Исправлю кредитную историю без предоплаты: Как испортить кредитную историю: популярные способы

Как получить кредит без кредитной карты

Bankrate logo

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .
Содержимое этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых из упомянутых предложений, возможно, истек. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.

Во многих случаях кредитные карты предлагают самый быстрый путь к улучшению финансового положения, но что, если ваш текущий балл недостаточно высок, чтобы претендовать на получение карты?

Случается, что кредит не идеален. Фактически, чуть более 40 процентов американцев имеют кредитный рейтинг FICO ниже 700. Вот руководство Bankrate по созданию кредита без кредитной карты и возвращению вашего счета в нужное русло.

8 способов увеличить кредит без кредитной карты

Когда дело доходит до увеличения кредитного рейтинга, карты — не единственный вариант. Хотя агентства кредитной информации часто используют покупки и платежи по кредитным картам для оценки вашей кредитоспособности, этот подход не является исключительным для карт.

Если вы вносите платежи вовремя и поддерживаете соотношение долга к кредиту на низком уровне (в идеале ниже 30 процентов), вы можете накопить достаточно кредита, чтобы претендовать на получение карты, которую вы хотите.

Получите ссуду на строительство кредита

Если ваш кредитный отчет «худой» или ваш кредитный рейтинг плохой, вам может быть трудно получить одобрение на традиционный кредит. Вот где кредит строителя кредита вступает в игру.

Когда вы подаете заявку на получение кредита на создание кредита, кредиторы помещают полную сумму — обычно от 300 до 1000 долларов США — на безопасный счет. В отличие от обычного кредита, вы не можете получить доступ к деньгам сразу. Вместо этого вы вносите фиксированный платеж каждый месяц, пока не погасите весь кредит, а затем получите средства по кредиту (за вычетом применимых комиссий) в конце срока кредита.

Ссуды для строителей — отличный способ получить кредит, потому что вы делаете регулярные платежи, но не тратите лишних денег. Обо всех платежах сообщается в основные кредитные бюро, чтобы повысить ваш кредитный рейтинг.

Подать заявку на личный кредит

Потребительские кредиты предлагают еще одну возможность получить кредит, не открывая кредитную карту, просто своевременно внося платежи и возвращая кредит в полном объеме как можно скорее. Хотя эти кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты для построения кредита (особенно если у вас ограниченная кредитная история или вы ранее не выполняли обязательства по кредитам), они могут помочь создать надежную отправную точку для кредита.

Однако, прежде чем брать личный кредит, убедитесь, что вы в состоянии его погасить. Ваш кредитный рейтинг пострадает, если вы не сможете вносить платежи в соответствии с условиями вашего кредита.

Рассмотрите возможность получения кредита на покупку автомобиля

Кредит на покупку автомобиля засчитывается в счет хорошей кредитной истории, когда вы делаете своевременные платежи. Вы не получите этого преимущества, если будете платить наличными, поэтому, если вам нужна машина и вы хотите получить кредит, ищите годовую процентную ставку от низкой до средней с ежемесячными платежами, которые вы можете себе позволить.

Как и ссуда строителя кредита, автокредиты представляют собой счета в рассрочку, о которых сообщается в бюро кредитных историй и в конечном итоге отображается в вашем кредитном отчете. Важно постоянно вносить своевременные платежи, чтобы вы могли положительно повлиять на свой кредитный рейтинг.

Погашение существующего кредита

Погашение существующих кредитов, таких как студенческие кредиты, может улучшить ваш кредитный рейтинг, если вы платите вовремя и не просрываете кредит. Например, если вы уже работаете над погашением своих студенческих кредитов, вы положительно влияете на свой кредитный рейтинг, если вы делаете платежи в соответствии с условиями вашего кредита.

Сообщить об альтернативных платежах

Многие кредиторы теперь признают, что студенческие кредиты, автокредиты и персональные кредиты являются лишь верхушкой кредитного айсберга. В результате они часто готовы рассмотреть альтернативные платежные данные, чтобы помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.

Подать заявку на обеспеченную кредитную карту

Обеспеченные кредитные карты имеют более низкий порог одобрения, чем их необеспеченные аналоги, поскольку держателям карт необходимо заранее внести залог наличными. Сумма этого депозита обычно равна вашему доступному кредиту — это означает, что депозит в размере 200 долларов дает вам кредит в размере 200 долларов, 500 долларов дает вам 500 долларов и так далее. Защищенные карты функционируют аналогично дебетовой карте, но вместо расчетного счета вы полагаетесь на свой денежный депозит.

