Ипотека перекредитоваться в другом банке: Как рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование ипотеки других банков в Красноярске в 2022 – 2023 году — выгодные ставки рефинансирования ипотечного кредита в банках Красноярска на сегодня

Ирина Волкова

Автор Выберу.ру, [email protected]

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Ипотека в Красноярске берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может ухудшиться финансовое положение. В этом случае есть риск расстаться с квартирой. Выходом в такой ситуации может стать перекредитование ипотечного займа в Красноярске в 2022 – 2023 году.

Процедура имеет смысл только в том случае, если процентная ставка нового займа будет ниже, чем у текущего.

Новый ипотечный займ может быть выдан при соблюдении следующих условий:

• выплаты осуществлятись в полном объеме и в соответствии с графиком;
• внесено более 20% стоимости квартиры;
• срок действия договора осталось более трех месяцев;
• рефинансирование действующей ипотеки до этого не использовалось.

На Выберу.ру собраны лучшие банковские продукты по рефинансированию жилищных займов в Красноярске. Чтобы найти подходящий вариант, используйте онлайн-поисковик. Задайте нужные параметры перекредитования: срок выплаты нового жилищного займа, размер первоначального взноса, стоимость объекта недвижимости. Затем кликните курсором кнопку «Подобрать ипотеку». На экране появятся те предложения от банков в Красноярске за 2022 – 2023 год, которые отвечают вашим требованиям.

Рефинансирование ипотеки. Что это?

Рефинансирование ипотеки — это новый кредит, направленный на частичное или полное закрытие действующего. Программа предполагает более выгодные условия: комфортный срок погашения долга и низкую процентную ставку. Перекредитование возможно как в том банке, с которым уже заключен договор, так и в другой финансовой организации. Выгода для клиента заключается в изменении суммы долга и уменьшении размера ежемесячных платежей.

Куда обратиться за рефинансированием ипотечного кредита?

Программы перекредитования ипотеки существуют во многих банках. Финансовым организациям в большинстве случаев выгоднее вернуть свои средства пусть и на более мягких условиях, чем получить клиента-должника. Поэтому если за время, прошедшее после выдачи кредита, в линейке программ банка-кредитора появились более выгодные предложения, заемщик вправе обратиться с просьбой пересмотра условий ипотеки. В случае если банк по какой-либо причине отказывает, можно смело обращаться в другое кредитное учреждение, имеющее среди своих продуктов рефинансирование ипотечных кредитов. Уже этот банк закроет ваш долг по предыдущему договору и заключит с вами новый договор — на более лояльных условиях. При этом залог и права на него окажутся у нового кредитора.

Как происходит рефинансирование ипотеки в другом банке?

Если рефинансирование ипотеки в другом банке одобрили, необходимо предоставить полный пакет документов. После проверки сведений финансовая организация заключает с заемщиком два договора. Первый — на выдачу денег по программе кредитования, второй — на залог жилья. Затем заемщик закрывает старый кредит и снимает залог с дома или квартиры. Следующий этап — регистрация залога в пользу банка, с которым заключен договор на рефинансирование. После того, как финансовые отношения с прошлым учреждением прекращены, лицо начинает исполнение обязательств по новой программе.

Рефинансирование ипотеки: какие документы нужны?

В первую очередь нужно заполнить анкету на рефинансирование ипотечного займа. Необходимо предоставить общий комплект документов:

• паспорт, его копию;
• актуальный договор с банком и выписку об остатке долга;
• свидетельство СНИЛС;
• копию трудовой книжки, подписанную работодателем;
• документ о заключении брака или разводе;
• справку о размере дохода по форме банка или 2-НДФЛ.

Если банк одобрит заявку, потребуются документ из ЕГРИП о праве владения жилплощадью, заключение об оценке жилья, технический паспорт, договор купли/продажи, справка о зарегистрированных в квартире лицах, акт передачи.

Сколько будет стоить рефинансирование?

В случае рефинансирования ипотечного кредита в другом банке следует уточнить расходы на оформление и подсчитать общую выгоду. В расходы, как правило, входят комиссия за рассмотрение заявки, повторная оценка стоимости и новый страховой договор недвижимости, перерегистрация залога и т.п. Эксперты отмечают, что реальную выгоду можно получить, если процентная ставка по прежней ипотеке отличается от новой более чем на 2%.

