Ставка по ипотечному кредиту: Самая выгодная ипотека — ставки банков 2022, где лучше взять ипотеку под низкий процент

Содержание

Самая выгодная ипотека в Москве — ставки банков 2022, где лучше взять ипотеку под низкий процент

Стоимость недвижимости

Первоначальный взнос

Цель ипотеки

С господдержкой

Онлайн заявка на ипотеку

Для IT-специалистов

По популярности

Ипотечный калькулятор

Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия

Московский Индустриальный Банк

лиц. №912

Новостройка

2.3174 отзыва

Ставка

от 10,2%

500 000 ₽ – 30 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Московский Индустриальный Банк

лиц. №912

Готовое жильё

2.3174 отзыва

Ставка

от 10,25%

500 000 ₽ – 30 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Промсвязьбанк

лиц. №3251

Госпрограмма 2020

2.21 310 отзывов

Ставка

от 6,35%

500 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

15% – 80%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой

Ещё 15 предложений

Московский Индустриальный Банк

лиц. №912

Рефинансирование

2.3174 отзыва

Ставка

от 9,95%

500 000 ₽ – 20 млн ₽

Первоначальный взнос

Без взноса

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

ФК Открытие

лиц. №2209

Семейная

3.01 783 отзыва

Ставка

от 5,3%

500 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

30% – 80%

Подача заявки онлайнС господдержкой

Ещё 13 предложений

Энерготрансбанк

лиц. №1307

На вторичку — Акция 2022

4. 016 отзывов

Ставка

от 10,3%

500 000 ₽ – 25 млн ₽

Первоначальный взнос

от 10%

Ещё 4 предложения

ПИК

лиц. №-

Квартира в новостройке

Ставка

300 000 ₽ – 60 млн ₽

Первоначальный взнос

от 10%

Без справок о доходах

ВТБ

лиц. №1000

Господдержка 2020

1.76 010 отзывов

Ставка

от 6,3%

600 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Без справок о доходахПодача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой

Ещё 12 предложений

Альфа-Банк

лиц. №1326

Семейная

2.24 369 отзывов

Ставка

от 5,8%

600 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Без справок о доходахПодача заявки онлайнС господдержкой

Ещё 4 предложения

ФК Открытие

лиц. №2209

С господдержкой

3.01 783 отзыва

Ставка

от 6,3%

500 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

30% – 80%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиС господдержкой

Альфа-Банк

лиц. №1326

На новостройку

2.24 369 отзывов

Ставка

от 11,49%

600 000 ₽ – 70 млн ₽

Первоначальный взнос

от 20%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

ФК Открытие

лиц. №2209

Рефинансирование

3.01 783 отзыва

Ставка

от 11,09%

500 000 ₽ – 50 млн ₽

Первоначальный взнос

Без взноса

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Росбанк Дом

лиц. №2272

Ипотека для IT-специалистов

4.7292 отзыва

Ставка

от 4,7%

300 000 ₽ – 18 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Подача заявки онлайнДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 12 предложений

Газпромбанк

лиц. №354

На вторичное жилье

4.22 594 отзыва

Ставка

от 11,3%

10 млн ₽ – 60 млн ₽

Первоначальный взнос

20% – 85%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Ещё 7 предложений

Росбанк Дом

лиц. №2272

Новостройка

4.7292 отзыва

Ставка

от 10,7%

от 300 000 ₽

Первоначальный взнос

от 20%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Центр-инвест

лиц. №2225

Сельская

4.8548 отзывов

Ставка

от 2,75%

300 000 ₽ – 3 млн ₽

Первоначальный взнос

от 10%

Подача заявки онлайнС господдержкой

Ещё 8 предложений

Банк «Санкт-Петербург»

лиц. №436

IT-ипотека

4.0416 отзывов

Ставка

от 4,35%

500 000 ₽ – 18 млн ₽

Первоначальный взнос

от 20%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 15 предложений

Банк ДОМ. РФ

лиц. №2312

Для IT-специалистов

3.9676 отзывов

Ставка

от 4,5%

500 000 ₽ – 18 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 12 предложений

Московский Кредитный Банк

лиц. №1978

Для IT-специалистов

2.9877 отзывов

Ставка

от 4,65%

500 000 ₽ – 18 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Подача заявки онлайнДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 5 предложений

