Как быть если нечем платить за кредит: Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Что делать, когда нечем платить за кредит

У каждого четвертого заемщика возникают проблемы с возвратом кредита. Каждый седьмой клиент банка выходит на длительную просрочку по причине того, что ему нечем платить. Человек теряет работу или другой источник дохода, и появляется проблема – как возвращать деньги банку?

Есть несколько способов, которые могут помочь заемщику выйти из сложной финансовой ситуации.

Заявление на реструктуризацию

Основным инструментом снижения кредитной нагрузки считается реструктуризация. В общем виде ее смысл заключается в применении банком определенных мер, направленных на изменение (пересмотр) условий действующего кредитного договора. Это не списание долга и не уменьшение его суммы, как ошибочно полагают некоторые заемщики. При применении реструктуризации, кредитная организация может уменьшить и сумму долга, но подобные решения принимаются банками крайне редко. В большинстве случаев пересматриваются начальные условия договора. Реструктуризация может быть направлена на снижение процентной ставки, изменение графика платежей со снижением суммы ежемесячного платежа, увеличение сроков кредита, предоставление кредитных каникул, отмену части начисленных штрафных санкций. Однако конкретного и исчерпывающего списка не существует. Банк может предложить клиенту любой проект, который поможет выйти из сложившегося положения. У каждой кредитной организации свои методы и инструменты.

Как провести реструктуризацию кредита?

Предусматривается два варианта: предложение со стороны банка и заявление от клиента. Реструктуризация не предусматривается и не регулируется законодательством. Это право, а не обязанность кредитных организаций, поэтому проводится она только по решению банка в отношении конкретного клиента.

Заемщик может самостоятельно возбудить данную процедуру, подав заявление своему кредитору. Подобное заявление может составляться в свободной форме или на специальном банковском бланке. В заявлении клиент должен войти в доверие к кредитной организации, отразив свое желание и возможности дальше исполнять условия договора. Со своей стороны банк не будет предпринимать никаких мер в отношении заведомо неплатежеспособного клиента. Если у клиента нет возможностей платить, то реструктуризация существенным образом ничего не поменяет, так как после ее проведения клиенту все равно придется возвращать долг.

Рефинансирование кредита

Под рефинансированием понимается перевод кредитного договора в другой банк. Смысл применения данных мер заключается в пользовании более выгодными условиями, которые предлагает клиенту сторонняя кредитная организация. Рефинансирование применяется в тех случаях, когда первичный кредитор отказывается проводить реструктуризацию, которая, по сути, является внутренним рефинансированием.

Заемщик обращается с заявлением в банк, который оказывает соответствующие услуги. Далее кредитная организация принимает заявку и оценивает риски сотрудничества с конкретным клиентом. При положительном решении новый кредитор заключает соглашение с заемщиком. По условиям соглашения новый банк погашает задолженность по первичному кредитному договору, а заемщик на пересмотренных условиях погашает задолженность перед своим новым кредитором.

Помните, рефинансирование не избавляет заемщика от исполнения обязательств. После его проведения заемщику нужно будет исполнять условия нового кредитного договора. При этом банки не занимаются рефинансированием безнадежных долгов — ни одна кредитная организация не заинтересована в сотрудничестве с заведомо неплатежеспособным клиентом.

Банкротство физического лица

С 2015 года становиться банкротами могут не только организации, но еще и физические лица. Суть процедуры заключается в списании денежных обязательств заемщика после некоторых процедур. Под ними подразумеваются реализация имущества и последующее погашение части долга. Банкротами граждане признаются только в судебном порядке.

Перед применением этого способа гражданину рекомендуется внимательно изучить нормы 127-ФЗ, десятую главу.

Читайте подробнее о банкротстве в нашей статье

Кредитные каникулы

С 8 марта 2022 года вступили в силу поправки в закон № 106-ФЗ, возобновляющие механизм кредитных каникул. Кредитные каникулы — это льготный период кредитования, когда можно не осуществлять или сделать меньше ежемесячные платежи по займу. При этом не будет штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

По возвращении с каникул заемщик сначала выплачивает долг по первоначальному графику, потом погашает пропущенные платежи.

