Как делится кредит взятый в браке после развода: Как делится кредит после развода

как делятся финансы бывших супругов

24.02.2016

Решив развестись, супруги неизбежно сталкиваются с вопросом раздела нажитого имущества, сбережений и обязательств по долгам. Что нужно знать об особенностях этого процесса, чтобы обезопасить себя от неожиданностей? 

Согласно Гражданскому кодексу РФ имущество супругов при разделе делится пополам, а те активы, которые до брака были собственностью одного из супругов, за ним и остаются. То же самое относится и к долгам. Вместе с тем существует ряд тонкостей, о которых стоит знать заранее.

Сбережения и имущество

Вклад, открытый на имя одного из супругов в период брака, относится к совместно нажитому имуществу. «Раздел такого имущества происходит по общим основаниям, при этом доли вклада признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами», — рассказывает адвокат Московской областной коллегии Ирина Зуй.

Однако при разделе такого имущества в судебном порядке существуют свои особенности. По словам Ирины Зуй, если депозит по вкладу был открыт одним из супругов до заключения брака, но затем на счет вносились денежные средства, то при разделе будут учитываться только те средства, что поступили во время брака, включая начисленные на них проценты. Если же вклад был получен в дар, достался по наследству или открыт на полученные этими способами средства, разделу он не подлежит. Кроме того, личными сбережениями могут быть признаны средства с продажи личного имущества супруга, а также компенсации за моральный или материальный ущерб, страховка и прочие судебные выплаты, поясняет Зуй.

По словам Ирины Зуй, на практике чаще всего бывшие супруги скрупулезно делят сбережения. Однако бывают случаи, когда одна из сторон решает, что ничего делить не будет и отдает все в пользу супруга. «Все зависит от благосостояния семьи, характеристики личности отдельно взятого человека и взаимных договоренностей супругов», — говорит Зуй.

«Гражданский» брак

В России расчет количество исков от людей, живших в незарегистрованном браке, рассказывает старший юрист Адвокатского бюро А2 Екатерина Ильина. Поскольку отношения супругов не были оформлены, то правила Гражданского кодекса на них не распространяются.

Даже если имущество было нажито совместно, то разделить его поровну не получиться.

«Если имущество оформлено на одного из супругов, то это его имуществом и останется», — говорит Ильина.

Вместе с тем гражданин может попытаться признать имущество общим долевым. «Имея доказательства внесения своих средств на оплату или улучшение имущества, он может обратиться в суд и претендовать на выделение доли. Но гражданин претендует на это не как супруг, а согласно общим правилам гражданского законодательства, регулирующим общедолевые права собственности», — рассказывает Ильина. Доказательствами внесения средств в первую очередь могут служить документы, касающиеся перевода средств. Суд может рассмотреть и показания свидетелей и даже фотографии, подтверждающие право одного из бывших супругов на имущество.

Размер доли каждого сожителя будет зависеть от вклада в приобретенное имущество, поясняет Ильина.

Долги

В спорах при разделе кредитных обязательств всегда участвует третье лицо — банк. В соответствии со статьей 391 ГК РФ, перевод должником своего долга (или его части) на другое лицо допускается только с согласия кредитора. Банки в подавляющем большинстве случаев такое согласие не дают, так как с двух должников долг вернуть дольше и сложнее, рассказывает Ирина Зуй.

«Как правило, суды в этом вопросе становятся на сторону банков, даже если между супругами есть соглашение о разделе имущества. В таком случае суд признает всю сумму долга непосредственно перед банком за супругом, взявшим кредит, но другого супруга обязывает возместить свою часть долга первому супругу», — говорит Зуй.

При разделе кредитов на автомобиль и недвижимость супруги договариваются, кому из них остается кредитный автомобиль, и тот, кто продолжает владеть автомобилем, продолжает и выплачивать кредит, рассказывает заместитель председателя правления, начальник юридического управления «Европлан Банка» Илья Елагин.

Впрочем, существуют прецеденты, когда владеет один из супругов, а выплаты осуществляет другой или оба, добавляет Елагин.

Если дело доходит до суда, то ситуация может развиваться по двум сценариям, рассказывает Зуй.