Как переоформить ипотеку в другом банке и насколько это выгодно? | Личные деньги | Деньги

03.05.2017 14:43

Елена Трегубова

Примерное время чтения: 3 минуты

3407

Категория: 
Купля, продажа, аренда

Центробанк России продолжает политику по планомерному снижению ключевой ставки: на последнем заседании она была понижена на 0,5 %, до 9,25 %. Следом за ключевой ставкой уменьшаются и ставки по кредитам (в том числе ипотечным) в коммерческих банках. Если несколько лет назад займы под залог выдавались под 13-14 % годовых, то теперь средняя ставка по ипотеке снизилась до 10,5-12 %. Выгодно ли переоформлять кредит в другом банке и как это сделать?

Отвечает финансовый эксперт Марк Гойхман:

Переоформление или рефинансирование ипотеки в другом банке — очень распространённая операция. Ставки по кредитам снижаются, и может стать выгодным взять кредит под меньший процент и погасить более дорогой. Причём в одном и том же банке это сделать, как правило, не получится, потому что из-за требований ЦБР банку невыгодно закрывать один кредит за счёт другого.

Но, если у вас ипотека, например, под 15 %, а другой банк предлагает под 12 %, стоит задуматься. Но имейте в виду, что вам придётся пройти все процедуры с самого начала и понести дополнительные расходы: комиссия за рассмотрение заявки на кредит, оценка недвижимости, госпошлина за регистрацию сделки, оплата страховок, конвертация, если меняется валюта кредита. Переоформление ипотеки в другом банке выгоднее, если до погашения кредита остаётся ещё длительное время. Но если предлагаемый процент ненамного ниже прежнего, то с учётом всех дополнительных расходов рефинансирование может оказаться просто невыгодным. 

Что касается документов, необходимых для перекредитования в другом банке, то вам могут потребоваться сведения о заёмщике, составе семьи, работе, доходах, имуществе, здоровье, иных кредитах, заложенном объекте недвижимости и пр. 

В случае одобрения кредита и после подписания нового договора банк переведёт нужную сумму кредитору для погашения прошлой задолженности и высвобождения объекта из старого залога. Обязательно заранее нужно учесть и комиссию за такой перевод. Надо быть готовым и к тому, что на время снятия прежнего обременения и регистрации нового (несколько недель) ставка процента будет повышенной.

• Ипотека: какая ставка выгоднее — плавающая или фиксированная? →
• Бойтесь не повышения ставок, а потери доходов →
• Где взять в долг: у каждого банка своя ставка →

ипотека

Следующий материал

Также вам может быть интересно

• Первый взнос — 10%: чем грозит такая покупка жилья

• Плавающая ставка ипотеки: плюсы и минусы

• Жизнь после ипотеки. Будут ли расти ставки по уже выданным кредитам?

• Платить меньше. Что такое рефинансирование кредита?

• Пять вопросов эксперту об ипотеке

Можно ли перевести ипотеку в другой банк?

Поиск ипотечного кредитора немного похож на поиск подходящего человека для женитьбы. В конце концов, ипотечный кредит, вероятно, является самым большим и самым длинным кредитом, который вы когда-либо брали. Вы можете находиться в «отношениях» со своим кредитором до 30 лет.

Но что, если все изменится, и вы постепенно «разлюбите» своего ипотечного кредитора? Можете ли вы перевести свою ипотеку в другой банк, кредитный союз или кредитор?

Короткий ответ — нет. Вот почему важно найти подходящего кредитора с самого начала поиска ипотечного кредита. Но более длинный ответ немного более нюансирован.

Кредитор по ипотеке и специалист по обслуживанию кредита

От подачи заявки на ипотеку до внесения ежемесячных платежей по ипотеке важно понимать роль, которую ипотечные кредиторы играют в процессе покупки жилья.

Ипотечный кредитор

Когда вы получаете ипотечный кредит, вы получаете его через ипотечного кредитора, такого как банк, кредитный союз или онлайн-кредитор, и вы проходите довольно стандартный процесс.

