Как быстрее выплатить кредит если нет денег: Как Погасить Долги Если Нет Денег?

10 способов быстро избавиться от долгов | Советы по погашению долга

Создание собственного плана погашения долга действительно возможно. С некоторыми фундаментальными изменениями в вашем образе жизни вы можете быстро выбраться из долгов даже с низким доходом.

Однако улучшить свое финансовое положение не получится без определенных усилий. Это требует приверженности, планирования и сильной самодисциплины. Но, к счастью, со временем это становится легче, когда вы вырабатываете более эффективные привычки расходов.

Не ждите, чтобы вернуть контроль над своей жизнью. Есть много способов быстро избавиться от долгов.

Ознакомьтесь с этими советами по погашению долга:

1. 1. Перестаньте брать деньги взаймы
      

      Первый и самый важный шаг к избавлению от долгов — перестать брать деньги взаймы. Больше никаких считываний кредитных карт, никаких кредитов, никаких новых долгов.

      Изменение вашего отношения к деньгам и долгам — самое фундаментальное изменение, которое должно произойти. Чтобы не закопать себя в еще большую долговую яму, вы должны понимать истинную стоимость считывания кредитной карты и получения новых кредитов.

      Примите решение жить за наличные, пока будете вносить изменения. На данном этапе не беспокойтесь о консолидации долга или переносе баланса — вы все еще находитесь на ранних стадиях. Вы не хотите обменивать один вид долга на другой, пока не поймете свою ситуацию и не разработаете план.

      Когда мы консультируем людей, вступающих в план управления долгом, они берут свои кредитные карты и разрезают их. Решение жить на наличной основе; очень важно начать новый этап жизни, не влезая в новые долги.

Приступайте к работе

1. Отслеживайте свои расходы
   

   Следующий шаг к быстрому избавлению от долгов — выяснить, куда уходят ваши деньги. Может быть трудно решить, где сократить бюджет, не имея полной картины того, за что вы платите и как вы тратите.

   Лучше всего отслеживать все свои ежемесячные счета как минимум за месяц, а также ежедневные расходы. При отслеживании не забудьте указать свои обязательства по выплате долга.

   Существует несколько способов отслеживания ваших денег. Вот некоторые из наиболее распространенных способов:

   • Используйте таблицу бюджета
   • Ведите заметки в блокноте
   • Используйте бесплатное приложение для управления финансами
   • Используйте трекеры банковских приложений
   • Храните чеки это тот, который вы будете помнить каждый день, и он поможет вам получить полную картину того, сколько денег вы тратите.

   • Настройка бюджета
     

     После того, как вы отследили свои расходы, пришло время создать бюджет. Используя ваши регулярные расходы в качестве ориентира, этот бюджет должен учитывать все ваши потребности.

     Отслеживание также покажет вам места, где можно сократить расходы. Вы сможете увидеть, где вы тратите слишком много, а где вы можете легко сократить расходы, не сильно влияя на свою жизнь. Конечно, вы также можете найти места, которые нуждаются в изменениях, которые вы, возможно, не хотите вносить. Важно найти баланс между благоустроенностью и строгим бюджетом, чтобы выбраться из долгов.

     Жизненно важной частью процесса составления бюджета является его письменное изложение. Недостаточно мысленно спланировать, сколько вы собираетесь потратить — это нужно записать в конкретной форме.

     Также важно включать финансовые цели в свой бюджет. Записывая свои цели, вы на 42% повышаете вероятность их достижения. Для вас цель быстро выбраться из долгов, вероятно, является вашим приоритетом № 1, но не забудьте также создать резервный сберегательный фонд.

     После того, как ваши долги будут выплачены, вы сможете придумать дополнительные цели для накопления. Просто не забудьте добавить их в свой бюджет в письменном виде, чтобы нести ответственность.

   • Создайте план погашения долга: попробуйте метод долгового снежного кома

     Теперь, когда ваши расходы отслежены и бюджет создан, пришло время реализовать стратегию погашения. Если вам нужно быстро погасить долг, вам нужно точно знать, как погасить долг с помощью плана, который максимизирует ваш график погашения.

     Одним из самых быстрых способов быстро избавиться от долга является использование подхода «долгового снежного кома». Погашение долга – Делаем математику | Кредит.орг. Эта стратегия требует, чтобы вы вносили минимальные платежи из вашего ежемесячного фонда выплаты долга по всем вашим долгам, кроме одного. Этот конкретный долг получит больше, чем ежемесячно необходимая сумма, и в результате будет погашен быстрее.

     Когда этот долг будет погашен, вы выбираете другой долг и перераспределяете на него все дополнительные средства. Продолжайте повторять этот процесс, пока все долги не будут полностью погашены. Со временем дополнительные средства увеличиваются как снежный ком, в то время как сумма денег, которую вы тратите на погашение долга, остается прежней.