Первый вариант — автомобиль достается одному супругу, с условием выплаты второму причитающейся ему доли. Второй — кредит погашается поровну обоими супругами, автомобиль впоследствии продается, вырученная сумма делится поровну.

В случае с ипотечными кредитами чаще всего супруги выступают созаемщиками и несут солидарную ответственность перед банком. По словам Ирины Зуй, если супруги не определятся с тем, кому достанется квартира после развода, то она делится на доли, и уже согласно долям будет осуществляться погашение ипотеки. В этом случае первоначальный ипотечный договор фактически делится на два разных. «Если квартира достается одному супругу, то на этого супруга ложится обязательство по выплате оставшейся ипотеки, при этом он должен выплатить второму супругу половину суммы уже выплаченной ипотеки», — рассказывает адвокат.

Третий вариант — квартира продается, ипотека выплачивается в равных долях между супругами. Однако стоить помнить, что при решении всех приведенных вариантов участвует банк, который может и не дать согласие на решение вопроса тем или иным образом.

Брокерский счет

Средства, которые хранятся на брокерском счете, делятся по тем же правилам, что и любое другое имущество. По словам руководителя юридического департамента «АЛОР Брокер» Надежды Подкорытовой, средства, внесенные на него в браке, делятся при разводе пополам. Денежные средства, полученные супругом до брака, являются его собственным имуществом. «Если впоследствии именно они были внесены на брокерский счет, открытый в браке, то все заработанное по счету не должно делиться», — поясняет Подкорытова. Однако на практике доказывать это будет сложно: денежные средства нельзя «пометить» и отделить от «нажитых» в браке проблематично. С ценными бумагами все гораздо легче. По ним достоверно можно установить, когда они были приобретены: в браке или до.

«У нас практически нет запросов от супругов или суда на получение информации, необходимой для раздела имущества, и тем более, исполнительных листов, — делится опытом Надежда Подкорытова. — Либо супруги не осведомлены о подобной деятельности партнера, либо интересуются только банковскими счетами. Хотя в действительности на брокерском счете может находиться солидная сумма».

Как подготовиться к разводу

Самый цивилизованный и в то же время непопулярный способ предотвращения конфликтов при разводе — заключение брачного договора, считает независимый финансовый советник, эксперт Института финансового планирования Саида Сулейманова. Такого же мнения придерживается финконсультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко. Если же такой договор не заключен, совместно нажитое имущество по закону делится поровну между обоими супругами, добавляет он.

Если договор не был заключен, а супруги решают разводиться — лучше всего разделить имущество самостоятельно, без суда, говорит Герасименко. Если договориться не получается, можно привлечь адвокатов. Это в любом случае проще и быстрее, чем решать вопрос через суд. «Даже у олигархов бракоразводные процессы продолжаются по несколько лет с большими материальными и моральными издержками», — пояснил он.

Однако существует способ вывести часть имущества одной из сторон из-под судебных претензий. Совместным имуществом не считаются программы накопительного страхования, замечает Сулейманова. «При оформлении таких программ выпускается полис страхования жизни, на который не может быть наложено судебное взыскание», — поясняет Герасименко.

«Супругу, который не работает, полезно делать накопления, чтобы была возможность прийти в себя после развода и начать жизнь заново», — советует Сулейманова. Также она не рекомендует одному из супругов гасить задолженность досрочно. «Потом будет сложно определить, чьи доходы больше участвовали в погашении этого кредита и чей вклад был больше», — рассуждает она. Все равно останутся долги, которые разделятся пополам. Если есть долги, нужно просто погашать их по графику и быть готовым к тому, что в какой-то момент придется забирать половину на себя, заключила Сулейманова.

Назад Поделиться

Кто будет платить по кредитам после развода? | 45.ru

Все новости

Футбол без России: календарь игр сборных на ЧМ-2022 в Катаре

Жующие в темноте: что есть на ночь, чтобы похудеть — топ-10 лучших «вечерних» продуктов (и примеры ужинов)

«Из Москвы — в город, где ничего нет»: педагог в 20 лет открыла теорему и доказала ее, а сейчас учит математике детей в глубинке

Момент взрыва в пятиэтажке на Сахалине попал на видео

«Волосы отрезала от маминого шиньона»: жительница Целинного рассказала, как создает копии зауральцев

Количество жертв взрыва в пятиэтажке на Сахалине достигло семи. Трое из них — дети

«Теть Алён, может, мне органы продать?»: после смерти мамы сироту огорошили долгом в полмиллиона за ЖКХ

Ученые выяснили, что происходит с телом и сознанием в последние минуты жизни

Власти назвали предварительные причины взрыва в пятиэтажке на Сахалине

Каким продуктами славилось Зауралье и как готовили знаменитого шадринского гуся?