Ак Барс

лиц. №2590

Для сотрудников IT-компаний

2.4418 отзывов

Ставка

от 4,7%

500 000 ₽ – 18 млн ₽

Первоначальный взнос

20% – 90%

Подача заявки онлайнДля IT-специалистовС господдержкой

Ещё 8 предложений

Популярные предложения

Московский Индустриальный Банк

Новостройка

2. 3174 отзыва

Ставка

от 10,2%

500 000 ₽ – 30 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Реклама АО «МИнБанк»

Московский Индустриальный Банк

Готовое жильё

2.3174 отзыва

Ставка

от 10,25%

500 000 ₽ – 30 млн ₽

Первоначальный взнос

от 15%

Реклама АО «МИнБанк»

Промсвязьбанк

Госпрограмма 2020

2.21 310 отзывов

Ставка

от 6,35%

500 000 ₽ – 12 млн ₽

Первоначальный взнос

15% – 80%

Реклама ПАО «Промсвязьбанк»

Московский Индустриальный Банк

Рефинансирование

2.3174 отзыва

Ставка

от 9,95%

500 000 ₽ – 20 млн ₽

Первоначальный взнос

Без взноса

Реклама АО «МИнБанк»

Отзывы о ипотеке в банках Москвы

Альфа-Банк

Полное сопровождение сделки

Мы с мужем брали здесь ипотеку. Ставка была очень низкая за счет государственных… Читать

Полина, Москва

Банк БЖФ

Быстро дали ипотеку

У меня была проблема с кредитной историей, так что, когда разговор зашёл о том,… Читать

Егор, Москва

ФК Открытие

Быстро дали кредит на покупку дома.

В банке выдали все деньги на руки. Персонал вежливый. Советую банк всем знакомым… Читать

Пользователь, Москва

Сбербанк

Ипотека с выгодной ставкой, но большим первым взносом

И вроде бы все отлично, но на первый взнос не хватило, пришлось брать кредит. Бы… Читать

Алина, Москва

Росбанк Дом

Купила в ипотеку ипотечную квартиру

Обратились в банк за помощью в приобретении квартиры, которая уже находилась в и. .. Читать

Нина, Москва

Совкомбанк

Спасибо сотрудникам банка

Услугами банка, картой Халва, пользуюсь год. В данный момент обратились за ипоте… Читать

Лариса, Москва

Банк ДОМ.РФ

Оформление ипотечного договора

Хотела поблагодарить ипотечного менеджера Оксану, за профессионализм и человечес… Читать

Елена, Москва

РОСБАНК

Помогли с получением ипотеки

Хочу выразить благодарность Аику Х. и всем сотрудникам отделения на Профсоюзной… Читать

Раковицэ Вадим Николаевич , Москва

Транскапиталбанк

Оформила ипотеку в этом банке

Оформила заявку через сайт,перезвонили в течении дня. Пригласили в офис банка, к… Читать

Анджелина, Москва

Экспобанк

Все очень быстро и удобно

Полтора года назад получила ключи от квартиры в новостройке. Срочно нужны были д… Читать

Диля Салахова, Москва

Читать все отзывы

Сервис нашего сайта позволяет вывести на экран в течение нескольких секунд перечень банков с самыми низкими ставками по ипотеке в 2022 году для любого региона или города страны. Такая возможность позволяет потенциальному клиенту подобрать подходящий вариант финансирования покупки жилья с учетом персональных потребностей и возможностей.

Сравнение банков, выдающих ипотеку в в Москве, осуществляется по нескольким ключевым критериям:

участие в программах государственной поддержки, которые адресованы молодым семьям, семьям с детьми, бюджетникам, военнослужащим и т.д.;
процентная ставка по кредиту;
сумма переплаты;
размер первоначального взноса;
перечень требований к потенциальным заемщикам.

Важным дополнительным аргументом при выборе выгодного банка для ипотеки становится рейтинг отечественных финансовых организаций. Оптимальным вариантом считается получение кредита под маленький процент, быстро, с подачей онлайн-заявки и без лишних формальностей.

Сравни.ру

Ипотека

Самая выгодная в банках в Москве

Ипотека Россельхозбанка 2022 от 2.00%, оформить ипотечный кредит Россельхозбанка, условия и ставки на сегодня

Лучшие предложения по ипотеке в России

Семейная ипотека

5.3%

от 300 тыс до 30 млн

от 12 до 360 мес.