• Предварительное одобрение : Кредитор рассматривает вашу заявку на ипотеку и дает вам письмо, в котором разъясняется, сколько они готовы предоставить вам взаймы и какие условия они предложат по вашей ипотеке.
• Андеррайтинг : После того, как вы и продавец договоритесь о цене покупки, ваша заявка на получение кредита проходит дополнительное рассмотрение кредитором.
• Закрытие: Ваш кредитор одобрил ваш кредит, и вы встречаетесь с продавцом, чтобы подписать необходимые документы и оплатить расходы на закрытие (которые могут составлять от 2% до 6% от стоимости кредита), чтобы сделать продажу дома окончательной.

Денежный факт

После закрытия кредитор может продать вашу ипотеку другому кредитору или инвестору, например, Fannie Mae или Freddie Mac, которые переоформят ссуду в ценную бумагу, обеспеченную ипотекой (MBS).

Кредитный специалист

После закрытия дома вы потратите следующие 10–30 лет на выплату ипотеки. В течение этого времени ваш кредит необходимо будет обслуживать, а это означает, что ваш кредитор или другой поставщик кредитных услуг должен будет: 

• Собирайте платежи и отслеживайте остаток по ипотеке
• Сообщайте о своих платежах в соответствующие бюро кредитных историй
• Передавайте основную сумму и проценты по ипотечному кредиту тому, кто владеет вашим ипотечным кредитом для покрытия ваших налогов на недвижимость переводятся на ваш счет условного депонирования, а затем перечисляются в местное государственное учреждение города, округа, города или штата по телефону
• . 0027
• Работайте с вами, если вы не можете производить платежи

Хотя некоторые крупные кредиторы имеют свои собственные компании по обслуживанию кредитов, у многих просто нет пропускной способности. Вместо этого мелкие кредиторы передадут ваш кредит сторонней кредитной компании.

Ваш кредит может быть передан от одного кредитора к другому в любое время в течение срока действия вашего кредита. Хорошей новостью является то, что они не могут изменить условия вашего кредита, и они должны уведомить вас за 15 дней, прежде чем переключить вас на нового поставщика услуг.

Итак, когда вы думаете о переносе ипотечного кредита, важно проводить различие между вашим ипотечным кредитором и вашим ипотечным сервисным центром.

Если у вас возникли проблемы с условиями вашего кредита, вы не можете перейти к другому кредитору без рефинансирования (мы поговорим об этом позже).

Если ваша проблема связана с обслуживанием клиентов, а кредитор не обслуживает свои кредиты, вы не сможете попросить своего кредитора переключить вас на другую компанию по обслуживанию кредитов.

В обоих случаях вы не можете перенести свою ипотеку, вы можете только начать с новой ссуды.

Взлом денег

Если вы не уверены, кому принадлежит ваша ипотека или кто является вашим обслуживающим персоналом, Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) предлагает ресурсы, которые помогут вам получить ответ.

Смена кредитора перед покупкой

После того, как вы закрыли кредит, ваша ипотека может быть продана, а обслуживание кредита может быть передано без вашего участия в этом вопросе.

Однако есть один момент в процессе получения кредита, когда вы можете переместить свою ипотеку. Это окно возможностей наступает до закрываешь.

Причины смены кредитора

Допустим, вы получили предварительное одобрение от ипотечного кредитора, но вам не нравится обслуживание клиентов этого кредитора или вы получили лучшее предложение от другого кредитора.

Или, может быть, ваш кредитный рейтинг упал ниже 600, и ваш кредитор решает повысить вашу процентную ставку или, что еще хуже, отклонить вашу заявку на ипотеку. Возможно, вы сможете найти другого кредитора, который готов одобрить для вас ссуду Федерального жилищного управления (FHA), которая имеет более низкие требования к кредитному рейтингу, и ваша ипотека может стать более доступной.

Поиск подходящего времени для смены кредитора

Какой бы ни была ваша причина, если вы хотите или вам необходимо сменить кредитора, сделайте это до покупки дома. В идеале это должно быть как можно раньше. Вы даже можете быть в состоянии перейти даже после того, как кредит пошел на андеррайтинг.