Глицин для памяти, мельдоний для бодрости: действительно ли работают «волшебные таблетки»

История мобилизованного, сбежавшего с передовой и пришедшего с повинной

Среди погибших после взрыва в пятиэтажке на Сахалине — четверо детей

«Столько на туристах уже не заработать»: владельцы пытаются продать апартаменты в Крыму

На Сахалине в пятиэтажке взорвался газ. Часть дома обрушилась, есть погибшие

Самый лучший «китаец». Почему скупают кроссовер Haval Jolion — смотрим, что там есть за 2 миллиона

Певец Noize MC, журналистка Ирина Шихман и еще семь человек пополнили списки иноагентов

Следов «грязной бомбы» на Украине не нашли: новости вокруг СВО за 18 ноября

«Я не ожидал от нее такого»: как жена вернула домой мобилизованного мужа

Россияне рассказали, как относятся к присвоению почетных званий городам

Рюмка водки в замке за миллиард: сколько зарабатывает и где живет Григорий Лепс?

Зауралец выпил, вооружился палками и напал на участкового

ВЦИОМ: россияне хотят сохранить новогодние елки и детские праздники

В Кургане уличные художники создают новый арт-объект

«В каждой кофейне сидели русские айтишники с макбуками»: история маркетолога, который вернулся после эмиграции в Киргизию

Власти Зауралья показали планы ремонтов дорог на 2023–2027 годы

«В роддом ехать, а детей оставить не с кем»: как многодетная мать вернула домой мобилизованного мужа

«Имел свое мнение и мог его отстоять»: в Мокроусово похоронили мобилизованного, погибшего в СВО

«Я его учила смартфоном пользоваться, так и сблизились»: как поженились 81-летняя невеста и 72-летний жених

Студентка из Кургана заплатит 50 тысяч за то, что не рассказала о готовящемся нападении на техникум

Пенсию сам себе купи: кому нужны пенсионные баллы и где их взять

В аварии на трассе «Иртыш» в Зауралье погиб водитель

В выходные в Кургане немного потеплеет. Смотрим прогноз погоды

«И мы копали окопы под минометами и под танками». Рассказы четырех из 12 военных, которые сложили оружие в зоне СВО

На опасном участке трассы «Иртыш» под Курганом установили светофор

Кого уволят, кому зарплату поднимут? Кризис и мобилизация поломали рынок труда — чего ждать работникам в 2023 году

«Я сам ее пью»: как очищают воду из Тобола, прежде чем ее получают курганцы?

В Кремле считают, что публичные переговоры с Украиной невозможны: новости вокруг СВО за 17 ноября

Суд Гааги заочно приговорил Гиркина и еще двух человек к пожизненному сроку по делу о сбитом малазийском «Боинге»

Все новости

Екатерина собирается подать на развод. Однако помимо автомобиля в кредит женщина оформляла несколько потребительских займов на семейные нужды. Что будет с этими кредитами после расторжения брака?

Поделиться

Юрист, партнер юридической компании «Гольцева, Данилевский и партнеры» Ирина Трякшина:

«Автомобиль в данной ситуации будет признан собственностью одного из супругов. Как правило это лицо, на котором он зарегистрирован или единственный из супругов? имеющий водительское удостоверение, либо же та сторона, которая докажет, что автомобиль фактически находился в период брака в его пользовании.

А вот с кредитами ситуация обстоит сложнее. Разделу подлежит не только имущество, но и совместные кредитные обязательства супругов. При этом, если одна из сторон докажет, что денежные средства были потрачены не на совместные нужды, а на нужды одного из супругов, то такой кредит будет признан его личным долгом. Поэтому женщине придется доказать, что кредитные обязательства возникли по инициативе обоих супругов, в интересах семьи, либо являются обязательствами одного из супругов, по которому все полученное было использовано на нужды семьи.