Подать заявку

Госпрограмма 2020

6.35%

от 500 тыс до 30 млн

от 36 до 360 мес.

Подать заявку

Льготная ипотека

6.2%

от 100 тыс до 15 млн

от 12 до 360 мес.

Подать заявку

Господдержка 2020

от 6.3 до 6.7%

от 500 тыс до 30 млн

от 12 до 360 мес.

Подать заявку

Условия ипотеки в РоссельхозБанке в 2022 году

Программы по ипотеке
Ставки по ипотеке РоссельхозБанка
Требования к заемщику
Как оформить?
Часто задаваемые вопросы

На сегодняшний день в РоссельхозБанке действует более 10 различных программ ипотечного кредитования для разных категорий заемщиков и разного типа жилья. Клиенты, имеющие право на определенные виды льгот, могут взять ипотеку в РоссельхозБанке на выгодных условиях.

Программы по ипотеке

В 2022 году РоссельхозБанк предлагает следующие программы ипотечного кредитования:

Сельская
Дальневосточная
С господдержкой 2022
С господдержкой для семей с детьми
Молодая семья и материнский капитал
Целевая
По двум документам
Военная

Клиенты, которые уже имеют ипотечный кредит, но хотят изменить условия кредитования, могут воспользоваться программами рефинансирования в РоссельхозБанке. Помимо стандартных ипотечных программ, в банке действует специальное предложение на покупку недвижимости у ГК А101 по ставке от 2,8%.

Ставки по ипотеке РоссельхозБанка

Размер ипотечной ставки и максимально возможная сумма кредита зависят от выбранной программы, категории заемщика, суммы кредита, наличия личного страхования и некоторых других факторов. Самая низкая ставка предлагается по программе «Дальневосточная ипотека». Ее размер составляет 2,00% годовых. Это льготная процентная ставка, которая действует для заемщиков при выполнении определенных условий.

Требования к заемщику

К заемщикам, которые хотят оформить ипотечный кредит в РоссельхозБанке, предъявляются следующие требования:

Гражданство РФ
Регистрация по месту жительства или пребывания (в РФ)
Возраст от 21 года
Стаж работы от 6 месяцев

Возрастные ограничения зависят от выбранной программы. Так, по программе «Молодая семья» максимальный возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет, по остальным программам – 75 лет.

Как оформить?

Посмотреть условия действующих в РоссельхозБанке ипотечных программ и самостоятельно рассчитать предварительные параметры выбранного кредита вы можете на нашем сайте. Подробные условия кредитования, требования к заемщику и список необходимых документов доступны в карточке продукта. Чтобы увидеть их, просто кликните на название ипотечного кредита или нажмите кнопку «Подробнее». Здесь же вы сможете воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать базовые параметры ипотеки – величину ежемесячного платежа, сумму первого взноса и размер переплаты. По заданным условиям калькулятор построит для вас график платежей, чтобы вы смогли оценить выгодность выбранного продукта. Подать заявку можно прямо с сайта или лично в любом из отделений Банка.

Часто задаваемые вопросы

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Россельхозбанке?

К сожалению, банк не принимает удаленные запросы. Для заполнения анкеты на выдачу ипотечного кредита нужно обращаться в ближайшее отделение. Ознакомиться с условиями ипотеки можно на нашем сайте.

Можно ли рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке?

При необходимости заемщик может обратиться за перекредитованием в любую финансовую организацию. Россельхозбанк также предлагает программы рефинансирования ипотеки.

Как взять ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса?

Следует выбрать программу на нашем сайте посредством системы фильтрации и ознакомиться с условиями. С помощью калькулятора можно рассчитать итоговую переплату. Подать заявку на выдачу средств для покупки недвижимости можно в отделении банка.

Средняя процентная ставка по ипотечному кредиту по кредитному рейтингу и году

Эксперты Insider выбирают лучшие продукты и услуги, которые помогают принимать разумные решения с вашими деньгами (вот как). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров, однако наше мнение остается нашим собственным. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.

Средняя процентная ставка для самой популярной 30-летней фиксированной ипотеки составляет 6,59%, согласно данным S&P Global, в то время как средний ежемесячный платеж по ипотеке в настоящее время составляет 2064 доллара США для 30-летней фиксированной ипотеки.