Но имейте в виду, что смена кредитора связана с некоторыми проблемами.

• Если вы смените кредитора в процессе покупки дома, вы можете отсрочить закрытие, что может не завоевать любовь вашего агента по недвижимости или продавца и привести к провалу продажи.
• Возможно, вам придется пройти еще одну жесткую проверку кредитоспособности при смене кредитора, что может повредить (подумайте: понизить) ваш кредитный рейтинг.
• Новый кредитор может запросить новую оценку дома. Помимо стоимости, новая оценка подвергает вас риску того, что дом будет оценен ниже или выше, что может потребовать повторных переговоров с продавцом.

Не переключайтесь, пока другой кредитор не проверит вашу финансовую информацию и не одобрит вас. В противном случае вы можете потерять обоих кредиторов, и вам, возможно, придется отозвать свое предложение о доме.

Смена после покупки

Как только вы закрыли кредит и начали платить по ипотеке, вы в значительной степени упустили возможность сменить кредитора.

На данный момент единственный реальный вариант, который у вас есть, — это рефинансировать свою ипотеку или, если вам 62 года или больше, подать заявку на обратную ипотеку.

Рефинансирование ипотечного кредита

При рефинансировании ипотечного кредита вы берете новый кредит, который заменяет ваш первоначальный кредит. Кроме того, у нового кредита есть много новых преимуществ: 

• Новый кредитор: При рефинансировании вы захотите найти нового кредитора, который может предложить более выгодные условия по вашей ипотеке. Коммерческий банк или кредитный союз могут предложить лучшее обслуживание клиентов, а онлайн-кредитор может предложить более конкурентоспособные процентные ставки или более низкие комиссии.
• Снижение процентной ставки: Снижение процентной ставки на 0,5% или более может снизить ежемесячные платежи на сотни долларов.
• Сократите срок ипотечного кредита: Рефинансирование краткосрочной ипотеки может помочь вам сэкономить тысячи долларов на процентах в течение срока действия кредита и помочь вам быстрее приобрести свой дом.
• Избавьтесь от ипотечного страхования: Если вы оплачивали частное ипотечное страхование (PMI) по первоначальному кредиту, рефинансирование может удалить PMI.
• Взять наличные из ипотеки: Если у вас есть достаточный капитал в вашем доме (разница между текущей стоимостью вашего дома и тем, что вы все еще должны), вы можете занять больше, чем вы в настоящее время должны, и положить в карман разница в виде кредита под низкий процент.
• Переключиться с кредита FHA на обычный кредит: Если ваш первоначальный ипотечный кредит был кредитом FHA, вы можете обнаружить, что вы получите лучшую процентную ставку и меньше платите взносы по ипотечному страхованию (MIP), если сможете рефинансировать обычный кредит.

Помимо возможности сменить кредитора, есть много причин, по которым может быть целесообразно воспользоваться преимуществами рефинансирования.

Подача заявки на рефинансирование работает так же, как подача заявки на ипотеку. Вы пройдете тот же процесс получения ипотечного кредита, который вы прошли, когда впервые купили дом. Поскольку вам не нужно получать рефинансирование через кредитора, который одобрил ваш первоначальный кредит, рефинансирование может стать еще одной возможностью сменить кредитора.

Но это не всегда надежный план.

Из-за всех переездов и продаж в ипотечной индустрии вы можете остаться с тем же сервисным центром, с которым начали.

Денежный термин

Обратная ипотека

Другим вариантом для пожилых людей является обратная ипотека, которая позволяет вам использовать свой капитал для любых нужд. Они могут быть особенно полезны для взрослых с фиксированным доходом.

Что делать, если вы не можете переместить свою ипотеку

Как только кредитор начинает обслуживать вашу ипотеку, не существует «простого» способа передать ваш кредит другому кредитору. Вот почему важно с самого начала найти подходящего ипотечного кредитора. Вы также можете попробовать узнать, с какими кредитными организациями работает ваш кредитор, прежде чем совершить предложение по ипотеке.

В противном случае рефинансирование, которое дает множество преимуществ, таких как снижение процентной ставки, сокращение срока ипотечного кредита и избавление от ипотечного страхования, может быть вашим лучшим вариантом.

