Как быстро погасить кредит если денег нет: Что делать, если нечем платить за кредит

Что будет с кредитами тех, кого мобилизовали? | Личные деньги | Деньги

21.09.2022 14:33

Елена Трегубова

Примерное время чтения: 3 минуты

5111

Еженедельник «Аргументы и Факты» № 39. Операция на сердце. Донбасс возвращается домой 28/09/2022

Категория: 
Доступная экономика

Вопрос-ответ из газеты:

Еженедельник «Аргументы и Факты» № 39 28/09/2022

Президент РФ Владимир Путин ввел частичную мобилизацию. Планируется призвать 300 тысяч резервистов, сообщил министр обороны Сергей Шойгу. 

По словам председателя комитета Госдумы по обороне Андрея Картаполова, прежде всего мобилизация может коснуться военнообязанных первого разряда — это солдаты до 35 лет и младшие офицеры до 45 лет. Что будет с их кредитами, aif.ru рассказал юрист, эксперт pro bono при Уполномоченном по защите прав предпринимателей в Воронежской области Михаил Рябых.

«Действующее законодательство не предусматривает освобождение от обязанности платить по кредиту в период прохождения военной службы. Как правило, в тексты кредитных договоров включены разделы о форс-мажорах, к которым относят введение военного положения. Оно в РФ не введено, поэтому воспользоваться данной опцией не получится. 

Также закон не обязывает банк предоставить кредитные каникулы заемщику. Можно предположить, что вслед за принятым указом президента РФ о частичной мобилизации последует изменение законодательства, которое будет обязывать банки предоставлять заемщикам кредитные каникулы на все время нахождения в армии. Крупные банки, как правило, идут навстречу своим заемщикам, и предоставляют такие каникулы. Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением и повесткой из военкомата.

Если есть возможность, я бы рекомендовал мобилизованным погасить полностью кредит. Если такой возможности нет, постарайтесь договориться с родственниками о том, чтобы платежи по кредиту вносили они. Погашение кредитов осуществляется, как правило, с использованием банковских карт. Поэтому можно передать такую карту родственнику, чтобы он вносил ежемесячно на нее денежные средства. 

Также советую оформить нотариальную доверенность, поскольку карта может быть утеряна или заблокирована, а для ее перевыпуска нужно либо личное присутствие в банке, либо присутствие лица с такой доверенностью. 

В некоторых банках есть опция “Помощь близкому с погашением кредита”. Суть ее в следующем: если у заемщика не хватает денег для платежа по кредиту, необходимая сумма списывается со счета родственника. При этом деньги сразу попадают в банк в счет погашения кредита, а не на карту заемщика. С юридической точки зрения это называется исполнение обязательства третьим лицом. Для того чтобы воспользоваться данной опцией, родственник должен ее подключить в мобильном приложении и выбрать срок, в течение которого будет погашать за заемщика кредит».

«Также рекомендовано не начислять по договорам неустойку (штрафы и пени), не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья, не выселять из ипотечного жилья, на которые ранее было обращено взыскание», — говорится в сообщении ЦБ.

Согласно предложению регулятора, мобилизованные граждане (а также их близкие родственники, находящиеся на иждивении) могут обратиться к кредитору за отсрочкой или уменьшением размера ежемесячной выплаты. 

Кредитные каникулы могут быть закреплены законодательно. Соответствующий закон готовит глава Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. 

«Мое предложение: для них должна быть специальная норма, которая на период выполнения обязанностей в ходе специальной военной операции, возможно, даже на более длительный срок, причем не только по ипотеке, но и по всем видам потребительских кредитов», — заявил депутат.

частичная мобилизациякредиты

Следующий материал

Узнаем как погасить кредиты, если нет денег – полезные советы

Кредитование – неотъемлемая часть современного экономического общества. Мы давно привыкли, что при нехватке денег здесь и сейчас можно быстро и без труда заполнить кредитный договор, поставить подпись, и через час вы – обладатель заветной вещи или услуги. Все настолько просто, что порой мы даже не утруждаем себя внимательным прочтением условий, на которых получаем деньги, мы ведь уверены, что «потянем». Но ситуации в жизни случаются разные, и нередко сегодняшняя уверенность превращается в элементарное отсутствие средств, а тут так некстати подошел период внесения очередного платежа. Вопрос «как погасить кредиты, если нет денег» с каждым днем становится все более актуальным для граждан нашей страны.

Вариантов разрешения данной ситуации несколько. Итак, моделируем ситуацию: есть кредиты, нет денег. Так как погасить кредиты, если нет денег?