     Например, представьте, что вы выделяете 20% своего ежемесячного дохода на погашение долгов, что составляет примерно 300 долларов. Если у вас есть 3 долга, вы заплатите 50 долларов одному, 50 долларов другому и 200 долларов третьему. Как только третий будет погашен, вы заплатите 50 долларов одному и 250 долларов другому.

     Не забывайте следить за тем, чтобы общая сумма, которую вы вкладываете в долги, оставалась неизменной. Если вы вкладываете 300 долларов в погашение долга каждый месяц и выплачиваете один из долгов, вы все равно будете платить все 300 долларов в счет погашения долга в следующем месяце.

     Этот метод ускоряет процесс погашения по мере погашения долгов. Пытаясь решить, какие долги погасить в первую очередь, вы иногда можете сосредоточиться на выплате в первую очередь долга с самой высокой процентной ставкой. Однако то, на каком долге вы решите сосредоточиться, может зависеть от вашей ситуации.

   • Платите больше минимального платежа
     

     Если вы пытаетесь понять, как быстро расплатиться с долгами, вам следует каждый месяц откладывать как можно больше на погашение долгов. Помните о методе долгового снежного кома: каждый шанс, что у вас есть более высокие платежи, приближает вас к освобождению от долгов.

     При создании начального бюджета установите минимальную сумму, которую вы ежемесячно откладываете в счет долгов. Это должно составлять около 20% от вашего общего дохода. Конечно, любая возможность добавить больше поможет вам быстрее достичь своих целей.

     В какой бы ситуации вы ни находились, важно платить больше необходимого минимума. Сделайте это железной привычкой. Даже если у вас ужасный месяц с неожиданными неотложными расходами, по возможности платите больше минимального платежа.

   • Рассмотрите возможность перевода баланса и консолидации долга
     

     Вы можете быть одним из многих потребителей, пытающихся свести концы с концами, практически не получая дохода. Если это относится к вам, как вы можете быстро выбраться из долгов без денег?

     Если вы перегружены слишком большим количеством платежей и недостаточным доходом, вы можете рассмотреть возможность перевода остатка или консолидации долга, чтобы быстро избавиться от дополнительных платежей. Тем не менее, вы должны быть осторожны с такими стратегиями.

     При переводе остатка на кредитной карте у вас может быть начальная ставка 0% на какое-то время, но за переводы часто взимается авансовый платеж. Если начальная ставка действует только в течение 12 месяцев, вам придется полностью погасить долг до истечения года.

     Ссуда ​​на консолидацию долга может показаться еще лучшей идеей, но консолидация может привести к тому, что вы окажетесь в худшем положении, чем вы начали. Объединить баланс пяти кредитных карт с максимальным балансом и увидеть счета с нулевым балансом может быть заманчиво. Без строгого сочетания составления бюджета, изменения образа жизни и внесения платежей вы можете оказаться с еще большим долгом, чем раньше.

     Существуют и другие способы перевода долга, которые кажутся привлекательными, но их следует избегать. В частности, используя кредиты под залог жилья для погашения возобновляемого долга или вкладывая средства в пенсионные сбережения. Почему? Крайне важно, чтобы вы избегали обмена хороших долгов на плохие.

     Но что такое «хороший» и «плохой» долг? Ипотечные кредиты — это хороших долгов — они держат крышу над головой и помогают вам стабильно накапливать богатство с течением времени. Кредитные карты — это безнадежный долг — они обычно имеют высокие процентные ставки и могут легко разрушить ваши привычки к расходам.

     Использование собственного капитала для погашения возобновляемого долга — это краткосрочное решение, которое может привести к ухудшению вашего положения по сравнению с тем, когда вы начали. Мало того, что вы подвергнете свой дом риску, чтобы временно поднять голову над водой, вы также можете снова оказаться в долгах без собственного капитала, на который можно было бы опереться.

     Лучше консолидировать долги платежи , чем консолидировать долги. Вместо получения нового кредита используйте план управления долгом и вносите один платеж каждый месяц. Это убережет вас от возникновения новых долгов и даст вам экспертный совет, когда он вам понадобится.

   • Пересмотр долга по кредитной карте
     

     Как и многие другие потребители, вы можете не знать, что можете пересмотреть договоры по кредитной карте, чтобы заплатить единовременную сумму вместо дорогостоящих ежемесячных платежей. Это известно как погашение задолженности. Но как вести переговоры об урегулировании долга?

     Все, что вам нужно сделать, это спросить. Позвоните своим кредиторам или кредиторам и запросите более низкую процентную ставку по вашей кредитной карте. Пока у вас хорошая история платежей, у вас есть шанс получить некоторое облегчение.