Процентные ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются, и существует множество факторов, влияющих на вашу процентную ставку. Хотя некоторые из них являются личными факторами, которые вы можете контролировать, а некоторые нет, важно знать, как может выглядеть ваша процентная ставка, когда вы начинаете процесс получения ипотечного кредита.

Какие сегодня ставки по ипотечным кредитам?

Хотя ставки по ипотечным кредитам меняются ежедневно, 2020 и 2021 годы были годами рекордно низких ставок по ипотеке и рефинансированию в США.

Хотя низкие средние ставки по ипотеке и рефинансированию являются многообещающим признаком более доступного кредита, помните, что они никогда не являются гарантией ставки, которую вам предложит кредитор. Ставки по ипотеке варьируются в зависимости от заемщика, в зависимости от таких факторов, как ваш кредит, тип кредита и первоначальный взнос. Чтобы получить лучшую ставку для вас, вам нужно собрать ставки от нескольких кредиторов.

Эта информация была предоставлена
Зиллоу. Узнать больше
ставки по ипотеке на Zillow

Недвижимость на Zillow

Средняя процентная ставка по ипотеке по типам

Существует несколько различных типов ипотечных кредитов, и они обычно различаются по продолжительности кредита в годах, а также по тому, является ли процентная ставка фиксированной или регулируемой. Существует три основных типа:

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой: Самый популярный вид ипотеки, этот ипотечный кредит обеспечивает низкие ежемесячные платежи за счет распределения суммы на 30 лет.
15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой: Процентные ставки и платежи по этому типу кредита не изменятся, но ежемесячные платежи по нему выше, поскольку платежи распределяются на 15 лет.
Ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой 5/1: Этот ипотечный кредит, также называемый 5/1 ARM, имеет фиксированную процентную ставку на пять лет, а затем — регулируемую процентную ставку.

Избранные ипотечные кредиторы Insider

Значок шевронаУказывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие/следующие параметры навигации. Значок шевронаУказывает расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие/следующие параметры навигации.

Сравните цены

На сайте Quicken

Сравните цены

На веб-сайте AmeriSave Mortgage Corporation

Сравните цены

На веб-сайте New American Funding

Вот как складываются эти три типа процентных ставок по ипотечным кредитам:

Mortgage type	Average rate
30-year fixed mortgage	6. 59%
15-year fixed mortgage	5.89%
5/1-year adjustable rate ипотека	5,34%

Средняя процентная ставка по ипотеке в зависимости от кредитного рейтинга

Национальные ставки — не единственное, что может повлиять на ваши ставки по ипотеке — личная информация, такая как ваша кредитная история, также может повлиять на цену, которую вы заплатите одолжить.

Ваш кредитный рейтинг — это число, рассчитанное на основе вашего заимствования, использования кредита и истории погашения, а балл, который вы получаете от 300 до 850, действует как средний балл за то, как вы используете кредит. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг онлайн бесплатно. Чем выше ваш балл, тем меньше вы будете платить, чтобы занять деньги. Как правило, 620 — это минимальный кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома, за некоторыми исключениями для кредитов, обеспеченных государством.

Данные кредитной скоринговой компании FICO показывают, что чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вы будете платить за кредит. Вот средняя процентная ставка по уровню кредита для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой в размере 300 000 долларов:

Согласно FICO, только люди с кредитным рейтингом выше 660 действительно увидят процентные ставки, близкие к среднему по стране.

Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам по годам

Ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются, и на них в значительной степени влияет то, что происходит в большей части экономики. Такие вещи, как инфляция, рынок облигаций, политика Федеральной резервной системы и общие условия на рынке жилья, могут повлиять на ставку, которую вы увидите.

Вот как менялась средняя процентная ставка по ипотеке с течением времени, согласно данным Freddie Mac.

9797979797979797979797977005

007. 7979797979797979797779005.79797979797979797

7.0053

Year	Average 30-year fixed mortgage rate (January)
2000	8.15%
2001	7. 07%
2002	7.14%
2003	5,85%
2004	5,87%
2005	5,77%
	5,77%	2007	6.18%
2008	6.07%
2009	6.01%
2010	5.09%
2011	4.77%
2012	3.87%
2013	3.34%
2014	4.53%
2015	3.73%
2016	3.97%
2017	4.20%
2018	3.95%
2019	4. 51%
2020	3.72%
2021	2.65%
2022	3,22%

В течение 2020 года средняя ставка по ипотечным кредитам резко снизилась из-за экономических последствий кризиса, вызванного коронавирусом. Ставки в течение 2020 года и в 2021 году были ниже, чем в разгар Великой рецессии. По данным Freddie Mac, фиксированные процентные ставки по ипотечным кредитам на 30 лет достигли минимума в 2,65% в январе 2021 года.