Вариант 1

Вы уверены, что текущие трудности кратковременны, и, скорее всего, вам грозит один пропущенный платеж. То есть перед вами не стоит вопрос «как погасить кредит, если нет денег», а под угрозой всего лишь одна выплата. Ситуация не критична, но пускать ее на самотек тоже не стоит, поскольку один такой пропуск в будущем может стоить вам серьезных штрафов. В этой ситуации проще и лучше всего обратиться к родственникам и друзьям. Так вы и на определенный период деньги получите, не обременив особо никого из близких, и с банком отношения не испортите. В крайнем случае можно перекредитоваться в другом финансовом учреждении, но, как правило, банками такой шаг не приветствуется, да и на процентах сами вы потеряете гораздо больше.

Вариант 2

Сумма задолженности серьезная и грозит вылиться в крупные неприятности, вы не знаете, как погасить кредиты. Если нет денег, а сроки выплат уже на носу, не затягивайте с решением и идите на контакт с банком. Там работают живые люди, которые, как правило, могут войти в положение и оформить реструктуризацию или «кредитные каникулы». Нужно понимать, что любое финансовое учреждение в первую очередь заинтересовано в том, чтобы вернуть кредитные средства и положенные проценты, а не лишить заемщика квартиры, автомобиля и так далее.

Вариант 3

Если ситуация совсем критическая, вы не знаете, как погасить кредиты, если нет денег, банк на встречу идти отказался и грозит вам изъятием залогового имущества, незамедлительно обращайтесь к грамотному юристу. Многие спросят: «Как, ведь хороший юрист стоит денег, а их и так нет?» Рассуждать так в корне неверно. Лучше найти деньги и оплатить услуги профессионала, который, используя соответствующие пункты в законодательстве, докажет, что у вас временное тяжелое положение, и «выбьет» таким образом отсрочку, нежели отдать залоговое имущество.

Самый же лучший способ того, как погасить кредиты, внимательно их брать. Это значит, что всегда нужно осознавать, так ли срочно нужна вещь или услуга, чтобы за нее переплачивать? Или, может быть, можно подождать и купить без займа? Если же вы все-таки приняли решение взять у банка деньги, просчитайте все несколько раз, внимательно изучите договор (особенно информацию, напечатанную мелким шрифтом) и всегда закладывайте в расчет возможность того, что у вас могут возникнуть временные трудности. Успехов!

Почему метод снежного кома — лучший способ погасить долг

При просмотре счетов по кредитным картам большинство людей обращают внимание только на одну цифру: общую сумму, которую они должны. Но если это ваш приоритет, вы, вероятно, не продвинетесь далеко в ликвидации своего долга.

Проанализировав данные 1,4 миллиона держателей кредитных карт в Великобритании, которые используют более одной карты и не выплачивают весь свой баланс каждый месяц, исследователи из Англии обнаружили, что люди в подавляющем большинстве выбирают неэффективные стратегии для погашения своего долга, Кристофер Ингрэм. сообщает The Washington Post.

С математической точки зрения наиболее эффективный способ избавиться от долгов — это следовать лавинному методу, при котором вы перечисляете свои долги от самых высоких до самых низких по процентной ставке. Оплатите минимальный баланс по каждому, а затем ежемесячно выделяйте как можно больше тому, у которого самая высокая процентная ставка.

Тем не менее, в ходе исследования исследователи поняли, что люди делают то, что известно как «сопоставление баланса», когда сумма, которую они платят за карту в месяц, пропорциональна общей сумме долга по этой карте.

Вот как Ингрэм объясняет это:

Допустим, человек должен 10 000 долларов по одной карте и 5 000 долларов по другой, и у него есть в общей сложности 1 500 долларов на обе карты в данном месяце. Скорее всего, они заплатят 1000 долларов за большую карту и 500 долларов за меньшую, независимо от процентных ставок или любых других проблем.

Хотя эта система лучше, чем просто минимальный платеж, она все же заставляет должников набирать значительную сумму процентов. В среднем домохозяйство с двумя кредитными картами выбрасывало 9 долларов.0 в год на выплату процентов, в то время как некоторые с пятью или более картами теряли более 1000 долларов в год.

Однако, хотя переход на лавинный метод имеет смысл с точки зрения чисел, это не всегда лучший выбор. В 2016 году исследователи Harvard Business Review обнаружили, что метод снежного кома на самом деле оказался наиболее эффективной стратегией.