Заявку на кредитные каникулы вы можете подать лично, придя в отделение банка. Многие крупные банки предоставляют возможность оформить кредитные каникулы, оставив заявку в личном кабинете клиента.

Если ни одна из мер не помогает вам решить проблему отсутствия средств на погашение кредита, то с большей долей вероятности наступает стадия судебного взыскания. Заемщик будет обязан исполнить свои обязательства уже в соответствии с решением суда.

Помните, правом обратиться в суд кредитная организация может воспользоваться уже после первого факта нарушения условий кредитного договора. Но чаще всего банки до последнего пытаются решить вопрос в досудебном порядке, общаясь с проблемным клиентом в претензионном порядке.

Большинство заемщиков опасается, что при обращении банка в суд для них наступят какие-либо неблагоприятные последствия, но намного приятнее взаимодействовать с государственной структурой (приставы), чем с коллекторскими агентствами или сотрудниками отдела взыскания банка.

После судебного решения на заемщика не сможет воздействовать никто, кроме сотрудников органов ФССП. Имеющееся имущество должника может быть арестовано и реализовано в целях погашения долга.

Если у вас нет средств на оплату кредита, лучше всего довести дело до суда и погашать задолженность в соответствии со своими финансовыми возможностями. По суду платить кредит вы сможете любыми суммами, пока задолженность не будет списана банком в пассив или полностью погашена самим заемщиком. Долг возвращать все равно придется, поэтому, возможно, стоит сменить работу на более высокооплачиваемую, либо поговорить с руководством о повышении зарплаты. Главный совет – не прячьтесь от проблемы и не скрывайтесь от кредиторов, иначе это может сильно ухудшить ситуацию.

Что будет, если не платить кредит?

Кредиты: что будет, если не платить?

В наше время многие пользуются кредитами или кредитными картами, это бывает удобно. Однако случится может всякое — потеря работы или болезнь, другие непредвиденные обстоятельства. При этом, если есть кредит в банке (потребительский или залоговый) или в микрофинансовой организации (МФО), то платить его все равно нужно. Кредитной организации по большому счету все равно, что происходит в жизни заемщика. Для них главное — получать обратно свои деньги с процентами. Но вот все-таки случилась ситуация с просрочкой, как быть в этом случае?

Что делать, если скопился долг перед банком или МФО?

Есть шанс, что с кредитной организацией можно договориться. По крайней мере, попробовать точно стоит. У каждого банка есть условия «упрощения» или лояльности по отношению к своим клиентам. Например, это могут быть отсрочки по кредиту или кредитные каникулы, также возможности изменения условий. В таком случае заемщику нужно иметь какие-то документы, которые подтвердили бы ситуацию, что сложилась (запись об увольнении, справка о том, что человек стоит на учете в Службе занятости как безработный, справки о болезни или потери трудоспособности и пр.).

В случае, если у вас есть потребительский кредит и по нему просрочка, лучше написать заявление кредитору о реструктуризации долга. Если же кредит это ипотека или автокредит, то можно подать заявление о кредитных каникулах или о периоде с минимальными платежами.

Если кредитор пошел вам навстречу, и пересмотрел условия по кредиту (назначены каникулы, отсрочка, изменены платежи), то все измененные условия должны быть прописаны в договоре (дополнительном соглашении) и подписаны сторонами.

Если же проблема серьезная, и вопрос с выплатами по кредиту не решить в ближайшие пару месяцев, то договариваться с кредитной организацией сложно (точнее, особо смысла нет). В этом случае вариант судебного решения вопроса по долгам более приоритетен. Специально для таких случаев, когда нужно обращение в суд, в компании Юридический центр защиты должников существует услуга «Представительство в суде», подробнее о ней в этом материале.