Штат, в котором вы покупаете дом, может повлиять на процентную ставку. Вот средняя процентная ставка по типу кредита в каждом штате согласно данным S&P Global.

Как определяются ставки по ипотечным кредитам?

На процентную ставку по ипотеке влияет множество факторов. Некоторые из них находятся вне вашего контроля. На других вы можете повлиять.

Например, процентная ставка по федеральным фондам — процентная ставка, которую банки взимают, когда они кредитуют друг друга, — влияет на все виды других процентных ставок, в том числе на ипотечные кредиты. Федеральная резервная система корректирует ставку по федеральным фондам в рамках своих усилий по сдерживанию инфляции. Следовательно, это фактор, который находится вне вашего контроля.

Ключевые определяющие факторы, которые вы можете контролировать, включают:

Ваш кредитный рейтинг
Отношение долга к доходу
Сумма вашего первоначального взноса
Тип ипотеки, которую вы получаете
Количество времени, которое вы взять на погашение кредита

Что нужно знать перед получением ипотеки

Что такое ипотека?

Ипотека — это тип обеспеченного кредита, который используется для покупки дома. Вы платите кредитору в течение согласованного периода времени, включая дополнительную выплату процентов, которую вы можете считать ценой заимствования денег. (Вы также можете погасить ипотеку досрочно, но есть как плюсы, так и минусы, о которых нужно знать.)

Поскольку ипотечный кредит является обеспеченным кредитом, это означает, что вы предоставляете свою собственность в качестве залога. Если вы не вносите свои платежи в течение долгого времени, кредитор может лишить права выкупа или изъять ваше имущество. Узнайте больше о том, как работает ипотека здесь.

Сколько я могу взять в долг по ипотеке?

Сумма, которую вы можете взять взаймы на ипотеку, зависит от ограничений типа кредита, который вы получаете, лимитов вашего кредитора и вашего финансового положения: вашего кредита, вашего дохода и суммы наличных денег, которые у вас есть для первоначального взноса. оплата.

Для соответствующей ипотеки (тип, который получают большинство людей, поддерживаемый спонсируемыми государством предприятиями Fannie Mae или Freddie Mac, а не государственным агентством), первоначальный взнос в размере 20% позволяет вам не платить страховку по ипотеке. Для дома стоимостью 400 000 долларов первоначальный взнос в размере 20% будет означать, что вам нужно 80 000 долларов авансом. Потенциально вы можете получить соответствующую ипотеку с первоначальным взносом всего 3%.

Обратите внимание, что этот расчет может отличаться, если вы имеете право на получение ипотечного кредита другого типа, такого как кредит FHA или VA, который требует первоначального взноса не менее 3,5%, или если вы ищете «крупный кредит» на сумму более 647 200 долларов США. большая часть США в 2022 году (за исключением Аляски, Гавайев, Гуама и Виргинских островов США).

Вам не обязательно идти в первый банк, который предложит вам ипотечный кредит. Как и все остальное, разные поставщики услуг предлагают разные сборы, затраты на закрытие и продукты, поэтому вам нужно получить несколько оценок, прежде чем решить, где получить ипотеку. Помните, что ипотека — это не единственные расходы на владение домом — вы также захотите заложить в бюджет такие расходы, как содержание и страхование домовладельцев.

Что такое ипотечная ставка?

Ипотечная ставка, также известная как процентная ставка, представляет собой комиссию, взимаемую вашим кредитором за ссуду вам денег. Ваша основная сумма (выплаты на сумму денег, которую вы заняли) и проценты объединяются в один платеж каждый месяц.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Годовая процентная ставка по ипотечному кредиту – это процентная ставка плюс расходы на такие вещи, как дисконтные баллы и комиссии. Это число выше, чем процентная ставка, и является более точным представлением того, сколько вы фактически будете платить по ипотечному кредиту ежегодно.

