Ипотечный кредит в москве оформить: Ипотека в Москве от 1% — 410 предложений в 66 банках, взять ипотечный кредит

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации :: Деньги :: РБК Недвижимость

Рассказываем о том, что необходимо сделать для получения ипотечного кредита

Фото: Валерий Матыцин/ТАСС

Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье.

Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров.

adv.rbc.ru

Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи.

Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности. При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств. На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.

Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры.

Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами.

Аннуитетный платеж по ипотеке: особенности и подводные камни

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве.

Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская.

При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. «Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами. Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт.

При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.

Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы.

Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации. Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться. Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону.

Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам. Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке.

Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт.

Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации.

Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель. Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.

Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.

«Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика. Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», — предупреждает Александра Воскресенская.

На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов. После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. И все же остается ряд моментов, на которых следует заострить внимание.

В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия.

Также изучите договор на предмет штрафов. «Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — рассказывает Александр Тарасов. — Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение. Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку».

В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества. Это противоречит законодательству. При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

«В соответствии с законом об ипотеке, обязательному страхованию подлежит только заложенное имущество, — отмечает Александра Воскресенская. — При этом банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условия страхования. Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Условия, навязывающие клиенту услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, являются недействительными».

Кроме того, незаконным является включение в кредитный договор условий о запрете на досрочное погашение кредита в силу п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита. Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка.

Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.

Ипотека в Москве, взять ипотечный кредит на жилье

Выберите параметры Сравните продукты Оформите заявку онлайн

Подбор ипотечных кредитов в Москве

Свернуть Расширенный поиск

Сумма кредита

1 500 000

₽

Срок кредита

10

лет

Первый взнос

450 000

₽

Без первого взноса Ипотека под 6% С господдержкой Военная ипотека На вторичное жилье Для молодой семьи

Условия предоставления

Без страхования недвижимости

C поручителем

Без страхования жизни

С залогом имущества

С подтверждением НДФЛ-2

Любой тип

Квартира на первичном рынке

Квартира на вторичном рынке

Загородная недвижимость

На приобретение гаража

Земельный участок

Сумма кредита 1500000 ₽, срок кредита 10 лет, первоначальный взнос 300 000 ₽,

Рекомендуемые банки

Подбор ипотечных программ

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека в Москве

Перед тем, как взять ипотечный кредит в Москве, специалисты рекомендуют ознакомиться со всеми условиями по программам кредитования. Большинство банков Москвы принимают заявки от клиентов не только в филиалах, но также через онлайн сервисы. На портале Ипотека360 вы сможете ознакомиться с предложениями всех банков по вашему региону и выбрать наиболее удобную ипотечную программу.

Ставки по ипотеке в Москве и условия кредитования

Банки Москвы предлагают оформить ипотечный кредит в 2022 году на квартиру как в новостройках, так и на вторичном рынке, загородную недвижимость и имеющийся в собственности гараж. При выборе программ также следует учитывать, что многие банки предлагают воспользоваться льготными условиями, которые снижают ипотечные ставки. Также для клиентов финансовых организаций доступны услуги по рефинансированию ипотеки.

Для того, чтобы получить одобрение от банка, заемщик должен соответствовать следующим критериям:

• подтверждение платежеспособности — справка о доходах, наличие средств на первый взнос;
• минимальный стаж на последнем месте работы от 6 месяцев;
• гражданство РФ;
• возраст от 20 лет и до 75 лет на момент последней выплаты.

Ипотечные ставки банков в среднем составляют от 10% до 13% годовых. Программы оформляются сроком до 30 лет, возможны условия без первого взноса.

Программы ипотек

• Ипотека без первоначального взноса
• Рефинансирование ипотеки
• Квартира в ипотеку
• Ипотека под 6% в 2022

Ипотека в банках

Москвы

• Ипотека в Альфа-Банке в Москве
• Ипотека ВТБ в Москве
• Ипотека Тинькофф в Москве
• Ипотека Сбербанк в Москве

Полезные материалы

• Домклик от Сбербанка
• Военная ипотека «Молодострой24»
• Ипотека под 6 процентов
• Сельская ипотека

Ипотека в других

городах

Лучшие ипотечные продукты в Москве

Ипотека с господдержкой 2020

Ипотека с господдержкой 2020

Индекс ипотеки

Сравните сегодняшние ставки по ипотеке и рефинансированию в Москве, ID

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Сегодняшняя средняя 30-летняя фиксированная ставкаСегодняшняя средняя 15-летняя фиксированная ставкаСегодняшняя средняя 5-летняя ставка ARM

Сегодняшнее сред. 30 лет. фиксированная ставкаСегодняшняя ср. 15 лет. фиксированная ставкаСегодняшняя ср. 5 лет. Ставка ARM

6,632% годовых

Увеличение на 0,24% за 1 день

Увеличение на 3,54% за 1 год

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Цель кредита

Приобретение

Рефинансирование

почтовый индекс

Цена покупки

Платеж вниз

Срок кредита

Кредитный рейтинг (760)
Отлично (740-759)
Хороший (720-739)
. (700-719)
Удовлетворительно (680-699)
Удовлетворительно (660-679)
Плохо (640-659)
Плохо (620-639)
Плохо (580-619)
Плохо (до 580)

760+740 -759720-739700-719680-699660-679640-659620-639580-619под 580

Показаны результаты для: Хорошее (720-739), 30-летний фиксированный срок, Дом на одну семью, Основное место жительства.