Как правило, реструктуризацию долга банки одобряют крайне редко и крайне неохотно. Эти уступки кредитору невыгодны, скорее ему выгодны просрочки клиента. В этом случае кредитор может начислить штраф, пеню или другие неустойки.

При погашении долга очень важно помнить, что вносить платежи нужно за счет погашения основного долга, «тела кредита», а не процентов. Этот нюанс нужно контролировать, погашая долг, иначе кредитор автоматически зачтет это как погашение процентов и штрафов (ему так выгоднее для себя, конечно же).

Что делать, если невозможно платить кредит?

Если ситуация действительно зашла в тупик, то нужно принимать радикальные меры. В этом случае — не платить кредит и готовиться к судебным разбирательствам по этому вопросу. В результате оплата займа по решению суда будет меньше, чем попытки вернуть долги по кредиту со штрафами, пенями, неустойками. Банковские организации и МФО также суды не любят, поскольку им это невыгодно. Им лучше продать долг коллектору, который будет пытаться взыскать с заемщика гораздо большие суммы, чем по решению суда.

Залоговый кредит: что делать, если нечем платить?

Здесь есть нюансы. Например, если у вас автокредит, то нужно попробовать договориться с банком. Кредитная организация может пойти на уступки, снизить ежемесячный платеж или зафиксировать платеж на уровне определенной суммы. Если заемщику идут на уступки и в договор вносятся изменения, то опять-таки, они все должны быть зафиксированы и подписаны сторонами. Особенно важно, если автомобиль для Вас не предмет роскоши, а средство передвижения (нужен для работы).

Если же критической потребности в машине нет, то ее можно продать (обсуждается с банком). В случае с автокредитом дело доходит до суда, то продавать автомобиль будут, но по сниженной цене. Поэтому для Вас, как для заемщика выгоднее договориться, чем судиться.

Если у заемщика ипотека, то здесь также рекомендовано начать переговоры. Например, можно просить уменьшить платежи или получить ипотечные (кредитные) каникулы. Не каждый банк на такое пойдет и одобрить послабления, но уточнить об их возможностях однозначно стоит. Банку, конечно, выгоднее продолжать начислять проценты, а также штрафы и пени за просрочку. Если банк подаст на заемщика в суд, то здесь возникнет вариант заключения мирового соглашения.

Если же ипотечная квартира не является для заемщика единственным жильем, то также можно продать ее. Предварительно это обсуждается с банком. Это будет выгоднее, чем продажа квартиры по суду (ниже рыночной цены на 60% в среднем!). И тогда может получится такая ситуация, что и квартира будет продана, и долг останется (поскольку продажа по суду по сниженной стоимости может не покрыть все расходы по кредиту).

Стоит ли доводить до суда?

Многими юристами рекомендован именно такой путь, если имеются значительные просрочки по кредиту (особенно беззалоговому). Во-первых, в случае судебных разбирательств можно заключить мировое соглашение (и по залоговым кредитам возможно). По суду можно решить вопрос с пенями, штрафами, неустойками, завышенным процентами: списать значительную часть, через процедуру ЗПЗ — Защита прав заемщика от компании Юридический центр защиты должников. Подробнее о процедуре читайте в отдельном материале.

По решению суда выплаты по кредиту через исполнительную службу будут зафиксированы, а размер их — не более половины от официальной заработной платы ежемесячно.

Если Вы зашли в ситуацию по своим кредитам, не знаете как закрыть долги, а их количество очень большое, то обращайтесь к юристам Юридического центра защиты должников. Для Вас подберут оптимальную услугу после анализа ситуации. В случае наличия множества долгов возможно подойдет процедура Банкротства физических лиц. О банкротстве читайте в отдельной статье.

Все услуги компании Юридический центр защиты должников направлены на то, чтобы помочь человеку, списать долги, уменьшить платежи и наконец закрыть кредит(ы) с минимальными потерями. А грамотные юристы предоставят максимально удобную стратегию поведения для каждого клиента, оценив индивидуальную ситуацию.