Сосредоточение внимания на оплате счета с наименьшим остатком, как правило, оказывает самое сильное влияние на чувство прогресса людей.

Реми Трудел

Исследователь HBR

Метод снежного кома, популяризированный автором книги «The Total Money Makeover» Дэйвом Рэмси, отдает приоритет самым маленьким долгам, независимо от процентной ставки. Чтобы попробовать, начните с перечисления всех своих долгов, от меньшего к большему. Оплатите минимальный остаток по каждому из них, кроме самого маленького. Для этого выделяйте как можно больше денег каждый месяц, пока он не будет погашен. Затем перейдите ко второму по величине долгу.

Идея состоит в том, что вы будете набирать обороты, наблюдая, как исчезают долги — как если бы вы наблюдали, как снежный ком становится все больше и больше, — и это мотивирует вас продолжать.

«Сосредоточение внимания на выплате по счету с наименьшим остатком, как правило, оказывает самое сильное влияние на чувство прогресса людей и, следовательно, на их мотивацию продолжать выплачивать свои долги», — пишет для HBR Реми Трудель, один из исследователей.

Метод снежного кома сработал для Дерека Салла, который выплатил более 100 000 долларов за семь лет и освободился от долгов к 30 годам. он объясняет. «Вы хотите выплатить свой наименьший долг и одержать эти победы, поэтому это предложение погасить следующий, и следующий, и следующий».

В конце концов, наилучшая стратегия погашения долга сводится к тому, какой из этих двух вариантов лучше всего подходит для вас.

Не пропустите:

• Как один человек заплатил 116 000 долл. США за 7 лет, чтобы быть без долга, 30
• 6 вещи для ваших 20 с. на 30
• Долг является причиной № 1 финансового стресса в 35 штатах — вот 5 способов получить бесплатно

Понравилась эта история? Нравится CNBC Make It на Facebook!

Как погасить долг в размере 10 000 долларов за один год

Это то время года, когда мы оглядываемся на то, что у нас есть и чего еще не сделано, и решаем, чем заняться во второй половине года. Несмотря на то, что мы живем в необычайные времена, для большинства людей по-прежнему главными целями будут избавление от долгов и накопление богатства.

Если одной из ваших целей является устранение некоторых ваших долгов при одновременном улучшении других аспектов вашей финансовой жизни, этот пост для вас. Пришло время вернуть себе контроль и избавиться от долгов.

Может показаться, что погасить большую сумму долга за короткий промежуток времени невозможно, но это не так! Вы даже можете погасить долг в размере 10 000 долларов всего за один год. Если у вас есть задолженность по студенческому кредиту или кредитной карте, есть варианты.

Вот как вы можете погасить долг в размере 10 000 долларов за один год.

Акция: Хотите сэкономить деньги и погасить свой долг? Обратите внимание на Аву! Ava помогает вам создавать и контролировать свой кредит, а также предлагает инструменты, которые помогут вам сэкономить деньги и одновременно справиться с долгами. Начните создавать свой кредит и справляться с долгами с помощью Ava здесь >>

Содержание

Шаг 1: Работайте в обратном направлении

Шаг 2: Определите свою стратегию

Шаг 3: Высвободите деньги в своем бюджете

Шаг 4: Заработайте больше, если вам нужно

Шаг 5: Отслеживайте свой прогресс

Шаг 1: Работайте в обратном направлении чтобы достичь своей цели. Сказать, что вы собираетесь погасить долг в размере 10 000 долларов за один год, недостаточно. Вам нужно разбить это число, чтобы вы могли достичь более мелких вех.

Самый простой способ сделать этот расчет — разделить 10 000 долларов на 12. Это будет означать, что вам нужно платить 833 доллара в месяц, чтобы внести целевую сумму в план погашения долга. Однако это число не учитывает проценты по вашему долгу.

Если вы хотите увидеть влияние процентов и сколько вы можете сэкономить, ускорив план погашения долга, вы можете использовать долговой калькулятор, подобный тому, который предоставляется BankRate.

В приведенном ниже примере мы предполагаем, что баланс кредитной карты составляет 10 000 долларов США при процентной ставке 16%. Чтобы погасить остаток в течение одного года, платежи в размере 9 долларов США07 per, что позволит сэкономить более 4000 долларов на процентах — огромная экономия!

Вы можете использовать этот калькулятор, чтобы подсчитать все свои текущие долги и посмотреть, сколько вы могли бы сэкономить с планом ускоренного погашения долга.