Как рефинансировать автокредит в другом банке?

Как рефинансировать автокредит в другом банке? Мой текущий срок кредита не очень большой, что означает, что я плачу высокие процентные ставки. Я хочу изменить срок кредита, чтобы сэкономить деньги, и я хочу попробовать получить кредит в другом банке.

Фиби Мах · Ответ дан 23 ноября 2021 г.

Отзыв от Шеннон Мартин, лицензированного страхового агента.

Как правило, рефинансирование предполагает работу с другим кредитором, поэтому рефинансирование в новом банке будет легким!

Вы можете рефинансироваться в новом банке так же, как и в любом другом: вам нужно собрать необходимые документы и подать заявку.

Прежде чем подавать заявление, убедитесь, что у вас есть следующие документы:

• Недавняя выписка от текущего кредитора .
• Информация о вашем автомобиле . Укажите страховой номер автомобиля (VIN), марку, модель и год.
• Подтверждение дохода . Вы можете подтвердить, что вы работаете, предъявив последние платежные квитанции, чтобы показать нового кредитора.
• Удостоверение личности .

Обязательно поищите несколько кредиторов, чтобы найти лучшую ставку по вашему новому кредиту. Когда вы делаете покупки у кредиторов, сообщайте о своей заинтересованности в более длительных сроках кредита, чтобы они могли приблизительно оценить вашу новую процентную ставку, прежде чем вы подпишете.

Поиск низких ставок у нескольких кредиторов требует времени. Если вам нужна помощь, попробуйте использовать приложение Jerry. Джерри сравнивает предложения от нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы никогда не переплачиваете за свой кредит. В среднем владельцы автомобилей ежемесячно платят на 85 долларов меньше, рефинансируя свой автокредит.

Надеюсь, ваш новый кредит будет соответствовать вашим финансовым потребностям!

ЕЩЕ : Что такое годовая процентная ставка и как она рассчитывается?

АвтокредитыРефинансирование

Посмотреть полный ответ 

ПОЧЕМУ ВЫ МОЖЕТЕ ДОВЕРЯТЬ ДЖЕРРИ

Джерри сотрудничает с более чем 50 страховыми компаниями, но наш контент независимо исследуется, пишется и проверяется нашей командой редакторов и агентов. Нам не платят за обзоры или другой контент.

Просмотреть больше контента

Car Repair Resources

• Replacing Your Hood Lift Support Shocks

• ABS Speed ​​Sensor Replacement Cost

• Fuel Pressure Regulator Replacement Cost

• Tie Rod End Replacement

• What To Do When Из двигателя доносится громкий визг или грохот

Страховка вашего автомобиля

• Стоимость страховки Maserati Ghibli

• GMC Suburban C1500 Стоимость страхования

• SAAB 9-5 2.3T Страховой Страховой В вашем городе

  • Allen Car Insurance

  • Seadrift Car Insurance

  • Lawnside Car Insurance

  • West Shokan Car Insurance

  • Penndel Car Insurance

  Что спрашивают другие

  Могу ли я сразу же рефинансировать свой автокредит?

  Я слышал, что рефинансирование может предложить много преимуществ. Могу ли я рефинансировать кредит сразу после покупки автомобиля?

  Фиби Мах

  23 ноября 2021 г.

  Как долго можно ездить на запасном колесе?

  Сколько миль вы можете проехать на запасном колесе? Одна из моих шин была спущена, и я боялся, что застряну. К счастью, у меня в машине была запаска, но до дома мне пришлось ехать довольно далеко.

  Фиби Мах

  23 ноября 2021 г.

  Как долго служат тормозные колодки?

  Как часто необходимо заменять тормозные колодки? На днях собираюсь обслуживать машину. Мне интересно, должен ли я попросить механика заменить мои тормозные колодки.

  Phoebe Mah

  23 ноября 2021 г.

  Просмотреть все вопросы

  Прочитайте советы автомобильных экспертов в Jerry

  Готов ли ваш дом к зарядному устройству для электромобиля?

  Перед тем, как забрать свой новый электромобиль домой, нужно ответить на множество вопросов, особенно о том, сможет ли ваш дом зарядить электромобиль.