Если самому сложно разобраться в ситуации, Вы можете позвонить нам по номеру (044) 334-81-90 или оставить заявку на сайте через форму обратной связи. Наши консультанты помогут Вам.

Что произойдет, если я пропущу платеж или не выплачу кредит? – Forbes Advisor UK

Редакционное примечание: Forbes Advisor может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнение или оценки наших редакторов. Мы предлагаем информацию об инвестировании и сбережениях, но не даем личных советов или рекомендаций. Если вы не уверены, подходит ли вам инвестирование или какие инвестиции вам подходят, проконсультируйтесь с уполномоченным финансовым консультантом.

Если вы изо всех сил пытаетесь погасить кредит, важно знать шаги, которые вы должны предпринять, чтобы предотвратить выход вашего долга из-под контроля.

Здесь мы объясняем, что может случиться, если вы не сможете своевременно выплачивать свои кредиты, а также как начать приводить свои финансы в норму.

Что произойдет, если я пропущу выплату по кредиту?

Если вы пропустите ежемесячный платеж по кредиту, вы, как правило, получите письмо от вашего кредитора с просьбой восполнить пропущенный платеж в следующем месяце. С вас также обычно взимается плата за пропущенный платеж в размере около 25 фунтов стерлингов.

Если вы произведете платеж и не пропустите будущие платежи, ваш кредитор вряд ли предпримет какие-либо дальнейшие действия. Однако, если вы не можете произвести платеж или пропустите несколько выплат по кредиту, последствия могут быть более серьезными.

Пропущенные платежи или невыплата полной суммы, необходимой каждый месяц в течение трех-шести месяцев, называется дефолтом.

Если это произойдет, ваш кредитор отправит вам официальное письмо, известное как «уведомление о невыполнении обязательства». В нем будут изложены детали вашего кредита, условия, которые вы нарушили, и шаги, которые вы должны предпринять.

Как пропущенные платежи повлияют на мою кредитную историю?

Ваши пропущенные платежи и уведомление о невыполнении обязательств будут записаны в вашем кредитном отчете, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг и затруднить вам доступ к финансовым продуктам в будущем.

Если вы все еще пытаетесь погасить кредит, ваш кредитор может передать ваш долг коллекторскому агентству. Ваш долг «продается» агентству, поэтому оно затем предпримет шаги, чтобы возместить свои деньги, а также прибыль от вас.

Вы можете обнаружить, что ваш кредитор или коллекторская служба по взысканию долгов подали против вас решение окружного суда (CCJ).

Это тип судебного постановления в Англии, Уэльсе и Северной Ирландии. В Шотландии, если ваш кредитор возбудит судебный иск, он подаст заявку на решение/постановление.

Вы получите свое решение по почте, и в нем будет объяснено:

• сколько вы должны
• как платить (полностью или в рассрочку)
• крайний срок оплаты
• кому платить.

Вам будет дан месяц на то, чтобы выплатить причитающуюся сумму, но если вы не сможете этого сделать, судебное решение будет добавлено к вашему кредитному отчету и останется там в течение шести лет.

Что произойдет, если я не смогу погасить кредит?

Если у вас нет возможности погасить свой долг, возможно, вам придется использовать индивидуальное добровольное соглашение (IVA). IVA — это официальное и юридически обязывающее соглашение между вами и вашими кредиторами о погашении ваших долгов в течение установленного периода времени.

В противном случае вам, возможно, придется объявить себя банкротом, но это может иметь серьезные последствия, поэтому следует тщательно все обдумать.

Что произойдет, если у меня есть обеспеченный кредит?

Если ваш кредит обеспечен залогом вашего дома или автомобиля и вы постоянно пропускаете платежи, вы можете быть вынуждены продать свое имущество или автомобиль, чтобы погасить свой долг. Обратите внимание, однако, что это обычно только в крайнем случае, поэтому важно поговорить с вашим кредитором и обратиться за советом как можно скорее.