Почему важно понимать разницу между процентной ставкой и годовой процентной ставкой? Когда вы ищете кредиторов, вы можете обнаружить, что один из них взимает более низкую процентную ставку, поэтому вы думаете, что эта компания является очевидным выбором. Но на самом деле вы можете обнаружить, что APR выше, чем у другого кредитора, потому что он взимает огромные сборы. На самом деле, это может быть не самая лучшая сделка.

Какая хорошая процентная ставка по ипотеке?

Как правило, хорошей ипотечной ставкой считается средняя ставка в вашем штате или ниже. Это будет варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга — чем выше балл, тем выше ставки по ипотечным кредитам. В целом, хорошая ставка по ипотеке будет варьироваться от человека к человеку, в зависимости от их финансового положения. В 2020 году в США наблюдались рекордно низкие ставки по ипотечным кредитам по всем направлениям, которые сохранялись до 2021 года. Но с тех пор ставки значительно выросли.

Что такое дисконтный балл?

Дисконтный балл — это комиссия, которую вы можете заплатить при закрытии сделки за более низкую процентную ставку по ипотечному кредиту. Один дисконтный балл обычно стоит 1% от вашей ипотеки и снижает вашу ставку на 0,25%. Таким образом, если ваша ставка по ипотечному кредиту в размере 200 000 долларов США составляет 3,5%, и вы платите 4000 долларов США за два дисконтных пункта, ваша новая процентная ставка составляет 3%.

Как получить ипотечный кредит?

Чтобы получить ипотечный кредит, вам нужно начать с того, чтобы привести свои финансы в порядок. Наличие надежного финансового профиля а) повысит ваши шансы на одобрение кредита и б) поможет вам получить более низкую процентную ставку. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить свои финансы:

Выясните, сколько жилья вы можете себе позволить. Общее эмпирическое правило заключается в том, что ваши ежемесячные расходы на жилье должны составлять 28% или менее от вашего валового ежемесячного дохода.
Узнайте, какой кредитный рейтинг вам нужен. Для каждого типа ипотеки требуется свой кредитный рейтинг, и требования могут различаться в зависимости от кредитора. Вам, вероятно, потребуется оценка по крайней мере 620 для обычной ипотеки. Вы можете повысить свой балл, своевременно внося платежи, выплачивая долги и позволяя своему кредиту устаревать.
Сохраните для первоначального взноса. В зависимости от типа ипотечного кредита вам может потребоваться до 20 % для первоначального взноса. Если вы внесете еще больше, вы сможете получить лучшую процентную ставку.
Проверьте соотношение долга к доходу. Коэффициент DTI – это сумма, которую вы ежемесячно платите в счет погашения долгов, разделенная на ваш валовой ежемесячный доход. Многие кредиторы хотят, чтобы коэффициент DTI составлял 36% или меньше, но это зависит от того, какой тип ипотечного кредита вы получаете. Чтобы снизить коэффициент, погасите долг или подумайте о том, как увеличить свой доход.

Затем пришло время присмотреться и получить котировки от нескольких кредиторов, прежде чем решить, какой из них использовать.

Как сравнить текущие ставки по ипотечным кредитам?

Поскольку ставки по ипотечным кредитам очень индивидуальны для заемщика, лучший способ найти доступные вам ставки — это получить котировки от нескольких кредиторов. Если вы находитесь на ранней стадии процесса покупки жилья, подайте заявку на предварительную квалификацию и/или предварительное одобрение у нескольких кредиторов, чтобы сравнить и сопоставить то, что они предлагают.

Если вы хотите получить более широкое представление, не общаясь с кредиторами напрямую, вы можете использовать приведенный ниже инструмент, чтобы получить общее представление о ставках, которые могут быть вам доступны.

Лиз Ньювен

Репортер по личным финансам

Лиз была репортером в Insider, в основном освещая темы личных финансов.
До прихода в Insider она писала на финансовые и автомобильные темы в качестве фрилансера для таких брендов, как LendingTree и Credit Karma.
Она получила степень бакалавра писательского мастерства в Колледже искусств и дизайна Саванны. Она живет и работает в Цинциннати, штат Огайо. Найдите ее в Твиттере на @lizknueven.