     Вы также можете договориться о комиссии по кредитной карте. Если ваш кредитор не желает работать с вами над новой процентной ставкой, вы можете спросить, готовы ли они отказаться от некоторых сборов и периодических платежей, с которыми вы сталкиваетесь.

     Кредитные карты — это единственные счета, которые можно уменьшить с помощью телефонного звонка. Вы будете удивлены тем, как далеко вас может завести звонок. Большинство компаний захотят сохранить ваш бизнес и предложат другие варианты получения более низкой ежемесячной оплаты.

     Некоторые счета, которые вы могли бы снизить, включают:

     • Счета за кабельное телевидение
     • Счета за телефон
     • Страхование
     • Электричество

     Не бойтесь искать более низкие тарифы у конкурентов. Кроме того, не расстраивайтесь, если компания скажет вам «нет». Пока вы постоянно выплачиваете все свои долги, вы увидите улучшение своей ситуации.

   • Создание семейного бюджета
     

     Обычно один член семьи несет ответственность за все финансы семьи. Часто это означает, что никто из членов семьи не знает, что происходит на самом деле. Если вы хотите добиться успеха, важно иметь строгий бюджет для погашения долга, о котором знает вся семья.

     Приведите себя в порядок вместе со своим партнером и членами семьи. Если они не знают о вашей полной ситуации с долгами, то вы делаете это в одиночку. Расскажите им о долгах, о своем плане по их быстрому погашению и вовлеките их в свою стратегию погашения.

     Вам нужно, чтобы все в доме участвовали в этапах отслеживания и составления бюджета. Все сбережения в мире не принесут вам пользы, если вы живете с кем-то, кто тратит деньги, не считаясь с семейным бюджетом. Вы должны вовлечь их в этот процесс и получить их на той же странице.

     Сюда могут входить тяжелые разговоры. Вашим детям, возможно, придется смириться с менее чем звездным Рождеством, или вам, возможно, придется отложить большую покупку, на которую они надеялись.

     При правильном обращении такие разговоры могут быть полезны для детей. Бюджетирование и сбережения — отличные навыки личных финансов, которым нельзя научиться где-либо еще. Вовлекайте их в процесс составления бюджета и позволяйте им выбирать конкретные цели, к которым нужно стремиться. Сосредоточение внимания на этой цели может сделать их менее склонными тратить деньги на что-то еще и более полезными для вас, когда речь идет о сохранении семейного бюджета.

   • Создайте лучший бюджет, чтобы погасить долги и избежать долгов
     

     Жизнь происходит в одно мгновение, и у вас может не хватить доходов, чтобы пережить чрезвычайную ситуацию, внезапные изменения или любые другие меняющиеся сценарии. Вот почему важно иметь гибкий бюджет, чтобы поддержать вас в любой ситуации. Лучший бюджет для вас может сильно отличаться от чьего-то другого.

     Гибкость жизненно важна для успеха и поможет вам не сбиться с пути, если дела пойдут плохо. Если вы выполнили всю подготовительную работу и изложили свой бюджет в письменном виде, вам будет легче внести необходимые коррективы.

     Не бойтесь начинать с нуля и составлять совершенно новый письменный бюджет. Если ваша жизнь меняется, меняйте вместе с ней и свои планы. Используйте то, что вы узнали до сих пор, чтобы создать еще лучший бюджет, чем раньше.

     Также могут быть моменты, когда вы должны приспособиться к временному бюджету. Внезапные события, которые забирают значительную часть вашего дохода, могут потребовать от вас особенно строгого бюджета на один месяц. Даже один месяц жизни по-настоящему скудным может помочь вам наверстать упущенное в финансовом отношении.

     Но не будь слишком гибким. Любой простор для маневра в вашем бюджете не должен допускать крупных незапланированных покупок. Процесс избавления от долгов быстро означает жертвы. Если вы не намерены обходиться без вещей, которые хотите, вам никогда не удастся избавиться от долга.

   • Не сдавайтесь: получите профессиональную помощь в погашении долга

     В Credit.org мы предоставили профессиональную помощь в погашении долга для потребителей, чтобы они стали более финансово грамотными и сократили свой долг за последние 40 с лишним лет. Мы знаем, что можно выбраться из долгов, как бы сложно это ни выглядело.

     Важно помнить, что дело не в том, сколько денег вы зарабатываете. Люди с высокими доходами могут всю жизнь погрязнуть в долгах, а люди с низкими доходами могут жить без долгов. Ваши привычки расходования средств могут быть скорректированы в соответствии с вашим образом жизни. Чем раньше вы выработаете у себя хорошие привычки расходов, тем лучше.

     Помните, вам не обязательно действовать в одиночку. Квалифицированные финансовые консультанты готовы помочь вам составить план погашения долга и избавиться от долгов уже сегодня.