Получение помощи до наступления дефолта

Если вы считаете, что можете пропустить выплату кредита, немедленно обратитесь к своему кредитору и объясните ситуацию. Ваш кредитор может прийти к соглашению с вами, чтобы помочь погасить ваш долг, прежде чем предпринимать какие-либо дальнейшие действия.

Например, ваш кредитор может:

• дать вам дополнительное время для погашения вашего долга
• уменьшить ваши ежемесячные платежи
• уменьшить сумму процентов, которые вы должны заплатить агентства.

Ваш кредитор может также предложить консолидировать ваш долг, что позволит вам объединить все свои долги в единый ежемесячный платеж с одним кредитором.

Один из способов сделать это — взять ссуду на консолидацию долга. Это не только значительно облегчит управление вашими финансами, но и сэкономит деньги, если вы сможете снизить сумму процентов, которые вы платите.

Приоритетные и неприоритетные долги

Несмотря на то, что важно не отставать от погашения кредита, определенные платежи, известные как приоритетные долги, должны иметь приоритет над погашением кредита. К ним относятся:

• муниципальный налог
• другие налоги
• коммунальные платежи
• телевизионная лицензия
• ипотека или арендная плата
• штрафы.

Неуплата муниципального налога, штрафов или телевизионной лицензии может привести к тюремному заключению, неуплата счетов за коммунальные услуги может привести к отключению энергоснабжения, а неуплата ипотеки или арендной платы может привести к убыткам крыша над головой.

Короче говоря, очень важно, чтобы вы произвели эти платежи, прежде чем вкладывать деньги в погашение других долгов, включая погашение кредита.

Хороший способ помочь вам справиться с этим — составить ежемесячный бюджет, оценить, где вы можете сократить расходы, и выделить определенную сумму для каждого платежа, поставив приоритетные долги на первое место.

Где получить помощь

Если вы боретесь с долгами, важно не прятать голову в песок, а как можно скорее обратиться за советом. Есть ряд долговых благотворительных организаций, которые предлагают бесплатные консультации и поддержку и могут помочь создать управляемые планы погашения долга. К ним относятся:

· Citizens Advice

· StepChange

· National Debt Line

· The Money Charity

Не стесняйтесь обращаться в одну из этих бесплатных благотворительных организаций, если у вас возникли финансовые трудности.

Будьте очень осторожны с долговыми консультантами, которые берут плату за свои услуги – они часто платят за то, чтобы оказаться в верхней части страниц поиска в Интернете, но благотворительные организации, расположенные ниже по результатам поиска, предлагают отличные независимые услуги бесплатно для вас.

Сравните кредиты от ведущих поставщиков

Найдите кредиты, которые вам, скорее всего, одобрят, не влияя на ваш кредитный рейтинг

Сравнить кредиты

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашей
партнеры.

Что означает невыплата кредита?

Если вы не выплатите свой личный кредит, вы попадете в мир сборщиков долгов и лишенных зарплаты. Вместо этого попробуйте сначала поговорить со своим кредитором.

Никто (хорошо, очень немногие) не берут потребительский кредит без намерения его возвращать. Это может означать накопление штрафов за просрочку платежа, преследование сборщиками долгов или даже предстать перед судьей и лишить вас зарплаты. Это похоже на то, на что вы хотите подписаться? Нет, мы тоже.

И тем не менее, это все еще может случиться. Может быть, вы потеряли работу, вам потребовалась неотложная медицинская помощь или ремонт автомобиля, что в конечном итоге опрокинуло ваш бюджет. Какой бы ни была причина, вы можете оказаться в положении, когда вам не просто 9 лет.0005 позади по вашим платежам по кредиту, вы вообще не сможете погасить кредит. (Чтобы узнать больше о личных займах в целом, ознакомьтесь со статьей OppU «Что такое личный заем?»)

Вот что произойдет, если вы не сможете погасить свой личный заем…

Увеличение пени за просрочку платежа.