Суд не может обязать банк произвести замену стороны заемщика в кредитных договорах. Невозможен раздел общих долгов путем отнесения обязательства по погашению кредитной задолженности на супруга, не являющегося стороной соответствующего договора, без согласия кредитора, поскольку такое решение будет нарушать требования гражданского законодательства. В судебном порядке можно признать кредитное обязательство общим долгом супругов, зафиксировать сумму долга с учетом процентов и обязать супруга, не являющегося стороной по договору, выплатить второму супругу половину совместного долга.

Во избежание такой спорной ситуации, гораздо удобнее заключить брачный договор и предусмотреть развитие ситуации заранее».

Поделиться

Заместитель директора департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Юлия Тузовская:

«При разделе кредитов главным правилом является положение о том, что при отсутствии брачного договора каждому супругу при разводе остается половина всех общих задолженностей (ст.45 СК РФ). Любое имущество, нажитое в браке, считается общим. Так что, когда один из супругов заключает (подписывает) кредитный договор, то по закону он действует также и от имени своей второй половины. Следовательно, и отвечать по долгу обязан каждый.

Важным моментом является то, как именно был оформлен договор. Если при оформлении займа супруги выступают созаемщиками, то это значит, что при определении максимально возможной к выдаче суммы кредита банк учитывал доход обоих супругов, даже в случае развода они обязаны совместно погашать заем. При этом банк как кредитор, согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ, вправе обратиться к каждому из них с требованием о погашении кредита как полностью, так и в части.

Если один из супругов выступал поручителем, то банк также имеет полное право обратиться к поручителю с требованием погашения кредита в случае, если основной заемщик будет не в состоянии оплачивать взятые на себя долговые обязательства. Здесь все решает Гражданский кодекс России, который гласит, что поручитель должен нести солидарную обязанность по долгу заемщика.

Если кредит оформлен на одного из супругов и судом не будет установлено, что этот кредит был использован именно на семейный нужды, то кредит придется выплачивать тому, на кого он оформлен. Например, заемные средства пошли на ремонт дачи, которая покупалась еще до заключения брака, и если судья получает доказательства, которые убеждают, что семья не получила никакой выгоды с кредита, то долг на 100% будет погашаться только самим заемщиком. Если судом установлено, что деньги использовались для семейных целей, то супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность и возвращать долг необходимо совместными усилиями. Исключением является п. 2 ст. 39 СК РФ, по которому суд может отступить от начала равенства супругов с целью защитить интересы жены или мужа, если другой супруг по неуважительным причинам в браке не приносил в семью доходы, расходовал имущество семьи не в ее интересах, либо в защиту интересов ребенка.

При разделе кредита разводящимися супругами необходимо понимать, что неуплата общего кредита влечет обращение взыскания на общее имущество, а при его недостаточности для погашения долга – на личное имущество каждого из супругов.

Если супруги не могут посредством соглашений договориться о том, как будет распределено между ними нажитое имущество и долги, то такие вопросы выносятся на рассмотрение суда. Впрочем, супругам следует помнить о том, что и в ходе судебного слушания, до вынесения судом решения, у них есть возможность договориться и заключить мирное соглашение».

Поделиться

Психолог Института организационного и личного развития «Эго ресурс» Елена Савельева:

«Женщина, боясь остаться одна с большим грузом ответственности перед государством и банками, может повлиять на мужа, чтобы он взял часть ее обязательств на себя. Однако всевозможные угрозы, «наезды» не помогут и только усугубят ситуацию. Появятся новые обиды. Что может помочь? Сейчас лучше обратиться к тому, что их когда-то объединяло.

Супруги брали кредиты на семейные нужды и при этом разделяли ответственность за них совместно. Так же, как люди рожают детей, а при разводе делят ответственность и уход за ними. Пара мечтала о счастливом совместном будущем и брала данные кредиты на благо, на строительство вашей семейной жизни. А сейчас как будто желание о счастливой жизни остается в нагрузку кому-то одному.

Диалог может начаться со слов: «Когда мы были счастливы, мы брали обязательства, а теперь мне тревожно и страшно, что я остаюсь одна и боюсь не справиться. Помоги мне, так мы останемся в уважении друг к другу». Конечно, обе стороны сейчас в обиде, и им непросто. Но необходимо постараться решить все проблемы, находясь в светлом и добром состоянии, в каком когда-то пара заключила свой союз».