Когда вы подаете заявку на обеспеченную кредитную карту, еще раз убедитесь, что компания-эмитент сообщает информацию о вашем счете трем бюро кредитных историй. Если они этого не сделают, ваша кредитная история не будет отражать прогресс, достигнутый с вашей защищенной кредитной картой. После того, как вы подтвердите свою кредитоспособность постоянными своевременными платежами, ваш эмитент может автоматически повысить вашу кредитную карту до необеспеченной, или вы можете попросить эмитента вашей кредитной карты повысить уровень вашей учетной записи.

Стать авторизованным пользователем

Многие кредитные компании позволяют держателям карт добавлять авторизованных пользователей. Как авторизованный пользователь вы получаете физическую карту и доступ к основной кредитной линии держателя карты — и все это без проверки кредитоспособности. Это позволяет вам совершать покупки и сообщать об общей активности карты в бюро кредитных историй, не требуя от вас подачи заявки на карту самостоятельно. Однако стоит отметить, что если основной владелец карты не совершает платежи или тратит больше кредитного лимита, это также повлияет на ваш кредит.

Арендная плата и платежи за коммунальные услуги

Хотя большинство арендодателей не сообщает кредитным агентствам о ваших ежемесячных арендных платежах, эта последовательная структура платежей может помочь продемонстрировать модель финансовой состоятельности. Арендные платежи являются одним из наиболее регулярных регулярных платежей, с которыми потребители сталкиваются каждый месяц, и ваш кредитный рейтинг может повыситься, если вы всегда вовремя платите арендную плату или другие счета за коммунальные услуги.

Другие регулярные платежи, такие как контракты на кабельное телевидение, Интернет и мобильную связь, также могут помочь увеличить ваш кредит. Попросите своего арендодателя и поставщика телекоммуникационных услуг сообщить ваши данные в Experian RentBureau или воспользоваться такими услугами, как Experian Boost, которые ежемесячно отслеживают ваши платежи за телефон и коммунальные услуги.

Другие соображения

Также стоит отметить, что независимо от того, как вы решите получить кредит — например, получив личный кредит, обеспеченную карту или став авторизованным пользователем — ваш успех зависит от трех ключевых факторов:

Осуществлять платежи на time

Обеспечение своевременности платежей — лучший способ повысить свой кредит. Поскольку ваша платежная история составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга, крайне важно оплачивать счета вовремя. Вы не только избегаете денежных штрафов или увеличения годовой процентной ставки, но и демонстрируете модель финансовой последовательности, которую хотят видеть кредитные агентства.

Управляйте отношением вашего долга к кредиту

Использование вашего кредита представляет собой отношение вашего общего кредита к вашему общему долгу, и, как правило, рекомендуется поддерживать использование кредита ниже 30 процентов. Чем выше этот коэффициент, тем медленнее вы будете наращивать кредит. Например, если у вас есть обеспеченная карта с лимитом в 1000 долларов и балансом в 300 долларов, соотношение вашего долга к кредиту составляет 30 процентов. Менее 10 процентов является идеальным, а более 50 процентов затрудняет создание хорошей кредитной истории.

Максимизируйте свою кредитную историю

Кредиторы полагаются на вашу кредитную историю, чтобы понять, какой вы заемщик. Он во многом похож на табель успеваемости. Чем дольше ваша история своевременных платежей и контроля долга, тем лучше ваш кредитный рейтинг. Однако, если вы только начинаете накапливать кредит или восстанавливаетесь после недавних финансовых трудностей, ваша история часто ограничена. Помогите улучшить свой кредитный рейтинг, предоставив как можно больше данных — от арендной платы и платежей по студенческому кредиту до сведений об автомобиле и личном кредите.

Практический результат

Осуществляя своевременные платежи, следя за соотношением долга к кредиту и рассматривая такие варианты, как получение кредита или личного кредита, предоставление альтернативных кредитных данных или подача заявки на обеспеченный кредит вариант, вы можете получить свой кредитный рейтинг в нужное русло.