Я могу сказать вам, что после десяти лет помощи людям выбраться из долгов, просто быть организованным и понимать свой долг является причиной номер 1, почему люди не добиваются прогресса.

Шаг 2. Определите свою стратегию

Если у вас есть только один кредит или кредитная карта, вам не нужно беспокоиться о стратегии. (Конечно, кроме суммы ваших ежемесячных платежей.) Вы можете просто выбрать автоматизацию платежей и считать, что дело сделано.

Однако, если вы работаете с несколькими кредитами и долгами, вам придется определить, в каком порядке вы хотите их погасить. Для этого есть две популярные стратегии: долговой снежный ком и долговая лавина.

Метод долгового снежного кома . С помощью этого метода вы будете перечислять свои долги от наименьшего остатка до наибольшего остатка и работать над погашением наименьшего остатка, делая минимальные платежи по всем остальным. После выплаты наименьшего остатка вы переходите к следующему наименьшему, при этом выполняя все другие минимальные платежи.

Это метод, популяризированный Дэйвом Рэмси, и цель состоит в том, чтобы получить несколько первых выигрышей, ликвидируя небольшие долги, что, в свою очередь, повышает ваше отношение к погашению оставшихся долгов. Кроме того, вложение этих дополнительных денег в счет следующего долга помогает быстрее его ликвидировать.

Долговая лавина . С помощью этого метода вы перечисляете все свои долги от самой высокой процентной ставки до самой низкой процентной ставки. Затем вы сосредотачиваетесь на том, чтобы направить все свои дополнительные деньги на самую высокую процентную ставку, в то же время делая минимальные платежи по остальным.

Этот метод с математической точки зрения представляет собой самый дешевый подход к погашению вашего долга, но он также может означать более длительный период, прежде чем вы увидите выигрыши.

Существует много споров о том, какой метод следует использовать, и правильного ответа НЕТ. Метод долгового снежного кома — отличный вариант, если вам нравятся быстрые выигрыши и вы хотите избавиться от более мелких счетов. Метод долговой лавины великолепен, если вы сосредоточены на том, чтобы сохранить как можно больше денег на проценты.

После того, как вы выберете свою стратегию, вы также должны подумать, как часто вы будете вносить дополнительные платежи и стоит ли автоматизировать свой план.

Шаг 3: Высвободите деньги из своего бюджета

На первый взгляд, выплата 10 000 долларов в год может показаться огромной цифрой. Однако после поломки найти дополнительные деньги не так сложно, как кажется.

Если вы серьезно относитесь к тому, чтобы избавиться от своего долга, первое, на что вы должны обратить внимание, — это ваши текущие расходы. Всегда есть способы увеличить бюджет с минимальными усилиями.

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать:

Следите за своими расходами — Невозможно понять, где сократить расходы, если вы не знаете, на что тратите. Вы можете бесплатно зарегистрироваться в такой услуге, как Personal Capital. Personal Capital будет автоматически отслеживать и классифицировать ваши расходы после того, как вы свяжете свои банковские счета.

Вы также можете ознакомиться с нашим списком лучших приложений для ведения бюджета здесь.

Примите участие в Месяце бережливости Uber — Сокращение расходов в той же степени связано с мышлением, что и с реальными потребностями. Мистер и миссис Фругалвуд, досрочно вышедшие на пенсию, добились огромного финансового успеха, практикуя бережливость и не чувствуя себя обделенными. В январе они проводят месяц Uber Frugal Challenge. Эта задача может помочь вам снизить расходы и найти альтернативные способы использования ваших денег.

Вы можете зарегистрироваться для участия здесь.

Легко сэкономьте дополнительные 500 долларов в месяц . Очень вероятно, что вы тратите деньги напрасно, даже не осознавая этого! В этом посте рассказывается о пятнадцати простых способах выжимать дополнительные 500 долларов из своего бюджета каждый месяц. Если все эти идеи применимы к вашей ситуации, вы освободите 7000 долларов в течение года.

Бюджет для вашей личности — Одна из самых больших ошибок, которую совершают начинающие бюджетники, — это попытка принять систему, которая не соответствует их индивидуальности и которой они не будут придерживаться. Хитрость в том, чтобы заставить бюджет работать, найти способ сделать его регулярной частью вашей жизни.

В этом посте будут рассмотрены различные способы составления бюджета, который подходит именно вам.

Шаг 4: Зарабатывайте больше, если вам нужно

Хотя всегда полезно урезать лишнее в своем бюджете, также важно искать способы заработать больше, если это необходимо.