Ирина Фадюшина

КредитыОбзорыСемейный бюджетВопрос на миллион

• ЛАЙК0
• СМЕХ0
• УДИВЛЕНИЕ0
• ГНЕВ0
• ПЕЧАЛЬ0

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

КОММЕНТАРИИ87

Читать все комментарии

Что я смогу, если авторизуюсь?

ПРАВИЛА КОММЕНТИРОВАНИЯ

0 / 1400

Этот сайт защищен reCAPTCHA и Google. Применяются Политика конфиденциальности и Условия использования.

Новости СМИ2

Новости СМИ2

Изъятие супруга из ипотеки после развода

При разводе супруги должны разделить свою недвижимость. Чаще всего это достигается с помощью акта об отказе от прав, чтобы исключить бывшего супруга из документа на собственность.

Хотя подписание документа об отказе от права собственности может передать вашу долю в собственности вашему бывшему супругу, это не освобождает вас от ипотеки. Имущество по-прежнему находится под залогом, и банк может лишить его права выкупа, если ваш бывший супруг не выплатит ипотечный кредит. Это может иметь катастрофические последствия для ваших финансов:

• На ваш кредитный рейтинг может повлиять дефолт вашего супруга по кредиту; и
• Если сумма, за которую имущество продается в порядке обращения взыскания, меньше суммы, причитающейся банку, банк может обратиться к вам за разницей, даже если вы больше не владеете имуществом!

В данной статье рассмотрено, как обезопасить себя при разделе заложенного имущества при разводе. Информацию о том, как разделить недвижимость при разводе, см. в разделе «Как удалить бывшего супруга из документа».

Проблема: несоответствие между правом собственности и обязательством по ипотеке

Когда пары покупают недвижимость, они обычно финансируют ее через банк. Банковский кредит обеспечен залогом имущества. В некоторых штатах документ, обеспечивающий недвижимость, называется ипотекой. В других это называется договором доверительного управления.

Закладная или договор о доверительном управлении могут не соответствовать праву собственности. Это может произойти, например, когда оба супруга изначально включены в кредитные документы, но только один из супругов получает имущество при разводе. В этом сценарии один из супругов будет владеть имуществом, но оба супруга могут нести ответственность за кредит.

Если бывший супруг больше не владеет имуществом, но все еще указан в ипотеке, он или она несет ответственность за долги по имуществу, которым он или она не владеет. О невыполнении платежей можно было бы сообщить в бюро кредитных историй и отразить в кредитном отчете этого супруга.

Решение: Освобождение или рефинансирование

Когда бывший супруг лишается права собственности на имущество, он или она обычно также хотят быть лишены кредита. Это защищает бывшего супруга (и его или ее кредит) от ответственности, если бывший супруг не производит платежи вовремя или если ипотека лишается права выкупа. Вывести бывшего супруга из кредита можно двумя способами: освободить и рефинансировать.

• Кредитор может освободить бывшего супруга от кредита. Если будет представлено постановление о разводе и акт об отказе от права, многие кредиторы удалят бывшего супруга и оставят ссуду только на имя одного из супругов. Это справедливо даже для кредитов, выданных Управлением по делам ветеранов (кредиты VA) или другими государственными организациями.
• Рефинансирование создает новую ссуду на имя только одного супруга. Предыдущий кредит погашается в рамках рефинансирования. После рефинансирования бывший супруг, который больше не указан в собственности и не несет ответственности за просроченные платежи по ипотеке, залогам или другим долгам, связанным с недвижимостью.

Иногда возникают проблемы, когда освобождение или рефинансирование не производится при разводе. Не сотрудничающий бывший супруг может попытаться потребовать дополнительную оплату, прежде чем сотрудничать в передаче и/или выдаче кредита. Часто эти необоснованные требования, нарушающие решение о разводе, могут повлечь за собой юридическую ответственность для отказавшегося от сотрудничества супруга. В этом сценарии супруг, стремящийся к сотрудничеству, может потребовать, чтобы отказывающийся от сотрудничества супруг был объявлен неуважительным к суду за игнорирование постановления суда.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке и разводе

У многих разведенных возникает вопрос о том, как погасить ипотеку после развода. Ниже приведен список часто задаваемых вопросов и ответов.

