовременной суммы наличными при закрытии, как и в случае частной обратной ипотеки
• Через ежемесячные платежи, которые вы будете получать, пока живете в своем доме
• Через ежемесячные платежи в течение фиксированного периода времени
• Через кредитную линию, которую вы можете использовать в любое время

Обратная ипотека может быть хорошим выбором для домовладельцев, которые планируют оставаться в своем доме на неопределенный срок и не боятся оставить наследство. Это может дать вам деньги на пенсии, если вам негде их взять. Rocket Mortgage в настоящее время не предлагает обратную ипотеку.

BMO Harris Bank: Обзор рынка недвижимости за 2022 год

Как и многие современные банки, BMO Harris Bank со штаб-квартирой в Чикаго является продуктом ряда слияний и поглощений других банков на протяжении многих лет. Банк Монреаля (BMO) приобрел Harris Bankcorp в 1984 году, а BMO Harris Bank является дочерней компанией Bank of Montreal в США. Наряду со своей материнской компанией BMO Harris Bank является восьмым по величине банком в Северной Америке.

BMO Harris Bank имеет более 500 филиалов в Аризоне, Флориде, Иллинойсе, Индиане, Канзасе, Миннесоте, Миссури и Висконсине, с доступом к более чем 40 000 банкоматов. Он предлагает различные кредитные продукты, в том числе кредиты под залог жилья и кредитные линии под залог дома с переменной и фиксированной ставкой (HELOC).

Снимок BMO Harris Bank

Льготы

BMO Harris Bank предлагает кредиты под залог жилья и HELOC со следующими льготами:

• Без платы за подачу заявки: В BMO Harris Bank кредиты под залог недвижимости и кредитные линии предоставляются без платы за подачу заявки и с низкими или нулевыми затратами на закрытие.
• Удобные способы оплаты: Вы можете произвести оплату онлайн, по почте или лично в отделении.
• HELOC с фиксированной процентной ставкой: Этот вариант дает вам гибкость кредитной линии с тем преимуществом, что ваша процентная ставка не будет повышаться в течение срока.

Недостатки

Прежде чем подавать заявку на получение кредита под залог жилья или HELOC в BMO Harris Bank, необходимо учесть несколько моментов:

• Требуется хороший кредит: Вам потребуется высокий кредитный рейтинг (обычно не менее 700), чтобы соответствовать требованиям.

Типы взимаемых комиссий

BMO Harris Bank рекламирует как кредиты под залог недвижимости, так и HELOC без комиссий за подачу заявления и с низкими или нулевыми затратами на закрытие. Это может быть большим преимуществом, когда вы хотите использовать один из этих кредитных продуктов, чтобы получить дополнительные деньги. Важно отметить, что если вы закроете свой счет в течение 36 месяцев, банк может взимать комиссию для возмещения затрат на закрытие.

HELOC с переменной процентной ставкой поставляется с годовой комиссией в размере 75 долларов США в течение периода розыгрыша, и комиссия в размере 75 долларов США взимается каждый раз, когда вы конвертируете опцион блокировки с фиксированной процентной ставкой после закрытия.

Предлагаемые кредитные продукты

В BMO Harris Bank вы можете получить либо ссуду под залог собственного дома, либо HELOC, и их условия различаются. Заемщики получают 0,5-процентную скидку на процентную ставку за настройку автоплатежа с соответствующей учетной записи BMO Harris. Клиенты BMO Harris Premier Services могут получить дополнительную скидку в размере 0,25% на тарифы HELOC.

BMO Harris Bank публикует на своем веб-сайте ставки на недвижимость в Аризоне, Флориде, Иллинойсе, Индиане, Канзасе, Миннесоте, Миссури и Висконсине; во всех других штатах вам нужно позвонить, чтобы узнать цены.

Кредит под залог дома

С кредитом под залог дома вы можете выбрать срок от пяти до 20 лет. Фиксированные годовые процентные ставки начинаются с 4,24 процента, а суммы кредита варьируются от 25 000 до 150 000 долларов США. Фиксация ставки и срока в начале кредита гарантирует, что у вас есть установленный ежемесячный платеж на весь срок кредита.

HELOC

Благодаря программам HELOC, предлагаемым BMO Harris Bank, у вас есть возможность брать взаймы столько, сколько вам нужно (с учетом лимитов по линии от 25 000 до 150 000 долларов). Вам начисляются проценты только на сумму, которую вы фактически занимаете, а годовые проценты начинаются с 2,79 процента. Существует 10-летний период розыгрыша, когда вы можете получить доступ к доступному кредиту. После окончания периода розыгрыша вы заплатите оставшуюся сумму в течение 20 лет.

BMO Harris позволяет вам либо осуществлять платежи только по процентам с переменной процентной ставкой, либо зафиксировать фиксированную ставку и срок. HELOC с фиксированной ставкой требует минимального снятия 2000 долларов США и имеет срок погашения от 5 до 20 лет с годовой процентной ставкой, начинающейся с 2,79.процент. У вас может быть до трех вариантов блокировки с фиксированной скоростью одновременно.

Как получить кредит под залог недвижимости в BMO Harris Bank

Требования для получения HELOC или кредита под залог дома в BMO Harris Bank очень похожи. Для обоих кредитных продуктов вам необходимо иметь кредитный рейтинг около 700 или выше. Вам также необходимо иметь достаточный доход и собственный капитал, и чем больше у вас собственного капитала, тем ниже будет ваша процентная ставка.

С чего начать

Чтобы начать работу с ипотечным кредитом или HELOC от BMO Harris Bank, вы можете подать заявку онлайн, по телефону или лично в отделении. Вам нужно будет указать свое имя, номер социального страхования и другую идентифицирующую информацию. Банк будет тянуть ваш кредитный отчет, чтобы определить, какие ставки и условия, чтобы дать вам. Вы также должны предоставить налоговые декларации за два года, копии последних платежных квитанций и другую финансовую информацию.

Вам также необходимо будет предоставить информацию об имуществе, включая его адрес и его оценочную стоимость, а также сумму, которую вы запрашиваете для получения кредита под залог жилья или HELOC. Эта информация будет использоваться вместе с официальной или неофициальной оценкой, чтобы определить, на какую сумму кредита вы имеете право.

Как Банкрейт оценивает BMO Harris Bank

Методология

Для создания нашего Bankrate Score мы оценили кредиторов на основе доступности, доступности и качества обслуживания клиентов.