Первое, что произойдет, если вы пропустите дату платежа по кредиту, — это штраф за просрочку платежа. Это будут дополнительные деньги, добавленные к тому, что вы уже должны. Размер комиссии будет варьироваться, но эту информацию довольно легко найти в вашем кредитном договоре или на веб-сайте кредитора.

Если вы сможете вернуться к своим платежам по кредиту, эти просроченные платежи просто станут частью того, что вам нужно погасить. Скорее всего, они будут добавлены к тому, что вы должны при следующем платеже. Но если вы сможете заплатить эту большую сумму, вы вернетесь на правильный путь. Ну, в основном…

Ущерб вашей кредитной истории.

Если вы пропустите платеж на несколько дней или даже на неделю, скорее всего, об этом не будет сообщено в бюро кредитных историй. Это хорошо, потому что как только он будет отправлен в бюро, он будет добавлен в ваш кредитный отчет и негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Один просроченный платеж может нанести серьезный ущерб вашему счету, а несколько в течение короткого периода действительно нанесут некоторый ущерб.

По прошествии 30 дней будет сообщено о просроченном платеже. По мере прохождения 60- и 90-дневной отметки урон вашему счету будет только увеличиваться. Всегда стоит наверстать упущенное с просроченными платежами, если это возможно, даже если ущерб уже нанесен. Чем больше платежей вы пропустите, тем ближе вы к…

Неуплата кредита.

Просрочка по кредиту означает, что вы не выполнили свою часть кредитного договора. Ваш кредитор знает, что вы не собираетесь платить им, как надеялись, поэтому они переключатся в режим взыскания долгов, либо отправив вас внутренней команде, либо продав ваш долг внешнему коллектору.

Невозможно точно узнать, в какой момент ваш кредит перейдет из категории «задолженность по платежам» в категорию «прямой дефолт». Это связано с тем, что точка дефолта отличается в зависимости от законов вашего штата и условий вашего кредита. Один кредитор может дать вам 90 или более дней, прежде чем объявить дефолт, в то время как другие могут назвать это после 30.

Вам звонят сборщики долгов.

Работа коллекторов по взысканию долгов состоит в том, чтобы заставить вас вернуть как можно большую часть невыплаченного долга. И хотя есть много добросовестных коллекторов, это факт жизни, что многие другие коллекторы будут пытаться использовать грязные и совершенно незаконные тактики, чтобы заставить вас заплатить. Узнайте больше о своих правах на взыскание долгов в нашей статье «Что могут и чего не могут делать коллекторы».

Вместо того, чтобы игнорировать звонки сборщиков долгов, вы должны сделать наоборот: поговорить с ними и сделать все возможное, чтобы договориться. Большинство коллекционеров готовы согласиться на гарантированно меньшую сумму, а не продолжать давить на вас за все это. Попробуйте согласиться на меньшую сумму. Таким образом, вы можете закрыть счет и двигаться дальше.

Идти в суд и конфисковывать вашу зарплату.

Это еще одна веская причина не избегать звонков коллекторов. Если сборщик долгов (или первоначальный кредитор) не может заставить вас заплатить хотя бы часть того, что вы должны, есть очень большая вероятность, что они обратятся за правовой защитой. Правильно, они поведут вас в суд и попросят судью вынести решение в их пользу.

Если этот судья вынесет решение в пользу вашего кредитора, он наложит арест на вашу заработную плату. Принимая во внимание ваши расходы на проживание, гарнир будет выделять часть вашего дохода с каждой зарплаты, которая будет выплачиваться вашему кредитору до тех пор, пока ваш долг не будет погашен. Имейте в виду: сумма, которую вы должны, может также включать судебные издержки, что еще больше затруднит расплату с долгами.

Поговорите со своим кредитором.

Ни один кредитор не любит получать звонки от клиентов и говорить, что они не смогут выплатить кредит в соответствии с договором, но это не значит, что они не захотят помочь. (Это не значит, что они тоже захотят, но попытка не повредит.