Что, если я разведусь и ипотека будет оформлена только на мое имя?

Если вы разводитесь и ипотека оформляется только на ваше имя, многое зависит от того, сохраните ли вы имущество при разводе. Если это так, просто не забудьте получить акт о выходе из права собственности на вас. После того, как акт о выходе будет подан, вы будете владеть всем имуществом и будете нести ответственность за всю ипотеку.

Если ипотека оформлена на ваше имя, и вы , а не сохраняете собственность (т. е. если ваш бывший получает имущество при разводе, то ваш бывший должен либо рефинансировать, либо взять на себя кредит. Вы должны быть очень осторожны чтобы гарантировать, что это будет сделано вскоре после развода.Без этого ваш бывший мог бы просто уйти от собственности без какой-либо ответственности, оставив вас либо платить ипотеку за собственность, которой вы не владеете, либо страдать от последствий

Что, если мое имя находится в купе, но не в ипотеке, и я развожусь?

Если вы являетесь супругом, который владеет имуществом, ваш бывший, вероятно, потребует от вас рефинансирования имущества или получения ипотечного кредита. В противном случае ваш бывший будет нести ответственность за ипотеку, даже если вы будете владеть недвижимостью.

Отменяет или освобождает ли меня акт об отказе от ипотеки или займа?

Нет. Документ об отказе от прав касается только права собственности на имущество. Право собственности отличается от ответственности кредитора. Право собственности определяется актом, зарегистрированным в поземельной книге. Ваша ответственность перед кредитором определяется вашими кредитными документами и вашей ипотекой или договором о доверительном управлении, который также зарегистрирован в земельных книгах.

Вы можете быть исключены из дела, не исключая кредита. Это часто происходит, когда разводящаяся пара подписывает акт об отказе от права собственности, не требуя в качестве условия передачи, чтобы кредитор освободил супруга, который больше не владеет имуществом. В этом случае вы можете нести ответственность за долги по имуществу, которым вы не владеете. Кредитор все равно может подать на вас в суд, если ваш бывший супруг не выплачивает кредит.

Что мне делать, чтобы снять с кредита в собственность?

Получить освобождение от кредитора. Предполагая, что ваш супруг является кредитоспособным и что вы не находитесь в дефолте по кредиту, большинство кредиторов освободит вас от кредита. Свяжитесь с вашим кредитором, чтобы узнать о каких-либо конкретных требованиях, прежде чем подписывать акт об отказе от собственности. Также проконсультируйтесь со своим адвокатом по бракоразводным процессам, чтобы убедиться, что в вашем постановлении о разводе и/или мировом соглашении содержатся формулировки, которые обусловливают вашу передачу недвижимости освобождением от кредитных документов.

Что мне делать, если я подписал акт, но я все еще в кредитных документах?

Во-первых, свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, просто ли он освободит вас от кредита. Предоставьте кредитору окончательное решение о разводе и любое соответствующее соглашение об урегулировании. Также предоставьте кредитору копию акта об отказе от права собственности, который уже был подписан и зарегистрирован в земельных книгах. Обладая этой информацией, кредитор должен освободить вас от кредита.

Если кредитор не желает вас освобождать, обратитесь к адвокату по разводам, который занимался разводом. Спросите, требовали ли документы о разводе освобождение кредитора в качестве условия передачи собственности. Также спросите, включали ли документы о разводе положение о возмещении убытков, чтобы защитить вас от обязательств вашего бывшего супруга. Если ваш бывший супруг объявил дефолт, а его или ее кредиторы теперь обращаются к вам, этот пункт о возмещении убытков может позволить вам подать в суд на бывшего супруга за нарушение его или ее обязательств.

Нужно ли рефинансировать после развода?

Обычно нет. Если вы кредитоспособны, кредитор часто позволяет вам взять кредит и / или освободить вашего супруга от кредита. Но если есть проблемы с любым из вариантов, вам может потребоваться рефинансирование, чтобы снять бывшего супруга с ипотеки.