Об этих ставках: Кредиторы, чьи ставки указаны в этой таблице, являются рекламными партнерами NerdWallet. NerdWallet стремится поддерживать точность и актуальность своей информации. Эта информация может отличаться от той, которую вы видите при посещении сайта кредитора. Условия, рекламируемые здесь, не являются предложениями и не налагают обязательств на какого-либо кредитора. Показанные здесь ставки получены с помощью механизма ставок Mortech и могут быть изменены. Эти тарифы не включают налоги, сборы и страховку. Ваша фактическая ставка и условия кредита будут определяться оценкой партнером вашей кредитоспособности и другими факторами. Любые цифры потенциальной экономии являются приблизительными, основанными на информации, предоставленной вами и нашими рекламными партнерами.

Тенденции и выводы

Москва, ID ипотечные ставки и ставки рефинансирования сегодня (годовые)

Точно по состоянию на 24. 12.2022.

Продукт	Процентная ставка	APR
30-летний фиксированный ставок	6,531%	6.632%	6,531%	6.632%	6,531%	6.632%	6,531%	6.632%	6,531%	6.632%	7.531%	. 6,011%
15-летняя фиксированная ставка	5,625%	5.781%
10-year fixed-rate	5.518%	5.768%
7-year ARM	6.301%	6.641%
5-year ARM	5.911%	6,470%
30-летний FHA FHA	5,500%	6,314%
30-летний VA	9008,768%	6,193%	5,768%	6,193%	5,768%	6,193%. Zillow, Inc. 2006–2021. Использование регулируется Условиями использования Текущая ставка 6,632% 30-летняя фиксированная Сегодняшние ставки по ипотеке в Москве, ID составляют 6,632% для 30-летней фиксированной, 5,781% для 15-летней фиксированной и 6,470% для 5-летней ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM). Об авторе: Холден является экспертом NerdWallet по вопросам ипотеки и недвижимости. Он писал об ипотеке с 2001 года, завоевав множество наград. Ознакомьтесь с другими нашими инструментами для ипотеки и рефинансирования Кредиторы Получить предварительное одобрение Получите предварительное одобрение Получите ваш реальный бюджет и легко найдите дом. Агенты Найдите агента по недвижимости Найдите лучшего агента в вашем районе. Калькулятор Рассчитайте свою ипотеку Рассчитайте свою ипотеку Рассчитайте предполагаемые платежи простым способом. Калькулятор Следует ли рефинансировать Следует ли рефинансировать Подсчитайте, сколько вы можете сэкономить за счет рефинансирования Explore more quotes Mortgage and refinance rates by city Ammon Boise Caldwell Chubbuck Coeur d’Alene Eagle Idaho Falls Kuna Lewiston Lewiston Orchards Меридиан Москва Горный дом Нампа Покателло Пост-Фолс Рексбург Твин-Фолс Ипотека России рекордно упала Ипотека России рекордно упала | Ипотечный профессионал Ипотечные кредиты резко упали, несмотря на усилия правительства по сдерживанию влияния западных санкций К Райан Смит 17 мая 2022 г. Ипотечные кредиты в России в прошлом месяце упали до рекордного уровня, несмотря на усилия правительства по сдерживанию экономических последствий западных санкций, связанных с вторжением в Украину. В апреле российские банки одобрили 37 200 ипотечных кредитов на общую сумму 130,5 млрд рублей (2 млрд долларов США), что на 75% меньше, чем в марте, когда банки выдали ипотечных кредитов на 529,3 млрд рублей. В апреле также наблюдалось падение общего количества кредитов на 77%, согласно отчету The Moscow Times . «Это крупнейшее падение в истории», — заявил генеральный директор «Эквифакс» Олег Лагуткин. Он предупредил о дальнейшем снижении в этом месяце. Снижение в прошлом месяце сопоставимо с падением стоимости на 43% и сокращением количества ипотечных кредитов на 36%, зарегистрированным во время пандемии COVID-19 в апреле 2020 года, The Moscow Times . Российские банки повысили ставки по ипотечным кредитам после того, как центральный банк страны более чем удвоил свою ключевую процентную ставку до 20% после того, как президент Владимир Путин ввел войска в Украину в феврале. С тех пор ключевая ставка упала до 14%. Эксперты говорят, что высокие процентные ставки снижают спрос на ипотечные кредиты. Некоторые банки сообщили, что большая часть их ипотечных кредитов была частью программ, субсидируемых государством, The Moscow Times . Читать дальше: Экономика, возможно, пошла на спад, кредитные данные показывают Наблюдатели за рынком говорят, что будущее российского ипотечного рынка зависит от готовности правительства расширить свою программу субсидирования. Ставка по ипотеке снизилась с 12% до 9% по действующей программе, которая продлена до конца текущего года. Россия также запустила схему, предлагающую 5%-ную ставку для технических работников, которые, как сообщается, в большом количестве покинули страну после вторжения на Украину, до 2024 года, согласно The Moscow Times .