Как создать кредит без кредитной карты

Когда вы думаете о способах получения кредита, кредитные карты, вероятно, первое, что приходит на ум. В конце концов, у среднего американца есть четыре карты, что делает их одним из самых популярных способов установить и улучшить свой кредитный рейтинг.

Новички в кредитной истории часто начинают с защищенной кредитной карты, но пластик — не единственный способ начать. Возможно, вы сможете получить кредит на арендную плату и коммунальные платежи, которые вы уже вносите, или вы можете рассмотреть возможность открытия кредита, предназначенного только для кредиторов.

У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, но если вы хотите избежать потенциально высоких процентных ставок по кредитным картам, есть несколько способов начать, не требующих получения карты на ваше имя.

Вот несколько способов начать оформление кредита.

Как получить кредит без кредитной карты

• Получить кредит на соответствующие счета с помощью Experian Boost®
• Взять ссуду строителя кредита
• Своевременно выплачивать кредиты в рассрочку
• Получить кредит на аренду

Получить кредит на соответствующие счета с Experian Boost®

*Experian Boost® – это бесплатная функция, которая позволяет вам добавлять своевременный телефон, интернет, кабельное телевидение, коммунальные услуги (газ, электричество, воду) и потоковые платежи, такие как Netflix®, HBO™, Hulu™. и Disney+™ в ваш кредитный отчет Experian. Согласно его веб-сайту, средние пользователи, получившие повышение, сообщили об увеличении своего балла FICO® на 13 баллов.

Узнайте больше о том, как Experian Boost может бесплатно улучшить ваш кредитный рейтинг.

Взять кредит на строительство в кредит

Кредит на строительство в кредит — это ссуда в рассрочку с фиксированными ежемесячными платежами, аналогичная потребительскому кредиту, автокредиту и ипотеке. Но в отличие от типичного кредита, который предоставляет вам доступ к наличным авансом, ваш кредитор вносит сумму кредита на создание кредита на сберегательный или депозитный счет, к которому вы не можете получить доступ, пока ваш кредит не будет полностью выплачен.

О своевременных платежах, которые вы делаете по кредиту на создание кредита, сообщается в бюро кредитных историй, и они могут помочь вам установить кредитный рейтинг. Ссуды на строительство кредита не являются нашим лучшим выбором для получения кредита, поскольку вы не можете получить доступ к деньгам из своей ссуды, пока она не будет погашена.

Своевременная выплата кредита в рассрочку

Возможно, у вас уже есть хотя бы один вид кредита в рассрочку, будь то студенческий кредит, потребительский кредит, автокредит или ипотека. И если у вас еще нет одного из этих кредитов на ваше имя, люди обычно получают их на ранних этапах взрослой жизни, а иногда даже раньше.

В то время как федеральные студенческие ссуды относительно легко открыть без кредитного рейтинга, вам может понадобиться поручитель с более установленным баллом, например, родитель или член семьи, чтобы открыть автокредит.

Все эти кредиты в рассрочку влияют на ваш кредитный рейтинг, поэтому важно постоянно вносить своевременные платежи. Вы можете создать хороший кредитный рейтинг, если будете выплачивать кредит(ы) вовремя и в полном объеме каждый месяц.

Получите кредит на арендную плату

Если вы являетесь арендатором с положительной историей платежей, вы можете воспользоваться услугой, такой как Rental Kharma или Rent Reporters, которые сообщают вашу кредитную информацию в бюро кредитных историй. Эти услуги обычно требуют проверки у вашего арендодателя и взимают плату за регистрацию и ежемесячную плату. Аренда Kharma имеет единовременную плату за настройку учетной записи в размере 50 долларов США и 8,9 долларов США.5 в месяц, в то время как Rent Reporters взимает единовременную плату в размере 94,95 долларов США, а затем ежемесячную плату в размере 9,95 долларов США.

Прежде чем подписаться на услугу, узнайте у своего арендодателя, сообщают ли они уже о ваших платежах в бюро кредитных историй. Это может помочь вам сэкономить деньги, в то же время потенциально повышая свой кредитный рейтинг.

Практический результат

После того, как вы откроете хотя бы один счет и будете в своем кредитном отчете в течение шести месяцев, вы установите рейтинг FICO Score, который сделает ваше потребительское поведение видимым для потенциальных кредиторов. И чем дольше вы поддерживаете положительную платежную историю и ответственно управляете своими кредитными счетами, тем лучше будет ваш кредитный рейтинг.