Студенческие кредиты вашего бывшего могут остаться вашими после развода: NPR

Анджела Пауэлл, бизнес-аналитик из Техаса, пыталась распутать совместную консолидированную ссуду от своего бывшего мужа после их развода в 2014 году. Бывший муж Пауэлл перестал регулярно платить по ссуде несколько лет назад.

Кэти Хейс Люк для NPR

скрыть заголовок

переключить заголовок

Кэти Хейс Люк для NPR

Анджела Пауэлл, бизнес-аналитик из Техаса, пыталась распутать совместный консолидационный кредит от своего бывшего мужа после их развода в 2014 году. Бывший муж Пауэлл перестал регулярно платить по кредиту несколько лет назад.

Кэти Хейс Люк для NPR

Анджела Пауэлл познакомилась со своим «принцем» на первом курсе колледжа. Она мечтала о счастливом браке, успешной карьере и паре замечательных детей. После выпуска она вышла замуж и начала заниматься двумя другими, посещая бизнес-школу, в то время как ее муж получил юридическое образование, прежде чем они обосновались, чтобы создать семью в Аризоне.

Примерно в то же время они решили консолидировать свои кредиты в рамках новой программы Департамента образования для супружеских пар. Привилегии были высокими — более низкая процентная ставка по их долгу и только один платеж в месяц.

«Я не думал, что это имеет большое значение, потому что мы собираемся заплатить за все это. Мы собираемся пожениться навсегда, верно?» — сказал Пауэлл. «Перенесемся в кризис на рынке жилья в 2009/2010. Брак больше не счастлив. Все теряют работу».

После развода отношения Пауэлл с бывшим испортились. Документы, рассмотренные NPR, показывают, что он не производил регулярных платежей по кредиту с 2016 года. И это несмотря на то, что изначально он взял почти вдвое больше ее долга. Благодаря консолидации они теперь вместе получают почти 200 000 долларов, что более чем в пять раз превышает сумму первоначального кредита Пауэлла.

«Я застрял с этой штукой на спине, — говорит Пауэлл, — и знаю, что в конце дня, если он решит не платить, знаете что? Мой ежемесячный платеж составляет 1942,50 доллара».

Более 14 000 заемщиков участвовали в недолговечной программе, которую Конгресс закрыл в 2006 году. Казалось бы, простая концепция: ссуды на совместную консолидацию позволили парам иметь один единственный ежемесячный платеж с более низкой процентной ставкой. Проблема возникла при попытке разделить кредиты в случае развода или домашнего насилия. В программе нет возможности распутать долги.

«Это кажется довольно простым. Если что-то можно собрать, то можно и разобрать», — говорит Патрик Стебли. Он был в этой ситуации с момента развода в 2013 году и провел последние пять лет, пытаясь изменить ее для всех остальных.

Адвокатская деятельность Stebly вдохновила закон на решение этой проблемы. Представленный сенатором Марком Уорнером, штат Вирджиния, и членом палаты представителей Дэвидом Э. Прайсом, округ Колумбия, законопроект позволит в случае развода или насилия в семье пропорционально разделить совместные ссуды на основе первоначальной ссуды. суммы. Почти полдюжины семей в этой ситуации сказали NPR, что это исправление, в котором они нуждаются.

Холли Родригес оказалась ответственной за студенческие ссуды как для себя, так и для своего бывшего мужа.

Паркер Михелс-Бойс для NPR

скрыть заголовок

переключить заголовок

Паркер Михелс-Бойс для NPR

Холли Родригес оказалась ответственной за студенческие ссуды как для себя, так и для своего бывшего мужа.

Паркер Михелс-Бойс для NPR

Warner впервые представила законопроект в 2017 году после того, как один из избирателей обратился с просьбой выплатить студенческие ссуды своего жестокого бывшего мужа. Она переехала из Флориды в Вирджинию, чтобы сбежать от него.

«Хотя она физически сбежала, она не могла уйти от этого взаимного долга… от жестокого мужа. Это просто неправильно», — сказал Уорнер.

После того, как законопроект был представлен, люди со всех концов США связались с офисом сенатора, прося об освобождении от программы консолидации.

Нет данных о том, сколько первоначальных заемщиков с тех пор разошлись, но национальные и государственные организации по борьбе с домашним насилием говорят, что экономический саботаж — например, опустошение кредита супруга — является одной из основных тактик, используемых в жестоких отношениях.