Плюсы и минусы досрочного погашения кредита под 0%

Иногда нам везет, и нам предлагают промо-акцию с нулевой процентной ставкой на определенный срок. Эта ставка часто встречается в автокредитах, магазинах матрасов, мебельных магазинах и в рекламных акциях по кредитным картам. Для этих дорогостоящих товаров отсутствие процентов могло бы
означает огромную экономию на каждом платеже.

Для кредитов с процентной ставкой выше 0% досрочное погашение (при условии отсутствия комиссий за досрочное погашение) не составляет труда: вы экономите деньги на выплате процентов и вносите больше основного долга каждый раз месяц.

Однако стоит ли досрочно погасить кредит под 0%?

Предполагая, что вы в состоянии выплатить остаток до того, как наступят отсроченные проценты, зачем погашать кредит до истечения срока?

Плюсы:

✓

#1: Если вы можете себе это позволить, выплата долга может высвободить деньги в будущем .

Поскольку расходы отражаются в вашем ежемесячном бюджете, у вас остается меньше денег, которые можно перераспределять, сохранять или тратить каждый месяц. Например, если вы хотите иметь больше расходуемых наличных денег во время праздников, не беспокоясь о дополнительной оплате, рассмотрите возможность
делать более крупные платежи, чтобы досрочно погасить долг.

✓ #

2: положительно влияет на кредитный рейтинг и использование.

Каждый открытый кредит в вашем портфеле влияет на ваш кредитный рейтинг.
Внесение более крупных платежей или досрочное погашение кредита может оказать положительное влияние на ваш кредитный рейтинг, снизив текущий процент использования кредита. Этот тип кредита также может увеличить количество кредитов в вашем портфеле, что способствует хорошему кредитному рейтингу.

✓ 

#3: Ощущение отсутствия долгов.

Финансовая свобода является конечной целью для многих людей и семей. Знание того, что над вашей головой висит на один ежемесячный счет и денежные обязательства меньше, может высвободить много умственной и эмоциональной энергии.

Если вы можете себе позволить платить
вне кредита, психологические выгоды от отсутствия долгов могут перевесить некоторые из более материальных выгод.

Минусы:

✘ 

#1: Платите в своем собственном темпе и пользуйтесь преимуществами полного срока.

Пока вы платите минимальный платеж, необходимый для погашения кредита до того, как наступят какие-либо отложенные проценты, нет необходимости потенциально подвергать себя финансовому риску, делая неоправданно большие платежи.

Если большие платежи будут напрягать
на вашем кошельке или мысль о том, что у вас меньше времени или денег, вызывает у вас стресс, придерживайтесь срока и наслаждайтесь душевным спокойствием без интереса.

Кроме того, остерегайтесь кредитов под 0%, которые не допускают досрочного погашения, например, со штрафами за досрочное погашение. Штрафы за досрочное погашение, как правило, существуют, чтобы не дать заемщикам досрочно погасить свой кредит, чтобы нарастить проценты, что может звучать как противоположность кредита с нулевой процентной ставкой. Обязательно внимательно прочитайте условия погашения для таких условий.

✘ 

#2: В случае крайней необходимости или в случае необходимости наличных денег в другом месте.

Интервальные платежи позволяют вам заложить в бюджет резервный фонд. В случае, если вы выплатили свой кредит под 0% и вскоре после этого столкнулись с неожиданными расходами, которые вы не можете себе позволить, вам, возможно, придется взять новый личный кредит (который, скорее всего, не будет
имейте процентную ставку 0%, которую вы только что закончили платить)!

✘ 

#3: Погасите другие долги или накопите деньги на сберегательном счете.

Взгляните на свой текущий лист бюджета и определите, какие другие долги и счета у вас есть на ежемесячной вкладке. Если есть другой долг с более высокой процентной ставкой или остатком, рекомендуется отдавать приоритет тем счетам, остатки которых будут
продолжать расти.

Выплата в первую очередь счета с самой высокой процентной ставкой или любого возобновляемого долга по кредитной карте всегда должна иметь приоритет перед выплатой дополнительной суммы по кредиту, по которому не накапливаются проценты.

Если в вашем бюджете есть лишние деньги, которые вы хотите потратить на что-то конструктивное, подумайте об открытии сберегательного или инвестиционного счета.

Вердикт:

В зависимости от вашей собственной ситуации и потенциальных рисков, на которые вы готовы пойти, досрочное погашение долгов может обеспечить большее чувство финансовой свободы. Если вы чувствуете, что вам не хватает других областей вашей финансовой жизни, таких как чрезвычайная ситуация
средств или потенциальных инвестиций, подумайте о том, чтобы создать их, прежде чем делать крупные платежи, которые могут затормозить рост этих счетов.