ПодробнееПодробнее

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор обзоров личных финансов

Лаура Грейс Тарпли (она/она) — редактор обзоров личных финансов в Insider. Она редактирует статьи об ипотечных ставках, ставках рефинансирования, кредиторах, банковских счетах, накоплении богатства, а также советы по займам и сбережениям для Personal Finance Insider. Она была автором и редактором серии Insider «Дорога к дому», получившей серебряную награду от National Associate of Real Estate Editors. Она также является сертифицированным преподавателем личных финансов (CEPF).
Она писала о личных финансах более шести лет. До того, как присоединиться к команде Insider, она была внештатным финансистом для таких компаний, как SoFi и The Penny Hoarder, а также редактором FluentU. Вы можете связаться с Лаурой Грейс по адресу [email protected].
Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги »

ПодробнееПодробнее

Примечание редактора: Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты. Ознакомьтесь с нашими редакционными стандартами.

Обратите внимание: хотя предложения, упомянутые выше, являются точными на момент публикации, они могут быть изменены в любое время и могут быть изменены или могут быть недоступны.

**Требуется регистрация.

Покупка ипотечного кредита

Юридическая информация и раскрытие информации:

Все кредиты подлежат одобрению кредита, стандартным ипотечным квалификациям и требованиям андеррайтинга. Могут применяться дополнительные сборы, условия и ограничения.

Предварительное одобрение ипотечного кредита — это бесплатная услуга, предлагаемая Bank of the West, и на нее распространяются условия, которые должны быть выполнены до окончательного одобрения кредита. Могут применяться дополнительные ограничения.

¹ Предложение удовлетворить или превзойти предложение другого кредитора доступно в соответствующих (государственных и обычных) кредитных заявках. Он может быть доступен для крупных кредитов, если заявитель имеет соответствующие депозиты и / или активы под управлением Bank of the West и / или BancWest Investment Services на сумму не менее 100 000 долларов США на дату закрытия кредита. Для подходящих заявок мы рассмотрим конкурирующее предложение процентной ставки для того же типа кредитного продукта, первоначального взноса, выплаченных баллов и срока (если применимо) и попытаемся удовлетворить или превзойти его, если вы подаете заявку на эквивалентный ипотечный кредит в Банке. Запад. Если затем вы получите одобрение и закроете приемлемый ипотечный кредит в Bank of the West, мы возместим вам сумму ваших личных расходов, которые вы уже заплатили конкурирующему кредитору или его агентам на момент закрытия. Возмещение может быть отражено как кредит против ваших расходов на закрытие в Bank of the West. Чтобы иметь право на возмещение, вы должны представить действующую оценку кредита (LE) или другую приемлемую документацию по текущему кредитному предложению от конкурирующего кредитора в течение трех дней после выдачи и до подачи заявки в Bank of the West вместе с документацией ваша оплата наличных расходов этому кредитору и невозвратность этих расходов. Возмещаются расходы только одного конкурирующего кредитора. Максимальная сумма возмещения составляет 750 долларов США. Мы оставляем за собой право проверять действительность вашей оценки кредита или другого предложения, а также любой информации, содержащейся в документации конкурирующего кредитора. Предложения по ставке без подтверждения того, что заявка была подана и одобрена конкурирующим кредитором, будет недостаточно.↩

² Скидки на ценообразование в рамках отношений могут быть доступны для отвечающих требованиям депозитных клиентов Bank of the West, инвестиционных клиентов Bank of the West Global Investment Fiduciary Solutions и инвестиционных клиентов BancWest Investment Services с активами под управлением (AUM) не менее 100 000 долларов США. Для ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой скидки применяются только в течение первоначального периода с фиксированной процентной ставкой. Скидки не распространяются на депозиты или другие активы, находящиеся на страховых счетах, на имя компании или имя доверительного управляющего безотзывного траста. Балансы, причитающиеся или доступные по кредитным или кредитным продуктам, а также любые счета или активы, включение которых в соответствие с критериями ценообразования отношений может нарушить фидуциарные обязанности владельца или нарушить любой закон или нормативный акт, применимый к владельцу или Bank of the West или его аффилированным лицам, также не соответствуют требованиям (свяжитесь с нами Больше подробностей). ↩

³ Скидка на автоматические платежи в размере 0,125% от стандартной ставки требует, чтобы заявители установили автоматические ежемесячные платежи со своего нового или существующего личного расчетного или сберегательного счета в Bank of the West. Для ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой скидки применяются только в течение первоначального периода с фиксированной процентной ставкой. Применяются все положения и условия, применимые к текущему или сберегательному счету, включая комиссии и минимальные начальные депозиты.↩

⁴ Калькуляторы предоставляются для удобства.