Образование

1 студенческий долг заемщика списан с помощью капитального ремонта программы прощения кредита

«Это настолько мощно, что многие выжившие называют свою способность обеспечивать себя и своих детей в финансовом отношении одной из основных причин, по которой они продолжают оставаться в оскорбительных отношениях», — говорит Моника Маклафлин из Национальной сети по искоренению домашнего насилия.

NPR говорил с заемщиками, которые испытали физическое и психологическое насилие со стороны бывших партнеров, которые теперь отказываются платить свои студенческие ссуды; они говорят, что закон Уорнера освободит их.

«Существует так много препятствий, с которыми сталкиваются выжившие», — сказал Маклафлин. «Давайте сломаем этот и посмотрим на следующий».

Стебли и его бывшая жена считают себя счастливчиками. У них дружеские отношения, поэтому после того, как они расстались, они составили судебное соглашение о погашении своих кредитов: его бывшая жена платит ему свою часть кредита, а затем он платит кредитору. Это обходной путь, но он имеет некоторые недостатки. Его бывшая жена должна иметь право на прощение кредита на государственную службу, но она не может требовать его для погашения своего долга, потому что их кредиты объединены.

Чиновники снова и снова говорили Стебли: для решения этой проблемы и разделения их займов потребуется менее 1000 слов, но эти слова должны быть одобрены Конгрессом.

«Я рассылал по электронной почте тысячи слов, пытаясь поговорить об этом, знаете ли, ежедневно какое-то время, пытаясь заинтересовать кого-нибудь этим», — сказал Стебли. «Мне это кажется очень простым».

Холли Родригес обнимает своего младшего сына Айомми в своем доме в Ричмонде, штат Вирджиния.

Паркер Михелс-Бойс для NPR

скрыть заголовок

переключить заголовок

Паркер Михелс-Бойс для NPR

Холли Родригес обнимает своего младшего сына Айомми в своем доме в Ричмонде, штат Вирджиния.

Паркер Михелс-Бойс для NPR

Холли Родригес соглашается. Она мать-одиночка двоих детей из Ричмонда, штат Вирджиния, и пересматривает свои решения, принятые два десятилетия назад. Она разводится, она не в состоянии платить по студенческим кредитам — и эти две проблемы более связаны, чем может показаться.

Кредит Родригеса теперь составляет почти 72 000 долларов. Скачок происходит от консолидации кредита мужа, процентов и около 10 лет скудных финансов.

«Сначала мы заплатили», сказал Родригес. «А потом мой муж, вскоре после рождения моей дочери, потерял работу. Это поставило наши финансы в очень тяжелое положение».

Родригес занимается сбором средств и коммуникациями для некоммерческих организаций; ее бывший муж работает в ресторанном бизнесе линейным поваром и посудомойщиком. Оба пережили периоды безработицы и столкнулись с проблемами со здоровьем во время брака.

Финансы были «очень спорным элементом нашего брака, когда мы были вместе», говорит она, и их расставание не было мирным. В 2018 году она подала и получила охранный судебный приказ для нее и ее детей. Позже оно было отклонено.

Учитывая все это, заставить ее бывшего выплатить студенческие ссуды не было главным приоритетом, но коллекторское агентство продолжало звонить. Поэтому Родригес связалась со своим кредитным специалистом, чтобы сообщить ему о своей ситуации. Она предоставила контактную информацию своего мужа и доказала, что он работает, но это не имело значения.

Ссуда ​​была оформлена на ее имя, и работник службы ссуды сказал, что если она хочет, чтобы он заплатил, ей придется уладить это с ним.

Родригес говорит, что ее муж прекратил регулярные выплаты по студенческим кредитам много лет назад. После неоднократных запросов NPR он не ответил на комментарий.

«Мне сказали: «Да, он подписал с вами соглашение, но вы подписали документы первыми, поэтому мы начали вас первыми», — сказал Родригес.

Опасаясь, что любые пропущенные платежи напрямую повлияют на кредитный рейтинг Родригес, она взяла на себя весь долг.

«Дело в том, что я не против вернуть свои студенческие кредиты, но у меня есть проблема с необходимостью платить по своим кредитам и его кредитам», — сказал Родригес.